Определение банковского депозита

Банковский депозит — это финансовые сбережения вкладчика, которые он передал на временное хранение банку. При таких отношениях между организацией и гражданином заключается договор.

1. Депозит предусматривает наличие договора и открытие отдельного банковского счета.
2. Средства, которые передал банку вкладчик, обязательно должны быть возвращены.
3. Срочность. Возвращение необходимой денежной суммы осуществляется в установленные договором сроки.
4. Платность. Банк сохраняет деньги вкладчика со своей выгодой. Он на них зарабатывает. За предоставленную возможность заработать на средствах клиента банк платит вкладчику проценты.

Имея на руках свободные средства, вкладчик мог бы распорядиться ими в своих личных интересах. Например, открыл бы собственный бизнес или расширил уже имеющийся. Прибыль гражданина сразу увеличилась бы в несколько раз. Однако клиент поступил иначе: он отдал деньги банку.

ВНИМАНИЕ! Именно за упущенную выгоду финансовая организация насчитывает пользователю определенный процент.

Для вкладчика капитализация по счету — это:

• компенсация упущенной выгоды;
• защита сбережений от инфляции.

Если складывать все свои свободные средства в чулок и хранить деньги под матрасом, они рано или поздно обесценятся.

Выгодный вклад — это такой вклад, когда процентная ставка по депозиту выше уровня инфляции. Деньги защищены от обесценивания.

Функция и вид депозита

Банковский депозит бывает срочный и до востребования. Последний предусматривает, что клиент может забрать свои деньги в любой момент, как только они ему понадобятся. Для банка это не самый выгодный вариант, поэтому на подобный вклад установленный минимальный процент. Пользователь понимает, что он получает небольшую прибыль, но его средства под надежной защитой.

Согласно установленным правилам, каждый банк — это участник программы страхования. В случае возникновения непредвиденных ситуаций вкладчик получает обратно деньги установленной суммы. Главный плюс депозита — гарантированная выплата сбережений и надежность.

СПРАВКА! Банк также имеет свою выгоду, он получает бесплатно в пользование определенную сумму денег.

Характеристика срочного депозита:

• в момент подписания договора клиент знает сумму, процентную ставку и срок вклада;
• договор может быть составлен как на длительный срок, например на 5 лет, так и на более короткий: 3 месяца, полгода, год;
• повышенная процентная ставка.

В течении определенного времени банк имеет право изменять процентную ставку. Клиент может вносить деньги на депозит или снимать начисленные проценты. Не запрещено досрочного закрыть вклад. В этом случае клиент потеряет возможность получить повышенные проценты, а его депозит примет статус «до востребования».

Кроме перечисленного, срочные вклады принято делить на подгруппы:

1. Накопительный счет. Существует возможность систематически пополнять вклад в течении всего срока хранения финансов.
2. Сберегательный счет. Стандартный вид вклада, по условиям которого нельзя пополнять и снимать средства в течении установленного срока.
3. Расчетный счет. Универсальный вклад, который подразумевает свободное использование средств по своему желанию.

Валютный депозит

Диверсификация финансов обычно осуществляется в гривнах, долларах или евро. Большинство вкладчиков пытаются иметь депозит в гривнах. Банки предлагают выгодные условия на гривневые депозиты: процентные ставки по этой валюте выше.

Финансисты рекомендуют хранить деньги в той валюте, которую желает получить вкладчик по окончании договора с банком. Другими словами, если вы не планируете переходить с одного вида валют на другой, то не стоит открывать подобный вклад.

ВАЖНО! Банковские организации взимают определенный процент за проведение операций. А это отрицательно сказывается на вашей депозитной доходности.

На что обратить внимание при заключении депозитного договора?

Прежде чем заключить депозитный договор, важно обратить внимание на следующие пункты:

• дата заключения и окончания договора;
• соответствуют ли условия договора ранее заявленным;
• предусматривает ли банк снятия комиссии за открытие и ведение депозита. Уточните, в каком объеме это будет осуществляться и как отразится на итоговом проценте после закрытия счета. В большинстве случаев такую ​​информацию банк указывает в договоре мелким шрифтом или изображает в дополнительных документах. Узнайте у сотрудника банка о скрытых комиссиях;
• проверьте, на вашем экземпляре договора обязательно должна стоять печать банка. В противном случае документ не имеет юридической силы.

Депозит в золото

В связи со сложившимся неблагоприятным положением, а также, если верить прогнозам финансовых аналитиков о возможности падения доллара, сейчас самое подходящее время обратить внимание на открытие вклада в ценных металлах.

ВНИМАНИЕ! Важно тщательно уточнить правила и условия размещения депозита в золоте.

Вклад в золоте настолько многогранен, что проблематично проследить за всеми нюансами, способными свести возможную прибыль клиента до минимальных значений.

Еще одна классификация банковских депозитов

1. Наличие обеспечения. Государство, любое юридическое лицо, предприятие или организация вправе открыть подобный вклад. Он обеспечивается ценными бумагами, облигациями. Депозиты физических лиц считаются необеспеченными.
2. Характер распоряжения. Персональный депозит может открыть только хозяин средств. Однако не запрещено передавать накопленную сумму наследникам.
3. Период начисления процентов. Прибыль может начисляться ежемесячно и капитализироваться каждый квартал или по завершении срока действия вклада

• способность пополнять оборотные средства финансовой организации;
• возможность увеличивать сумму, предназначенную для обслуживания кредитов;
• деньги «работают». Банк направляет средства в различные выгодные проекты;
• граждане получают возможность приобрести дополнительную прибыль.

Преимущества депозитных счетов:

• депозит — это один из самых надежных способов сохранить свои средства;
• открыть соответствующий банковский счет может любой гражданин. Банк не выдвигает жестких требований к вкладчикам. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом и наличными. Потребители банковских услуг могут воспользоваться мобильным приложением для открытия депозитного счета;
• депозитом можно легко управлять. Даже если вам неожиданно понадобятся деньги, вы можете забрать их в банке в любой момент. Конечно, проценты могут и не сохраниться, однако все переданные банку средства клиент получит в полном объеме.

Депозитный счет считается простым и понятным способом не только для хранения сбережений, но и их приумножения. Это один из старейших способов привлечения денег от населения.

Депозит помогает сохранить или заработать деньги?

Независимо от того, что для банков наступили кризисные времена, депозиты сохраняют свои ведущие позиции как инструмент сохранения финансов. Никакие ценные бумаги не заменят действующий банковский счет с повышенной ставкой на остаток по счету.

Согласно статистике, имея долгосрочный вклад с повышенными процентами, можно компенсировать процесс девальвации и инфляции.

Политика финансового рынка

Согласно данным НБУ, у населения Украины на счетах более 500 млрд грн. По сравнению с данными прошлого года сумма депозитов значительно возросла. Большая часть депозитов рассчитана на срок менее одного года. Вкладчики стали больше доверять банкам свои средства и чаще заключают договоры на срок от двух лет.

Самые популярные среди украинцев накопительные вклады до востребования и депозиты сроком до одного года. Прыжок по объемам депозитов произошел практически по всем финансовым направлениям. Исключение составляет счет на срок от двух лет. Их доля в банковском портфеле незначительно уменьшилась

СПРАВКА! Снижение доли депозитов в данном сегменте связано с рисками.

Намечается положительная динамика. Значительный вклад внес высокий уровень процентных ставок по депозитам в гривнах.

Какие бывают счета в банке

Предмет нашего обзора — понятие и виды банковских счетов.

Банковский счет — необходимый атрибут современной жизни не только для организации, но уже и для частного лица. Можно ли обойтись без любого вида счетов в банке?

Рассмотрим необходимость наличия счета в банке для организаций. Прямого запрета на отсутствие у организации счета в банке нет. Однако регулирование деятельности фирм указывает на то, что обойтись без расчетного счета невозможно. Здесь можно упомянуть, например, запрет на расчет наличными денежными средствами свыше 100 000 рублей по одному договору между юрлицами. Кроме того, торговым организациям просто не обойтись без эквайринга, который можно подключить только к банковскому счету. Аналогичная ситуация складывается и для индивидуальных предпринимателей.

Что касается физлиц, то получение кредитов, оплата товаров онлайн, использование эквайринга делают необходимым использование банковских карт.

Убедившись, что банковские счета прочно вошли в нашу жизнь, рассмотрим, какие бывают счета в банке.

Разновидности счетов кредитных организаций

Классификацию банковских счетов можно найти в нормативных актах.

Разновидности банковских счетов приведены в инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И.

Приведем виды счетов в банке, которые могут использовать как юридические, так и частные лица. Ниже рассмотрим, какой вид счета в банке применяют юридические лица, какой тип счета в банке подходит физлицу, а также разберем особенности наиболее популярных видов банковских счетов.

Основные виды банковских счетов приведены на схеме:

Для начала обратимся к видам счетов в банке для физических лиц.

Счет для самозанятых

Обращаем внимание на актуальный в 2021 году вопрос о типе банковского счета для самозанятых. Какой вид счета в банке может применять самозанятый для получения доходов от своей деятельности? Если самозанятый зарегистрирован как ИП, то у него может быть открыт расчетный счет, такой как открывают юрлицам и частным бизнесменам. Если же самозанятый не имеет статуса ИП, то он получает деньги на свой обычный текущий счет физлица, который, как правило, привязан к банковской карте.

Об открытии счета самозанятым мы подробно писали в статье.

Какие банковские счета доступны для физлиц

Какие бывают банковские счета для физических лиц, посмотрите на схеме:

Текущие счета

Текущий счет — это самый простой тип банковского счета. Его открывает физлицо для совершения операций, не имеющих отношения к предпринимательской деятельности.

Как открыть текущий счет в банке физлицу, читайте в материале «КонсультантПлюс». Оформите пробный бесплатный доступ к К+ и получите еще больше полезной информации.

Закон не обязывает ИП открывать для своей деятельности расчетный счет, он может для этих целей пользоваться текущим счетом. Но на текущий счет банковские расценки ниже, чем на расчетный; в договоре с банком, как правило, прописано, что получать доходы от бизнеса на текущий счет нельзя. Кроме того, расчетный счет значительно упрощает работу с контрагентами — юрлицами, позволяет подключить эквайринг и не путать доходы от предпринимательской деятельности и доходы, с ней не связанные.

К текущему счету можно подключить банковскую карту и использовать ее при расчетах за товары и услуги.

Как открыть расчетный счет ИП, мы писали в статье.

Всё большее распространение получают зарплатные проекты. Зарплатный проект — это услуга банка, при которой организация перечисляет заработную плату работникам на банковские счета. Применяется для этого именно текущий банковский счет. Процент за перечисление небольшой или отсутствует вовсе. В зависимости от условий конкретного банка перечисления могут производиться на счета этого же банка или стороннего.

На такие же текущие банковские счета граждане получают социальные пособия и пенсионные выплаты. С 01.01.2021 в определенных случаях можно использовать банковские карты (если они привязаны к банковским счетам) только платежной системы «МИР».

Счета по вкладам

Этот счет можно открывать как физическим, так и юридическим лицам. Используется он для учета денежных средств, размещенных в кредитной организации с целью получения процентов от этого вклада. Для депозитных счетов могут быть установлены ограничения на использование или внесение средств.

Кредитный счет

Кредитный счет открывается для обслуживания кредита. В зависимости от вида кредита (кредитная карта, ипотечный или потребительский кредиты) устанавливаются условия пользования банковским кредитным счетом.

О блокировке кредитного счета читайте в статье.

Виды банковских счетов для юридических лиц

Выделим виды банковских счетов для юридических лиц:

О таком типе счетов в банке, как счет по вкладу, мы писали в разделе для физлиц.

Расчетный счет

Как открыть расчетный счет в банке, описано в статье «КонсультантПлюс». Еще больше актуальной информации вы получите, если оформите пробный бесплатный доступ к К+.

Этот вид банковских счетов — аналог текущего счета физлиц для юрлиц. Юридические лица совершают свои операции с использованием расчетного счета. Это оплата и получение денежных средств от контрагентов, уплата налогов и сборов. В определенных случаях налоговая может заблокировать расчетный счет (несдача отчетности вовремя, неисполнение обязанности по уплате налогов).

Об аресте счета налоговой узнайте из статьи.

Бюджетный счет

Этот вид банковского счета используют юридические лица в определенных случаях, когда работают с денежными средствами, выделенных из бюджетной системы РФ.

Прочие виды счетов для юрлиц

Рассмотрим некоторые специальные виды счетов в банках для юридических лиц.

Структура банковского счета

Любой банковский счет имеет номер, состоящий из 20 знаков. Это не случайный набор цифр, а код, который можно прочитать, если знать, что означают числа, входящие в состав номера счета.

Банковский счет имеют следующий состав: 000 00 000 0 00000000000.

Не надо путать номер банковского счета и номер банковской карты, привязанной к счету. Это разные номера. К каждой банковской карте привязан счет. Узнать его реквизиты можно в мобильном банковском приложении, в интернет-банке или в отделении кредитной организации при предъявлении удостоверения личности. Зачастую юрлицо может сделать перевод физлицу со своего расчетного счета на текущий банковский счет физлица только по реквизитам счета, то есть по его номеру, а не по номеру банковской карты.

Расскажем, что означает каждая группа цифр:

• 000 — зашифрована принадлежность счета (404 — внебюджетные фонды; 407 — юрлица и ИП; 408 — частные лица; 423 — депозит частного лица);
• 00 — уточняется принадлежность счета (01 — финансовые организации; 02 — коммерческие организации; 03 — некоммерческие организации);
• 000 — валюта счета (810 — российский рубль; 840 — доллар; 978 — евро);
• 0 — контрольная цифра для работников банка
• 0000 — номер подразделения, где изначально открыт счет;
• 0000000 — код, который генерируется в каждом банке самостоятельно и является своеобразным идентификатором клиента.

Итоги

Банковский счет имеет почти каждое физическое лицо и обязано иметь каждое юридическое лицо РФ. С их помощью производятся операции по хранению, накоплению и перечислению денежных средств. Различают несколько разновидностей банковских счетов. Они подразделяются на те, которыми могут пользоваться только частные лица или только организации. Некоторые счета предназначены для проведения строго определенных операций.

Источник https://finanso.com/ua-ru/blog/depoziti/chto-takoe-depoziti-v-banke/

Источник https://nalog-nalog.ru/bank/kakie-byvayut-scheta-v-banke/

Источник

Источник