Получение кредита на развитие малого бизнеса в Сбербанке

Собственное дело требует больших расходов. Решение проблемы – кредит малому бизнесу в Сбербанке. В финансовой организации действует больше 5 различных предложений. Денежные средства можно получить на любые цели или для решения конкретных задач. Условия кредитования зависят от выбранной программы.

Особенности предложения

Финансовые организации обычно не стремятся сотрудничать с предпринимателями. Для банков предоставление займов малому бизнесу связано с повышенными рисками. Спрогнозировать доход ИП за определенный промежуток времени довольно сложно. Финансовое положение предпринимателя способно в любой момент измениться. Поэтому им проще отказать, чем терпеть убытки.

Сбербанк предоставляет кредиты на развитие малого бизнеса. Однако условия предоставления средств менее выгодные, чем предложение для наемных работников. Услуга отличается повышенной процентной ставкой и сокращенным периодом кредитования. Средства предоставляются с залогом или без него. Наличие обеспечения улучшит выгодность предложения.

Доступные тарифы

Как взять кредит малому бизнесу в Сбербанке? Изначально нужно ознакомиться с тарифными планами. В организации можно воспользоваться одним из пяти тарифов. Делать выбор подходящей услуги нужно после предварительного анализа каждого предложения.

Нецелевой займ для бизнеса

Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля подразумевает выдачу средств на любые цели. Организация предоставляет капитал под залог или без него. В рамках предложения действуют следующие тарифы:

1. Доверие. Беззалоговый кредит для малого бизнеса в Сбербанке выдается под 17% и выше. Срок кредитования – 36 месяцев. Максимальная сумма доходит до 3 млн. руб.
2. Бизнес доверие. Кредит малому и среднему бизнесу в Сбербанке выдается без залога. Предложение позволяет профинансировать текущие нужды бизнеса. Размер процентной ставки начинается от 14,52%. В компании можно получить до 3 млн. руб. Срок кредитования – 48 месяцев.
3. Экспресс под залог. Услуга позволяет получить от 300000 до 5 млн. руб. Размер переплаты составляет 16–19%. Срок кредитования от 6 до 36 месяцев. В качестве залога организация принимает недвижимость или оборудование.

Приобретение имущества в лизинг

Сбербанк предлагает предпринимателям приобрести транспорт и специализированную технику в лизинг. Владелец бизнеса может воспользоваться такими программами:

1. Лизинг автотранспорта. Услуга позволяет приобрести легковой автомобиль. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб. Размер авансового платежа начинается от 10%. Денежные средства выдаются только в рублях. Оформление сделки занимает от 8 часов до 2 рабочих дней. Срок лизинга составляет от 12 до 37 месяцев.
2. Лизинг коммерческого автотранспорта. Услуга доступна организациям и индивидуальным предпринимателям. Денежные средства предоставляются только в рублях. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб. Срок кредитования от 12 до 37 месяцев.
3. Лизинг грузового транспорта. Размер авансового платежа зависит от страны изготовителя. Если автомобиль был произведен в России или в странах СНГ, то взнос составляет от 20%. Для иностранных автомобилей размер авансового платежа составляет 15%. Договор лизинга действует от 12 до 48 месяцев. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб.
4. Лизинг специальной техники. Денежные средства предоставляются на сельскохозяйственную, дорожную, строительную и иную технику. Размер авансового платежа – от 25%. Срок кредитования от 12 до 36 месяцев. Максимальная сумма займа – 24 млн. руб.

Обязательным условием сделки является покупка страховки на весь срок кредитования.

Пополнение оборотных средств

На что еще предоставляется кредит малому бизнесу в Сбербанке? Предприниматель может осуществить пополнение оборотных средств. В банке действует три тарифных плана. Они различаются суммами и размером переплаты:

1. Бизнес оборот. В рамках тарифного плана заемщик может осуществить приобретение сырья для изготовления продукции, закрыть задолженность перед другими финансовыми организациями, закупить товар, сделать взносы на участие в тендерах или покрыть текущие расходы. Денежные средства предоставляются хозяйствующим субъектам, которые имеют годовую выручку в размере не более 400 млн. руб. Сбербанк выдает от 150000 руб. на срок 4 года. Процентная ставка по предложению начинается от 11,8%.
2. Экспресс овердрафт. Услуга позволяет получить до 2,5 млн. руб. Денежные средства выдаются на срок до 1 года. По предложению установлена единая процентная ставка – 15,5%. В рамках предложения организация может получить кредитную линию в размере до 50% от среднемесячных оборотов по счету.
3. Бизнес овердрафт. Предложение позволяет получить деньги под 12,73% на срок до 1 года. Максимальная сумма займа – 17 млн. руб.

На приобретение имущества

Дополнительно кредит малому бизнесу в Сбербанке России выдается на закупку имущества. Доступные тарифные планы:

1. Экспресс-ипотека. Стандартное предложение для покупки недвижимости. Услуга позволяет получить до 10 млн. руб. Размер переплаты начинается от 15,5%.
2. Бизнес-актив. Предложение позволяет закупить оборудование. Минимальный размер займа – 150000 руб. Деньги предоставляются на срок до 84 месяцев. Переплата начинается от 12,2%.
3. Бизнес-авто. Услуга позволяет приобрести автомобиль для организации. Кредитный лимит начинается от 150 тыс. руб. Срок кредита доходит до 96 месяцев. Ставка по предложению начинается от 12,1%.
4. Бизнес-недвижимость. Предложение подходит лицам, нуждающимся в приобретении коммерческого помещения. Доступная сумма займа – от 150 тыс. руб. Денежные средства предоставляются на срок до 10 лет. Ставка составляет минимум 11,8%.
5. Бизнес-инвест. Тарифный план направлен на предоставление денег для покупки имущества, выполнения строительства или проведения ремонта для дальнейшего развития бизнеса. Дополнительно можно выполнить рефинансирование. Сбербанк предоставляет деньги в долг на срок до 10 лет. Минимальная ставка по кредиту на развитие малого бизнеса в Сбербанке – 11,8%. Доступная сумма займа – от 150000 руб.

Требования к претендентам

Чтобы взять кредит малому бизнесу в Сбербанке, необходимо соответствовать определенным требованиям. Их список зависит от статуса заемщика. Если денежные средства нужны индивидуальному предпринимателю, то возраст гражданина должен быть от 23 до 60 лет. У претендента должна иметься временная или постоянная регистрация. Сбербанк обращает внимание и на срок владения бизнесом. Он должен быть не меньше 6 месяцев.

Финансовая организация рассматривает анкеты, которые поступили от лиц, зарегистрированных в РФ. Дополнительно нужно подготовить следующий пакет документов:

• анкету на получение займа;
• паспорт уполномоченного лица;
• финансовую отчетность;
• документы о регистрации предприятия;
• бумаги на имущество;
• книгу доходов и расходов;
• лицензию;
• декларацию;
• выписку об отсутствии задолженности;
• выписку по оборотным счетам;
• договор с контрагентами.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке: порядок оформления

Получить кредит можно в любом отделении финансовой организации. Специалист компании ответит на вопросы, ознакомит со списком документов, назначит дату следующие встречи. Заемщику предстоит заполнить анкету и предоставить пакет бумаг. Сотрудники банка изучат работу компании и проведут анализ деятельности потенциального клиента. На основании сводной информации будет принято решение о предоставлении займа.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке в 2021 году

Страдает от этого не только население, но и организации, независимо от того, государственные это предприятия или субъекты малого предпринимательства. Малый бизнес переносит изменения экономической ситуации наиболее болезненно. Некоторые предприятия не успевают перестроиться под новые реалии, и вынуждены приостановить деятельность, и закрыться, ликвидировав ООО или ИП. Другие же, наоборот, используют кризисы во благо себе, мобилизуют все имеющиеся ресурсы, перестраивают стратегию и делают рывок. Нередко это помогает им выжить и выйти на новый уровень. Порой своих ресурсов недостаточно и приходится привлекать заемные средства, брать кредит в банке. Банки с госучастием ни в один из кризисов не приостанавливали кредитование малого бизнеса. Но некоторые ограничения они все же ввели. Например, сегодня, невозможно получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, так как это очень рискованный продукт.

И здесь у клиента остается еще один неплохой вариант. Он может получить кредит “Доверие”. Вот его основные характеристики:

1. Срок кредитования до 36 месяцев.
2. Процентная ставка от 15,52% годовых.
3. Кредит нецелевой (подтверждения использования средств не потребуется).
4. Выдается на расчетный счет, открытый в Сбербанке в рублях.
5. Предоставление отсрочки по уплате основного долга до трех месяцев.
6. Максимальная сумма 500 000 рублей.
7. Кредит обеспечивается поручительством и залогом недвижимости, автотранспорта.
8. Без комиссии за выдачу.
9. Возможность досрочного погашения без комиссии.
10. Обязательное страхование объектов залога.

Кредит “Доверие” – это не панацея, так как Сбербанк России может предложить гораздо больше, нежели один вид кредитования. Всё зависит от потребностей конкретного клиента.

Виды кредитования

Разделим все кредитование на три направления:

Довольно специфичный, но очень популярный сегодня вид кредитования. Суть его заключается в том, что клиент обращается в банк за помощью, когда не имеет своих средств, чтобы обеспечить заключенный контракт, и просит его выступить гарантом в сделке. Таким образом, в процессе участвуют три стороны: клиент (принципал), партнер клиента, которому он по контракту обязан что-либо сделать или поставить (бенефициар), и банк (гарант).

Банк проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности клиента-принципала. Если оно положительное и не вызывает сомнений, то выдает ему Гарантию, например, на исполнение государственного контракта. Клиент оригинал передает бенефициару, у которого она хранится до выполнения всех условий контракта. Гарантия – это ценная бумага безотзывного характера. Ее прелесть в том, что при невыполнении условий контракта бенефициар может по ней обратиться в банк и потребовать сумму, на которую она была заключена. Банк обязуется в течение пяти рабочих дней выплатить деньги, возвращать которые с процентами за пользование будет клиент–принципал.

Процесс кредитования

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке ведет специальный отдел, в различных банках он называется по-разному, чаще всего ОКМБ (отдел кредитования малого бизнеса). Условно, процедуру рассмотрения заявки на кредит малому бизнесу можно разделить на этапы:

• Сбор документов для подачи заявки.
• Проверка информации службами банка.
• Финансовый анализ.
• Выезд на место ведения бизнеса (фотографирование).
• Выезд на местонахождение залога (залогов).
• Подготовка протокола и документации по сделке.
• Выдача средств.
• Исполнение условий по кредитному договору.

Когда потенциальный клиент обращается в Сбербанк, то он направляется к клиентскому менеджеру, который выясняет потребности, проводит экспресс-опрос, фиксирует данные в чек-листе и консультирует по подходящей программе кредитования, необходимым документам. После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

После этого клиент начинает сбор документов для подачи заявки:

1. Анкета на кредит.
2. Выписка из ЕГРЮЛ.
3. ИНН.
4. ОГРН.
5. Устав.
6. Паспорта учредителей.
7. Паспорта поручителей.
8. Паспорта залогодателей.
9. Документы по залогу.
10. Решение о создании общества.
11. Решение участников общества о назначении директора.
12. Паспорт директора общества.

Этот комплект документов кажется громоздким, но здесь нет ничего лишнего. Все эти данные уйдут на проверку службой безопасности на предмет негативной информации по участникам сделки и на юридическую экспертизу в части документов общества и документов на планируемый залог. В случае положительного решения проверяющих инстанций клиентский менеджер передает документы кредитному аналитику для проведения финансового анализа хозяйственной деятельности. Аналитик будет находиться в ежедневном контакте с главным бухгалтером, или финансовым директором. Будет запрашивать оборотно-сальдовые ведомости или первичную документацию для построения отчетов – это аналитический баланс, отчет прибылей и убытков, отчет о движении денежных средств. Данные будут нужны всех организаций, образующих холдинг. Основными ключевыми моментами, по которым принимается решение, являются следующие:

Весь залог должен быть застрахован в аккредитованной банком страховой компании. Поэтому, будьте к этому готовы.

Надо быть готовым к тому, что в процессе своей работы аналитик будет задавать множество вопросов по деятельности, оптимизации налогообложения, а так же может выявить аффилированные компании и доказать их взаимосвязь с вашим бизнесом. Связанные организации выявляются при помощи сервисов Спарк и Контур. Поэтому лучше всего эти моменты проговорить на этапе консультации с клиентским менеджером.

Поручительство

Кредит малому бизнесу обеспечивается поручительством. Если заемщиком выступает юридическое лицо, то договор поручительства подпишут все учредители общества, компании холдинга. Возможно, что поручиться попросят и залогодателей, так как банку выгодно. Залогодатель рискует только своим залогом, а если он еще и поручитель, то тогда он несет солидарную с заемщиком ответственность.

Для ИП все аналогично. Он подписывает договор поручительства. Если в его группе компаний есть юридические лица, то они тоже поручатся за кредит. Члены кредитного комитета могут принять решение и о поручительстве супругов индивидуального предпринимателя, если этого потребует специфика сделки.

В заключение хочется обратить внимание на тот факт, что каждая сделка по кредитованию уникальна и похожих не бывает. Поэтому будьте готовы к любым поворотам при оформлении кредита. Самое главное в том, что Сбербанк России не прекращает кредитовать, а значит, у вас есть все шансы на развитие бизнеса. Дерзайте!

Кредит для ип в сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Индивидуальным предпринимателям часто требуются заемные средства для разных целей. Одной из ведущих кредитных компаний сейчас является Сбербанк. Учреждение активно занимается кредитованием населения. Частый вопрос — дают ли в организации Сбербанк кредит для ИП в 2020 году и какие программы предлагает банк.

Выдают ли кредиты ИП в Сбербанке

Кредиты в банке Сбербанк для малого бизнеса и ИП выдаются. Причем есть много кредитных программ, которые отличаются не только условиями кредитования, но и целевым назначением. В этом учреждении можно получить денежные средства, чтобы начинать и развивать собственное дело, а также для покупки жилого или нежилого помещения.

Также имеются нецелевые программы, позволяющие взять кредит и потратить его на свое усмотрение.

Займ на развитие бизнеса

Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, предназначенных для выдачи средств на открытие и развитие предпринимательства ИП с нуля.

Требования к заемщику

Кредиты на развитие бизнеса выдаются предпринимателям, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Гражданство России.
2. Период ведения деятельности не менее 3 месяцев.
3. Доход от бизнеса не меньше 400 миллионов в год.

От клиента требуется предъявление следующих бумаг:

1. Паспорта.
2. Свидетельства, подтверждающего регистрацию статуса ИП.
3. Документов, показывающих доходность компании.

Также сотрудники банка обращают внимание на репутацию заемщика. Поэтому обязательно проверяют кредитную историю, запрашивая сведения в БКИ.

Условия

Условия кредита для ИП в Сбербанке отличаются в зависимости от конкретной программы. Есть несколько предложений, где процентная ставка и срок кредитования одинаковые, но меняется кредитный лимит. К ним относится следующее:

1. Бизнес-инвест: 150 тысяч рублей;
2. Бизнес-недвижимость: 500 тысяч рублей;
3. Бизнес-проект: 600 миллионов рублей.

По указанным проектам ставка начинается с 11% годовых, а срок не превышает 120 месяцев.

Также есть несколько программ, где процент остается прежним — 11% годовых, а максимальная сумма и срок меняются. К ним относят следующее:

1. Бизнес-актив: срок до 84 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
2. Бизнес-оборот: период до 48 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
3. Бизнес-контракт: срок до 36 месяцев, лимит — 600 миллионов рублей.

Также есть программа с более повышенной ставкой — 12% годовых. Она называется Бизнес-овердрафт. Срок по ней предусмотрен не более года, а лимит до 17 миллионов рублей.

Такой большой выбор кредитных программ позволяет каждому клиенту выбрать подходящий вариант.

Как получить

Порядок, как ИП взять кредит для бизнеса в Сбербанке, простой. Заявку можно подать в режиме онлайн, воспользовавшись официальным сайтом организации. На странице выбранной программы следует нажать на кнопку «Оформить заявку», после чего следовать подсказкам системы.

В режиме онлайн можно загрузить необходимые документы. Специалист банка перезвонит для уточнения деталей и назначения встречи.

Ипотека

Еще одно предложение от финансовой организации Сбербанк — ипотека для ИП. Она предусмотрена, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Это касается кредита на покупку жилого помещения.

Также есть ипотечная программа Экспресс-ипотека, созданная специально для ИП. По ней можно приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

Требования

Чтобы оформить ипотечный кредит, ИП необходимо соответствовать таким требованиям:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 21 до 70 лет.
3. Период ведения бизнеса не менее года.
4. Стабильный доход.

При оформлении специальной ипотечной программы Экспресс-ипотека Сбербанк предъявляет еще такое требование — выручка в год до 60 миллионов рублей.

Условия для ИП

Обычная ипотека на жилое помещение, предусмотренная для граждан и ИП, выдается на следующих условиях:

• сумма от 300 тысяч рублей;
• срок кредитования не более 30 лет;
• годовой процент от 8,2% для новостроек и от 9,6% для вторичного жилья;
• первоначальный взнос от 15%.

Важно! Если заемщик не может подтвердить доход документально, то размер первичного платежа увеличивается до 50%.

Условия специальной программы Экспресс-ипотека несколько иные:

• сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей;
• годовая ставка от 13,9%;
• срок кредитования до 180 месяцев;
• первичный взнос от 20% при покупке жилья, от 30% при приобретении коммерческой недвижимости.

• В качестве обеспечения по кредиту выступает само покупаемое имущество.
• Для расчета ипотеки заемщики могут воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте банка.

Как оформить

Для оформления в Сбербанке ипотеки ИП может обратиться в отделение банка или же подать заявку на кредит через официальный сайт учреждения. Если банк одобрит заявку, понадобится собрать документы на приобретаемую недвижимость и согласовать объект с банком.

Если все в порядке, останется только оформить необходимые бумаги:

• договор купли-продажи;
• ипотечное и залоговое соглашение;
• страховку.

Важно! Для получения кредита требуется открыть расчетный счет в Сбербанке.

Можно ли взять потребительский кредит

Индивидуальные предприниматели вправе оформить в Сбербанке потребительский кредит наличными на любые цели. Банковское учреждение предлагает программу Бизнес-доверие. По этой программе не требуется подтверждать, куда были потрачены заемные средства.

Выдается займ на следующих условиях:

• срок от 3 до 36 месяцев;
• процентная ставка в год от 15%;
• сумма от 80 тысяч до 5 миллионов рублей.

Если брать кредит с обеспечением в виде залога, тогда ставка снижается до 12% годовых. Минимальная сумма в этом случае составит 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от стоимости залогового имущества.

Также ИП могут брать потребительские кредиты как обычные граждане. В Сбербанке есть предложение потребительского кредитования на любые цели, к примеру, на покупку мебели, бытовой техники, на оплату медицинских услуг и так далее.

• ставка от 12,9% годовых;
• сумма от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
• срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то имеет возможность оформить кредит только по паспорту. В иных случаях придется подтверждать доход.

Частые причины отказа

Основная причина, почему предпринимателям отказывают в выдаче кредитов — это невозможность предоставления справки 2-НДФЛ. Этот документ подтверждает официальность дохода человека и уровень его заработной платы.

Но получают такие справки только люди, работающие на кого-то. ИП же трудится сам на себя, выписать самостоятельно данный документ он не вправе. Поэтому возникают сложности с подтверждением прибыли предпринимателя, следовательно, и с оформлением займов.

Причины отказа могут быть следующими:

• недостаточный срок деятельности ИП;
• отрицательная кредитная история;
• представление поддельных документов;
• предоставление недостоверных сведений о себе;
• несоответствие по возрасту.

Важно! Банк имеет полное право не оглашать причину отклонения заявки. Но клиент всегда может поинтересоваться у консультантов, что могло стать поводом для отказа в конкретном случае.

Как повысить свои шансы

Кредиты предпринимателям в Сбербанке выдаются при соответствии клиентов определенным требованиям. Поэтому перед тем, как подавать заявку на займ, следует проанализировать свои возможности.

Специалисты дают следующие рекомендации:

1. Обеспечить прозрачность доходов и расходов ИП. Нужно иметь на руках как можно больше документов, по которым можно судить о платежеспособности бизнесмена.
2. Улучшить кредитную историю (КИ). Если репутация испорчена, стоит восстановить свое доброе имя. Наиболее распространенный метод улучшения КИ — это оформление микрозаймов и их своевременное возвращение.
3. Предоставление обеспечения банку. При оформлении ипотеки оформляется залог, в качестве которого выступает покупаемое помещение. При обычных кредитах ИП может предложить собственное имущество или привлечь поручителей.

Если предприниматель принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то отношение к нему будет более лояльным.

Таким образом, кредитование ИП в Сбербанке позволяет бизнесменам получать денежные средства в долг для развития собственного дела, приобретения недвижимости, а также для личных целей.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Многие российские банки кредитуют ИП менее охотно, чем наёмных работников: предприниматели считаются более рискованной категорией потенциальных заёмщиков. А некоторые и вовсе отказывают в этом, только узнав, что клиент имеет статус ИП. В отличие от них, Сбербанк России предоставляет обладателям этого статуса заёмные средства и на личные нужды, и на потребности бизнеса.

Кредит в Сбербанке

Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

Но каждый раз, когда ИП обращается за так называемым потребительским кредитом, ему следует помнить, что таковым считается кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, но не для непосредственно развития бизнеса. Поэтому цели, на которые бизнесмен планирует потратить деньги, если они отличаются от указанных в определении, в банке лучше не озвучивать.

В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:

1. Кредит под поручительство физического лица.
2. Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
3. Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
4. Кредит без залога и поручительства.
5. Различные варианты ипотечных программ.

Сбербанк предлагает физическим лицам, включая ИП, несколько продуктов в области потребительского кредитования

Если у вас есть уникальные поступления на счёт в Сбербанке (зарплата, пенсия или иные социальные выплаты), он может сам предложить вам оформить кредитную карту и/или потребительский кредит на предварительно одобренную им сумму. Правда, с потребительскими кредитами не раз случалось, что клиент после настойчивых, а порой и назойливых предложений работников банка подавал заявку и получал отказ.

Без залога и поручительства для ИП

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

1. Анкету заёмщика.
2. Его паспорт.
3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

• свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
• декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Заёмщик должен подтвердить личность, адрес регистрации, занятость и финансовое положение

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

Если вы одновременно являетесь ИП и состоите в трудовых отношениях или получаете пенсию, более желанным заёмщиком для банка станете, когда укажете зарплату или пенсию как основной доход. А прибыль от предпринимательской деятельности — как дополнительный, даже если она больше.

Условия кредитования ИП Сбербанком

Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

1. Возраст от 21 до 65 лет.
2. Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

Заёмщик должен соответствовать требованиям банка к возрасту и минимальному трудовому стажу

На более либеральные условия могут рассчитывать только те, кто получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Однако для ИП, если тот одновременно не является пенсионером или зарплатным клиентом банка, это неприменимо.

По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам.

Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт.

Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

Найти поручителя было проще до кризиса 2008 года. Прежде люди не представляли, чем это может быть чревато, и были уверены в завтрашнем дне. А теперь желающих оказаться в случае чего законной целью для коллекторов и судебных приставов заметно поубавилось.

Кредитные продукты Сбербанка для ИП

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

• «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
• «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
• «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

Субъектам малого бизнеса дополнительно предлагаются:

• кредиты на покупку недвижимости (жилой и коммерческой), транспорта и производственного оборудования;
• лизинг автомобилей и спецтехники;
• банковские гарантии перед контрагентами;
• услуги факторинга (отсрочка платежей по обязательствам перед контрагентами);
• рефинансирование имеющихся кредитов.

Кредит начинающему предпринимателю в Сбербанке

Специализированных продуктов в помощь тем, кто только запускает свой бизнес-проект, в числе предложений Сбербанка для малого бизнеса в 2018 году найти не удалось. Кредитные продукты на любые цели первым требованием к заёмщику оговаривают наличие опыта предпринимательской деятельности от одного до двух лет.

Тем же, кто только собирается запускать новый бизнес-проект, уповать на помощь банка не приходится. Но практика показывает, что для привлечения средств использовались различные способы. Например, такие:

• взять взаймы у родных или друзей, располагающих свободными средствами (отдавать эти деньги всё равно надо, даже если проект себя не оправдает, но с ними договориться обычно проще, чем с банком;
• продать дорогостоящую собственность (автомобиль, дачный участок, квартиру, не являющуюся единственным жильём и т.п.);
• вложить в новый проект прибыль от имеющегося.

Реальный случай: студентка одного из костромских вузов одолжила у родителей крупную сумму и купила терминал по приёму платежей. По мере роста прибыли она вернула отцу и матери всё до копейки. А затем, по мере роста уже собственных сбережений, вложила их в свой новый проект в сфере интернет-технологий.

После кризиса 2008 года государство начало выделять деньги на старт своего дела безработным.

Размер субсидии мог достигать несколько тысяч рублей, а от новоявленного бизнесмена требовалось только подтвердить, что деньги потрачены согласно им же составленному бизнес-плану.

Однако в 2018 году даже в Москве, где эта дотация была самой щедрой, можно рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей. Этой суммой разрешается покрыть расходы на регистрацию ИП или ООО, изготовление печати, визиток и фирменных бланков.

Относительно применимыми к начинающим предпринимателям можно назвать разве что кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости и автотранспорта, включая спецтехнику.

Для одобрения заявки ИП на автокредит должно пройти не менее полугода с момента его государственной регистрации.

Для программы бизнес-ипотеки жилых и коммерческих помещений со сроком кредитования до 10 лет на сумму до 7 млн рублей этот нижний предел и вовсе не оговаривается.

За границей одолжить деньги на стартап можно у специализированного агентства (в России таких пока нет) или бизнес-ангела, как называют людей, обладающих свободыми средствами и желанием их инвестировать в новый проект. Бизнес-ангелы начали появляться и в России, есть сайты, где они и стартаперы ищут друг друга.

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:

• недостаточный срок с момента государственной регистрации ИП (как можно понять из сказанного выше, Сбербанк предпочитает кредитовать предпринимателей, имеющих в активе 1–2 года хозяйственной деятельности);
• сокрытие доходов от государства: различные «маленькие хитрости», занижающие реальный оборот и прибыли бизнеса, позволяют экономить на налоговых издержках (как минимум пока не вскроются), но не лучшим образом влияют на платёжеспособность с позиций банка. Ему предпочтительнее, когда ежемесячные платежи погашаются за счёт прибыли, без изъятия средств из оборота;
• подача нулевых деклараций: этот документ служит основным подтверждением дохода при получении потребительских кредитов. При нулевой платёжеспособности, о которой он свидетельствует, и рассчитывать можно только на ноль. Не лучшим образом будет выглядеть и предприниматель, не имеющий прибыли, в глазах банка и при рассмотрении его заявок по кредитным продуктам для бизнеса;
• проблемы с ликвидным залогом: поскольку ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, стремление обезопасить себя от его возможной утраты через оформление на третьих лиц понятно. Но вот у банка, который при необходимости не сможет наложить на эти активы взыскание, понимания не встретит;
• даже если удаётся найти поручителя, у того могут быть свои проблемы с подтверждением платёжеспособности;
• отрицательная кредитная история — это обстоятельство за крайне редкими исключениями делает шансы любого заёмщика получить кредит также отрицательными.

Некоторые предприниматели надеются, что при их обращении в банк за кредитом в качестве ИП не будет браться во внимание их кредитная история по займам, сделанными ими как обычными физическими лицами. Это не так.

Как рассчитать кредит для ИП в Сбербанке

Рассчитать кредит любой потенциальный заёмщик, включая индивидуального предпринимателя, может ещё до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка, расположенного прямо на странице с описанием интересующего кредитного продукта. Калькулятор позволяет определить:

1. Максимальную сумму, на которую может рассчитывать предприниматель на основе размера подтверждённого дохода или посильного для него ежемесячного платежа.
2. Сумму ежемесячного платежа при различных сроках займа, процентных ставках и общей сумме кредита.
3. Общую сумму переплаты за пользование заёмными средствами.

Кредитный калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать сумму кредита, ежемесячный платёж и переплату

Все эти данные можно представить в виде графика или таблицы платежей и при желании распечатать.

Полученные расчёты будут лишь приблизительными. Ведь банк официально озвучивает только сумму минимальной процентной ставки.

Вам будет интересно  Кредит на открытие бизнеса

Например, по потребительскому кредиту без обеспечения она составляет 13,9% годовых. При этом кредитный калькулятор по названному продукту предлагает варианты от 14,9 до 19,9%.

А ставка для конкретного заёмщика определится на основании его ситуации по методике, которую банк держит в секрете.

Впрочем, для решения, брать или не брать, предварительных расчётов достаточно. А специалист банка до заключения кредитного договора по закону обязан озвучить эффективную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и предоставить эти сведения в распечатанном виде. И отказаться от сделки клиент вправе в любой момент до того, как поставил под договором свою подпись.

Прежде чем брать кредит, стоит всё тщательно взвесить и трезво оценить свои возможности. Ведь самое неприятное в использовании заёмных средств — то, что деньги придётся отдавать.

А возможные проблемы бизнеса, в том числе и вызванные непростой экономической ситуацией, не обеспечат вас индульгенцией от этого обязательства.

Не будет лишним и помнить, что один раз закрыв ваши финансовые бреши сегодня, любой кредит надолго расширит их начиная с первого обязательного платежа.

• ozakone
• Распечатать

Кредит для ИП в Сбербанке условия и требования

Современные программы кредитования направлены на различные категории граждан. Существует множество предложений, касающихся получения денег на целевые и нецелевые нужды. Отдельное внимание отводится программам, помогающим развиваться малому бизнесу.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

Главный банк страны выполняет задачи государственного значения. Финансовая компания помогает развиваться индивидуальным предпринимателям, предоставляя на выбор огромное число программ. Следует подробно разобрать несколько основных финансовых предложений от Сбербанка. Попробуем разобраться, какие категории бизнесменов могут рассчитывать на получение подобной финансовой поддержки.

Условия кредитования в Сбербанке

Основные способы финансирования индивидуальных предпринимателей различаются по целям произведения заимствования, статусу положения заемщика, предложенного обеспечения. Под обеспечением чаще всего понимается внесение залогового объекта движимого или недвижимого имущества. Самым главным качественным признаком является целевое назначение.

Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования

Условия предоставления финансовой помощи для ИП от Сбербанка подразделяются по программам. Если владелец бизнеса желает приобрести на полученные средства недвижимость, транспорт или оборудование, имеется на выбор несколько программ:

• Бизнес-инвест. Минимальный срок кредитования по данной разработанной схеме составляет 1 месяц. Заключить договор длительностью более 10 лет не представляется возможным. Попросить в долг у банка получится от 500 000 рублей. Процентная ставка годовых будет исчисляться от 11%. Обязательно потребуется предоставление залога имеющегося имущества, предоставление гарантий. Возможно привлечение поручительства.
• Бизнес-Актив. Не столь широкомасштабная система. Срок действия соглашения составляет 8 лет. Получение денег под минимальную ставку 11% доступно с суммы 300 000 рублей. Приобретаемый объект выступает залоговым имуществом. Доступно предоставление гарантий, поручительства.
• Бизнес-Недвижимость. Отличительной особенностью данной схемы выступает возможность предоставления 200 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Недвижимость обязательно закладывается в Сбербанк в качестве гарантий осуществления возврата денежных средств.
• Экспресс-Ипотека. Ставка годовых начинает исчисляться с отметки 13,9%. Максимально возможные для получения 7 миллионов рублей могут быть потрачены на приобретение недвижимости. Объект совершения покупки выступает залоговым имуществом.

Самым многоцелевым способом получения финансовой помощи для будущего развития выступает схема финансирования Бизнес-Инвест.

Полученные финансовые средства тратятся на произведение модернизации производства, приобретение основных средств для ведения бизнеса. Данная программа часто используется в качестве инструмента рефинансирования.

Доступно осуществление трат на ремонт и строительство, приобретение оборудования, транспортных средств.

Определение максимально возможной для получения суммы денежных средств производится после оценки финансового положения заемщика. Исходя из практики осуществление множественных обращений от владельцев сельского хозяйства, условия для данной категории лиц несколько изменены.

Кредитование осуществляется сроком на 7 лет. Минимально допустимая к получению сумма денег составляет 150 000 рублей. Говорить заранее о процентной ставке довольно сложно.

Гибко функционирующая система оценки финансового состояния заемщика позволяет устанавливать индивидуальную ставку для каждого обратившегося лица.

Кредитование по программе Бизнес-Недвижимость невозможно без внесения первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если говорить о схеме Экспресс-Ипотеки, потребуется предоставить первоначальный взнос банку в размере от 30%.

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Существует другая статья расходов — пополнение оборотных активов. Здесь Сбербанк предлагает несколько других программ финансирования.

Схема Бизнес-Проект предполагает кредитование сроком на 10 лет. Получить в случае одобрения заявки предполагается от 2,5 до 200 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка составляет 11%. Заемщик кредитных средств должен будет предоставить некоторый объект обеспечения денежных обязательств.

Предполагается предоставить собственное или приобретенное на кредитный капитал имущество. Чтобы получить для дальнейшего использования деньги, необходимо предоставить дальнейший план действий. Кредитополучатель должен запланировать поведение действий, направленных на развитие новых сфер деятельности, трансформацию ведомого бизнеса.

Планирование будущего проекта производится с учетом наличия возможности собственного покрытия бизнеса в объеме 10%.

Взять кредит наличными получится по программе Бизнес-Контракт. Здесь имеется возможность получения денежных средств наличными, либо кредитной линией. Основная цель получения финансовой помощи — выполнение государственных или иных контрактов.

Рассматриваемый контракт может быть финансирован в размере до 80%. Максимальный срок действия договора займа составляет 3 года. Минимальная сумма приобретенных денежных ресурсов — 500 тысяч рублей.

При условии предоставления залогового имущества подразумевается подписание договора под 11% годовых.

Нецелевые кредиты

Существуют несколько разновидностей нецелевого обеспечения. Рассмотрим наиболее распространенные программы финансирования от Сбербанка. Схема кредитования Бизнес-Доверие не подразумевает произведение подтверждения расходов. Имеются схемы предоставления залогового имущества и подписание соглашения без такового.

Действие программы распространяется на несколько городов страны. Требуется заранее уточнить, насколько реально подписание соглашения в текущем городе проживания. Наличие возможности обеспечения ценными бумагами предоставляет возможность кредитования из любой точки страны.

Программа Доверие выступает наиболее примечательной. Пользователи схемы не должны предоставлять подтверждение расходов, кредит выступает беззалоговым. Выручка от реализуемого бизнеса не должна превышать 60 миллионов рублей ежегодно. В качестве дополнительных услуг получится оформить кредитную карточку. Пластик будет иметь беспроцентный период, равный 50 дням.

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:

• Обязательно наличие гражданства РФ
• Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
• Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
• Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Для рассмотрения кредитной заявки потребуется предоставить минимальный пакет документации.

Потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, при наличии поручителей, потребуется предоставить паспорта поручителей. Обязательно необходимо предоставить ОГРН, ИНН, лицензии на осуществление коммерческой деятельности.

Будьте готовы предоставить финансовую отчетность, правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость. Обязательной проверке подлежат контрагенты, существующие соглашения со сторонними банковскими организациями.

Как оформить кредит ИП?

Существует 2 привычные схемы подачи заявлений. Стандартным способом выступает непосредственное посещение офиса учреждения с правоустанавливаемыми документами. Подается заявка в стандартном режиме, ожидается ответ операционистов. Дополнительным способом подачи заявки выступает онлайн обращение к финансовому учреждению. Копии документов подаются в электронном варианте, далее следует ожидание ответа, посещение компании для фактического формирования договора, подписания соглашения.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Существуют программы финансирования без залога и поручителей. Необходимо обратиться в Сбербанк с имеющейся документацией. Дополнительно необходимо огласить желаемую для получения сумму. Компания рассмотрит заявку, предложит существующие варианты.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует программа, интересная для рассмотрения. Сбербанк предлагает клиента участвовать в системе Бизнес-Доверие. Получить имеется возможность до 3-5 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Как взять кредит для ИП в Сбербанке, чтоб не отказали

Как повысить шансы на выдачу займа?

Далеко не все банки готовы кредитовать частных предпринимателей. Дело в том, что сейчас заниматься бизнесом рискованно, а прибыль может быть нестабильной. Именно по этой причине Сбербанк выдвигает к своим заемщикам строгие требования. Для рассмотрения кредитной заявки предпринимателю необходимо предоставить в банк:

• Паспорт.
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП и постановке на учет в налоговых органах.
• Декларацию за последний период, квитанцию об оплате.
• Документы по хозяйственной деятельности.

Если у ИП открыт расчетный счет в Сбербанке, это значительно повышает его шансы на получение кредита. Банк может проверить все приходно-расходные операции. Конечно, это не единственный момент, интересующий кредитора, есть множество других важных факторов.

Важно! Предприниматели, которые только открыли свое дело, вряд ли смогут получить нужную сумму займа.

Теоретически банк предлагает им кредиты при условии предоставления бизнес-плана, но на практике доказать выгодность будущего проекта сложно. Даже если вы решили обратиться за документом в соответствующую организацию, это не гарантирует положительного ответа Сбербанка. Для кредитора начинающий бизнесмен представляет высокий риск, поэтому, скорее всего, он не одобрит заявку.

В рамках каких программ кредитоваться?

Сбербанк представляет множество кредитных программ для малого сегмента бизнеса. Прежде чем взять кредит для ИП, следует внимательно ознакомиться с его условиями на портале банка. На данный момент предпринимателям доступен ряд займов.

1. Бизнес-Инвест предназначен для инвестирования в строительство и приобретение прочего имущества. Выдается на срок до 120 месяцев, ставка от 11%, от 150 000 рублей.
2. Бизнес-Недвижимость. Ссуду можно получить на период до 120 месяцев, процентная ставка от 11%, от 500 000 рублей. Цель кредитования – покупка коммерческих площадей.
3. Бизнес-Проект выдается на цели развития бизнеса, открытие нового направления и модернизацию активов. Срок выплаты долга – до 120 месяцев, процент от 11%, до 600 млн. рублей.
4. Бизнес-Актив, ссуда на приобретение транспорта и оборудования для расширения своего дела. Срок возврата займа – до 84 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
5. Экспресс-Ипотека на приобретение жилого или коммерческого объекта недвижимости. Выдается на 180 месяцев, ставка от 13,9%, можно оформить до 10 млн. рублей.
6. Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств на актуальные расходы и рефинансирование аналогичного займа. Срок выплаты кредита – до 48 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
7. Бизнес-Овердрафт помогает покрыть текущие расходы предпринимателя при недостатке средств на расчетном счете. Выдается на 12 месяцев, ставка от 12%, доступно до 17 млн. рублей.
8. Доверие, оформляется без залога и подтверждения дохода на срок до 36 месяцев, ставка от 15,5%, сумма до 3 миллионов рублей.

Кроме этого, предприниматель может взять в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку как частное лицо. В этом случае порядок рассмотрения заявки будет не таким строгим. Если вам не удалось получить ссуду в качестве бизнес-клиента, обратите внимание на розничные кредитные продукты.

Действия предпринимателя для получения займа

Как подать анкету на получение кредита, чтобы Сбербанк не отказал? Первым делом выберите оптимальную программу, которая подходит под ваши цели, и внимательно изучите ее условия. Объективно оцените свои финансовые возможности при помощи кредитного калькулятора на сайте банка. После этого можно приступить к оформлению заявки:

1. Соберите полный пакет документов для получения кредита ИП. В него входит анкета, паспорт, для мужчин до 27 лет – военный билет, свидетельство предпринимателя, налоговая отчетность и документы по хозяйственной деятельности. Если ваша работа требует разрешения или лицензии, их также необходимо предоставить.

Обратите внимание! Если вы работаете по франшизе, может потребоваться согласие франчайзера.

1. Когда вы привлекаете поручителя, от него потребуются паспорт, анкета, справка о размере дохода, копия трудовой книжки и личное присутствие в банке.
2. При необходимости залога соберите пакет документов на недвижимость (выписка из реестра прав, договор основания собственности, технический и кадастровый паспорт, оценочный отчет и пр.).
3. Подойдите в отделение банка, которое специализируется на кредитовании малого бизнеса, и оставьте заявку на рассмотрение. Если документы представлены не полностью, вас попросят донести бумаги.
4. Проводится доскональная проверка, в том числе предпринимательской деятельности.
5. Банк сообщает решение в течение нескольких дней. Если специалисты решат, что требуется поручитель или залог недвижимости, вам сообщат о необходимости доработать заявку.

Получить потребительский кредит предпринимателю гораздо проще, ведь такие займы банк рассматривается быстрее и не придает значения ведению документации. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю и вовремя сдавать налоговую отчетность. Принимается во внимание и платежеспособность ИП, чем больший доход вы показываете в декларации, тем больше шансов на получение кредита.

Источник https://vawilon.ru/poluchenie-kredita-na-razvitie-malogo-biznesa-v-sberbanke/

Источник https://sbotvet.com/kredity/malogo-biznesa/

Источник https://www.kgka40.ru/semejnoe-pravo/kredit-dlya-ip-v-sberbanke-usloviya-polucheniya-dlya-individualnyh-predprinimatelej-neobhodimye-dokumenty-prichiny-otkaza-i-prochee.html

Источник

About Post Author

red

http://prokapitalinvest.ru

Happy

0 0 %

Sad

0 0 %

Excited

0 0 %

Sleepy

0 0 %

Angry

0 0 %

Surprise

0 0 %