Я пытался получить кредит на бизнес, а потом передумал

Нашему герою нужно было 4 млн рублей, чтобы открыть второй хостел в Москве. Мы попросили его рассказать, как он пытался взять кредит в банке, какие документы нужно было собрать и сколько времени понадобилось на всё.

Мне нужно было 4 млн рублей

У меня тогда уже был хостел в Москве, обороты были хорошие, но наличных не хватало на открытие второго. Поэтому я решил взять кредит — 4 млн рублей на открытие второго хостела тоже в арендованном помещении и тоже в Москве.

Начал смотреть, что предлагают банки, и спрашивать знакомых. Банк, в котором у меня был расчетный счет, видел все расходы и доходы моего бизнеса, но отказал в кредите. Это было обидно. Тогда я начал спрашивать у друзей-предпринимателей, и мне посоветовали один банк, но не в Москве, а филиал в Подольске — там работал менеджером знакомый знакомого, это должно было помочь.

Я приехал в филиал банка, рассказал, зачем мне кредит, и сотрудники сказали, что готовы рассмотреть заявку. Мне выдали список документов и анкету.

В анкете — разделы с общими сведениями о бизнесе, учредителях, паспортных данных, поручителях и наличии залога — автомобилей или недвижимости. С анкетой сложностей не было, но банку еще нужна была бухгалтерская отчетность. Это было десять лет назад, все работали пока еще без онлайн-бухгалтерий, и чтобы предоставить отчетность, мне пришлось сначала навести в ней порядок.

Залога не было

Пока собирал документы, понял, что банку важны гарантии. Я не могу предоставить в залог товар или помещение: хостел работал в арендованном здании, основных средств производства тоже не было — мебель и всё, что было в хостеле, не оценивалось банком.

В то время у меня было две компании: хостел, в котором я владел 100% долей, и еще один бизнес, где у меня было 20%. Почему-то банк попросил, чтобы мой партнер по второму бизнесу выступил поручителем. Мы с ним не настолько близко общались, чтобы он готов был поручиться в банке. И мне было жутко неудобно и неловко просить партнера стать поручителем, но он понял мою ситуацию и согласился.

Мне было жутко неудобно и неловко просить партнера стать поручителем

Вторым поручителем был мой родственник, он жил не в Москве, а в области, из-за этого приходилось собирать документы в разных местах. Мне повезло, что банку хватало сканов документов, иначе пришлось бы ездить из Москвы в область, а потом еще в Подольск. Но когда я присылал документы, оказывалось, что чего-то не хватает или нужно переделать, и я опять звонил родственнику, просил переделать. Иногда приходилось еще звонить и напоминать.

Затем попросили документы на два моих подержанных автомобиля, они оценивались по 600—700 тысяч рублей. Несколько недель я собирал документы, менеджер исправляла их и запрашивала новые. Она была на сто процентов уверена, что всё получится, поэтому я с большой надежной собирал документы, терпел исправления и названивал поручителям.

Когда все было собрано, мне сказали, что готовы дать 1,3 млн рублей под 16% годовых. По сути это стоимость моих двух автомобилей. После того, как я собрал полное досье на своих родственников, потревожил разных людей и потратил много времени, услышать такую сумму было неприятно.

Я подумал и решил, что ради 1,3 млн рублей не готов привлекать поручителей и влезать в кредит. Отказался от этой идеи и начал развивать франшизу.

Кредиты в Модульбанке без знакомых знакомых

В Модульбанке можно получить кредит на бизнес — до 2 млн рублей со ставкой от 12% годовых. Для этого нужно:

• иметь ИП или ООО старше трех месяцев с оборотом по счету в любом банке от 125 000 рублей в месяц;
• оставить заявку на сайте Модульбанка;
• подключить Модульбанк к своему расчетному счету. И неважно, в каком он банке. Наша специальная программа «Мультибанк» увидит выписки по счету, проанализирует суммы и рассчитает кредитный лимит. Всё автоматизировано, без человеческго фактора и личной информации;
• получить предварительный расчет кредитного лимита через десять минут;
• через два часа получить решение банка, одобрен кредит или нет и на какую сумму.

Кредит работает по принципу овердрафта: получили деньги, потратили, вернули и можно получить снова. Если получили кредит на 2 млн рублей, а потратили только 1,5 млн рублей, проценты начисляют на 1,5 млн рублей.

Кредит для бизнеса без залога

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов для бизнеса

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Учредительные документы
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Единовременный кредит

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Учредительные и регистрационные данные

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Кредит, невозобн. кредитная линия

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Без залога

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Лицензия на осуществление деятельности
• Документы
• подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
• Копия паспорта руководителя и главбуха
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Требуется залог

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Единовременный кредит

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ООО
• ИП, малый, средний бизнес
• Без залога

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ООО
• ИП, малый, средний бизнес
• Без залога

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Учредительные и регистрационные данные
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Единовременный кредит

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Единовременный кредит

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Финансовая отчётность
• Документы по обеспечению
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый, средний бизнес
• Без залога

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Без залога
• Единовременный кредит

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Анкета
• Учредительные и регистрационные данные
• Финансовая отчётность
• Документы по обеспечению
• Лицензия на осуществление деятельности
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ООО
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• ИП, малый бизнес
• Требуется залог

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Учредительные и регистрационные данные
• Прочие документы по запросу банка

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
4 600 000 на 3 года

• Док-ты по запросу банка
• ИП, ОАО, ООО и др.
• Требуется залог
• Кредит, кредитные линии

/>2020-11-13 Haton.ru. Вопрос — ответ! Кредит для бизнеса. У тебя стартап, есть готовый бизнес, который ты хочешь развивать, либо у тебя проблемы с бизнесом. Во всех этих случаях тебе нужны деньги, а деньги можно взять в банке. Но перед походом в банк, у тебя возникает масса вопросов, на которые мы и ответим: — Какие требования у банка к бизнесу? Отсутствие задолженностей на приставах, отсутствие долгов по платежам, отсутствие блокировок по счетам, положительная кредитная история у собственников. — Что может послужить залогом? Коммерция: магазин формата стрит, БЦ, ТЦ, Жилые дома, рестораны. Квартиры. Легковые автомобили, коммерческий трансорт рассмотрят только газель — Дадут ли мне кредит,если бизнес на грани банкротства? И при каких условиях? если соблюдается пункт 1 или 2 — Дадут ли мне денег на стартап? И что для нужно? Положительная кредитная история бизнесмена. Кредит можно оформить на данном этапе только на себя как физическое лицо. — А что если я брал кредит для бизнеса и до сих пор его не выплатил, а из-за кризиса мне нужен новый? Если кризис не обошёл вас стороной и вы хотите спасти своё дело- обращайтесь в Haton.ru. Мы гарантируем вам получения кредита в банке Москвы, наши менеджеры будут вас сопровождать от начала до конца сделки. Если вдруг что-то не получится, то вся наша работа будет бесплатной. />

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной истории на основе данных из двух бюро

Проверить кредитную историю расширенная версия из НБКИ

Проверьте бесплатно свою кредитную историю

В отчёте вы увидите вероятность одобрения кредита и узнаете свой скоринговый балл!

Калькулятор

Условия банка при получении кредита для бизнеса без залога

Требования к заемщику:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Гражданство РФ;

Необходимые документы: *

• Паспорт;
• СНИЛС.

10-ка лучших экспертов России

СМИ о нас

Коммерсантъ

Аргументы и факты

Российская газета

Московский комсомолец

Лайфхакер

Наши преимущества

Кредит для бизнеса без залога

Запускать и развивать любые бизнес-проекты проще при наличии капитала. Многие владельцы бизнеса сталкиваются с необходимостью обращения в банк с целью получения дополнительного финансирования. Кредиты для ИП и юридических лиц значительно отличаются от потребительских программ кредитования.

Кредит для бизнеса — это сложный банковский продукт, под формулировкой которого завуалирована цепь предложений, относящихся непосредственно к коммерции. Займы выдаются под процент ниже потребительского, окупая себя в большинстве случаев. На сегодняшний день банки предлагают целевое и не целевое бизнес-кредитование с залогом и без него. Основная клиентская аудитория — юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Как получить кредит без залога?

Среди предпринимателей и юридических организаций востребованы программы получения беззалоговых займов. Если нужна крупная ссуда, но по каким-то причинам кредит под залог недвижимости недоступен, возможно предоставление денег по поручительству. Обойти оба требования (залоговое обеспечение и привлечение поручителей) можно оформлением классического потребительского кредита. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, только приступивших к работе в сфере бизнеса, этот вариант наиболее актуален.

Требования к заемщику:

Возрастной ценз — до 75 лет включительно.

Временная или постоянная регистрация на территории РФ.

Коммерческая деятельность зарегистрирована в России.

Срок действия бизнес-проекта не менее 12 месяцев.

Деятельность, которую ведет заемщик, приносит прибыль.

Если кредитуется действующая организация или ИП, банку необходимо оценить эффективность бизнес-проекта, чтобы исключить вероятность не погашения задолженности. Список предоставляемых документов кредитору разниться с учетом клиентской категории потенциального заемщика. Индивидуальному предпринимателю достаточно предоставить три основных документа:

Свидетельство о регистрации в ФНС.

Список перечисленных документов, ИП дополняет лицензией на ведение коммерческой деятельности, бухгалтерской и налоговой отчетностью, выпиской из ЕГРИП, а также правом пользования недвижимыми объектами на условиях аренды или права собственности. Для юридических лиц пакет основных документов будет шире, при необходимости банк запрашивает дополнительную информацию в зависимости от регламента компании, например действующий устав организации, данные по управленческой выручке и пр.

Помимо ознакомления с документами, для принятия положительного решения по выдаче кредита для бизнеса без залога, банк рассматривает следующие условия:

Наличие поручителей от владельцев бизнеса.

Размер постоянного дохода и кредитная история потенциального заемщика.

Отсутствие фактической задолженности перед ФНС и другими организациями.

Отсутствие судебных разбирательств по вопросам, касаемых ведения бизнеса.

Коммерческая деятельность организации или ИП не находится на стадии банкротства или ликвидации.

При наличии одного или нескольких стоп-факторов, в выдаче ссуды финансовая организация может отказать без объяснения причин.

Условия предоставления бизнес-кредита без залога

Займ с залоговым обеспечением получить легче — правило, работающее во всех программах кредитования (ипотеке, потребительском кредите и пр.). Залог под видом недвижимого имущества или автотранспорта становится гарантией снижения финансовых рисков для банка, поэтому вероятность получения одобрения значительно повышается.

Сегодня в российских банках действуют специально разработанные программы поддержки малого и среднего бизнеса, которые позволяют получить кредит для бизнеса без залога и поручительства, но сумма займа будет небольшой — до 2 млн рублей. Кредитование бывает целевым и нецелевым, поэтому можно вложить средства по собственному усмотрению без отчетности перед кредитором, или направить деньги на конкретную цель, предоставив финансовой организации предварительно разработанный бизнес-проект (приобретение оборудования, участие в тендере).

Кредит для бизнеса без залога предоставляется на следующих условиях:

Средняя ставка 17% годовых.

Срок кредитования до 5 лет.

Для юридических лиц финансовые организации могут пересмотреть эти условия — многое определяет платежеспособность заемщика.

Плюсы кредита без залогового обеспечения:

Отсутствие необходимости закладывать движимое и недвижимое имущество.

Относительно невысокие ставки по сравнению с потребительскими займами.

Отсутствие дополнительных комиссий.

Возможность погашать задолженность досрочно.

Но у беззалогового бизнес-кредита имеются и очевидные минусы:

В сравнении с займами с обеспечением, процентные ставки по кредиту будут значительно выше.

Срок предоставления ссуды не превышает 5 лет (при оформлении займа под залог период его погашения может быть более длительным).

Размер ссуды ниже, чем при залоговом займе.

Процедура оформления кредита существенно осложняется, поскольку банку необходимо собрать информацию для максимальной проверки коммерческой деятельности потенциального заемщика.

Расход средств чаще всего становится целевым, немногие банки не требуют отчетности по тратам.

Кредитуемое лицо должно обладать чистой кредитной историей, не иметь долгов перед ФНС.

Условия получения кредитов без обеспечения строже и менее выгоднее, чем кредитование с залогом и поручительством. Но для начинающих организаций и индивидуальных предпринимателей подобные займы могут стать выходом из непростой ситуации, поэтому они продолжают пользоваться повышенным спросом на финансовом рынке.

Помощь в получении кредита

Ситуация, требующая срочного пополнения оборотного капитала компании или необходимость покрытия текущих расходов — не редкость в предпринимательской деятельности. Немногие организации не могут себе позволить пользоваться постоянными услугами штатного профессионального юриста со специализацией в финансовой тематике. Невзирая на множество заманчивых кредитных предложений от банков, разобраться в тонкостях, условиях и ограничениях, связанных с ними, очень непросто.

В отличие от банковских учреждений, кредитный брокер оценивает каждую ситуацию индивидуально. Специалисты не требуют лишних документов, чистой кредитной истории, подбирают оптимальные ставки за счет выбора подходящего банковского продукта, в 90% случаев получая одобрение по заявке. Если вам необходимо направить деньги на развитие, возрождение или поддержку бизнес-проектов, обращайтесь в нашу компанию. Окажем профессиональную помощь в кредите для бизнеса без залогового обременения и поручительства уже сегодня благодаря надежным партнерским связям с банками и профессионализму наших сотрудников.

Подберем выгодную процентную ставку с учетом вашей ситуации, добьемся одобрения кредита наличными, рефинансирования действующих займов, окажем всестороннюю информационную и юридическую поддержку. Работаем без предоплаты. Вам останется только забрать одобренную банком сумму.

Как мы вам поможем

получить потребительский кредит наличными

Вы оставляете
заявку

Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону

Заключаем
договор в нашем
офисе

Вы получаете
наличные в банке

Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора

Закажите бесплатную консультацию

Партнеры

Мы являемся партнером большинства крупнейших российских банков. Наши клиенты имеют возможность получить кредит на специальных условиях с пониженной ставкой

Сертификаты

Официальное сотрудничество с банками

Оставьте отзыв
или задайте вопрос

Кстати, отзывы публикуются
в режиме реального времени

Необходим первоначальный кредит на сумму 300 000 рублей, для развития бизнеса.

Необходим первоначальный кредит на сумму 300 000 рублей, для развития бизнеса.

Отлично, поможем получить такую сумму за 1 день.

Здравствуйте! по моей просьбе брат открыл на себя ИП, но всей деятельностью занимаюсь я, есть ли возможность получить кредит 1000000 без залога, если есть то какие документы нужны?

Приезжайте к нам в офс. Есть варианты Вам помочь.

День добрый! Я владелец и директор ООО с серьезной личной закредитованностью. Хочу взять кредит на ООО без залога. Это возможно?

Добрый день! На сегодняшний день, кредит бизнесу без залога не дают.

Здравствуйте. Мне нужен кредит в размере 100 000 000 без залога для развития бизнеса в Перми пишите условия или звоните 89504676880

Без залога не получится.

Здравствуйте, у нас ооо, которое с 2011 года,как я стал учредителем и генеральным директором, не работало. Сейчас я арендовал помещение и запускаю деятельность. Есть ли возможность получить кредит на развитие бизнеса?

Хатон Групп дали мне возможность получить кредит на мой бизнес всего под 10,3% годовых. Меня устроили полностью эти условия еще и времени тратить лишнего не пришлось менеджер этой компании Алина помогла мне в оформлении от А до Я. Спасибо.

Нам важно
ваше мнение

Мы всегда оперативно
отреагируем на ваше обращение

Проложить маршрут

ООО «Хатон.ру» (115230, Россия, г. Москва, Варшавское шоссе, дом 42, 5 этаж) компания, являющейся официальным партнером кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. (Лицензии: АО «Банк ЖилФинанс» — №3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО «Татфондбанк» — №3058, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» — №2210, АО «АБ «Россия» №328, ООО Национальная фабрика ипотеки №3403, ПАО Банк Зенит №3255, АО «КБ ДельтаКредит» №3338, ПАО Банк «ФК Открытие» №2209, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО АКБ «Связь-Банк» №14710, АО КБ «Интерпромбанк» №3266, ПАО «АК БАРС» Банк №2590, «Газпромбанк» (Акционерное общество) №354, ПАО «Почта Банк» №650, АО «Россельхозбанк» №3349, ПАО Московский кредитный банк №1978, АКБ Российский капитал (ПАО) №2312, АО Банк «Развитие Столица» №3013, ПАО «БИНБАНК» №323, ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» №53, АО Норвик Банк №902, АКБ Держава №2738, ООО «Первый Клиентский Банк» №3436, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №2275, Банк ВТБ (ПАО) №1000). Окончательные условия по кредиту зависят от финансового положения заемщика, возраста, семейного положения, финансовой дисциплины и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимается кредитной организацией на основании предоставленных оригиналов документов в соответствии с кредитной политикой кредитной организации. Ставка по кредиту от 4.9% до 36% годовых в рублях. Срок кредитования от 1 года до 30 лет. При запрашиваемой сумме кредита 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев при ставке 4.9% годовых примерный ежемесячный платеж составит 18 825 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 60 месяцев составит 18 825 рублей*60 месяцев=1 129 500 рублей, из них проценты за весь срок кредита 129 500 рублей. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор оставляет за собой право осуществлять взыскание задолженности в досудебном порядке в строгом соответствии со статьей 15 ФЗ №353. На досудебном этапе: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения.

Как взять кредиты для бизнеса в 2021 году

Евгений Маляр
# Кредиты для бизнеса

Кредитование бизнеса

Минимально возможная ставка по кредиту для малого или среднего бизнеса составляет 6%.

• Общие положения и корень проблемы
• О государственном кредитовании малого и среднего бизнеса
• Негосударственное льготное кредитование бизнеса
• Кредиты для среднего бизнеса
• Условия кредитования крупного бизнеса
• Кредиты для микробизнеса
• Долгосрочные кредиты бизнесу
• Кредиты для владельцев бизнеса
• Кредиты промышленным предприятиям
• Специфика экспресс-кредитования
• Кредит под низкий процент в 2021 году
• Как взять кредит для бизнеса в банке
• Банки, которые дают кредиты для бизнеса
• Кредитный калькулятор для бизнеса

Современная экономика строится на заимствовании. Чем доступнее в стране кредиты, тем выше темпы роста и устойчивее финансовое положение бизнеса всех форм и масштабов. Статья о том, что нужно для получения займа и на какие условия можно рассчитывать.

Общие положения и корень проблемы

В процессе заимствования заинтересованы обе участвующее в нем стороны. Получение кредита на фирму обеспечивает ей расширение возможностей по закупке основных и пополнению оборотных средств. Банк или иная финансовая структура, выдавая деньги, обеспечивает свой доход. Однако всякий руководитель, бравший бизнес-займ для организации, знает, насколько этот процесс трудоемок и сложен.

Причина проблемы очевидна. Кредитору нужны гарантии, обеспечивающие высокую вероятность возврата выданных средств. В противном случае он рискует безнадежно утратить заимствованную сумму и начисленные проценты своей прибыли. Необходима тщательная оценка бизнеса для целей кредитования на основе объективных показателей результатов хозяйственной деятельности. Практически любой дебитор должен быть готов предоставить подтверждение своей платежеспособности и ее устойчивости. Кроме справок, выписок и прочих документов, чаще всего требуется материальное обеспечение, то есть залог, служащий компенсацией потерь в случае непредвиденных обстоятельств. Общее правило гласит, что чем больше уверен банк в своем клиенте, тем лучше условия кредитования предприятия.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

О государственном кредитовании малого и среднего бизнеса

Поддержка МСБ государством выражается разными формами, от субсидий и грантов до денежных льготных заимствований. Кредиты для бизнеса в 2021 году могут предоставляться по привлекательным ставкам (0–6%). Однако дают их не всем, а только фирмам, по профилю соответствующим следующим направлениям:

• внедрение и применение инновационных технологий;
• участие в программе импортозамещения;
• создание и обслуживание оборудования для нефтегазовой отрасли.

Иными словами, если предприятие развивается в одном из приоритетных для государства секторов, то оно вправе рассчитывать на выгодный кредит, а при некоторых условиях на беспроцентный и даже безвозвратный займ.

Негосударственное льготное кредитование бизнеса

Аналогичные программы разработаны негосударственными фондами (как правило, созданными банками), инвестиционными компаниями и финансово-промышленными группами. Кредиты, выдаваемые этими структурами, могут быть срочными-безвозмездными (по нулевой ставке) и даже безвозвратными (то есть грантами).

Негосударственные фонды обращают внимание не только на экономическую эффективность бизнеса, но и на его общественную полезность.

Их также могут получить не все, а только победители конкурсов, к которым допускаются предприятия, работающие в следующих направлениях:

• сельскохозяйственное производство;
• выпуск инновационной продукции.

Кредиты для среднего бизнеса

Так как на государственное льготное кредитование могут рассчитывать не все, есть смысл рассмотреть условия для обычных средних предприятий. Им также в 2021 году предоставляются существенные скидки.

Развитию средних предприятий способствуют две масштабные программы, предлагающие заимствование по одинаковой годовой ставке (по этой причине их часто путают).

Программа 6,5. В ней участвуют уполномоченные банки, список которых одобрен Корпорацией содействия малому и среднему бизнесу (МСБ). Если средняя ставка по кредиту в России колеблется в пределах от 9,25 до 19%, то льготные условия предполагают, как ясно из названия, 6,5%. Суть государственной поддержки в бюджетной компенсации разницы. На осуществление программы выделено 175 миллиардов рублей.

Порядок льготного кредитования субъектов МСБ, с целью содействия проектам, направленным на развитие приоритетных отраслей, утвержден Постановлением №1706 Правительства РФ 30.12.17 г. В целом он сходен с условиями «Программы 6,5», но к ней прямого отношения не имеет. Средние и малые предприятия могут получать кредиты по ставке не более 6,5%. Разница между коммерческой ставкой и льготным процентом также компенсируется за счет бюджета.

Приоритетными направлениями считаются:

• строительство;
• связь;
• транспорт;
• обработка и переработка;
• туристический сектор;
• медицина и здравоохранение;
• общепит;
• обслуживание населения.

Выгодные условия предлагает предпринимателям Совкомбанк. По кредиту СУПЕРПЛЮС предприниматель может получить до 30 млн рублей под 11,9% сроком на 10 лет.

Условия кредитования крупного бизнеса

Считается, что российский крупный бизнес если и нуждается в заимствованиях, то уж точно знает, как взять большой кредит. Но относительно невысокий темп роста объемов финансовых услуг (около 3% по сравнению с 10% у МСБ) свидетельствует о том, что трудности есть и у него. В числе причин относительно небольших объемов суммарного кредитного портфеля специалисты называют:

• недостаток программ государственной поддержки крупных предприятий;
• наличие инструментов более выгодного привлечения капитала.

Кредитование корпоративного бизнеса может осуществляться путем выпуска и продажи на биржах ценных бумаг (акций и облигаций).

В свою очередь, банки сетуют на дефицит высококлассных заемщиков, которые могли бы обеспечить значительный прирост доходов. Малые и средние предприятия чаще допускают нарушения сроков погашения задолженности, чем крупные. Такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и прочие предлагают получить кредит на 100 миллионов рублей, и даже 300 млн руб. с годовой ставкой 9,5%.

Кредиты для микробизнеса

Из всех форм собственности наименее надежным считается микробизнес. Причины тому веские:

• отсутствие (чаще всего) кредитной истории, тем более положительной;
• сложность прогнозирования экономической успешности дела.

Иными словами, чем менее масштабна хозяйственная деятельность, тем труднее применить к ней эффективные методики финансового анализа. Заемщик нередко хочет получить кредит на собственный бизнес, перспективы которого крайне туманны. Отсутствие успешного опыта ясности не добавляет.

Тем не менее в 2021 году и у начинающих предпринимателей есть доступ к льготному заимствованию в рамках государственных программ поддержки.

К микрозаймам относятся операции кредитования, соответствующие следующим максимальным параметрам:

• сумма – до трех миллионов рублей;
• срок погашения – от одного до пяти лет.

Коммерческие банки крайне неохотно осуществляют заимствования на таких условиях. Государство, помогая решить эту проблему, соблюдает свой интерес, что выражается в строгом контроле целевого использования выданной помощи.

Невысокая ставка, упрощенная процедура получения и минимум требований к заемщику микрозайма составляют преимущества. Недостатки представлены частыми проверками и жесткими сроками возврата кредита.

Долгосрочные кредиты бизнесу

Как правило, бизнес-займы предоставляются на 3 года (максимальный срок до 5 лет). Исключение составляют примеры инвестиционного кредитования и финансовая поддержка аграрного сектора в рамках государственной программы, действующей в 2021 году.

Условиями предоставления инвестиционного кредита являются следующие требования, предъявляемые к заемщику:

Что требуется	Пояснение
Бизнес-план	Сумма и срок кредита рассчитываются исходя из целевого использования заемных средств
Реалистичность проекта	Бизнес-план должен соответствовать рыночным потребностям и быть беспроблемно реализуемым
Устойчивость финансового положения	Подтверждением финансовой состоятельности заемщика служат объективные показатели результатов его успешной хозяйственной деятельности.
Материальное обеспечение	К залоговому имуществу предъявляются особые требования, выраженные в его повышенной долговечности. Кредитор, заключая договор на 20 лет, должен быть уверен в том, что оно за это время не обесценится.
Позитивная кредитная история	Одним из подтверждений платежеспособности является устойчивая способность заемщика отвечать по своим финансовым обязательствам.

Что касается сельхозпроизводителей, то они могут рассчитывать не только на продленный срок погашения (до 15 лет), но еще и получают кредиты на льготных условиях. Средняя процентная ставка – не более 5%. Эта программа полностью финансируется бюджетом. Она также делится на краткосрочное и инвестиционное направление.

Краткосрочное кредитование сельскохозяйственных производителей позволяет закупать сырье и поголовье (для выращивания и убоя). Инвестиционная программа направлена на формирование долговременных активов:

• авто- и спецтехники, работающих на газе (со сроком погашения от 5 лет);
• животноводческих хозяйств и свиноводства (до 8 лет);
• мясного скотоводства (до 15 лет).

Кредиты для владельцев бизнеса

Вариант получения кредита под залог работающего бизнеса доступен для собственников предприятий. Следует понимать, что не каждая фирма может быть принята в качестве обеспечительного имущества.

Целевой фактор в данном случае не столь важен, хотя он будет включен в договор. Кредит может расходоваться на покупку основных средств, пополнение оборотного капитала, модернизацию, инвестирование и другие прибыльные направления.

Сложнее убедить банк в том, что предприятие достаточно ликвидно для того чтобы служить залогом. Это сделать легче, если оно соответствует одному из следующих критериев:

• Фирма работает под известным брендом. В данном случае приемлем франчайзинг.
• Значительная часть активов представлена востребованной на рынке коммерческой недвижимостью, автомобилями, ценным технологическим оборудованием и т. п.
• Акции предприятия котируются на фондовых биржах при их растущем курсе.

Теоретически можно получить кредит и без залога, но ценою станет повышенная ставка. Под залог собственного бизнеса кредиты выдаются на следующих условиях:

Критерии получения кредита и типы заемщиков	Диапазон процентной ставки, %
По специальным программам поддержки бизнеса	7–14
При условии позитивной кредитной истории и высоколиквидного залога	16–17
При стабильных показателях и менее ликвидном залоге	17–19
Без залога, но при хорошей кредитной истории и стабильных финансовых показателях	19–22
Заемщики повышенной степени риска (новые предприятия, слабое обеспечение и пр.)	22–25
Проблемные заемщики	Более 25

Кредиты промышленным предприятиям

Проценты по кредитам на приобретение основных средств сейчас практически ничем не отличаются от ставки, предлагаемой во всех прочих вариантах целевого использования. Тем не менее, специфика перерабатывающей области экономики состоит в необходимости крупных и долгосрочных инвестиций. Они должны направляться на модернизацию основных средств (преимущественно на оборудование) и оперативное пополнение оборотных активов.

Условия, предлагаемые российскими коммерческими банками, вполне стандартны: до 80% сметной стоимости требуемой инвестиции в производство при планируемом сроке окупаемости до 5 лет.

Кредит выдается под залог, равный по стоимости всей сумме вместе с процентами. Обеспечительным имуществом могут служить объекты недвижимости, акции предприятия, автомобили и другие ценности плюс (или) поручительство платежеспособных юридических лиц.

Специфика экспресс-кредитования

Существует несколько способов получить срочный займ для бизнеса. Во-первых, это услуга овердрафта, которой предприниматель может пользоваться по условиям договора обслуживания расчетного счета. Во-вторых, быстрый кредит с упрощенной процедурой оформления предлагается многими финансовыми учреждениями. Главным недостатком экспресс-кредитования является высокая ставка (как правило, более 20% годовых). Это – «плата за скорость», и каждый бизнесмен сам решает, стоит ли брать такой дорогой займ.

Кредит под низкий процент в 2021 году

О том, кто и как может воспользоваться программами льготного кредитования, уже рассказано выше. Тем, кто не подпал под их условия, придется платить несколько большие проценты за пользование заемными средствами. Но и у них есть возможность сэкономить на банковских услугах.

Согласно письму Центрального Банка России №ИН-016-41/5 от 30.01.18г., банкам разрешено снижать ставки по уже действующим договорам кредитования. Это правило касается разных займов, в том числе и взятых на создание и развитие бизнеса.

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации и пересчета суммы задолженности, дебитору следует предоставить финансовую отчетность за последние периоды и аргументировать свою просьбу о снижении процентной ставки.

Это возможно не во всех банках, но если осуществляется рефинансирование примерно таких же кредитов, то шансы на скидку есть.

Как взять кредит для бизнеса в банке

К уже сказанному по поводу шансов на получение банковского кредита для бизнеса можно добавить последовательность действий. Она включает следующие этапы:

1. Выбор банка, предлагающего оптимальные условия для конкретного предприятия. Под таковыми понимается не только самая низкая процентная ставка, но и набор требований к заемщику, обеспечительному имуществу и другим параметрам, характеризующим отношения сторон договора заимствования.
2. Оценка шансов на участие в одной из льготных программ государственной кредитной поддержки отечественного бизнеса.
3. Предварительные переговоры с банками, соответствующими критериям отбора. .
4. Сбор пакета документов, выписок и справок. Требования в разных банках могут незначительно отличаться.
5. Подача документов в кредитный отдел. К перечисленному пакету прилагается заявка.

Собственно, на этом активная фаза действий заявителя заканчивается. Ему остаётся ждать одобрения или отклонения заявки.

Банки, которые дают кредиты для бизнеса

Кредиты на создание и развитие бизнеса дают все банки: эта деятельность формирует их доход. Другой вопрос состоит в том, какие банки предлагают наилучшие условия в каждом конкретном случае. Критерии выбора зависят от правовой формы собственности (ИП, ООО, ЗАО и пр.), оборотов, наличия залогового имущества, поручителей и многих других факторов.

Следует понимать, что в своих офферах банки указывают ставки в широкой «вилке» (например, от 14 до 19%) или вообще только нижний предел (от 13%). Могут быть различными условия и требования к заемщику, касающиеся периода его хозяйственной деятельности, месторасположения и пр. Примерами могут служить пять банков, лидирующих в направлении кредитования ИП и юрлиц.

Наименование банка	Годовая ставка/сумма, руб.	Максимальный срок погашения, лет	Требования к заявителю
Совкомбанк	От 11,9% / до 30 млн руб.	10	Минимальный пакет документов. Залог необязателен.
Сбербанк	11% и выше / до 600 млн	10	Срок деятельности от 3 месяцев, российское гражданство
ВТБ	От 6% / до 150 млн	12	Возраст заявителя 25–70 лет, срок деятельности от года
Райффайзенбанк	Индивидуально / до 150 млн	10	Поручительство одного из учредителей обязательно, расстояние до 100 км от городской черты
Промсвязьбанк	От 9% / до 250 млн	15	Возраст 23–60 лет, срок деятельности от года, локация в пределах 100 км

При выборе банка-кредитора следует тщательно оценить весь спектр предлагаемых условий и собственную платежеспособность.

Кредитный калькулятор для бизнеса

Точные параметры конкретного договора заемщик узнает только после беседы с сотрудником кредитного отдела, однако примерно рассчитать ежемесячные выплаты бизнесмен может и самостоятельно. Для этого ему следует воспользоваться кредитным калькулятором, доступным на страницах практически всех банков (например, здесь ).

Перед расчетом необходимо установить основные параметры планируемого договора (сумма, срок, процентная ставка). Полученная сумма ежемесячной выплаты позволяет оценить собственные возможности, что крайне важно для всех желающих получить кредит.

Источник https://delo.modulbank.ru/all/credit

Источник https://haton.ru/kredit-biznesu/kredit-dlya-biznesa-bez-zaloga/

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kak-vzjat-kredity-dlja-biznesa.html

Источник