Кредит на открытие бизнеса

Так ли просто взять кредит на открытие бизнеса? Какие документы необходимо подготовить организации при подаче заявки на рассмотрение выдачи кредита, а так же особенности предложений по кредитным продуктам от самых популярных банков. Именно этим вопросам посвящена данная статья.

Содержание [Скрыть]

• Особенности кредитов на открытие бизнеса
• Почему банки неохотно выдают такие кредиты?
• Какой кредит можно получить?
• На чем заострить внимание?
• Где получить кредит на открытие бизнеса?
• Сбербанк России
• ВТБ 24
• Альфа Банк
• Россельхозбанк
• Тинькофф Банк
• Предложение от других банков
• Особенности кредитов на открытие бизнеса по франшизе
• Франшиза от Сбербанка
• Плюсы и минусы кредитов на открытие бизнеса
• Риски
• Возможные проблемы

Особенности кредитов на открытие бизнеса

Ни для кого не секрет, что для того чтобы открыть свое дело многим предпринимателям приходится брать деньги в банках. Конечно, банки получают при этом свою выгоду. А именно процентную ставку. Если дело только открывается, то не всегда взять кредит бывает просто.

Почему банки неохотно выдают такие кредиты?

Многие задаются вопросом, почему же так сложно получить кредит на открытие бизнеса. Это объясняется тем, что дело еще не начато. Есть только какие-то первоначальные идеи будущего предприятия. Скорее всего, оно только зарегистрировано, но еще не работает в полную мощь.

Большинство предприятий закрывается в первый год, два с момента открытия. Поскольку не все начинающие предприниматели умеют правильно вести свои дела и грамотно распоряжаться имеющимися ресурсами. Именно поэтому банки неохотно выдают кредиты на открытие бизнеса.
А если и выдают, то суммы такого кредита не самые высокие.

Даже если попробовать сравнить юридических и физических лиц, то физическому лицу взять кредит на большую сумму намного легче, чем предпринимателю который открывает свой бизнес.

Какой кредит можно получить?

Для того чтобы получить кредит на развитие бизнеса, во-первых, необходимо ознакомиться с предложениями разных банков и выбрать, то что наиболее подходит для клиента. Вторым этапом будет подача заявки. Каждый банк имеет свои условия и документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявки на кредит.
Общими являются следующие документы:

• заявление-анкета, где необходимо указать контактные данные юридического лица;
• паспорт заявителя;
• учредительные документы о регистрации организации;
• справка об учете в налоговой инспекции;
• лицензия фирмы если она есть;
• бизнес-план;
• данные расчетного счета;

Документы по финансовой отчетности не требуется, поскольку кредит предусмотрен именно на открытие бизнеса. Ведь, как таковой финансовой деятельности еще нет.

На чем заострить внимание?

Кроме того при подаче заявки необходимо определиться с требуемой суммой кредитования. Если она достаточно большая, скорее всего, потребуется поручитель. Поэтому желательно заранее продумать этот вопрос. Если поручителя нет, то необходимо залоговое имущество. Им может выступать объект недвижимости или транспортное средство.
Затем можно подавать заявку на рассмотрение выдачи кредита. Сроки рассмотрения заявки разные в разных кредитных организациях.
В одном банке рассмотреть заявку могут за 1-3 рабочих дня, в другом потребуется до 10 дней. Все зависит от количества клиентов и загруженности специалистов банка.

Когда заявка будет рассмотрена и возможно одобрена, далее необходимо провести экспертную оценку имущества. Лучше обратиться к независимым специалистам. Например, в страховую компанию. Страховщики оценят имущество и застрахуют его. Это условие является обязательным при кредитовании.

После этого будет назначена дата подписания договора кредитования с банком. Следует внимательно ознакомиться с договором. Лучше даже попросить помощи юриста, чтобы вникнуть во все тонкости, и в случае чего иметь полное представление о подписанных документах.
После подписания договора банк перечислит кредитные средства на расчетный счет организации.

Шансы на одобрение кредита будут выше если:

• юридическое лицо имеет хорошую кредитную историю;
• оценка стоимости залога высока;
• хорошее финансовое состояние заемщика.

Понятно, что с плохой кредитной историей, например, если клиент ранее брал кредит в этом или в другом банке и не выплатил в срок, то деньги скорее всего не дадут.

Получить новый кредит на весомую сумму ему скорее не получится. Оценка залоговой стоимости недвижимости также очень важный момент при взятии кредита на открытие своего дела. Максимальная сумма займа, которую готов предоставить банк, как правило, равна более половины от суммы залога. Если предприниматель не платит деньги по кредиту, то залоговое имущество может быть конфисковано на основании решения суда.

Где получить кредит на открытие бизнеса?

Сбербанк России

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования для только открывающихся фирм. Среди них быстро экспресс кредиты на небольшие суммы и не высокие процентные ставки. К таким относится кредитная программа «Доверие» и «Бизнес доверие». Эти нецелевые кредиты. Это значит, что денежные средства можно потратить по своему усмотрению. Сумма кредитования может быть достаточно высокой. Она может равняться нескольким миллионам рублей. Но в этом случае требуется имущество в качестве залога. Процентная ставка варьируется в зависимости от сроков платежа и размера кредита.

Конечно, Сбербанк устанавливает определенные требования к своим заемщикам:

• возраст от 23 до 60 лет;
• постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
• наличие расчетного счета в Сбербанке.

Особенностью этих кредитов в Сбербанке является то, что нельзя получить всю сумму сразу.

Ежемесячно организация будет получать на свой счет сумму кредита фиксированными частями. Сумма оговаривается при подписании договора.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает интересные кредитные предложения юридическим лицам, которые только начали свою деятельность.
Предложение экспресс микрокредитование от ВТБ 24 сумма кредитования в этом случае может варьироваться от 300.000 рублей до полумиллиона. Кредит выдается сроком на несколько месяцев до 3 лет. Залог при выдаче кредита не требуется.

Другой вид кредитования ВТБ24 — ссуда. Деньги выдаются организации под залог имущества. Период кредитования чуть больше. Он может равняться 7 годам. Ссуда выдается на сумму от 600.000 до 30 миллионов рублей. Естественно, что кредитование в таком большом размере связано с залоговым имуществом и рассчитывается индивидуально.

Другой вид кредитования от ВТБ24 называется под контракт. Срок кредитования от 3 месяцев до года. Сумма кредитования может равняться от 150.000 до 6.000000 рублей. Он выдается под залог имущества.

Получить подробную информацию по кредитным продуктам ВТБ24 можно в любом офисе банка.

Альфа Банк

Альфа банк производит кредитование на следующих условиях:

• отсутствие плохой кредитной истории;
• наличие поручителя;
• не менее двух сотрудников в организации;
• срок ведения деятельности не менее года.

Конечно, последний пункт является весомым недостатком. Поскольку если дело только запущено, получить кредит в Альфа-банке однозначно не удастся.

Если организация решит расширить свое дело, то есть если уже есть какой-то капитал и небольшой опыт ведения фирмы, то можно обратиться в банк. Условия кредитования следующие: процентная ставка составляет примерно 19% годовых. Сумма выдается сроком от полугода до 36 месяцев. Минимальная же сумма кредитования равна 350.000 рублей. Максимальная составляет 6 миллионов. Комиссия за выдачу кредита предусмотрена. Она составляет 21% от суммы займа.
В Альфа банке есть программа овердрафт. То есть пополнение оборотного капитала и покрытие своих текущих расходов. Эта программа предусматривает более высокую сумму выдачи кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также занимается активно вопросом кредитования малых предприятий. Существуют программы в Россельхозбанке на создание собственных ферм. То есть для организаций, которые занимаются сельским хозяйством, на начальном этапе освоения своего дела существует возможность кредитования на сумму от 450.000 до 1.200.000 рублей. Максимальный срок кредитования в Россельхозбанке будет равен 15 годам, процентная ставка составляет от 13% годовых. Также обязательно внесение первого взноса. Он равен 20% от суммы кредита.

Кроме того только открывающиеся организации могут взять кредит в Россельхозбанке под залог приобретаемого оборудования. Сумма кредитования от 300.000 рублей до нескольких миллионов.

Залогом является купленный товар или оборудование.

Остальные кредитные программы в Россельхозбанке направленны на предприятия, которое существует какой-то достаточно долгий срок, и имеют свой стаж и залоговую недвижимость.
Получить же небольшой кредит на развитие бизнеса в Россельхозбанке без поручителей и залога все же можно. Но сумма такого кредита будет невелика. Как правило, она ограничивается 100.000-500.000 рублями подать.

Заявку можно обратившись в офис Россельхозбанка или посетив его официальный сайт.

Вся информация о кредитных продуктах представлена там также. Есть документы, которые необходимо предоставить на рассмотрение

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк некоторое время назад работал с физическими лицами. Но поскольку необходимо привлекать новых клиентов они стали выдавать работать с юридическими лицами.

Поэтому они разработали несколько кредитных продуктов для начинающих предпринимателей. Поскольку офиса Банка в регионах нет, то выдача кредита и все обслуживание происходят через удаленные каналы связи: интернет, электронную почту и курьеров. В России это достаточно новый подход к оказанию услуг.
Тинькофф бизнес предлагает следующие направления кредитования и услуги:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• зарплатные проекты сотрудникам организации.

Открытие своего счета с помощью интернета производится в течение одного дня. Этот счет можно использовать для организации зарплатного проекта (выплата заработной платы сотрудникам организации на карту). Для сотрудников предприятия операции производятся в Тинькофф банке круглосуточном режиме. Есть очень удобный личный кабинет. Это своего рода интернет банк, а также мобильное приложение.

Пользоваться расчетным счетом для ведения бизнеса очень удобно, поскольку производить операции можно круглосуточно.

Также есть персональный менеджер, который может ответить на все вопросы и помочь в случае возникновения проблем. При необходимости счет можно открывать для платежей за границей. В долларах, в фунтах или евро. Платежи производятся мгновенно, также предусмотрен беспроцентный вывод на карты Тинькофф. Отличный вариант для зарплатного проекта. На сайте банка можно заказать пластиковую карту, которую доставят клиенту в любой регион страны. Карта будет привязана к расчетному счету. Все банковские операции можно отслеживать с помощью приложения в телефоне или в интернет браузере. Первые 2 месяца обслуживания бесплатно, далее от 490 рублей.

Предложение от других банков

Бинбанк активно кредитует малый и средний бизнес. Банком разработано множество различных кредитных программ. Например, «Кредит оборотный». Он направлен на пополнение оборотных средств. В рамках этого предложения предусмотрен займ на срок до 36 месяцев. Сумма до 1.000.000 рублей. Залоговым обеспечением может выступать недвижимость, оборудование или транспортное средство. Также земельные участки или поручительство фонда поддержки малого и среднего бизнеса. В некоторых случаях банк предоставляет кредиты без обеспечения. В размере не более 30% от суммы кредита. Также у Бинбанка есть целевые кредиты. То есть на приобретение какой-то недвижимости, оборудования и другого необходимого новому предприятию. Причем залогом при этом выступает то имущество, которое будет приобретено на эти деньги. Сумма кредитования начинаются от 1000.000 рублей. Срок до 60 месяцев.

Особенности кредитов на открытие бизнеса по франшизе

В последнее время достаточно популярным стал открывать бизнес по франшизе. Вообще франшиза переводится как льгота. Это своеобразное право на открытие бизнеса какого-либо известного бренда. Например, сеть Макдональдс работает по принципу франшизы.
Помимо имени бренда, юридическое лицо часто приобретает поддержку в покупке оборудовании, скидок у партнеров. То есть это готовое бизнес решение. И известный многим бренд.
Конечно, вместе с плюсами у франшизы есть и минусы. Необходимо регулярно платить выручку партнерам.
Некоторые банки предлагают кредиты на открытие бизнеса по франшизе.

Франшиза от Сбербанка

Условия

Эта программа называется бизнес-старт. Она предусматривает выдачу кредита по системе франчайзинга.
Этот кредит выдается гражданам Российской Федерации возрастом от 20 до 60 лет, зарегистрированным в регионе ведения бизнеса не менее года. Максимальная сумма кредитования под франшизу может быть 3 миллиона рублей. Минимум же от 100.000.

Максимальный срок такого кредитования может быть равен трем с половиной годам.

Процентная ставка от 18 с половиной процентов.

Обеспечение кредита не предусматривает залоговое имущество.
Но стоит знать, что если на кредитные деньги будет приобретено какое-либо имущество, то оно будет являться залогом.
Кредит выдается исключительно рабочим лицам, имеющим стаж работы на последнем месте, более полугода. Большим минусом конкретно для Сбербанка является то, что нельзя взять франшизу на какой-то определенный бизнес. Сбербанк предоставляет каталог франшиз. Сейчас их представлено около 75. Конечно, список расширяется, но получается, что или клиенту придется выбрать из того что есть, или же повезет и в Сбербанке окажется возможность приобрести ту франшизу, что нужно.

Увеличить шансы на положительное рассмотрение может хорошая кредитная история юридического лица.

Заявки рассматриваются в течение нескольких дней.

Плюсов у франшизы достаточно. Минус — высокая стоимость и необходимость выплаты определенной суммы ежемесячно за бренд.

Частые причины отказов выдачи кредита по франшизе — не достаточная платежеспособность клиента. Ведь франшиза является достаточно дорогостоящим продуктом, который не всем по карману.

В случае отказа выдачи кредита можно обратиться к банку конкуренту. Не исключено, что у него окажется более интересное и выгодное предложение.

Плюсы и минусы кредитов на открытие бизнеса

Достоинство кредитование на развитие бизнеса заключается, в том, что с помощью этих кредитов можно открыть свое пусть не большое дело и, когда оно начнет приносить стабильный доход погасить кредит в короткие сроки.

Есть, конечно, вариант, что что-то пойдет не так, и прибыль получить не удастся. Но за кредит в любом случае платить придется. Поскольку любой бизнес связан с большим риском потерять вложенные средства, сложно заранее предусмотреть все важные моменты.

Риски

Тем самым риски при взятии кредита на открытие своего дела довольно высокие. Если есть какие-то сомнения по поводу возможности платить, то стоит задуматься заранее. Брать кредиты на весомые суммы, лучше хорошо подумав, удастся ли их погасить в срок.

Возможные проблемы

Может так случиться, что за период выплаты кредита изменятся процентные ставки на схожие предложения. В таком случае стоит рассмотреть вопрос о перекредитовании в другом учреждении. Тогда можно рассмотреть вопрос о рефинансировании кредита в другом банке. Многие банки охотно предоставляют эту услугу своим клиентам.

Кредит на покупку бизнеса — особенности оформления и выдачи

Приобретение готового действующего бизнеса «под ключ» — отличное решение, если вы хотите получать прибыль уже сегодня, а не дожидаться, пока продажи пойдут «в гору». Но где же найти крупную сумму, чтобы приобрести свое дело? Вам может помочь кредит на покупку бизнеса.

Если такую ссуду оформить на выгодных условиях, она станет отличным подспорьем – не придется вкладывать собственные средства, копить на приобретение готового бизнеса. Вы можете сразу же начать работать и зарабатывать. В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях банки готовы выдавать подобные ссуды, и что понадобится для оформления заявки.

Кредит на покупку бизнеса — особенности ссуды

В последние десятилетия банки активно выдают кредиты для малого бизнеса и более крупных предприятий, постоянно расширяя линейку продуктов, внедряя новые программы рассмотрения заявок. Как правило, делят все бизнес-ссуды по цели использования средств:

• Овердрафты – кредитование расчетного счета организации для покрытия кассовых разрывов. – банковская ссуда, выданная для расширения запасов предприятия (например, закупки партии товара для перепродажи).
• Инвестиционные кредиты – займы финансового учреждения, направленные на приобретение или создание объектов основных средств (строительство, закупка оборудования и т.п.). для начинающих предпринимателей.
• Кредиты под бизнес-планы – ссуды, которые покрывают затраты на какую-то цель в комплексе (например, открытие нового магазина в сети существующих).

К последней категории относятся и кредит на покупку бизнеса. Такая ссуда необходима, чтобы приобрести дело в комплексе, а не только товар или техническое оснащение. Как правило, в таких случаях продавец (действующий владелец бизнеса) устанавливает общую цену за все предприятие в целом, и при покупке нужно ориентироваться именно на эту сумму.

Готовый бизнес, как правило, довольно дорог – ведь вы получаете работающее и приносящее прибыль предприятие, которое не требует вложений на первом этапе. Однако оценить, насколько установленная владельцем цена справедлива, без дополнительных исследований и расчетов невозможно.

Именно поэтому банки не слишком охотно предлагают кредиты на покупку бизнеса – такой продукт есть в линейке только самых крупных и солидных финансовых учреждений. Дело в том, что оценка целесообразности инвестиций и выдачи кредита в данном случае требует привлечения опытных специалистов в области оценки бизнеса, что небольшие банки позволить себе не могут.

Такая ссуда в обязательном порядке выдается при рассмотрении бизнес-плана и финансовых документов не только заемщика, но и приобретаемого предприятия. Только в этом случае банк может быть уверен в прибыльности планируемой покупки, а значит – в своевременном возврате кредитных средств с процентами.

Кредит под покупку бизнеса для новичков и действующих предприятий — в чем разница

Всех заемщиков, которые обращаются в банки, чтобы оформить кредит под покупку бизнеса, можно разделить на три категории:

• Предприятия, которые уже имеют опыт успешной работы в выбранной сфере деятельности.

Например, вы три года назад открыли мини пекарню, которая приносит стабильную прибыль. Увидев объявление о продаже кондитерского цеха, решили обратиться в банк с целью получения кредита под покупку.

• Действующие предприятия другой сферы деятельности.

Например, владелец пекарни решил приобрести цветочный магазин у другого предпринимателя.

• Физические лица, которые не имеют собственный бизнес и хотят приобрести готовое дело для старта.

Заметим сразу: третьей категории заемщиков с большой долей вероятности не выдаст бизнес-кредит ни один банк. Действительно, в некоторых крупных финансовых учреждениях существуют программы финансирования начинающих предпринимателей, однако в этих случаях речь идет о бизнесе, сформированном «с нуля» по рекомендациям банка.

Если новичок планирует купить готовое дело, он может оформить нецелевую ссуду под более крупные проценты либо обратиться в различные фонды поддержки предпринимательства за субсидией.

Если же говорить о заемщиках, имеющих свое дело, то кредит под покупку бизнеса в банке выдадут при соблюдении следующих условий:

• Срок работы предприятия минимум 6 месяцев (желательно от года).
• Стабильная прибыль от действующего бизнеса, которой достаточно для внесения платежей по будущему кредиту.

Банки весьма консервативно подходят к вопросу выдачи ссуд и не учитывают при формировании графика платежей прогнозируемый рост доходов. Поэтому учтите, что ваша среднемесячная прибыль должна превышать взносы по кредиту.

• Желателен опыт ведения бизнеса в сфере, к которой относится покупка – таким заемщикам кредиты выдают охотнее. по приобретаемому делу с обоснованием суммы затрат и необходимости в заемных средствах. Сумма кредита будет рассчитывать исходя из расходной части этого документа.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса, вы уже должны иметь свое дело и стабильный доход от него. В противном случае банк не сможет предоставить вам ссуду.

Получаем кредит на готовый бизнес — полезные советы

Итак, вы планируете привлечение заемных средств в банке, чтобы купить бизнес «под ключ». Тогда вам обязательно нужно ознакомиться с нашими рекомендациями:

• Подберите банк в своем регионе, который может выдать кредит на готовый бизнес. Уточните условия кредитования, получите примерный график платежей с учетом необходимой суммы.
• Если речь идет о значительной сумме, то банк, вероятно, потребует обеспечение обязательств – поручительство или залог. Заранее продумайте варианты, которые вы можете предложить.
• Убедитесь, что приобретаемое дело действительно будет приносить доход. От продавца вам понадобятся справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, данные финансовой отчетности, регистрационные документы для проверки в открытых источниках. Так, на сайте ФССП можно узнать данные о наличии исполнительных производств в отношении владельца и самой компании.

Не лишним будет привлечение юриста и бухгалтера для проверки предоставленных документов. Потратившись на их услуги, вы обезопасите себя от возможных потерь.

• Подготовьте бизнес-план по приобретаемому бизнесу, где будут учтены расходы на его приобретение и их окупаемость. Дополнительно объедините прогнозные данные с результатами деятельности своего предприятия, включите примерные платежи по кредиту. В итоге не должно быть убытков.
• Подайте в банк заявку на кредит. К ней должны быть приложены регистрационные и финансовые документы обоих предприятий, составленный ранее бизнес-план.
• Активно участвуйте в процессе рассмотрения заявки. Как правило, у кредитных сотрудников возникает масса вопросов и уточнений, и чем оперативней вы подаете необходимую информацию, тем больше вероятность положительного решения по ссуде.

При выдаче бизнес-кредитов сотрудник банка выезжает на место ведения деятельности, чтобы визуально оценить масштабы вашего дела, увидеть, действительно ли функционируют все службы. Ни в коем случае не препятствуйте этому визиту, предоставьте «кредитчику» доступ в необходимые цеха, кабинеты, на склад. При этом в вашем случае сотрудник банка наведается и на место ведения приобретаемого бизнеса.

• После выдачи кредита обязательно отследите целевое использование средств и предоставьте необходимые документы в банк.

Заключение

Получить кредит на покупку бизнеса – дело трудоемкое, но вполне реальное. Однако стоит понимать, что банки страхуют себя от рисков, поэтому такие ссуды выдают предприятиям, которые уже ведут успешную деятельность и получают стабильный доход. Таким образом, даже если надежды на новый бизнес не оправдаются, заемщик сможет производить выплаты из прибыли по действующему предприятию.

Чтобы получить ссуду на приобретение бизнеса, придется потрудиться и собрать документы по обоим предприятиям. Кроме того, потребуется и бизнес-план с обоснованием суммы кредита.

Дорогие читатели! Оставляйте свои комментарии к этой статье, на основании ваших отзывов мы формируем план по подготовке актуальных и полезных материалов.

Автор: Людмила Побережных С уважением отношусь к тем, кто отважился на создание собственного бизнеса.

Источник https://biznesibanki.ru/kredity-dlya-biznesa/na-otkrytie-biznesa/

Источник https://ktovdele.ru/kredit-na-pokupku-biznesa.html

Источник

Источник