Кредит малому бизнесу в Сбербанке

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке являются одним из перспективных сегментов в сфере кредитования. Банковские продукты отличаются разнообразием. Предложенные программы направлены на удовлетворение самых разных потребностей малого бизнеса.

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке

Получить кредит владельцы малого бизнеса могут в сбербанке по сниженными процентным ставкам и без посещения отделения, используя сервисы ДБО.

Возможные варианты

Чтобы оценить выгоду от кредитования в данном банке по сравнению с другими, дадим обзорную характеристику финансовым продуктам, представленным в данном кредитном сегменте.

Предлагает Сбербанк кредиты малому бизнесу на открытие с нуля и ссуды на дальнейшее развитие, в виде конкретной суммы или целевую программу, все зависит от потребностей клиента. В Сбербанке кредиты для бизнеса оформляются на разные цели. Это могут быть:

• Денежные кредиты (нецелевые);
• Ссуды на приобретение транспорта, недвижимости, оборудования;
• Специальные займы.

В каждом конкретном случае кредитный специалист консультирует представителя малого бизнеса по всем вопросам, связанным с кредитованием, особенно этого требует ситуация, когда открытие происходит с нуля.

Открытие бизнеса с нуля — значит отвечать на множество финансовых вопросов. Доверьте это профессионалам и пусть они предложат вам лучшее кредитное решение из возможных в Сбербанке.

В зависимости от формы собственности, наличия нескольких собственников бизнеса, оборота и других значимых факторов определяются условия выдачи займа.

Общие принципы кредита на открытие

Индивидуальный подход и клиентоориентированность в Сбербанке при подборе кредитной программы для представителей малого бизнеса (процентная ставка, сумма и другие условия определяются в банке с учетом особенностей конкретного предприятия, ИП) действуют наряду с другими общими принципами кредитования малого бизнеса. Таковыми являются:

• Документальное подтверждение доходов, сведений о бизнесе;
• Обеспечение по кредиту.

Для малого бизнеса предоставляется выбор варианта обеспечения. Это может быть поручительство, залог и другие гарантии.

Сбербанк запустил Программу стимулирования кредитования малого бизнеса. Программа действует при поддержке государства и основной целью имеет льготное кредитование малого бизнеса.

Она реализуется для того, чтобы представителям, ведущим свое дело, было проще получить необходимые денежные средства, которые при последующем обороте могут быть возвращены в банк.

Действующие программы займов на развитие с нуля

Кредит на развитие бизнеса Сбербанка может быть выдан в виде денежной ссуды, которые заемщик может потратить с максимальной эффективностью.

Кредитные программы на развитие малого бизнеса в Сбербанке составлены таким образом, что охватывают все нужды молодых бизнесменов и предлагают самые выгодные варианты из возможных их осуществления

Выбрать программу просто, достаточно определить минимальную цель использования заемных средств. После этого можно воспользоваться следующими предложениями банка. Характеристику по каждому продукту мы предоставим ниже.

На любые цели

По любой из действующих программ отчета об использовании полученных денежных средств не потребуется.

Доступные варианты представлены тремя предложениями. Они отличаются доступной суммой кредитования и процентной ставкой. Оформляется займ в следующих вариантах.

Экспресс под залог Сумма кредитного лимита – от 300 тысяч до 5 миллионов российских рублей, процентная ставка от 16 до 23%, возможные сроки – от полугода до 3-х лет. Данный займ оформляется под залог недвижимости.

Доверие Нецелевой беззалоговый займ в размере до 3000000 в рублях выдается на срок до 3-х лет с процентной ставкой от 19,5%.

Бизнес-доверие Несколько отличается от предыдущей программы: срок продлен на 1 год (максимум 4 года), а процентная ставка снижена на 1% — от 18,9%.

На пополнение оборотных средств

В этой категории представлены следующие кредиты на развитие бизнеса в Сбербанке:

• Бизнес-оборот.

Выдается на срок до 4-х лет, кредитный лимит от 150 тысяч в отечественной валюте, с процентной ставкой от 11,8%.

• Бизнес-овердрафт.

Максимально доступно 17 миллионов рублей, под 12,73% (минимум) сроком до года. Займы на приобретение оборудования, транспорта и недвижимости.

Открытие бизнеса сопряжено с тратами на оборудование. Целевые кредиты малому бизнесу с нуля в Сбербанке помогут решить эту финансовую трудность.

Приобретение необходимой техники и площадей может быть профинансировано за счет кредита Сбербанка. Открытие бизнеса и его дальнейшее развитие может потребовать дополнительных капиталовложений в технику. Поэтому получить денежные средства на приобретение машин и оборудования можно как по данному предложению кредитному, так и следующему, целевому.

Целевые кредиты

Целевые залоговые займы на развитие бизнеса, которые оформляются под конкретные цели и требуют обеспечения, также доступны при начинании с нуля. Есть несколько специальных программ, которые помогут решить поставленные задачи. В Сбербанке предусмотрены следующие варианты займов на такие цели:

• Ссуды на приобретение недвижимости, оборудования и транспорта.
• Экспресс-ипотека. Ставка от 17%, доступный лимит – до 7 млн. руб., срок – до 10 лет.
• Бизнес-авто: 14,45%/от 150 тыс. руб./до 8 лет;
• Бизнес-недвижимость: от 14,28%/от 150 тыс. руб./до 10 лет;
• Бизнес-инвест для покупки имущества, строительства или ремонта: от 14,48%/от 150 тыс. руб./до 10 лет.
• Бизнес-актив для приобретения оборудования: от 14,93%/от 150 тыс. руб./до 7 лет соответственно.

Обеспечение по данным кредитным программам обязательно. В качестве залога могут быть оформлены объекты недвижимости, приобретаемое оборудование или поручительство других лиц.

Лизинг

Автомобиль отечественного или импортного производства для ИП и коммерческих организаций при открытии можно оформить в лизинг с помощью Сбербанка.

Оформить в лизинг сельскохозяйственную, строительную или специальную технику малому бизнесу с нуля доступно при внесении авансового платежа в 25% ее стоимости

Есть специальные лизинговые программы:

• Для автотранспорта (отечественного и импортного);
• Для коммерческого транспорта;
• Для грузового авто;
• Для спецтехники (по этой программе минимальный срок договора – от 21 месяца).

Предполагаемая сумма финансирования может достигать 24 млн. руб., договор оформляется на срок от 1 года.

Легковые автомобили в Сбербанке можно приобрести в лизинг как отечественного, так и зарубежного производства. Совершить кредитную сделку можно, открывая дело с нуля или, оформляя транспортное средство в связи с развитием и расширением организации.

Специальные кредиты Сбербанка малому бизнесу

В Сбербанке кредиты малому бизнесу (с нуля и на дальнейшее развитие) могут быть оформлены по специальным программам, которые помогут компаниям и ИП в коммерческой деятельности. В этой категории представлены следующие варианты финансирования:

Банковские гарантии

Если требуется обеспечение исполнения обязательств, банковские гарантии от надежного и проверенного российского банка будут отличным вариантом.

• Бизнес-гарантия за 1 день.

Оформляется без поручительства, открытия специального р/с и налогового обеспечения с минимальным пакетом документов.

• Бизнес-гарантия.

Предоставляется на сумму от 150 тысяч отечественных золотых, под ставку от 2,66% (вознаграждение) сроком до 3-х лет.

За предоставление банковской гарантии необходимо будет заплатить комиссионный процент вознаграждения. Он будет установлен по результатам предоставленных сведений об организации.

Оформить банковскую гарантию можно, если заемщик соответствует установленным банком условиям. В частности имеет значение годовая выручка при оформлении такой гарантии. Ее объем за год не может превышать 400 миллионов рублей.

Рефинансирование

Снизить финансовую нагрузку с предприятия поможет программа рефинансирования действующих займов.

В Сбербанке кредиты малому бизнесу для снижения процентной ставки, действующей по займам, выдаются в следующих вариантах:

• Бизнес-оборот;
• Бизнес-инвест;
• Бизнес-недвижимость.

Специальная программа, предназначенная для стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Для поддержки предпринимателей кредиты на развитие малого бизнеса Сбербанк, как уполномоченный представитель АО Агентство Кредитных Гарантий, выдает на льготных условиях.

Это предложение – часть государственной поддержки при непосредственном участии Банка России. Целью программы является открытие, модернизация, увеличение оборотных средств и реконструкция производства для предприятий, работающих в любой из отраслей с приоритетным развитием. Кредит может быть оформлен:

• На сумму от 10 млн. до 1 млрд. руб.;
• С льготным фондированием до 3-х лет;
• Без комиссий и сборов;
• Под 10,6% или 9,6% максимум для малого и среднего бизнеса соответственно.

Заключение

В Сбербанке кредиты малому бизнесу оформляются с учетом особенности деятельности конкретного предприятия. Индивидуальный подход и разнообразие действующих предложений поможет представителям этого сегмента рыночной экономики открыть или расширить предприятие.

Как взять кредит для ИП и малого бизнеса в Сбербанке России

Если вам необходимы деньги для открытия индивидуального предприятия либо для расширения собственного бизнеса, оформление кредита в банке поможет в короткие сроки решить проблему их отсутствия.

В качестве надежного и верного компаньона для ИП зарекомендовала себя ведущая финансовая компания России — Сбербанк. Данная организация является флагманом на отечественном рынке кредитных услуг, которой доверяют как заемщики, представляющие малый и средний бизнес страны, так и представители крупного предпринимательства (банк занимает лидирующую позицию по данным ЦБ в рейтинге надежности за 2017 год).

Представленная Сбербанком программа кредитования, дает возможность ИП решить возникшие экономические вопросы быстро и без лишней бюрократической волокиты. Рассмотрим предложения.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Условия, которые выдвигает Сбербанк при выдаче займов индивидуальным бизнесменам в 2017 году, довольно демократичны и выгодны. К примеру, чтобы начинающий ИП мог взять кредит для развития своего дела, он должен соответствовать не жестким критериям. В список требований к заемщикам ИП в Сбербанке входят:

• гражданство РФ и действующий паспорт;
• постоянная регистрация по месту проживания;
• возраст от 25-ти лет;
• постановка на учет в налоговом органе в качестве ИП;
• стабильный доход, подтвержденный соответствующей выпиской из налоговой декларации;
• наличие залогового имущества или надежных поручителей.

Кредитные предложения для ИП в Сбербанке

В настоящее время для представителей малого бизнеса и ИП Сбербанком разработано несколько выгодных кредитных проектов. Самым популярным среди них считается Кредит Доверие.

Чтобы оформить кредит «Доверие» в Сбербанке для ИП, необходимо согласиться со следующими условиями:

• процентная ставка: 16,5 -18,5% в год;
• сумма: от 100 000 до 3 миллионов рублей;
• период кредитования: до 3-х лет;
• поручитель в виде юридического лица (ООО) или физического.

Основным преимуществом кредита «Доверие» Сбербанка считается отсутствие необходимости в предъявлении залогового имущества при оформлении займа. так же многие отмечают. что максимально доступная сумма в 3 миллиону рублей очень привлекательна и спасает во многих ситуациях.

Другое предложение для ИП от Сбербанк — «Экспресс — овердрафт». Здесь условия для индивидуальных предпринимателей следующие:

• размер займа — от 50 тысяч до 2 с половиной млн. руб.;
• процент годовой переплаты единый и установлен на отметке 15,5%;
• срок возврата денежных средств — до года;
• выдается без залогового обеспечения.

Бизнес-Оборот: преимущества и условия

Кредит «Бизнес-оборот» Сбербанка позволяет на привлекательных условиях выполнить пополнение оборотных средств компании, покрыть текущие расходы и реализовать планы, связанные с дальнейшим развитием и ростом копании (бизнеса).

Условия оформления кредита следующие:

• Объем кредита полностью зависит от платежеспособности клиента (необходимо документальное подтверждение). Стартовая сумма значится в пределах 150 тысяч рублей.
• Процентная ставка — 11,8%. Низкая процентная ставка — несомненное преимущество кредита «Бизнес-оборот». Однако и требования о необходимости подтверждения платежеспособности и наличия обеспечения (залогового имущества) необходимо соблюдать, чтобы получить деньги на таких выгодных условиях.;
• Период кредитования: до 3-х лет.
• Необходим в обязательном порядке.

Бизнес-Инвест от Сбербанк выдается на такие цели:

• приобретение имущества, проведение ремонта или строительства — все должно быть связано с расширением бизнеса или улучшением имеющихся условий,
• рефинансирование текущей задолженности перед другими кредиторами (банками/лизинговыми компаниями).

• размер займа: от 150 000 (максимальная сумма зависит от обеспеченности заемщика);
• годовой процент — от 11,8%;
• срок — до 10-ти лет;
• с обеспечением в виде залогового имущества.

Преимуществами кредитных продуктов Сбербанка для индивидуальных предпринимателей малого и среднего звена являются:

• привлекательные процентные ставки — от 11,8% (низкий процент можно получить при наличии залогового имущества);
• комфортные увеличенные сроки предоставления займов (до 120 месяцев или до 10 ет при оформлении «Бизнес-ивент»);
• возможность оформить кредит без предоставления залога (предложение кредит «Доверие», где в качестве обеспечения выступают поручители);
• отсутствие дополнительных комиссий за предоставление денег в заем;
• выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых заемщиком ранее в других финансовых структурах.

Оформление страховки обязательно?

Страхование денежных средств, взятых в заем у Сбербанка не является обязательной процедурой. Однако Сбербанк рекомендует все же не отказываться от данной услуги, тем более условия, предоставляемые организацией, являются очень комфортными для большинства клиентов. Также страховка убережет ИП от возможных рисков, связанных с ведением бизнеса.

В 2017- году Сбербанк предоставляет пользователям такой выгодный продукт, как комплексное страхование юридических субъектов и частных предпринимателей. Он носит название «Стабильный бизнес» и предлагается на следующих условиях:

• готовое решение для обеспечения безопасности бизнеса от 20 тысяч руб.;
• осмотр собственности не предусмотрен;
• быстрое и легкое оформление в любом офисе компании;
• страховая защита малого предприятия по истечению 2-х недель с момента внесения взноса.

Данный вид страхового полиса от Сбербанка убережет предпринимателя от следующих рисков:

• порча имущества либо его утрата по причине пожара, взрыва, удара молнии, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных обстоятельств;
• повреждение собственности в следствие преступных действий третьих лиц;
  убытки, образовавшиеся по причине простоя в работе (плата за аренду, погашение долга по кредитам и т.д.);
• причинение вреда здоровью либо смерть застрахованного субъекта.

Чтобы застраховаться клиенту достаточно проделать три шага:

• посетить один из филиалов Сбербанка,
• выбрать понравившийся продукт,
• оплатить взнос в размере от 20 тысяч до 55 тысяч рублей.

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Сегодня Сбербанк России предлагает бизнесменам и ИП сразу несколько программ по рефинансированию займов:

«Оборот» — рефинансирование кредитов, взятых для пополнения товарооборота:

• ставка — 11,8%
• период — до 4-х лет;
• сумма — от 3 000 000 р.

«Бизнес-Инвест» — перекредитование займов, оформленных в других организациях на покупку основных средств производства:

• годовой процент — от 11,8%
• на период — до 10 лет;
• начиная от 3 млн руб.

«Бизнес-Недвижимость» — рефинансирование кредитов на покупку недвижимых объектов для бизнеса:

• ставка — от 14,28%;
• срок — до 120 месяцев;
• от 150 000 руб.

Все вышеперечисленные продукты рефинансирования предоставляются Сбербанком только тем бизнесменам и ИП, годовой оборот (выручка) которых не превышает порог в 400 тысяч рублей.

Сбербанк кредит для ИП на развитие бизнеса — как взять, условия

Любое физическое лицо, прошедшее процедуру регистрации и получившее статус ИП, нуждается в денежных средствах для открытия и последующего ведения бизнеса. За помощью обычно обращаются в финансовые организации. Большинство банков идет навстречу и сотрудничает с предпринимателями, позволяя им развивать собственное дело. Рационализаторский подход к развитию малого бизнеса способствует процветанию экономики государства в целом.

Статистика показывает, что основная часть бизнесменов обращается в крупные кредитные учреждения, поскольку они занимаются постоянной разработкой новых продуктов. Специальные программы имеют гибкие условия, позволяющие заёмщику вести планомерные расчёты, оставаясь на плаву и получая дополнительную прибыль. Из предоставленного выбора всегда можно остановиться на наиболее привлекательном.

Потребность в финансировании

Выдаёт ли кредиты Сбербанк ИП, малый бизнес которого только открывается

Не все финансовые организации готовы сотрудничать с начинающими предпринимателями. Но тот ряд банков, который заинтересован в подобных сделках, разрабатывает действенные программы для ИП и ЧП, деятельность которых сосредоточена именно на малом бизнесе.

Условия выдачи крупных займов довольно жесткие, поэтому стартовый размер для новичков невелик, а процент ставки — высокий. Это связано со значительным риском компании. Для открытия дела с нуля индивидуальный предприниматель должен начинать с разработки стоящего и детально описанного бизнес-плана, включающего основные пункты:

• сумма займа;
• цель, на которую будут использоваться средства;
• расчёт предполагаемой прибыли, которую надеется получить в ходе предпринимательской деятельности;
• альтернативная карта развития (расширения) бизнеса;
• оговорённая сумма денежных средств, которую можно без ущерба изъять из оборота для осуществления обязательных платежей по кредиту.

Бизнесмен, нуждающийся в деньгах на развитие бизнеса

Помимо этого, желательно наличие уже составленных договоров с партнёрами и подтверждающие документы о праве собственности на имеющееся имущество (заверенное у нотариуса). Данная мера необходима кредитору для сбора информации о личности заёмщика и оценки целесообразности выдачи ссуды.

Обратите внимание! Для увеличения шансов начинающий бизнесмен должен иметь хорошую кредитную историю, предоставить ликвидный залог, под которым подразумеваются объекты недвижимости, и найти поручителей.

Выдаёт ли Сбербанк кредит для ИП, чья отчётность является нулевой

Любой банк, рассматривающий заявку от ИП, в первую очередь изучает бухгалтерскую отчётность. Если её показатель оказывается нулевым, то сотрудничество с такими лицами для кредитной организации нецелесообразно, поэтому им легче отказать, нежели подвергаться риску.

Шансы на одобрение возрастают при наличии платежеспособных поручителей и предоставления ликвидного залога. Даже в этом случае выдаваемая сумма будет небольшой, обеспеченной высоким процентом (по сравнению с займами для компаний с достаточным доходом).

Важно! Если лицо-заёмщик на правах ИП может документально подтвердить сумму доходов от деятельности, предоставить свидетельство о регистрации и т. д., то финансовая организация может освободить его от обязательного обеспечения.

Как выдаются кредиты уже работающим ИП

Намного проще строятся отношения между кредитной организацией и действующим ИП, поскольку банк всегда проверяет предоставленную финансовую отчётность о деятельности малой организации. На её основании легко просчитываются рентабельность производства и его способность развиваться дальше.

Высокий уровень дохода на протяжение всего срока функционирования, в срок уплаченные налоги и прочие долговые обязательства свидетельствуют о добросовестности бизнесмена. Положительная кредитная история увеличивает шансы на получение крупного размера ссуды под пониженный процент (в некоторых случаях). Банки охотно идут навстречу таким заёмщикам и снижают сроки рассмотрения заявки.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Факторы существуют всегда, поскольку кредитные организации работают с клиентами разных категорий, с разной платёжеспособностью. Денежный риск — одна из особенностей работы банковской системы. Надёжным ИП предоставляются займы под низкий процент, для других ставка существенно возрастает. Повлиять могут:

• Продолжительность срока функционирования. Если начинающие бизнесмены не имеют кредитной истории и деловой репутации, трудно выявить их надёжность. Это может стать основанием для отказа. Подобное ждёт лиц, которые многократно открывали и закрывали фирмы. Стандартные схемы кредитования распространяются на ИП (ЧП), работающих год и более.
• Цель, для которой берётся ссуда. Подразделение продуктов на целевые и нецелевые говорит о направленности займа. Первые идут на закупку чего-либо (жилья, помещений, мебели, оборудования и т. д.), и банк знает (на основании приложенной документации), на что будут потрачены деньги. Нецелевые выдаются неохотно, поскольку отсутствует информация о намерениях предпринимателя.

Потребность в финансах

• Сумма и сроки. Полностью зависят от состоятельности заёмщика и наличия активов.
• Залог и поручительство. Если ИП (ЧП) заручается поддержкой состоятельных поручителей и имеет в собственности дорогостоящие объекты недвижимости (и движимого имущества), это прямым образом может влиять, как на сумму займа, так и на тариф.

Важно! Низкая платёжеспособность (либо её полное отсутствие) является основным «камнем преткновения» в получении займа.

Можно ли взять второй кредит

Практика показывает, что такое возможно. Вторичный кредит для ИП можно получить в Сбербанке, даже если предыдущий ещё не погашен. Выдаётся при стойкой платёжеспособности клиента. Однако при оформлении заявки необходимо заблаговременно рассчитывать все предстоящие траты (налоги, штрафы, вложения). При этом банки учитывают все поступающие доходы от разных сфер деятельности.

Важно! Редкие банки идут навстречу лицам с активной задолженностью.

Как оформить

Способы подачи заявки:

• Оформить заявку на кредит, как для обычного потребителя, так и для ИП, можно непосредственно в Сбербанке. Менеджер отделения даст конструктивную информацию по каждому кредитному продукту, опираясь на все пожелания, подберёт подходящий вариант. При соответствующем выборе попросит согласия на регистрацию заявки.
• Подать онлайн-заявку на официальном сайте банка. Для этого потребуется заполнить электронную анкету. При положительном решении оператор связывается с будущим заёмщиком, предлагая подойти в отделение для заключения договора по займу и оформления документов.

Sberbank предлагает ИП и фирмам разные виды продуктов для разнообразных целей, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Перед тем как подавать заявку, стоит детально изучить предназначение каждого и условия выдачи. Получить детальную информацию можно у менеджера.

Виды кредитов от Сбербанка

Варианты продуктов для ИП с высоким капиталом, крупных компаний и организаций:

«Бизнес-Инвест»

Предполагает вложение в недвижимость на любой стадии строительства.

• Минимальная сумма — 150 тыс. руб.*
• Срок до 120 мес.
• Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Недвижимость»

Предоставляется для покупки объектов коммерческой недвижимости, она же служит залогом.

• Сумма — от 500 тыс. руб.
• Срок — 3 года.
• Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-Актив»

Важно! Выдаётся для приобретения транспорта и оборудования, необходимых для ведения хозяйственной деятельности.

• Сумма — от 150 тыс. руб.
• Срок — до 84 мес.
• Тариф — от 11 % в год.

«Экспресс-Ипотека»

Ипотечный кредит выдаётся для покупки жилой (либо коммерческой) недвижимости для субъектов, чей годовой доход не превышает 60 млн. руб.

• Максимальная сумма — 10 млн. руб.
• Срок — до 180 мес.
• Ставка — от 13,9 % в год.

«Бизнес-Оборот»

Заёмщик может использовать полученную ссуду для вложения в оборотные средства, развития бизнеса, текущих расходов либо пустить на рефинансирование кредитов.

• Срок — до 4 лет.
• Тариф — от 11 % в год.
• Минимальная сумма — 150 тыс. руб.

«Экспресс-Овердрафт»

К данному продукту прибегают при недостаточном количестве средств на счёте бизнесмены, чья годовая выручка не превышает 60 млн. руб.

• Ограничена сроком — до 1 года.
• Минимальная сумма — 50 тыс. руб.
• Тариф — от 14,5 % в год.

«Бизнес-Овердрафт»

Важно! Также предназначен для экстренной оплаты платежей при недостаточном количестве средств на счёте.

• Максимальная сумма — 17 млн. руб.
• Выдаётся на 1 год.
• Тариф — от 12 % в год.

«Бизнес-Контракт»

Подходит для крупных компаний, осуществляющих экспортные поставки.

• Предельная сумма — 600 млн. руб.
• Срок — 3 года.
• Тариф — от 11 % в год.

«Бизнес-проект»

Для ИП, являющихся резидентами РФ в возрасте до 70 лет с суммарным годовым доходом, не достигающим 400 млн. руб. Позволяет существенно расширить область деятельности и провести полную модернизацию, поскольку размер максимального займа составляет 600 млн. руб. Имеет более длительный срок кредитования и отсрочку до года в погашение основного долга.

Выдаётся только в национальной валюте, при этом отсутствует комиссия за выдачу и досрочное погашение. Требует обязательного страхования имущества, заявленного под залог, и сбора полного пакета необходимых документов.

Обратите внимание! Кредит является целевым, поэтому должен вкладываться в оборотные и внеоборотные активы. Банку необходимо предоставить отчёт, на что потрачены средства.

Кредиты Сбербанка для малого бизнеса: для ИП и ЧП, начинающих с нуля, имеют лояльные условия. Наиболее приемлемые продукты для данных субъектов:

• Экспресс-займы под залог. В качестве залога выступают объекты недвижимости (оборудование). Подходят для заёмщиков в возрасте 23-60 лет с опытом предпринимательской деятельности один год, срочно нуждающихся в дополнительных материальных средствах. Кредитная организация принимает решение в течение одного часа. Заёмщик предоставляет минимальное количество необходимых документов. Существенным недостатком такого продукта является высокий процент ставки по кредиту от 15,5 %. Сумма до 5 млн. руб. предоставляется сроком до 3 лет без комиссии. Поручительство обязательно.
• «Бизнес-доверие». Предоставляется без залога, а также не требует подтверждения расходных операций. Минимальная сумма выдачи 80 тыс. руб. Тариф от 12 % в год. Срок от 3 мес. до 3 лет. Банк допускает отсрочку платежа до 3 месяцев. Комиссионные не взимаются. Единственное условие — обязательное наличие поручителя.

Партнерство с банком

• Кредит «Доверие». На данный продукт может претендовать любой субъект группы малого бизнеса в возрасте 23-60 лет с опытом деятельности два года, чей годовой доход ограничивается 60 млн. руб. Предоставляется сроком до 3 лет на любые цели, в том числе расширение производства, закупку оборудования, механизмов и текущие нужды. Не требует обеспечения ликвидного залога. Максимальная сумма займа 5 млн. руб. Тариф от 15,5 % в год. Без взимания комиссии. В случае предоставления обеспечения либо привлечения платежеспособных поручителей предполагает пониженную процентную ставку.
• Потребительский кредит. Может быть краткосрочным и долгосрочным, обеспеченным и необеспеченным, от чего зависит процентная ставка и размер займа.

Обратите внимание! Минэкономразвития и Банк России разработали специальную программу льготного кредитования, под которую попадают субъекты МСП. С 17.04.2019 г. более 60 банков, участвующих в данной программе, выдают ссуды для приоритетных отраслей под пониженный процент до 9,6 % годовых. Для других — до 10,6 % годовых. Более подробную информацию о базовых требованиях и условиях кредитования необходимо получить у менеджеров банка.

Необходимые документы

Для рассмотрения и одобрения заявки (от 1-30 дней) требуется следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• заполненная анкета;
• учредительные документы и данные о регистрации ИП;
• документация, касающаяся хозяйственно-финансовой сферы;
• заявление;
• другие документы (для некоторых видов кредита): нотариально заверенная копия о владении движимым и недвижимым имуществом и т. д.

К сведению! Перечень составлен из необязательных для каждой финансовой организации документов. Некоторые компании не требуют предоставления многих документов из вышеперечисленного списка.

Отказ от дополнительных услуг

Необходимость страхования

Страхование любого кредита является гарантией возврата средств, как для кредитной компании, так и для заёмщика. Оно постоянно совершенствуется и неоднократно доказало на деле свою эффективность. Напрямую зависит от суммы и срока займа.

Важно! Клиент имеет полное право отказаться от страховки, заполнив соответствующее заявление и вложив его в пакет документов.

Многие имеют негативное мнение относительно системы страхования и считают это лишней тратой денег, поскольку большинство финансовых структур пытаются застраховать всё: от кредитов, имущества и пр., до жизни и здоровья граждан-заёмщиков, лишь бы возместить убытки банку.

Положительная сторона — в случае невозможности выполнения обязательств по кредиту (болезни, смерти) страховая компания возвращает выдавшей организации потерянные деньги.

К сведению! Страховые компании не имеют полномочий насильно заставить оформить договор страхования. Все способы банка принудить клиента к страхованию являются противозаконными.

На деле часто обстоят иначе: банки дают отрицательный ответ без прохождения данной процедуры. Если гражданин считает, что был дезинформирован, он вправе подать заявление в суд не позже, чем через три года с момента оформления полиса.

Если заявитель получил отказ во всех банках: где взять средства

Огромное количество людей нуждается в экстренных займах, многие из которых не имеют возможности подтвердить собственную платежеспособность документально. Банковские организации очень редко рассматривают подобные заявки, ещё реже дают одобрение в отсутствие надёжных поручителей. В безвыходных ситуациях на помощь приходят микрофинансовые компании, специализирующиеся на выдаче небольших сумм (от 1000 руб.) под высокий процент.

Важно! При подписании договора с микрофинансовой организацией необходимо внимательно читать каждый пункт, тщательно изучая всю изложенную информацию. Зачастую прописанный процент указывается за день, поэтому обязательные выплаты не всегда соответствуют запланированным. К тому же, большинство таких компаний не предоставляет расписанный график платежей, ограничиваясь суммой.

У каждого банка существует свой ряд требований к потенциальным заёмщикам, опираясь на которые одни получают одобрение, другие — отказ. Больше шансов имеют ИП с положительной кредитной историей, стабильным финансовым состоянием и платежеспособностью. Оформление страховки хоть и подразумевает переплату, зато является дополнительной гарантией того, что деньги вернутся банку, если с должником что-то случится.

*Цены указаны на август 2019 г.

Источник https://bankclick.ru/info/kredit-malomu-biznesu-v-sberbanke.html

Источник https://rcbbank.ru/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-i-malogo-biznesa-v-sberbanke-rossii/

Источник https://samsebeip.ru/ip/banki-i-ip/sberbank-kredit.html

Источник