12 лучших карт “Мир” — сравнение условий, где лучше оформить такую карту

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Карты системы МИР предлагают почти все крупные банки России. При этом перечень условий обслуживания, доступность получения кэшбэка и процентов на остаток в разных банках отличаются. Рассмотрим 12 карт “Мир” от 11 российских банков — какие условия предлагают держателям финансовые организации в 2021 году.

Фото: bankiclub.ru

В каких банках можно оформить карту “Мир” в 2021 году и на каких условиях

Банк	Карта	Обслуживание	Кэшбэк	% на остаток
Тинькофф	Black МИР	от 0 до 99 руб./мес.	есть	до 6% годовых
Сбер	СберКарта	от 0 до 150 руб./мес.	есть	—
Сбер	Молодежная СберКарта	от 0 до 150 руб./мес.	есть	—
Открытие	OpenCard	0 руб.	есть	—
Промсвязьбанк	Пенсионная карта	0 руб.	есть	до 6% годовых
Фора-Банк	Всё включено	от 0 до 99 руб./мес.	есть	до 3,75% годовых
ВТБ	Мультикарта	0 руб.	есть	—
Росбанк	#МожноВСЁ	от 0 до 99 руб./мес.	есть	—
Home Credit	Карта “Мир”	0 руб.	есть	—
Газпромбанк	Умная карта «Мир»-JCB	0 руб.	есть	—
Почта Банк	Карта “Мир” к сберегательному счету	от 0 до 69 руб./мес.	—	до 7,5% годовых
ЮниКредит Банк	Карта “Мир”	500 руб./год	—	—

Карта Tinkoff Black МИР

По-прежнему одна из лучших дебетовых карт в стране — Black от Тинькофф Банка. Хотя в основном банк выпускает эту карту совместно с иностранными платежными системами, доступен и вариант оформления карты системы “Мир”.

Преимущества этой карты:

• отличная программа кэшбэка с ежемесячным начислением средств наличными, а не баллами,
• повышенный кэшбэк в выбранных категориях и за покупки у партнеров,
• начисление процента на остаток — 6% годовых с подпиской Тинькофф или 4% годовых без нее.

Минусом карты стоит считать комиссию за обслуживание — 99 рублей в месяц. Однако при активном использовании кэшбэк легко превосходит эту сумму и компенсирует ее. Кроме того, если вы держите на карте или вкладах в банке Тинькофф сумму от 50 000 рублей, комиссия за обслуживание дебетовой карты взиматься не будет.

СберКарта от Сбера

Сбербанк не так давно прошел через серьезный ребрендинг и теперь предпочитает называться просто Сбером. За сменой названия и логотипа последовал и пересмотр условий большинства банковских продуктов лидера рынка.

В частности, дебетовая СберКарта теперь лучше соответствует званию одной из лучших, вписываясь в тренды 2021 года.

Во-первых, банк ушел от ежегодной комиссии — теперь плата за обслуживание списывается один раз в месяц, но далеко не со всех клиентов. Достаточно потратить со СберКарты сумму от 5 000 рублей в течение месяца, и за этот период комиссии не будет. Другой вариант — вы храните в Сбере сумму от 20 000 рублей.

Только если оба этих условия не выполнены, банк спишет довольно весомую сумму — 150 рублей. Но поскольку условия бесплатного обслуживания вполне лояльные, избежать этих расходов легко.

Во-вторых, изменилась кэшбэк-программа Сбера, которая появилась еще до того, как в России широко узнали само слово кэшбэк. Бонусы “Спасибо” начисляются более активно для тех, кто расходует с карты сумму от 20 000 рублей в месяц либо держит на вкладах в Сбере от 40 000 рублей.

Максимальная выгода положена тем, кто расходует от 75 000 рублей в месяц либо хранит в Сбере 150 000 рублей и больше. Таким клиентам можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах по всему миру, не нужно оплачивать пакет уведомлений, а со стороны банка также начисляется максимум бонусов.

Главным недостатком карты остается то, что Сбербанк так и не не начисляет процент на остаток. Монетизировать можно только средства на банковском вкладе, который легко открыть с помощью личного кабинета “Сбербанк Онлайн”.

Молодежная СберКарта от Сбера

На молодежную СберКарту системы Мир стоит обратить внимание клиентам от 14 до 21 года. Сбер предлагает молодым клиентам особые условия с повышенными бонусами и возможностью обменять баллы “Спасибо” на оплату интернет-сервисов, доставку еды и т.п.

Отличается и комиссия за обслуживание — пока клиенту не исполнилось 22 года, это 40 рублей в месяц вместо 150 рублей. При этом комиссия также может быть нулевой при выполнении любого из трех условий:

• расходы от 5 000 рублей в месяц,
• неснижаемый остаток от 20 000 рублей,
• на карту приходит зарплата или пенсия.

OpenCard от банка Открытие

Довольно неплохая дебетовая карта — OpenCard от финансовой организации Открытие. В том числе можно заказать такую карту от платежной системы “Мир”, что актуально, например, для работников бюджетных организаций.

Преимущества этого варианта:

• бесплатное обслуживание на протяжении всего срока действия карты без дополнительных условий,
• интересная программа кэшбэка — стандартный 1% за все покупки + 1% за покупки, оплаченные с помощью смартфона или другого девайса + 0,5% обладателям статуса Плюс, до 30% кэшбэка можно получить у партнеров Открытия,
• отсутствие комиссии за оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов.

Как такового начисления процентов на остаток по этой карте нет, но держатель может открыть накопительный вклад с капитализацией до 4,5% годовых. Средства между картой и вкладом можно как угодно переводить с помощью мобильного приложения.

Пожалуй, главный недостаток дебетовой карты от банка Открытие — кэшбэк приходит не живыми рублями, а бонусами. Их нужно выводить по особой процедуре.

Второй минус — платное изготовление. До 15 октября 2021 года можно успеть воспользоваться акцией с бесплатным изготовлением карты. С 16 октября за это придется 500 рублей, которые, впрочем, полностью вернутся бонусными баллами при совершении покупок на сумму 10 000 рублей.

Пенсионная карта Промсвязьбанка

Карта “Мир” от ПСБ, выпущенная специально для пенсионеров. Отличается неплохо сбалансированными именно под эту категорию держателей условиями:

• бесплатный выпуск и обслуживание без условий,
• отсутствие комиссии за оплату ЖКХ,
• кэшбэк 3% в аптеках и на АЗС,
• доход до 6% годовых на остаток,
• бесплатное снятие наличных в банкомате любого банка — до 30 000 рублей в месяц (при зачислении пенсии из ПФР).

«Всё включено» от Фора-Банка

Менее известный банк предлагает достаточно неплохую по заявленному набору преимуществ дебетовую карту «Всё включено». Что вполне логично — банки, которые стремятся войти в число лидеров рынка, стараются завлечь клиентов, чем имеет смысл пользоваться.

Вот главные преимущества данной дебетовой карты, которая в том числе может выпускаться в формате платежной системы “Мир”:

• бесплатное обслуживание при покупках от 15 000 руб. в месяц или при неснижаемом остатке от 30 000 руб.,
• бесплатное обслуживание для работников бюджетной сферы, пенсионеров и студентов — основных категорий, которые пользуются картами “Мир”,
• кэшбэк от 1,1% за все покупки (2% — на АЗС, 5% — в сезонных категориях, до 20% — за покупки у партнеров банка).

Недостаток карты — не слишком выгодная капитализация остатка. Во-первых, это всего 3,75% годовых. Во-вторых, проценты начисляются только на остаток свыше 60 000 рублей, но менее 1 000 000 рублей.

Мультикарта ВТБ

Дебетовая Мультикарта от ВТБ — флагманский продукт второго по величине банка страны. Она может быть любой платежной системы по желанию клиента, в том числе “Мир”.

Преимущества Мультикарты банка ВТБ:

• бесплатное обслуживание всегда без условий,
• несколько опций получения дополнительного преимущества — от разных вариантов кэшбэк-программы до возможности оформить льготный кредит в банке, открыть более выгодный вклад либо инвестировать кэшбэк на бирже,
• возможность менять бонусную опцию один раз в месяц.

Процент на остаток по карте не начисляется, но можно получать доход по накопительному счету — до 7% годовых.

За исключением того, что по условиям тарифа карты отсутствует капитализация остатка, больших недостатков у Мультикарты нет. Учитывая, что офисы и банкоматы ВТБ есть повсеместно, карта подойдет большинству россиян, которым нужен пластик системы “Мир”.

«Мир» #МожноВСЁ от Росбанка

Топовая карта Росбанка #МожноВСЁ в том числе выпускается в варианте платежной системы “Мир”. Преимуществом этой карты является возможность выбора кэшбэка либо travel-опций.

Недостаток тарифов по умолчанию — условия получения бесплатного обслуживания. Однако с 1 октября по 31 декабря 2021 года в банке действует акция — данную дебетовую карту можно оформить с пожизненным бесплатным обслуживанием. Более того — банк сам будет выплачивать держателю карты ежемесячную комиссию 99 рублей, если тот будет расходовать хотя бы 15 000 рублей в месяц с ее баланса. Получать выплату от банка можно в течение трех месяцев — подробные условия есть на сайте финансовой организации.

Карта “Мир” от Home Credit

Банк Home Credit также выпускает карты платежной системы “Мир”, но в данном случае это скорее дополнительный продукт. Впрочем, в целом набор условий карты здесь вполне сбалансирован — бесплатное обслуживание, возможности бесплатного пополнения и снятия, кэшбэк у партнеров.

Умная карта «Мир»-JCB от Газпромбанка

Газпромбанк выпускает кобейджинговые карты, которые обслуживаются сразу двумя системами — МИР и Maestro либо МИР и JCB. Это дает возможность спокойно пользоваться картой как в России, так и за рубежом.

Вариант для тех, кому нужна карта “Мир” — неплохой. Фактически это флагманская “Умная карта” Газпромбанка в формате российской платежной системы.

Преимущества те же, что у “Умной карты” от международных платежных систем:

• бесплатный выпуск и обслуживание без дополнительных условий,
• до 8% годовых по накопительному счету в банке,
• умный кэшбэк — до 10% приходит именно на те категории, расходы по которым в течение месяца были максимальными.

Карта Почта Банка

В Почта Банке есть несколько вариантов карт системы “Мир”, главный из них — карта, привязанная к сберегательному счету. Капитализация по этому вкладу — до 7,5% годовых. Ставка в том числе зависит от суммы трат клиента в течение месяца.

Обслуживание карты стоит 69 руб. в месяц, но комиссии не будет совсем, если расходовать хотя бы 5 000 руб. ежемесячно.

Карта ЮниКредит Банка

Обслуживание карты МИР в этом банке стоит 500 рублей в год. Бесплатное снятие наличных возможно только в устройствах самого банка. В других случаях комиссия составляет 1%, но не меньше 300 рублей.

Какую карту МИР стоит считать самой выгодной — 5 лучших предложений в 2021 году

Сравнив условия получения и использования карты МИР в крупнейших банках России, можно сделать вывод, что реальными преимуществами могут похвастаться далеко не все кредитные организации. Самые выгодные предложения у следующих банков:

Сравнение 5 лучших дебетовых карт

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты

Чтобы выбрать лучшую дебетовую карту с выгодными условиями нужно сравнить предложения финансовых организаций по ряду параметров:

• выпуск;
• стоимость обслуживания;
• СМС-информирование;
• кэшбек;
• начисление процентов на остаток по счету.

Для анализа и составление рейтинга были взяты карту следующих банков:

• ОТП;
• Рокетбанк;
• Райффайзен;
• Открытие;
• Альфа-банк.

Любую из них может оформить гражданин, достигший совершеннолетия. Заказать карту можно в офисе или на сайте кредитной организации. Для этого потребуется только один документ – паспорт.

Ключевые условия

Основными условиями по дебетовым картам для большинства владельцев являются стоимость ежегодного обслуживания, СМС-информирование и снятие наличных. Сравнение банковских продуктов по данным критериям представлено в таблице.

Кредитная карта

Стоимость годового обслуживания

Стоимость СМС-уведомлений

Снятие наличных

Бесплатно при суммарном ежемесячном расходе от 5 000 или сумме неснижаемого остатка 10 000 ₽ При невыполнении условий – 99 руб./месяц

Бесплатно в банкоматах ОТП, через другие банкоматы без комиссии до 30 000, свыше – 1,5%

Без комиссии до 150 000 в месяц, свыше – 1,5%

Без дополнительной платы в банкоматах кредитной организации, в иных банкоматах – 1%

Без комиссии в любых банкоматах

Бесплатно при выполнении одного из условий:

— сумма покупок свыше 10 000;

Без комиссии в банкоматах Альфа-банка и партнеров, через другие кредитные организации – 1,5%

Лимиты на снятие наличных

• ОТП – 300 000 в день, 700 000 в месяц;
• Рокетбанк – 300 000 в день, 600 000 в месяц;
• Райффайзен – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
• Открытие – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
• Альфа-банк – зависит от подключенного пакета услуг.

Установленный лимит вполне покрывает регулярную потребность человека в наличных деньгах. Ограничения по максимальной сумме оплаты товаров или услуг по картам не предусмотрены.

Кэшбек

Пользователи могут возвращать часть расходов обратно на свой банковский депозит благодаря программе кэшбека. Полученные бонусы впоследствии обмениваются на рубли, и могут быть потрачены на оплату товаров.

ОТП банк устанавливает три категории бонусов:

• 15% в супер-категориях;
• 10% в категориях повышенного кэшбека;
• 1,5% за товары вне категорий.

Вернуть 15% от цены товаров можно в категории подарки. Повышенный кэшбек – 10% начисляется за плату услуг такси, каршеринга, пассажирского транспорта и кино. За остальные расходы пользователь получает 1,5% возврата.

Рокетбанк возвращает 1% со всех покупок бонусами на счет. Повышенные баллы до 10% возвращаются за оплату товаров в любимых местах. Какие категории из предложенных финансовой организацией будут относиться к любимым пользователь определяет самостоятельно.

Райффайзен возвращает на счет до 3,9% за любые покупки, оплаченные с помощью банковской карты.

Открытие начисляет бонус 3% от суммы оплаты покупок при выполнении следующих условий:

• 1% за покупки не менее 5 000 рублей;
• 1% за платежи в приложении или интернет-банкинге от 1 000;
• 1% за хранение средств на счета на сумму от 100 000 ₽.

Повышенные баллы – 11% начисляются при выполнении ряда требований:

• 1% за оплату товаров на сумму от 5 000 рублей;
• 5% за покупки в определенных категориях, оплаченные через приложение или интернет-банк;
• 5% при хранении на депозите не менее 100 000 ₽.

Максимальное начисление бонусов по дебетовой карте Альфа-банк составляет 10%. Баллы начисляются за оплату товаров в категории АЗС. За расходы в кафе и ресторанах на счет возвращается до 5%. В остальных категориях – 1%.

Для наглядности предложения банков по возврату части расходов на покупки представлены в таблице ниже.

Карта

Максимальный кэшбек

Обычный кэшбек

Наибольший процент возврата у ОТП банка. Даже за совершение ежедневных покупок клиент получает 1,5%, в то время как в других финансовых организациях только 1%.

Процент на остаток

Не менее важный бонус – начисление процентов на остаток средств, хранящихся на банковском депозите. Хороший процент на остаток — признак высокого уровня услуг банка. Давайте сравним, у какой карты наиболее высокий показатель.

ОТП банк начисляет до 6% на сумму, хранящуюся на счете. Начисление процентов происходит ежедневно, а выплата – один раз в конце месяца.

Рокетбанк начисляет владельцу депозита ежемесячно до 4,5% на остаток средств. Такой же процент своим клиентам выплачивает Райффайзен.

В банке Открытие отсутствует начисление процентов на остаток. Если клиент хочет хранить свои деньги с выгодой, то ему необходимо подключить дополнительную опцию «Моя копилка». В таком случае ему будет начисляться 5,8%.

Альфа-банк начисляет до 7%. Размер начисления зависит от суммы расходов:

• 1% при сумме расходов более 10 000 рублей;
• 6% при расходах более 70 000;
• 7% если сумма покупок более 100 000 ₽.

Таким образом, наибольший процент на остаток начисляется в Альфа-банке, но при условии выполнения требований кредитно-финансового учреждения.

Дополнительные преимущества

Помимо программы лояльности и начисления процентов на деньги, хранящиеся на депозите, банки предлагают клиентам бонусы, которые делают использование финансового продукта выгоднее.

• Партнеры ОТП банка предоставляют скидки до 20% на свои товары и услуги для держателей дебетовых карт.
• Рокетбанк предлагает клиентам воспользоваться виртуальной версией банковского депозита. Она создается в приложении и может использоваться человеком до момента выпуска и доставки пластиковой карты. Использование виртуального счета позволяет оплачивать покупки в интернете или обычных магазинах с помощью платежных систем Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
• Банк Открытие начисляет повышенный кэшбек 11% в первый месяц использования финансового продукта всем клиентам, независимо от выполнения требований кредитного учреждения.
• Альфа-банк предоставляет бонусы не только рублями, но и милями, которые впоследствии можно обменять на авиабилеты.

Отзывы клиентов

При выборе финансового продукта нужно почитать отзывы людей, которые уже пользуются дебетовой картой. В интернете можно найти, как негативные, так и положительные мнения пользователей.

Мы прочитали более сотни отзывов со всех популярных сервисов: otzovik.com, irecommend.ru и других.

• Клиенты ОТП банка отмечают, что категории с повышенным возвратом бонусов за расходы – популярны и востребованы.
• Пользователи карты Рокетбанка отмечают удобное мобильное приложение и мгновенный перевод между счетами.
• Клиенты Райффайзен банка отмечают большое количество банкоматов, в которых можно снять деньги без комиссий.
• Приятным бонусом от банка Открытие люди считают возможность оформления дебетовой карты не только в рублях, но и в иностранной валюте – доллары, евро.
• Возможность получать бонусы не рублями, а милями – важное преимущество для пользователей финансового продукта от Альфа-банка.

Большинство негативных мнений о сотрудничестве с кредитно-финансовыми учреждениями связаны с некомпетентностью сотрудников и долгим разрешением возникающих проблем.

Подводя итог

Сравнение дебетовых карт от разных кредитно-финансовых организаций по ряду параметров дает объективную картину, которая позволяет клиенту выбрать лучший банковский продукт.

1-е место — дебетовая карта ОТП банка

Преимущества карты от ОТП банка:

• бесплатное СМС-информирование;
• бесплатное обслуживание при выполнении требований кредитной организации;
• повышенный кэшбек;
• скидки до 20% на товары у партнеров;
• начисление процентов на средства, хранящиеся на счете.

В Рокетбанке основным плюсом является бесплатное обслуживание без дополнительных условий. Такое же преимущество имеет Райффайзен.

Открытие не взимает плату за ежегодное обслуживание и за операции по снятию наличных в банкоматах любых банков. Также не взимается комиссия при оплате услуг ЖКХ.

Альфа-банк начисляет наибольший процент на остаток по счету. Но такая привилегия есть только у клиентов, выполняющих требования кредитно-финансовой организации.

Дарья Михеева
Финансовый аналитик, аспирант РУЭ им Плеханова

Рейтинг ТОП-13 лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Банковский вклад считается традиционным способом хранения денег населения. Чем дольше срок, тем выше процент. Досрочное снятие подразумевает пониженную ставку вплоть до формальных 0,01%.

Сравнительно недавно появились карточки, которые позволяют получать доход без необходимости долгосрочного планирования. Могут ли они заменить вклады? Какая дебетовая карта с процентами на остаток самая выгодная?

Доходные карты

Название используется в разговорной речи для описания пластика, держатель которого получает проценты на собственные средства.

Что это такое и как работает?

Правила расчета дохода отличаются. Возможные варианты:

• выполнение минимальных требований по безналичной оплате за месяц;
• поддержание определенной суммы на счете;
• активное пользование услугами банка (кредиты, перечисление пенсии, зарплаты и прочее).

Клиент может расходовать полученный доход. Перерасчетов из-за изменения суммы не произойдет.

• доступность денег без утраты начислений;
• легкость пополнения и снятия.

Недостатки по сравнению с депозитом:

• ограничение максимальной суммы для получения дохода, сопоставимого с вкладом;
• деньги на карточке одновременно являются и средством оплаты и сбережениями, это снижает дисциплину, стимулирует совершение эмоциональных покупок;
• при невыполнении требований тарифа процент не начисляется;
• риск мошенничества с пластиком превышает риски по вкладу.

Для чего банки делают такие предложения?

• привлеченные деньги используются для кредитования под более высокий процент;
• когда средства тратятся на оплату по карточке, банк получает комиссию от торговых точек – за потраченные клиентом деньги кредитная организация получает доход.

Как работает начисление процентов на остаток?

Система ежедневно учитывает сумму на карточном счете, ежемесячно подводит итог. По результатам выплачиваются начисления. Существуют разные способы расчета. Обратимся к упрощенным примерам.

Предположим, у нас годовая ставка 6%, за месяц деньги лежали на пластике:

• 3 дня 20000;
• 20 дней 5000;
• 7 дней 10000.

Расчет для выплаты на ежедневный остаток:

20000 х 6% / 365 дн . х 3 дн. = 9,86 руб.

5000 х 6% / 365 х 20 = 16,44 руб.

10000 х 6% / 365 х 7 = 11,51 руб.

За месяц: 9,86 + 16,44 + 11,51= 37,81 руб.

Методика расчета на среднемесячный показатель отличается, но результат аналогичный:

(3 дн. х 20000 + 20 дн. х 5000 + 7 дн. х 10000)/ 30 дн. = 7666,67 руб. – в среднем за месяц.

7666,67 х 6% / 365 дн. х 30 дн. = 37,81 руб.

Результат заметно отличается, когда процент начисляют на минимальный остаток в месяце:

Если один день на счете будет 0, то начисления по ежедневному и среднемесячному показателям незначительно снизятся.

При способе расчета по минимальной сумме за месяц не будет дохода.

Рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток

Мы оценили продукты с позиции человека:

• заинтересованного иметь быстрый доступ к сумме в 150000, получая на нее процент;
• получающего зарплату через банк, не участвующий в рейтинге;
• не рассматривающего отказ от зарплатного пластика;
• готового совершать по вновь оформляемому пластику покупки на 10000 ежемесячно или меньше.

Для оценки продуктов мы учли показатели:

• доход на 150000;
• стоимость обслуживания при обороте за месяц 10000.

Потенциальный кэшбэк не берем в расчет. Маловероятно, что при таком обороте итоговая сумма возврата превысит 100 рублей за период.

Цифровая карта от Мегафон Банка

Предоплаченная МастерКард подключается к одному из 3-х тарифов:

Лайт	Стандарт	Максимум
% на остаток до 200000 – начисляется, если за месяц сумма на счете не опускается ниже 500 рублей	6%	8%	10%
Стоимость ежемесячного обслуживания	49	99	199
Сумма оплат за месяц для обслуживания без комиссии	3000	10000	30000

• обналичивание 10000/мес. в любом POS-терминале, если в предыдущем периоде покупки составили от 3000 р.;
• перевод на пластик Сбербанка через мобильное приложение МегаФона.

«Дебетовая карта» от Ренессанс Кредит

Доход выплачивается на минимальную сумму в месяце:

• 7,25% на остаток до 500000, при условии оплат за период – минимум на 5000;
• 6% на сумму от 500000, при наличии оплат на 5000;
• 5%, если за период не выполнено условие по безналичным покупкам на 5000.

Клиент получает MasterCard World. Оформление стоит 99 рублей. Обслуживание без комиссии, если в месяц покупки от 5000, иначе – 99 рублей за период.

Бесплатная выдача до 25000 в месяц через любой банкомат;

«Карта №1» от Восточного Банка

За названием стоит тариф, к которому можно подключить на выбор пластик с бесплатным обслуживанием, но с единовременной комиссией за выпуск:

• за 150 руб. Visa или UnionPay моментальной выдачи, UnionPay Classic;
• Visa Classic – 700 руб.

Годовой процент рассчитывается ежедневно:

Ставка	Условие
7%	10000-500000 на карте + оплата от 5000/месяц
2%	более 500000 от 10000, но месячный оборот менее 5000

Получить наличные без комиссии можно в любых банкоматах в пределах 150 тыс./день, 1 млн./мес., не менее 3000 за операцию.

Тинькофф Black

Доход на собственные средства получают держатели Mastercard World в рамках двух тарифов:

На общих основаниях	Для зарплатных клиентов
Годовая ставка процента по счету	5%
Сумма, на которую поступают начисления	До 300000	100000 – 300000
Условия начисления %	Покупки по пластику на 3000 за месяц
Стоимость обслуживания	Бесплатно, если есть вклад от 50 тыс./кредит/неснижаемые 30 тыс., иначе 99 рублей за период	0

• выдача 100000/мес. в банкоматах других банков, от 3000 за операцию;
• межбанковский С2С на стороннюю карточку 20000 в мес.

«Польза» от Хоум Кредита

По Visa Classic на собственные средства до 300000 ежедневно начисляется 6% годовых. Условие для получения – оплата в торговых точках на 5000 в месяц.

Периодически Хоум Кредит проводит акции, предлагая повышенную ставку, например, до 10% годовых.

За ежемесячное обслуживание комиссия 99р., онане взимается, если выполняется любое из условий:

• оплата за месячный срок 5000;
• не менее 10000 ежедневно на счете;
• поступает зарплата.

Бесплатная выдача 100 тыс. в месяц в сторонних терминалах.

Дебетовая МТС Деньги Weekend

Для получения дохода в дополнение к MC World открывается накопительный счет:

• 6% на суммы до 300 000;
• 4% – свыше 300 000.

Выпуск 299 рублей. Ежемесячная комиссия отсутствует, если покупки за период на 15000 и более либо остаток не опускается ниже 30000. Иначе месяц стоит 99 руб.

Бесплатное снятие 50 тыс./день, 300 тыс./мес. в любых банкоматах РФ и кассах МТС.

«Evolution» от Ак Барс Банка

Виза Платинум позволяет получать доход на минимальный остаток, отраженный на счете за месяц:

• 7%, если сумма в диапазоне 30000-100000;
• 3% – до 30000 и свыше 100000.

Карточка обслуживается бесплатно при ее пополнении от 10000/мес. либо при покупках от 20000/мес., иначе 79 руб./мес.

Бесплатное обналичивание 50000 в месяц через сторонние банкоматы на территории РФ.

«Можно Всё» от ОТП Банка

World MasterCard позволяет копить по процентным ставкам:

• 5%, если на счете 5000-200000;
• 5,5% – 200 тыс. — 1млн;
• 7% – 1-1,5 млн;
• 2% – от 1,5 млн.

Обслуживание стоит 199 рублей в месяц, комиссия не удерживается при выполнении одного из условий:

• покупки на 30000;
• минимум 50000 на счете ежедневно;
• покупки 15000 + неснижаемые 15000.

Без комиссии выдача 60 тысяч в месяц через банкоматы любых банков.

#МожноВСЁ от Росбанка

Предложение ориентировано на интересы клиентов с разными доходами. Оформляется на выбор пакет услуг классический, золотой или премиальный. Они рассчитаны на ежемесячный безналичный оборот от 15000 и выше.

В рамках пакета доступны международные и российские карточки, а также доходный #МожноСЧЁТ:

Остаток	Годовая ставка
До 100000	3%
100000-250000	5%
250000-350000	10%
Более 350000	5%

Бесплатное обналичивание в широкой сети банкоматов партнеров.

«Максимум» от УБРиР

По классической Визе начисляется доход на остаток 20000-350000:

• 6,5% годовых, если покупки за месяц более 12000;
• 4,75% – до 12000.

Клиент платит годовую комиссию 1440 рублей. 1/12 стоимости возвращается ежемесячно при оплате по безналу за период 12000.

Бесплатное снятие и пополнение в банкоматах УБРиР, Альфа, ВУЗ.

«Мультикарта» ВТБ

Пластик выпускается в системах Виза, МастерКард, МИР, есть кобейджинговая Мир-Maestro. Обслуживание стоит 249 руб. в месяц. Плата не взимается при покупках в месяц от 5000 либо при зачислении зарплаты или пенсии.

Доход по карточке на средства до 300000:

Покупки по Мультикарте за месяц	Ставка
5000-15000	2%
15000-75000	4%
От 75000	9%

Процент по карте не начисляется при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенный доход по вкладам и накопительным счетам.

• снятие наличных в любом банкомате при торговом обороте от 75000 в месяц;
• межбанковский перевод на карточки 20000 в месяц.

«Индивидуальная» от Freedom Finance

Банк предлагает выплаты по картам в рамках пакетов услуг Премиальный (платиновые Виза, МастерКард) и Индивидуальный (Visa Platinum/Infinite, MasterCard Platinum/World Elite).

Основные условия Премиум:

• 5% по счету карточки;
• 499 руб. ежемесячное обслуживание;
• для бесплатности необходимо 1500000 на счетах или оплата на 35000 за месяц;
• выдача в сторонних банкоматах без комиссии 500000 ежемесячно.

«Альфакарта» от Альфа-банка

Для получения дополнительного дохода необходимо выбрать международную карту по тарифу «С преимуществами» или выше.

Процент начисляется на среднемесячный остаток до 300000, зависит от покупок за месяц:

• 1% при оплате в магазинах на 10000 за период;
• 6% – 70000 и более.

Пластик можно привязать к валютному счету – начисления будут минимальными, 0,01%.

При покупках от 10000 или среднем остатке за месяц 30000 комиссия за месяц отсутствует, выдача в любых банкоматах бесплатная. Если ни одно из условий не соблюдено, будет удержана плата 100 рублей за период, комиссия за каждое обналичивание у сторонних банков составит минимум 200 руб.

Имеет ли смысл пользоваться такими картами?

Процент на собственные средства – бонус, который стоит получить при возможности. Считать показатель ключевым при выборе карточки не всегда уместно. Есть другие важные параметры:

• доступность обналичивания;
• бесплатные межбанковские переводы;
• надежность кредитной организации;
• хороший кэшбэк и прочее.

Выгодно ли?

Максимум от доходных карточек получают в ситуациях, когда несколько десятков или сотен тысяч лежит в ожидании покупки, срок которой не определен.Деньги могут понадобиться неожиданно и/или частями (автомобиль, путешествие, ремонт и прочее).

Максимальный процент, который могут начислять

При соответствии определенным требованиям можно получить 9-10% годовых:

Пластик	Максимально возможная ставка	Условия получения % (не путаем с бесплатностью!)
МожноВСЁ – Росбанк	10%	Начисляется на остаток 250000-350000 МожноСЧЁТА, открытого дополнительно.
Цифровая– Мегафон	10%	По тарифу Максимум на сумму до 200000, если балансне опускается ниже 500 руб. + оплата от 3000/мес.
Польза – Хоум Кредит	10%	В рамках акции на остаток до 300 тыс., если оплата от 5000 в месяц.
Мультикарта ВТБ	9%	Начисляется на остаток до 300 тыс. при покупках по карте от 75000 в месяц.

Сколько можно «заработать»

Предположим, что наш оборот достаточен для получения максимального процента по любой из самых доходных дебетовых карт, которые мы перечислили.Сравним начисления по разным продуктам на одинаковые суммы за месяц:

100 000	200 000	300 000
Мультикарта (ВТБ)	750 руб. (100000 х 9%/ 12 мес.)	1500 (9%)	2250 (9%)
МожноСЧЁТ (Росбанк)	250 (3%), если будет 100 тыс. + 1 копейка, то ставка изменится на 5%, округленный доход составит 417руб.	833 (5%)	2500 (10%)
Цифровая карта (Мегафон)	833 (10%)	1667 (10%)	1667 (200000 х 10% / 12 мес.), т.к. лимит 200000
Польза (HomeCredit), уточняйте, действует ли акция			2500 (10%)

10000, 30000 на счете обеспечит в месяц доход на мороженое или шоколадку. С 3000 не получится купить даже их.

Бесплатное обслуживание

Самые необременительные продукты предоставляют банки:

Минимальные требования, достаточные для бесплатности – на выбор, руб.
Остаток	Безналичная оплата
Восточный	Требования отсутствуют
Мегафон	Не применяется	3000
Home Credit	10000	5000
Tinkoff	30000	Не применяется
ВТБ	Не применяется	5000
Ренессанс	Не применяется	5000

Подводные камни

Следует знать и помнить о некоторых особенностях:

1. После оплаты на счете сразу блокируется сумма. Обработка операции происходит с задержкой до 3-х рабочих дней.

Оплаты, совершенные в последние дни отчетного периода (обычно он равен месяцу), могут быть учтены в следующем месяце. Это влияет на оборот, начисления, плату за обслуживание.

1. Оформляя пластик, по которому процент начисляется на минимальный остаток,деньги следует вносить в первый день. Иначе система учтет ноль на конец дня, он станет минимальным показателем на весь текущий месяц.

Моменты, на которые нужно обратить внимание

При выборе оцените:

• удобство обслуживания, удаленного или в отделениях;
• комфорт с технической точки зрения (например, у Мегафона выгодное начисление процентов по дебетовой цифровой карте, но чтобы использовать все ее преимущества, нужен NFC-модуль на телефоне для бесконтактной оплаты);
• бонусы от платежной системы (у Визы больше партнеров за границей, у МастерКард внутри страны – это дополнительные 5-10% скидки в отдельных торговых точках);
• при оформлении продукта на крайне выгодных акционных условиях взвесьте, как изменится ситуация после окончания акции.

Анализ отзывов

У начисления процентов по бесплатным дебетовым картам в целом высокий рейтинг. Держатели отмечают легкость выполнения условий бесплатности. Обобщив отзывы, приведем тезисы, которые следует учесть перед оформлением:

• Цифровая карточка Мегафона имеет выгодный тариф, но часто случаются сбои, клиенты не довольны техподдержкой.
• Хоум Кредит предлагает выгодную Пользу, но обслуживание вызывает недовольства – долгие очереди, тесные помещения, медленное решение вопросов, мало офисов.
• Техподдержка МТС не устраивает клиентов – сложно решать элементарные вопросы.
• Многие считают не выгодной Альфакарту. Она рассчитана на клиентов с безналичными расходами от 70 тыс. в месяц.

Заключение

Дебетовые накопительные карты – выгодная альтернатива вкладам до полумиллиона, чаще в пределах 300 тысяч. Для более крупных сумм следует рассмотреть предложения по депозитам. Они часто имеют более высокую ставку, простые условия, менее подвержены мошенническим действиям.

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/karta-mir-v-12-bankah-sravnenie-usloviy-gde-luchshe-oformit-takuyu-kartu/

Источник https://kreditkarti.ru/sravnenie-5-luchshih-debetovyh-kart

Источник https://cardsbanking.ru/card/debit/top-debet-card-procent-na-ostatok.html

Источник