Можно ли рефинансировать кредитную карту

С кредиткой легко потерять счет деньгам. Но даже если вы все распланировали и не покупали ничего лишнего, непредвиденные трудности могут превратить обязательства по внесению платежей в непосильную ношу. Рассказываем, как выйти из этой ситуации.

Для опытных заемщиков кредитная карта – отличный финансовый инструмент, для остальных – бесконечные долги

Валерия работает воспитателем в детском саду и получает 30 тысяч рублей в месяц. Чуть больше двух лет назад она оформила кредитку, чтобы сделать в квартире косметический ремонт и частично заменить мебель. Этот вариант показался ей самым удачным, ведь лимит можно восстанавливать и снова тратить, когда потребуется.

Банк одобрил ей 150 тысяч рублей по ставке 29% годовых, минимальный обязательный платеж (МОП) 6%+проценты на остаток долга.

На ремонт и мебель Лера потратила 70 тысяч рублей. Первый взнос составил 5 892 рубля, а спустя год эта сумма сократилась до 2 804 рублей. Лимит кредитной карты восстановился на 36 685 рублей.

Затем девушка сняла 80 тысяч рублей из 116 685 доступных, чтобы слетать в отпуск. Платеж увеличился до 9 537 рублей.

Через восемь месяцев Валерия купила себе новый смартфон за 40 тысяч рублей. Просто захотелось – ведь с кредитной картой можно себе это позволить. Но она не учла, что размер взноса снова возрастет – с 5 813 рублей (на тот момент) до 9 180 рублей.

Спустя еще пять месяцев девушка внесла на карту очередной платеж (7 167 рублей) и поняла, как устала от постоянной экономии. Кроме того, только теперь заемщица задумалась о реальном сроке погашения задолженности. Когда она открыла график платежей в мобильном приложении, то увидела, что рассчитываться по кредитке можно бесконечно долго, если вносить только МОПы.

Тогда героиня нашей истории снова обратилась за помощью в банк и получила предложение рефинансировать кредитную карту.

В чем суть рефинансирования кредитных карт

Рефинансирование — процедура закрытия действующего кредитного договора с помощью оформления другого кредита на более комфортных условиях.

По желанию заемщик может получить на руки дополнительную сумму, но это совсем не обязательно – если размер нового займа совпадает с остатком долга по действующему, все деньги будут направлены на его погашение.

В отличие от реструктуризации, оформить рефинансирование кредита или кредитной карты можно в любом банке. Будет заключен новый договор, а прежний – закрыт досрочно. При этом проценты за оставшийся срок аннулируются.

Зачем рефинансировать кредит:

• объединить несколько кредитов в разных банках для удобства оплаты;
• изменить срок кредитования;
• снизить процентную ставку;
• уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения ставки или увеличения срока кредитования;
• сократить размер переплаты;
• поменять банк, если вас не устраивает качество сервиса или условия обслуживания в текущем.

Совет от банка

Нет никакой гарантии, что по новому договору получится сэкономить. Зачастую рефинансирование позволяет уменьшить платеж лишь за счет увеличения срока кредитования. Поэтому рекомендуем внимательно изучать документы перед подписанием и обращать внимание не только на взносы, но и на ставку, срок и размер переплаты.

Процедура рефинансирования по кредитной карте такая же, как и по кредиту наличными, но имеет несколько дополнительных преимуществ:

• формируется четкий график платежей с конкретными суммами и сроком погашения, благодаря чему проще планировать свой бюджет;
• предотвращается риск лишних трат и увеличения долга.

Рефинансирование позволяет уменьшить размер платежа, а значит, вы сможете потратить деньги на что-то более приятное

Валерии повезло, ей удалось очень выгодно рефинансировать кредитную карту. Во-первых, ставка по новому кредиту оказалась меньше на 13%. Во-вторых, платеж составил всего 2 814 рублей. МОП по кредитке уменьшился бы до комфортной суммы только через год.

Теперь о переплате. До полного погашения остатка долга (80 049 рублей), при внесении только МОПов, Валерия переплатила бы за оставшийся период как минимум 27 505 рублей.

Сумма процентов по новому кредиту даже с учетом увеличения срока до 36 месяцев составила всего 21 265 рублей, да и те можно будет вернуть в конце срока, если не допускать просрочек и пользоваться картой «Халва».

С первым условием девушка справлялась и раньше, несмотря на невысокие доходы, а для выполнения второго настроила автоперевод с зарплатной карты.

Сходства и отличия кредитки и потребительского кредита

Кредит и кредитная карта – банковские продукты, которые помогают клиентам решать финансовые вопросы и воплощать мечты. Оба варианта предполагают использование денежных средств кредитора при условии их возврата с процентами согласно условиям договора.

В обоих случаях устанавливаются сроки внесения ежемесячных платежей, при нарушении которых на должника налагается штраф. Пожалуй, на этом сходства заканчиваются, поэтому перейдем к отличиям.

Наличные

Кредитка

Заемщик получает деньги на карту, счет или наличными в кассе банка

Выдается карта с установленным кредитным лимитом

Большой суммовой диапазон

Для розничных клиентов максимальный лимит редко превышает 500 тысяч рублей

По потребительскому нецелевому кредиту чаще всего отсутствует возможность безналичного использования, по целевому – возможен перевод на счет продавца

Средства можно тратить по своему усмотрению любым удобным способом:

● оплачивать покупки и услуги безналом в магазинах и интернете,

● переводить деньги на банковские счета и т.д.

Проценты начисляются на всю сумму

Клиент может использовать любую сумму в пределах лимита – проценты начисляются только на фактический долг. Кроме того, по кредиткам действует грейс-период, в течение которого можно вернуть деньги без процентов

Срок кредитования строго ограничен условиями договора

По сути ограничен только срок действия пластика (в основном 3-5 лет). По истечении срока можно перевыпустить карту на тех же условиях

Погашение происходит равными аннуитетными платежами, большая часть которых в начале срока идет на проценты

Погашается МОПами, которые состоят из части фактического долга и процентов на его остаток. Так как размер задолженности с каждым платежом становится меньше, постепенно снижается и МОП

После внесения платежей сумма на кредитном счете не возобновляется.

Лимит кредитной карты постепенно восстанавливается, и его можно снова использовать.

Как правило, кредитку проще оформить – требования к клиентам мягче. И еще специфика продукта позволяет банкам предоставлять держателям дополнительные бонусы, например, кешбэк или проценты на остаток собственных средств.

С кредиткой можно позволить себе больше покупок, но не стоит забывать, что возвращать деньги придется с процентами

Однозначно ответить, какой вариант лучше, сложно – это зависит от цели оформления.

• Если нужны деньги «про запас», которые всегда будут под рукой, и вы хотите иметь возможность оплачивать покупки безналичным способом, тогда вам подойдет кредитная карта.
• Если же у вас есть конкретные планы, и вы точно знаете, какая сумма понадобится, – выбирайте кредит.

Важно: делая выбор в пользу кредитки, имейте в виду, что каждое использование лимита влечет за собой увеличение МОПа на несколько следующих месяцев.

Кроме потребительских кредитов и кредитных карт, существует вариант, который позволяет брать деньги в долг у банка и постепенно возвращать их без переплаты. Все равно, что обратиться за помощью к приятелю. Это карта рассрочки «Халва» с кешбэком и процентами на остаток.

Условия рефинансирования кредитки

Рефинансировать кредиты и кредитные карты других банков в Совкомбанке действительно выгодно. Вам больше не придется отказывать себе в ежедневных радостях, чтобы избежать выхода на просрочку.

• При необходимости можно объединить долги по нескольким кредитам, чтобы не путаться в датах платежей. Максимальная сумма – 3 млн рублей.
• Процентная ставка – от 6% годовых, а при соблюдении нескольких простых условий в конце срока вы получите проценты назад.
• Менеджер банка поможет вам подобрать оптимальный срок кредитования от 18 до 60 месяцев для снижения платежа до комфортной суммы.

Требования к заемщику

Так как рефинансирование подразумевает оформление кредита, требования к клиентам в большинстве отечественных банков выдвигаются стандартные. Это российское гражданство и прописка, проживание на территории обслуживания банка, платежеспособность.

Любая финансовая организация уделяет особое внимание кредитной истории – заранее позаботьтесь, чтобы на момент обращения у вас не было просрочек. Остальные требования могут различаться.

С опцией «Все под 0» вы сможете вернуть проценты по кредиту в Совкомбанке

Рефинансирование кредитных карт в Совкомбанке по ставке от 6% годовых доступно клиентам 20-85 лет с постоянной регистрацией (не менее четырех месяцев) в одном населенном пункте.

Важно наличие официального дохода и стажа на постоянном месте работы от четырех последних месяцев, а также стационарного телефона – домашнего или рабочего.

Как рефинансировать кредитную карту

Процедура рефинансирования кредитки отличается от оформления нового кредита необходимостью предварительного обращения в офис банка-эмитента (или банков, если вы хотите рефинансировать несколько действующих займов) для получения информации об остатке долга для полного досрочного гашения.

А дальше все как обычно:

• Подготовьте необходимые документы:

1. паспорт,
2. действующий кредитный договор с реквизитами для оплаты,
3. актуальную выписку об остатке текущего долга.

В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы, например, справку о доходах.

• Заполните заявку в офисе банка или онлайн – это позволит сэкономить время.
• Дождитесь решения. Скорее всего, менеджер свяжется с вами в тот же день.
• Оформите договор в отделении банка или воспользуйтесь бесплатной курьерской доставкой.
• После проведения рефинансирования обратитесь в финансовую организацию, в которой оформляли кредитку, чтобы убедиться, что долг полностью погашен.

И самый главный пункт – наслаждайтесь новыми возможностями вашего бюджета, свободного от излишней кредитной нагрузки.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов

В случае возникновения трудностей с погашением кредитов, у заемщиков имеется возможность снизить финансовую нагрузку. Материальное положение обычно ухудшается вследствие повышения расходов или снижения доходов из-за форс-мажорных обстоятельств.

Чтобы продолжить выполнение кредитных обязательств, граждане вынуждены обращаться в банк за помощью и проводить рефинансирование кредитов.

Рекомендуем дочитать статью до конца, т.к. мы подготовили для вас подарок!

Из этой статьи Вы узнаете:

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование задолженности по кредиту — это комплексная процедура, которая предусматривает заключение нового договора займа с оптимальными для сторон условиями. Параметры сделки разрабатываются на основании актуальных финансовых возможностей клиента.

Рефинансирование называют также перекредитованием. Этот термин как нельзя лучше характеризует услугу. Дебитор оформляет выгодный кредит, чтобы оплатить действующие задолженности. Опцию предоставляют как организации, в которых взяты исходные займы, так и другие банковские учреждения.

Какие цели и в чем преимущество рефинансирования?

Основная цель рефинансирования — снижение переплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе с существенным упрощение условий договора. Если результат нужно получить без промедления, банки предлагают воспользоваться отсрочкой. Показатель финансовой нагрузки в этом случае снизится, но спустя некоторое время клиент будет вынужден продолжить выполнение обязательств по первоначальному или обновленному графику.

Кредитные каникулы с пролонгацией на длительный срок не выгодны для заемщика, ведь за каждый дополнительный день действия договора придется платить проценты. Тем не менее именно этот способ пересмотра условий договора позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку. Размер выплат сокращается. Ежемесячно клиент вносит приемлемую сумму, которая не влияет на платежеспособность.

Рефинансирование имеет несколько неоспоримых преимуществ:

• Поддержание хорошей кредитной истории.

С помощью перекредитования заемщик может сохранить безукоризненную репутацию, снизив вероятность непреднамеренного нарушения условий договора. После полного погашения исходной задолженности в кредитной истории делается отметка о выполнении обязательств без просроченных платежей.

Узнать свою кредитную историю можно здесь.

• Снижение финансовой нагрузки.

По условиям обновленного договора кредитования, как правило, проценты снижаются. Стороны могут согласовать обновленный график платежей и договориться о пересмотре сопутствующих услуг. Например, можно перейти с обеспеченной формы кредитования на необеспеченную или отказаться от страхования.

• Устранение ошибок при внесении платежей.

Консолидация позволяет объединить несколько кредитов. Заемщик сможет ежемесячно вместо нескольких платежей выполнять один взнос. Это даст возможность избавиться от ошибок при совершении выплат. К тому же существенно снизятся комиссионные платежи.

• Дополнительное финансирование.

Занимающиеся рефинансированием банки часто предлагают суммы, которые превышают размер задолженности. В этом случае полученные средства можно потратить на личные нужды.

У классической схемы рефинансирования имеется несколько недостатков. Это относительно новая услуга, которая доступна далеко не во всех банках. Условия могут быть невыгодными в долгосрочной перспективе, а при залоговом кредитовании заемщик вынужден повторно оплатить оценку имущества.

Лучшие программы рефинансирования от российских банков

Порядок рефинансирования определяется банком. Каждая организация пытается привлечь внимание потенциальных клиентов, предложив наиболее комфортные условия для сотрудничества. В процессе выбора подходящей программы перекредитования заемщику нужно сравнить доступные приложения.

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/mozhno-li-refinansirovat-kreditnuyu-kartu

Источник https://unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-refinansirovaniya-kreditov

Источник

Источник