Как и где можно оформить беззалоговый кредит для малого бизнеса?

Ни для кого не секрет, что для того, чтобы открыть свое дело, необходимо иметь первоначальный капитал. Денежные затраты потребуются на аренду или покупку помещения, приобретение оборудования, сырья, заработную плату работникам и прочее. Но далеко не у всех начинающих бизнесменов есть необходимая сумма денег. Как быть тем, у кого ее попросту нет? Как остаться на плаву и не лишиться своего дела? Можно обратиться в банк и взять кредит для индивидуальных предпринимателей. В настоящее время достаточно много коммерческих банков реализуют услуги по кредитованию владельцев малого бизнеса.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Сейчас большинство банков нашей страны работают в системе кредитования, в том числе и выдают займы индивидуальным предпринимателям. Каждая коммерческая организация в этой сфере старается создать наиболее привлекательные и выгодные условия кредитования, дабы привлечь больше клиентов и не потерять их. Предпринимателю стоит только выбрать из имеющихся предложений то, что в большей степени подходит ему.

Условия и виды займов банки предлагают самые разнообразные: лизинг, овердрафт, экспресс-кредиты и прочее. Но, как правило, заемщика-предпринимателя сотрудники банка попросят внести залог. Оно и понятно, ведь именно так банк будет уверен в том, что заемщик будет погашать свою задолженность. Ну, или на крайний случай, стоимость залога покроет ту сумму денежных средств, которую клиент не торопится возвращать. Но что делать индивидуальному предпринимателю, если он просто не может ничего предоставить банку в залог? Или начинающий бизнесмен боится, что есть вероятность потерять имущество, предоставленное в залог? Наиболее приемлемыми для таких заемщиков являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса.

Плюсы и минусы беззалоговых кредитов для малого бизнеса

Как и у всех предоставляемых услуг, беззалоговый кредит имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Начнем с приятного. Главное достоинство данного кредита — это полное отсутствие какого-либо обеспечения по займу. Но не все так просто. Естественно, никакая коммерческая организация, занимающаяся кредитованием населения, не может допустить потери своих денежных средств. В данном виде займа банк также подстраховался.

Дело в том, что беззалоговый кредит выдается на недолгий промежуток времени (если сравнивать с кредитом, где заемщик предоставляет залог). Также сумма займа, в отличие от других кредитов с обеспечением, будет значительно меньше. Таким образом, банк оправдывает возможные потери в случае, если клиент оказывается неплатежеспособным.

Нетрудно догадаться, что у беззалогового кредита процентная ставка будет начислена выше, нежели у прочих кредитов с обеспечением. Но если посчитать переплаченные денежные средства, то их не так уж и больше, чем в кредите с залогом. Дело в том, что кредит с обеспечением, как правило, берут на долгий период времени по более низкой процентной ставке. А здесь время действия займа меньше, ставка — больше. Таким образом, получается, что сумма переплаты будет практически одинакова. Ведь значительно переплачивает тот заемщик, который берет кредиты на более длительный срок.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют еще одну положительную сторону. Время рассмотрения заявки на такой вид займа значительно меньше, чем на кредит с залогом. Ведь в последнем сотрудники банка обязаны тщательно проверить залоговое имущество: провести процедуру анализа, проверить все необходимые документы и дать верную оценку объекту проверки. А на совершение данных действий, разумеется, необходимо потратить достаточно много времени. Что не скажешь о беззалоговом кредите. Здесь заемщик получит ответ от банка на свою заявку в самые короткие сроки.

Какие особенности характерны для беззалогового кредита?

Прежде чем бежать оформлять заявку на беззалоговый кредит, индивидуальный предприниматель должен знать все тонкости и особенности, которые имеются у кредита без обеспечения для малого бизнеса. Рассмотрим основные из них.

К первой особенности следует отнести тот факт, что заемщиком будет являться не человек, берущий займ, не индивидуальный предприниматель, а организация, юридическое лицо.

Следующая особенность кредитов без обеспечения в том, что предложений и вариантов кредитования для малого бизнеса не так уж и много, как для обычных физических лиц.

Далее, кредиты для индивидуальных предпринимателей обычно состоят из достаточно приличных сумм. Если физические лица, как правило, берут займы в несколько сот тысяч рублей, то владельцы малого бизнеса нуждаются в сумме, чаще всего, превышающей миллион рублей. Но стоит помнить о том, что банк кредитует предпринимателя менее чем на 5 лет. Таким образом, суммы кредитов большие, а сроки — достаточно сжатые. Бизнесмену следует тщательно взвесить свои возможности и платежеспособность, прежде чем оформить беззалоговый кредит.

В кредите без залога для малого бизнеса больше всего рискует сам банк. Ведь в случае невыплаты заемщиком займа, банк теряет свои денежные средства. Конечно же, просто так недобросовестный клиент не отделается. Его все равно обяжут платить задолженность. Ведь в коммерческих организациях, кредитующих физические и юридические лица, работают умные и подготовленные сотрудники. Кроме того, заемщик, не выполняющий обязательства перед банком, значительно испортит свою кредитную историю. Поэтому стоит серьезно и ответственно отнестись к своевременным выплатам по кредиту.

Таким образом, как мы видим, у кредита без залога для индивидуальных предпринимателей есть как положительные стороны, так и отрицательные. Главное, каждому следует определить для себя, чего для него больше: плюсов или минусов.

Где индивидуальному предпринимателю можно оформить кредит без залога?

Решившись взять кредит без залога, индивидуальному предпринимателю следует обратиться в известные и проверенные временем банки, которые работают по программам кредитования малого бизнеса. Рассмотрим некоторые из них:

• Наиболее популярен уже долгое время, конечно же, Сбербанк. Он реализует программу «Доверие». По ней индивидуальный предприниматель может получить кредит без залога на сумму до трех миллионов рублей. Здесь потребуется поручитель, который должен также являться собственником компании. Стоит отметить, что данный займ выдается банком заемщику на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка варьируется от 18,5 до 21 процентов. Ее размер зависит от срока кредита. Займы без залога могут быть выданы тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность более 6 месяцев.
• Инвестторгбанк реализует программу «Реалист», по которой малому бизнесу выдаются кредиты без залога от 300 000 до 1000 000 рублей. Срок кредитования — всего 2 года. Процентная ставка равна 18%. Кроме того, финансовая организация будет взимать с заемщика комиссию, размер которой составит до 2,5% от всего займа.
• Россельхозбанк предлагает кредит «Беззалоговый». Заем выдается на 3 года. Потребуется поручитель. Сумма займа — до 1 миллиона рублей.
• ВТБ 24 предлагает клиентам займ «Бизнес-экспресс». Процентная ставка — от 14,5% годовых. Здесь сумма кредита может равняться 4 миллионам рублей. А срок кредитования увеличен до 7 лет. Обязателен поручитель, который должен являться собственником бизнеса.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса: условия получения

На открытие своего дела требуется первоначальный капитал. Необходимы будут затраты на аренду или приобретение помещения, покупку оборудования, сырья, зарплату сотрудникам. Но не все начинающие предприниматели имеют необходимую сумму. В таких случаях оформляются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Подробности об их оформлении представлены в статье.

Преимущества и недостатки

У любой услуги есть плюсы и минусы. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса не являются исключением. Главным преимуществом услуги считается отсутствие обеспечения. Но это таит в себе некоторые нюансы. Ведь никакой банк не желает допустить потери своих средств. Поэтому такие кредиты оформляются на короткий срок. К тому же сумма будет намного меньше.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют более высокую ставку. Срок рассмотрения заявки короче, чем у займов с залогом. Ведь для вынесения решения не требуется проверка залогового имущества: требуется выполнить процедуру анализа, документы, оценить объект. Если ответ положительный, можно сразу приступать к оформлению.

На какие цели выдается?

Для определения целей во время выдачи ссуды предприниматели руководствуются особыми правилами. Они устанавливаются по каждому продукту в каждом банке отдельно. Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на различные цели, но всегда для дела, а не для личных нужд. Предприниматель может обратиться в банк, если необходимо:

• улучшить материальное состояние предприятия;
• купить помещение;
• реализовать инвестиционные цели;
• увеличить основные средства;
• внедрить инновационные технологии;
• модернизировать производственную линейку;
• увеличение оборота.

Ссуду можно оформить для привлечения клиентов, открытия нового направления, рефинансирования других займов. Средства могут потребоваться для повышения энергоэффективности, производительности. Без необходимости кредиты вряд ли будут одобрены.

Нюансы получения кредита

На практике ни у одного новичка нет шансов получить ссуду в банке, если не будет предоставлен залог. Причиной этого является то, что предприятие должно иметь движение средств по своей деятельности. Банком анализируются данные движения для получения выводов о стабильности бизнеса, его перспективах.

Больше шансов на получение кредита имеют предприниматели, которые:

• работают уже не 1 год;
• имеют балансовую стабильность;
• успешны в сделках с партнерами.

Подтверждается это с помощью документации. При соблюдении таких условий решение обычно принимается быстро. Отказ в этом случае сведен к минимуму.

Условия

Кредиты малому бизнесу без залогов выдаются на следующих условиях:

• возраст 23-60 лет;
• постоянная или временная регистрация;
• поручительство;
• ведение бизнеса от полугода.

Перед оформлением беззалогового кредита для малого бизнеса следует ознакомиться с некоторыми нюансами его оформления. Особенностью является то, что заемщиком будет организация, юридическое лицо. Есть кредиты для малого бизнеса без поручителей. Но в этом случае будут действовать какие-то другие условия. По сравнению с физическими лицами действует не так много программ кредитования малого бизнеса.

Сбербанк

Востребовано кредитование малого бизнеса в Сбербанке. Очень много предпринимателей обращается именно в это учреждение. На сайте банка есть раздел о малом бизнесе. Клиентам предлагается несколько продуктов. В списке есть рефинансирование, кредитование для покупки оборудования и техники, беззалоговые займы для разных целей. У банка есть программа стимулирования кредитования.

Какие правила кредитования малого бизнеса в Сбербанке? Например, «Бизнес – Оборот» предоставляется с максимальным сроком 4 года, ставка составляет от 11,8 %, а минимальная сумма – 150 тыс. рублей. Этим займом могут воспользоваться ИП и малые предприятия, годовой доход которых не больше 400 млн рублей. На сайте представлен список нужных документов. Принимается решение после анализа финансово-хозяйственной сферы бизнеса.

«Альфа-Банк»

Льготные кредиты малому бизнесу выдаются в «Альфа-Банке». Предприниматели могут получить заем без залога, сбора документов, онлайн. Для этого действует сервис «Поток». Для ИП и малого бизнеса предлагается «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Ставка равна 15-18 %. Новые клиенты могут претендовать на получение 500 тыс. рублей – 6 млн. А если ранее было сотрудничество, то сумма равна 10 млн рублей. Открытие лимита стоит 1 % от суммы.

Для среднего бизнеса есть экспресс-кредитование. Есть предложения под залог имущественных прав. При этом условия предоставления займов для всех клиентов индивидуальные.

«Россельхозбанк»

На сайте можно найти разделы для малого и микробизнеса, а также для среднего и крупного. Заявки на кредиты принимаются онлайн. Есть удобная функция общения со специалистом по типу обратного звонка. «Россельхозбанк» принимает участие в поддержке малого и среднего предпринимательства, поэтому клиентам предлагаются разные программы на выгодных условиях.

«ВТБ-24» и «ВТБ Банк Москвы»

Как и в остальных организациях, на сайте банка есть раздел по бизнесу. Действует несколько кредитных программ для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы. Также есть займы для развития бизнеса, на покупку офисов, складов, торговых объектов, целевые.

Максимальные сроки выдачи по всем программам кредитования малого бизнеса отличаются. Но обычно они составляют до 10 лет, а ставки разные – 13,5 % («Бизнес-ипотека»), 11,8 («Инвестиционный» и «Оборотный»). Заявки принимаются через сайт.

«Тинькофф Бизнес»

Этот банк активно работает с малым бизнесом и ИП. Клиентам предлагаются овердрафт и стандартное кредитование. Для получения кредита заявку можно оформить на сайте. После ее заполнения на связь выходит специалист и запрашивает документацию.

Чтобы получить кредит для бизнеса, потребуются ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, ОГРН, налоговая декларация. После получения документации банком принимается решение о выдаче займа. При положительном решении выполняется оформление договора.

Правила кредитования

Программы кредитования настроены так, чтобы кредитные риски были минимизированы. Причем они касаются заемщика и кредитора. Риск, который несет клиент, относится к невозможности возврата кредита и процентов своевременно, что приводит к банкротству.

Риски кредитора связаны со сроками кредитования. Долгосрочным он бывает или краткосрочным, зависит от уровня риска. Для снижения рисков кредиторы:

1. Изучают заемщика, кредитную историю, выполняют анализ финансового положения.
2. Знакомятся с залогом (если он предоставляется), источниками оплаты.
3. Анализируют риски и способы их устранения.

Сейчас практически в каждом современном банке есть программы для бизнеса. Клиентам следует рассмотреть предложения нескольких банков, после чего выбрать наиболее выгодный вариант.

Источник https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/kak-i-gde-mozhno-oformit-bezzalogovyiy-kredit-dlya-malogo-biznesa.html

Источник https://fb.ru/article/350585/bezzalogovyie-kredityi-dlya-malogo-biznesa-usloviya-polucheniya

Источник

Источник