Бесплатная дебетовая карта

В своих рекламных призывах и слоганах банки утверждают, что готовы бесплатно выдавать дебетовые карты. Однако бесплатным чаще всего бывает выпуск карты, а вот за обслуживание придется ежегодно платить. Некоторые банки ушли еще дальше, предлагая оформлять дебетовую карточку с бесплатным обслуживанием в рамках определенного Пакета услуг с ежемесячной/ежегодной абонентской платой. Так и получается, что обслуживание вроде как бесплатное, а деньги все равно списывают за тариф. Наша команда разбиралась, есть ли в природе действительно бесплатные карточки? Если да, то, какие банки выдают бесплатную дебетовую карту?

Какими бывают бесплатные карточки? Как их получить?

Как оказалось многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием, например, Русский Стандарт, Хоум Кредит энд Финанс, ОТП, Восточный Экспресс, IBANK и т.д. В Сбербанке России вообще несколько дебетовых карточек с бесплатным обслуживанием.

Однако щедрость банковских организаций не безгранична, поэтому абсолютное большинство бесплатных пластиковых карт относятся к самому простому классу: Maestro, Unembossed и т.д. Чаще всего это неименной пластик, который выдается клиенту в течение 10-15 минут после обращения.

Чтобы получить бесплатную карточку клиенту нужно обратиться в отделение выбранного банка с паспортом и подписать стандартный договор банковского обслуживания, после заполнения всех бумаг, пластик выдадут незамедлительно. Однако чаще всего воспользоваться им можно будет только на 2-3 день. Например, при оформлении карты Momentum от Сбербанка, она активируется только по истечению 1-3 дней с первого ввода ПИН-кода.

Также следует отметить, что получить бесплатную карту можно как в стандартном порядке, так и в качестве подарка от банка за открытие вклада или оформление кредита. Подобные карточки также являются неименными, зато часто имеют привилегированный статус и дополнительные возможности в виде кэшбека и т.д. К таким картам, которые выдаются постоянным клиентам можно отнести «Black» от Тинькофф, «Автокопилку» от АйМаниБанка и т.д.

Обзор бесплатных карт

Давайте подробнее рассмотрим условия обслуживания, нюансы получения и использования бесплатных карточек на конкретных примерах.

HomeCredit банк

Пластик моментального выпуска «Ключ» платежной системы Mastercard Unembossed от банка Home Credit. Срок действия составляет 5 лет и за это время владелец не заплатит ни рубля за выпуск и обслуживание. Помимо прочего, по карте довольно низкая комиссия за обналичивание средств в сторонних банкоматах. Например, за снятие наличных в терминалах участников ОРС, придется заплатить фиксированную комиссию в размере 50 руб., а за обналичку в АТМ других банков — 100 рублей вне зависимости от суммы.

Среди других бесплатностей, которые доступны владельцам пластика можно выделить: безкомиссионную смену ПИН-кода, блокировку/разблокировку, бесплатный перевыпуск по окончанию срока или раньше времени, по инициативе клиента и т.д.

Бесплатная карта «Ключ» — очень удобный расчетный инструмент от Хоум Кредит банка, который обойдется владельцу в 0 рублей, но без дополнительных возможностей и преимуществ.

Банк ОТП

А вот доходная карточка Mastercard Unembossed от ОТП-банка наоборот, гарантирует владельцу выплату процентов на остаток по счету при выполнении определенных условий. Выдается пластик абсолютно бесплатно, срок ее действия составляет 2 года. Тарифы на обслуживание вполне приемлемые, относительно низкая комиссия за обналичивание средств в сторонних банкоматах — 1% от транзакции, но не менее 150 рублей.

Среди основных комиссий можно выделить плату за блокировку в размере 300 рублей, абонентскую плату за смс-банк в размере 59 рублей в месяц.

Неоспоримым преимуществом бесплатного пластика от ОТП банка является ежемесячное начисление процентов на остаток. При среднем остатке от 10 до 30 тысяч в месяц — доход составит 5% годовых, при суммах от 30 до 100 тысяч рублей бонус увеличится до 7% годовых. При остатке сверх этой суммы процент будет составлять всего 3% в год.

iBank

iBank предлагает своим клиентам Платиновую карту VISA с дополнительными возможностями. Для этого нужно выбрать 1 из 2-х бесплатных тарифов:

1. В первом случае у владельца пластика появится кэшбек до 4,5% от расходных операций в месяц
2. Во втором случае появится бонус в виде начисления 15% годовых на среднемесячный остаток по кратсчету, который должен превышать 30 тысяч рублей.

Здесь также стоит отметить, что есть и 3 тариф, включающий в себя оба бонуса, однако он уже будет платным.

Срок действия карты составляет 3 года, первый перевыпуск — бесплатный, смс-банк — без абонентской платы. Относительно низкие комиссии по снятию наличных. Например, в АТМ ВТБ-24 комиссия составит 0,5%, но не менее 50 рублей, в сторонних банкоматах — плата фиксирована и составляет 100 рублей за транзакцию.

Заказать карту можно через интернет, по телефону или в отделении. Среди минусов можно выделить регион получения, забрать карточку можно только в Москве.

Русский Стандарт

РСБ также предлагает своим клиентам 2 бесплатных дебетовых карты платежной системы Mastercard Standart со сроком действия 5 лет:

1. «Почтовая» карточка оформляется в офисах Почты России в течение 5-10 минут. Снятие в любом банкомате будет бесплатным при сумме транзакции от 3000 рублей.
2. «Банк в кармане» неименная оформляется только в отделении банка. Обналичивание в АТМ РСБ будет бесплатным, а вот за снятие в стороннем банкомате взимается комиссия в размере 1%, но не менее 100 руб.

Дополнительных возможностей (кэшбек, проценты на остаток и т.д.) — нет. СМС-банк платный по обеим карточкам и составляет 50 руб. в месяц.

Сбербанк

И все же самой популярной бесплатной картой среди россиян остается дебетовая карта Momentum от Сбербанка платежной системы Maestro. Кроме бесплатного годового обслуживания и быстрого оформления, она не имеет никаких возможностей и преимуществ. За исключением самой обширной сети отделений и банкоматов, где пополнение/снятие будет бесплатным.

Среди минусов можно выделить длительный период авторизации. После оформления карты придется выжидать 1-3 дня, пока она не активируется. Помимо прочего, эту карточку нельзя использовать в сторонних АТМ и терминалах, только в сбербанковских.

Дебетовые карты без годового обслуживания: правда или вымысел?

Приветствую вас, дорогие друзья! Уверен, что все вы ежедневно просматриваете тонны рекламной информации, а потому ни для кого из вас не станет открытием то, что практически все отечественные банки говорят об абсолютно бесплатном выпуске дебетовых карт. Для тех, кто только планирует обзавестись таким нужным аксессуаром для портмоне, заявление о получении дебетки без каких-либо затрат может стать настоящим откровением. Дело в том, что большая часть кредитных организаций в своих рекламных кампаниях кричит о “бесплатном” пластике, а по факту снимает годовые комиссии за обслуживание карточных счетов. Тем не менее, дебетовая карта без годового обслуживания – не такой уж редкий фрукт, каким может показаться на первый взгляд. Я предлагаю вам выяснить все факты об особенностях таких депозиток и решить, какую дебетовую карту лучше оформить именно вам.

Как получить карту: пути и особенности оформления

Поскольку банки довольно сложно назвать щедрыми и благотворительными предприятиями, преимущественное число депозиток, которые позиционируются как продукция с бесплатным годовым обслуживанием, относится к простейшим платежным инструментам. Чаще всего бесплатный «пластик» выпускается в виде неименных электронных карт – таких как Visa Electron или MasterCard Maestro.

Получение

Получить такую продукцию можно в любом отечественном банке, разумеется, предварительно подписав с ним договор об обслуживании. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и заполнить типовой бланк. Как только документы будут подписаны, банковский сотрудник тут же выдаст вам дебетку. Единственный нюанс, о котором следует помнить, — воспользоваться этой «обновкой» будет можно только по прошествии двух-трех дней.

Недостатки

Что касается слабых сторон бесплатного «пластика», то здесь я хочу сказать о его функциональной ограниченности. То есть, не слишком обнадеживайтесь касательно, к примеру, использования его для оплаты интернет-покупок. Кроме того, не спешите наивно полагать, что банки, оформившие такой «бесплатный» продукт, легко сдадутся и не попытаются заработать хотя бы несколько рублей. Будьте готовы к тому, что даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании. Уверен, что у каждого, кто имеет в своем арсенале бюджетную депозитку, рано или поздно случалось знакомство с комиссией, которую устанавливает банк за выполнение той или иной операции – обналичивания средств, денежных переводов, пополнения счета и так далее.

Даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании

Оформление

Чтобы стать держателем бесплатной карты, вам достаточно пройти стандартную процедуру подачи заявления в банке, занимающемся эмиссией. Однако, это не единственный вариант, который позволит вам утолщить бумажник. Дело в том, что во многих банках дебетовый «пластик» выдается всем вкладчикам, которые открыли в них депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Я, к примеру, стал держателем дебетовой карты Тинькофф с нулевой стоимостью обслуживания, которая была привязана к счету открытого в этом банке вклада.

Кстати, хочу заметить, что тот факт, что пластик будет работать как накопительная карта для процентов по вашему вкладу, никак не отразится на возможности использования этого банковского продукта в качестве обычного платежного инструмента. Несмотря на то, что во многих банках такая карточка будет неименной, вполне возможно, что вместе с ней вы получите привилегированный статус и особые бонусы вроде кэшбэка или начисление процента на остаток средств.

Некоторые банки выпускают бесплатные депозитки всем своим заемщикам как поощрительный бонус или с целью скорейшего и более удобного способа погашения кредита.

Если же вы не планируете брать кредит в банке или открывать депозит, но все-таки чувствуете, что вам не хватает «пластика», подумайте о том, чтобы заказать подходящую вам дебетовую карту онлайн через интернет.

Самые популярные варианты с бесплатным обслуживанием

Согласитесь, сегодня возможность безналичного расчета для оплаты всевозможных товаров и услуг интересуют всех. Наличие депозитки, которая всегда выручит в случае, когда не достает кэша, — это настоящий must-have бумажников всех активных пользователей банковского пластика. Чтобы не попасть впросак и не стать держателем дорогого, но при этом малофункционального финансового инструмента, подойти к вопросу выбора депозитки нужно очень тщательно и, я бы сказал, щепетильно. Давайте же разберемся, в каком банке нам будет лучше открыть дебетовую карту, которую не придется «кормить». Я решил составить топ-5 самых популярных вариантов, и вот, что у меня в итоге получилось.

Открытие OpenCard

Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.

Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.

Заказать карту Открытие

Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф банка не выставит вам счет за ее использование только при условии, что на ней будет храниться остаток в размере не менее 50 000 рублей (или при наличии открытого вклада на такую же сумму, который будет привязан к дебетовому «пластику»). Подробный обзор этого продукта вы сможете найти в одной из моих статей.

Оформить карту Тинькофф

Карта Cashback от Альфы

Предложение выделяется тем, что здесь можно получить совершенно бесплатное обслуживание и снятие наличных:

• Комиссия не взимается при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.;
• Обслуживание обходится в 100 руб./мес., бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30000 руб.

Из прочего отмечу кэшбек до 10% и начисление до 6% годовых на остаток при условии, что расходы по карте превышают 70 000 руб./мес.

Виды бесплатных карт Сбербанка в 2019 году

В условиях жесткой конкуренции банки все чаще пересматривают требования и тарифы по пластиковым картам, стараясь выделиться самыми выгодными предложениями. Отсутствие оплаты обслуживания – несомненное преимущество, которое еще недавно практически не встречалось. Бесплатные карты Сбербанк выпускает давно, но в 2019 году линейка стала шире. Помимо распространенного пластика Моментум клиентам предложены еще 3 дебетовых и 4 кредитных карточки, за обслуживание которых не нужно платить в течение всего срока владения.

Что такое бесплатная карта Сбербанка

Бесплатная карта – это выгодный банковский продукт, ведь клиент безвозмездно получает доступ к счету и онлайн-банкингу. Не вкладывая в обслуживание собственных средств, физическое лицо может хранить на счету деньги, переводить их другим лица, оплачивать товары и услуги через интернет.

Дебетовые карты

Современный рынок пластиковых карт редко радует клиентов бесплатными предложениями. Сбербанк в 2019 году включил в линейку четыре таких продукта:

1. Momentum – систем МИР, MasterCard или Visa.
2. Социальная (пенсионная карта) системы МИР, предназначенная для выплаты пенсии или иных пособий за счет бюджета.
3. Зарплатные карты. Формально деньги за оплату труда могут начисляться на любую карточку – классическую, золотую, премиальную. Все зависит от работодателя и уровня заработной платы. В большинстве случаев для зарплатного проекта выбирают стандартные классические варианты одной из трех платежных систем – МИР, Visa, MasterCard.
4. Цифровая карта. Она интегрируется в смартфон и не имеет физического носителя.

Несмотря на льготные условия обслуживания, возможности пластика сохраняются. Со счета можно выводить деньги на другие картсчета, открывать вклады, оплачивать различные услуги, получать круглосуточную техподдержку.

Условия использования у всех карт различны. Рассмотрим основные характеристики.

Momentum	Пенсионная	Цифровая	Зарплатная*
Стоимость мобильного банка на тарифе «Полный» (со 2-го месяца)	60 руб.	30 руб.	60 руб.	60 руб.
Лимит на выдачу наличных в сутки	До 50 тыс.	До 50 тыс.	До 50 тыс.	До 150 тыс.
Валюта счета	RUB/USD/EUR	RUB	RUB	RUB/USD/EUR
Срок действия	3 или 5 лет	5 лет	3 года	3 или 5 лет
Особенности	Неименная карта	На остаток начисляется 3,5% годовых	Не обслужива-ется в банкоматах	Без оплаты обслуживания только в период трудоустрой-ства

*Для примера взята стандартная классическая карта Сбербанка. В ряде случаев сотрудник предприятия может оформить любую карту, условия которой будут отличаться.

Все карты являются дебетовыми, но на усмотрение банка-эмитента возможно подключение овердрафта на стандартных условиях.

Кредитные карты

Линейка кредиток Сбербанка включила целых 4 продукта, условия которых не предусматривают плату за годовое обслуживание. В 2019 году подобные условия – редкость, чаще всего владелец кредитного пластика платит не менее 600 рублей в год.

Обзор карт без годового обслуживания:

• Золотая кредитная.
• Классическая кредитная.
  
• Золотая «Подари жизнь» на индивидуальный условиях. Стандартные предполагают плату в размере 3,5 тыс. рублей в год.
• Классическая «Подари жизнь» на индивидуальный условиях. Стандартные предполагают плату в размере 900 рублей в год.
  

Лимит на стандартных условия – до 300 тыс. рублей, на индивидуальных – до 600 тыс. Ставка варьируется от 23,9 до 25,9% годовых. Льготный период по любому пластику – 50 дней. Все карты участвуют в программе СПАСИБО от Сбербанка.

Комиссия за выдачу кредитных средств наличными в Сбербанке – 3% от суммы, минимум 390 рублей. При обращении в сторонние банковские учреждения сбор составит 4%, но не меньше 390 рублей.

Порядок оформления

Процедура оформления бесплатной карты зависит от ее вида. Моментальные выдают сразу при обращении в любой филиал, при наличии паспорта. Время изготовления – 10-15 минут, независимо от платежной системы. Цифровую можно оформить не выходя из дома, если физлицо уже является клиентом Сбербанка. Заявка подается в личном кабинете онлайн-банкинга, а через пару минут Visa Digital отобразится в списке активных продуктов.

Социальные или пенсионные выдают в том случае, если у клиента есть право на получение государственных выплат. Оформляются они по желанию физического лица.

Зарплатные карты выдают двумя способами:

• В рамках зарплатного проекта, в котором участвует организация-работодатель. Выбор продукта, как правило, остается на усмотрение работодателя.
• Сотрудник компании по собственной инициативе выбирает Сбербанк для получения оплаты труда. Для этого заполняется заявление и подается в банк по месту трудоустройства.

Во всех случаях клиент должен иметь российский паспорт, по требованию – второй документ, удостоверяющий личность.

Альтернативные варианты

Помимо бесплатных карт в линейке Сбербанка есть несколько интересных продуктов с минимальной стоимостью оплаты. Они предназначены для молодежи – граждан РФ в возрасте от 14 до 25 лет.

• Классическая.
• С индивидуальным дизайном.
• С дизайном, посвященным League of Legends.

Стоимость годового обслуживания составляет всего 150 рублей в год. Эти предложения являются весьма конкурентными на рынке банковских продуктов.

Возможности бесплатной картой

Бесплатные карты сохраняют весь функционал стандартных пластиковых продуктов Сбербанка:

• Оплата товаров и услуг в Сети или торгово-сервисных предприятиях.
• Доступ к Сбербанк Онлайн – веб-версии и мобильному приложению.
• Поддержка бесконтактной оплаты смартфоном ApplePay, GooglePay, SamsungPay.
• Участие в бонусной программе СПАСИБО – до 20% возвращаются баллами.
• Пополнение и снятие через кассы, банкоматы, терминалы, в том числе через сторонние банковские компании.**

**За исключением Visa Digital.

Плюсы и минусы бесплатных карт Сбербанка

Ключевое преимущество дебетовых и кредитных карточек – бесплатное обслуживание. Если владелец не использует пластик, то платить ничего не нужно. Однако у продуктов Сбербанка есть и другие плюсы:

1. Отсутствие скрытых сборов. Пользование счетом предполагает оплату только определенных услуг, все они указаны в сборнике тарифов.
2. Полноценный функционал. Карты ничем не отличаются от продуктов, условия которых предполагают платное обслуживание.
3. Доступ к Сбербанк Онлайн. Среди конкурентов это один из лучших, наиболее удобных и отлаженных сервисов интернет-банкинга.
4. Круглосуточная поддержка клиентов.
5. Широкая банкоматная и филиальная сети. Внести деньги или снять кредитные либо собственные средства можно практически в любом населенном пункте РФ.

Существуют у пластиковых продуктов и свои недостатки. Ключевой – наличие ограничений. Это может быть ограниченный лимит, как у Моментум, обязательное требование получать пенсию или государственное пособие, как у социальной. У зарплатных, отсутствие платы – временно, если владелец увольняется с места трудоустройства, банк возвращает стандартные тарифы. Цифровая карта удобна, но создана для виртуального использования или интеграции в смартфон.

Однако, несмотря на минусы, Сбербанк предлагает одни из лучший условий. Он дает возможность оформить карту и хранить ее у себя на случай необходимости, не обязывая клиентов платить за это деньги.

Источник https://investor100.ru/besplatnaya-debetovaya-karta/

Источник https://guide-investor.com/banki/debetovki-bez-godovogo-obsluzhivaniya/

Источник https://finansy.guru/banki/karty/besplatnye-sberbanka.html

Источник