Read Time:3 Minute, 11 Second

Кредиты при разводе: как делятся долги и ипотека, если семья распалась

Когда люди вступают в брак, они редко задумываются о том, как будут делить финансовые обязательства в случае расставания. Однако статистика 2026 года неумолима: практически каждый второй бракоразводный процесс в России сопровождается спорами не только об активах, но и о пассивах. Если с разделом квартиры или машины все более-менее понятно на интуитивном уровне, то вопрос «кому платить кредит» часто ставит супругов в тупик. Давайте разберем эту сложную тему максимально подробно и последовательно, чтобы вы понимали механику процесса.

Главный принцип: общие цели — общие долги

В российском семейном законодательстве существует презумпция совместной собственности супругов. Это означает, что все нажитое в браке считается общим, и долги здесь не исключение. Однако есть важный нюанс, который часто упускают из виду. Долг признается общим только в том случае, если он возник по инициативе обоих супругов и был потрачен на нужды семьи.

Именно здесь начинаются основные юридические баталии. Если муж и жена вместе пришли в банк, подписали договор как созаемщики и купили квартиру, вопросов не возникает — это общее обязательство. Но представьте ситуацию, когда один из супругов взял потребительский кредит на свое имя, не поставив в известность второго, и потратил деньги на личные увлечения или, например, азартные игры. В суде второму супругу придется доказывать, что эти деньги не пошли на благо семьи. И если это удастся доказать, долг останется личным обязательством того, кто его брал.

Долговое бремя и позиция судов

За последние годы судебная практика претерпела изменения. Раньше суды часто автоматически делили все кредиты пополам. Сейчас подход стал более скрупулезным. Бремя доказывания того, что кредитные средства были потрачены на семейные нужды (покупку мебели, ремонт, отпуск с детьми), лежит на том супруге, который хочет этот долг разделить.

Это означает, что просто принести кредитный договор и сказать «мы были в браке, делите долг» уже недостаточно. Потребуются чеки, выписки со счетов, свидетельские показания, подтверждающие, куда именно ушли деньги. Это сделано для защиты того супруга, который мог и не подозревать о финансовой недобросовестности партнера. Как отмечает источник, подобные финансовые споры становятся все более запутанными, и без грамотной подготовки доказать свою правоту бывает крайне сложно.

Ипотека: третий лишний — банк

Самый сложный вопрос при разводе — это ипотечная квартира. Здесь в отношения двух супругов вмешивается третья и самая сильная сторона — банк. Квартира находится в залоге, и без согласия банка супруги не могут просто так взять и переписать доли или изменить кредитный договор.

Банку, по большому счету, все равно, что вы разводитесь. Ему важно, чтобы платежи поступали вовремя и в полном объеме. Поэтому часто банк выступает против разделения кредитного договора на два отдельных, так как это увеличивает риски невозврата.

На практике существует несколько путей решения ипотечного вопроса. Самый «чистый» вариант — это продажа квартиры (с разрешения банка), погашение долга перед банком и раздел оставшейся суммы между бывшими супругами.

Второй вариант — один из супругов отказывается от своей доли в квартире в пользу другого, а тот, в свою очередь, берет на себя обязательство выплачивать ипотеку самостоятельно. Но здесь снова нужно согласие банка на вывод созаемщика из сделки. Банк пойдет на это только в том случае, если платежеспособность остающегося супруга достаточно высока, чтобы «тянуть» кредит в одиночку.

Как себя обезопасить

Раздел долгов — процедура куда более болезненная, чем раздел имущества. Если при дележе активов вы просто получаете меньше, чем хотели, то при разделе долгов вы рискуете годами платить за то, чем уже не пользуетесь, или за бывшего супруга, который исчез с горизонта.

Самый надежный способ избежать таких проблем — это брачный договор. В 2026 году этот инструмент уже перестал восприниматься как признак недоверия и стал нормой финансовой гигиены. В брачном договоре можно четко прописать: долги платит тот, на чье имя они оформлены. Это простое условие снимает огромный пласт потенциальных проблем и позволяет расстаться цивилизованно, не превращая развод в затяжную финансовую войну.

Если же договора нет, и дело дошло до суда, помните: логика, спокойствие и документальные подтверждения всех трат — ваши главные союзники. Эмоции в финансовых спорах — плохой советчик.