Виды активов в инвестициях и личных финансах

В своих статьях на финансовую тематику я часто говорю об активах. Термин ассоциируется с бухгалтерией предприятия и тонной документов, которая там обрабатывается. Активы очень важны для нормальной работы бизнеса. Но и в обычной жизни они значат не меньше. Меня часто спрашивают, в какие активы я инвестирую. А специалисты по финансовому планированию интересуются, сколько я стою. Давайте разберем понятие и виды активов простыми словами применительно к человеку, который не планирует работать бухгалтером, но хочет взять под контроль свои личные финансы.

Понятие активов

Активы в жизни обычного человека – это любой вид движимого и недвижимого имущества, которое приносит сейчас или потенциально может принести в будущем доход его владельцу.

Со мной мог бы поспорить Р. Кийосаки, который в своих знаменитых книгах утверждал, что активами называется только то, приносит доход сейчас. Например, недвижимость под сдачу в аренду, ценные бумаги, депозиты в банке и т. д. А имущество, которое, наоборот, тянет с владельца деньги, это пассив.

По мнению Р. Кийосаки, та же квартира в одном случае может быть активом, если она генерирует доход, в другом случае – пассивом, если она используется для проживания владельца и членов его семьи и нуждается в оплате коммунальных услуг, налога на имущество, проведения ремонта и пр.

Единой точки зрения по определению нет. Кто-то придерживается классических взглядов и относит к активам любое имущество. Кто-то использует определение Р. Кийосаки. Себя отношу к представителям первого лагеря, потому что согласна с их мнением о том, что если имущество можно превратить в деньги (например, продать ту же квартиру, в которой живешь, и вложиться в акции), то оно уже заслуживает называться активом.

Но согласна с представителями второго лагеря в том, что в процессе жизни надо наращивать реальные активы (как раз те, которые приносят доход сейчас) и избегать тех, которые приносят владельцу лишь расходы. И здесь не должно быть фанатизма. Если вам негде жить, то покупка жилья это необходимые вложения. Если по работе дешевле и быстрее использовать машину, то и она будет актуальной для покупки. Другое дело – владение объектами, которые не используются в повседневной жизни, но требуют затрат на содержание.

Приведу пример из своего опыта. Я получила несколько лет назад по договору дарения земельный участок. Ежегодно платила за него налог. Это мои расходы. Участок в свое время приобретался с целью перевода его в другой вид разрешенного использования и продажи с прибылью. Но проект не удалось реализовать. Земля просто находилась в собственности в ожидании, что ситуация изменится и получится реализовать первоначальный план.

Но несколько месяцев назад на меня завели сразу несколько дел об административных правонарушениях – я не использовала землю по назначению (не выращивала на ней с/х культуры), участок зарос сорняком и не отвечал требованиях пожарной безопасности. Прилетели штрафы. Появилась еще одна статья расходов. Я приняла решение продать землю и вложить деньги в другие активы, которые мне уже сейчас будут приносить доход.

В статье мы будем рассматривать активы с позиций управления личными финансами. В этом управлении важной является тема инвестиций. В ней имущество, с одной стороны, выступает в качестве объекта вложения денег, с другой – анализируется для оценки эффективности работы компании, ценные бумаги которой хочет купить инвестор. Поэтому считаю, будет правильным дать определение активов на предприятии.

Активы – это имущество (здания и сооружения, машины и оборудование, запасы, денежные средства, нематериальные активы и пр.), в которое вложены деньги предприятия, используется в процессе производственной деятельности для получения прибыли.

Активы в личном финансовом плане

Считаю, что нужно рассмотреть активы в рамках составления личного финансового плана (ЛФП) и в рамках инвестиционной деятельности. Эти сферы не существуют по отдельности, а взаимодополняют друг друга. Сначала составляется ЛФП с целью взять под контроль свои финансы через учет доходов и расходов, активов и пассивов. Далее, на основе ЛФП разрабатывается инвестиционная стратегия и выбираются активы для выполнения финансового плана.

Классификация

Любой личный финансовый план начинается с анализа текущей ситуации в собственном кармане. Инвестор, которого я уважаю и книги которого меня многому научили, В. Савенок рекомендует делить активы на:

• Реальные

К реальным относят имущество, которое приносит доход владельцу. Например, депозит в банке, средства на брокерском счете (в т. ч. на ИИС), вложения в драгоценные металлы, движимые и недвижимые объекты, используемые для получения прибыли. Как раз о таких активах говорил Р. Кийосаки в своих книгах и выступлениях.

• Другие

К другим отнесем имущество, которое на данный момент времени не приносит доход. Например, квартира для проживания владельца и членов его семьи, машина для личного использования, дача, гараж для личного авто.

Обратите внимание, что некоторые активы могут входить в обе группы. Классический пример с квартирой: если она используется для проживания – это 2-я группа, если для сдачи в аренду – 1-я. Другие активы можно трансформировать в реальные. Кстати, именно для этого и составляют такую классификацию, чтобы оценить возможность продажи чего-нибудь ненужного.

Рассматривать активы в ЛФП без еще одной обязательной категории было бы неверно. Такой категорией являются пассивы. Разница между ними в том, что первые способны генерировать доход, а вторые – долги. К пассивам относятся все виды обязательств (потребительские и ипотечные кредиты, автокредиты, краткосрочные займы в МФО, у родных и друзей и пр.)

Учет и оценка

Главная цель анализа текущей ситуации в активах и пассивах состоит в ответе на вопрос: “Сколько я (или наша семья) стоит на данный момент времени?” Рекомендую сделать список имущества и обязательств в виде таблицы:

Активы		Пассивы
Наименование	Текущая стоимость, руб.	Наименование	Текущая стоимость, руб.
1.	1.
2.	2.
Итого:	Итого:

Для более тщательного анализа активов можно таблицу расширить и добавить в нее колонки с размером дохода в рублях и процентах от каждого вида имущества. Тогда, сразу будет видно, что используется неэффективно и, возможно, будет принято решение о продаже.

Например, мой земельный участок, который я приводила в качестве примера выше в статье, оказалось лучше продать, чем платить штрафы и налоги. В конечном итоге, государство имеет право его изъять, если земля используется не по назначению. Я не стала ждать такого развития событий.

Пассивы также требует глубокой проработки. Кроме текущей стоимости надо прописать в таблице процент по кредиту, сумму ежемесячного взноса и оставшийся срок погашения. Часто можно слышать, что есть кредиты хорошие и плохие:

1. Хорошие – это те, которые не требуют значительных затрат, но в будущем могут принести хорошую прибыль. Например, ипотека на квартиру под сдачу в аренду. Если объект выбран правильно, то арендные платежи не только покрывают кредитные расходы, но и приносят пассивный доход.
2. Плохие – это те, которые забирают львиную долю вашего бюджета, а объектом кредитования становятся предметы, не способные принести доход в будущем (например, бытовая техника, дорогое украшение, поездка на море и прочие сиюминутные хотелки). К ним относят потребительские кредиты.

Итогом составления всех таблиц должно стать значение формулы:

Собственный капитал = Активы – Пассивы

Возможны 3 ситуации:

1. Собственный капитал представляет значительную положительную величину. Это значит, что вы владеет достаточным количеством активов, которые легко перекрывают ваши обязательства. Финансовое положение можно назвать устойчивым при условии проведенного вами анализа структуры своих активов.
2. Собственный капитал равен 0. Ситуация в финансах неблагополучная. Вы имеете обязательства в размере своего имущества. Это грозит полной потерей контроля за своими финансами.
3. Собственный капитал имеет отрицательное значение. Ситуация с финансами плохая. Вы не сможете погасить долги, даже если продадите все свое имущество. Это и называется долговая яма, выбраться из которой очень тяжело, но очень надо.

Активы в инвестициях

После текущей оценки собственного капитала составитель ЛФП ставит финансовые цели и разрабатывает план по их достижению. Вот здесь и подключаются инвестиции.

Классификация

Активы в инвестициях – это инструменты, в которые инвестор вкладывает деньги с целью получения дохода.

Выбор конкретного варианта вложения денег будет зависеть от:

• финансовой цели;
• горизонта инвестирования;
• отношения к риску (вашего риск-профиля);
• финансовых и временных возможностей.

Перечисленные параметры являются частью инвестиционной стратегии, которая должна быть у каждого инвестора. Итогом ее практической реализации станет инвестиционный портфель, наполненный активами. К основным относятся:

– эмиссионные ценные бумаги конкретной компании, которые дают их владельцу получать прибыль от бизнеса в виде роста котировок и дивидендов. – долговые ценные бумаги, по которым инвестор, покупая бумагу, дает в долг компании-эмитенту и имеет право на возврат вложенных денег и получение прибыли в виде купонов. (ETF и БПИФ) – корзины ценных бумаг от нескольких десятков и сотен компаний, состав которых зависит от отслеживаемого индекса. Растет доходность индекса, растет и доходность индексных фондов. И наоборот. – паевые инвестиционные фонды, вариант доверительного управления, когда с вкладчиков собираются деньги управляющей компанией, вкладываются в какие-то активы, полученная прибыль распределяется между участниками фонда. – вложения в золото, серебро, платину и палладий могут быть через металлические счета в банке, акции добывающих компаний, ETF, слитки, инвестиционные монеты.
1. Валюта – покупка наличной валюты, открытие валютного депозита, покупка ценных бумаг за валюту.
2. Доходное движимое и недвижимое имущество – жилая и коммерческая недвижимость под сдачу в аренду, перепродажу после достройки объекта, ремонта, перепланировки, вложения в фонды недвижимости REIT и ЗПИФы, покупка доходных автомобилей.

Учет и оценка

Инвестиции, как любой финансовый инструмент, нуждаются в учете. Задача инвестора – не только записывать каждую сделку по покупке и продаже актива, но и оценивать результат своего инвестирования. Иначе, легко может получиться ситуация, когда вы не зарабатываете, а теряете деньги. Важно учитывать не только цену сделки, но и размер комиссий, уплаченных налогов. На длительном промежутке времени именно такие затраты могут съедать значительную часть капитала.

Для учета и оценки доходности инвестиционного портфеля используют:

1. Электронные таблицы Excel или Google Таблицы. Единого шаблона нет. Каждый инвестор разрабатывает их под себя или пользуется чужими разработками. Вариантов очень много. Некоторые включают сложные математические формулы и требуют значительного времени для того, чтобы во всем разобраться и настроить под свои задачи.
2. Электронные ресурсы для ведения портфеля. Есть платные и бесплатные варианты. В них интерфейс подстраивается под большинство пользователей, чтобы каждый мог разобраться.

Свой личный опыт учета и оценки инвестиций я описывала здесь. Почитайте, буду рада, если вам пригодятся мои наработки.

Главная задача, которую выполняют таблицы учета инвестиция, – оценка стоимости капитала в любой момент времени. Это позволяет принять взвешенные и своевременные решения о ребалансировке и продаже неэффективных инструментов. В конечном итоге, такая работа приведет к четкому следованию инвестиционной стратегии и получению результата, который был запланирован.

Заключение

Думаю, что теперь не осталось вопросов, что я имею в виду под активами в своих статьях на темы личных финансов и инвестиций. Надеюсь, что вы проведете анализ своего имущества и сможете ответить на вопрос: “Сколько вы стоите сегодня?” Если ответ вас удовлетворит, то можете себя поздравить. Если нет, то разрабатывайте план по исправлению ситуации. В нашем блоге есть все, чтобы у вас это получилось.

Все, что вы хотели знать об инвестициях, простыми словами: 4 факта и мотивация начать

Квалифицированный инвестор Михаил Митрофанов объяснил основные нюансы инвестирования.

Инвестирование — это отличный инструмент, помогающий увеличить свой капитал как в долгосрочной перспективе, так и в относительно короткий срок. Про него сейчас много рассказывают, появляются обучающие курсы, различные блогеры делятся своим опытом инвестирования.

Но вопросы все равно остаются, потому что тема эта не так проста, как кажется. Михаил Митрофанов занимается инвестированием уже 7 лет. За это время он стал квалифицированным инвестором, помог сформировать более 100 инвестиционных портфелей. Он убежден, что информация должна быть доступной каждому, поэтому рассказал нам об инвестициях простыми словами.

Что такое инвестиции и какие они бывают?

Инвестиции — это вложение собственных средств с целью увеличения капитала. Инвесторы — это люди, которые занимаются таким вкладыванием денег. Есть 2 типа инвесторов — частные и профессиональные. В первом случае инвестирование является только дополнительным пассивным источником дохода, по аналогии со сдачей жилья в аренду. А профессиональные инвесторы, или трейдеры, подразумевают под инвестированием квалифицированную деятельность.

— Трейдинг — это торговля ценными бумагами, валютой и другими активами на фондовом рынке. Если кратко, трейдеры совершают сделки каждые несколько дней или недель, и зарабатывают на колебаниях цены. Здесь важно постоянно анализировать стоимость ценных бумаг, читать прогнозы аналитиков, самому знать, как работает биржа и экономика в целом. Заработок трейдера напрямую зависит от суммы вложений.

Чтобы быть профессиональным трейдером, нужно много учиться и получать практический опыт именно активных манипуляций на бирже. Михаил Митрофанов убежден, что инвестиции — это не так напряжённо и менее рискованно. В случае падения цен отдельных акций можно немного подождать, чтобы они восстановились в цене. При этом не нужно тратить все свое свободное время на покупку и продажу активов на бирже, как в случае с трейдингом.

Инвестирование не дает гарантии, что вы получите прибыль. Рынок ценных бумаг находится в постоянном движении, поэтому ситуация всегда может повернуться в невыигрышную для вас сторону.

Существует несколько способов инвестирования: это могут быть вложения в ценные бумаги, облигации, драгоценные металлы, валюту и другие. Их выбор зависит от целей инвестирования и его стиля.

Что значит “стиль инвестирования”?

Существует два стиля инвестирования: пассивный и агрессивный.

Пассивный стиль предполагает, что деньги вы вкладываете на продолжительный срок. Например, вы приобрели акции компании и являетесь их владельцем на протяжении нескольких лет. Как правило, вкладывают на долгий срок в акции крупных и надежных компаний, стоимость активов которых существенно не колеблется, а значит, рисков тут меньше, чем в других компаниях.

Агрессивный инвестор не желает ждать десятки лет, чтобы получить прибыль. Он ищет выгодные условия, нередко довольно рискованные, но зато более прибыльные. Чтобы заработать на инвестировании такого стиля, нужно разбираться в особенностях формирования цены на активы компании, уметь оценивать риски и прогнозировать рост или падение цен на акции.

Как определить доходность и риски?

Доходность — это потенциальная прибыль, которую вы сможете получить за год владения активами. Риски — это вероятность потерять определенную часть суммы. Как правило, чем выше риск, тем больше доходность. И обратная ситуация — чем надежнее компания, тем ниже доходность по ее акциям.

В качестве примера можно привести покупку облигаций государственного займа. В случае непредвиденных обстоятельств выплату по потерянным деньгам производит государство. Это надежный вклад, но и менее прибыльный по сравнению с другими.

Что такое диверсификация портфеля

Комплект всех активов, приобретенных инвестором, называется инвестиционным портфелем. В теории он может состоять только из акций одной единственной компании. Но эксперты в один голос твердят, что так распоряжаться своими деньгами неразумно. Оптимально, когда в него входят разные активы нескольких компаний. Это называется диверсификацией инвестиционного портфеля.

Поскольку экономика стран никогда не бывает стабильной, то специалисты рекомендуют распределять активы еще и по отраслям. Объясняется это просто: во время любого экономического кризиса наблюдается спад в одной области экономики и рост в другой. Такой эффект позволяет снизить вероятность потери денег по одному активу, компенсировав его прибылью по другому.

Очень многие не решаются заняться инвестированием потому что боятся. Но страх — это всего лишь ментальная преграда, которая стоит на пути к чему-то большему

Второй распространенной причиной промедления является отсутствие необходимых знаний. Специально для тех, кто хотел бы разобраться в инвестициях и начать вкладывать деньги, Михаил Митрофанов создал бесплатный онлайн-интенсив “Учись и делай деньги”. Здесь вы получите всю необходимую информацию о том, с чего начать инвестирование, как найти хорошего брокера, не попасть в лапы мошенникам и понимать разницу между различными активами. Программа интенсива направлена на практическое освоение необходимых навыков и знаний, в отличии от других курсов, которые содержат 90% “воды”. К концу интенсива вы сможете создать свой первый инвестиционный портфель и определиться со стратегией инвестирования.

Что такое актив и пассив в инвестировании и в управлении личными финансами

Всем привет! Сегодня расскажем, что такое актив и пассив в инвестировании и в управлении личными деньгами.

Понятия активов и пассивов применяются не только в бухгалтерском учете. Они присутствуют и в повседневной жизни любого человека.

Балансируя активами и пассивами можно добиться материального благополучия.

Что это такое

Если объяснять простыми словами, активами считается все, что приносит человеку доходы и прибыль (положительные денежные потоки).

Пассивами называют все то, что забирает деньги – (отрицательные денежные потоки).

В повседневной жизни важно балансировать активами и пассивами, стремиться, чтобы расходы не были больше доходов, и управлять личным бюджетом.

Понятие активов и пассивов на примерах

Актив – это вложения денег, времени, усилий, которые приносят постоянную прибыль или на протяжении определенного периода возрастают в цене.

Активы могут быть финансовыми (инвестиции, вложение денег), материальными (недвижимость, транспортные средства) и нематериальными (навыки, опыт, знания).

Популярными активами считаются:

• недвижимое имущество. Становится активом, если сдается в аренду. Стоимость недвижимости имеет тенденцию к росту.
• депозиты, вклады, накопительные счета. Приносят прибыль в виде начисления процентов.
• ценные бумаги, облигации и акции. Инвестиции в ценные бумаги при грамотном управлении приносят прибыль в виде дивидендов, процентов, купонов и пр.
• кредиты на развитие бизнеса. При правильном вложении кредитных денег, эти средства могут приносить активы.
• иные активы, растущие в цене. Сюда относятся драгоценные металлы, камни, раритетные монеты, книги, картины, марки и пр.
• паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Средства передают в управление брокерам, получающим свой процент за определенную работу.

на потребительские цели, ипотека;
• недвижимость, транспортные средства, дорогостоящая техника, используемые для личных целей;
• деньги, взятые в долг у физических лиц, для удовлетворения собственных нужд;
• бизнес, не приносящий доходы.

Как пассив превратить в актив

Сдаваемое в аренду жилье из пассива превращается в актив. Сама по себе недвижимость является пассивом, поскольку требует постоянных расходов – оплата коммунальных услуг, проведение ремонта, налоги и пр.

Когда квартира сдается в аренду, все расходы берут на себя арендаторы. Помимо этого они оплачивают проживание, что приносит прибыль владельцам недвижимости.

Если говорить просто, активы делают людей богаче, пассивы же, напротив – беднее. Приведем примеры активов и пассивов в жизни людей разных социальных групп.

В жизни бедных людей активы отсутствуют. Как правило, расходы превышают доходы. Эти люди живут от зарплаты до зарплаты и постоянно кому-то должны.

Люди, относящиеся к среднему классу, балансируют доходы и расходы. Беда среднего класса в том, что из потребности растут быстрее доходов.

У таких людей тоже встречается много пассивов, приобретенных из-за неправильного управления личными финансами.

Богатые люди становятся такими, потому что постоянно приобретают активы и стараются избавиться от пассивов. Богатые никогда не расходуют больше, чем зарабатывают.

Как добиться баланса

Следует добиваться, чтобы расходы не превышали доходов. Скажем, общий доход в месяц составляет 60 тыс. рублей.

На пассивы ежемесячно уходит 50 тыс. рублей. Остаток (10 тыс. рублей) и есть баланс.

Чтобы баланс был приведен в порядок, нужно проделать ряд действий:

1. Выписать все свои ежемесячные расходы на лист бумаги.
2. Провести анализ расходов, подумать от чего можно отказаться без ущерба для качества жизни. Отказать от излишеств.
3. Определить положительные финансовые потоки (активы), источники доходов, их общую сумму в месяц.
4. Рассчитать ежемесячный баланс.
5. Подумать об увеличении баланса.

Первоначальной целью может быть достижение прибыли в соотношении актив/пассив в размере 10%.

Постепенно разницу между активами и пассивами нужно увеличивать, вкладывая свободные средства в активы.

Это на сегодня все.

Не забудьте поделиться публикацией с друзьями в социальных сетях, написать комментарий, поставить оценку. Подпишитесь на обновления блога.

Источник https://iklife.ru/investirovanie/vidy-aktivov.html

Источник https://kto-chto-gde.ru/story/vse-chto-vy-xoteli-znat-ob-investiciyax-prostymi-slovami-4-fakta-i-motivaciya-nachat/

Источник https://onlinebankir.ru/chto-takoe-aktiv-i-passiv-v-investirovanii-i-v-upravlenii-lichnymi-finansami/

Источник