Инвестиции без риска

Бывают ли инвестиции без риска? Можно ли вкладывать деньги так, чтобы не беспокоиться об их сохранности? Ответ на этот вопрос однозначен, к сожалению, так не бывает. В области финансов всегда действует правило: каждому уровню доходности соответствует определенный риск. Причем эти понятия находятся в прямой корреляции: чем выше доходность, тем риск выше.

Шкала доходности и риска

Инвесторы подразделяют финансовые инструменты в зависимости от их надежности. В результате получается своеобразная шкала. Согласно этой градации сверху находятся наиболее доходные инструменты, которые приносят минимум прибыли. Постепенно риск растет, а с ним вместе — и ожидаемая доходность увеличивается.

Государственные ценные бумаги

Государственные ценные бумаги. В том числе облигации Казначейства США, российские ОФЗ, евробонды различных стран.

Эти инструменты считаются самыми надежными. Каждый из них для своей страны является точкой отсчета, условным нулевым риском, с которым сравниваются другие активы.

При этом надо понимать, что на самом деле, риск неисполнения государствами своих обязательств существует. Есть страны, которые заявляли о своем дефолте не один, а много раз. Суверенными дефолтами известна Латинская Америка. Так, например, Аргентина его объявляла по разным займам в 1982, 1988, 2001, 2005, 2014 и в 2020 годах. И эта страна не одна такая.

Подобная ситуация складывалась не один раз и в России. СССР не смог выполнить свои обязательства перед иностранными поставщиками в 1991 году, а в 1998 году был объявлен дефолт по Государственным краткосрочным обязательствам.

Страна по определению не может быть признана банкротом. В случае отказа платить по облигациям обычно проводится реструктуризация — изменение сроков погашения и условий займа. Что, конечно, становится прямым убытком инвесторов.

Тем не менее, государственные ценные бумаги по сравнению с другими инструментами считаются самыми надежными.

Корпоративные облигации

Долговые обязательства банков и других организаций, частных компаний. Их уровень надежности ниже, чем у государства. В том числе и потому что любое предприятие может быть объявлено банкротом, и тогда получить деньги обратно, чаше всего, не получится. А если и удастся, то только в результате длительной процедуры раздела имущества после завершения всех юридических процедур.

В ряде случаев надежность организаций может быть повышена за счет компенсационных фондов. Так, например, в мире и у нас в стране действует система страхования банковских вкладов. Конечно, когда она действует, надежность вкладов приближается к государственным займам.

Однако надо понимать, что на практике компенсации возможны только тогда, когда дефолт случается с отдельными кредитными организациями. А в случае системного кризиса, если банкротства финансовых организаций случаются один за одним, по цепочке взаимных обязательств, перерастая в системный кризис, то выплаты могут оказаться под большим вопросом.

Кроме того, компенсации обычно ограничены по размеру, и застрахованы далеко не по все виды счетов. Например, обезличенные металлические счета не подпадают под компенсации, также, как и расчетные счета предприятий.

Интересно, что в развитых странах инвесторы защищены не только от банкротства банков, но и биржевых брокеров. Так, в США компенсация может составлять до 500 тыс. долларов в случае, если клиенты потеряют свою деньги из-за дефолта профессионального участника рынка ценных бумаг.

Корпоративные долги вообще ничем и никем не гарантированы. Конечно, в ряде крупнейших предприятий в России основным акционером является государство, и возможно, до определенной степени они могут рассчитывать на государственную поддержку. Однако кто знает, какое может быть принято решение в критической ситуации.

Доходность по государственным долговым обязательствам разных стран составляет от 1-2 до максимум 4-5 процентов годовых. По корпоративным займам доходность облигаций на Московской бирже составляет в настоящее время 5-10% годовых.

Акции

Акции предприятий — третий уровень риска с более высоким уровнем ожидания доходности по сравнению с облигациями. При этом платить дивиденды компании по закону не обязаны. Акционеры что-то получат только в том случае, если есть прибыль.

Есть компании, которые всегда и при любых обстоятельствах находят возможность выплачивать дивиденды. В Америке их называют дивидендными королями — чтобы добиться такого звания, надо выплачивать дивиденды 50 и более лет! Всего в эту группу входит на сегодняшний день не более 20 компаний, включая Coca-Cola, Black&Decker, Procter&Gamble и так далее.

Но и это еще ничего официально не гарантирует. В действительности ничто не мешает той или иной компании изменить свою дивидендную политику в любой момент. Более того, многие компании принципиально даже не начинали пока выплачивать что-либо владельцам своих акций. Например, так поступает Яндекс в России или Tesla Motors в Америке.

Получение дивидендов чаще всего дает доходность от 3 до максимум 8 процентов годовых. Плюс, разумеется, прибыль от роста котировок, которая на американском рынке в прошлом году составила порядка 30%, но это, конечно, случайность, такую прибыль инвесторы получают далеко не всегда. Российский рынок акций вырос за 2020 год, если судить по индексу Московской биржи, на 13 процентов.

Деривативы

Производные ценные бумаги, фьючерсы и опционы. Самый высокий уровень риска при наивысшем ожидании доходности.

Потенциально торговля фьючерсами, то есть обязательствами поставки тех или иных активов с частичным покрытием в виде гарантийного взноса, может приносить неограниченную прибыль. Но при этом и убыток может быть неограничен. В России принято, что клиенту вряд ли придется выплачивать что-либо брокеру, если на счету не хватит денег на исполнение обязательств. А в мире это не так: покупая и продавая, скажем, контракты на поставку евро против доллара или нефти на шесть месяцев вперед, инвестор должен знать: он отвечает за свои действия всем своим имуществом! Именно поэтому производные ценные бумаги считаются финансовыми инструментами — не для новичков и вообще не для частных инвесторов.

FOREX

• complexmath.2011@gmail.com
• narciss_skype

Cамый дешевый ВПС для форекс 3-02-2013, 16:57Самые выгодные предложения vps в интернете Для эффективной работы советников.

Как выбрать Форекс Брокера 28-10-2015, 23:48Когда только начинаешь реальную торговлю на рынке Форекс, то, как правило, не.

Как защитить инвестиции 25-06-2015, 11:51Вернуть средства при скаме компанииПожалуй, я придерживаюсь мнения, что если.

Об инвестициях в интернете 12-09-2013, 12:58Основы инвестирования на финансовом рынкеОб инвестировании в интернете сегодня.

Рекомендуемые Форекс рассылки

Как защитить инвестиции

• Инвестирование
• admin
• 7 024
• 25-06-2015, 11:51
• 4

Как защитить свои инвестиции.

Я придерживаюсь мнения, что если вас решили кинуть, то скорее всего вас кинут. Как гласит арабская пословица: «Если тебе не везет, то и на верблюде собака укусит”. И как бы ни старались себя обезопасить, вы не сможете защитить свои вложения на сто процентов. Даже опытные инвесторы иногда теряют свои средства. Однако существует ряд правил, которые позволяют свести все риски к минимуму, и в некоторых случаях даже вернуть инвестиции уже после скама компании. Об этих правилах и пойдет речь в данной статье.

В основном способы защиты своих инвестиций можно свести к следующим пунктам:

• выбор надежной компании,
• выбор надежного инвестиционного проекта,
• диверсификация инвестиционного портфеля
• возврат инвестиций в случае скама компании.

Выбор надежной компании

Это самый главный и самый сложный этап инвестирования, в котором кроется половина успеха, и который избавит вас от головной боли в дальнейшем при верном решении. К сожалению, в рамках этой статьи практически невозможно рассказать о всех правилах, способах и нюансах выбора инвестиционного проекта, поэтому по выбору компании предлагаю чек-лист, которым пользуюсь сам У вас нет доступа к скачиванию файлов. Подробнее о Premium аккаунте. .

Итак, несколько важных замечаний:

• Невозможно все предусмотреть, в любом вложении есть риск все потерять. Это необходимо понимать и отталкиваться от этого при принятии решения (диверсификация и т.д.). К большинству компаний вообще как правило не подкопаешься. Тот же MMCIS обладал всеми необходимыми документами — сертификаты, лицензии и пр. Скам RVDMarkets для всех оказался полной неожиданностью, еще сегодня инвесторы со страниц своих популярных блогов призывали вложиться в эту компанию, а уже завтра она просто перестала существовать. Поэтому какой бы заманчивой и безопасной не казалась инвестиции, всегда присутствует определенный риск.
• Выбрав компанию, продолжайте постоянно следить за ней. Любой объективный негативный отзыв – повод как минимум задуматься над тем, чтобы вывести свои средства. Необходимую информацию можно получить на крупнейшем форуме о заработке и инвестициях Форум MMGP.ru
• Отслеживайте основные признаки скама компаний – слишком агрессивная политика по привлечению клиентов и средств, шикарные бонусные акции, высокие реферальные комиссии, явные проблемы в работе службы поддержки, задержки по выплатам и т. д.
• Если компания начинает переводить акцент с оказания брокерских услуг на привлечение инвестиций – это негативный сигнал
• Вводить средства с помощью Visa/MasterCard (для возврата инвестиций после скама компании посредством chargeback)

Диверсификация инвестиций

Важное правило инвестора – не клади все яйца в одну корзину. Диверсификация предполагает распределение ваших инвестиций по как можно более широкому кругу параметров — по нескольким компаниям; по нескольким ПАММ-счетам в каждой компании; диверсификацию по риску (часть на агрессивный риск, часть на консервативный и т. д.). Здесь нет четких правил. В качестве примера можно рассмотреть такой вариант диверсификации портфеля.

Есть инвестиционный капитал $10 000. Разделим его на 10 компаний, по $1000 на каждую. В компании $1000 инвестируем в 2 ПАММ-счета, по $500 на каждый счет. Таким образом, если сольется один управляющий, мы потеряем всего 5% всех наших инвестиций, если обанкротится компания – 10%. В любом случае хоть и неприятно, но не критично.

Конечно, все это может быть не так просто, сложно найти 10 надежных компаний, еще сложнее, наверное, найти надежных управляющих, но пренебречь диверсификацией – значит рано или поздно потерять свои инвестиции

Процедура опротестования транзакции chargeback (Чарджбек)

Если все-таки случилось несчастье, и компания, которой вы доверили свои средства, вас обманула, можно попытаться их вернуть. Конечно, если пополнение осуществлялось через Visa/Mastercard, поскольку именно у данных платежных систем существует процедура опротестования транзакции в целях защиты прав плательщика, которая называется chargeback (чарджбек), или возвратный платеж. Основные причины для инициирования chargeback:

• Товар или услуга не соответствует описанию.
• Неавторизованная транзакция.
• Услуга или товар предоставлены не в полном объёме.
• Двойное списание суммы со счета.
• Оплаченный товар не был доставлен.

Первое, необходимо помнить о сроках. Стандартные сроки для подачи заявлений на возвратный платеж для Visa – 120 дней, MasterCard – 180 дней c момента совершения транзакции, либо с момента нарушения (зависит от причины).

Заявление подаем через банк, который выпустил карточку. Теоретически все дальнейшие действия должны подсказать в банке, но не удивлюсь, если где-то ни сном, ни духом не знают что это такое. В таких случаях надо продолжать стоять на своем. Если банк выпустил карту Visa или Mastercard, значит он автоматически принял условия международной платежной системы и обязан их выполнять. Единственное, в банках название процедуры может немного отличаться (несогласие с транзакцией и др.).

В целом вся процедура будет заключаться в заполнении бланка заявления, указания с подробным описанием причины инициирования процедуры (скорее всего это будет либо «Оплаченный товар не был доставлен”, либо «Мошенничество”), предоставлении необходимых документов и все, ожидание решения.

Если решение не в вашу пользу, вас могут оштрафовать, по последним данным на $25. Если в вашу – средства просто поступят обратно на карточку.

Самое главное здесь, пожалуй, заранее позаботиться о документах. Старайтесь с самого начала фиксировать (делать копии, снимки, скриншоты, распечатывать квитанции) всех финансовых операций, которые вы совершаете и всех подтверждений, которые вы получите после их совершения. Сохраняйте все переписки с компанией-должником. Сохраните договор (оферту) на оказание услуг компании, так как часто впоследствии они могут изменить их. Делая копии, помните о всех реквизитах (дата, ФИО и т. д.).

Как инвестировать в крипто: основы безопасности для начинающих

Если вы решили инвестировать в крипто, почитайте, как обезопасить себя от самых распространенных ошибок новичков и не потерять деньги.

Спустя десять лет после появления первой биржи Bitcoinmarket рынок криптовалют по-прежнему напоминает Дикий Запад. Кому-то одно удачное решение может принести сотни процентов прибыли, другие за несколько дней теряют все. Как защитить первоначальный капитал от колебаний курса, а прибыль — от мошенников?

Как выбрать криптовалюту и снизить риски

В первую очередь надо определиться с криптовалютой, на которой вы хотите зарабатывать. Универсального правила здесь нет, практически у любого токена курс способен резко пойти наверх, а потом так же стремительно рухнуть. Начинающий криптоинвестор может предсказать эти движения только при большом везении. Но кое-что сделать для защиты своих вложений можно.

На первых порах лучше выбрать валюту, которая существует уже достаточно давно и пользуется спросом среди трейдеров — вроде тех же биткойна или Ethereum. Они обычно растут в цене не так резво, как альткойны — малоизвестные криптовалюты, но на них проще найти покупателя, если вам срочно понадобится продать токены. Посмотреть список самых популярных валют и динамику их курсов можно, например, здесь — чем выше рыночная капитализация проекта, тем ниже риск.

Если вы — агрессивный инвестор, уверены в своих силах и готовы рисковать свободными деньгами, обратите внимание на перспективные альткойны. Они дешевле и сулят более быструю прибыль, но есть у них и недостатки — вроде низкой востребованности среди трейдеров, из-за которой их может быть сложно перевести в реальные деньги, когда вам это понадобится. И не кладите все яйца в одну корзину — купите токены нескольких валют, чтобы риск не был совсем уж бездумным.

Проверяйте детали

При выборе криптовалюты и биржи не увлекайтесь совсем уж фантастически щедрыми предложениями. Крипта — это, конечно, особый мир, но бесплатного сыра здесь тоже не бывает. Если обещают сверхдоходы — ищите, в чем подвох.

Здесь можно вспомнить поучительную историю китайского сервиса PlusToken, обещавшего инвесторам доход от 10 до 30% в месяц. В такую заманчивую штуку вложились больше 3 миллионов человек (далеко не только из Китая), а в период расцвета весной 2019 года PlusToken стоил 17 млрд долларов.

Ранние инвесторы действительно получили обещанные проценты, а вот остальным повезло меньше. «Революционная платформа» оказалась банальной финансовой пирамидой. Китайские власти арестовали некоторых организаторов, но большая часть денег в итоге растворилась.

Большинство мошеннических пирамид, конечно, не достигают такого размаха, как PlusToken, но в изобретательности их создателям тоже не откажешь. Например, недавно закрытый в Великобритании сервис XtraderFX рекламировал свои услуги с помощью фальшивок от имени телезвезд и известных финансовых экспертов.

Характерные приметы сомнительных криптопроектов:

• Люди, обозначенные в команде проекта, ранее не встречались в новостях мира крипто. В отдельных случаях в команде проекта можно даже обнаружить лица известных актеров с совсем другими именами — это, правда, совсем уж выдающийся прецедент.
• Создатели криптовалюты обещают гарантированную прибыль. Скорее всего, это пирамида.
• Репозиторий с кодом проекта на GitHub почти не обновляется. Это значит, что либо как такового проекта не существует вообще, либо им никто не занимается.

Если хоть что-то из этого применимо к той криптовалюте, которую вы рассматривали для инвестиций, лучше выберите другую, более надежную цель.

Что такое криптокошелек и как хранить токены

Для хранения токенов используются криптокошельки. В одном из прошлых постов мы уже рассказывали о том, как они работают и как выбрать самый безопасный.
В двух словах: горячие и теплые кошельки — программные. Они требуют подключения к Интернету и позволяют быстро использовать средства для торгов, но именно из-за подключения к Сети они более уязвимы ко взлому. Чтобы повысить их безопасность, обязательно включайте двухфакторную аутентификацию. Тогда преступникам будет сложнее пробраться в хранилище без вашего ведома, как это случилось с одним из инвесторов, потерявшим более 70 тысяч долларов из-за взлома кошелька. И лучше, если эта двухфакторная аутентификация будет не через SMS, а, скажем, при помощи приложения: это устранит риск клонирования SIM-карты.

Более безопасные холодные кошельки представляют собой отдельное устройство. Обычно они выглядят как флешка или брелок, а стоят наиболее популярные модели от 50 до 200 долларов.

Биржи для транзакций предоставляют пользователям горячие кошельки, но держать на них все свои средства не стоит — торговые платформы постоянно находятся под прицелом кибергруппировок. Разумно держать на балансе только ту сумму, с которой вы планируете работать в ближайшее время, а остальные активы безопаснее всего отправлять в холодный кошелек.

И еще — сохраняйте все пароли и коды, которые видите при создании и использовании кошелька. Для вашей же безопасности разработчики многих кошельков показывают их всего один раз. Можно даже записывать их на бумаге, если вы уверены, что не потеряете ее или дети не нарисуют поверх пару шедевров, но лучше — в защищенном хранилище, например в менеджере паролей. Помните: если вы забудете такой ключ, восстановить доступ к деньгам уже не получится. Вы же не хотите повторить судьбу героя «Кремниевой долины», который случайно выкинул флешку с ключом от сверхприбыльного кошелька?

Как крадут криптовалюту без взлома

Порой злоумышленникам даже не нужен прямой доступ к кошельку жертвы, чтобы украсть ее деньги, — достаточно лишь заморочить владельцу голову, и он сам все отдаст.

Например, относительно недавно мошенники скомпрометировали Twitter-аккаунты Илона Маска, Билла Гейтса, Канье Уэста и еще нескольких знаменитостей, а затем постили от их имени обещания удвоить количество монет, присланных пользователями. Всего за несколько часов мошенники обогатились на более чем 100 тысяч долларов.

Даже если вы уверены, что сами никогда не повелись бы на такой развод, будьте бдительны — злоумышленники регулярно придумывают новые схемы обмана. Если кто-то просто так предлагает вам получить монеты, задумайтесь о мотивах такой щедрости. А если дело дошло до просьбы внести некую сумму вперед, то вас наверняка заманивают в ловушку.

Причем именно в сфере крипто, многие проекты которой авантюрны по своей природе, мошенники действуют активнее всего, рассчитывая, что пользователь, привыкший к нестандартному поведению криптомира в целом, купится на их уверения.

Как защититься при торговле криптовалютой

Очень важно, чтобы все ваши операции с криптой шли через безопасный канал связи. Если вы заходите на сайт биржи через публичный Wi-Fi, преступники могут перехватить сведения о транзакциях или подменить интернет-страницу, чтобы украсть ваши активы.

Безопасней торговать через домашнюю сеть, поскольку взломать ее сложнее, чем общедоступную, — при условии, что вы защитили ее паролем. Разумеется, не тем, что установлен на роутере по умолчанию, а собственным и достаточно надежным. Заводской пароль часто однотипен у всех маршрутизаторов одной модели и делает ваш Wi-Fi уязвимым к атакам перебором.

В любом случае очень разумной практикой будет вести всю вашу криптоторговлю только через шифрованный VPN-канал, создающий дополнительную прослойку системы безопасности.

При выборе VPN-сервиса обращайте внимание на скорость соединения (зависит от количества и качества пула серверов у провайдера услуги) и наличие функции kill switch. Последняя особенно важна для высокорисковых операций: если защищенный канал связи по каким-то причинам «падает», то ваше устройство автоматически отключается от Интернета, то есть незашифрованные данные никуда не уйдут.

Мы рекомендуем для криптоинвесторов наш продукт Kaspersky Secure Connection, который хорошо оптимизирован для подобных задач.

И разумеется, нелишним будет установить на компьютер или смартфон надежное защитное решение. В мире крипто крутятся довольно большие деньги, что, естественно, привлекает злоумышленников. Так что вероятность столкнуться со специализированной заразой, которая заточена под кражу ключей от криптокошельков, довольно высока.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/investicii-bez-riska

Источник https://complexmath.ru/investirovanie/63-kak-zaschitit-investicii.html

Источник https://www.kaspersky.ru/blog/safe-cryptotrading-for-dummies/29193/

Источник