Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц

Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.

Как жить на дивиденды

Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.

Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.

Чем выше дивидендная доходность, тем меньше надо инвестировать, чтобы получать нужную для жизни сумму .

У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.

На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.

Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды

Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.

В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.

В США есть компании и инвестиционные фонды, которые платят дивиденды каждый месяц, но они не продаются на российских биржах . Чтобы получить доступ к их покупке, нужно открыть счёт у иностранного брокера. Сложность в том, что не все зарубежные брокерские компании работают с гражданами РФ, а те, которые работают, требуют внести минимальный депозит от $10 тысяч.

Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:

Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.

Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц

10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.

Для примера мы взяли три компании: «Сбербанк» , «Газпром» и «НОВАТЭК» . Посмотрите, какие они делали выплаты за последний год.

Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц

Чтобы получать 20 тысяч в месяц или 240 тысяч в год с этих же компаний, нужно вложить в два раза больше денег или найти другие, где дивидендная доходность выше, например: НЛМК , МТС и «Северсталь» .

Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц

Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.

Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет

Рассмотрим несколько простых правил, которые помогут понять, как жить на дивиденды, если у вас пока нет такого большого бюджета.

1. Инвестируйте регулярно

Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.

2. Докупайте акции на полученные дивиденды

Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.

3. Вкладывайте деньги в разные компании

Не инвестируйте всё только в одну компанию. Так вы берёте на себя повышенный риск. Например, если покупаете только акции «Газпрома» , любые колебания на нефтегазовом рынке сразу отразятся на доходности этих бумаг. Распределяйте вложения в равных долях на 10–12 дивидендных компаний из разных секторов экономики.

4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США

Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:

5. Не гонитесь за высокими дивидендами

Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.

Как купить акции и получать дивиденды

Если мы разобрались с тем, как жить на дивиденды, то давайте разберёмся и с тем, как покупать дивидендные акции, чтобы начать получать выплаты.

Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.

Брокерский счёт оформляется у брокерской компании (брокера) – это посредник на бирже, который обеспечивает все сделки инвестора. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» , брокер принимает поручение и переводит деньги в ценные бумаги, а затем записывает сделку на брокерский счёт инвестора.

В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.

За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.

По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.

Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».

• Заполните заявку на брокерский счёт и брокер откроет его за 2–3 дня.

• Когда счёт оформят, войдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные ценные бумаги и купите их. Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф».

• Комиссия за сделки от 0,025%. Пополнение счёта или вывод денег бесплатно, а начать инвестировать можно без минимального порога входа.

• Отслеживать динамику активов и продать их можно тоже через кабинет, а чтобы узнать даты выплат дивидендов, зайдите в раздел «Календарь инвестора».

• Полученные дивиденды выводятся на обычную карту.

Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний

Зарабатываем через инвестиции дополнительный источник денег

Друзья, вот уже несколько лет меня волнует вопрос: “Как зарабатывать на инвестициях». Появление интернета дало, хоть и с большим опозданием от западных стран, развитие популярности темы инвестирования среди обычных граждан нашей страны.

Я думаю, что уже каждый знает, что некие инвестиции- это аналог вложений денег в какие-то активы, с последующим увеличением суммы этих денег в качестве прибыли.

Для того, чтобы наконец-то осуществить какие-то мечты, которые у нас уже засиделись просто в мечтах:

1. Покупка жилья
2. Покупка новой хорошей машины
3. Путешествия
4. Безбедная старость
5. И т. п.

Но ведь и это не самое главное. Я не знаю ни одного человека, который бы не мечтал о финансовой независимости. Ведь такая независимость от постоянного добывания денег позволяет человеку наконец-то заняться делом или хобби, до которого раньше никак не доходили руки.

Тем не менее, тема инвестиций, еще очень долгое время будет «космосом» среди многих россиян по нескольким причинам:

1. Большинству людей эта область финансов кажется очень сложной
2. Часть людей считают, что это подходит только людям с финансовым образованием
3. Просто бездействие и нежелание развиваться
4. Неудачный опыт вложения своих денег в прошлом.

Что я могу сказать из личного опыта! Время идет, меняется мир и возможности. Я вообще считаю, что сейчас уникальное время возможностей. И особенно это ценно тем, что сейчас можно в достаточно сжатые сроки, получить практически любую профессию, связанную с инвестированием так или иначе.

Какие бывают инвестиции?

Классификация инвестиций достаточно большая, но углубляться в нее нет необходимости. Нужно просто знать, что бывают инвестиции в реальные активы. Это может быть недвижимость, земля. А более популярно сейчас инвестирование в финансовые активы: акции, валюта, фьючерсы.

И самое интересное, что все думают, что инвестиции-это долгосрочная покупка чего-то. Покупаешь сейчас, а продаешь через год или несколько лет. На самом деле-это далеко не так. Если бы это было только так, то у нас не было бы вообще притока денег от физических лиц.

Мало дураков у нас в стране, кто мог бы вложить свои деньги на несколько лет, понимая, что может вообще их обратно не получить, не говоря уже о прибыли какой-то.

Тем более прибыль бывает такая разная. Можно вложиться на год или два, а получить прибыль соизмеримую с депозитом в банке. Так за это время эти деньги могли по другой схеме заработать намного больше денег.

Поэтому лично я не занимаюсь инвестированием на такое большое время. Мне интересны краткосрочные и спекулятивные вложения денег в активы. Как показывает статистика моей торговли, они приносят намного больше денег, чем среднесрочные и долгосрочные инвестиции.

Напомню, что долгосрочными инвестициями является покупка активов на срок от 3-4 лет. А среднесрочные-это от года до трех. Большое заблуждение считать, что чем меньше срок инвестирования, тем более активная стратегия у инвестора. А это значит, что краткосрочные и спекулятивные стратегии в инвестировании требуют большой отдачи и активного пропадания рядом с компьютером, либо постоянно в смартфоне.

Я согласна с тем, что от срока инвестиций зависят и применяемые стратегии.

Я занимаюсь уже несколько лет краткосрочными инвестированиями, и они дают очень хорошие денежные прибыли. Вообще, такие инвестиции, называются трейдингом. Хотя и трейдинг можно назвать инвестициями.

Это все про одно и тоже. Зарабатывание денег на бирже с помощью своих денег на брокерском счете какого-то брокера. Нужно индивидуально смотреть, какой тип инвестиций вам больше подходит. И затем выбирать стратегию торговли для достижения поставленных целей.

Я обычно торгую из 20 рабочих дней на бирже дней 10. Бывали месяца, когда за месяц было всего 3 сделки. Каждая сделка занимает мало времени, больше выжидаешь сделку, инвестиционно привлекательную по размеру потенциальной прибыли.

Сколько можно зарабатывать на инвестициях?

Если расшифровать мои результаты за 2019 год, то будет примерно так:

Но! Это спекулятивные инвестиции в виде краткосрочной торговли фьючерсами на Срочном рынке Московской биржи. Это не инвестиции в акции. И более того, ими торговать намного легче и дешевле из-за мизерных комиссий.

Обязательно нужно знать, что риски для ваших денег, с помощью которых хотите зарабатывать, бывают разные. Есть совсем консервативные риски, а могут быть и очень агрессивные, даже при условии соблюдения элементарных торговых правил.

Более консервативные инвестиции можно отнести и к банковским вкладам.

Банковские вклады

Это, пожалуй, чуть ли единственный вариант для большинства россиян, знакомый с детства. К сожалению, это один из самых плохих вариантов инвестирования. Ну что это такое: 5% годовых. Так еще и надо выполнить требования банка. Одно из таких требований-не снимать деньги.

Сравните доходность от депозита в банке с моей доходностью за 2018 на бирже в качестве спекулятивного инвестора.

Если эту доходность сопоставить с 600 000 рублей , то за год я бы заработала с такой суммой: 600 000 рублей+186,4%=1 718 400 рублей . Это в 71 раз больше заработка от инвестиций через депозит любого банка.

Я в своем проекте “От 50 000 к 100 000 рублям” за первый месяц заработала больше +7% прибыли. При этом я занимаюсь разными делами, и такой вид инвестирования меня устраивает больше, чем жалкий депозит в банке.

И это только за 1 месяц. А если я буду каждый месяц так зарабатывать? Это будут уже совсем другие деньги! Большие деньги!

Правда сейчас я торгую только фьючерсами на Срочном рынке все той же Московской биржи. А ведь там можно и заниматься инвестициями в акции и облигации.

Но не верьте в легкость торговли акциями. Это очень рискованный инструмент инвестирования. Здесь никак не получится зарабатывать на инвестировании без специального обучения. Но доходность за год может в несколько раз превышать доходность от депозита в банке.

Менее рискованно торговать ОФЗ или муниципальными облигациями. Доходность будет выше на 1-2%, чем депозит в банках, но меньше доходности от акций. Тут уже нужно выбирать Вам лично! Ну, как вариант еще, инвестировать в индексные фонды. Помимо этого, имеются фонды тех же акций и т. п.

Опять же возвращаюсь к еще одному популярному среди россиян вкладыванию денег-скупка валюты.

Валюта

Если рассматривать старый вариант-покупать валюту и держать ее, а потом при благоприятной коньюктуре, продавать Ну так уже никто не делает! Этот метод уже устарел. Хотя я могу так сделать, потому что торгую фьючерсом на доллар/рубль и смотрю всегда за курсом доллара.

Иногда бывают ситуации, когда знаешь, что надо покупать доллар, ведь он может вырасти. Но я так не делаю, ведь на производных активах я и так зарабатываю, зачем мне лишние движения.

Ведь любые операции подразумевают и различные комиссии. А они могут быть немалые.

Недвижимость

Ну про инвестирование в недвижимость я писать не буду. Вы и так все знаете. Правда тут можно помимо покупки недвижимости готовой и на стадии котлована еще и приобретать акции фондов недвижимости.

Но даже,если взять инвестирование в недвижимость, то и тут нужны какие-то знания.

Получается, что самая главная ваша инвестиция-это получить качественные и работающие знания от практика того инвестирования, на котором вы остановитесь. Нужно это понять и осознать. Ведь мы привыкли, что россияне только вкладывают свои сбережения в банки и недвижимость. Это как бы просто!

А еще присутствует страх сделать что-то не так и потерять деньги. Но ведь никто из нас не рождается со знаниями инвестора. Мы все учимся, какая разница в каком возрасте. Ведь главное-преумножить ваши деньги.

Конечно, я не разбираюсь во всем. Но и эти результаты пришли ко мне через обучение и практику. Этому я сейчас обучаю людей, а если найдется какой-то крутой инвестор в области мне интересной, то я пойду к нему учиться. Хотя прелесть мира инвестиций в том, что не надо все изучать. Можно выбрать одну область, научиться в ней работать и зарабатывать деньги с помощью ваших же денег.

Краткая инструкция по шагам к инвестированию

Многие из вас заинтересуются данной тематикой, но сразу возникает вопрос: “С чего начать инвестирование”?

Этап №1

Повторюсь, что бросаться в какую-то область инвестирования, это не очень хорошая идея. 98%, что вы заключите не выгодную сделку.

Начать разбираться с данной областью путем чтения книг, прохождения каких-то вебинаров, курсов по инвестициям от практиков. Это точно наведет у вас в голове порядок и придаст уверенности. Как минимум, самые распространенные ошибки, свойственные новичкам, вы сможете избежать.

Что вы не потеряете деньги, которые может годами копили. А ведь только деньги делают другие деньги. Их надо беречь. Лучше вложиться в самообразование, как в инвестицию, чем потерять из-за нежелания тратиться на обучение. А ведь траты на обучение-это сущие копейки по сравнению с потерями же в инвестициях, из-за нелепых ошибок по не знанию.

Этап №2

Нужно искать новые источники денег для инвестиций. Но сперва нужно навести порядок в ваших расходах. Без владения данными о ваших ежемесячных расходах вы не сможете найти новые ручейки денег. Это все будут только приближенные цифры: иногда в ущерб вашей семье, а иногда и меньше, чем можно было вложить в инвестирование.

Это занимает очень мало времени. И сейчас этим занимается мой сын. Вечером я только спрашиваю его: “У всех ли членов семьи он подбил расходы?”

Этап №3

Когда будет наведен порядок в расходах, можно будет создать и финансовую подушку безопасности. И сразу себе поставьте такую установку, что никогда не будете брать суммы денег с подушки на инвестирование.

А сама подушка дает вам комфорт при работе с инвестиционными стратегиями. Потому что любая сфера инвестиций-это риск все потерять. И от этого никто не застрахован, особенно, если вы занялись инвестициями сразу и без обучения.

Этап № 4

Нужно сформулировать конкретные цели вашего инвестирования. Они не должны быть абстрактными. Нужны даты и размеры в деньгах!

Например: Хочу иметь доход в 2025 году от инвестиций 100 000 рублей в месяц.

Это конкретная и даже совсем не амбициозная цель. Отсюда кстати, и можно подобрать стратегию для инвестиций. Ведь не каждая область инвестиций может дать такой доход, тем более, что срок достижения-всего 5 лет.

Кстати, на этом этапе вы еще и сможете сразу сформулировать свой “типаж” инвестора. Ведь, даже, заключая брокерский договор с любым брокером, всегда он предлагает пройти анкету, чтобы определить ваш инвестиционный профиль.

И некоторые тарифы с одним профилем не будут доступны для другого профиля. Это зависит от того какие риски вы допускаете в просадке вашего денежного счета, насколько часто вы собираетесь заниматься инвестированием, торговлей на бирже и т.п.

Заключительный этап становления инвестором

Вы должны понять, что риски в инвестирование-это не зло для вас. Это параметр, который мы можем регулировать. Мы не можем дать гарантию, что намеченную прибыль точно получим, но разметить риски 100% можем.

Другое дело, когда вы не размечаете эти риски в своих инвестиционных стратегиях. Тогда риск станет злом для ваших денег. И очень большая армия новичков приходит в инвестирование вообще не зная про то, что риски можно и нужно регулировать.

При отсутствии контроля над этим параметром будет плачевный результат:

1. Слитый капитал или невозможность его вернуть обратно в «кеш».
2. Разочарование
3. Отказ от своей мечты и инвестиционных задач, которые были вполне реальны.

Заключение

Я думаю, что вы уже точно знаете, что инвестором в нашей стране может быть совершенно любой человек. Желательно только владеть навыками обращения с компьютером, а не только смартфоном.

Лично я через смартфон не занимаюсь инвестированием и не собираюсь.Долгосрочным и среднесрочным инвестированием тоже пока не планирую заниматься по нескольким причинам:

1. Занимаюсь спекулятивным инвестированием (приносит отличный доход и мало времени, как ни странно, занимает).
2. Хочу собрать капитал в размере 50 000 000 рублей, а с долгосрочным инвестированием такую сумму собрать будет тяжело за ближайшие несколько лет. Отлично для такой цели подойдет спекулятивное инвестирование
3. Уяснила для себя, что не надо заниматься всеми видами инвестирования, потому что тогда моя жизнь пройдет мимо.

Ведь жизнь у нас одна. Нужно наслаждаться ею, уделять время детям и семье, помогать родственникам и друзьям. Инвестированием в недвижимость я только начала заниматься, но уже понимаю, что придется тоже учиться этому.

Наше поколение потенциальных инвесторов еще сможет обойтись без знаний инвестирования и вообще без этой области. А вот наши дети просто обязаны знать азы этой спектральной темы.

Ну кто, если не мы их этому научит?

Школа не научит, университет не научит. Жизнь научит? Но только может очень жестоко учить, как обычно это и бывает во взрослой жизни. А инвестирование-это область высокой конкуренции. И это понятно, ведь все, что касается больших заработков, подразумевает конкуренцию.

Тогда и нам надо этому потихоньку обучаться, как минимум почитывать книжки, как максимум проходить обучение у практиков. Вот кстати, могу предложить обучение спекулятивным инвестициям в своей Школе. Сейчас там рулит проект “Как разогнать 50 000 рублей до 100 000 рублей”.

Источник https://invlab.ru/investicii/kak-zhit-na-dividendy/

Источник https://vegatrend.ru/investicii/kak-zarabatyvat-na-investiciyah

Источник

Источник