Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021: свежий обзор

Летом 2021 сильно изменились условия по картам многих банков, поэтому требуется свежий сравнительный обзор лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли некоторые изменения в составе участников:

– У карты «Мегафон» полностью пропал кэшбэк, поэтому из обзора она выбывает.
– Карта «365» от банка «Ренессанс Кредит» ушла в архив (ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях). Вместо нее банк сегодня будет представлять новая карточка под названием «Главная».
– Банк «Восточный» был куплен «Совкомбанком» и новые карты не выдает. К тому же в октябре ранее выданные карты «Восточного» превратятся в «Халву».

На место выбывших добавим карту «МожноВСЁ» от «Росбанка», которая недавно заметно упростила свою бонусную программу, и «СберКарту» от «Сбера», как продукт от самого крупного банка страны.

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», OZON.Card, карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «My life» от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», «Умной карты» от «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. (при заказе карты до 30 ноября 2021 платить за выпуск не понадобится). В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении покупок за 30 дней от 1500 руб., положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».

С 08.11.2021 обслуживание карты «Прибыль» будет бесплатным только при одном условии — наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес. — 3,5 балла. Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб., так что 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

Карта «МожноВСЁ» от «Росбанка» в первый год бесплатна, далее 599 руб./год. Однако нужно еще обеспечивать бесплатность пакета «Классический», для этого достаточно ежемесячно пополнять карту из другого банка на сумму от 20 000,01 руб. (после пополнения деньги сразу можно выводить) — 4 балла.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.:

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 руб./мес. — 4 балла. Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб. — 4 балла.

«Мультикарта» может быть бесплатной без условий, но тогда кэшбэк будет всего 1%, причем с небольшим лимитом. Будем считать, что опция расширенного кэшбэка подключена, а значит, для бесплатности карты нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес. — 3,5 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (можно на накопительном счете под 5,75% годовых), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту» по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (соответствуют 500 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).

3 балла отправляются карте «Максимум+» от «ОТП Банка», обслуживание которой бесплатно при выполнении любого критерия из трех на выбор (иначе 299 руб./мес.): либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 50 000 руб., либо совершение покупок на сумму от 30 000 руб./мес., либо совершение покупок на сумму от 15 000 руб./мес. и одновременное поддержание минимального остатка по карте от 15 000 руб.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

На данный момент ключевая ставка составляет 7,5% годовых, а значит, доходностей по картам и накопительным счетам заметно выше этого значения ждать не приходится. К тому же с этого года появился еще налог в 13% на процентный доход по вкладам и счетам (в 2021 году он будет взиматься с суммы дохода, превышающей 42 500 руб. за год).

Максимальные 5 баллов в данном параметре набирает карта «Прибыль» от «Уралсиба», где с 08.11.21 при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1 млн руб. начисляется 8% годовых.

У «Пользы» на накопительном счете на остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по дебетовым картам на сумму от 10 000 руб./мес. начисляется 8,5% годовых — тоже 5 баллов. На самой «Пользе», правда, проценты намного скромнее (3% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 7000 руб./мес. и 5% на этот остаток при покупках от 30 000 руб./мес.).

У карты «МожноВСЕ» от «Росбанка» процента на остаток нет, обычный накопительный «МожноСЧЕТ» выгодным назвать никак нельзя (средняя доходность колеблется в пределах 3-4%). Однако сейчас новые клиенты могут открыть специальный «Акционный» накопительный счет, где обещаны честные 7,5% годовых на остаток до 10 млн руб. минимум до 31.03.2022. По акции «Расти до десяти» ставку можно увеличить еще на 2,5% (на остаток до 1 млн руб.). Пока действует это предложение, «Росбанку» в этом пункте можно поставить 5 баллов.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. положено 5% годовых, на сумму превышения — 4% годовых. Для новых клиентов в первые три расчетных периода при таком обороте будет 10% годовых на остаток до 300 000 руб. Если условия по обороту не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то всем на любой остаток начислят только 4% годовых — 4,5 балла.

В «Совкомбанке» действует акция «Приведи друга»: если заказать «Халву» по этой ссылке и совершить по ней покупки в магазинах-партнерах за счет заемных средств на общую сумму от 1000 руб. в течение 10 дней с момента получения, банк подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.). По условиям акции карту нужно успеть получить в течение 10 дней с момента заполнения онлайн-заявки.

У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в ноябре 2021 составляет 6,5% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов — 4,5 балла.

У карты «My life» от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. положено 6% годовых, при покупках от 30 000 руб. до 59 999,99 руб. — 6,5% годовых (5% на остаток более 1 млн руб.), при покупках от 60 000 руб. — 7% годовых (5% на остаток более 1 млн руб.). Стоимость опции для начисления процентов по накопительному счету составляет 99 руб./мес. Помимо этого, у банка недавно появился специальный накопительный счет «Промо», где в первые три месяца на ежедневный остаток до 500 000 руб. начисляют 7,5% годовых без условий — 4,5 балла.

4,5 балла можно поставить «Москарте» в пакете «Выгодный», где положено 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии поддержания среднемесячного остатка в 30 000 руб., также в «МКБ» можно открыть накопительный счет с 5,25% годовых на любой остаток и 7,25% на остаток до 750 000 руб. при покупках от 20 000 руб./мес.

У карты «Максимум+» от «ОТП Банка» будет 6% годовых на остаток от 50 001 до 2 000 000 руб. при тратах от 30 000 руб./мес. При получении карты «Максимум+» до 31.10.2021 клиенты, у которых на момент заключения договора не было дебетовых карт, вкладов, накопительных счетов в банке, будут получать 10% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 15 000 до 350 000 руб. до 31 декабря 2021 при тратах от 15 000 руб./мес. — 4 балла.

У карты «Главная» от банка «Ренессанс Кредит» есть процент на остаток баллами бонусной программы. Так на ежедневный остаток от 10 000 до 300 000 руб. положено 6% годовых бонусами (плюсом этого является отсутствие налога). Еще там можно открыть удобный расходно-пополняемый вклад с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 5,75% годовых — 4 балла.

У карты «Твой кэшбэк» можно подключить одну привилегию из трех предложенных, среди них 4% годовых на остаток, но тогда не будет кэшбэка. Будем считать, что мы подключили опцию с кэшбэком (либо 1,5% на все, либо повышенный кэшбэк в 3-х категориях с возможностью раз в два месяца выбирать опцию с 5% годовых на остаток, но с небольшим лимитом начисления). В банке есть накопительный счет «Акцент на процент» с начислением процентов на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., ставка по которому зависит от оборота трат по картам «Промсвязьбанка» (при тратах от 5 000 до 30 000 руб./мес. будет 6% годовых, при тратах от 30 000 до 50 000 руб./мес. — 6,5% годовых, при тратах от 50 000 до 85 000 руб./мес. — 6,75% годовых, от 85 000 до 100 000 — 7,25% годовых, от 100 000 руб./мес. — 8% годовых). Еще в банке есть накопительный счет «Про запас» с 8% годовых на минимальный остаток в первые два месяца (для тех, у кого в течение 90 дней не было накопительных счетов в «ПСБ»). Моя оценка — 4 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» процента на остаток нет, но есть возможность открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 8% годовых на минимальный остаток за месяц, потом можно получать 6,5%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. (утром можно перевести деньги со счета на карту, а потом в тот же день вернуть обратно, в итоге условие будет выполнено) — 4 балла.

В месяц получения «Альфа-Карты» и карты «Яндекс.Плюс» и в течение всего следующего месяца на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 8% годовых, далее — 3% годовых. Также у «Альфа-Банка» есть накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток, для первого счета в первые два месяца положено 8% на минимальный остаток до 1,5 млн руб., далее 8% при тратах от 10 000 руб./мес. Думаю, «Альфе» можно поставить 4,5 балла.

5% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя копилка». Правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия, в итоге доходность составит где-то 4,85% годовых. Opencard получает 3 балла.

У «Мультикарты» процента на остаток нет, на накопительном счете «Копилка» в первые 6 месяцев (для первого такого счета у клиента) положено 7% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., потом 4% годовых. Если подключить опцию «Сбережения», то доходность для остатка до 1,5 млн руб. при тратах от 10 000 руб. чуть увеличится (будет дополнительный 1% на минимальный остаток за месяц). Но мы будем считать, что у нас к карте все-таки подключена опция для кэшбэка, так что 3,5 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительных счетах можно получать 4,2-5% годовых в зависимости от суммы остатка (максимальная ставка при остатках от 1 млн руб.) — 3 балла.

«Райфу», пожалуй, поставлю 3,5 балла за накопительный счет «Выгода» с 7% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб. без требований к обороту трат до 31.12.2021, дальше обещают только 5,5%.

У «Тинькофф Блэк» 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет положено 7% годовых. На накопительном счете — 4% годовых без требований к обороту и на любую сумму (с подпиской Pro — 6% годовых). — 3 балла. С подпиской можно было бы поставить больше, но сегодня все-таки будем считать, что никакие платные опции не подключены.

У «СберКарты» от «Сбера» процента на остаток нет, по накопительному счету будет только 3% годовых на минимальный остаток — 2 балла.

По «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 4,5% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. — 3 балла.

У «МТС Weekend» процента на остаток нет, но там можно открыть накопительный счет с начислением 5,75% годовых на ежедневный остаток от 10 000 до 299 999 руб. — 3,5 балла.

У OZON.Card процент на остаток не предусмотрен — 0 баллов.

3 Кэшбэк.

Высший балл я сегодня не поставлю никому.

По карте от «СКБ Банка» положен кэшбэк 3% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги — 9 баллов.

В данном пункте много баллов набрала бы карта «Прибыль» от «Уралсиба» (можно смело ставить все 9), если использовать ее совместно с кредитной картой банка, поскольку при наличии задолженности по кредитке от 15 000 руб. хотя бы в один день месяца и общем обороте трат от 10 000 руб./мес. был бы кэшбэк в 3% на все (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1500 руб.). Без кредитки по карте «Прибыль» доступен только 1% кэшбэка на все, что очень мало, так что поставим только 4 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 2 до 4% баллами «Урожая» в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По Opencard при использовании для покупок Pay-технологий положен кэшбэк в 2% на все, без них будет только 1%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.). При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) и использовании для покупок Pay-технологий положено 2,5% кэшбэка на все — 8 баллов. Если не использовать Pay-технологии, то можно рассчитывать только на 1% кэшбэка, тогда оценка снизится до 4 баллов.

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положен кэшбэк 1% на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории (осенью ими являются «Аптеки», «Одежда и обувь», «Детские товары»), месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях — 2000 руб., общий месячный — 5000 руб.. Сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в 5 раз превышать покупки в обычных категориях — 7,5 баллов.

По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2% (коммуналки, налогов, страховок нет в списке исключений), есть еще повышенный кэшбэк у партнеров — 7,5 баллов.

По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка, за все остальное 1%. При обороте трат от 10 000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%. Моя оценка — 7,5 баллов.

У карты «My Life» от «УБРиРа» при обороте трат по карте от 5000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все покупки начисляется 1% кэшбэка и 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) — 7 баллов.

UPD: 01.09.2021
С 01.09.2021 по 30.11.2021, помимо 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, «УБРиР» будет платить по бесплатной карте My Life кэшбэк в 5% за все онлайн-покупки (кроме списка исключений), месячный лимит вознаграждения по акции 1500 руб.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий, но список исключений довольно обширный — 7 баллов.

UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 30 ноября потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.

6,5 баллов можно поставить «Главной карте» от «Ренессанс Кредит», где тоже предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все, правда, не деньгами, а баллами (месячный лимит — 10 000 бонусов).

По «Мультикарте» от «ВТБ» за все покупки положен кэшбэк в 1,5%, месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб. — 6,5 баллов.

UPD: 01.10.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 31.12.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 8 августа не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%, в качестве любимой опции также можно поставить «5% годовых на остаток» (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Думаю, за возможность самостоятельного выбора можно поставить 7 баллов.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в трех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты) — 7 баллов.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное, еще есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

6,5 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за кэшбэк в 1,5% на все покупки, месячный лимит 4000 руб. (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами и без округлений в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

У OZON.Card положен 1% кэшбэка на все покупки и 4% на покупки в интернет-магазине ОЗОН, отмеченные значком Premium, где как раз можно использовать накопленные баллы в качестве скидки (по курсу 1 балл = 1 руб.). Иногда проводятся различные акции с дополнительным кэшбэком — 4 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%) — 5,5 баллов.

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат — 5 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров при оплате телефоном положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки не у партнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. В итоге «Халве» я могу дать только 4,5 балла.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на все и 3% в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц). Без акций – только 4,5 балла.

UPD: 01.09.2021
Новым клиентам (ими считаются те, у кого по состоянию на 01.09.2021 не было в «Росбанке» активных текущих счетов) по карте «МожноВСЁ» платежной системы Visa до 30.11.2021, помимо основной бонусной программы, положено еще повышенное вознаграждение у партнеров: 20% кэшбэка за покупки в «Ленте», в аптеках «Горздрав» и «36,6», сервисе доставки еды Delivery Club, интернет-магазине OZON, супермаркетах «Самбери» (сеть на Дальнем Востоке). Месячный лимит — 3000 руб. по каждому партнеру.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно еще отоварить — 4,5 балла.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте в данном пункте можно будет дать и 7-8 баллов.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «Прибыль», получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Прибыли» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц) — тоже 2 балла.

Партнерских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако количество собственных устройств очень велико, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

С карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

В первые два месяца c карты «Максимум+» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. без условий, далее нужен либо неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб., либо оборот трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб. — 1,5 балла.

У банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ») — 1,5 балла.

С карты «My Life» от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ» — 1,5 балла.

С «Умной карты» от «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнеров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

С OZON.Card можно снять в любых банкоматах 5000 руб./день, не больше 20 000 руб./мес. — 1 балл.

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», «МТС Weekend», Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Своя карта», «МожноВСЕ» от «Росбанка» и «Мультикарта» от «ВТБ», «СберКарта» от «Сбера» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.
Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», «My Life» от «УБРиР», «Максимум+» от «ОТП» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«Альфа-Банк» планирует до конца года для всех клиентов постепенно ввести комиссию за донорство по своим картам — 1 балл.

«OZON.Card» получает 1 балл, поскольку умеет стягивать без комиссии только от 3000 руб., за донорство плату не берет, но месячный лимит на такие операции всего 10 000 руб.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), «Умная карта» от «Газпромбанка» (месячный лимит 10 000 руб.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ» и «СКБ» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «УБРиР» — 25 руб., у «Альфа-Банка» — 9 руб. Оба банка получают по 1 баллу.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» тоже получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту «My life» от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1 балл.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Прибыль», «Максимум+» от «ОТП», «МожноВСЕ» от «Росбанка», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» также нет партнеров для бесплатного пополнения, тем не менее, собственных отделений и банкоматов достаточно много — 0,5 балла.

OZON.Card партнерами на пополнение наличными похвастаться не может — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.
Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ (кроме OZON.Card).

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») получают дополнительные 0,5 балла.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая 🙂 В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают, Card Plus и «МТС Деньги Weekend». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-инфо все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У OZON.CARD, «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My life от «УБРиР», Opencard можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта», My life от «УБРиРа».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Совкомбанк».

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно создавать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех перечисленных банков. У «ОТП Банка» нет Samsung Pay — 0,5 балла, остальным по 1 баллу.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), а также за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах), в том числе и платежной системы МИР для участия в выгодных акциях. Раньше в этом пункте у карты «Тинькофф Блэк» был еще дополнительный балл за выгодный курс конвертации, но теперь этого преимущества нет.

OZON.Card получает 1 балл за покупки в валюте по курсу ЦБ РФ.

«СКБ» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«Умная карта» от «Газпромбанка» получает дополнительный балл за возможность выпустить карту платежной системы Union Pay и JCB (одна допка бесплатна, дальше по 200 руб.), по которым частенько бывают выгодные акции (50% кэшбэка в «Бургер Кинге», 25% кэшбэка в «Перекрестке», кэшбэк 5-15% на все и т.д.).

Карты «Альфа-Банка», наоборот, лишаются 1 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты. Иногда при стягивание с карт «Альфы» через сервисы сторонних банков (например, «Открытия») выдается МСС 4829, который банк тоже расценивает как квази-кэш и берет комиссию.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт Сбербанка среди населения, а значит, возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причем для таких внтуренних переводов между клиентами «Сбера» не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от настройки переводов через СБП).

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно положить на полку. Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

Дебетовые карты с кэшбеком

Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Страховая сумма до 1 400 000 ₽.

Всё чаще люди отказываются от наличных в пользу дебетовых карт. Это не только удобно, но и выгодно. Альфа-Банк предлагает получать выгодный кэшбэк за ваши повседневные покупки.

Кэшбэк — возврат части потраченных средств. На ваш бонусный счёт начисляется процент от совершенных расходов.

Происходит это следующим образом: вы совершаете оплату по дебетовой карте, а в следующем месяце вам зачисляются баллы. В приложении банка ими можно компенсировать уже совершённые покупки в любое удобное время или перевести в рубли. Один балл равен одному рублю.

Преимущества дебетовой Альфа-Карты

Главное преимущество карты — кэшбэк начисляется на все покупки, независимо от категории. Процент зависит от категории пластика и суммы трат в месяц.

Обслуживание карты бесплатное.

Дополнительно можно заработать на остатке. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме остатка на карте.

Расходы от 10 000 рублей в месяц

Расходы от 100 000 рублей в месяц

Максимальная сумма к выплате

Альфа-Карта

Альфа-Карта

Процент на остаток

Альфа-Карта Premium

Альфа-Карта Premium

Процент на остаток

Можно оформить дебетовые карты членам семьи, чтобы вести общий бюджет и увеличить доход.

Вы ничего не тратите — выпуск и обслуживание бесплатно.

Пополнение счёта и снятие наличных всегда бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и партнёров. Снятие до 50 000 рублей в банкоматах по всему миру ежемесячно без комиссии при соблюдении одного из двух условий: сумма расходов свыше 10 000 рублей или минимальный баланс счетов от 30 000 рублей.

Постоянные расходы без лишних комиссий: оплата ЖКХ, мобильной и интернет-связи, штрафов ГИБДД и другие.

Если у вас дебетовая Альфа-Карта Premium, то, помимо повышенного кэшбэка, вы получаете дополнительные привилегии: консьерж-сервис, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование выезжающих за рубеж для всей семьи, льготы от платёжных систем и другие.

Как открыть выгодную дебетовую карту с кэшбэком

Если вы ещё не пользовались услугами банка, то подать заявку на открытие счёта и выпуск дебетовой карты можно:

Заполнив анкету онлайн (доступно для граждан РФ). На это уйдёт не более 40 секунд. Реквизиты карты будут доступны сразу в приложении банка. Изготовление пластиковой карточки займёт от 1 до 4 дней. Её можно получить в отделении или с доставкой. Сотрудник банка привезёт все документы и готовую дебетовую карту в удобное для вас время.

Обратившись в отделение банка. Необходимо иметь при себе паспорт. При наличии технической возможности карту изготовят на месте.

Если вы уже являетесь клиентом банка, то заказать Альфа-Карту можно через интернет-банк или в мобильном приложении. Виртуальная версия будет доступна моментально, и её можно добавить в сервисы бесконтактной оплаты вашего мобильного устройства (на базе Android или iOS).

После получения карту необходимо активировать и установить пин-код для подтверждения операций. Вы можете сразу начать ей пользоваться.

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком 2021 года

Доброго времени суток! С вами снова Анна – фрилансер, эксперт по домашней бухгалтерии, который знает, как сэкономить и приумножить свой капитал.

Признайтесь честно: вы из тех, кто везде расплачивается наличкой? Не надо так. Безналичный расчет по карте с кэшбэком поможет сохранить до 15 %. Задумывались ли вы, сколько денег уже бы накопили, пользуясь выгодной программой cashback? А пора.

Это очередной развод? Нет. Банков много. Клиентов мало. Вот банки и стараются привлечь к себе внимание любыми способами, а нам остается только воспользоваться этим. Но и тут важен грамотный подход. Не все дебетовые карты с кэшбэком окупаются. Я составила рейтинг самых лучших вариантов 2021 года от российских банков.

Что такое кэшбэк дебетовой карты?

Большинство российских банков выпускают дебетовые карты с cashback. Что это такое? Опция, благодаря которой, вам возвращается определенный процент от покупок. Главное условие – оплата по безналу. За обналичивание средств нет никакой компенсации.

Кому это выгодно:

1. Банкам. Они приучают нас пользоваться их услугами, увеличивая оборот безналичных средств. Ничего плохого в этом нет, если финансовая организация надежная и не обанкротится в следующем месяце.
2. Торговым точкам. Магазины, сервисы платят банку определенный процент за привлечение клиентов, а он делится им с вами.

Cashback по карте может начисляться как в виде баллов на специальный бонусный счет, так и в виде обычных денег.

Зачем знать MCC-код магазина и где его найти?

Процент возврата зависит от вида торговой точки. Некоторые банки начисляют повышенный кэшбэк за определенную категорию товаров и услуг. Например, авиабилеты, одежду, поход в ресторан или кино.

Но как они узнают, там ли вы потратили свои кровные? Информацию банки берут из MCC-кода. Это четырехзначный шифр. Он присваивается каждому торговому предприятию, в котором можно расплатиться картой.

MCC-кода нет на чеке. Узнать его можно, просмотрев операции по карте на сайте или позвонив в call-центр банка.

Виды торговых точек и MCC-шифры:

• 0001 – 1499 – сельское хозяйство;
• 1500 – 2999 – услуги по контракту;
• 3000 – 3299 – любые товары и услуги авиакомпаний;
• 3300 – 3499 – покупка, аренда машин;
• 3500 – 3999 – недвижимость;
• 4000 – 4799 – услуги по перевозке;
• 4800 – 4999 – коммуналка, телефонная связь, интернет, телевидение;
• 5000 – 5599 – оптовая, розничная продажа;
• 5600 – 5699 – одежда;
• 5700 – 7290 – магазины игрушек, электроники и бытовой техники, книг, аптеки, рестораны, бары, кафе;
• 7300 – 7999 – услуги в сфере бизнеса;
• 8000 – 8999 – услуги членских организаций и специалистов, частные клиники;
• 9000 – 9999 – муниципальные услуги.

У некоторых мелких магазинов MCC-код неправильный. Чтобы проверить, соответствует ли он категории предприятия, сделайте тестовую покупку, посмотрите на выписку по счету.

По каким параметрам выбирать карту?

Кэшбэк – самая популярная функция банковских карт. Из-за нее мы чаще стали расплачиваться по безналу, лишний раз минуя банкомат. Накопительные и кредитные карты становятся одинаково выгодными с этой опцией.

Как выбрать карту с кэшбэком – основные характеристики:

1. Надежность, репутация банка. Прочитайте отзывы, посмотрите, кто является держателем основного пакета акций, были ли проблемы у финансовой организации раньше. Обходите стороной банки моложе 3 лет. Государственные финансовые учреждения предлагают менее выгодные условия, зато они стабильнее.
2. Доступность, комфорт. Как много есть банкоматов, берут ли комиссию за снятие, есть ли обслуживание онлайн.
3. Особенности кэшбэка. С каких покупок возвращают деньги, можно ли самостоятельно выбирать категорию товаров или услуг с повышенным cash back, каков процент возврата.
4. Абонентская плата. Может ли быть карта бесплатной? Если да, то при каких условиях. Оправдает ли размер полученного кэшбэка ежегодный платеж за карту?
5. Условия. Кэшбэк выплачивается деньгами или баллами? Есть ли условия, из-за нарушения которых отключат бонусную программу?

Идеальной карты для всех не существует. Будет ли выгоден вам тот или иной вариант, зависит от характера и размера трат, доходов. Не стоит забывать, что есть не менее выгодные кредитки. Например, мне нравится #ВсеСразу от Райффайзенбанка.

ТОП-9 накопительных карт банков РФ с кэшбэком

Наверное, только ленивые и отстающие банки не выпускают ничего с cash back. В моем городе предлагают 130 карт с cash back. Согласитесь, выбор большой, легко запутаться. Поэтому хочу посоветовать вам мой топ лучших карт с опцией кэшбэк в России, выпускаемых в 2019 году.

Вам, наверное, хочется услышать мое мнение о популярной карте Халва, но она не дебетовая, а кредитная карта с кэшбэком. Я с удовольствием расскажу о ней в следующей статье.

Tinkoff Black

Тинькофф радует в последнее время выгодными предложениями. Пользоваться их услугами удобно. Все удаленно, не нужно даже вставать с дивана, чтобы заказать карту, узнать о последних новинках, решить проблемы.

Tinkoff Black возвращает от 1 до 5 %. Банк сам выбирает категорию товаров и услуг с высоким cashback. Заходите на их официальный сайт, чтобы узнать об акциях. Иногда можно словить 30 % кэшбэка.

Каждый месяц нужно расходовать 3 000 рублей, иначе бонусов не получить.

По умолчанию стоимость карточки 99 рублей/месяц. За год выходит 1 188 рублей. Она становится бесплатной, если на счету всегда остается 30 000 рублей или открыт вклад.

Размер ежемесячного кэшбэка не может быть выше 3 000 рублей. Так банк защищает себя от накруток и убытков.

Если будете держать на карточке 30 000 рублей, тратить 3 000 рублей ежемесячно, вас ждет приятный бонус – 6 % на остаток. За год вы заработаете 3 000 – 5 000 рублей. Условия выгодней, чем у обычных вкладов.

Чтобы получить карту, никуда не нужно ходить, оставляете онлайн-заявку на сайте Тинькофф, ждете решения.

Если банк долго думает или вам не терпится узнать, что он решил, звоните по телефону 8(800)-555-77-78. Не стесняйтесь, спрашивайте.

“Спасибо от Сбербанка”

Карты Сбербанка самые доступные. Отделение этого банка можно найти даже в глубинке, и 50 % акций принадлежат государству, что вселяет доверие.

Нам предлагают только одну бонусную программу “Спасибо”. Подключить ее можно к любой карте. Как это сделать:

• посетить ближайшее отделение Сбербанка;
• написать в SMS последние четыре цифры карты и отправить на номер 900;
• скачать, зайти в мобильное приложение, выбрав опцию “Спасибо”;
• зайти в Сбербанк Онлайн, авторизоваться, перейти в раздел “Спасибо от Сбербанка”, поставить галочку согласия, подтвердить все СМС-кодом.

• cash back начисляется в виде баллов, которыми можно оплачивать покупки у партнеров;
• повышенный кэшбэк получают держатели премиум-карт, стоимость которых 409 рублей/месяц.

• опция совместима с любой картой,
• легко пользоваться.

У меня дешевая карта “Молодежная”. Всего 150 рублей/год. Я трачу на продукты, косметику больше 4 000 рублей ежемесячно, получаю кэшбэк до 1 500 рублей в год. Не густо, но хватает. Привыкла к Сберу, расставаться с ним не хочется.

Сколько обещает вернуть премиум-карта:

• 10 % за заправку, поездки на Яндекс.Такси, Gett;
• 5 % за питание;
• 1,5 % за покупки в супермаркетах;
• 0,5 % за остальное.

Процент возврата по менее дорогим картам:

• от 1 до 10 % у партнеров,
• 0,5 % за остальное.

Основные партнеры Сбербанка:

1. Burger King – 10 %,
2. ЛитРес – 10 %,
3. Озон – 3 %,
4. Евросеть – 5 %,
5. Л’Этуаль – 7 %,
6. Lamoda – 5 %,
7. М.Видео – 1,5 %,
8. Xcom-shop – 3 %,
9. Kari – 4,5 %,
10. Дочки-Сыночки – 2 %,
11. Санги Стиль – 3 %.

За что не начислят бонусов:

• денежные переводы;
• коммунальные услуги;
• налоги, штрафы;
• пополнение электронных кошельков;
• пополнение счета мобильного телефона, оплату телефона, интернета.

Этот вариант выгоден для вас, если вы часто покупаете косметику, одежду, технику. Компенсация за другие потребительские товары маленькая.

“Next” от Альфа-Банка

Карта Next подходит больше студентам. Раньше оформить ее могли только люди 20 – 30 лет, сейчас возрастное ограничение убрали. Деньги возвращают за определенные категории услуг, которые ближе молодежи, нежели старшему поколению.

Активные пользователи получают ежегодно до 12 000 рублей кэшбэка.

Начисляют кэшбэк за:

• кафе, рестораны, бары, клубы – 5 %;
• поход в кино – 5 %;
• Бургер Кинг – 10 %.

Дополнительная скидка за покупки в:

• Wildberries,
• Cropp,
• House.

Каждому клиенту Альфа-Банк дарит браслет бесконтактной оплаты PayPass.

Next от Альфа Банка имеет 12 дизайнов. Можно выбрать любое оформление карты, которое понравится.

Дебетовую карту выдают тем, кто пользуется услугами банка. Вам придется оформить тариф “Эконом” (89 рублей/месяц). Абонентская плата за Next – 10 рублей/месяц, но если вы усердно будете хранить 30 000 рублей на карточке, обслуживание станет бесплатным.

Заказать карту Некст можно по интернету или в ближайшем отделении. Она действительна 3 года с момента получения.

“Перекресток” от Альфа-Банка

Кто не ходит в супермаркет? Мы оставляем там тысячи рублей каждый месяц. Хлеб, молоко, мука, мясо – чего только не покупаем. А ведь можно недурно сэкономить, если получить карту “Перекресток” от Альфа-Банка.

Кэшбэк выплачивается баллами, которые можно потратить только в “Перекрестке”. Оплачивайте до 100 % стоимости чека.

За открытие карты банк дарит 2 000 баллов. Никакого подвоха. Их сразу можно использовать.

Мы привыкли, что 1 балл = 1 рубль. Тут все иначе: 10 баллов = 1 рубль. За каждые потраченные 10 рублей в “Перекрестке” – 3 балла, в других магазинах – 1 балл.

Первые 10 раз снимать деньги можно без комиссий в любом банкомате, потом бесплатно эту услугу оказывают только Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Бесплатные услуги пластиковой карточки:

• мобильный банк;
• обслуживание, если на счету всегда остается 30 000 рублей;
• перевод на другие карты Альфа-Банка.

Кэшбэк-сервис Летишопс также возвращает 5 % с чека в “Перекрестке” (только для жителей Москвы). Чтобы получить двойной кэшбэк, делайте покупки через кэшбэк-сервис и расплачивайтесь картой.

“Банк в кармане” от Русского Стандарта

Банк Русский Стандарт входит в ТОП-10 кредитных учреждений России. Он предлагает свои услуги уже 19 лет. Риск банкротства минимальный.

Пластиковая карта “Банк в кармане” бывает стандартной, золотой, платиновой. Процент на остаток, стоимость обслуживания у каждой отличаются, а кэшбэк одинаковый: до 20 % с покупок в магазинах-партнерах, 1 % – на остальные расходы.

С кем сотрудничает Русский Стандарт и сколько возвращает:

• Адамас – 20 %,
• Wildberries – 15 %,
• Megogo – 5 %,
• Lamoda – 650 рублей.

Вам открывают два счета: корреспондентский, накопительный. Деньги можно переводить с одного на другой через личный кабинет или по SMS. Это абсолютно бесплатно.

За стандартную версию вы будете платить 300 рублей/год, если не успеете потратить 30 000 рублей. Приятный бонус – 6 % на остаток. Например, с 40 000 рублей вы заработаете 2 400 рублей. Немного, но приятно.

Золотая карточка обходится в 3 000 рублей ежегодно, если траты по карте будут меньше 300 000 рублей. Ежегодно вы будете получать 6,5 % от средств на счете. Бесплатно снимать деньги можно только 3 раза в месяц.

Если снимаете больше 100 000 рублей, с вас возьмут комиссию 1 % в любом банкомате.

Платиновая версия для тех, кто тратит больше 600 000 рублей ежегодно. Обслуживание тогда не стоит ни копейки, да и cashback выплачивают ощутимый от 7 000 рублей. Выплаты по остатку – 7,5 % годовых.

Если тратить 15 000 рублей на товары разных категорий, оставлять на счету 30 000 рублей, то ваш бюджет увеличится на 13 232 рубля.

Кукуруза Евросети

Кукуруза от Евросети – оптимальное решение для тех, кто часто покупает в супермаркетах, обновляет гардероб и не забывает зайти на АлиЭкспресс за очередной полезной мелочью.

К карте Стандарт нельзя подключить бонусную программу, она совместима только с PayPass и PayPass Black. За обслуживание нужно платить 200 рублей. Если вы не откроете накопительный счет с процентом на остаток, дополнительно придется платить 70 рублей.

Условия накопительной программы менее жесткие, чем у других банков. На карточке должно лежать 259 рублей. Уже с этого вы можете ждать 3 % годовых. Процент на остаток растет от суммы счета:

• 259 – 15 000 рублей (4 %),
• 15 000 – 499 000 рублей (5 %),
• 500 000 рублей (7 %).

Cashback начисляется как баллы, которыми можно расплачиваться в магазинах партнеров. Их нельзя снять, поменять на рубли. По умолчанию 10 баллов = 1 рубль.

Где нужно покупать, заказывать, чтобы накопить бонусы:

• АлиЭкспресс – 6 %,
• Gearbest – 5 %,
• Booking.com – 3 %,
• Перекресток – 10 %,
• Кенгуру – 3 %,
• iHerb – 5 %,
• Спортмастер – 5 %,
• OBI – 6 %,
• Читай-город – 9 %,
• Aviasales – 1,5 %.

Автолюбители смело заправляйте машины, вам вернется 5 %.

Где можно обменять баллы на товар или услугу:

• в Перекрестке,
• в аптеке “Доктор Столетов”,
• в “Евросети”.

Если хотите оформить Кукурузу удаленно, знайте, за почтовую, курьерскую доставку с вас возьмут 250 – 900 рублей.

Мультикарта ВТБ

Летом 2017 года ВТБ порадовал универсальной мультикартой с бесплатным обслуживанием, кэшбэком от 1 до 10 %, операциями без комиссий. Уже полгода она пользуется успехом, количество держателей карты увеличилось на 18 %.

Мультикарта не просто кусочек пластика, а целый пакет услуг ВТБ Банка Москвы. Его активация стоит 249 рублей. В следующем месяце деньги вернут обратно на счет, если вы удержите на счету минимум 15 000 рублей.

За что получать кэшбэк, вы решаете сами. ВТБ дает на выбор 4 вида товаров или услуг:

1. Путешествия – ЖД и авиабилеты, гостиницы. Каждые потраченные 100 рублей наполняют копилку 4 милями. Ими можно покрыть 50 – 80 % стоимости.
2. Рестораны, кафе, бары, билеты в кино, театр. Минимальный cashback при тратах 5 – 15 тыс. руб. – 2 %, а максимальный 10 % (расходуется 75 000 руб.)
3. Автозаправка, платная парковка. От 2 до 10 %.
4. Cashback на все. От 1 до 2 %, в зависимости от расходов.

Ежемесячный cashback не может превышать 15 000 руб.

Вместо кэшбэка можно выбрать опцию “Сбережения”, и к 7 % процентам на остаток прибавится еще 1,5 %. Ежемесячно вы должны тратить 75 000 рублей, чтобы бонусная программа работала.

Комиссия за обналичивание средств в банкоматах других банков – 1 %. Вам все вернут, если сумма расходов будет не меньше 75 000 руб. за месяц.

Заказать Мультикарту онлайн можно за 5 минут. Курьер привезет ее домой.

“Уютный Космос” Рокетбанка

Иметь карту “Уютный Космос” Рокетбанка выгодно. Никто не навязывает дополнительных услуг, которые влетят в копеечку. Хотите – пользуетесь, нет – пускай лежит где-нибудь в столе.

“Уютный Космос” Рокетбанка самая выгодная. Абонентской платы никакой, лишь небольшая наценка на снятие да межбанковские переводы.

Жалоб нет. Много положительных отзывов. Сложно снять деньги с карточки. Банкоматов Рокетбанка не найти, а так бесплатно только 5 снятий, потом хоть 1,5 %, да отдай.

У Рокетбанка нет физических отделений. Взаимодействовать с банком можно только дистанционно: через мобильное приложение или сайт.

Оставьте онлайн заявку, и курьер привезет карту в ближайшее время, если вы проживаете в:

• Краснодаре,
• Москве,
• Ростове-на-Дону,
• Самаре,
• Новосибирске,
• Челябинске,
• Екатеринбурге,
• Иркутске,
• Омске,
• Перми,
• Туле,
• Воронеже,
• Сочи,
• Калининграде,
• Санкт-Петербурге.

К остатку на счете прибавляется 6,5 % годовых.

Cashback плавающий. За выбранную категорию выплачивают 10 %, а остальное – 1 %.

“Космос” Home Credit

Хоум Кредит выпускает продукты, пакеты услуг для простых людей. Из их предложений можно извлечь максимальную выгоду, и карта “Космос” не исключение.

Вас ожидает повышенный кэшбэк 3 % на путешествия (ЖД и авиабилеты, заправку), заведения общепита (кафе, рестораны, бары). С повседневных покупок банк возвращает 1 %.

Начисление cash back супер молниеносное. Уже через день баллы попадают на счет. Их можно конвертировать в рубли. Заходите в личный кабинет на сайте Home Credit, выбираете раздел “Программа Польза” и переводите бонусы по курсу: 1 балл = 1 рубль.

Абонентской платы 99 руб./месяц можно избежать, если пополнить карточку на 10 000 руб. и не тратить их.

Первые 5 раз деньги обналичиваются в любом банкомате без комиссий. Зашел в тот же Бинбанк и получил шелестящие купюры. А потом придется за каждое снятие платить 100 рублей стороннему банку. Но мне хватает и 5 раз. Расплатиться карточкой сейчас не проблема, поэтому и о наличных вспоминаешь реже.

Получить дебетовку от Home Credit может любой, кому есть 18 лет. Оставляете онлайн-заявку Хоум Кредиту, ждете звонка, уточняете время доставки карты на дом.

Заключение

Советую завести дебетовую карту с кэшбэком. Вроде по копеечке, но за месяц, год набирается прилично. Я сама долго обходила стороной подобные бонусные программы. Во-первых, лень было что-то подключать, изучать. Во-вторых, считала очередной заманухой и разводом. Сейчас, пользуясь привилегиями по полной, я могу позволить себе больше.

Конечно, это не все карты. Банки будут предлагать новые и более выгодные, какие-то перестанут обслуживаться. Приготовьтесь: в будущем вас ждет еще много обзоров карт.

А вы уже подключились к программе кэшбэк? Хотели бы попробовать? Готовы ради выгодного cashback сменить банк? Пишите комментарии, делитесь мыслями, идеями, впечатлениями.

Подписывайтесь на нас и читайте еще больше полезной информации о финансах и увлекательном мире фриланса.

Источник https://hranidengi.ru/karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2021-svezhij-obzor/

Источник https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/carty-s-cashbekom/

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/debetovye-karty-s-keshbekom-luchshie.html

Источник