Дебетовая банковская карта: определение, отличия, где получить

Объемы безналичных расчетов в нашей стране уверенно растут. Уже сейчас сложно найти человека, который не сталкивался бы с банковскими картами. В этой статье мы решил поговорить о дебетовых картах банках. Сравним их с кредитными, изучим разновидности, дадим полезные советы от экспертов. Обязательно, как всегда, предоставим инструкцию по получению дебетовой карты банка, а также ответим на самые распространенные вопросы по этой теме.

Что такое дебетовая карта банка

Если говорить сухим языком определений, то дебетовая карта — это платежный инструмент, который выдается банком. Это средство проведения безналичных расчетов для всех, кому это необходимо. Дебетовая карта привязывается к счету в банке и пользоваться средствами по ней можно в пределах остатка на этом счете.

Собственно, дебетовая карта — средство платежа. Скажем просто — вы не носите наличку в кошельке, вы носите с собой дебетовую карту, чтобы расплачиваться в магазинах, на АЗС, в кафе, ресторанах и так далее.

Отличия дебетовой и кредитной карт банка

На первый взгляд дебетовая и кредитная карты банка — все тот же пластик. Но отличий у них много! Для наглядности приведем сравнительный анализ этих двух банковских продуктов в виде таблицы:

Параметр для сравнения	Дебетовая карта	Кредитная карта (кредитка)
Какие средства размещены	Собственные, именно деньги владельца карта	Заемные, деньги банка, переданные взаймы под проценты, на определенных условиях
Лимит	Его нет, сумма средств на карте зависит от финансовых возможностей, доходов самого владельца	Есть, установлен банком, превышать его нельзя
Как снять наличные	Легко, в банкомате, желательно банка, выдавшего карту или партнеров	Бывает затруднительно. Чаще всего есть комиссия
Предел снятия наличных	Ограничен только суммой средств, которая есть сейчас на карте	Ограничен банком
Проценты	Могут начисляться владельцу карты, если на счету осталась определенная сумма	Начисляются, когда истек льготный период использования денег банка. Проценты увеличивают сумму долга

Отличия наглядны. В случае с дебетовой картой ее владелец не должен банку ничего, вообще. Напротив, вправе рассчитывать на бонусы. владелец же кредитной карты — должник, которому использованные средства придется отдавать.

Виды дебетовых банковских карт

Давайте для начала перечислим самые популярные платежные системы, на которые в нашей стране приходится подавляющее большинство дебетовых карт банков:

• Visa International.
• Mastercard WorldWide.
• Maestro.
• American Express.
• ПРО100 от Сбербанка.
• Российская система МИР.

Технологически, по способу считывания информации, карты, как дебетовые, так и кредитные, делятся на чиповые и просто с магнитной лентой. Первый вариант более безопасный.

Однако владельцев карт больше интересуют возможности, которые им предоставляет банковский пластик. И в этой сфере дебетовые карты можно разделить на четыре вида:

1. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. То есть владелец спокойно пользуется картой в течение ее срока действия, не платя ни копейки банку. Комиссий нет. Уточните, есть ли возможность подключить интернет-банкинг к такой карте, что она позволяет делать. Часто банковские учреждения предлагают такие льготные условия, привлекая новых клиентов, проводя рекламную кампанию, просто продвигая определенный вид своих карт.
2. С начислением процентов на остаток денег. Согласитесь, приятно. Вы не просто пользуетесь безналичным способом платежа, но и приумножаете свои средства. Своего рода депозит. Правда, отметим, далеко не по всем дебетовым картам начисляются проценты на остаток. Да и сам процент ниже, чем по банковскому депозиту. Зачастую банк устанавливает лимит — чтобы получить проценты нужно, чтобы на счете было не меньше 5–10 тысяч рублей, например.
3. С кэш-беком. Настоятельно советуем вам почитать нашу статью на тему таких банковских карт. Возврат денег на счет за каждую покупку — приятный бонус, но нужно четко знать, когда, за что, в каком виде вам вернут средства.
4. Кобрендинговые. Выпуская их, банк сотрудничает с конкретными компаниями. И владелец карты получает бонусы, скидки, когда проводит платежи, что-то покупает и заказывает именно в таких компаниях-партнерах.

В целом, как видим, все просто. Дебетовые карты, конечно, бывают разными, нужно сравнивать предложения банка. Но в любом случае это удобный инструмент для совершения безналичных платежей.

Советы экспертов по выбору дебетовой карты

Выбирая дебетовую карту банка, эксперты советуют придерживаться следующих правил:

Предпочтите бонусную программу, которой вы точно будете пользоваться. Например, банк возвращает 1,5% от всех покупок, совершенных в сети магазинов N. А вы там никогда ничего не покупаете — нет магазина рядом с домом, не нравится ассортимент, да мало ли по каким причинам. И зачем тогда вам такая бонусная программа, если она просто не сработает?
• Узнайте о том, сколько действует дебетовая карта. Чаще всего год. Мало, потом придется идти в банк за новой. Понятно, что хочется выбрать пластик со сроком действия минимум два-три года. Но следует уточнить — может, второй год использования дебетовой карты уже платный, начнет начисляться комиссия? Обязательно узнайте об этом.
• Изучайте все условия: наличие комиссий за SMS-оповещение, снятие наличных, размер кэш-бека. Вас должно интересовать все.
• Уточните, какая сумма должна остаться на счете, чтобы были начислены проценты. Как часто это происходит, каков размер начислений, участвует ли банк в системе страхования вкладов.

Инструкция по получению дебетовой карты

Весь процесс получения дебетовой карты очень прост. Вы ведь не просите в долг! Напротив, предоставляете свои наличные деньги банку, переводите их в безнал. Так что нужно сделать следующие шаги:

1. Выбрать банк. Следуя всем вышеперечисленным нами советам экспертов. Вам нужны наиболее выгодные условия. Без комиссий за обслуживание, с кэш-беком, бонусами, интернет-банкингом, начислением процентов на остаток денег и другими преимуществами. И банкоматов у вашего банка должно быть много, и чтобы везде карту принимали.
2. Заполнить заявку. В банковском отделении или онлайн. От вас требуется предоставить ФИО, данные паспорта, дату рождения, адрес, контакты.

1. Ждать ответ банка и сообщение о том, что карта готова. Иногда, если заявка была подана онлайн, вам придется пройти в отделение, чтобы показать оригиналы нужных документов. В любом случае вам следует подождать ответа со стороны банка.
2. Получить дебетовую карту. Просто предъявляем паспорт, подписываем акт приема-передачи. И ваша карта у вас в руках. Помимо самой карты вам дадут брошюру по ее использованию, обычно рекламную. И конверт с ПИН-кодом. Его должны знать только вы! Там всего четыре цифры, запомните, запишите где-то так, чтобы никто не знал.

1. Пользоваться дебетовой картой. Все, платежное средство у вас в руках, активировать его легко через интернет-банкинг или в терминале. А иногда активация вообще не требуется — можно сразу пользоваться, проводить операции.

Если в случае с оформлением кредитки вам могут отказать, ведь речь идет о займе, то с дебетовыми картами таких проблем не возникает. Разве что выяснится, что у вас поддельный паспорт, например. Или вас разыскивает полиция. Но, как говорится, это уже совсем другая история.

Обзор банков для получения дебетовой карты

Мы выбрали для вас три самых выгодных предложения, касательно оформления не просто дебетовой карты, а с кэш-беком, без комиссий и с начислением процентов на остаток денег на счете:

Банк	Кэш-бек	Комиссия за снятие наличных	Цена обслуживания	Процент на остаток по счету
«Тинькофф-Банк»	До 30%. Но далеко не на все товары, только акционные. На остальные намного меньше	Нет	Максимум 99 рублей ежемесячно	До 7% годовых
«Альфа-Банк»	До 10%, но чаще 1% на все товары	Нет, если снимать средства в банкоматах самого банка или партнеров	1990 рублей за год	До 7% годовых
«Совкомбанк»	До 50%. Конечно, не на все товары и услуги, список нужно уточнять	До 2,9% от суммы, которая была обналичена	Нет	До 5%, причем начисление идет ежемесячно и проценты капитализируются, то есть прибавляются к основной сумме

Повторимся, что выбрали самые привлекательные предложения банков. Уточняйте актуальные предложения, не забывайте сравнивать, выбирать продуманно, только после анализа всех условий, предложенных банком.

Вопросы и ответы по дебетовым картам

Как всегда, в последнем разделе нашей статьи ответим на самые распространенные вопросы, которые возникают при оформлении и использовании дебетовых карт.

Вопрос № 1. Можно ли заказать дебетовую карту банка онлайн?

Конечно! Такую услугу сегодня предлагают многие банки, которые заинтересованы в привлечении клиентов. Вам нужно для начала, как мы уже писали выше, проанализировать, изучить разные банковские предложения и выбрать наиболее подходящий, самый выгодный вариант.

Затем заходите на сайт выбранного банка, ищите услугу «Заказать карту», «Открыть дебетовую карту» или «Оформить карту». Перед вами появится анкета, которую нужно честно и подробно заполнить. Вас попросят подтвердить, что вы согласны на обработку указанных вами личных данных — поставить галочку в соответствующем поле. Потом отправляете заявку, нажав на кнопку и ждете звонка из банка на указанный вами номер телефона.

Остальные шаги вы будете согласовывать с банковским сотрудником, который вам позвонит. Заказанную карту вам могут доставить по почте или передать непосредственно в отделении банка.

Вопрос № 2. А что такое депозитная дебетовая карта? Чем отличается от обычной?

Такая карта привязана к депозитному счету, который открывается в банке. Однако важно понимать, что отдельным инструментом депозитная карта не выступает, это просто дополнительная опция. На такой пластик будут поступать исключительно проценты, начисляемые по депозиту клиента банка.

Удобно, что депозитная карта позволит четко контролировать все, что происходит на счете владельца. Если же вы хотите получить доступ к своему вкладу непосредственно в день его открытия, советуем вам обзавестись другой картой — моментальной.

Выбирая депозитную дебетовую карту, уточните следующие моменты:

• срок действия;
• скорость оформления;
• наличие скидок и бонусов;
• стоимость получения и обслуживания;
• наличие лимита на перевод и снятие денег;
• возможность привязать карту к электронному кошельку;
• возможность расплачиваться картой за рубежом;
• возможность использовать карту с другими целями, например, для получения пенсий;
• каков неснижаемый остаток, который всегда должен быть не счете.

Только изучив все эти банковские условия, вы сможете сделать правильный выбор депозитной дебетовой карты. Есть также депозитные карты с овердрафтом, то есть кредитным лимитом, которым можно пользоваться при необходимости. Если вы будете пользоваться кредитными деньгами, долг будет автоматически погашаться за счет процентов, которые начисляются на ваш депозит.

Вопрос № 3. Есть именные и неименные дебетовые карты. В чем разница?

Отметим, что большинство дебетовых карт в нашей стране — именные. То есть на пластике будет указано имя и фамилия владельца. Но есть и неименные карты, которые можно получить буквально за пять минут в отделении банка.

Рельефных надписей на неименной карте не будет, информация о владельце будет храниться только в банковской базе данных. Подпись клиента на неименной карте банка тоже ставится, номер закреплен за конкретным клиентом финансового учреждения. Подчеркнем: неименные банковские карты защищены так же надежно, как и именные, каких-то существенных отличий у них нет. Неперсонифицированные карты банк выпускает заранее, что и обеспечивает высокую скорость их получения.

Вопрос № 4. Что такое моментальные дебетовые карты, какие отличия у них есть?

Главное отличие, как понятно из названия самой карты — скорость оформления. Получить моментальную карту можно уже через 15 минут после прихода в банковское отделение. Нужен только паспорт.

Подавляющее большинство моментальных карт — неименные. При этом они обладают точно таким же функционалом, как и обычные дебетовые карты. То есть позволяют оплачивать в безналичной форме товары и услуги, вносить средства на счет, снимать наличные, расплачиваться в сети интернет и за границей. Так что других отличий нет.

Вопрос № 5. Расскажите, где пенсионеру выгоднее всего получить дебетовую карту с кэш-беком и процентами на остаток денег?

Такие предложения есть, банки разрабатывают и внедряют специальные программы для клиентов-пенсионеров. Такие дебетовые карты позволяют получать на них пенсии, владельцу нужно только предоставить реквизиты пластика в отделение Пенсионного фонда.

По этой причине мы расскажем вам о наиболее выгодных предложениях банков для пенсионеров с кэш-беком и начислением процентов только в рамках Национальной платежной системы МИР:

• «Уралсиб» предлагает получить карту «Почетный пенсионер». Снять средства можно будет везде, банк является участником сети банкоматов ATLAS. 5% начисляются на сумму не меньше 5 тысяч рублей, кэш-бек поступает на мобильный телефон в размере 0,5%. Есть бонусы, а комиссий за оформление и обслуживание нет.
• «Банк Открытие». Предлагает карту «Пенсионная». 3% годовых на остаток денег, кэш-бек в 3% начисляется в случае приобретения товаров в аптеках, обслуживание и оформление бесплатное.
• УБРиР. Здесь можно получить «Доходную карту пенсионера». 3,75% годовых, кэш-бек 0,5% на все покупки и 5% в случае расчетов в аптеке. Оформление и обслуживание бесплатные.

Во всех случаях для получения указанных дебетовых карт банка требуются паспорт и пенсионное удостоверение.

Заключение

Дебетовые карты — очень удобный и популярный финансовый инструмент для проведения безналичных расчетов. У вас появится свой пластиковый «кошелек», позволяющий оплачивать покупки и услуги, заказывать что-то в интернете, просто безопасно хранить средства. И получать при этом такие преимущества, как кэш-бек и проценты по остатку. Все это делает дебетовые карты все более распространенными и востребованными.

Что такое дебетовая карта простыми словами: для чего нужна и как выбрать

Банки

Сегодня я расскажу что такое дебетовая карта простыми словами. Чем она отличается от кредитной и для чего она вообще нужна. Как оформить и получить дебетовую карту, сколько стоит обслуживание и как ей пользоваться.

Практически каждый человек сейчас пользуется банковскими карточками в том или ином виде. Это намного удобнее, чем постоянно расплачиваться наличкой.

Особенно, если у вас на руках большие суммы и вы не хотите постоянно мучаться с толстыми пачками денег. Пластиковые карточки принято называть «кредитками».

Поэтому у многих людей банковская карта четко ассоциируется с кредитами или займами. Но это не совсем правильно. Помимо кредитных, есть и другие виды банковских карт. Они подразумевают совершенно разные условия использования.

В этой статье мы рассмотрим, что такое дебетовая карта простыми словами, для чего она нужна, какими возможностями обладает и самое главное — как выбрать наиболее выгодную.

Дебетовая карта — что это простыми словами

Дебетовая карта — это простая пластиковая карточка, платежный инструмент, которым можно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, АЗС и даже в интернете. Бывают разные виды дебетовых карт, каждый из них может быть выгоден отдельным категориям клиентов.

Если кредитные карты позволяют использовать деньги банка (то есть брать кредит на определенную сумму и потом его возвращать), то здесь все иначе. Держатели дебетовых карт могут тратить только свои собственные средства. То есть те, которые они или их работодатели положили на счет карты.

Можно сказать, что дебетовая карта — это такой удобный электронный кошелек, который позволяет не только тратить свои деньги, но и получать различные бонусы. Например, кэшбэк, акции, скидки и т. д.

Использовать дебетовую карту может любой гражданин России, достигший возраста 14-ти лет. Для этого он должен обратиться в банк, заполнить заявку и подождать, пока карта будет создана и активирована.

Для оформления не нужно приносить какие-то справки или документы, понадобится только паспорт.

В других странах возможность получения дебетовых и кредитных карт регулируется законодательством, а также правилами местных банков.

Каждый банк выставляет собственные условия для держателей дебетовых карт. Обычно в условиях прописываются бонусы, акции, а также размер и вид платы за обслуживание. С этой информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах банков.

Для чего нужна дебетовая карта

Пользоваться дебетовой картой намного удобнее, чем наличкой или даже электронным кошельком. С ее помощью вы сможете мгновенно оплатить ЖКХ, купить товар в интернет-магазине или даже просто оплатить продукты в супермаркете. И не нужно будет возиться со сдачей.

Современные банковские карты позволяют платить в одно касание. Вы просто прикладываете карту к терминалу и буквально за секунду со счета списывается нужная сумма.

Еще если сумма больше 1000 или 2000 (во всех банка по-разному) нужно вводить пин-код, но это все равно намного быстрее, чем мучаться с гнездом для приема карты.

Если вы будете использовать карты VISA или MasterCard, то расплачиваться можно будет не только в пределах России, но и за рубежом. То есть у вас может быть одна карта на все случаи жизни.

Если вы волнуетесь по поводу утери денег, то напрасно. Сейчас кошелек потерять намного проще, нежели средства на пластиковой карточке. Даже если вы потеряете саму карту, то вы без особых проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Делается это через мобильное приложение, онлайн-банк или просто с помощью звонка оператору.

После блокировки карты никто не сможет ею воспользоваться. Она станет бесполезным куском пластика, а вы сможете в тот же день заказать перевыпуск карты. Деньги со счета никуда не пропадут.

Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовая карта может использоваться для:

• Перевода денег на другие банковские карты, счета и электронные кошельки;
• Получения зарплаты, пособий, пенсий или стипендий;
• Снятия наличных в банкоматах;
• Хранения и накопления средств.

Возможности и преимущества дебетовых карт

Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:

• Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
• Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
• Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
• Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
• Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
• Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
• Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.

Виды дебетовых карт

Самый главный признак, по которому классифицируют дебетовые карты — платежная система. Через нее осуществляются все расчеты денежных средств.

Есть 5 основных платежных систем:

• VISA;
• MasterCard;
• Maestro;
• American express;
• МИР.

В России особенно популярны VISA, MasterCard и МИР. Картами с этими платежными системами можно расплатиться почти в любом магазине, кафе или ресторане.

Карты «МИР» часто используют для начисления зарплат, стипендий и пенсий. Они пока еще не так популярны, но их уже начали принимать в большинстве популярных супермаркетов, интернет-магазинах и т. д.

Существенных различий между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Платежные системы отличаются валютой внутренних расчетов. Для карт Виза — доллары США, для Мастеркард — евро.

Это значит, что при покупках в пределах России разницы не будет. Условия могут отличаться только в случае, если держатель будет осуществлять покупки за рубежом.

Помимо платежной системы, дебетовые карты могут отличаться по:

• Объему дополнительных услуг: виртуальные, стандартные, зарплатные, золотые, платиновые и т. д.
• Техническим параметрам безопасности: магнитная лента, чип или комбинированный вариант;
• Персонализации: именные карты и неименные (обезличенные).

Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, вы должны определить для каких целей она вам нужна. Будете ли вы ей расплачиваться или же вы просто хотите создать бюджет и накапливать средства. Возможно вы часто посещаете какие-то страны и хотите там что-то покупать.

В общем, выбирать дебетовую карту нужно исходя из собственных предпочтений. Зайдите на официальные сайты банков, сравните условия и определите для себя наиболее подходящий вариант.

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

• Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
• Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
• Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
• Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
• Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Заключение

Дебетовая карта — это удобный платежный инструмент, который позволяет платить за покупки и услуги в любой точке мира. Есть множество разных видов карт, которые отличаются по платежным системам, степени защиты и дополнительным услугам.

Важно выбрать наиболее выгодную карту конкретно для себя. И выбор будет зависеть от индивидуальных предпочтений и особенностей использования.

Всю информацию о дебетовых картах можно найти на официальных сайтах банков. Обязательно изучайте ее, и в случае возникновения каких-то вопросов — смело пишите в комментарии. Отвечу всем.

Источник https://finach.ru/debetovaja-bankovskaja-karta-opredelenie-otlichija-gde-poluchit/

Источник https://awayne.biz/chto-takoe-debetovaya-karta/

Источник

Источник