Личные инвестиции: ответы на популярные вопросы начинающих инвесторов

Зачем вообще заниматься инвестированием?

Инвестиции — это риски . Не поспоришь с этим утверждением, но не следует бояться инвестировать. Личные инвестиции дают вам дополнительные источники дохода. Они защищают вас от бедности, потери активного заработка.

Финансовой независимости сложно достичь без инвестирования. Получая только зарплату, вы рискуете еще больше, чем при инвестировании. Достаточно лишиться работы, как вы попадете в сложное финансовое положение.

Если у вас имеется свободный капитал (например, сбережения), его надо инвестировать. В противном случае деньги будут быстро обесцениваться. Учитывайте инфляцию и рост цен.

Если не вкладывать средства в финансовые инструменты, они постепенно будут терять покупательскую способность. Вы не накопите больше, потому что деньги постоянно обесцениваются.

Выход? Инвестировать и приумножать капитал. А если вы ничего не понимаете в инвестициях, то специально для вас я разработал и написал простой и доступный гайд по инвестированию в фондовый рынок .

Я не понимаю принципы инвестирования. Что делать?

Нельзя сказать, что инвестировать – это просто. Здесь нужны определенные знания, поэтому любому инвестору надо постоянно учиться. Для новичков подойдут самые простые инструменты, например, вклады или валюта.

Приобретая новые знания, вы сможете вкладывать средства в более сложные инструменты. Рынок инвестиций надо изучать постоянно. Это даст вам преимущества перед другими его участниками.

Мне кажется, инвестиции – это обман. Так ли это?

Такие мысли мешают многим начинающим инвесторам. Кто-то сравнивает инвестирование с деятельностью финансовых пирамид , кто-то относит его к мошенничеству.

На фондовом рынке действительно есть мошенники, выдающие себя за инвестиционные компании и фонды. Но кроме этого, есть много реальных и честных организаций, которые помогают людям получать доход с инвестиций. Об этих компаниях я написал огромное множество статей. Например эту .

Здесь важно выбрать правильные инструменты. Нельзя нести деньги человеку, который обещает вам за месяц доход в 300 % . Он просто мошенник.

Выбирая надежные компании, вы минимизируете риски. Перед вложением средств всегда оценивайте выбранные финансовые инструменты. Тогда риск быть обманутым стремится к нулю.

Где брать деньги для инвестиций?

Вкладывайте только свободные средства. Для инвестиций подойдет капитал, который вы скопили самостоятельно. Откладывайте с зарплаты, сокращайте расходы, чтобы появились свободные деньги. Не берите займы, чтобы начать инвестировать. Такой подход приведет вас к долговой яме. Инвестируйте те деньги, которые не боитесь потерять.

Где учиться инвестированию?

Вариантов много. Есть специальные курсы и школы, в которых обучают инвесторов. Есть немало вебинаров и тренингов, в том числе бесплатных. Также есть сайты, на которых можно найти полезную информацию для самообучения.

Вы сами можете осваивать инвестиционную деятельность, получая необходимые сведения из блогов, каналов на YouTube, финансовых форумов. Подборка лучших инвестиционных блогов .

С чего начать?

Освойте наиболее доступные и простые инструменты инвестирования. Это могут быть банковские вклады, перепродажа валюты, покупка и сдача в аренду недвижимости. Открыть вклад или купить валюту можно при наличии минимальной суммы.

Далее уже можно переходить к биржевой торговле. Но для начала остановитесь на самых простых вариантах, ведь они наименее рискованные.

Как защитить себя от потерь?

Диверсификация – наше все. Именно распределяя капитал по разным направлениям, можно сократить риск потери средств. Не вкладывайте все в один инструмент. Формируйте инвестиционный портфель .

В нем должны быть разные типы инвестиций. Выбирайте разные компании и валюты, работайте с разными брокерами и посредниками. Про выбор брокера и диверсификацию я написал статью для новичков. Читать статью…

Надо ли платить налоги?

Физ лица платят подоходный налог с тех денег, которые получили благодаря инвестициям. Однако в большинстве случаев налог за них платит организация, которая оказывает инвестиционные услуги. Например, банк или онлайн брокер .

Инвесторы, оперирующие крупными суммами, часто регистрируются в качестве ИП, чтобы пользоваться упрощенкой. Подробную информацию вы всегда можете найти в Налоговом кодексе. О том какие налоги платит ИП, я рассказал в этой статье .

Чем инвестирование лучше обычной работы?

На работе вы получаете фиксированную сумму, которая ограничена в размерах. Для этого приходится постоянно тратить время, усилия. Пока вы трудитесь, вы получаете зарплату. С инвестициями все по-другому.

Размер инвестиционного капитала может меняться, он ограничен вашими возможностями. Есть не только активные (работаю — получаю), но и пассивные инвестиции. Ваш капитал приносит доход даже тогда, когда вы не работаете.

С зарплаты вы платите большие налоги, но государственной пенсии все равно не хватает на нормальную жизнь. Доходы от инвестиций можно регулярно приумножать. Вы сами создаете свою пенсию, размер которой не зависит от государства.

Таким образом, личные инвестиции помогают стать финансово независимым и избавиться от рутинной работы, не приносящей удовлетворения.

Потребуются годы для того, чтобы стать успешным инвестором, но оно того стоит. Если вы начнете сегодня, первые результаты от инвестирования не заставят себя ждать.

Инвестируйте в акции с проверенным брокером . Заходите на страницу с новыми онлайн курсами . Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»

Зачем каждому нужно инвестировать

По статистике, в России инвестирует меньше 10 % населения. Причин этому много: боязнь дефолтов, отсутствие свободных денег, страх обмана и риска. Люди думают, что покупают акции и облигации только богатые, а с нес- колькими тысячами рублей это не имеет смысла. Расскажем, почему каждому человеку стоит начать инвестировать.

Чтобы не терять деньги
на инфляции

Уровень инфляции за 5 лет составил почти 23 %. Чтобы было понятнее:
на 1 000 000 ₽ 5 лет назад вы смогли бы купить столько, сколько сейчас —
на 770 000 ₽. С инвестициями же ситуация другая. Доходность по инвестициям может обгонять инфляцию. Например, вот данные по доходности за 5 лет:

депозиты — 6,2 % годовых;

государственные облигации — 11,5 % годовых;

акции США — 17 % годовых;

российские акции — 19 % годовых.

Кроме того, если вы открываете индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и в течение года покупаете на него акции, облигации и другие активы, то сможете получить не только доход от активов, но и налоговый вычет до 52 000 ₽* в год. Это тоже солидная прибавка, которая позволит обогнать инфляцию. Так что как минимум инвестировать нужно, чтобы не терять
на инфляции.

* При условии пополнения ИИС до 400 000 ₽ за год.

Чтобы получать дополнительный доход

Заработная плата — основной доход, на который вы живете. Часть
от зарплаты можно инвестировать и получать пассивный доход от инвестиций.

Размер дополнительного дохода зависит от многих факторов: вложенной суммы, инструментов инвестирования, состояния рынка. Со временем вы научитесь определять, когда и во что нужно инвестировать, чтобы приумножить свой доход. Можете начать с нашего курса для начинающих инвесторов — он поможет разобраться в том, куда и когда вкладывать деньги.

Для инвестиций не нужны огромные суммы — начать можно с нескольких сотен рублей. Например, одна акция банка ВTБ стоит меньше рубля. Продаются они лотами, т. е. определенным количеством. В случае ВТБ это
10 000 бумаг, за которые вы заплатите около 400 ₽.

Пока человек размышляет о важности инвестиций, на его счету уже могут копиться деньги. Давайте посмотрим это на конкретном примере.

Есть Саша и Дима. Саша поддался трендам и начал инвестировать в 2020 году. Он вложил 10 000 ₽ в некий актив, который приносит ежегодно 10 %. Дима начнёт инвестировать на 5 лет позже и, по примеру друга, тоже вложит
10 000 ₽ под 10 %. Вот что у них получится:

Саша	Дима
2020	10 000
2021	11 000
2022	12 100
2023	13 310
2024	14 641
2025	16 105	10 000
2026	17 715	11 000
2027	19 487	12 100
2028	21 436	13 310
2029	23 579	14 641
2030	25 937	16 105

К 2030 году у Саши будет 25 937 ₽, а у Димы — 16 105 ₽. Инвестировать можно больше, а значит, и доход от инвестиций будет выше.

Чтобы копить на долгосрочные цели

Одни хотят путешествовать, вторые собираются купить недвижимость, третьи заботятся о будущей безбедной старости. Цели у людей разные, но стремление одно — сохранить и приумножить. Если начать инвестировать сейчас, целей получится достичь быстрее. Можно открыть депозит в банке, но ставка по депозитам сейчас низкая — на 25 октября 2020 года она составляла 4,86 %.

Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц по данным Банка России

Кроме того, некоторые инструменты, например акции крупных и надёжных эмитентов, хороши именно на длинные дистанции, и дохода с них будет за 10 лет больше, чем за 3 года.

Чтобы позаботиться о детях
и оставить им капитал

Детям надо дать образование, может, они захотят приобрести квартиру или открыть своё дело. Для этого нужны деньги. Вот примерная стоимость года обучения в московских вузах:

Если начать инвестировать, пока ребенок ещё ходит в школу, то к её окончанию на счету будет неплохая сумма для стартового капитала
на обучение или недвижимость. Именно на таких долгих сроках инвестиции показывают свои преимущества — даже если в какой-то год рынок сильно упадёт, то ещё будет время, чтобы ваши акции выросли обратно и принесли доход.

Вернемся к ИИС. Если вы будете пополнять его, то сможете каждый год получать налоговый вычет. А полученные деньги снова можно инвестировать. Неплохое вливание в «копилку» будущего для детей.

Инвестиции — это забота о своем будущем и будущем семьи, осознанное отношение к деньгам и жизни. Инструментов для инвестиций много,
и каждый может выбрать себе подходящий. Можно покупать разные активы
и составлять инвестиционные портфели под разные цели.

Не обязательно начинать с крупных сумм. Просто откройте счёт, пополните его и начинайте инвестировать. Если сомневаетесь, попросите помощи у персонального советника или робота-советника. Они помогут подобрать первые активы и расскажут, как ими управлять, чтобы получить максимальную прибыль.

Что вы получите, если будете инвестировать

Не потеряете деньги из-за инфляции. А если откроете ИИС, то ещё получите налоговый вычет.

Получите дополнительный доход. Его можно реинвестировать и увеличить прибыль.

Создадите финансовую подушку. В любое время активы можно продать
и получить деньги на банковский счёт.

Накопите на разные цели. Можно открывать несколько счетов, чтобы удобнее было копить.

Оставите капитал детям и внукам. Если выбирать долгосрочные активы, например облигации сроком на 10−20 лет, то может накопиться солидная сумма.

Суть, особенности и доходность реальных инвестиций

Что Инвестиции представлены вложением денег в разные проекты. Основной целью данной работы выступает получение высокого дохода владельцем данных средств. Такие инвестиции могут быть реальными или финансовыми.

Понятие реальных инвестиций

Финансовые инвестиции заключаются во вложении денежных средств в разные финансовые инструменты, представленные акциями или облигациями. Реальные инвестиции представлены вложением денег в какие-либо реальные объекты. К ним относится производственное оборудование, компании или недвижимость.

Основной целью таких инвестиций выступает поддержка материального производства в стране.

Плюсы и минусы

К преимуществам использования реальных инвестиций относится:

• они не обесцениваются с течением времени в отличие от рубля;
• такие вложения считаются менее рискованными по сравнению с финансовыми, так как стоимость разных объектов недвижимости или производственного оборудования меняется незначительно;
• при грамотном вложении денег можно рассчитывать на высокую отдачу, превышающую доход от депозитов;
• если вкладчиком является владелец бизнеса, то за счет реальных инвестиций он может рассчитывать на эффективное и оперативное развитие своей компании благодаря внедрению новых инвестиций или оборудования.

Что включает в себя понятие реальные инвестиции? Ответ в видео:

Но использование реальных инвестиций имеет и некоторые значительные отрицательные моменты.

К ним относится:

• купленные объекты могут быстро устареть за счет постоянного внедрения новых инноваций и технологического процесса, поэтому вложенные деньги могут быть потеряны;
• покупка недвижимости или иных аналогичных предметов приводит к тому, что у человека или фирмы появляются неликвидные объекты, продать которые очень сложно;
• если вовсе закупается какое-либо сырье, то оно может испортиться до непосредственной продажи.

Что такое кэшбэк и можно ли на нем заработать? Узнаете по ссылке.

Поэтому инвестирование в какие-либо реальные объекты должно осуществляться только опытными вкладчиками, которые хорошо разбираются в особенностях и нюансах данного процесса.

Реальные инвестиции могут быть представлены в следующих видах:

• материальные вложения предполагают перечисление денег на строительство новых строений или производственных помещений, а также на расширение производства или иные аналогичные цели;
• нематериальные инвестиции заключаются во вложении средств в рекламные кампании, разработку бренда или исследовательскую работу.

Инвестор самостоятельно определяет, куда именно будут направляться средства. Он может действовать самостоятельно или с помощью привлеченного брокера.

Цель вложения

Использование реальных инвестиций позволяет добиться нескольких важных целей. Наиболее часто деньги вкладываются для развития производства. Поэтому они направляются на покупку материалов или оборудования. Вкладывать деньги могут не только компании, но и частные лица.

Особенности для физ лиц

Вкладчиками могут становиться частные лица, которые желают улучшить производственную деятельность какой-либо компании.

Для этого они могут пользоваться разными методами:

• покупка участков земли или объектов недвижимости, которые далее сдаются в аренду бизнесменам, планирующим ведение предпринимательской деятельности с помощью данного имущества;
• покупка техники, которая сдается в аренду или перепродается по более высокой стоимости, хотя последний вариант редко приносит выгоду за счет постоянного развития технологий;
• регистрация права на разные интеллектуальные объекты, приносящие в будущем значительный доход;
• инвестиции в драгметаллы или коллекции;
• открытие собственной фирмы.

Если не планируется открытие своего предприятия, то инвестор может вкладывать средства в качестве физ лица, поэтому для этого не нужно регистрировать фирму или ИП. Если же планируется открытие своего предприятия, то это возможно только после государственной регистрации.

Нюансы для компаний

Инвесторами могут быть не только граждане, но и разные предприятия.

Они сталкиваются со следующими особенностями:

• поскольку вкладываются значительные суммы средств, фирмы доверяют данный процесс профессионалам, поэтому обращаются к опытным брокерам;
• для вложения существенного капитала необходимо обладать знаниями в разных областях деятельности;
• предварительно обязательно составляется бизнес-план, в котором оцениваются возможные риски потери вложенных средств;
• если компания занимается производственной деятельностью, то с помощью реальных инвестиций она сможет улучшить результаты работы и получить определенные конкурентные преимущества;
• с помощью такой деятельности фирма должна достигать собственных важных целей.

Фирмы обязательно пользуются реальными инвестициями, если они не могут обогнать своих клиентов, поэтому для дальнейшей успешной работы важно внедрять новейшие технологии.

Формы

Реальные инвестиции могут быть представлены в нескольких формах, причем выбор конкретной формы зависит от решения инвестора.

К ним относится:

• приобретение крупного имущественного комплекса, причем обычно процесс представлен покупкой другой фирмы со всеми ее зданиями, оборудованием и технологиями, что позволяет организации выйти на новые рынки сбыта или выпустить новый продукт;
• возведение новых объектов, причем обычно этот вариант используется, если предприятие не желает покупать другую фирму, но при этом нужно развиваться и расширяться;
• реконструкция имеющихся объектов, например, когда нужно переоборудовать производство или внедрить новые технологии;
• перепрофилирование, которое заключается в полной замене всего оборудования и используемых технологических процессов, в результате чего предприятие начинает выпускать совершенно новый продукт;
• модернизация производства, заключающаяся в замене устаревшего оборудования;
• приобретение разных материальных активов, представленных машинами, оборудованием, станками или вовсе товарами, что позволяет улучшить производственный процесс с минимальными финансовыми затратами;
• вложение средств в нематериальные активы, являющиеся инновационными и перспективами, например, приобретение товарного знака, патента или лицензии, причем окупаются такие инвестиции через длительный промежуток времени.

С чего стоит начинать реальные инвестиции? Смотрите видео:

Каждая форма обладает своими особенностями. Конкретный выбор зависит от того, какие именно цели фирма должна достичь за ограниченный период времени. Если покупается другая компания, то обычно этот процесс реализуется после процедуры банкротства.

Особенности

К их нюансам относится то, что они заключаются в покупке реальных объектов, представленных зданиями, оборудованием или лицензиями. Хотя по закону вкладчиками могут стать и частные лица, наиболее часто инвесторами представлены владельцы компаний.

Стоит ли инвестировать в МФО? Читайте тут.

Так как собственники бизнеса не располагают обычно значительным количеством времени для самостоятельного инвестирования, они часто привлекают к этому процессу опытных управленцев.

Источники вложений

На основании ФЗ №39 в качестве источников для реализации реальных инвестиций используются:

• собственные средства граждан или компаний;
• привлеченные деньги, получаемые из банков или от иных кредиторов.

Как управлять

Инвестор должен не только грамотно выбрать объект вложения своих средств, но и обеспечивать грамотное управление своим инвестициям. Для этого нужно обладать специфическими знаниями и умениями.

Процедура управления делится на следующие этапы:

• изучается предмет инвестирования, чтобы определить, насколько эффективным и выгодным будет эта процедура;
• определяется сумма, которая будет вложена в выбранное направление;
• выбирается оптимальный инвестиционный проект среди нескольких вариантов;
• оценивается конкретный вариант, чтобы убедиться в целесообразности вложения средств;
• формируется индивидуальная программа реального инвестирования;
• выполняется реализация данной программы и иных мелких проектов, для чего составляется график и схема инвестирования;
• далее инвестор должен только обеспечивать постоянный контроль над своими проектами и программами, для чего анализируются результаты данной деятельности.

Если во время анализа выявиться, что какие-либо проекты не приносят должной прибыли или отдачи, то инвестор имеет право продать объекты.

Хотя реальные объекты обладают низкой ликвидностью, они все равно могут быть проданы по высокой стоимости. Полученные средства могут быть направлены на покупку других предметов.

Заключение

Реальные инвестиции заключаются в приобретении каких-либо физических объектов, представленных сооружениями, зданиями или оборудованием. Процедура вложения средств может осуществляться частными лицами или предприятиями.

Инвесторы должны не только грамотно выбрать объект инвестирования, но и осуществлять постоянный контроль над своими проектами, так как от этого зависит доходность от деятельности. Хотя такие вложения обладают низкой ликвидностью, они характеризуются меньшими рисками по сравнению с финансовыми инвестициями.

Источник https://maxdohod.info/investoru/dlya-novichkov/lichnye-investicii-otvety-na-populyarnye-voprosy-nachinayushhix-investorov.html

Источник https://school.vtb.ru/materials/articles/zachem-kazhdomu-nuzhno-investirovat/

Источник https://fbm.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/biznes-idei/realnie-investici.html

Источник