Все еще выгодно: какие банки предлагают самые высокие депозитные ставки

Журналисты 24 канала рассчитали среднюю депозитную ставку на основе предложений 10 крупнейших банков Украины. Перечень банков и программ, приводим в конце материала.

Чем длиннее срок депозита, тем выгоднее он для вкладчиков. Средняя ставка по депозитному счету на более чем год – 7,18% годовых. Зато наименее прибыльными являются депозиты на 1 – 3 месяца – всего 6,21% годовых.

Самые выгодные депозитные ставки

Самое выгодное предложение в Универсал Банке. Депозитная линия без права досрочного возврата предлагает ставку 9,5% годовых на срок от 271 до 735 дней. Условно на срок 9 – 24 месяца. К слову, monobank является проектом Универсал Банка – там депозитная ставка несколько выше сроком на год – 10%.

Высокие относительно конкурентов депозитные ставки предлагает Альфа-Банк: 8,5% годовых на депозиты сроком от 6 до 12 месяцев и 9% годовых на вклады продолжительностью 18 – 24 месяца.

Депозитные ставки в крупнейших банках Украины ощутимо различаются / Фото Unsplash

Третье место по выгодности депозитных ставок разделяют Укрэксимбанк – 7,2% годовых на депозиты сроком от 3 месяцев без досрочного погашения. Укргазбанк предлагает аналогичную ставку, но только на депозиты сроком свыше 1 года. Депозиты на короткое время в этом банке менее выгодны, зато депозиты на 18 – 24 месяца предлагают со ставкой 7,7% годовых.

Почему процентные ставки падают

В начале 2020 года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составил 15,18% годовых, а по состоянию на 25 мая – 8,08%.

Индекс UIRD

Учетная ставка

Учетная ставка – это один из монетарных инструментов Национального банка Украины, который в том числе имеет последствия для депозитов. Чем выше учетная ставка – тем выше депозиты.

В течение 2021 года Нацбанк дважды повышал учетную ставку / Фото НБУ

В течение 2020 года НБУ стремительно снижал учетную ставку, доведя ее до рекордного минимума в 6% в июне. Однако в апреле НБУ вернул учетную ставку до 7,5%, чтобы сдержать инфляцию.

Ликвидность банков

Еще одной причиной падения депозитных ставок является рост ликвидности банков, ведь объемы депозитных вкладов росли. В 2020 году общая сумма депозитов физлиц в банках-участниках ФГВФЛ увеличилась на 133,12 миллиарда гривен или на 28,1%. И в 2021 году эта сумма растет с каждым месяцем. Поэтому по последним данным ФГВФЛ, украинцы держали на депозитных счетах 621,65 миллиард гривен в начале мая.

Депозиты Ощадбанк: процентные ставки, тарифы и условия открытия

Второе место по активам в Украине и первое по численности действующих отделений во всех регионах страны занимает Ощадбанк. Финансовый институт представляет собой государственную собственность. Как и еще на два украинских государственных банка, на указанный банк распространяется 100% гарантия возвратов вложений физических лиц.

Специализация учреждения сосредоточена на обслуживании населения и юридических лиц, на практике расчетно-кассового обслуживания, выдачи кредитов на самые разные нужды. Депозитный банковский вклад является одной из самых прибыльных статей Ощадбанка.

Вложения в Ощадбанке — преимущества и недостатки

Банк предоставляет своим пользователям четыре типа депозитных программ на выбор. Каждая из них специализируется на определенной категории клиентов — начиная от молодежи и заканчивая пенсионерами.

Основные преимущества вложений в Ощадбанке:

• У клиента есть возможность получения прибыли даже с минимальной суммы инвестиции. Для заключения договора с банком необходимо иметь на своем балансе не менее 10 долларов или 200 гривен.
• Возможность пополнения вложения как наличными, так и с помощью перевода денег с другого счета.
• Если банк по каким-то причинам обанкротится, инвестор гарантированно получит полную сумму вложения, а не только 200 000 гривен, в отличие от других банков.
• Возможность получения дополнительных бонусных процентов. Если заработная плата клиента начисляется через Ощадбанк, к фиксированной процентной ставке прибавляется дополнительно еще 0,5%.

Справка! Обязательное условие для этого: вклад должен быть гривневый. В случае если вложения осуществлены в долларах, евро или другой валюте, пользователю гарантируется 0,25% до фиксированной процентной ставки.

• Доверенность оформляется в офисе банка.
• Вкладчик способен самостоятельно установить соответствующий способ начисления процентов: капитализация в форме ежемесячного начисления процентов к величине взноса или выплаты на пластиковую карточку или расчетный счет при окончании каждого календарного месяца.

Важно! Следует помнить, что после заключения договора, вкладчик не способен изменить способ, которым начисляются проценты.

Кроме того, если клиент оформит вклад величиной в 50 000 гривен или суммой в 20 000 долларов или евро, ему выдадут премиальную карту («Платинум» или «Голд»), что обеспечит доступ к программам лояльности. В случае если условия вклада не предусматривают иного бонуса, к активной процентной ставки добавляются дополнительно 0,5%.

Несомненным плюсом является то, что отделение Ощадбанка находятся даже в самых отдаленных регионах Украины, что значительно упрощает доступ населения к его предложениям.

Однако существуют и некоторые недостатки инвестирования в Ощадбанке:

1. При расторжении договора ранее установленного срока клиент теряет абсолютно все проценты.
2. С депозитной прибыли будет высчитываться 19,5%, в том числе военный сбор.

За последний пункт руководство банка не несет ответственности, это является решением правительства.

Основные депозитные продукты Ощадбанка

Мой пенсионный депозит

Возможность открыть вклад в Ощадбанке по данной программе есть у любого пенсионера, у которого на руках есть пенсионное удостоверение. Для оформления вклада обязательно иметь при себе перечисленные ниже документы:

• справку о присвоении идентификационного номера;
• паспорт гражданина Украины;
• пенсионное удостоверение.

Работники банка имеют право дополнительно требовать и другие документы. Есть возможность внесения средств непосредственно в кассу банка в день при открытии депозита или перечисления денег безналичным способом.

Условия размещения гривневого вклада:

Срок размещения	Процентная ставка	Возможность пополнения
3 месяци	10,75 %	от 200 грн
6 месяцев	11,25 %	от 200 грн
12 месяцев	11,25 %	от 200 грн

условия долларового депозита:

Срок размещения	Процентная ставка	Возможность пополнения
3 месяци	1,50 %	от 10 дол. США
6 месяцев	1,75 %	от 10 дол. США
12 месяцев	2,25 %	от 10 дол. США

Условия депозита в евро:

Срок размещения	Процентная ставка	Возможность пополнения
3 месяци	0,75 %	от 10 евро
6 месяцев	1,25 %	от 10 евро
12 месяцев	1,50 %	от 10 евро

Способ начисления процентов удобный для вкладчика: он может выбрать капитализацию или ежемесячную выплату процентов.

Как можно получать выплаты процентов по вкладу?

Предлагается два способа:

• наличными средствами непосредственно в кассе банка;
• зачислить средства на платежную карту.

Досрочного возврата денег по вкладу «Мой пенсионный депозит» не предусмотрено.

Процентная ставка увеличивается автоматически, как только на платежной карточке накапливается сумма, необходимая для ее повышения. Если клиент дополнительно получает заработную плату через Ощадбанк, ему дополнительно начисляется 0,5% до фиксированной процентной ставки. Вклад можна открыть, если внести на счет сумму 1000 гривен или 100 долларов или евро. Минимальный срок для этого составляет 3 месяца.

«Мой депозит»

Открыть этот тип депозита способен любой гражданин Украины, достигший совершеннолетия. Из документов для оформления вклада нужны только паспорт и ИНН. Банковский сотрудник обязан предоставить информацию, если необходимо предъявить дополнительные бумаги. Минимальный срок вклада составляет 3 месяца. Максимальный — 18 месяцев. Размер процентной ставки в украинской валюте варьируется от 10,50 до 11%.

Детали размещения гривневого депозита:

Срок размещения	Процентная ставка	Возможность пополнения
3 месяци	10,50 %	от 200 грн
6 месяцев	11,00 %	от 200 грн
12 месяцев	11,00 %	от 200 грн

Условия вклада «Мой депозит» у долларах:

Срок размещения	Процентная ставка	Возможность пополнения
3 месяци	1,25 %	от 10 дол. США
6 месяцев	1,50 %	от 10 дол. США
12 месяцев	2,00 %	от 10 дол. США

Условия при размещении депозита в евро:

Срок размещения	Процентная ставка	Возможность пополнения
3 месяци	0,50 %	от 10 евро
6 месяцев	1,00 %	от 10 евро
12 месяцев	1,25 %	от 10 евро

Деньги на счет можно внести через кассу банка или безналичным способом. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно или путем капитализации. Минимальная величина взноса составляет 1 000 гривен или 100 долларов или евро.

Действует программа лояльности для тех клиентов, которые получают зарплату через Ощадбанк. В этом случае предполагается увеличение процентной ставки на 0,50% (для вкладов в гривне) или на 0,25% (для вкладов в иностранной валюте).

Мобильные сбережения

Мобильный депозит — это очень выгодное и удобное предложение от Ощадбанка. Банковский вклад данного вида можно подключить через специальное мобильное приложение. Средства можно снимать и начислять круглосуточно. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно в размере 9%. Минимальная величина взноса не установлена.

Это означает, что пользователь может внести хотя бы 100 или 200 гривен, и на них уже будут начисляться проценты. Срок размещения вкладов не ограничен. Для начисления или снятия средств необходимо всего лишь подтвердить процедуру одноразовым СМС-паролем.

Как открыть депозит в Ощадбанке?

Сегодня для того, чтобы сделать депозитный вклад, можно не покидать пределы квартиры. Интернет-банк Ощадбанка работает в режиме нон-стоп, поэтому все процессы оформления вклада можно проводить дистанционно и в любое время суток.

Этапы прохождения процесса:

1. Заходим на страницу интернет-банка и нажимаем на значок «депозиты».
2. Выбираем удобный тип вклада, указываем срок депозита, валюту, удобный способ выплаты процентов.
3. Включаем или выключаем капитализацию процентов.
4. Включаем или выключаем возможность пополнения вклада.
5. Выбираем счет для пополнения вклада.
6. На привязан номер поступит СМС-сообщение с кодом, его нужно ввести в форму.
7. После подтверждения депозит будет открыт.

Чтобы увидеть всю картину взноса, рекомендуется пользоваться депозитным калькулятором.

Справка! Стоит запомнить, что для удаленного оформления вклада необходимо быть клиентом банка (получать там зарплату и иметь кредитную или платежную карту)

Если есть желание, можно взять паспорт и идентификационный номер и лично посетить учреждение, чтобы открыть депозит по-старому. Для осуществления этого следует подойти к сотруднику отделения банка и выразить свое пожелание. Затем выбрать из предложенных им депозитных программ такую, что подходит вам больше всего, заполнить заявление, указать валюту вклада, удобный срок действия договора, способ выплаты, вид возможности пополнения вклада. Депозит считается открытым после внесения необходимой суммы денег в кассу или на счет.

Для контроля депозитного вклада можно использовать интернет-банк или мобильное банковское официальное приложение. Не рекомендуем оформление депозита в конце рабочей недели, потому что есть вероятность, что проценты будут начисляться только в рабочие дни, то есть в выходные дни деньги пролежат зря. Если величина взноса значительна, то и потери могут оказаться ощутимыми.

Основные факты

Владелец:
100 % — Кабинет Министров Украины.

Надежность:
6 место среди 11 самых надежных банков в Украине. Во времена всех предыдущих кризисов правительство не допускало проблем с возвратом вкладов государственными банками.

Сеть отделений:
Крупнейшая в Украине. Включая столицу и все областные и районные центры.

Как выбрать депозит среди вкладов Ощадбанка:
«Мой пенсионный депозит» — для пенсионеров. Для других вкладчиков — «Мой депозит».

Актуальные изменения процентных ставок и других условий депозитов Ощадбанка

Изменения в это время:

01.04.2020 — «Ощадбанк» уменьшил проценты по депозиту «Мобильные сбережения» на 1,5% годовых в долларах и на 0,75% годовых в евро.

12.02.2020 — банк снизил ставки по срочным вкладам на 2,00% годовых в гривнах и на 0,5% годовых в иностранной валюте.

15.01.2020 — «Ощадбанк» прекратил привлекать «Мой прогрессивный депозит» и снизил проценты по вкладам «Мой депозит» и «Мой пенсионный депозит»:
— 1,00 % годовых — доллары США на полгода и год;
— 0,50 % годовых — гривны на 3 и 12 месяцев, доллары на 3 месяца, евро на 1 год;
— 0,25 % годовых — гривны на полгода, евро на 3 и 6 месяцев.

Перечень главных изменений в течение этого периода в целом соответствует изменениям в национальной валюте, но с несколькими исключениями.

Обо всех изменениях можно узнать на официальной странице банка или посетив любое его отделение.

Источник https://economy.24tv.ua/ru/depozitnye-stavki-v-bankah-ukrainy-spisok-gde-vygodnye-uslovija_n1637962

Источник https://finanso.com/ua-ru/blog/depoziti/oschadbanku/

Источник

Источник