Как оформить кредитную карту Альфа-банка — пошаговая инструкция для новичков + полезные советы для держателей кредиток

Получая карту, важно знать, как правильно, выгодно и быстро её оформить .

Именно об этом, я, Алла Просюкова — банковский специалист-практик, предлагаю прочесть в моей новой статье.

Из неё вы узнаете:

• как с пользой для себя оформить кредитную карту Альфа-Банка;
• на что следует обратить внимание, чтобы не попасть в кредитное «рабство».

В конце публикации вас ждут полезные советы, интересное видео по теме и ответ на вопрос: «Выгодно ли оформлять кредитку Альфа-Банка?».

Располагайтесь поудобнее, и вперёд!

1. Кредитная карта Альфа-банка — удачная сделка или ловушка для заемщика

Общаясь с родными, знакомыми, да даже с банковскими работниками, я нередко слышу, что кредитные карты — настоящая ловушка для её держателя.

Почему же такое мнение существует? На самом ли деле от кредитного пластика одни проблемы?

Работая более 25 лет в банковской сфере, я наблюдала, как менялось отношение россиян к банковским картам. Сначала оно было настороженным: «Экую диковинку предлагают!» Затем попривыкнув, пустился народ во все тяжкие. Карты брались не только, когда было действительно нужно и можно, но и когда просто хотелось того, что было не по карману .

Надо сказать, для банков это тоже было смутное время. Продукт эмитировали, а как следует обслуживание наладить не смогли. Не хватало специалистов, технологий, не работали должным образом службы взыскания.

Вот и сложилось мнение: можно брать, сколько хочешь, а отдавать, как получиться. Не читая, подмахивали граждане заявки и договора на кредитки. Появились просрочки. Банки стали жёстко штрафовать недобросовестных заёмщиков, начислять немалые пени, появилась обширная судебная практика на этот счёт.

Справедливости ради отмечу: банки в такой неразберихе зарабатывали всеми правдами и неправдами . Скрытые комиссии, необоснованные баснословные штрафы — это всё оттуда.

Сейчас ситуация в корне изменилась! Жёсткий контроль ЦБ РФ заставил финучреждения привести свои внутренние регламенты по кредитным продуктам в полное соответствие с законодательными нормами, а условия сделать прозрачными. Повысилась финансовая грамотность населения. Улучшился сервис и у самих банков.

Скажу сразу: проценты ставки по кредиткам достаточно высоки, штрафы и пени никто не отменил , но при правильном аккуратном обращении карты позволяют решать многие наши проблемы.

Беспроцентный период, бонусы, партнерские скидки, кэшбэк — делают их очень привлекательными.

Чтобы карта приносила пользу и выгоду, я рекомендую:

• прежде чем её заказывать, оценить свои возможности на перспективу;
• основательно подходить к выбору вида кредитки;
• внимательно читать условия кредитования;
• в случае непонимания каких-либо моментов обращаться к специалистам за пояснениями;
• пользоваться услугами юристов для анализа кредитной документации до её подписания;
• всегда придерживаться графика платежей;
• при малейших проблемах с оплатой незамедлительно обращаться за помощью в банк-кредитор.

Пользователи, выполняющие все эти условия, согласятся со мной: в этом случае риск возникновения проблем с кредитной картой практически равен нулю.

2. 3 проверенных способа оформления кредитки

Кредитные организации стараются максимально упростить различные банковские процедуры. Если раньше, чтобы оформить заявку на карту, нужно было лично посетить офис, то теперь у клиентов есть выбор.

Рассмотрим как заказать кредитную карту альфа банка и вообще любых банков РФ.

Способ 1. В отделении банка

Формирование заявки в отделении финучреждения — это классика!

Для этого заявитель подготавливает необходимые документы, выбирает наиболее удобный для посещения офис в своём городе, где и оформляет заявку-анкету с помощью кредитного консультанта.

Способ 2. Через Интернет

Подача на сайте заявки с помощью сервиса «кредитная карта альфа банк — онлайн заявка» — самый удобный и популярный на сегодня способ. Сделать это просто: достаточно заполнить специальную форму.

Форма обычно содержит следующие данные заявителя:

• Ф.И.О.;
• контактный телефонный номер;
• электронную почту;
• данные паспорта;
• ИНН;
• данные о регистрации/фактическом проживании.

Кроме того, обязательно следует дать согласие на обработку своих персональных данных . После получения и рассмотрения заявки банк примет предварительное решение.

Способ 3. По телефону

Некоторые банковские учреждения принимают заявки на оформление кредитки через многоканальный телефон своих контактных центров.

В этом случае данные клиента заносит в заявочную форму сотрудник-оператор.

3. Какую кредитную карту можно оформить в Альфа-банке

Карточные продукты для россиян перестали быть диковинкой. Сейчас у каждого из нас имеется одна и более банковских карт. Кредитные организации в погоне за клиентами ежегодно тратят кучу денег на разработку пластика с новыми условиями. Альфа-Банк не исключение.

На сайте работает удобный сервис подбора карты

Он предлагает карты 2-х систем — MasterCard и VISA, 3 категорий — обычная, золотая, платиновая, чипированные, с бесконтактной оплатой, с классическим и индивидуальным дизайном, с различными тарифами и условиями.

Я сама — активный пользователь Альфа-кредиток.

У меня их было целых 3:

;
• Близнецы;
• Без затрат.

Первым появился пластик с красивым названием «Близнецы». Назван он так неслучайно! Продукт объединил в себе сразу 2 карты: кредитную и дебетовую. Это удобно: не занимает лишнего места в портмоне.

Если на дебетовой стороне закончились средства, покупка без лишних хлопот будет оплачена за счёт кредитных средств, причём беспроцентный период позволяет не беспокоиться о переплате. Распространяется он и на снятые наличные.

Годовое обслуживание 2490 руб. « Близнецы» имеют усиленную защиту: у каждой стороны своя нумерация, чип, магнитка и ПИН. Плюс — немалый лимит — до 500 тыс.руб.

Попользовавшись этим пластиком некоторое время, я решила попробовать ещё одну кредитку Альфа-Банка: «Без затрат».

Выбор мой был не случаен. Под этим названием кроется весьма выгодное предложение: карта категории «Platinum», бесплатное годовое обслуживание, имеется беспроцентный период (60 дн.), приличный лимит до 300 тыс.руб.

Вы спросите,чем же она лучше? Лимит меньше, льготный период короче. Ответ в самом названии. Я не платила ни копейки за её обслуживание! Лично для меня и лимита, и льготного периода хватало вполне.

Бесплатный год пробежал быстро. Перед самым его окончанием я стала задумываться о новой карте. Предварительно промониторив несколько банков, свой выбор я остановила на карте «100 дней без %» всё того же Альфа-Банка!

Я пользуюсь ей уже более 4 месяцев, а значит, смело могу поделиться впечатлениями.

1. Максимальный кредитный лимит — 300 тыс.руб. Не самый большой, но для многих — предостаточный.
2. 100 дн. без % — на все покупки и снятие наличных.
3. Минимальный платёж — 5% от суммы задолженности (min 320 руб. );
4. Получение наличных — до 50 тыс.руб. без комиссии. Свыше этой суммы комиссия взимается только с суммы превышения.

Пример

В августе мне срочно потребовались наличные в сумме 60 тыс.руб. Я сняла их со своей кредитки «100 дн. без % «.

Важно! На этот момент у меня уже была подключена услуга снятия наличных без комиссии в пределах установленного для этих целей лимита.

В выписке за август прошла комиссия 690 руб. за снятие в банкомате наличных денежных средств 10 тыс. руб. Это и есть сумма превышения: 60-50 = 10. За снятие наличных сверх лимита Банк установил комиссию по моей карте 6,9%. В пересчёте на рубли, как раз и получилось — 690 руб.

Чтобы лучше видеть все плюсы и минусы рассмотренных карт, я свела всё в одну таблицу.

Сравнение основных характеристик 3-х кредиток:

Кроме этих карт, в Банке имеется ещё несколько интересных, достойных внимания.

Например, для молодого поколения можно посоветовать молодёжную карту Альфа-Банка.

Есть привлекательные предложения для любителей путешествовать:

• РЖД — Платинум, Голд, Стандарт);
• Аэрофлот — Платинум, Голд, Стандар, Black;
• Alfa-Miles — 3 (Classic, Signature, Signature Light).

Не забыл Альфа-Банк и про любителей шопинга:

• Перекрёсток;
• М.Видео-Бонус;
• Cach Back.

Основные особенности этих карт я также представила в виде таблицы.

Характеристика кредитных карт для путешественников и шопоголиков

Как видим, есть из чего выбрать!

4. Как оформить кредитную карту в Альфа-банке — 3 простых шага

С линейкой кредитных карт Альфа-Банка мы разобрались. Самое время ознакомиться с моей мини-инструкцией, которая за 3 простых шага поможет быстро и грамотно оформить кредитную карту Альфа-Банка.

Алгоритм выбора и получение карты в других финучреждениях практически ничем не отличается от порядка, принятого в Альфа-Банке. Поэтому руководство будет полезно всем!

Шаг 1. Выбираем карту и подаем заявку

Когда у банка много карточных предложений, выбор сделать сложно. Многие ищут ответ через поисковик Яндекс, набирая: «альфа банк как получить кредитную карту.» Я же советую воспользоваться функцией подбора по параметрам на сайте Альфа-Банка.

В разделе «Кредитные карты» нажимаем на стрелку около надписи «Подобрать карту». Устанавливаем подходящие нам параметры в фильтре. Получаем индивидуальную подборку.

Далее внимательно читаем условия по отобранным картам, выбираем самую подходящую, отправляем заявку. Для этого на сайте есть специальная кнопка «Заказать карту». Нажимаем. Переходим в форму заявки.

О том, как правильно её сформировать, смотрите видео-инструкцию.

Шаг 2. Ожидаем принятия решения

Предварительная заявка подана. В течение 5 дней Альфа-Банк её рассмотрит и доведёт принятое решение до клиента, позвонив по контактному телефону либо отправив СМС.

При положительном результате заявителю необходимо с документами подойти в офис, указанный в заявке.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор и получаем карту

Собираясь подписывать договор, помните: предварительное решение — это не 100% гарантия получения карты.

Сотрудник проверит всю принесенную документацию, проведёт необходимые расчёты и примет окончательное решение. Если заявка получит одобрение, вам предложат ознакомиться с условиями, подписать договорные бумаги, получить карту.

5. Чего следует опасаться — 4 ловушки кредитных карт

Хотя условия по Альфа-кредиткам прозрачны, подробно прописаны в документации, выдаваемой вместе с картой, есть несколько моментов, требующих более пристального внимания.

Ловушка 1. Секрет льготного периода

Льготный (без %) период — штука приятная и полезная! Именно этот фактор становится для многих основополагающим при выборе кредитной карты.

Во избежание неприятных сюрпризов, убедитесь, что вы правильно понимаете порядок его исчисления.

Беспроцентный период считается с момента открытия заёмщику кредитного лимита. Многие упускают эту немаловажную особенность, и попадают впросак.

Схема поможет вам правильно рассчитать льготный период

Важно! В этот период обязательна проплата минимальных платежей.

Каждые 20 дней финучреждение формирует отчёт о расходах. Затем у заёмщика есть ещё 20 дней, чтобы внести 5% от суммы потраченных средств по этому отчёту. И так происходит каждые 20 дней на протяжении всего льготного периода.

Ловушка 2. “Задолженность подкралась незаметно”

Внимательно изучайте тарифы по карточным продуктам. И вот почему.

К примеру, активация карты, даже при отсутствии расходных операций, подразумевает снятие платы за её годовое обслуживание. Если вы не знаете этого, то не сможете внести нужную сумму, чтобы закрыть образовавшуюся брешь. Возникает просроченная задолженность. А это уже пени и штрафы.

Таких ловушек в тарифах может быть немало. Будьте бдительны!

Ловушка 3. Неудачное закрытие карты

Вы рассчитались с долгом по кредитке и больше не планируйте её использовать. Что вы делаете дальше? Закрываете карту и спите спокойно!

Зря! Ведь ещё остался кредитный счет. Чем это чревато?

Вы точно не знаете, осталась или нет за вами задолженность, а значит, есть риск, что долг существует. На него по-прежнему будут начисляться пени и штрафы.

Чтобы этого не случилось, позаботьтесь о его закрытии, не забыв получить справку о полном завершении расчётов.

Ловушка 4. Выпуск карты без ведома держателя

Перевыпуск кредитной карты происходит автоматически. При этом сразу берется годовая комиссия за её обслуживание. А если вам уже не нужна новая карта? Или вас не устраивают условия по перевыпущенной карте (банк их может поменять в одностороннем порядке)?

Чтобы избежать таких «сюрпризов», следите за сроком окончания действия текущей карты. Эти 4 цифры указаны на её лицевой стороне.

Озвучивайте своё желание закрыть карту заранее (примерно за 1,5 мес.). Иначе перевыпуск состоится автоматически. Претензии потом будут бесполезны .

6. Как не попасться в ловушку — 3 простых совета для держателей кредиток

Какие сложности таят в себе кредитные карты, мы разобрали. Теперь узнаем, как от них защититься!

Три полезных совета помогут если не полностью их избежать, то хотя бы значительно снизить риски возникновения проблем, если вы решите оформить кредитную карту Альфа-Банка.

Совет 1. Подключите услугу СМС-информирования

Любой банковский продукт рекомендуется подключать к СМС-информированию. Кредитные карты — тем более! Стоит эта услуга недорого (чуть более 50 руб. в месяц), а польза ощутимая.

Информирование позволяет в режиме реального времени контролировать все манипуляции, происходящие с вашим пластиком, и своевременно принимать нужные решения.

Совет 2. Не берите карту в нагрузку к другим продуктам

Часто при оформлении любой банковской услуги обслуживающий вас специалист предлагает дополнительно кредитку с хорошими условиями. Не стоит поддаваться уговорам, если у вас нет необходимости в кредитах .

Как показывает практика, редко кому удаётся потом не начать пользоваться картой. Кроме того, впопыхах можно не уловить все «подводные камни» этого предложения и нарваться на какую-нибудь комиссию или обязательный платёж.

Совет 3. Постоянно контролируйте баланс счета

Важно следить за реальным состоянием вашего карточного счета. Подключите услугу ежемесячной отправки выписки на почту. Обычно у банков есть такая функция, и она бесплатна.

Ещё лучше — зарегистрируйтесь в интернет-банкинге ! Так вы будете в курсе реального баланса всегда, не пропустите важные изменения и непонятные начисления/списания.

7. Выгодно ли оформлять кредитку в Альфа-банке — реальные отзывы клиентов

Можно долго рассуждать о преимуществах или недостатках кредитных карт, но лучше узнать мнение тех, кто уже пользуется ими.

За отзывами я отправилась на ресурс, которому больше всего доверяю — banki.ru. Просмотрев ни один десяток реальных клиентских отзывов, могу сказать: по кредиткам Альфа-Банка полно как положительных, так и отрицательных откликов.

При этом отмечу: в большинстве негативных ситуаций виноваты сами клиенты — плохо читали или не читали совсем условия. Судите сами.

В этой ситуации Банк принял дипломатичное решение: принес извинение и изъявил готовность вернуть проценты.

Вот ещё похожий случай, где невнимательность клиента сыграла с ним злую шутку.

Клиент поверхностно ознакомился с условиями. Придя в отделение банка, лишь уточнил, действует ли акция. Моё мнение — виноват сам!

Однако Альфа-Банк вернул «спорную» комиссию, что, несомненно, характеризует его, как надёжного и порядочного партнёра!

Как показал анализ отзывов, кредитки Альфа-Банка нравятся пользователям, которые основательно подходят к выбору. Прежде чем оформить карту, внимательно знакомятся с условиями, своевременно уточняют непонятные моменты.

Резюмирую вышесказанное:

• кредитки Альфа-Банка пользуются популярностью;
• в использовании пластик прост;
• обслуживание недорогое;
• много приятных «фишек»: бонусы, мили, скидки партнёров и т.п.;
• беспроцентный период, при правильном его использовании, позволяет экономить.

Исходя из моего опыта и реальных отзывов, напрашивается вывод: кредитки Альфа-Банка полезный и выгодный продукт при правильном с ним обращении!

Разумеется, это моё личное мнение, окончательные выводы делать вам!

8. Заключение

Подытожим! Многие желающие получить кредитку ищут в интернете советы, как оформить, сколько процентов платить и в чём подвох. Вам теперь не нужно тратить на это время, ведь мы разобрали все основные моменты этого процесса!

Вопрос к читателям

Какая кредитка Альфа-Банка, на ваш взгляд, самая выгодная?

Пусть вам сопутствует удача! Ждем вопросов и комментариев! Ставьте лайки, делитесь в соцсетях!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Кредитные карты Альфа-Банка

К5М = 7.1/10

Обновлено в Ноябре 2021

Подберите для себя кредитную карту в Альфа-Банке. Закажите карту онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по кредитным картам в 2021 году, а также подробная информация о максимальных лимитах, процентных ставках, требованиях к клиентам, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на кредитную карту онлайн на сайте alfabank.ru. Ответы на частые вопросы о кредитных картах.

• Доступен длительный льготный период
• Льготный период действует на снятие наличных
• Можно оформить без справки о доходах

Ставка в год	от 11.99 до 38.51 %	Максимальный лимит	500000 руб.
Беспроцентный период	100 дней	Обслуживание	590 руб.
Возраст	от 18 лет

Как оформить

Откройте по ссылке сайт Альфа-Банка. Выберите пункт «Кредитные карты» в разделе «Карты». Выберите интересующую вас карту:

Ознакомьтесь с условия обслуживания кредитной карты.

Чтобы подать заявку на кредитную карту, заполните анкету на сайте. Введите ФИО, номер телефона и email. Укажите регион, в котором работаете:

Сотрудник Альфа-Банка позвонит вам и расскажет как подготовить документы. Чтобы получить кредитную карту, приходите в офис и подпишите договор.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года
• Постоянная регистрация в городе, в котором есть офис Альфа-Банка
• Место проживания и работы в регионе оформления заявления на карту
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
• Мобильный или домашний телефон
• Рабочий стационарный телефон
• Постоянный доход более 5 000 руб (9 000 руб — в Москве и МО)

Необходимые документы

• Паспорт РФ
• Второй документ (водительское удостоверение, полис ОМС, СНИЛС, заграничный паспорт, ИНН)
• Документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, справка о доходах по форме Альфа-Банка, полис ДМС, СТС категории «В» не старше 4 лет)

О банке

Альфа-Банк — один из крупнейших универсальных банков в стране. Основан в 1991 году известным российским бизнесменом Михаилом Фридманом. Возглавляет одноименную банковскую группу, в которую входят банковские организации в Украине, Беларуси, Казахстане и Нидерландах. С 2014 года Альфа-Банк участвовал в санации Балтийского Банка, который вошел в его состав в 2019 году.

Сейчас банк контролируют Михаил Фридман (более 33%), Герман Хан (более 20%), Алексей Кузьмичев (более 16%) и другие лица и организации через структуры АБ Холдинг. Головной офис расположен в Москве. Сеть отделений банка насчитывает семь филиалов и более семисот офисов во многих городах страны. Банк действует по лицензии ЦБ №1326 от 16 января 2015 года. С 2004 года он участвует в системе страхования вкладов.

Альфа-Банк обслуживает более 14 200 000 частных и более 381 600 корпоративных клиентов. Он активно развивается в различных сферах банковской деятельности – от потребительского кредитования, обслуживания депозитов и выпуска банковских карт до расчетно-кассового обслуживания, лизинга, факторинга и инвестиционных услуг. В 2016 году Альфа-Банк занял четвертое место на российском рынке кредитных карт.

Альфа-Банк уделяет внимание социальным программам. Он оказывает в России спонсорскую помощь концертам, фестивалям и выставкам. Кредитная организация помогает детским домам, больным детям и ветеранам ВОВ. Также Альфа-Банк участвует в программах WWF и Линия жизни.

Ответы на популярные вопросы

Оформить кредитку с доставкой можно в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Екатеринбурге, Омске, Барнауле, Ростове-на-Дону, НижнемНовгороде, Уфе, Калининграде и Ижевске. Доставка действует как в этих городах, так и в ближайших населенных пунктах.

Альфа-Банк выпускает кредитные карты в рублях, евро и долларах США. Ставка по рублевым картам составляет от 23,99 до 32,48% годовых. Ее размер зависит от вашей платежеспособности и кредитной истории.

Кредитный лимит определяется на основании предоставленных вами документов. По картам категории “Классик” и “Голд” он составляет от 5 000 до 300 000 руб. В Москве лимит увеличен до 10 800 — 500 000 руб. По премиальным картам категорий Platinum, Signature, Platinum Black, World Black Edition кредитный лимит составляет от 150 000 до 1 млн руб.

Длительность льготного периода по кредитным картам отличается. В зависимости от типа карты он длится 60 или 100 дней. Чтобы уточнить беспроцентный период по выбранной карте, посмотрите ее описание на нашем сайте или на alfabank.ru.

Чтобы бесплатно погасить задолженность по карте Альфа-Банка, возвращайте сумму кредита до окончания льготного периода. Внести деньги без комиссий можно через банкоматы Альфа-Банка и партнеров. Также бесплатно погасить задолженность можно переводом с других карт или счетов Альфа-Банка.

Минимальный обязательный платеж — сумма, которую необходимо вносить, чтобы избежать начисления штрафа. Платеж рассчитывается как 5% суммы основного долга плюс начисленные проценты. Минимальный платеж должен быть больше 300 руб или 10 евро/долларов США.

За просроченную ежемесячную оплату по кредитной карте Альфа-Банк начисляет неустойку. Ставка для начисления штрафа составляет 0,1% суммы задолженности за каждый день просрочки.

Источник https://hiterbober.ru/personal-money/kak-oformit-kreditnuyu-kartu-alfa-banka.html

Источник https://vsezaimyonline.ru/banks/alfabank/credit-cards

Источник

Источник