Кредитные карты

Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными. Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.

Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.

По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.

Какой банк выбрать для получения банковской карты?

Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.

Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.

Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:

• покупка билетов;
• оплата покупок в магазинах;
• оплата счетов в учреждениях общественного питания;
• оплата туристических услуг;
• оплата услуг в спорткомплексах и клубах.

Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.

Почему лучше заказать кредитную карту через интернет? Преимущества онлайн-заказа

• Выбрав тариф, можно узнать максимальную сумму займа.
• Курьер доставит кредитную карту на дом в удобное для клиента время.
• Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение банка – сделать это можно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте.
• Оформление и выдача карты – бесплатные услуги.
• Согласно условиям использования некоторых карт, возможен кэшбек при оплате покупок.
• Задолженность по кредитке погашается удобным клиенту способом – в отделении банка, через банкомат, переводом с другой банковской карты любого банка страны. При погашении задолженности наличными пеня не взимается.

Разновидности кредитных карточек без процентов

Чтобы сэкономить на оплате кредитной ставки, следует погасить кредит до истечения указанного в договоре платежного периода. Эта услуга доступна при условии безналичного погашения. За пользование наличными придется заплатить, кредитная ставка в таком случае заранее прописывается в договоре между сторонами.

Процедура снятия с кредитки наличных

Процедура снятия с кредитной карточки наличных столь же проста, как и использование безналичных платежей. Снять деньги можно в ближайшем банкомате, доступной будет сумма, не превышающая лимит кредитки. Эта услуга платная, комиссия за снятие варьируется в пределах 1,5 – 5-ти процентов от суммы кредита.

Как оформить кредитную карту по паспорту. Условия

Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.

Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц. Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история.

Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.

Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости.

Требования, предъявляемые к владельцам банковских карточек:

• Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
• Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
• Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
• Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
• За пользование кредитом взимаются проценты.
• Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.

Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.

Заказать кредитную карту онлайн

Кредитные карты востребованы благодаря возобновляемому лимиту и возможности всегда иметь деньги на случай непредвиденных трат. Но чтобы этот удобный финансовый инструмент не привел к долговой яме, необходимо уметь грамотно им пользоваться. Порекомендуем, где лучше оформить кредитную карту онлайн, каталог банков и ознакомим с отзывами о кредитках.

Что такое кредитная карта и зачем она нужна

Кредитка – платежная карта, на счету которой лежат денежные средства банка. При их использовании человек оплачивает товар или услугу деньгами банка, после чего отдает долг. Кредитные карты принимают в обычных и интернет-магазинах, ресторанах и кафе, аптеках и ТРЦ – как и привычные дебетовые карты.

Кредитки окажутся полезными, когда необходимо совершить срочную покупку – например, приобрести товар по акции, заканчивающейся через пару дней. Также иногда они с успехом заменяют потребительский кредит: в этом случае не нужно обращаться в банк и ожидать решения – заемные средства всегда доступны.

Выгодно использовать кредитные средства для оформления залога за бронь автомобиля или номера в гостинице. Деньги только временно блокируется, а не списываются с карты, поэтому проценты на них не начисляются. А клиент освобождается от необходимости «замораживать» личные средства.

Есть несколько способов оплаты задолженности:

• переводом с другой банковской карты (заранее уточните комиссии);
• банковским переводом;
• внесением наличных через банкоматы.

При пользовании кредитной карты, особенно с большим лимитом, необходимо соблюдать правила безопасности. Если кредитку украли, следует сразу ее заблокировать через мобильное приложение или обращение к сотрудникам банка. После этого специалисты перевыпустят карту.

Как выбрать кредитную карту

При выборе и оформлении кредитки следует почитать отзывы о банках и их продуктах.

Также рекомендуется учитывать 5 факторов:

1. Размер процентной ставки. Не всегда низкая ставка выгодна: нередко она компенсируется дорогим обслуживанием кредитки или высокой стоимостью ее оформления.
2. Комиссии за пополнение счета, снятие наличных, денежные переводы.
3. Продолжительность льготного периода, во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно – достаточно только вносить минимальный платеж. Обычно он составляет 50-55 дней, в некоторых банках – до 120-240 дней.
4. Дополнительные опции – сумма кэшбэка, бонусы, начисление процентов на остаток, бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий.
5. Стоимость годового обслуживания. У одних банков обслуживание бесплатное, у других в зависимости от типа карты – от 790 до 5 000 рублей.
6. Сумма минимального платежа. Указывается в условиях и тарифах конкретного банка.

Сравнивать карты по кредитному лимиту не стоит, так как этот показатель банк устанавливает самостоятельно. Стандартный максимум – 300-500 тысяч рублей.

Как получить кредитную карту по онлайн заявке

Оставить онлайн заявку можно на официальном сайте выбранного банка.

• заполнить онлайн-анкету на кредитную карту, указав личные и паспортные данные, действующие контакты (телефон, e-mail);
• дождаться решения по заявке;
• забрать карту удобным способом – курьерской доставкой, самостоятельно через посещение банка.

В некоторых банках есть только один способ забрать карту. Например, в Тинькофф ее доставят курьером на дом или в офис, поскольку этот банк специализируется только на дистанционном обслуживании. Условия получения карты указаны на официальном сайте выбранной организации.

Чаще всего из документов требуется паспорт и второй документ на выбор, подтверждающий платежеспособность (загранпаспорт с пометками о выезде за границу, ПТС, свидетельство о регистрации авто). При оформлении кредитной карты онлайн необходимо или подгрузить на сервис сканы, или предоставить их сотруднику банка при встрече.

Зарплатные клиенты могут получить кредитку только по паспорту.

Часто задаваемые вопросы

Почему банки отказывают в выдаче кредитной карты?

Обычно банки отказываются выдавать кредитки, если пользователь:

• состоит в черном списке должников;
• мало зарабатывает (на основе официальных данных);
• имеет испорченную кредитную историю;
• имеет непогашенную судимость по уголовному делу.

Далеко не каждый банк указывает причину для отказа, поэтому анализировать его решение придется самостоятельно.

Для повышения шансов на одобрение проверьте кредитную историю. Постарайтесь выплатить все задолженности. При обнаружении ошибочных сведений обратитесь в БКИ и заявите о необходимости их исправить.

Приблизительно раз в несколько месяцев специалисты банков пересматривают заявки клиентов, которые получили по обращениям отказы. При изменении решения банков пользователи получат SMS с предложением оформить кредитку.

Когда и кому оформлять кредитку невыгодно?

Есть 2 ситуации, когда вместо кредитки больше подходит кредит наличными:

• необходимо снимать с карты крупные суммы наличных через банкоматы: сразу будут начислены комиссии и проценты, а льготный период в этом случае не предусмотрен;
• человек планирует совершить крупную покупку – например, автомобиль – так как больше заранее предустановленного лимита по карте банк не одобрит, а проценты по кредитке выше, чем по потребительскому кредиту.

Кредитная карта подходит для тех, кто планирует финансовые траты и имеет сбережения. Если человек постоянно совершает спонтанные покупки и часто остается до зарплаты без денег, то долги по карте рискуют стать большой проблемой.

Как рассчитать беспроцентный период?

Обычно беспроцентный период длится до 50 дней. Он состоит из отчетного и платежного периодов. Отчетный – 30 дней, в течение которых клиент пользовался кредиткой. По его окончании составляется отчет о расходах. Платежный – 20 дней, до истечения которых нужно погасить долг на карте, чтобы не платить банку проценты.

Так, если дата отчета по карте – 1 августа, то со 2 августа начнется льготный период. Если воспользоваться кредиткой 2 августа, то у клиента есть 50 дней на возврат долга банку без процентов – до 21 сентября. Если человек оплатил что-то по кредитке 9 августа, то срок льготного периода сокращается для него до 43 дней.

Необязательно самостоятельно рассчитывать сроки. В мобильном банке есть вся информация об отчетном и платежном периодах, об окончании льготного периода.

Что такое минимальный платеж?

Это платеж, который клиент вносит до установленной даты, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Проценты по кредитке включены в минимальный платеж. В среднем его сумма составляет до 8% от размера задолженности, а срок для оплаты – до 25 дней с даты составления выписки.

Оповещение об оплате минимального платежа приходит по SMS, на e-mail. Получить информацию также можно в личном кабинете или мобильном приложении.

Если просрочить минимальный платеж, банк взыщет неустойку. Так, в Тинькофф банке снимается однократный штраф в 590 рублей, начинают действовать повышенные проценты на следующие покупки. Также с клиентом свяжется представитель банка для выяснения ситуации.

При возникновении финансовых проблем рекомендуется вносить больше минимального платежа. Небольшие суммы только предотвратят штрафы, а сама сумма задолженности из-за начисления процентов каждый месяц будет повышаться. Рекомендуется отказаться от платных услуг – от страховки, уведомлений об операциях.

Как устанавливается лимит по кредитной карте и как его изменить?

Банк по собственным неразглашаемым правилам устанавливает по карте лимит. Но если у клиента небольшая зарплата или испорченная кредитная история, то он сразу может рассчитывать на незначительный лимит.

По своей инициативе клиенты могут только снизить лимит. Для этого им нужно связаться с сотрудниками банка любым удобным способом – по телефону, через онлайн-чат или при личном обращении в офис.

Если клиент активно пользуется картой и вовремя вносит все требуемые платежи, то через несколько месяцев банк может увеличить лимит. От этого можно отказаться.

Для увеличения лимита рекомендуется:

• часто пользоваться кредиткой;
• вовремя вносить платежи без просрочек – желательно заранее до даты обязательного платежа;
• следить за актуальностью своих контактных данных;
• своевременно информировать банк об увеличении зарплаты, появлении дополнительных доходов;
• пользоваться другими продуктами своего банка.

Если кредитная история испорчена по ошибке, необходимо связаться с БКИ для их исправления.

Как страхуется задолженность по кредитке?

Кредитные организации предлагают застраховать задолженность по кредитной карте на случай, если клиент лишится трудоспособности на постоянной основе или скончается. При действующей страховке выплачивать задолженность будут не его родственники, а страховая компания. У каждого банка свои программы по страхованию клиентов.

Страхование задолженности ежемесячно составляет 0,8-1% от ее размера.

Для активации или отключения услуги необходимо связаться с сотрудниками банка – по телефону, при личном обращении. В Тинькофф банке можно подключить страховку через личный кабинет.

Как закрыть кредитную карту?

Если по карте есть задолженность, то закрыть кредитку не получится – потребуется сначала оплатить все долги, включая комиссии, проценты и штрафы.

При отсутствии задолженности необходимо связаться с сотрудниками банка по телефону, через онлайн-чат, e-mail или при личном обращении, после чего сообщить о нежелании продолжать пользоваться кредиткой.

Клиент может столкнуться с блокировкой карты по инициативе банка или платежной системы. Цель – обеспечение безопасности при подозрениях в краже средств. При блокировке карты банком для ее активации необходимо сообщить оператору личные данные и подтвердить последние траты по кредитке. При блокировке карты платежной системой разблокировать ее уже не получится – придется оформлять новую карту.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитные карты удобно использовать для небольших повседневных трат тем, кто уверен в своих финансовых возможностях. Обладатели кредиток наслаждаются финансовой независимостью и всегда имеют под рукой определенную сумму заемных средств.

Преимущества

• можно пользоваться деньгами банка бесплатно – при своевременном погашении долга;
• есть бонусы, кэшбэк для дополнительного заработка на банке;
• по некоторым картам действует бесплатное снятие наличных;
• не нужно объясняться с банком о том, куда планируется потратить средства;
• при оплате задолженности можно снова брать у банка в долг.

Недостатки

• есть множество расходов, на которые действие льготного периода не распространяется (снятие наличных, операции в казино и онлайн-играх, покупки в ломбардах, денежные переводы, переводы на электронные кошельки);
• за просрочки платежей начисляются штрафы, проценты.

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Источник https://creditom.ru/credit-cards

Источник https://probanki-info.ru/kreditnye-karti/

Источник

Источник