Инвестиции в себя — лучшее вложение. ТОП-6 способов «прокачаться»

Мы часто говорим об инвестициях на фондовом рынке, покупке недвижимости под сдачу в аренду, рассматриваем покупку золота как защитного актива. Но в то же время обычно забываем, что инвестиции в себя – тоже очень важные вложения. Ведь самый главный объект инвестирования человека – это он сам.

1. Что значит «инвестировать в себя»?
2. Варианты инвестиций в себя
3. Действительно ли инвестиции в себя в будущем принесут прибыль?

Что значит «инвестировать в себя»?

Инвестиции в общем смысле подразумевают вложения средств в какой-либо актив с целью последующего получения прибыли. Чаще всего люди инвестируют в недвижимость , ценные бумаги ( акции , облигации , ETF , ПИФы ), драгоценные металлы , предметы искусства и т.д. Однако в качестве субъекта инвестиций могут выступать не только материальные активы, но и сам человек. Ведь в конечном итоге именно мы сами являемся потребителям благ.

Что подразумевается под «инвестициями в себя»? Каждый человек, наверно, даст свой ответ. Но в общем смысле – это вложение в свой собственный внутренний мир для достижения самых разных целей :

• повышения уровня знаний и компетенций;
• устранения стрессов и беспокойства;
• увеличения материального достатка.

Часто мотивационные тренеры говорят о любви к себе, необходимости вкладываться в свое образование, здоровье (в т.ч. психологическое), внешний вид и т.д. Инвестиции в себя позволяют увеличить собственный личностный капитал и достигать больших успехов в любых начинаниях.

При этом нужно понимать, что инвестировать в себя можно не только деньги, но и время. Например, при самообучении на бесплатных курсах тратится именно время, а не деньги. Однако итоговый результат (повышение квалификации) позволяет заработать больше денег и освободить больше времени.

Кроме того, к способам инвестирования в себя относятся:

• занятия спортом;
• общение со специалистами;
• прохождение тренингов и обучения;
• медитация;
• чтение книг, журналов, блогов;
• просмотр обучающих видео;
• отдых и т.д.

Список способов инвестирования в себя можно продолжать бесконечно. И каждый человек знает, что лучше подходит именно ему и что помогает ему в росте и прогрессе.

Инвестиции в саморазвитие позволяют со времени изменить привычный уклад и повысить качество вашей жизни, ведь вы будете обладать обширным «портфелем» знаний, умений и компетенций, а, следовательно, сможете более грамотно распоряжаться временем и деньгами. А также требовать за свой труд большей оплаты, ведь вы будете уметь делать то, что не могут и не умеют другие.

Важно понимать, что «самоинвестиции» – самые выгодные и надежные вложения. Ведь личностный ресурс не подвержен инфляции, его нельзя украсть или потерять. Он всегда находится с вами, и вы можете применять его в любой ситуации.

Варианты инвестиций в себя

Инвестиции в знания

Один из самых успешных видов инвестиций в себя – это вложения в собственные знания, или инвестиции в саморазвитие . Знания в наше время – один из главных ресурсов, которые только могут быть в распоряжении человека.

Причем речь идет не только о профессиональных навыках, которые развивать, само собой, просто необходимо, но о получении широкого спектра знаний. При этом совершенно неважно, будут ли конвертированы знания в будущем в деньги – они могут пригодиться вам в любой жизненной ситуации. Более того, эрудированный и начитанный человек вызывает уважение у коллеги и начальства – следовательно, он имеет больше шансов на продвижение по карьерной лестнице.

К сожалению, многие люди перестают получать знания, окончив высшее или средне-специальное учебное заведение, считая, что на этом процесс обучения закончен. На самом деле учиться нужно всю жизнь.

Благо, в современном мире для самообразования много путей:

• бесплатные и платные семинары;
• мастер-классы;
• онлайн-курсы;
• тренинги;
• языковое обучение и т.д.

Можно просто читать книги и блоги, получая знания в смежных с основной профессией областях или же совершенствуясь в чем-то совершенно другом. Если вы освоите 2-3 сферы деятельности, то сможете легко сменить профессию.

Хорошей инвестицией является прохождение курсов по получению дополнительного заработка. Например, можно зарабатывать на своем сайте, группе в социальной сети, можно монетизировать свое хобби и т.д.

Важно в молодом возрасте получить знания об инвестициях. Тогда вы сможете грамотно распоряжаться средствами и не останетесь без денег к старости.

Знать, как сформировать источники дохода, в современном мире просто необходимо. Так что инвестиции в повышение своей финансовой грамотности – одни из самых важных вложений.

Инвестиции в профессию

Еще одна полезная инвестиция – в повышение своего профессионального мастерства . Как правило, работодатель предлагает бесплатные способы повышения квалификации – обучения, семинары, мастер-классы. Но даже если обучение платное, отказываться от него ни в коем случае не следует.

Это полезно по целому ряду причин:

• вы действительно получите знания, необходимые для дальнейшего совершенствования в профессии;
• вы получите материальное подтверждение прохождения курсов повышения квалификации;
• вы обрастете новыми связями.

В конце концов, начальство может заметить ваше рвение и по достоинству оценить его. Как думаете, кого повысят с большей вероятностью – обычного работники или того, кто регулярно повышает свой уровень квалификации и имеет обширные связи с контрагентами?

Инвестиции в здоровье

Еще один вариант инвестиции в самого себя – вложиться в собственное здоровье . Это не означает, что вам нужно срочно лечиться у самых дорогих врачей в Германии и Израиле. Достаточно придерживаться следующих правил:

• отказаться от вредных привычек (курение, алкоголь);
• не переедать, особенно на ночь;
• активно заниматься спортом;
• делать зарядку по утрам;
• закаляться;
• регулярно посещать врача для профилактических осмотров.

Хорошей инвестицией в здоровье можно считать выполнение операций, которые повысят ваше качество жизни – например, коррекция зрения, удаление доброкачественных опухолей, приведение в порядок зубов, наращивание волос, выполнение пластической операции (в разумных пределах) и т.д.

Правильное питание и употребление витаминов – это тоже хорошее вложение в здоровье, которое в будущем окупиться сторицей. На старости вы не будете тратиться на лекарства и врачей, а сможете наслаждаться жизнью во всем ее великолепии.

Итак, инвестиции в здоровье в молодом возрасте помогут избежать многих проблем с вашим организмом в будущем и, естественно, финансовых затрат.

Инвестиции во внешний вид

Уделять внимание своему внешнему виду необходимо, так как «по одежке встречают». Проводились исследования, согласно которым люди с опрятным внешним видом зарабатывают больше, чем их коллеги. И это не удивительно.

Вам самим гораздо приятнее общаться с человеком, который выглядит и пахнет хорошо, чем условный мужик в трениках или девушка в стиле «я упала с сеновала». С таким человеком хочется продолжать общение, ему легче уговорить окружающих и склонить их к своей точки зрения.

Поэтому вложение средств в себя, т.е. в свой внешний вид, вполне оправдано. Необходимо уделить внимание:

• прическе;
• растительности на лице;
• одежде;
• обуви;
• запаху;
• выражению лица (улыбка, мимика).

Также опрятный внешний вид подразумевает отсутствие мешков под глазами, ухоженные ногти, доброжелательную улыбку и т.д.

Стоит вложиться как в одежду, так и в определенные косметические процедуры, интенсивность которых зависит от вашего пола и стиля. Даже мужчинам не стоит брезговать шампунями и кондиционерами для волос, дезодорантами, ополаскивателями – всё это создает хороший внешний вид и помогает вам в итоге добиться своих целей.

Инвестиции в круг общения

Как известно, в России многое зависит от связей. Следовательно, стоит вложиться в расширение своего круга знакомств. Причем, скорее всего, речь идет не только о деньгах, сколько о времени.

Естественно, подходить и знакомиться на улице со всеми подряд не нужно. И все подряд знакомства тоже вряд ли пригодятся. Необходимо расширять круг знакомств с профессионалами в вашей сфере деятельности или хобби. Как это можно сделать? На самом деле просто:

• посещайте профессиональные конференции, мастер-классы, тренинги и знакомьтесь с новыми людьми там;
• найдите сообщество близких вам по духу людей в интернете и узнайте, где они проводят встречи в реале;
• заведите страницу в социальных сетях и вступайте в профессиональные группы, смело пишите администраторам и активным участникам;
• создайте свой сайт или блог, где показываете себя как профи, и рекламируйте его.

В итоге вы незаметно для себя обрастете полезными связями. Главное – впоследствии их поддерживать, что тоже требует определенного времени.

Инвестиции в старость

Уже в молодости необходимо знать, на что и как вы будете жить в старости. В первую очередь нужно инвестировать в свою пенсию . Определитесь, сколько денег вы хотите получать, определите горизонт инвестирования и инструменты (акции, облигации, ETF , недвижимость, доверительное управление (ПИФ или траст) и т.д.).

Когда у вас будет готов план, начинайте его воплощать. Инвестиция в пенсию – сейчас один из самых лучших вариантов инвестиций в себя, так как на государство рассчитывать не приходится, а на детей полагаться не следует – кто знает, какая у них будет ситуация? Возможно, когда вы выйдете на пенсию, вам придется финансировать детей и внуков, так как у них не будет возможности поддерживать вас.

Кроме того, стоит подумать, где вы будете жить на старости: в собственном доме или квартире? Как вы сможете поддерживать порядок? Как будете передвигаться (на каком транспорте)? Все эти вопросы тоже требуют ответа и решения.

Действительно ли инвестиции в себя в будущем принесут прибыль

Может показаться, что инвестиции в себя – весьма сомнительны. Ведь если вкладывать деньги в акции или облигации, в итоге мы получаем вполне ощутимые результаты: дивиденды, купоны, прибыль от курсовой разницы.

Если же вкладывать в себя, то результаты могут быть не видны изначально. Особенно, если вкладываться в здоровье и внешний вид. Нам и так кажется, что всё и так хорошо – так зачем тратить время на спорт, покупку новой одежды и красивой обуви? Зачем вкладываться в общение, если текущий круг друзей и так устраивает, а новые знакомые могут не оказаться по-настоящему полезными?

Дело в том, что подобные инвестиции являются только первым шагом и сами по себе ничего не дают, если их не применять. Так, даже самый лучший внешний вид не даст результата, если вы будете плохо исполнять свои должностные обязанности и не будете просить у начальства повышения.

Также многие не задумываются о пенсии в юности, думая, что старость – это далеко, и им как-то повезет в будущем, и всё образуется. И жить стоит здесь и сейчас. Многие опасаются кризиса, который случится в ближайшие 20-30 лет и погубит их сбережения.

На самом деле о пенсии стоит думать как можно раньше. И получать навыки управления финансами путем первых попыток инвестирования. Ведь в итоге вы получите бесценные знания и навыки, которые пригодятся в любой ситуации. Помните притчу о том, что если бедняку отдать деньги богача, то через год бедняк снова станет бедным, а богач – разбогатеет. Дело в том, что богатый активно инвестирует в свои знания и умения, и эти активы не имеют срока жизни и остаются с ним навсегда.

Реальные и финансовые инвестиции: что относится

Для того чтобы развиваться, успешному бизнесмену необходимо вкладывать средства в новый бизнес и новые проекты. Согласно статистике, большинство самых богатых людей на планете, нажили свои капиталы с помощью продуманного инвестирования. Самый лучший способ сохранить и приумножить свои средства – это инвестиции в реальный сектор экономики.

Реальные инвестиции

Если ваши деньги не работают на вас, значит, вы их теряете! Объясняется это довольно просто – во-первых, инфляция уменьшает ваш капитал, а во-вторых, отсутствие инвестиций в развитие предприятия, это путь к его краху. Это означает, что деньги должны работать.

Наилучший способ заставить работать деньги – это реальное инвестирование. Реальные инвестиции это вложение капитала, для дальнейшего получения прибыли в производство услуг и товаров. Реальные инвестиции направлены, в первую очередь, в приумножение фонда предприятия и его модернизацию и реорганизацию.

Чтобы стало долее понятно, рассмотрим пример. Некая компания, по производству обуви, потратила энное количество денег на закупку нового импортного оборудования. Это оборудование позволит увеличить выпуск готовой продукции в несколько раз. Такое вложение средств в производство, при грамотно выстроенном процессе сбыта готовой продукции, позволит увеличить прибыль. Это и есть реальные инвестиции в производство.

Как правило, такой вид инвестирования предполагает миллионные затраты. Поэтому такие инвестиции по карману, в основном, крупному или среднему бизнесу. Малый бизнес или частные лица, зачастую, не могу себе этого позволить.

Формы реального инвестирования довольно разнообразны:

• постройка новых объектов;
• покупка заводов, фабрик, животноводческих комплексов и тому подобных объектов;
• вложения в открытие дочерних компаний и филиалов;
• обновление существующих предприятий;
• внедрение инноваций;
• покупка нового бизнеса;
• финансирование научных исследований и разработок.

Что такое реальные инвестиции

Свободные деньги компании, которые пылятся на банковских счетах, это потерянные прибыли.

Во-первых, их съедает инфляция, которая в России составляет в среднем 12-15% в год. Во-вторых, предприятие, которое не инвестирует средства в собственное развитие, обречено на неизбежное отставание от более расторопных и предприимчивых конкурентов.

Вывод: финансы нужно вкладывать. Наиболее прибыльное направление таких вложений – это реальные инвестиции.

Экономическое понятие «реальные инвестиции» не означает, что есть инвестиции «нереальные». Просто научная классификация по объектам помещения средств подразделяет вклады на реальные и финансовые. Финансовые – это инвестиции в ценные бумаги с целью их последующей реализации.

Реальные инвестиции – вложения денежных средств в активы, напрямую связанные с производством товаров и услуг для последующего извлечения прибыли. Реальные вклады направлены на умножение основных фондов компании, а также на их реорганизацию, реструктуризацию и модернизацию.

Типичный пример

, выпускающая чипсы, желает увеличить объём производства основной продукции. Для этой цели фирма закупает в Германии оборудование нового поколения, которое увеличит ежегодное количество единиц товара в 5-10 раз.

Это прямая (она же реальная) инвестиция в производство, которая – при условии грамотного маркетингового плана и наличии рыночных перспектив – гарантирует компании увеличение прибылей.

Реальными инвестициями занимаются предприятия крупного, среднего, иногда мелкого бизнеса, государственные организации, реже инвестиционные фонды. Частные инвесторы почти не делают таких вложений. Не потому что не хотят – просто объём инвестиций слишком велик для одного человека.

Реальные вложения предполагают операции с миллионными и миллиардными оборотами, направленные на извлечение соответствующих прибылей в долгосрочной перспективе.

Есть множество форм реальных инвестиций:

• покупка целостных имущественных комплексов – фабрик, заводов, цехов, сельскохозяйственных ферм;
• строительство новых объектов;
• открытие филиалов, региональных отделений, дочерних компаний;
• реконструкция с целью кардинального преобразования производства на основе инновационных технологических разработок;
• модернизация действующего предприятия – радикальное обновление производственных активов предприятия;
• инвестиции в нематериальные активы – перспективные стартапы, новые бренды, изобретения и патенты;
• приобретение нового бизнеса;
• покупка месторождений для добычи природных ископаемых;
• вложения в научные разработки и исследования.

Поскольку инвестиции всегда связаны с риском, вложения средств возможны только после всестороннего изучения и учёта всех факторов, которые могут повлиять на будущие прибыли.

См. статью «Инвестиции в основной капитал».

Чем реальные инвестиции отличаются от финансовых

В сравнении с финансовыми инвестициями реальные по определению имеют более высокую доходность и стойкость рыночным колебаниям. Акции и облигации приносят при хорошем раскладе 15-25% прибыли в год, а реальные производственные объекты окупаются на 100% или даже больше.

Стало быть, и риски таких вложений ниже – поскольку деньги вкладываются в основном в материальные инструменты. То же оборудование или объекты строительства всегда можно продать. Однако в сравнении с ценными бумагами ликвидность таких объектов будет, конечно, ниже.

Ещё одно отличие прямых вложений от финансовых в том, что первые – это реальные вложения в экономику страны, создающие валовый продукт. В конечном счете такие инвестиции ведут к улучшению благосостояния населения, увеличению числа рабочих мест и прочим положительным эффектам.

По этой причине государство способствует реальным инвестициям и всячески приветствует их. Реальный инвестор – это хозяин, который пришёл надолго: работать и развивать производство. Финансовый инвестор – это, по сути, биржевой спекулянт, который зарабатывает на колебаниях рынка ценных бумаг. Финансовые инвестиции ничего не производят и не несут прямой пользы для экономики.

Генри Форд говорил: «Старики всегда советуют быть экономнее и копить деньги. Что касается меня, то я до 40 лет не сэкономил ни цента, вкладывая все свободные средства в развитие своего бизнеса».

Читайте о долгосрочных инвестициях в специальной публикации журнала.

Разница между финансовым и реальным инвестированием

Реальные и финансовые инвестиции имеют некоторые отличия. Реальные инвестиции, в отдалённой перспективе, приносят больший доход и менее подвержены колебаниям на рынке. Поскольку финансовое инвестирование – это вложение капитала в различные ценные бумаги, то при хороших обстоятельствах они могут приносить доход не более 25% в год.

Поскольку реальное инвестирование способствует росту экономики страны в целом, государство поощряет такое инвестирование. Ведь вложение средств в предприятие помогает увеличить количество рабочих мест и в целом помогает увеличить доходы населения.

Финансовые инвестиции мало влияют на рост экономики. По сути, такие инвестиции – это банальная спекуляция на бирже, позволяющая получить доход на разнице между ценой покупки и продажи.

Характеристика финансовых и реальных инвестиций

Финансовые инвестиции — это покупка ценных бумаг, а реальные инвестиции — вложения капитала в промышленность, сельское хозяйство, строительство, образование и др.

При реальных инвестициях главным условием достижения намеченных целей оказывается использование соответствующих внеоборотных активов для производства продукции и последующей ее реализации.

Сюда относится использование организационно-технических структур вновь образованного бизнеса для изъятия прибыли, в ходе уставной деятельности созданного с привлечением инвестиций предприятия.

Финансовые инвестиции представляют собой вложение капитала в различные финансовые инструменты инвестирования, главным образом ценные бумаги, с целью реализации поставленных целей как стратегического, так и тактического характера.

Инвестирование в финансовые активы осуществляется в процессе инвестиционной деятельности предприятия, которая включает в себя постановку инвестиционных целей, разработку и реализацию инвестиционной программы.

Инвестиционная программа предполагает выбор эффективных инструментов финансового инвестирования, формирование и поддержание сбалансированного по определенным параметрам портфеля финансовых инструментов.

Постановка инвестиционных целей является первым и определяющим все последующие этапом процесса финансового инвестирования. Финансовые инвестиции делятся на стратегические и портфельные.

Стратегические финансовые инвестиции должны помогать претворению в жизнь стратегических целей развития предприятия, таких как расширение сферы влияния, отраслевая или региональная диверсификация операционной деятельности, увеличение доли рынка посредством «захвата» предприятий-конкурентов, приобретение предприятий, входящих в состав вертикальной технологической цепочки производства продукции.

Следовательно, основным фактором, влияющим на ценность проекта, для такого инвестора является получение дополнительных выгод для своего основного вида деятельности. Поэтому стратегическими инвесторами становятся в основном предприятия из смежных отраслей. Портфельные финансовые инвестиции осуществляются с целью получения прибыли или нейтрализации инфляции в результате эффективного размещения временно свободных денежных средств.

Инструментами инвестирования в этом случае являются доходные виды денежных инструментов или доходные виды фондовых инструментов.

Последний вид инвестирования становится все более перспективным по мере развития отечественного фондового рынка.

От финансового менеджера в этом случае требуется хорошее знание состава фондового рынка и его инструментов. К финансовым инвестициям относятся вложения:

в акции, облигации, другие ценные бумаги, выпущенные как частными предприятиями, так и государством, местными органами власти;

в иностранные валюты;

в банковские депозиты;

в объекты тезаврации.

Финансовые инвестиции лишь частично направляются на увеличение реального капитала, большая их часть — непроизводительное вложение капитала.

В рыночном хозяйстве в структуре финансовых инвестиций преобладают частные инвестиции . Государственные инвестиции представляют собой важный инструмент дефицитного финансирования (использование государственных займов для покрытия бюджетного дефицита).

Инвестирование в ценные бумаги может быть индивидуальным и коллективным. Индивидуальное инвестирование — это приобретение государственных или корпоративных ценных бумаг при первичном размещении или на вторичном рынке, на бирже или внебиржевом рынке.

Коллективное инвестирование же характеризуется приобретением паев или акций инвестиционных компаний или фондов.

Инвестирование в ценные бумаги открывает перед инвесторами наибольшие возможности и отличается максимальным разнообразием.

Это касается всех видов сделок, осуществляемых при операциях с ценными бумагами, а также видов самих ценных бумаг.

Во всем мире этот вид инвестиций считается наиболее доступным.

Инвестиции в иностранные валюты — один из наиболее простых видов инвестирования.

Он весьма популярен среди инвесторов, особенно в условиях стабильной экономики и невысоких темпов инфляции.

Существуют следующие основные способы вложения средств в иностранную валюту:

приобретение наличной валюты на валютной бирже;

заключение фьючерсного контракта на одной из валютных бирж;

открытие банковского счета в иностранной валюте;

покупка наличной иностранной валюты в банках и обменных пунктах.

Безусловными достоинствами инвестиций в банковские депозиты являются простота и доступность этой формы инвестирования, особенно для индивидуальных инвесторов.

Финансовые инвестиции, выступая относительно самостоятельной формой инвестиций, в то же время являются еще и связующим звеном на пути превращения капиталов в реальные инвестиции.

Поскольку основной организационно-правовой формой предприятий становятся акционерные общества, развитие и расширение производства которых осуществляется с использованием заемных и привлеченных средств (выпуска долговых и деловых ценных бумаг), финансовые инвестиции формируют один из каналов поступления капиталов в реальное производство.

При учреждении и организации акционерного общества, в случае увеличения его уставного капитала, сначала происходит выпуск новых акций, после чего следуют реальные инвестиции . Таким образом, финансовые инвестиции играют важную роль в инвестиционном процессе.

Реальные инвестиции оказываются невозможными без финансовых инвестиций, а финансовые инвестиции получают свое логическое завершение в осуществлении реальных инвестиций.

К реальным инвестициям относятся вложения:

в основной капитал;

в материально-производственные запасы;

в нематериальные активы.

В свою очередь вложения в основной капитал включают капитальные вложения и инвестиции в недвижимость.

Капитальные вложения осуществляются в форме вложения финансовых и материально-технических ресурсов в создание воспроизводства основных фондов путем нового строительства, расширения, реконструкций, технического перевооружения, а также поддержания мощностей действующего производства.

В соответствии с принятой в мире классификацией под недвижимостью подразумевается земля, а также все, что находится над и под поверхностью земли, включая все объекты, присоединенные к ней, независимо от того, имеют ли они природное происхождение или созданы руками человека.

Виды реального инвестирования

Некоторые виды реальных инвестиций относятся к обязательным. Примерами могут послужить, например, поддержание достойных условий труда персонала или забота об экологии. Реальные инвестиции это вложения в следующие мероприятия.

1. Обновление. Как правило, такое инвестирование проводится на средства самого предприятия. Оно направлено на модернизацию оборудования, внедрение инновационных технологий. Для такого инвестирования на предприятиях создаётся специальный фонд, на котором аккумулируются средства для будущих вложений.
2. Расширение. Такое инвестирование направлено на освоение новых сегментов рынка и увеличение числа потребителей продукции. Обычно, такие вложения имеют место, если продукция предприятия пользуется хорошим спросом. В таком случае имеет смысл увеличить количество производимого продукта. На расширение и привлекаются средства.
3. Общее инвестирование. Это общее финансирование на расширение, модернизацию и создание активов производства, увеличение материально-товарных ценностей.

Сравнительная характеристика реальных и финансовых инвестиций

Сравнительная характеристика реальных и финансовых инвестиций

Инвестиции — это денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины, оборудование, кредиты, любое другое имущество или имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и других видов деятельности в целях получения прибыли (дохода) и достижения положительного социального эффекта.

В зависимости от объектов вложения капитала выделяют реальные и финансовые инвестиции. Под реальными инвестициями понимается вложение средств (капитала) в создание реальных активов (как материальных, так и нематериальных), связанных с осуществлением операционной деятельности экономических субъектов, решением их социально-экономических проблем. Под финансовыми инвестициями понимается вложение капитала в различные финансовые инструменты, прежде всего в ценные бумаги. Финансовые инвестиции либо имеют спекулятивный характер, либо ориентированы на долгосрочные вложения. Формами финансовых инвестиций являются вложения в долевые и в долговые ценные бумаги, а также депозитные банковские вклады.

Финансовые инвестиции, ориентированные на долгосрочные вложения, как правило, преследуют стратегические цели инвестора, связаны с участием в управлении объекта, в который вкладываются капиталы.

Реальные инвестиции, в свою очередь, подразделяют на материальные (вещественные) и нематериальные (потенциальные). Потенциальные инвестиции используются для получения нематериальных благ. В частности они направляются на повышение квалификации персонала, проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ, получение товарного знака (марки) и т. п. Материальные инвестиции предполагают вложения, прежде всего в средства производства. Их, в свою очередь, можно подразделить на: стратегические инвестиции; базовые инвестиции; текущие инвестиции; новационные инвестиции. Назначение этих инвестиций и их роль в наращивании производственного потенциала различны.

Стратегические инвестиции — это инвестиции, направленные на создание новых предприятий, новых производств либо приобретение целостных имущественных комплексов в иной сфере деятельности, в иных регионах и т. п.

Базовые инвестиции — это инвестиции, направленные на расширение действующих предприятий, создание новых предприятий и производств в той же, что и ранее сфере деятельности, том же регионе и т. п. Текущие инвестиции призваны поддерживать воспроизводственный процесс и связаны с вложениями по замене основных средств, проведению различных видов капитального ремонта с пополнением запасов материальных и оборотных активов.

Новационные инвестиции можно подразделить на две группы: инвестиции в модернизацию предприятия, в том числе в техническое переоснащение в соответствии с требованиями рынка, и инвестиции по обеспечению безопасности в широком смысле слова. Речь идет об инвестициях, связанных с включением в состав предприятия технологических структур, гарантирующих бесперебойное и эффективное обеспечение производства необходимыми сырьем, комплектующими, обслуживанием технологического производства (ремонт, наладка, разработка технической документации и т. п.). Для каждого из выделенных видов, типов инвестиций характерны свои уровни риска. Так, например, среди материальных инвестиций наиболее высокий уровень риска характерен для инвестиций по созданию новых предприятий, производств и наименьший уровень — для текущих инвестиций. Зависимость между типом инвестиций и уровнем их риска, прежде всего, определяется возможностью прогноза состояния внешней для инвестора среды после завершения инвестиций. В нашем случае создание новых предприятий, новых производств, как правило, связано с освоением, выпуском новых видов продукции (услуг) для рынка. Однако поведение рынка на перспективу трудно предвидеть, поскольку оно характеризуется высокой степенью неопределенности. В то же время повышение эффективности существующего производства посредством текущих инвестиций, как правило, связано с минимальными опасностями негативных последствий для инвесторов.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что финансовые инвестиции, выступая относительно самостоятельной формой инвестиций, в то же время являются еще и связующим звеном на пути превращения капиталов в реальные инвестиции.

Поскольку основной организационно-правовой формой предприятий становятся акционерные общества, развитие и расширение производства которых осуществляется с использованием заемных и привлеченных средств (выпуска долговых и деловых ценных бумаг), финансовые инвестиции формируют один из каналов поступления капиталов в реальное производство.

При учреждении и организации акционерного общества, в случае увеличения его уставного капитала, сначала происходит выпуск новых акций, после чего следуют реальные инвестиции. Таким образом, финансовые инвестиции играют важную роль в инвестиционном процессе.

Реальные инвестиции оказываются невозможными без финансовых инвестиций, а финансовые инвестиции получают свое логическое завершение в осуществлении реальных инвестиций.

Выполнила Виноградова Елена 25э901

Источники финансирования

Для инвестиций существует несколько источников:

• инвестирование собственных средств;
• инвестирование займов;
• инвестирование привлечённых средств.

Рассмотрим более подробно каждый из этих источников. Для вложения собственных средств, предприятия создают специальный фонд для аккумуляции денег для последующих вложений. Если ж собственных средств не хватает, то тогда для инвестирования берут заём, особенно если расчёты показывают, что инвестиции быстро окупятся и принесут прибыль. Привлечение средств происходит, в основном, за счёт дольщиков или совладельцев, иногда государство также может выступать инвестором.

Виды реальных инвестиций

Реальные инвестиции традиционно делятся:

• на инвестиции, нацеленные на обновление и модернизацию производственных мощностей (основным источником таких инвестиций выступают фонды предприятий);
• вложения, используемые для увеличения фондов предприятий (главным источником таких инвестиций выступает доход компаний и накопительные фонды).

Кроме того, как мы уже отметили, реальные инвестиции могут быть материальными и нематериальными.

К материальным вложениям относится:

• возведение новых зданий и производственных корпусов;
• расширение существующих производств;
• пополнение оборотных средств и компенсация текущих производственных затрат.

Нематериальные вложения представляют собой инвестиции в продвижение продукции, ее рекламу, финансирование исследований, приобретение патентов, оплату обучения персонала и многое другое. Благодаря нематериальным вложениям производственные процессы существенно оптимизируются.

Грамотное инвестирование

Для того чтобы инвестиции приносили прибыль, до того, как вложить деньги необходимо провести подготовительную работу. Ниже приведены основные пункты, которые характерны для такой подготовки.

1. Проведение анализа. Для того чтобы оценить эффективность будущих инвестиций, необходимо провести анализ рынка. Есть ли необходимость в продукции предприятия и насколько она востребована.
2. Определиться с видом инвестирования. Нужно решить, на какие цели будет направлены средства от инвестиции.
3. Оценка размера будущих вложений. Необходимо подсчитать, какое точно количество денежных средств потребуется для того, чтобы полностью провести то мероприятие, на которое направлено инвестирование.
4. Оценка окупаемости вложений. Необходимо провести тщательный анализ, который позволит оценить, насколько быстро окупятся вложенные средства.

После того как вы проведёте все указанные мероприятия – можно приступать к инвестированию. В противном случае, на каком-либо этапе возможно возникновение серьёзных проблем, которые могут привести к потере всех вложенных средств.

Источники реальных инвестиций

На сегодня предприятиями наиболее активно используются:

• собственные ресурсы (наиболее часто в качестве источника реальных инвестиций предприятиями используется собственная прибыль);
• заемные средства (лизинг, кредиты, иностранные инвестиции);
• привлеченные ресурсы (средства, полученные в результате акционирования, участия в бюджетных, грантовых и других программах).

Оформление кредитов применяется предприятиями чаще, чем акционирование, несмотря на то, что акционирование требует меньших затрат.

Заемные средства, в отличие от собственных и привлеченных, необходимо возвращать, причем в строго оговоренный срок. Размер выплат по заемным ресурсам не зависит от того, каких результатов предприятию удалось добиться с их помощью.

Иногда для получения необходимых средств предприятиями выпускаются облигации, массовый выпуск которых дает возможность использовать для развития производств деньги населения.

Риски при инвестировании

Реальные инвестиционные вложения, конечно, не настолько рискованные, как финансовые, но риск всегда присутствует. Итак, давайте разберёмся, какие риски присутствуют и как снизить вероятность их возникновения.

1. Риски, связанные с финансами. В основном этот риск появляется, когда возникает недостаток денежных средств. Это может быть связано с начальным дефицитом денег из-за неправильных расчётов объёма инвестиций. Иногда к этому приводят затруднения с привлечениями инвесторов в уже развёрнутый проект. Чтобы избежать возникновения данного риска, необходимо более внимательно отнестись к подготовительному этапу, на котором происходит расчёт объёмов необходимого для инвестирования капитала.
2. Риски, связанные со снижением ликвидности. Этот риск также можно минимизировать более детальным подходом к расчётам на подготовительном этапе.
3. Риски, связанные со срывом временных рамок. В основном данный риск имеет место в строительстве. Если из-за каких-либо проблем не происходит сдача строительного объекта в срок, начинаются проблемы. Чтобы избежать, необходимо внимательнее подбирать подрядчиков для строительства.
4. Риск инфляции. Если проект, для своей реализации, требует времени, то этот риск очень вероятен. Он может возникнуть как на этапе накопления средств для инвестиции, так и на этапе реализации проекта. Последний вариант наиболее опасный. Чтобы не допустить таких проблем, необходимо в сумму средств, направляемых на инвестирование, заложить дополнительные средства, которые смогут покрыть инфляционное обесценивание капитала.
5. Рыночный риск. Такой риск возникает, если возникли грубые ошибки на этапе планирования. Это может быть связано с неправильными расчётами конечной стоимости производимого товара, с просчётами в объёмах реализуемой продукции и тому подобными происшествиями.

Конечно, приведённый выше список рисков далеко не полный – мы привели лишь основные и наиболее опасные. Существуют ещё риски, связанные с налогами, криминогенной ситуацией и тому подобным.

Управление и оценка

Финансовый анализ и оценка риска реальных инвестиций заключаются прежде всего в определении уровня риска, ликвидности и доходности. Именно эти показатели учитываются и считаются ключевыми для любого инвестора. Любые финансовые и реальные инвестиционные проекты подразумевают проведение предварительной оценки всех указанных показателей перед началом их практической реализации.

Инвестиции реальные и финансовые: какие же более выгодные и менее рискованные? Реальные инвестиции, несмотря на свой долгосрочный характер, отличаются более высоким уровнем стабильности и нормы прибыли. Финансовые – низкий уровень риска невозврата, возможность прогнозирования сроков получения прибыли.

Но, несмотря на это, следует отметить, что характеристика финансовых и реальных инвестиций, с точки зрения выгоды для инвестора, имеет и менее привлекательные стороны:

• реальные инвестиции имеют высокий риск и требуют довольно существенной суммы первоначального капитала;
• финансовые — менее доходные.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что грамотное управление реальными и финансовыми инвестициями предприятия, – это залог эффективного развития не только конкретного предприятия, но и экономики страны в целом.

Какие виды инвестиций бывают?

Инвестиции делятся на два вида — реальные и финансовые:

• Реальные инвестиции связаны с реальными предприятиями — покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства.
• Финансовые инвестиции — это вложение денег в различные инвестиционные инструменты с целью получения дохода. Финансовыми инвестициями являются вложения в различные ценные бумаги, банковские депозиты. К финансовым инвестициями также относятся некоторые инструменты рынка Форекс, например, ПАММ-счета.

Реальные инвестиции предприятий

Вложения компаний в собственное развитие может осуществляться в форме материальных или нематериальных инвестиций.

1. Формой материальных вложений является покупка, строительство или реконструкция производственных фондов предприятия
2. Нематериальными инвестициями предприятия считаются вложения в рекламу, создание бренда, повышение квалификации сотрудников, приобретение патентов, лицензий, опытно-конструкторские разработки и пр.

Целью инвестиций в реальный капитал фирмы является повышение конкурентоспособности выпускаемой продукции и улучшение эффективности производства в целом.

Реальные инвестиции могут осуществляться за счет следующих средств :

Источник https://internetboss.ru/investicii-v-sebya/

Источник https://superfit-shop.ru/raznoe/realnye-i-finansovye-investicii-2.html

Источник

Источник