Инвестиции

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

• Покупка земельных участков.
• Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
• Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
• Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
• Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

• Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
• Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

• Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
• Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
• Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

• Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
• Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
• Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
• Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
• Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Примеры долевых вложений:

• Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
• Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
• Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

• Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
• Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
• Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
• Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

• Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
• Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
• Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
• Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
• Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

• Посуточная или почасовая аренда квартиры.
• Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
• Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
• Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
• Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

• Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
• Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
• Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

• Торговля на валютном рынке Forex.
• Торговля бинарными опционами.
• ПАММ-счета.
• Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
• Инвестиции в интернет-магазины.
• Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

Интересуешься инвестициями?

Этот интерес может приносить деньги. Узнай, как инвестировать и зарабатывать на этом.

Инвестиции в производство: факторы, продукция, преимущества, виды, определение

Когда у людей и предприятий появляются свободные накопленные денежные средства, встает вопрос, как их приумножить, для этого стоит их куда-то вложить. Существует множество способов вложения денежных средств, начиная от вкладов в банки, что совершенно малоприбыльно, заканчивая вложением денег в чей-то бизнес. Многие вкладываются в продажи, но часто инвесторы предпочитают инвестиции в производство. Обычно инвесторы вкладывают свои деньги в строительство новых производственных комплексов для предприятия, либо в покупку нового оборудования для предприятия.
Такой вариант подходит больше тем, кто хочет получить большую прибыль за короткий срок, но в этом случае понадобятся большие средства.

Особенности вложений

Вложение средств происходит передачей денег предприятию, которое будет реализовывать новые рабочие места и закупать новое оборудование, чтобы увеличить свое производство, тем самым увеличив свои обороты.

Инвестиции в предприятия для нового производства могут быть нескольких видов, все они зависят от направления деятельности текущего предприятия.

Крупные инвесторы предпочитают для вложений следующие направления:

• информационные технологии;
• лесное и рыбное хозяйство;
• сельскохозяйственное производство;
• строительство новых объектов;
• промышленность.

По этим направлениям риски являются минимальными, а спрос на результаты вложений считается высоким.

Все преимущества вложений

Инвестиции в производство имеют множество хороших сторон, к таковым относятся:

• максимально низкие риски;
• вложенные средства быстро превращаются в хорошую прибыль;
• возвращенные средства для инвестора могут служить вложением в другие объекты, за счет того, что они быстро возвращаются, поэтому за короткий промежуток времени можно получить прибыль с разных объектов;
• организация, специализирующая на продаже своей продукции будет быстро возвращать вложенные средства.

Для вложения средств необходимо тщательно выбирать производственное предприятие, важно найти такое, чья продукция является востребованной на рынке и чьи достижения в области реализации своей продукции имеет на данный момент ощутимый рост. Тщательный подбор даст возможность раньше получить прибыль от вложений.

Способы инвестирования

Средства вложенные инвестором используются различными методами производством:

• инвестиции в основное производство (увеличение производства);
• покупка нового оборудования, либо предоставления его в лизинг;
• покупка акций компании в случае, если юридическое лицо ОАО, после этого можно принимать участие в управлении этой компании;
• увеличение уставного капитала компании, чтобы она стала более привлекательным для других вкладчиков или кредитора, можно также стать соучредителем и принимать также участие в управлении производством для юридических лиц ООО.

Данные методы зависят от количества располагаемых средств у инвестора и желания собственников производства давать возможность управления предприятием или же просто получать прибыль от реализации товара.

Что инвестору дадут инвестиции?

• увеличение собственных средств за короткий срок;
• скорую возможность вложения в другой проект;
• социальная значимость, которая выражается в виде улучшения отношения владельцев других крупных бизнесов и возможности сотрудничества с ними;
• расширение сферы своей деятельности и увеличения количества инвестиций.

Постоянное вложение средств в различные направления способствует уменьшению рисков остаться без прибыли, если какое-то из направлений начнет приносить меньшую прибыль, то другое направление обязательно подстрахует инвестора.

Основные виды инвестиций для объекта

Вложение денежных средств в производство могут выступать в следующих разновидностях:

• Расширение производственных средств, которые позволяют увеличить производство предприятия, тем самым дав возможность увеличить обороты компании путем увеличения реализации продукта. В этом случае закупают новое оборудование и нанимают новых работников.
• Техническое обновление производства. Сюда входит обновление устаревшего или вышедшего из строя оборудования, что позволяет более эффективно производить продукт. Также здесь можно отнести и средства, которыми товар реализуется.
• Расходы на рекламу, которая позволяет привлечь больше потенциальных клиентов, что позволит увеличить продажи, которые повлияют на прибыль компании и возможность использования этой прибыли в счет улучшения производства.

Каждый инвестор перед вложением своих средств должен изучить предприятие и узнать насколько эффективным будет вложение средств в той или иной процесс.

Виды форм вложения

Формы вложения можно разделить на следующие виды:

• долевые;
• полные.

Выбор формы зависит от имеющихся средств у инвестора, а также опыта работы на рынке.

Форма полного вложения

При таком типе инвестиции только один инвестор вкладывает свои денежные средства, на которые закупают новое оборудование или производится увеличение объемов производства и т.д. Более одного инвестора в этом случае не может быть. Данную форму характеризует:

• большой объем вложения денежных средств;
• большие риски убытка, если не будут достигнуты изначальные цели инвестиции;
• при условии успешного результата инвестор получит максимально большую прибыль, которая будет представлена только одному ему, как единственному инвестору.

Такую форму инвестирования используют в основном только опытные инвесторы и инвестиционные компании, т.к. они обладают большим капиталом и накопленный опыт и знания дает возможность более точно просчитать риски и выбрать менее рискованный проект.

Форма долевого вложения

Такая форма вложения подразумевает, что в одно и то же производства вкладывают более, чем один инвестор, которыми могут быть, как частные лица, так и юридические лица. Количество инвесторов может быть любым. Обычно, в поисках инвестора до тех пор, пока не наберется планируемая сумма инвестиций.

Вот что характеризует данную форму вложения:

• низкие риски потерь инвестиций;
• низкая прибыль для вкладчика, т.к. весь доход будет распределяться между всеми инвесторами в зависимости от той доли, которую они вложили;
• подходит для новичков на рынке инвестиций.

Тем, кто только начинает инвестирование советуют именно эту форму вложений, т.к. ниже риски потерь, а если они все же будут, то вы будете такой не один. Такой способ может дать первый опыт вложения, при этом, если даже этот опыт будет отрицательный, то будут потеряны небольшие денежные средства.

Как лучше инвестировать?

Если вы еще начальный инвестор с небольшим капиталом, то лучше весь свой капитал разделить на несколько частей и вложить их в несколько разных производств с долевой формой вложения, это даст возможность в случае неудач с несколькими проектами не прогореть полностью и не потерять все свои сбережения.

Каждый раз при получении прибыли необходимо искать новые объекты для инвестиций, это даст постоянный источник дохода, который будет расти. Когда у вас наберется больше 5 крупных объектов инвестиций с хорошим доходом или более с меньшим доходом, тогда уже будет не страшно, если один из объектов инвестиций перестанет приносить доход, поэтому важно всегда наращивать количество объектов инвестиций.

Кто может быть инвестором?

Инвесторами бывают не только частные лица, но и компании, которые стремятся увеличить свою прибыль за счет вложений в компании с другими сферами деятельности.

Для начала инвестирования достаточно иметь большой личный капитал, или капитал своей компании.

Многие инвесторы имеющие деятельность в других направлениях в последствии начинают заниматься только инвестированием, т.к. с опытом инвестирования приходит большая прибыль, что позволяет быть независимым в финансовом плане и множество источников пассивного дохода, что позволяет больше тратить времени на личные дела и развлечения.

Как выбрать производство для инвестирования?

При выборе объекта для инвестирования, необходимо оценить следующие факторы:

• рассчитывается планируемая прибыль данного проекта за счет инвестиций;
• оценивается востребованность продукта производства;
• анализируются все конкуренты в данном направлении;
• оценивается рынок на данный момент и прогнозы на будущее.

Выбор производства очень сложная ступень для инвестирования, и инвесторам, у которых отсутствует опыт вложения в производство можно воспользоваться услугами специализированных компаний, которые проведут оценку производства и определят на сколько инвестиции будут выгодными и какие риски при этом имеются.

Оптимизация инвестиций

Инвесторы с большим опытом для успешных инвестиций тщательно оценивают объект инвестирования и его перспективы на рынке.

Опытные инвесторы дают следующие советы, что необходимо сделать перед вложением своих денег:

• производится анализ экономики страны;
• изучается направление рынка для которого производит товары предприятие;
• необходимо оценить рентабельность инвестирования в данное производство;
• анализируются все ближайшие конкуренты в данном направлении производства;
• необходимо рассчитать примерный срок окупаемости вложенных инвестиций;
• оценивается сам продукт — результат производства и сравнивается с предложением на рынке.

Также, если вкладчик получает долю в производстве и возможность влиять на решения, то необходимо минимизировать издержки производства, в этом случае вкладчик будет получать более высокую прибыль от инвестирования в данное предприятие.

Выводы

Инвестиции в производство считается одним из прибыльных вложений и окупаемости за короткий срок. После окупаемости инвесторы будут получать хороший пассивный доход, а инвестиции, которые окупились можно будет вкладывать уже в другое дело и тем самым наращивая объекты инвестиций, которые будут приносить все больше прибыли.

Если есть хороший опыт инвестиций, уверенность в доходности данного предприятия и еще остается капитал для других инвестиций, то можно выбирать полную форму вложения, в этом случае доход от одного производства может быть, как от нескольких с долевым вложением.

Урок № 1. Как спланировать инвестиции для себя

2020-й стал годом частного инвестора: такого притока новых людей на рынок никогда еще не было ни в России, ни даже в развитых странах. Но тем не менее инвестируют все равно далеко не все. В России частных инвесторов вообще малая часть населения. Причина в невысокой финансовой грамотности, невысоком среднем доходе и в том, что люди привыкли жить сегодняшним днем, так как боятся все потерять, оттого и не сберегают капитал и уж тем более не инвестируют. И если с уровнем дохода мы одной статьей помочь не сможем, то с проблемой невысокой финансовой грамотности и предпочтения жить сегодняшним днем попробуем разобраться.

Может, можно вообще без инвестиций?

Наша жизнь с финансовой точки зрения выглядит так: регулярные повседневные расходы плюс разовые крупные траты на те или иные ключевые цели в жизни: покупка квартиры, машины, ремонт, обучение детей, собственная пенсия, это все как минимум. И если на повседневные расходы источником финансирования является ежемесячная зарплата или дивиденды из собственного бизнеса, то финансирование крупных целей за счет зарплаты не покрыть. Как с этим быть? Есть три возможных стратегии.

Все в кредит — эта стратегия предполагает, что все финансовые цели оплачиваются исключительно кредитными деньгами. Нужна машина? Автокредит. Нужна квартира? Ипотека. Нужен ремонт? Потребкредит. Нужно оплатить обучение? Образовательный кредит. Пенсия? Берем ипотеку, покупаем квартиру, сдаем ее в аренду в течение всего срока ипотеки, а потом имеем готовый актив, на аренду от которого можно спокойно жить. В общем-то, отличная стратегия, если бы не несколько тонкостей. Первое — вы должны быть уверены, что ваши доходы останутся как минимум на нынешнем уровне до последней выплаты по последнему кредиту. Иначе просрочка по кредитам тут же поставит крест на возможности взять последующие кредиты, да и вообще может привести к тому, что вы попрощаетесь с вашим имуществом, если дело дойдет до банкротства.

Само как-нибудь решится — отличная стратегия, подразумевающая следующее: если возникнет потребность в квартире — будете арендовать либо жить с родителями вместе с вашей семьей. Родится ребенок? Будем надеяться, что он поступит в вуз на бесплатное отделение. А про пенсию вы вообще будете думать, что не доживете до нее либо что вам после 60—65 лет вообще мало на что будут нужны деньги, так что госпенсии хватит. Стратегия позволяет наслаждаться жизнью здесь и сейчас, тратить все до копейки, но если «авось» не сработает, то придется влезать в долги и сильно урезать расходы, чтобы быть в состоянии оплачивать ежемесячный платеж.

Я — инвестор — стратегия предполагает, что вы откладываете хотя бы какую-то сумму для достижения целей в будущем. Не важно, 100 рублей или 100 тыс. рублей в месяц. Да, в этой стратегии вам необходимо освоить азы инвестиционной грамотности, чтобы правильно подбирать финансовые инструменты под свои цели, но зато вы понимаете, что ваша уверенность в светлом будущем будет расти вместе с капиталом. Вы не погрязнете в кредитах и сможете реализовать задуманное. Да, эта стратегия немного сложнее двух предыдущих, поскольку потребует от вас дисциплины, изучения инвестиционных инструментов, периодической (хотя бы раз в квартал) оценки результатов и пересмотра портфеля. Но, как ни странно, это наименее рискованная стратегия из трех. Она предполагает, что вы не будете зависеть только от вашего единственного дохода.

Разберемся с третьей стратегией подробнее.

С чего начать инвестирование?

Нельзя инвестировать просто так, «чтобы деньги прирастали», ведь непонятно, когда они вам понадобятся, допустим ли риск, будете ли вы пополнять ваш портфель и т. д. Поэтому до того, как вы начнете инвестировать, подумайте, какие финансовые цели вас ждут впереди, в идеале — до конца жизни, но хотя бы на ближайшие года 3—5. Для каждой цели ответьте на три ключевых вопроса:

1. В какой валюте вам нужны будут деньги на эту цель? В этой валюте и подбирайте инструменты для инвестиций. Если валюту определить не удается, тогда хотя бы 50% накоплений лучше размещать в долларовые инструменты, потому что рубль, как показывает статистика последних десятилетий, не самая стабильная валюта.

2. Какая сумма будет необходима и когда? Это влияет на первоначальную сумму вложений, срок подбираемых инструментов и их рискованность. Если ваша цель — собрать определенную сумму за один год, нельзя все размещать в акции. Всегда есть вероятность, что это будет тяжелый год и вы его в итоге закончите в минусе, не достигнув своей цели.

3. Допустим ли для вас риск в принципе? Если вы спокойно относитесь к тому, что ваш портфель периодически проседает на 10—20%, вы можете себе позволить инвестиции в агрессивные инструменты. Если вы паникуете, даже если увидите -1%, делайте ставку только на самые консервативные инструменты.

Подбираем инструменты под свои цели

Используем вводные от наших финансовых целей, чтобы подобрать подходящие вам инвестиционные инструменты.

Готовность к риску

Если вы не готовы к риску вообще либо в отношении какой-то конкретной цели, то есть вообще не допускаете потерь даже части капитала, то вам подойдут следующие инструменты:

• депозиты;
• покупка уже построенной недвижимости без ипотеки для сдачи в аренду;
• ЗПИФы арендной недвижимости — это фонды под управлением профессиональных лицензированных управляющих. Важно, чтобы внутри были здания, уже сданные в аренду компаниям системной значимости;
• облигации (государственные, муниципальные, но только тех регионов, где финансовая ситуация стабильная, а также самых крупных и надежных компаний) с погашением не позже, чем в тот год, когда вы планируете потратить ваши накопления на желаемую цель;
• фонды облигаций. Лучше выбирать биржевые фонды, так как по ним комиссии намного ниже, чем по обычным открытым ПИФам;
• структурные продукты со 100-процентной защитой капитала — это сложные финансовые инструменты, которые разрабатываются финансовыми компаниями (брокерами, банками, управляющими компаниями) и состоят из надежной части и рискованной, причем пропорция этих частей такова, что в худшем случае вы просто останетесь с вложенной суммой, но без дохода;
• инвестиционное страхование жизни — это тот же структурный продукт со 100-процентной защитой капитала, но он покупается в форме полиса страхования жизни. Так что, помимо инвестиционной составляющей, он имеет преимущества страховки;
• накопительное страхование жизни. Если у вас есть супер-супер-важная цель, на которую нельзя не накопить (например, обучение ребенка или пенсия), то на нее можно копить с помощью программ накопительного страхования жизни, которые предполагают консервативные инвестиции и одновременно защищают вас от рисков (потеря трудоспособности, опасные болезни и т. д.). Если добавите опцию освобождения от уплаты взносов, то страховая будет продолжать платить взносы за вас в случае вашей потери трудоспособности, пока инвалидность не снимут;
• пенсионные программы НПФ. Представляют собой консервативный инструмент накопления на будущую пенсию, где управлением вложенных вами средств занимается НПФ, а не вы.

Если вы морально созрели для риска, можете дополнять указанные выше консервативные варианты инвестиций более рискованными. Если готовы к большой вероятности падения стоимости портфеля на 20% и более, то можете инвестировать только в агрессивные инструменты, такие как:

• облигации повышенного риска: субординированные, конвертируемые, вечные, а также так называемые высокодоходные облигации, то есть это облигации некрупных компаний, сопряженные с более высоким риском дефолта. Повышенные риски вознаграждаются доходностью к погашению 9% и выше. Подробнее про облигации можно посмотреть тут.
• недвижимость на этапе строительства, особенно в ипотеку. И ЗПИФы недвижимости, вкладывающиеся в строящиеся объекты;
• структурные продукты без 100-процентной защиты капитала;
• акции. Особенно продвинутые инвесторы могут поработать с производными инструментами на акции (фьючерсы, опционы);
• фонды акций — это фонды, внутри которых находится портфель из акций, они управляются профессионалами с лицензией регулятора;
• валюта. Вы можете пытаться спекулировать на курсе одной валюты к другой, но это крайне агрессивные инвестиции, которые подходят только профессионалам;
• сырье (нефть, золото и другие виды сырья). Это тоже агрессивный способ инвестиций, поскольку цены на сырьевые товары так же сильно колеблются, как и цены на акции. Способов инвестиций в сырье тоже несколько, основные из них: инвестиционные фонды, а также более сложный вариант — производные инструменты (фьючерсы, опционы), которые используют продвинутые инвесторы;
• инвестиции в бизнес / венчур / стартапы / займы малому бизнесу и другие рискованные высокодоходные варианты. Не стоит использовать для таких инвестиций более 10% всего портфеля, так как это крайне рискованные виды вложений, где есть риск потерять все.

Срок инвестиций

Если вы планируете инвестировать на срок до трех лет, то накопительное страхование жизни, программы НПФ, равно как и недвижимость, можно исключить из рекомендаций. Фонды недвижимости можно оставить, если правила позволяют выйти из них в любое время (например, управляющая компания обеспечивает вторичный рынок паев фонда, либо паи торгуются на бирже, и на них можно найти покупателя в любой момент по приемлемой цене).

Валюта инвестиций

Если вы инвестируете в рублях, подойдут все описанные инструменты. Если же вам нужна привязка к валюте, то для тех, кто не является квалифицированным инвестором, лучше всего подойдут валютные облигации на Мосбирже, акции иностранных компаний на Московской (за рубли) и Санкт-Петербургской (за валюту) биржах, а также фонды, инвестирующие в активы в иностранной валюте (например, фонды американских акций, европейских акций и т. д.). За рубли можно инвестировать в любые фонды, а за валюту — только в некоторые биржевые фонды на Мосбирже. В евро инструментов крайне мало. При желании можно найти инвестфонд на Мосбирже и облигации. Правда, облигации будут иметь почти нулевую доходность.

Если же вы квалифицированный инвестор, то можете инвестировать в облигации, акции, фонды на зарубежных рынках без ограничений. Новичкам стоит пока ограничиться инструментами в иностранной валюте, которые доступны на российском рынке.

Готовность самостоятельно управлять портфелем

Если вы не готовы сами отбирать конкретные облигации, акции, фьючерсы на сырье и проч., то формируйте портфель из готовых решений — инвестиционных фондов, структурных продуктов и т. п. Новичкам стоит вкладываться только в фонды. Структурный продукт — сложный инструмент, и, если не разобраться в нем толком, можно недооценить риски и сделать неверный выбор.

Если же вам хочется активного трейдинга, но сами в одиночку вы этим заниматься не хотите, то выбирайте следующие варианты:

• персональный брокер. Брокер/банк выделяет вам персонального аналитика, который будет регулярно давать торговые рекомендации и отвечать на ваши вопросы. Как правило, такой вариант требует крупного капитала;
• робоэдвайзинг — альтернатива персональному брокеру, подходит для минимальных сумм. Это специальная программа, которая присылает рекомендации в ваше торговое приложение;
• доверительное управление. Подходит для крупного капитала и под индивидуальные запросы инвестора, который не готов сам выбирать акции, следить за рынком и т. д.;
• автоследование — альтернатива доверительному управлению. Вы выбираете трейдера, чья стратегия вам представляется эффективной, подключаете к ней свой брокерский счет, и все сделки понравившейся вам стратегии автоматически дублируются на вашем счете.

Стартуем!

Для того чтобы начать инвестировать, вам нужен брокерский счет, значит, необходимо выбрать брокера. Тут все совсем просто — читаем инструкцию.

А если готовы инвестировать на три года или более, открывайте ИИС. Подробнее здесь.

Конечно, за портфелем нужно следить и пересматривать его хотя бы раз в год, чтобы оценить его доходность и максимальную просадку за год, сравнить доходность с вашими ожиданиями и с депозитом на год, чтобы понять, эффективны ли ваши инвестиции. Главное — начать.

Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе Обучение.

Источник https://alpariforex.online/ru/beginner/glossary/investments/

Источник https://infosort.ru/investirovanie/163-investiczii-v-proizvodstvo-faktoryi-produkcziya-preimushhestva-vidyi-opredelenie

Источник https://www.banki.ru/investment/investment_education/?id=10943030

Источник