Кредитные карты с большим льготным периодом. Лучшие предложения 2021 года

Стандартные кредитные карты имеют небольшой грейс-период, в среднем – 50-60 суток. В течение этого времени у заемщика есть шанс вернуть использованные средства на кредитку без начисления процентов. Такая опция удобна, если вы перехватили небольшую сумму до зарплаты, скажем, до 10 000 рублей. Но для большинства пользователей 1,5-2 месячная рассрочка несущественна, ведь в долг берется сумма, превышающая ту, что клиент может быстро вернуть, не «попадая на проценты».

Возможно, именно поэтому российским гражданам особенно полюбились карты рассрочки, которые позволяют приобретать товары в беспроцентный кредит сроком на 6 – 10 мес. («Свобода») и даже 18 месяцев («Халва»). Но и у карт рассрочек есть свои недостатки. Самый главный – вы вынуждены делать покупки в одобренных банком магазинах, чтобы приобрести товар в беспроцентный кредит.

Кредитные карты с продленным льготным периодом – это нечто среднее между обычными кредитками и картами рассрочки. С одной стороны, вы вольны делать покупки где пожелаете, с другой – получаете большой льготный период. Например, хорошо известная всем кредитка УБРиР дает рассрочку на любые покупки до 240 дней, а это – целых 8 месяцев!

В этом обзоре расскажем о топовых кредитных картах 2021 года с большим беспроцентным периодом. Это:

• Ветеран на рынке – кредитная карта «100 дней без %» Альфа-банка.
• Универсальная карта с кэшбэком и процентами на остаток «MTS CASHBACK» от МТС Банка.
• «Просто кредитная карта» Ситибанка с самым большим льготным периодом.
• Кредитка «120 дней без платежей» банка Открытие.
• Кредитная карта УБРиР «Хочу больше».

У каждой из этих карточек есть как достоинства, так и недостатки. Мы постараемся рассказать обо всех нюансах, а в конце обзора вас ждет сравнение перечисленных кредитных продуктов. Надеемся, оно поможет вам подобрать наиболее удобную и выгодную кредитку, максимально соответствующую вашим пожеланиям и потребностям.

«100 дней без процентов» Альфа-банка

Оформив кредитку, можно рассчитывать на сумму займа до 500 000 рублей с процентной ставкой от 11,99% годовых и Grace-периодом в 100 календарных дней.

Обслуживание платное: в первый год – 590 рублей, затем – 1 490 рублей в год. Если не откажетесь от СМС-информирования, то добавьте сюда еще 99 рублей ежемесячно.

Преимущества карточки «100 дней без %» от Альфы:

• Беспроцентное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц.
• Средствами с карты можно погасить кредиты в других банках, льготный период действует и в этом случае.
• Кредит до 200 000 рублей выдается по двум документам, без справок и поручителей.
• Чтобы получит займ до 100 000 рублей нужен только паспорт.
• Кэшбэк с покупок в партнерских магазинах Альфа-банка до 30%.

Отрицательные стороны:

• Дорогое годовое обслуживание.
• Высокая фактическая процентная ставка по кредиту (по отзывам пользователей).
• В кредитный договор включена страховка, о чем сотрудники «забывают» предупредить клиентов при подписании документов.

Требования к заемщикам:

• возраст от 18 лет;
• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем месте работы 3 месяца и больше.

«MTS Cashback»

МТС Банк позиционирует свою карту как универсальную, и вот почему: карта одновременно является и кредитной, и дебетовой. Это значит, что вы можете пользоваться заемными средствами, а можете отказаться от кредитного лимита и внести на карту собственные деньги. За это банк будет начислять проценты на остаток по счету и кэшбэк с покупок.

Оформив кредитную карту «МТС Кэшбэк», вы можете рассчитывать на кредитный лимит до 1 миллиона рублей под 11,9 – 25,9% годовых и льготным сроком кредитования до 111 дней.

За выпуск пластика платить не нужно, обслуживание тоже бесплатно, но только если пользуетесь кредитными средствами с карты. Иначе — 99 рублей ежемесячно. За СМС-информирование со счета «дебетокредитки» будут списывать 59 рублей ежемесячно.

Достоинства карты «МТС Кэшбэк»:

• Кредиткой можно рефинансировать кредиты в других банках.
• Можно использовать как дебетовую карту.
• Кэшбэк с покупок: до 25% у партнеров, 5% — в избранных категориях и 1% — на все остальное. За месяц можно накопить до 10 000 рублей.
• Для оформления кредитной карты нужен только паспорт.

Отрицательные моменты:

• Кэшбэк можно потратить только на оплату услуг оператора МТС и покупки в его салонах.
• Бесплатное снятие кредитных средств с карты не предусмотрено. Комиссия за операцию составляет 1,9% от суммы, минимум 699 рублей.

Оформить карту «MTS CASHBACK» могут граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет, имеющие постоянное место работы или получающие стабильный доход.

«Просто кредитная карта» Ситибанка

У кредитки Сити Банка самый долгий беспроцентный период – 180 дней, бесплатное годовое обслуживание и нет комиссии за снятие наличных.
Максимальная сумма займа – 450 000 рублей, а вот процентная ставка по кредиту выше, чем в других банках: 20,9 — 32,9% годовых.

Кредит выдается по паспорту и второму документу. В банк нужно предоставить на выбор: справку о доходах, документы на автомобиль или загранпаспорт с отметками о пребывании в других странах. Подтверждать доход не нужно, если у вас хорошая кредитная история или вы уже являетесь клиентом Ситибанка.

«Просто кредитную карту» Сити Банка могут оформить граждане, проживающие в следующих городах: Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Самара и Уфа.

Требования к заемщикам следующие:

• возраст от 22 лет;
• ежемесячный доход от 30 000 рублей.

«120 дней без платежей» банка Открытие

Пожалуй, самая интересная кредитка из всех рассматриваемых в этом обзоре. Очень похожа на «100 дней без %» Альфа-банка, но на более выгодных условиях.

Доступный кредитный лимит 500 000, беспроцентный период 4 месяца или 120 дней, ставка от 13,9% до 29,9% годовых.

У карты платное обслуживание – 1 200 рублей в год. Но банк возвращает 100 рублей на счет в месяцы, когда сумма расходов по карте превысила 5 000. Если пользоваться карточкой регулярно, то за год вернется вся сумма и обслуживание карты можно считать бесплатным.

Преимущества кредитной карты «120 дней без платежей» банка Открытие:

• В течение льготного беспроцентного периода действует 90-дневная отсрочка на первый платеж.
• Нет комиссии за снятие наличных с карты.
• Заемными средствами можно рефинансировать кредит в другом банке без начисления процентов и с отсрочкой первого платежа.
• Для оформления кредита до 100 000 рублей достаточно одного паспорта.

Минусы кредитки:

• Платное обслуживание.
• Высокая комиссия за переводы на карты других банков — 3,9% + 390 рублей.
• Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц, но от этой опции можно отказаться.

Требования к оформляющим кредитную карту «120 дней без платежей»:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 75 лет;
• стаж на последнем месте работы 3 месяца и более;
• зарплата «на руки» от 15 000 в месяц.

Заявку на карту не одобрят самозанятым и индивидуальным предпринимателям.

Кредитная карта Уральского банка «Хочу больше»

У кредитки УБРиР самый большой лимит — 700 000 ₽, а продолжительность льготного периода составляет 120 дней. Ее главная особенность — программа кэшбэка, в которой на счет возвращается от 1% до 3% с покупок.

Если оформляете карту с небольшим кредитным лимитом — до 150 000 ₽, то подтверждать доход не нужно, достаточно лишь паспорта. А если оставляете заявку на выпуск карты через мобильное приложение, то банк подарит полгода бесплатного обслуживания.

Крупный недостаток у КК «Хочу больше» только один — она не предназначена для снятия наличных и денежных переводов. Комиссия банка за эти операции просто грабительская: 3,9% + 390 рублей.

Читайте об условиях кредитной карты «Хочу больше» и имеющихся нюансах в этом обзоре.

Чтобы заполнить онлайн заявку на карту банка УБРиР с 120-дневным льготным периодом, перейдите по этой ссылке.

Сравнение условий кредитных карт разных банков

Конкуренция в сфере банковских услуг развита на достаточно высоком уровне. Финансовые учреждения, стараясь привлечь как можно больше клиентов, постоянно пересматривают условия кредитования, делая их более привлекательными для граждан. Кредитные карты – очень востребованный сегодня продукт. Держатели кредиток могут, в случае необходимости, расходовать средства лимита и не платить за пользование заемными деньгами, соблюдая грейс. Проведем сравнение условий кредитных карт разных банков, разберем преимущества пластиков, определим, предложение какого ФКУ самое выгодное.

Золотая кредитка Сбербанка

Обзор кредитных карт начнем с предложения крупнейшего банка страны. Золотая карточка Сбербанка имеет привлекательный дизайн, открывает доступ к закрытым клубам платежных систем Visa Gold, MasterCard Gold, где можно получить хорошие скидки, поучаствовать в акциях. Параметры золотой кредитки следующие:

• максимальный кредитный лимит – 300000 рублей для кредитующихся на стандартных условиях, 600000 – для лиц, получивших персональное предложение;
• беспроцентный период – до 50 суток;
• годовая – 25,9% (если карта предодобрена, процентная ставка снижается до 23,9%);
• неустойка при просрочке взноса – 36%.

Получить персональное предложение от Сбербанка на оформление Золотой карты могут зарплатные клиенты, вкладчики, лица, активно пользующиеся дебетовыми пластиками банка.

Сбербанк устанавливает ограничение на снятие наличных и переводы с карты. Так, в сутки можно обналичить или отправить на другой счет не более 300 тысяч рублей. За проведение таких операций финансово-кредитное учреждение предусматривает комиссию – 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Если для снятия денег используется не сбербанковский терминал, а банкомат стороннего банка, сбор увеличивается до 4% от запрашиваемой суммы, минимум 390 руб.

Держатели карты автоматически становятся участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Так, расходуя деньги с кредитки, можно копить баллы в размере до 30% от суммы покупок, и в будущем тратить их на нужные приобретения в магазинах-партнерах.

Кредитка УБРиР

Продолжительный льготный период по кредитной карточке предлагает Уральский Банк Реконструкции и Развития. Финансовое учреждение входит в топ крупнейших и надежных российских банковских организаций. Основные условия кредитки УБРиР «120 дней без %»:

• кредитный лимит от 30000 до 299999 рублей;
• период действия пластика – 3 года;
• грейс – до 120 дней;
• процентная ставка, если не уложиться в льготный период – 30,5% на сумму безналичных операций в счет оплаты товаров, услуг; 52,9% — на снятие наличности;
• кэшбэк – до 40% за покупки в магазинах-партнерах УБРиР, до 10% за траты в специальных категориях, 1% — за любые расходования со счета;
• минимальный обязательный взнос – 3% от накопленного долга;
• неустойка – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Карточка выпускается абсолютно бесплатно. Также есть возможность не платить за обслуживание пластика, достаточно лишь обеспечить месячный оборот по счету от 40000 рублей. В противном случае будет списана комиссия – 199 руб. за отчетный период (30 дней). При снятии с кредитки до 30000 рублей в месяц, комиссия за операцию списываться не будет. Если держатель обналичит средств на сумму, превышающую это значение, банк удержит комиссию – 5,99%, минимум 500 рублей. Время оформления кредитки – от 30 минут, доступ к одобренному лимиту дается клиенту на следующие сутки после заключения договора.

Кредитка Тинькофф

Обязательно стоит упомянуть в обзоре кредитную карту Тинькофф Платинум, так как ее условия выгодно отличаются от предложений других банков. Решение о возможности выдачи карты принимается финансовым учреждением мгновенно, пластик доставляется бесплатно по всей России в течение 1-7 дней.

Кредитку можно использовать для оформления беспроцентной рассрочки на покупку техники, обуви, одежды и прочих товаров у партнеров Тинькофф.

Параметры платиновой кредитки:

• допустимый лимит – до 300000 рублей (определяется на основании платежеспособности потенциального держателя);
• процентная ставка – от 12% до 29,9% за покупки, от 30% до 49,9% за обналичивание со счета и переводы. Окончательный размер годовой устанавливается индивидуально для каждого заемщика;
• льготный период – до 55 дней. При этом, расходуя кредитный лимит в магазинах партнерах банка, можно оформить беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев;
• стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
• месячный обязательный платеж – рассчитывается индивидуально, но не более 8% от сформировавшегося долга и не менее 600 рублей;
• комиссия за снятие денег – 2,9% от запрашиваемой суммы плюс 290 рублей;
• штраф за неоплату обязательного месячного взноса – 590 рублей, неустойка при просрочках – 19 процентов годовых.

Опция СМС-информирования обо всех транзакциях подключается платно, ее стоимость – 59 рублей в месяц. Держатель может отслеживать состояние счета, все списания и прочие операции по карте в мобильном и интернет-банке Тинькофф.

Клиент автоматически становится участником бонусной программы, в рамках которой можно копить баллы «Браво». За любые приобретения предусмотрен кэшбэк 1%, за покупки по специальным предложениям ФКУ – от 3% до 30%. Один бонус приравнивается к одному рублю. Тратить баллы допускается при оплате железнодорожных билетов, счетов в ресторанах и кафе и пр.

Пополнять «Tinkoff Platinum» можно бесплатно, путем переводов с других карт, межбанковских переводов, внесения наличных в банкоматах Тинькофф или сети терминалов партнеров. За выпуск и обслуживание дополнительной карточки комиссия не взимается. Также бесплатно можно получать выписку по счету, СМС-уведомления о «подходящей» дате платежа, размере взноса, требуемого к уплате.

Карточка от «Альфы»

Наверное каждый слышал о пластике «100 дней без процентов». Карточный продукт Альфа-Банка достаточно популярен среди граждан, так как характеризуется вполне лояльными условиями. Помимо длительного грейса, внушительного лимита и низкой процентной ставки, предусмотрена возможность бесплатного снятия с кредитки до 50000 рублей ежемесячно. Причем операция обналичивания попадает под действие льготного периода.

Альфа-Банк предлагает оформить классическую, золотую или платиновую карту. В зависимости от выбранной категории пластика будет определяться максимально допустимый лимит, стоимость годового обслуживания:

• Standard – кредит до 500000 руб., за первый год ведения счета комиссия не предусмотрена, начиная со второго – от 1190 руб.;
• Gold – лимит до 700000 рублей, стоимость обслуживания – от 2990 руб.;
• Platinum – заем на сумму до 1 миллиона рублей, комиссия за ведение пластика – от 5490 руб.

Годовая не зависит от типа кредитной карты, определяется индивидуально для каждого потенциального держателя.

Минимально возможная процентная ставка – 11,99%. Однако такое значение устанавливается лишь для малой части клиентов, в большинстве случаев значение процентов выше. Надеяться на наименьшую годовую могут «зарплатники», с идеальной кредитной историей, уже кредитовавшиеся в Альфа-Банке и погасившие заем без просрочек.

Обычно, снимать наличку с кредитки совсем невыгодно, но Альфа-Банк смог предложить клиентам услугу бесплатного обналичивания. Правда, в месяц запрашивать в банкоматах можно не более 50000 рублей. Зато данная операция никак не нарушает действие грейса, что очень радует.

Если все же за месяц держатель превысит лимит в 50 тысяч рублей, банк спишет комиссию за последующие обналичивания. Размер сбора различается в зависимости от категории пластика:

• Standard – 5,9% от запрашиваемой суммы, минимум 500 руб.;
• Gold – 4,9%, но не менее 400 руб.;
• Platinum – 3,9% от суммы снятия, как минимум 300 руб.

Клиент также может выбрать, кредитку какой платежной системы оформлять: Visa или MasterCard. Плата за годовое обслуживание пластика списывается сразу после активации карточки.

Кредитная карта ВТБ

В линейке финансового учреждения только один кредитный пластик. ВТБ предлагает оформить Мультикарту. Разберем базовые тарифы кредитки:

• максимальный лимит – 1 миллион рублей;
• льготный период – 101 день;
• годовая – 26%. Есть возможность снизить процентную ставку до 16,0%, подключив опцию «Заемщик» и выполняя ее условия;
• срок функционирования пластика – 36 месяцев;
• стоимость обслуживания – 0 руб. (при расходовании со счета 5000 рублей и более ежемесячно). При невыполнении условия – 249 руб./мес.;
• минимальный платеж – 3 процента от размера накопленного долга.

В первую неделю пользования карточкой допускается бесплатно обналичивать до 100000 рублей, причем это действие попадет под грейс.

По прошествии 7 дней за подобную операцию предполагается взимание комиссии – 5,5%, минимум 300 рублей. Установлено ограничение на снятие, в сутки не более 350000 рублей, в месяц – до двух миллионов руб. До пяти дополнительных карт можно оформлять совершенно бесплатно. К пластику можно подключить пакет СМС-оповещений, стоимость опции – 59 рублей в месяц. Также заемщику будет предложено получать push-уведомления, плата за такую услугу не взимается.

Таблицу с лучшими предложениями по кредитным картам вы можете найти под статьей. Кредитки, представленные в обзоре, выделяются среди других своими достаточно комфортными для держателя условиями. Подбирать конкретный продукт необходимо из собственных предпочтений, ориентируясь на желаемую сумму лимита, минимальный обязательный платеж, возможность бесплатного снятия наличных, продолжительность грейса.

Источник https://kreditki-bankov.ru/blog/luchshie-kreditnye-karty-s-bolshim-lgotnym-periodom-2021.html

Источник https://kreditec.ru/sravnenie-usloviy-kreditok-bankov/

Источник

Источник