Как получить кредит под бизнес план

Государство старается оказывать всяческую поддержку малым предпринимателям. Однако для того, чтобы открыть либо расширить собственный бизнес, зачастую у предпринимателя не хватает собственных средств. Сегодня можно оформить заёмные деньги на развитие или открытие компании в банковском учреждении. Для того чтобы банк занялся финансированием, предприниматель должен составить бизнес план. Документ будет изучен, и под его реализацию выдаются денежные средства.

Бизнес план для получения кредита в банке потребуется в обязательном порядке, так как именно он на 90 % обеспечит успешную предпринимательскую деятельность и является гарантом возврата кредита в банк.

К составлению документа следует подойти с максимальной серьёзностью. Он должен доказать, что проект экономически эффективен. В противном случае заемных денег можно не получить.

Как грамотно составить бизнес план для получения кредита в банке

Как получить кредит по бизнес плану? Если рассматривать в целом, то план деятельности должен полностью отражать, на что именно предприниматель потратит все заёмные у банка средства.

Бумаги должны удостоверять, что:

• финансирование необходимо именно в данный промежуток времени;
• деньги будут способствовать развитию или созданию бизнеса;
• заёмщик является платёжеспособным и сможет возвратить не только основную сумму, но и проценты, под которые её выдали.

Непосредственно сам бизнес план для кредита должен состоять из следующих глав:

1. Краткое содержание или резюме.
2. Характеристика отрасли бизнеса.
3. Исследование и анализ рынка.
4. Расчет экономических показателей.
5. Маркетинг план.
6. Модернизация или доработка производства.
7. План производства.
8. Структура предприятия, управленческий состав.
9. Оценка рисков.
10. Оценка финансовой деятельности.
11. Не вошедшие в прочие разделы приложения.

Кредиты под бизнес план выдают многие банки страны.

Необходимый пакет документов

Перечень документов, прилагаемых к бизнес плану для получения кредита ИП и кредитования юридических лиц, отличается. Полный их список можно узнать на официальном сайте банковского учреждения, где планируется оформление займа.

Так, например, индивидуальный предприниматель должен представить:

• Общегражданский паспорт.
• Военный билет.
• Свидетельство о регистрации.
• Лицензию на ведение данного вида предпринимательской деятельности.
• Сертификат качества на свою продукцию.
• Свидетельство о постановке на учёт в налоговой.
• Декларацию о прибыли.
• Выписку с банковских счетов за определённый банком период.

Перечень документов не является исчерпывающим, и представитель банка имеет право запросить дополнительные бумаги.

Важно! Деятельность компании должна быть не просто безубыточной, но еще и прибыльной.

На что следует обратить внимание

Составлять бизнес план нужно не только с ориентацией на получение заемных денежных средств, но и с необходимостью максимально спланировать ведение своей хозяйственной деятельности.

Не следует умышленно пытаться завысить прибыль.

Качественно составленный документ, при наличии недостатков, может быть доработан сотрудниками банка до более эффективного пути развития.

В большинстве случаев, специалисты банковского учреждения проявляют основной интерес к платёжеспособности компании. Важным аспектом является наличие поручителей и залога, однако данный факт не может являться причиной для отсутствия бизнес плана, он понадобится в любом случае. Полезно будет приложить графики, которые показывают прибыльность деятельности, а также дубликаты контрактов с потребителями товаров или услуг.

Представители кредитора изучат факт наличия прочих долгов, а также степени их погашения.

Проверять будут не только кредиторскую, но и дебиторскую задолженность компании.

По результатам комплексной оценки, с учетом требований банка, будет принято решение.

Особенности получения кредита для ИП

Если рассматривать оформление займа для ИП, то сумму можно получить, исключительно направленную на определённые конкретные цели.

Что касается самого целевого кредита, то существуют определенные сложности в его получении.

Банковское учреждение должно иметь ряд гарантий, что взятый кредит под бизнес план будет возвращен, и процент по нему также нужно компенсировать.

В случае с физическим лицом гарантом будет служить ежемесячная заработная плата. Доход индивидуального предпринимателя зависит от многих факторов, в том числе не зависящих от самого ИП, следовательно, такой заемщик представляет риск.

Гарантировать выплату ИП может:

1. залогом недвижимого имущества;
2. залогом движимого имущества, имеющего высокую стоимость;
3. привлечением поручителя со стабильно высоким заработком;
4. застрахованными необоротными средствами предпринимателя.

Если индивидуальный предприниматель заранее нашел клиентов на планируемую к производству продукцию и подписал с ними контракт о поставках, данный факт окажет значительное влияние на банковское решение при заявке на кредит.

Условия для фермерских хозяйств

Федеральное законодательство пытается различными способами поддержать начинающих фермеров, по причине того, что земледелие и скотоводство стало не самой престижной профессией и количество фермерских хозяйств крайне мало.

Поддержка осуществляется как на местном, так и на государственном уровне. Осуществляется несколько программ финансирования.

Помимо всего прочего, законодательство старается сделать кредиты для фермеров максимально доступными посредством государственных дотаций. Последние будут являться гарантом выплат кредитных обязательств.

Оказать помощь начинающему фермеру государство имеет возможность посредством:

• грантов;
• субсидий;
• ссуд;
• разовых выплат;
• займов.

В случае если индивидуальный предприниматель желает переквалифицировать свою деятельность в фермерское хозяйство и получить федеральную помощь, он должен пройти ряд шагов:

1. Передать специальной комиссии собранный пакет документов вместе с заявлением о желании заняться фермерским хозяйством.
2. Зарегистрировать себя, как фермера.
3. Регистрацию следует осуществить не позднее, чем 6 месяцев с момента подачи документов.
4. Иметь соответствующее образование по профилю работы.
5. Заявить в комиссию может только глава фермерского хозяйства.
6. Быть гражданином России.

Важно! Глава сельхозпредприятия не должен в течение 3х лет заниматься прочей предпринимательской деятельностью до подачи заявления. Данный факт является важным условием для предоставления ссуды.

Получатель льготного кредита может участвовать только в одной государственной программе и иметь официальное трудоустройство и заработную плату.

В гаранте будет отказано, если ранее была оказана, например, финансовая помощь на ведение сельскохозяйственной деятельности.

Чтобы получить федеральную помощь, следует иметь определенный пакет документов:

• расчетное подтверждение заявляемой суммы;
• справка об отсутствии кредитов;
• справка об отсутствии прочих задолженностей;
• оформить кредитный договор с банком;
• платежные поручения, подтверждающие целевое использование средств.

Важно! Возраст заявителя должен быть в рамках от 18 до 65 лет.

Максимально возможная сумма государственной дотации, предоставляемой для ведения фермерского хозяйства, может составить 1,5 млн. рублей.

Выплачивается денежная помощь из местного бюджета.

Непосредственно сам кредит не может превысить 15 млн. рублей.

Количество выделяемых денег будет определять комиссия, которая проверит расчеты и составит заключение. В комиссию входят члены Министерства сельского хозяйства, непосредственно они могут компетентным образом проверить предоставленную документацию.

Что касается разовых выплат, то максимальный их предел 250 000 рублей.

Следует знать, что бюджет на осуществление помощи фермерским хозяйствам имеет границы, следовательно, выделять средства будут не всем желающим.

Что касается банков, то они требуют в обязательном порядке закладывать имущество. Например, земельный участок или технику. Иначе говоря, кредитование осуществляется под залог.

Под какой бизнес-план можно получить кредит

Многие люди задумываются о возможности открытия собственного бизнеса, но у них может не иметься оптимального количества средств на эти цели. Поэтому оптимальным решением считается оформление кредита в банке.

Для открытия бизнеса многие банковские учреждения предоставляют заемные средства, но для этого будущие предприниматели должны заранее написать актуальный бизнес-план, содержащий правильные расчеты относительно планируемых расходов и доходов от деятельности.

Понятие кредита под бизнес-план

Бизнес-план представляет собой достаточно сложный документ, содержащий основную информацию о планируемом бизнесе, причем наиболее значимыми считаются расчеты, по которым банки смогут определить, сколько требуется денег для открытия дела, а также как быстро оно может окупиться.

Непременно в документе содержится обоснование всех вложений денег. За счет бизнес-плана каждый предприниматель не только сможет получить кредит в банке, но и привлечь инвесторов. К особенностям кредитования по бизнес-плану относится то, что предприниматель должен четко следовать всем шагам, содержащимся в этом документе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Интересоваться кредитом под бизнес-план могут не только начинающие предприниматели, но и уже давно функционирующие компании, которым требуется развиваться далее. Требования к ним будут значительно отличаться.

Плюсы и минусы

Кредит под бизнес-план имеет некоторые плюсы. К ним относится возможность без дохода человеку получить значительные средства для открытия бизнеса. За счет обоснованности расходов и доходов можно рассчитывать на приемлемые условия.

К минусам относится необходимость обладать знаниями для формирования сложной документации. Также не все банки предлагают такие варианты кредитования. Деньги, полученные от организации, должны направляться на цели, описанные в бизнес-плане.

Условия получения

Выдается крупная сумма денег на открытие бизнеса при наличии бизнес-плана на определенных условиях:

• документ должен быть продуманным и содержащим необходимые сведения о планируемой работе;
• требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
• потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и подготавливать множество другой документации кроме бизнес-плана;
• привлекаются поручители или созаемщики.

К заемщикам обычно банки предъявляют требования:

• бизнес-план должен составляться непосредственно гражданином, поэтому он обязан хорошо разбираться в этом документе и самостоятельно обосновывать все его пункты;
• регистрация будущего предпринимателя или уже существующей компании в регионе, где находится отделение банка;
• выбранное или имеющееся направление для работы должно быть официальным и разрешенным;
• для существующих компаний дополнительно имеется условие об успешном функционировании на протяжении не меньше двух лет;
• возраст непосредственного заемщика должен варьироваться от 22 до 60 лет;
• обязательным условием является наличие положительной кредитной истории;
• существующие фирмы подготавливают дополнительно налоговую и бухгалтерскую отчетность;
• подтверждаются доходы организации.

Для оформления кредита, выдаваемого под бизнес-план, непременно готовится полный пакет документов, в который входят бумаги:

• непосредственный бизнес-план;
• паспорт заемщика;
• его трудовая книжка;
• документы о наличии профильного образования.

Как составить бизнес-план под кредит, расскажет это видео:

Если оформляется займ под бизнес-план уже функционирующей компанией, то требования к документам будут иными:

• бизнес-план;
• регистрационные и уставные документы;
• налоговая и бухгалтерская отчетность;
• выписки с расчетных счетов;
• справки об отсутствии долгов по налогам;
• выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• лицензии, разрешающие работу в конкретном направлении бизнеса.

Дополнительно может потребоваться еще множество других документов, поэтому их полное количество желательно уточнять в выбранном банке.

ИП и юр лица

В качестве заемщиков уже функционирующих организаций выступают сами предприниматели или учредители фирм. При оформлении кредита под бизнес-план учитываются некоторые особенности:

• поручителями могу быть учредители или партнеры;
• ИП может рассчитывать на государственную субсидию на основании ФЗ №209;
• юрлица могу оформлять товарный кредит, описывающийся в ст. 822 ГК;
• кредит под бизнес-план обычно берется для покупки оборудования или сырья, материалов или товаров, а также для расчетов с контрагентами или погашения долгов;
• наиболее часто оформляется овердрафт или кредитные линии.

Уже функционирующие фирмы и ИП могут рассчитывать на крупные займы при возможности доказать свою успешную работу на протяжении хотя бы одного года.

Особенности кредитования физ лиц

Если гражданин желает открыть свое дело, то он может рассчитывать на субсидию или выгодный кредит в банке, для чего заранее надо составить бизнес-план. Средства могут использоваться для открытия торгового предприятия, ведения ЛПХ или формирования промышленного предприятия. Также востребованными считаются виды бизнеса, основанные на оказании услуг.

Какое значение на одобрение кредита оказывает кредитная история, залог и поручители

Если заемщик может доказать, что у него хорошая кредитная история, а также если он может привлечь платежеспособных поручителей или передать какие-либо ценности в залог банку, то он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.

Можно ли получить кредит под бизнес-план, смотрите в этом видео:

Обычно в такой ситуации устанавливаются банками невысокие процентные ставки, а также одобряется значительный по размеру займ. Если передается имущество в залог, то оно предварительно проходит через процедуру оценки, причем она не только позволяет узнать рыночную цену предмета, но и определить его состояние.

Какие банки выдают кредит под бизнес-план

Только несколько банковских учреждений работают с программой, по которой начинающие предприниматели или уже функционирующие компании могут рассчитывать на кредит, основанный на заранее сформированном бизнес-плане. Наиболее востребованными считаются:

• Альфа банк. Предлагает кредит ИП или фирмам, представленный овердрафтом или стандартным займом. Предлагаемая сумма не превышает 5 млн. руб., а срок кредитования равен 10 лет.
• МТС Банк. Сумма не превышает 30 млн. руб., а срок, на который предоставляются заемные средства, не может быть больше 5 лет.
• Россельхозбанк предлагает долгосрочные займы на развитие бизнеса. Предлагается до 7 млн. руб. на срок до 15 лет.

Предприниматели дополнительно могут обращаться в центр занятости для получения субсидии или пользоваться предложениями кооперативов.

Особенности получения в Сбербанке

Данная кредитная организация предлагает специальную программу, предназначенную для поддержки предпринимателей и компаний. Предлагаются некоторые варианты:

• покупка франшизы, которая оплачивается заемными средствами лишь на 80%;
• кредитные линии на развитие бизнеса;
• займы физ лицам для ЛПХ;
• овердрафт для пополнения оборотных средств.

Для использования любого варианта требуется предоставление бизнес-плана, в котором оговариваются все плановые расходы.

Почему банки выдают такие кредиты

Сами банки предпочитают выдавать кредит под бизнес-план, так как предполагают, что получают перспективных постоянных клиентов. Если организация, получившая денежные средства, разовьется и будет получать прибыль, то она станет источником постоянного и высокого дохода для банка.

Получение и обслуживание

Оформить займ достаточно просто, для чего надо написать бизнес-план, который совместно с другими документами и заявкой передается работнику банка. Надо подождать решения организации, а если оно будет положительным, то перечисляются деньги на карту.

Заключение

Таким образом, кредиты под бизнес-план могут понадобиться начинающим предпринимателям или давно работающим компаниям. Такие займы предоставляются только некоторыми банковскими организациями.

Для их оформления требуется подготовить много документов, но первоначально составляется грамотный бизнес-план. Такое кредитование отличается многими нюансами, поэтому получить одобрение банка достаточно сложно.

Кредит под бизнес план с нуля

Получить в банке кредит под бизнес план с нуля очень сложно. Финансовые учреждения не спешат выдавать займы начинающим предпринимателям. Велики риски, что проект не «приживется» и рассчитываться бизнесмену по долгам будет нечем.

Если проанализировать 5-10 предложений, можно понять: банки выдают предпринимательские кредиты только уже действующим какое-то время юрлицам или ИП, и зачастую – под залог имущества. Разберемся, как быть начинающему предпринимателю, если срочно нужны деньги на реализацию бизнес-идеи.

Какой кредит стоит выбрать?

Запуск нового бизнеса – недешевое «удовольствие». Даже если идея прекрасна, и, кажется, что вложения окупятся в кратчайшие сроки, риски «прогореть» есть. Поэтому финансовые учреждения не торопятся сотрудничать с бизнесменами, еще никак не проявившими себя на предпринимательском поприще. Лучше обратиться в банк как частное лицо и подать заявку на получение нецелевого потребительского кредита.

Так как сумма под бизнес требуется немаленькая, то обычный кредит наличными без обеспечения вряд ли подойдет. Во-первых, в рамках таких программ предусмотрен высокий годовой процент, во-вторых, период кредитования обычно ограничивается тремя-пятью годами.

Идеальный вариант – попытаться получить нецелевой кредит под залог имущества.

Конечно, в случае «провала» идеи, начинающий бизнесмен рискует потерять объект недвижимости, предложенный в качестве обеспечения. С другой стороны, обычно это единственная возможность получить крупную сумму денег на долгий срок под невысокую процентную ставку.

Процент одобряемости залоговых кредитов несколько выше, чем обычных потребительских ссуд без обеспечения. Поэтому если деньги на реализацию бизнес-проекта нужны как можно скорее, лучше обратить внимание на эти программы. Разберемся, какие условия кредитования предлагают крупнейшие российские банки.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Крупнейший российский банк предлагает оформить залоговый заем на выгодных условиях. Кредит нецелевой, то есть получателю не придется отчитываться, куда были потрачены средства. Поэтому деньги вполне можно направить на реализацию собственного бизнес-плана.

Ключевые условия «сбербанковского» кредита под залог недвижимости таковы:

• лимит от 500000 до 10 млн. руб.;
• период кредитования – до 20 лет;
• годовая – от 11,3% для «зарплатников, от 11,8% для остальных клиентов. При отказе от добровольной «страховки» жизни и здоровья получателя кредита, ставка возрастает на 1 п.п.

Сумма займа не может превышать 60% от стоимости объекта недвижимости, рассчитанной в ходе экспертной оценки.

Комиссии за выдачу денег не предусмотрено. Сбербанк в качестве обеспечения рассматривает жилые помещения, участки земли и гаражи. Финансово-кредитное учреждение тщательно оценивает претендентов на кредит. Требования к заемщикам таковы:

• возраст от 21 года до 75 лет (на день возврата задолженности по договору);
• стаж на настоящем рабочем месте – от полугода;
• общий стаж за крайние пять лет – от 1 года;
• российское гражданство.

Чтобы специалисты рассмотрели кредитную заявку и вынесли решение, обязательно представить в банк:

• заполненную анкету заемщика;
• паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации;
• справку о доходах;
• трудовую книжку или договор найма;
• бумаги по объекту недвижимости, заявленному в качестве обеспечения.

Заявление заемщика рассматривается не более 6 рабочих дней. Сбербанк допускает возможность досрочного погашения ссуды, без каких-либо ограничений и комиссий. Клиент обязан застраховать имущество, передаваемое в залог, от рисков порчи и гибели на весь срок действия соглашения.

Залоговый заем от ВТБ

Нецелевой заем под залог недвижимости можно запросить в ВТБ. В качестве обеспечения принимаются исключительно квартиры в многоквартирном доме. Причем жилье должно находиться в городе, где присутствует ипотечное подразделение банка.

Не требуется, чтобы закладываемая жилплощадь была собственностью заемщика. Допускается, чтобы квартира принадлежала членам семьи кредитополучателя, но необходимо оформить поручительство владельцев недвижимости.

Не нужно, подавая заявку, уточнять, что деньги требуются для открытия бизнеса. Вряд ли такая «правда» сыграет вам на руку. Скорее всего, напротив, шансы на получение кредита снизятся.

Условия нецелевого залогового займа таковы:

• сумма до 15000000 руб.;
• процентная ставка от 9,2% для «зарплатников», от 9,5% для остальных клиентов;
• срок до 20 лет.

Размер ссуды не может превышать 50% от оценочной стоимости недвижимого имущества, предлагаемого в качестве обеспечения. Допускается досрочно закрывать кредит. Никаких запретов и штрафов на преждевременное погашение займа нет.

Требования к заемщикам минимальны:

• российское гражданство;
• прописка в РФ;
• стабильный доход;
• трудоустройство на территории России или за границей, в филиалах транснациональных корпораций.

Для оформления займа придется представить паспорт, заполненную анкету-заявление, СНИЛС, справку о доходах, копию трудовой книжки и документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог. ВТБ может попросить предъявить дополнительные бумаги, которые потребуются в ходе оценки претендента на получение кредита.

Предложение от Газпромбанка

Получить деньги на любые цели под залог квартиры можно в Газпромбанке. Подтверждать, куда были направлены заемные средства, не придется, поэтому вполне реально «пустить» их на реализацию бизнес-плана. Ключевые условия ссуды:

• минимальная сумма – 500 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимого имущества;
• максимальный размер займа – 30 млн. руб.;
• период кредитования – от 1 года до 15 лет;
• годовая – от 11,9%. Для клиентов, не относящихся к категории «зарплатных» – от 12,4%.

Решение по кредиту принимается в течение 1-10 суток, следующих за днем представления полного пакета документов. Заем может быть выплачен либо единовременно, либо в форме кредитной линии с определенным лимитом.

Комиссия за выдачу ссуды не берется.

Претендент на получение кредита должен «проходить» по определенным критериям. Требования таковы:

• российское гражданство;
• прописка в МСК, МО или городах расположения офисов банка;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• возраст от 20 до 65 лет;
• текущий стаж от 3 мес.;
• общий стаж от 12 мес.;
• доход, достаточный для выплаты долга и начисленных процентов.

Заемщик должен представить в Газпромбанк свой паспорт, заявление-анкету на получение залогового кредита, СНИЛС, заверенную ксерокопию трудовой, справку о доходах, документы по имуществу. Моратория на досрочное погашение ссуды нет – разрешается закрывать заем раньше положенного срока.

Источник https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/kredity-pod-biznes-plan/

Источник https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-biznes-plan.html

Источник https://kreditec.ru/kredit-pod-biznes-plan-s-nulya/

Источник