10 самых выгодных вкладов в надежных банках в 2021 году

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2021 году.

Даже в сложной экономической ситуации в 2021 году есть возможность вложить деньги так, чтобы немного заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2021 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей . А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Депозит «Надежная основа»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Райффайзенбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Сбербанк России

Пополнение / Частичное снятие / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Газпромбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Совкомбанк

Вклад «Золотая осень»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока

Россельхозбанк

Вклад «Доходный (Весомый процент)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисления процентов в конце срока.

Банк ФК Открытие

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Промсвязьбанк

Вклад «Сильная ставка»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Сравните:

Почта-банк

Вклад «Горячий сезон»

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

«По условиям некоторых программ вклад предполагает автоматическую пролонгацию. В других случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут лежать «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги должны работать на вас!» — напоминает управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Как выбрать лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В прошлом году доходность депозитов сильно упала, а теперь растет. Это связано с динамикой ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам еще увеличиться?

Ответ на этот вопрос, скорее всего, положительный. Могут, но уже не так сильно.

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

« По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 — 8,3% годовых», — говорит глава Банка России Эльвира Набиуллина.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране « требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок ».

«Возвращение нашей политики к нейтральному уровню поднимет ставки по депозитам, которые снизились в прошлом году. Они вновь будут устойчиво покрывать инфляцию. А мы видим, как важна эта проблема, в том числе для пенсионеров, которые держат в банках свои сбережения», — сказала глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

Повышение ставок по вкладам, наблюдавшееся с марта, продолжится вслед за ростом ключевой ставки, но с некоторым лагом, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.

Есть и более оптимистичный прогноз. По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25% .

Заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников, комментируя очередное повышение Банком России ключевой ставки, спрогнозировал размер ставок в декабре этого года.

«До повышения ключевой ставки ЦБ реальная доходность по вкладам и накопительным счетам не перекрывала ожидаемой инфляции. С изменением ключевой ставки до конца года привлекательность депозитов существенно вырастет: мы видим потенциал прироста ставок по депозитам на 1,35 п. п. за год», — сказал он.

По словам Анатолия Печатникова, средняя ставка по вкладам на срок от 6 месяцев до 1 года по итогам декабря 2021 года может составить 6,25% годовых. А по счетам до востребования — всего 5,34% . Таким образом, депозиты вновь станут более привлекательными, чем накопительные счета .

Какие вклады физических лиц застрахованы

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Надежные банки Москвы с высоким процентом по вкладам

С давних времен и по сей день вклад в банке самый выгодный и надежный способ хранения собственных сбережений. На то есть две основные причины: вклады застрахованы государственной организацией и клиент получает выгоду в виде начисленных процентов. Именно ставка по депозиту играет решающую роль в выборе вклада в банке. Постольку, поскольку в настоящее время в нашей стране довольно много коммерческих банков, сделать выбор очень сложно, и, кроме того, надежность финансовой организации имеет для потенциального вкладчика огромное значение. Рассмотрим, какие есть надежные банки Москвы с высоким процентом по вкладам, и на что на самом деле стоит обратить внимание, при выборе продукта.

О выборе надежного банка

В первую очередь каждый клиент обратится в тот банк, который давно работает на рынке и за годы своего существования заслужил доверие у клиентов. Конечно, данные финансовые организации известны практически всем, но если внимательно изучить предложения, то многие потенциальные вкладчики отметят для себя, что ставки по депозитам не отличаются большой выгодностью для клиента. То есть в первую очередь стоит для себя определиться, что для вас более важно надежность или выгода.

Кстати, о надежности, в нашей стране действует программа обязательного страхования вкладов. Согласно ей вкладчики получают компенсацию за свой вклад в размере 100% от суммы депозита с процентами, но она не может превышать 1 млн 400 тысяч рублей. Простыми словами вкладчики могут вернуть вложенные средства с прибылью до ликвидации самого банка.

Вопросами страхования вкладов занимается АСВ (Агентство по страхованию вкладов) – это государственная структура, то есть его деятельность строго контролируется государством. Участниками данной программы являются абсолютно все банки, которые получили лицензию ЦБ РФ. Кстати, для клиентов данный вид страхования не влечет дополнительных затрат, потому что страховка оплачивается банком в размере одного процента от общей суммы вкладов.

Обратите внимание, что списки участников программы, а также тех банков, которые не имеют права принимать вклады представлены на официальном сайте АСВ.

Кроме того, стоит предупредить вкладчиков, что высокий по средним меркам процент по депозиту может, напротив, свидетельствовать о кризисном положении кредитно-финансовой организации, и, таким образом, банк привлекает дополнительный капитал.

Банки в Москве с высоким процентом

Итак, если вы открываете депозит в коммерческом банке, то за сохранность средств переживать не стоит, государство позаботилось об их сохранности. Единственный нюанс в том, что если сумма ваших накоплений превышает 1 млн 400 тысяч рублей, то есть смысл открыть несколько счетов, но в разных банках.

Теперь стоит поговорить о том, какой банк России самый надежный по вкладам и, главное, выгодный по ставкам. Кстати, стоит также обращать внимание на основные условия обслуживания, то есть на срок вклада, капитализацию процентов, снятие процентов до окончания срока действия договора, пополнение счета. Итак, рассмотрим несколько предложений, для того чтобы определить какой надежный банк с высокими процентами по вкладам выбрать.

Обратите внимание, что актуальную информацию по процентным ставкам и прочим условиям обслуживания вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.

Кредит Европа Банк

Данный банк довольно давно работает на российском рынке, поэтому наверняка многие потенциальные вкладчики о его существовании уже слышали. В Кредит Европа Банке есть несколько депозитных предложений, среди которых вклад «Растущий доход», ставка достигает 9,25%. Это действительно выгодное предложение, потому что проценты начисляются каждый квартал, и присоединяются к телу депозита, а на полученную сумму через 3 месяца снова начисляется процент. Минимальная сумма 30 тысяч рублей, срок договора 1 год.

Уральский банк реконструкции и развития

В данном банке есть также выгодный для клиента вклад, рассмотрим его условия:

• сумма — от 10 тысяч рублей;
• срок — до 200 дней;
• ставка — до 10% в год;
• возможна капитализация процентов;
• возможно пополнение счета.

Но здесь также существуют некоторые ограничения. Во-первых, вносить деньги на счет можно только в первые 100 дней, максимальная сумма через кассу банка 5 тысяч рублей, через личный кабинет в режиме онлайн без ограничений. Во-вторых, срок действия вклада фиксированный, пролонгации договора по окончании срока не предусмотрено.

Московский кредитный банк

Здесь есть несколько предложений по вкладам, причем ставки по ним довольно высокие и превышают 9% в год. Наиболее выгодным можно назвать «Сберегательный +», рассмотрим его условия:
ставка с 1 дня по 191 день 7%, со 192 дня до 380 дней 10%;

• минимальная сумма — 1000 рублей;
• пополнение отсутствует;
• капитализация не предусмотрена;
• пролонгация договора по окончании срока его действия не предусмотрена;

Второе интересное для клиента предложение – вклад «Все включено», его особенность заключается в том, что банк предлагает четыре тарифных плана, собственно от его выбора и зависит прибыль клиента, кстати, на протяжении всего периода действия договора. Кроме того, ставки будут зависеть от того, каким способом вы открываете вклад: в кассе банка или на официальном сайте. В среднем ставки колеблются от 7,77% до 9,25% в год.

БалтИнвестБанк

Здесь есть программа «Чемпион + ежемесячная капитализация», согласно условиям которого ставка может достигать 11% в год, но при этом нужно соблюдать одно условие сумма депозита должна быть свыше 1 млн 400 рублей, а срок один год. Остальные условия обслуживания довольно приемлемые, для начала стоит отметить, что минимальная сумма вклада 10 тысяч рублей, срок от трех месяцев до одного года, при оформлении договора на срок от 9 до 12 месяцев, ставка составит 10,2% в год. По условиям клиенту можно вносить сумму на счет, но не менее 3000 рублей за одну операцию и не более 1 млн рублей, за весь период. По окончании срока действия договора пролонгация проводится автоматически.

Абсолют банк

В данном банке есть предложение по вкладу «Абсолютный +», согласно условиям которого ставка по депозиту 9,75%, причем независимо от суммы вклада, кстати, минимальная сумма – 30 тысяч рублей. Срок договора колеблется от 3 месяцев до 3 лет, по окончании срока договор пролонгируется автоматически. По условиям не предусмотрена капитализация процентов и пополнение счета.

Самые надежные банки в России

Итак, если сделать вывод, то найти выгодный вклад в Москве не составит никакого труда, причем независимо от вашего выбора вы ничем не рискуете. Но если у вас есть сомнения или вы не хотите сталкиваться с потенциальными трудностями, если банк лишится лицензии, а придется действительно подсуетиться, чтобы вернуть свои средства, то вам лучше обратить внимание на рейтинг банков в России.

По данным Центробанка, в 2016 году лидирующие позиции в рейтинге надежности банков занимали следующие организации:

• Сбербанк России;
• ВТБ банк Москвы;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Банк Открытие;
• Россельхозбанк;
• Альфа-банк;
• Национальный Клиринговый Центр;
• Банк Москвы;
• ЮниКредитБанк.

Обратите внимание, что это данные за прошлый год, если вас интересует актуальная информация, то вы ее можете найти в сети самостоятельно.

Таким образом, самые надежные банки России для вкладов – это, несомненно, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Банк Москвы. Здесь также есть интересные предложения по депозитам, но ставки довольно скромные, например, в Сбербанке вы можете получить выгоду от вклада в размере 6 – 7%.

В общем, надежные вклады в банках Москвы вы найдете без особых проблем. Вам достаточно только убедиться что финансовое положение организации стабильное, для этого можете заглянуть в рейтинг. А на сайте АСВ вы можете убедиться, что банку не запрещено принимать вклады и он не готовится к отзыву лицензии и ликвидации. В остальном выбор зависит полностью от желания и возможностей вкладчика.

Источник https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/nadezhnye-banki-moskvy-s-vysokim-protsentom-po-vkladam.html

Источник

Источник