Какую дебетовую карту Альфа-Банка с кэшбэком лучше всего оформить?

Банки

И снова здравствуйте! Хотите экономить при покупках? Тогда обратите внимание на линейку карт от крупнейшего частного банка России – Альфа-Банка. Один из самых популярных продуктов – дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком. Вы можете получить возврат от своих трат в отдельных или общих категориях, получать мили и тратить их потом на путешествия или же заказать какой-нибудь кобренд и экономить при покупках в определенном магазине.

Преимущества дебетовых карт Альфа-Банка

В линейке карт Альфа-Банка много интересных предложений среди дебетовых и кредитных карт. Все дебетовые карты Альфа-Банка для физических лиц можно разделить на несколько условных групп:

• стандартные карты, т.е. без всяких бонусов – это просто платежка;
• карты с кэшбэком – таких карточек много, подробнее напишу ниже;
• кобрендовые карты – позволяют получать кэшбэк и баллы у определенного бренда, например, Аэрофлота или Перекрестка;
• дебетовки для путешественников – помогают накопить мили.

Каждый из видов дебетовых карт Альфа-Банка подойдет для своей целевой аудитории – например, если вы часто ездите на машине, то нужно взять карту с повышенным кэшбэком в категории «Авто»: так вы сможете получать «кашу» после ремонта и заправки авто. Если вы любите тусить, то берите карту Молодежную – и получите 5% возврата с кинотеатров и кафе / ресторанов.

Такого большого выбора дебетовых карт я встречал мало у какого банка – пожалуй, только у Тинькофф, там тоже много вариантов. Но по сравнению с конкурентами Альфа-Банк выигрывает по многим позициям. Сейчас я расскажу о том, какие имеются преимущества дебетовых карты Альфа-Банка:

• большинство дебетовок (кроме премиальных) оформляются бесплатно, да и их обслуживание тоже бесплатно (либо условия бесплатного обслуживания просты и легко достижимы);
• управление картами осуществляется через мобильное приложение, которое очень удобно и функционально (к тому же с его помощью можно совершать такие платежи как оплата связи, налогов, штрафов, проводить переводы и пополнения карточек без комиссии – а еще отслеживать свои поступления и расходы, т.е. вести бюджет);
• выгодные бонусные программы – клиенту предлагается и кэшбэк (мили), и начисление процентов на остаток;
• удобство – карту можно «подцепить» в Google Pay или наручные часы Apple и оплачивать ей покупки бесконтактным способом;
• безопасность – можно заблокировать карту мгновенно, если вы ее потеряли или ее заблокировали.

Как видите, плюсов полно. А теперь подробнее о каждой разновидности карт.

Обычные и премиальные карты

Основная линейка – это дебетовые карты под общим названием «Альфа-Карта». Она выпускается в трех разновидностях: Альфа-Карта, Альфа-Карта с преимуществами и Премиальная.

Выбрать разновидность карты вы сможете при выборе одного из кружков под картой и далее жмем «заказать».

кликните для увеличения

«Альфа-Карта» – это самый стандартный вариант, обычная дебетовая карта Альфа-Банк с бесплатным обслуживанием, но без кэшбэка и процентов на остаток. Она может быть выпущена мгновенно, если вы обратитесь в банк. Ей можно платить в интернете и в магазинах без ограничений.

Другой вариант уже интересней – это «Альфа-Карта с преимуществами». Карта тоже бесплатная, но вам начисляются:

• кэшбэк 1,5% на все покупки, если потрачено более 10 тысяч рублей и 2% – если потрачено более 70 тысяч (максимальный кэшбэк –15 тыс.);
• начисление на остаток – 1% при расходах свыше 10 тысяч рублей и 6% – свыше 70 тысяч.

Если по карте потрачено меньше 10 тысяч, то никаких бонусов нет.

Третий вариант – Альфа-Карта Premium. Здесь годовое обслуживание дебетовой карты Альфа-Банка обойдется уже в 5000 рублей. Бесплатно будет при выполнении одного из условий:

• остаток на всех счетах (в т.ч. инвестиционных) – более 3 млн рублей;
• остаток на счет 1,5 млн рублей + расходы по дебетовке от 100 тысяч рублей;
• получение зарплаты на карту от 250 тысяч рублей.

Такие вот тарифы по дебетовой карте Альфа-Банка премиального сегмента. Взамен держатель карточки получает:

• кэшбэк 1,5-3% в зависимости от суммы расходов (до 21 тысячи рублей в месяц);
• начисления на остаток – 6%, если по карте потратили больше 70 тысяч рублей и 7%, если потратили 100 тысяч;
• возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате в любой стране мира;
• персональный менеджер;
• премиальное обслуживание (страховка, консьерж, выделенная телефонная линия и т.д.).

Кстати, в первые два месяца карта обойдется бесплатно вне зависимости от уровня расходов и прочих условий. Это позволит оценить все ее преимущества.

Карты Альфа-Банка с кэшбэком

Другой основной (я бы даже сказал – флагманский) продукт – это дебетовая карта с Cashback от Альфа-Банка. Это тоже бесплатная дебетовая карта – но только при выполнении одного из следующих условий:

• по карте потрачено более 10 тысяч рублей;
• на счете находится больше 30 тысяч.

Если условия не выполнены, то за обслуживание в месяц взимается 100 рублей. Так как это дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком, то вы сможете вернуть себе часть расходов. Сколько именно – зависит от суммы трат. Проще представить всё в виде таблицы.

Размер расходов	Кэшбэк			Максимальный возврат в каждой категории
	Общий	В кафе / ресторанах	На АЗС
От 10 тысяч до 70 тысяч	0,5%	2,5%	5%	5000 рублей
От 70 тысяч	1%	5%	10%	5000 рублей
От 100 тысяч и при оформлении пакета «Премиум»	1%	5%	10%	7000 рублей

Как видно по условиям дебетовой карты Альфа-Банка, больше всего можно заработать, есть тратить с карточки 100 тысяч рублей. Но, скорее всего, с нашими расходами мы будем попадать чаще в категорию с расходами до 70 тысяч рублей. В этом плане кэшбэк не слишком щедрый, особенно, если вы не планируете кушать в ресторанах и гонять на собственном «Мазератти». Возможно, стоит рассмотреть вариант оформления Альфа-Карты с преимуществами – там и кэшбэк в общих категориях выше, и обслуживание бесплатное.

Кстати, по данному виду дебетовых карт Альфа-Банка процент на остаток тоже зависит от расходов. Если потратили от 10 до 70 тысяч рублей, то начисляется всего 1%. Если больше 70 тысяч – уже 6%.

Карты для путешественников

Если вам часто приходится передвигаться на ж/д и самолетах, то вы можете оформить в Альфа-Банке специальную карту для путешественников. Это даже не одна карта – их целых две.

Первая – это Alfa Travel. Стоимость дебетовой карты Альфа-Банка зависит от суммы расходов. Если потратили больше 10 тысяч рублей, то бесплатно. Если меньше – то заплатите 100 рублей. Но главное в ней не это – а возможность получения миль. Мили начисляются по такому алгоритму:

• если по карте потрачено свыше 10 тысяч рублей – 2% от покупки;
• если потрачено свыше 70 тысяч – 3%;
• в первые два месяца после заказа карты начисляется 3% вне зависимости от суммы расходов.

Дополнительные мили можно заработать при покупках на travel.alfabank.ru – от 2,4% до 5,5% при покупке авиабилетов, от 5% до 8% – ж/д билетов, от 6% до 9% – при бронировании отелей. И еще банк дает 1000 приветственных миль.

Кстати, если читать отзывы о дебетовых картах Альфа-Банка, то выяснится, что карта Тревел – одна из самых популярных и часто заказываемых. Причины, я думаю, на поверхности. По сравнению с конкурентами, мильная программа действительно достойная.

Что можно получить за мили:

• купить бесплатный билет в компании Аэрофлот или Sky Team;
• арендовать за мили авто или забронировать отель на сайте авиакомпании;
• поменять эконом-класс на бизнес-класс за мили.

И третья для путешественников это карта «РЖД». Приобретайте билеты за баллы, которые начисляются за покупки по карте. Начисление баллов происходит за каждые потраченные 30 рублей или 1$/0.8€. Бесплатное обслуживание карты при условии трат по карте более 10 тыс. рублей в месяц или остаток на карте не менее 30 тыс. рублей. Иначе придется заплатить 100 рублей в месяц. Так же предоставляется бесплатная страховка всем выезжающим за рубеж.

Прочие виды карт

Помимо карт с кэшбэком и мильных карт, Альфа-Банк предлагает другие виды дебетовых карт:

. По ней можно получить кэшбэк 10% в Бургер Кинг и 5% в любых кинотеатрах, ресторанах, кафе, ночных клубах и т.п. развлекательных заведениях. Начисление кэшбэка производится, если по карточке потрачено за месяц больше 5000 рублей. к Альфа-Банк – один из наиболее популярных вариантов среди клиентов банка. Вы сможете копить баллы – 1 балл за 10 потраченных рублей в любом магазине и 3 балла за 10 рублей при покупках в «Перекрестке». И тратить их в «Перекрестке». 2000 баллов даются в подарок. работает точно также. Вы копите 1 балл за потраченные 10 рублей в любом магазине и 3 балла за 10 рублей при покупках в «Пятерочке», а затем потратить их. Приветственных баллов – 2500, на день рождения дарят еще столько же.
• Детская карта — выдается на имя ребенка и привязана к основному счету родителя. С ее помощью удобно контролировать расходы вашего дитя и перечислять ему деньги. Вы сможете ее заказать, если у вас есть открытый счет в банке. Для этого посетите ближайшее отделение банка.
• Игровые карты – World of Tanks, World of Warships. Вы получаете по 8,5 единиц золота или дублонов за каждые потраченные 100 рублей, а также доступ к уникальной игровой технике.

Заключение

Таким образом, на выбор у клиентов есть несколько вариантов дебетовых карт Альфа-Банка с кэшбэком – классическая Альфа-Карта, карта с cash back, мильные и кобрендинговые карты. В зависимости от потребностей вы можете выбрать необходимый вам тип карточек, чтобы экономить или получать бонусы по максимуму. Советую внимательно знакомиться с тарифами и условиями, особенно, если выбираете премиальный продукт. А если у вас есть источник привлечения клиентов в банк, то можете заработать на партнерской программе Альфа Банка.

А какая карта Альфа-Банка вам понравилась больше? Пишите в комментариях о своем опыте с картами Альфа банка.

Тарифы Альфа-Банка для физических лиц

В Альфа-Банке тарифам для карт присуще широкое разнообразие. Условия разрабатывались с учетом потребностей и возможностей разных категорий граждан, поэтому каждое физическое лицо, обратившееся в кредитно-финансовую организацию, может найти для себя подходящий продукт.

Действующие тарифы Альфа-Банка для физических лиц

Физическим лицам Альфа-Банк предлагает две группы тарифов — стандартные и премиум.

Тарифы можно разделить на стандартные и премиальные. Каждая группа имеет свои достоинства и недостатки.

Стандартные

Для этой группы характерны бесплатное или недорогое обслуживание, невысокие комиссии. Дополнительные выгодные условия — кешбэк в виде баллов или миль и начисление процентов на остаток.

Премиум

Эта группа тарифов разработана для лиц, желающих получать максимум преимуществ. Обслуживание чаще всего более дорогое по сравнению со стандартными предложениями банка.

В рамках премиального пакета услуг предоставляется персональный менеджер. Специалист может приехать в любое место для оформления продукта или проконсультировать по телефону.

Премиальным клиентам также предлагаются:

• более выгодные курсы обмена валют;
• бесплатный проход в бизнес-залы вокзалов и аэропортов;
• премиальный сервис от 20 тыс. отелей-партнеров (лучшие цены на номера, ваучер на дополнительные услуги и др.);
• бесплатные юридические консультации по любым вопросам;
• страхование на специальных условиях.

Одно из преимуществ премиум-пакета — персональный менеджер, к которому можно обратиться за консультацией в любое время.

Архивные пакеты услуг

В Альфа-Банке есть ряд устаревших пакетов услуг. Ими могут пользоваться те люди, которые активировали предложения или оформили продукты до момента их переноса в архив.

Некоторые пакеты услуг и их особенности:

1. «Он-Лайф». Сниженные комиссии за переводы через интернет-банк, возможность открыть накопительные счета «Мой сейф» в 3 валютах.
2. «Комфорт». Приоритетное обслуживание, особые предложения для любителей путешествовать, бесплатные переводы с карт любых кредитно-финансовых организаций в интернет-банке или мобильном приложении, доступ к вкладам и счетам во всех отделениях страны.
3. «Доходная карта». Счета в 3 валютах (рублях, долларах и евро), кешбэк 2% за все покупки, скидки от партнеров, дебетовая карта с чипом, обеспечивающим максимальную безопасность средств.
4. «Эконом». Возможность оформления дебетового продукта категории Classic, текущие счета в 3 валютах, накопительные р/с с возможностью получать доход и снимать деньги в любой момент, льготное кредитование, бесплатные денежные переводы с любых карт через интернет-банк или мобильное приложение.

Комиссия за обслуживание дебетовых карт Альфа-Банка

На стоимость годового обслуживания влияют разные факторы: уровень защиты карты, наличие дополнительных возможностей и др. В некоторых случаях комиссия вовсе не взимается.

Classic

Классическим продуктом считается «Альфа-Карта» без преимуществ. Основные условия, которые активируются при сумме покупок от 10 тыс. руб. в месяц:

• кешбэк — 1,5%;
• начисление дохода на остаток — 4% годовых.

Комиссия за обслуживание не взимается в течение всего периода действия платежного средства. Каких-либо скрытых условий нет.

Классическая карта Альфа-Банка.

Visa Gold выпускалась банком в течение многих лет. Сейчас такого продукта нет. Его место занимает «Альфа-Карта» с преимуществами. Отличия от классического варианта заключаются в кешбэке в размере 2% и начислении 5% на остаток. Однако, чтобы пользоваться этими преимуществами, нужно ежемесячно тратить на покупки более 100 тыс. руб. Обслуживание всегда бесплатное.

Platinum

«Платиновым» продуктом является «Альфа-Карта Premium». Согласно условиям, кешбэк составляет до 3%, а начисляемый на остаток доход — до 6% годовых.

Премиальная карта обслуживается бесплатно, если клиент оформил ее впервые и если соблюдается хотя бы 1 из 3 дополнительных условий:

• на счет ежемесячно поступает заработная плата от 400 тыс. руб.;
• средние остатки на счетах от 3 млн руб.;
• ежемесячные расходы на покупки от 100 тыс. руб. и средние остатки на счетах от 1,5 млн руб.

В остальных случаях взимается комиссия — 2,99 тыс. руб. в месяц.

«Альфа Тревел»

Лучший продукт для путешественников. С сумм, потраченных на покупки, до 9% возвращаются милями. Бонусы можно тратить на сайте travel.alfabank.ru на билеты и проживание в отелях. Дополнительные преимущества:

• на остаток ежемесячно начисляется доход в размере 5% годовых;
• счет всегда обслуживается бесплатно.

«Аэрофлот»

Предложение для тех, кто любит путешествовать. За каждые потраченные 60 руб. начисляется до 1,5 мили. Эти бонусы можно копить и тратить на билеты от компании «Аэрофлот». Продукт обслуживается бесплатно.

Кэшбэк по карте Аэрофлот за каждые потраченные 60 руб. составляет до 1,5 мили.

«Пятерочка»

Дебетовая карта, позволяющая получать и копить баллы за любые покупки. Подарок от банка — 2,5 тыс. бонусов за оформление продукта. Комиссия за обслуживание не взимается.

«Яндекс Плюс»

Карта с выгодными условиями. Кешбэк, предусмотренный тарифным планом:

• 1% за все покупки;
• 5% за покупки, имеющие отношение к спорту, развлечениям, ресторанам;
• до 10% за оплату сервисов «Яндекса».

В числе преимуществ бесплатное обслуживание.

Карта с кешбэком до 20% от партнеров национальной платежной системы. Дополнительное преимущество — бесплатное обслуживание в течение всего срока действия без необходимости соблюдать дополнительные условия.

Детская карта

Продукт для несовершеннолетних лиц с начислением кешбэка в размере 5% за покупки в кафе и ресторанах. При оформлении платежное средство привязывается к счету родителей. За обслуживание не предусмотрено никаких комиссий.

Кешбэк-карта

Выпускается в рамках сотрудничества с сотовым оператором «Билайн». Основные преимущества — кешбэк до 25% и ежемесячное начисление до 5% годовых на остаток. Обслуживание всегда бесплатное.

Во сколько обойдется обслуживание кредитных карт

Кредитные продукты могут обслуживаться бесплатно в течение 1-го года пользования картой. Однако для некоторых платежных средств такое условие не предусмотрено.

«100 дней без процентов»

Это один из выгодных кредитных продуктов Альфа-Банка. Лимит — до 500 тыс. руб. Проценты можно не платить в течение 100 дней. Если не удастся погасить задолженность в течение данного периода, то к потраченной сумме будет применена ставка 9,9%.

Карта «100 дней без процентов» выпускается бесплатно. Стоимость обслуживания — от 590 руб. в год.

Карта «Аэрофлот»

Кредитная карта «Аэрофлот» выпускается бесплатно в нескольких вариантах. Разница между ними заключается в размере лимита, количестве начисляемых миль и стоимости обслуживания.

Сравнение кредитных карт «Аэрофлот» от Альфа-Банка

Разновидность продукта	Лимит	Начисление миль (за каждые потраченные 60 руб.)	Стоимость ежегодного обслуживания
Standard	до 500 тыс. руб.	1,1	990 руб.
Gold	до 700 тыс. руб.	1,5	2,49 тыс. руб.
Platinum	до 1 млн руб.	1,75	7,99 тыс. руб.
World Black Edition	до 1 млн руб.	2	11,99 тыс. руб.

Льготный период одинаков для всех разновидностей кредитного продукта «Аэрофлот» — 60 дней. Процентная ставка в первые 100 дней — 9,9%, со 101-го дня — от 11,99% годовых.

Alfa Travel

Любителям путешествий предлагается лимит до 500 тыс. руб. Льготный период — 60 дней. В первые 100 дней действует фиксированная ставка — 9,9%. В дальнейшем банк повышает ее до 23,99% и выше.

Карта выпускается бесплатно для физических лиц. Стоимость обслуживания — 990 руб. для зарплатных клиентов или 1490 руб. в остальных случаях (без использования дополнительного пакета услуг).

«Билайн»

Для кредитной карты, выпускаемой Альфа-Банком при поддержке «Билайна», предусмотрены следующие условия:

• льготный период — 100 дней;
• минимальная процентная ставка — 11,99% годовых;
• кешбэк на первую покупку в любом салоне связи «Билайн» — 1 тыс. руб.

Выпуск бесплатный. В 1-й год обслуживания карты комиссия не взимается. Далее со счета ежегодно списывается сумма 1490 руб.

Стоимость обслуживания зарплатных проектов

Стоимость обслуживания зависит от вида используемой карты:

1. Со стандартными условиями. Всегда обслуживается бесплатно (даже в случае перевыпуска). Доступные преимущества — начисление дохода до 5% годовых на остаток и кешбэк до 2% на все покупки.
2. С тарифом «Premium Замруководитель». Условия такие же, как и для стандартного зарплатного продукта. Дополнительное преимущество — 4 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.
3. С тарифом «Premium Топ-менеджер». Средство обслуживается бесплатно в том случае, если оно было выпущено в первый раз с преимуществами в пакете услуг «Премиум». Для последующих карт комиссия составляет 5 тыс. руб. в год. Основные преимущества продукта — кешбэк до 3% на все покупки, начисление дохода до 6% на остаток, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира, бесплатное страхование семьи в путешествии.

Стоимость SMS-оповещений

SMS-оповещения о совершаемых расходных операциях поступают на телефон при подключенной услуге «Альфа-Чек». Она предоставляется за 99 руб. в месяц.

Комиссия на снятие наличных

Для каждой карты, выпускаемой Альфа-Банком, предусмотрены свои условия снятия наличных. О размере комиссий можно узнать из действующих тарифных планов.

Дебетовые карты

Для большинства дебетовых продуктов предусмотрены следующие условия обналичивания денег:

• в банкоматах Альфа-Банка и партнерских кредитно-финансовых организаций — бесплатно;
• в банкоматах других банков по всему миру — бесплатно до 50 тыс. руб. в месяц;
• в остальных случаях — 1,99%, но не менее 199 руб.

Лица, пользующиеся премиальными продуктами, могут бесплатно снимать наличные в любых точках мира. Никаких ограничений по суммам не установлено.

Кредитные карты

Одним из наиболее выгодных банковских продуктов по снятию денег является карта «100 дней без %». Бесплатно можно обналичивать до 50 тыс. руб. в месяц в любых банкоматах России и мира. В остальных случаях действуют следующие условия:

• для Standard, Classic — 5,9%, но не менее 500 руб.;
• для Gold — 4,9%, но не менее 400 руб.;
• для Platinum — 3,9%, но не менее 300 руб.

Для большинства остальных кредитных карт комиссия составляет 5,9%, но не менее 500 руб.

Для каждой карты, выпускаемой Альфа-Банком, действуют свои условия снятия наличных средств.

Преимущества и недостатки карт Альфа-Банка

Дебетовые продукты выгодны наличием кешбэка. Достоинства кредитных карт — невысокие процентные ставки, льготный период до 100 дней.

Основной недостаток некоторых продуктов — платное обслуживание, предусмотренное условиями тарифных планов. Отрицательную сторону имеют платежные средства «Пятерочка», «Перекресток»: баллы, которые начисляются за покупки, можно тратить только в одноименных сетях магазинов.

Как стать владельцем карты Альфа-Банка

Чтобы оформить платежное средство, рекомендуется обратиться в ближайшее отделение Альфа-Банка или зайти на официальный сайт организации и подать заявку на интересуемый продукт. В оформлении кредитной карты может быть отказано. Дебетовые платежные средства выдаются всем физическим лицам.

Источник https://cashrule.ru/finansovaya-gramotnost/banki/debetovaya-karta-alfa-banka-s-keshbekom

Источник https://alfabankpro.ru/tarify/

Источник

Источник