Что такое дебетовая карта и как ее можно использовать с максимальной выгодой?

Пожалуй, это одна из самых избитых тем, ведь дебетовые карты просто заполонили наши кошельки и все активнее вытесняют наличные рубли из привычного товарно-денежного оборота. Но оказывается, далеко не все знают, как пользоваться дебетовой картой правильно для получения максимальной пользы собственному карману. Ведь сегодня дебетовая карта дает массу дополнительных возможностей, позволяющих не только хранить деньги на счету, но и зарабатывать бонусы и проценты. О том что же из себя представляет дебетовая карта сегодня и как использовать ее возможности по полной я поделюсь с вами в обзоре.

Освежим знания: что же такое дебетовая карта?

Я уже давно работаю в банковской сфере и была уверенна, что благодаря СМИ и повальной цифровизации о дебетовых и кредитных картах, а также о принципах их использования знают все, и даже дети. Однако, от одной своей знакомой я услышала то, что никак не могла ожидать от современной молодой женщины (всего-то 34 года): «Получив деньги на карту я сразу их снимаю, зачем мне безналичные расчеты, а вдруг деньги пропадут, а так они под моим контролем». Честно говоря, я ожидала услышать нечто подобное от пожилых людей. Но даже многие из них уже давно научились пользоваться картой для оплаты покупок, и не носят с собой в кошельке всю пенсию.

Оказывается, даже среди молодежи есть те, кто еще не знает всех возможностей дебетовой карты, и до сих пор переживают о сохранности своих кровных, предпочитая хранить их в стеклянной банке, а не в реальном банке, то есть в финансовом учреждении. По этой причине я решила помочь освежить знания тем, кто активно использует дебетовые карты по назначению, и рассказать обо всех реальных возможностях этих карточек для тех, кто «привык использовать наличные» и с осторожностью относится к безналичным операциям.

Дебетовая карта – это пластиковый носитель, к которому привязан счет, на который держатель карты может зачислять собственные средства для безналичного использования, например, чтобы платить картой, переводить деньги кому-то еще или просто их там хранить.

Дебетовую карту можно открыть как по собственной инициативе, так и для выплаты заработной платы, пособия, пенсии, или любых других зачислений.

Важно! Сразу отмечу, что при открытии карты для личных нужд, вы можете самостоятельно выбрать банк и тип карты, опираясь на собственные потребности и ожидания от карточки. В случае же с социальными или зарплатными выплатами выбор предоставляется реже. Некоторые организации сами определяют банк, с которым ему выгодно сотрудничать, открывая счета для работников и получая лояльное обслуживание как для корпоративных клиентов. При желании сменить банк нужно обратиться с соответствующим заявлением в бухгалтерию.

При этом никто не забирает ваше право иметь сразу несколько дебетовых карт. Вы самостоятельно можете переводить средства между картами и использовать ту, что будет более выгодной для проводимых операций.

Для чего может понадобится дебетовая карта

Ошибочно полагать, что дебетовая карта – это только средство для зачисления денег или виртуальный кошелек для безналичной оплаты товаров в магазинах. Современная дебетовая карта может предложить гораздо больше:

1. Инструмент для хранения средств . Действительно, это первая и самая важная функция дебетовой карты. Это виртуальный кошелек, на который зачисляются и хранятся ваши деньги. Вы имеете полное право использовать их в любое удобное время.
2. Деньги с дебетовой карты можно снимать без процентов, в отличии от денег, размещенных на кредитной карте . Вы никому ничего не платите за снятие наличных. Не будем забывать, что у разных банков есть ограничения по единовременному использованию или снятию крупных сумм. Так операции по снятию наличных на обычных картах могут быть ограничены суммой до 50 тыс. за одну операцию, и до 150 тыс. за месяц. А на премиальных, к примеру, в Тинькофф банке, этот лимит уже увеличен до 1 млн за одну операцию.
3. Инструмент для оплаты товаров и услуг безналичным способом . Уже давно многие страны отказались от повсеместного использования наличных, и отдали предпочтение оплате картой или, еще современней, смартфоном. Теперь покупку товаров или услуг, заправку авто, поход в кафе или кинотеатр можно оплатить картой или смартфоном. Конечно, все это может и кредитная карта, но в случае с дебетовыми картами вы все оплачиваете за счет собственных средств.
4. Средство для оплаты товаров через интернет . Все что нужно – выбрать товар на проверенном ресурсе, ввести данные карты и все: оплата проведена, а ваш товар готовится к отправке. Покупки через интернет серьезно упрощают поиск подходящих товаров, экономят время на совершении покупки и деньги, ведь чаще всего стоимость товаров в интернет-магазинах меньше, чем в обычных торговых точках.
5. Удобный способ перевести деньги . Больше не нужно возвращать долги лично, идти в банк или на почту для отправки денежного перевода. Ваша карта и личный мобильный кабинет помогут совершить любой перевод на выгодных условиях.
6. Карта с возможностью получения процентов . Уже настало то время, когда клиент сам может выбрать банк, а значит банки должны бороться за клиентов, предлагая более привлекательные условия, чем остальные. Теперь не нужно открывать депозит, чтобы получать проценты. Достаточно просто оставлять несгораемую сумму на счету и получать проценты на остаток или открыть отдельный накопительный счет и переводить туда свободные деньги. И вы уже сможете получать небольшой доход, просто храня деньги на карте.

По моему мнению, это самый удобный способ копить: есть стимул не тратить, но при этом всегда есть возможность воспользоваться собственными деньгами в нужное время. В отличие от вклада, с карты можно взять только нужную сумму, и не нужно ждать разрешения банка или терять проценты за весь период.

Правда, не будем забывать, что выпуск дополнительных карт может быть платным, но в премиальных продуктах даже возможен бесплатный выпуск до 3 дополнительных карт.

И это далеко не весь список возможностей. Функционал дебетовой карты настолько велик, что без нее уже сложно представить свою повседневную жизнь большинству людей и мне в частности. Множество операций теперь можно выполнять просто имея карту, телефон и мобильный кабинет вашего банка.

Как использовать дебетовую карту правильно?

С возможностями разобрались, осталось выяснить, как эти все функции использовать с максимальной пользой. Я предлагаю вам изучить простое руководство по выбору и использованию дебетовой карты для получения всех возможных привилегий от своего банка.

Итак, допустим, вы только планируете открыть новую карту, поэтому вам сначала необходимо:

1. Определиться с необходимыми функциями карты , выбрав самые важные: максимальный кэшбэк или возможность получать повышенные проценты на остаток, получение VIP-статуса или возможность использовать сразу несколько валютных счетов.
2. Выбрать банк , условия которого будут максимально комфортны для вас. Причем в зависимости от специфики вашей деятельности и потребностей стоит обратить внимание на партнеров банка, возможность снятия наличных без комиссии, участие в Системе быстрых платежей и многое другое.
3. Оформить карту онлайн . Как правило, это серьезно сокращает затраты времени на поход в банк и оформление заявки в офисе. Тем более что и получить платежную карту можно с курьерской доставкой на дом.
4. Активировать карту и личный кабинет на сайте банка . Только после их активации можно начинать использовать все возможности карты. Причем отмечу, что большинство банков разработало мобильное приложение для использования личного кабинета, что особенно актуально для прогрессивных держателей карт.

И конечно же, все что останется – это разобраться с функционалом личного кабинета. В нем вы сможете настраивать лимиты, автоплатежи и совершать большинство операций.

Если все эти операции уже проделаны, остается правильно использовать предложенный функционал:

Снимать наличные нужно только в банкоматах своего банка или в партнерской сети . Это позволит не платить проценты за снятие собственных денег.

К справке! Новые дебетовые карты, в том же Тинькофф банке, позволяют снимать наличные с помощью смартфона, с привязанной к нему картой, или сгенерировав QR-код в мобильном приложении банка. В этом случае можно обойтись даже без самой карты.

Как видите, дебетовая карта – это гораздо больше, чем просто кошелек для хранения безнала. Поэтому я рекомендую внимательно читать условия договора на обслуживание, проверять актуальную информацию о действующих акциях и тарифах, быть в курсе нововведений, и тогда использование дебетовой карты даст вам намного больше, чем вы от нее ожидали.

Как пользоваться дебетовой картой

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

• Высшее образование.
• Работал в банках 3 года.
• Журналист на ТВ.
• Финансовый аналитик. . .

Оформление дебетовых карт происходит в упрощенном порядке. Для получения такого типа карты потенциальному клиенту не нужно подтверждать платежеспособность или трудовую занятость. В отличие от кредитных карт, при оформлении которых между сторонами заключается кредитный договор, выпуск дебетовых карт производится на основании пользовательского соглашения.

1. Первые действия после получения дебетовки
2. Пополнение карты
3. Полезные услуги
4. Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую
5. Взимание комиссии

Держатели таких карт не берут на себя никаких обязательств, за исключением обязательства надлежащего использования карты. За обслуживание карт банки-эмитенты взимают плату – от 500 рублей в год. Средства уплачиваются за обеспечение проведения операций, безопасность и гарантии сохранности средств держателей.

Первые действия после получения дебетовки

Принцип использования дебетовых карт одинаковый, независимо от наименования кредитного учреждения, выпустившего карту. По такому типу карт предусматривается использование собственных средств. При выпуске карты на ее балансе не размещается кредитный лимит, поэтому пользователю сначала необходимо пополнить счет, после чего можно использовать возможности карты.

Образование задолженности возможно только в случае неуплаты предусмотренной договором суммы за пользование платными / дополнительными услугами. Начисление процентов, в том числе и штрафных, исключается по умолчанию. Для начала пользования картой необходимо совершить следующие действия:

1. Активировать карту – активация производится путем назначения пин-кода или проведения любой тестовой операции с использованием карты.
2. Пополнить счет карты – в отношении приходных операций банки не устанавливают никаких значимых ограничений.
3. Получить доступ к личному кабинету или мобильному приложению.
4. Подключить самые необходимые платные услуги, такие как смс-информирование и интернет-банкинг.

Индивидуальные условия использования прописываются в пользовательском соглашении. Ознакомление с текстом пользовательского соглашения является обязательным для каждого держателя карты.

Пополнение карты

В процессе пользования дебетовой картой клиент распоряжается только теми средствами, которые им были переведены на счет. Для пополнения карты банки, как правило, предусматривают сразу несколько способов, основная часть которых являются моментальными. После пополнения счета пользователь может совершать операции по переводу средств, приобретать товары в интернете, оплачивать услуги (в том числе и коммунальные), погашать кредиты и штрафы.

По неименным дебетовым картам предусматривается ряд ограничений. Такие карты выдаются по факту обращения – в течение 30 минут, но с их использованием нельзя оплатить товар в интернет-магазине, или внести очередной платеж по сторонним кредитным обязательствам.

У ряда банков по неименным дебетовым картам предусматривается комиссия даже за совершение внутрибанковских переводов. Следовательно, целесообразнее всего выждать несколько дней, пока будет готовиться именная дебетовая карта, чтобы потом получить доступ ко всем возможным опциям по продукту.

Средства, размещенные на балансе карты, могут сниматься по усмотрению держателя. Здесь действует правило обращения только к «родным» или партнерским банкоматам, так как снятие собственных средств в чужих банкоматах всегда облагается внушительной комиссией. По самым популярным дебетовым картам от Сбербанка, ВТБ 24, Тинькофф банка предусматривается ограничение на снятие и совершение приходных / расходных переводов. Точные цифры указываются в пользовательском соглашении.

К примеру, по карте Tinkoff Black, которая пользуется достаточно внушительным спросом, предусматривается возможность снимать в день до 150 000 рублей, а в месяц – до 600 000 рублей. Помимо этого, суммы до 20 000 рублей можно переводить на карты любых банков совершенно бесплатно. Подобные условия присущи практически любой дебетовой карте. Главное, с ними необходимо внимательно ознакомиться перед использованием карты.

Полезные услуги

По аналогии с кредитными картами держателям рекомендуется подключить услугу смс-информирования и мобильного банка. За эти услуги может взиматься дополнительная плата. Информация о совершении каждой операции будет приходить в смс-сообщении на телефон, привязанный к заключенному договору. Все расходные операции должны подтверждаться паролем, присылаемым в смс-сообщении. Такой механизм исключает доступ к счету карты со стороны третьих лиц и повышает уровень защищенности средств держателя.

Следовательно, кардинального отличия в плане использования между дебетовыми и кредитными картами – нет. Плюс, по дебетовым картам возможно использование таких дополнительных опций, как Cash beck, начисление процентов на остаток средств, бонусные, дисконтные и накопительные программы.

При интенсивном и правильном использовании карты, на ней можно достаточно неплохо зарабатывать. К примеру, по так называемым «картам с милями» за год пользователи могут скопить бонусных миль для оплаты заграничной поездки.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Кредитные карты оформляются гражданами преимущественно для получения доступа к кредитному лимиту. Кредитный лимит назначается в индивидуальном порядке с перспективой последующего повышения суммы. Для большинства пользователей иметь сразу две карты (дебетовую и кредитную) не совсем целесообразно. За обе карты придется вносить плату за годовое обслуживание и вести сразу два отдельных счета. Достаточно неудобно для «простых» клиентов.

Любая кредитная карта предполагает возможность размещения и использования собственных средств сверх кредитного лимита. Средства размещаются на разных счетах карты: сумма кредитного лимита указывается в личном кабинете отдельно от суммы личных средств. Делается это для того, чтобы держателю было удобно ориентироваться относительно количества своих и заемных денег. В личном кабинете эта информация отображается на главной (стартовой) странице.

Такой механизм предусматривает использование кредитной карты в виде дебетовой. Пользователь не использует кредитный лимит, а значит, и не уплачивает банку годовую ставку. Основным инструментом здесь является карточный (банковский) счет, на который переводятся средства. При поступлении средств на счет карты пользователь может снять их в ближайшем собственном или партнерском банкомате.

Взимание комиссии

Разделение счетов по одной карте предполагает и разные условия использования средств на этих счетах. К примеру, по абсолютному большинству кредитных карт использование кредитного лимита предусматривается только на совершение безналичных покупок и оплату услуг. За совершение переводов и операции по снятию заемных средств пользователи уплачивают комиссию. В некоторых случаях такие операции изначально являются недоступными, так как банк-эмитент их блокирует.

По собственным средствам, размещенным на кредитной карте, подобные правила не используются. Снимать и переводить личные деньги пользователи могут в соответствии с введенными по карте лимитами. При использовании собственных банкоматов и при внутрибанковских операциях любого типа, комиссия не взимается. Следовательно, держатель кредитной карты формально считается владельцем и дебетовой карты.

Бробанк: Кардинального отличия в правилах пользования дебетовыми и кредитными картами – нет. Чтобы использование дебетовой карты было максимально удобным и даже выгодным, необходимо обращаться за оформлением к банкам-эмитентам, имеющим широкое представительство в регионе оформления карты.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Что такое дебетовая карта банка простыми словами: чем она отличается от кредитной, каких видов бывает и на что обратить внимание при выборе

Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое дебетовая карта банка, зачем она нужна, чем отличается от кредитки и на что следует обратить внимание при выборе. Вообще, уверен, хотя бы одна такая дебетка есть у каждого моего читателя. Зарплату же нужно на что-то получать, верно? Ну а если ею еще и правильно пользоваться, то выгода будет максимальной. А теперь давайте обо всём по порядку и максимально подробно. Поехали!

Что такое дебетовая карта банка

Дебетовая банковская карта — это платежный инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг в обычных магазинах и в онлайне. Предназначена она для хранения и использования только личных средств в пределах остатка на лицевом счету, к которому привязана. Говоря простыми словами, это кошелек с деньгами в виде небольшой пластиковой карточки. Что владелец положил в этот кошелек, то и может потратить.

Дебетовая карта заменяет наличные, что удобно: её сложнее потерять, чем реальные деньги, легко заблокировать, перекрыв мошенникам доступ к счету, просто и быстро перевыпустить или закрыть.

Дебетовые карты действуют до 5 лет. На лицевой стороне напечатан номер из 16 (18, 19) цифр. По нему можно узнать, какой банк эмитировал пластик и в какой платежной системе. Внизу указаны срок действия в формате MM/YY, фамилия и имя держателя латинскими символами, если карта персонализирована. Вся эта информация нанесена рельефным способом печати. Дополнительно на лицевой стороне помещаются логотипы банка и платежной системы, микропроцессорный чип.

Оборотная сторона всегда однотонная. Здесь размещены магнитная полоса для терминалов оплаты, код безопасности из 3 цифр (CVV2 для «Визы», CVC2 для «МастерКард»), место для подписи владельца. Присутствуют также голограмма платежной системы, телефон контактного центра банка, иногда штрих- или QR-код.

Основные отличия от кредитной карты

На дебетовой карте хранятся только личные средства владельца, на кредитной — виртуальные деньги банка, которые клиент может потратить в долг. Это так называемый кредитный лимит — то, на сколько банк позволяет уйти в минус.

Визуально отличить дебетовую карту от кредитной сложно, зачастую невозможно. И те и другие бывают неименными и именными. Но, иногда на лицевой стороне прямо указано: debit или credit card. Для уточнения информации, что это у вас такое — кредитная или дебетовая карта — нужно внимательно прочитать условия договора или проконсультироваться в отделении банка-эмитента.

Виды дебетовых банковских карт

Дебетовые карты отличаются:

• платежными системами;
• наличием овердрафта;
• персонализацией;
• стандартом обслуживания и др.

А теперь рассмотрим эти отличия чуть подробнее.

Платежная система

В России работают карты платежных систем «Мир», VISA, American Express, MasterCard, JCB International, China UnionPay. Широкое хождение имеют:

• Visa (номер начинается на 4);
• MasterCard (на 5);
• «МИР» (на 2).

Visa — американская платежная система. Присутствует в 200 странах мира. Внутренние расчеты проводятся в долларах, поэтому пластик «Виза» удобно брать в путешествие по Северной и Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Австралии.

MasterCard — также американская система, но с базовой валютой операций евро. Присутствует в 210 странах мира. Удобно использовать такую карту в Европе и Африке. Для тех, кто расплачивается Visa и MasterCard только в России, различий в них нет.

«МИР» — национальная российская система платежей. Используется для получения социальных пособий, пенсий, стипендий, денежного довольствия военнослужащих, зарплаты работников бюджетных учреждений. Присутствует в 8 странах (кроме РФ, еще в Беларуси, Армении, Казахстане, Кыргызстане, Абхазии, Южной Осетии и Турции) и во всех российских регионах, в том числе в Крыму.

Стандарт обслуживания

Карты стандартного типа самые распространенные. «Виза» выпускается в вариациях Classic и Visa Business, «МастерКард» — в Standard. Это карты массового рынка, они недороги в обслуживании и предоставляют держателям оптимальный набор возможностей.

Карты премиум-сегмента — «золотые» и «платиновые» (Gold и Platinum). Такой пластик дорого обходится, но дает максимум, к примеру: персонального менеджера, вип-обслуживание, бесплатное страхование, хорошие скидки. Что такое дебетовая карта премиум-класса? Это не просто платежный инструмент, а показатель высокого статуса владельца.

Существуют разновидности Visa, MasterCard — Visa Electron и Mastercard Maestro. Это карты с моментальной выдачей, часто бесплатные, но неименные. С такими же платежными системами банки выпускают виртуальные дебетовые карты (без физического носителя, которые присутствуют только в интернете).

Овердрафт

Овердрафт — перерасход средств, то есть использование денег банка, когда не хватает собственных. Схож с кредитом, но дается на меньший срок, меньшую сумму и под более жесткие условия. Различают овердрафт разрешенный и технический.

Разрешенный — это мини-займ, который предоставляется по соглашению с банком. Это не распространенная услуга: Сбербанк, например, перестал выпускать овердрафтовые дебетовые карты и подключать лимит с 2018 года.

Технический овердрафт — незапланированный перерасход, как правило, из-за комиссий, разницы при конвертации валют, снятия платы за годовое обслуживание. В этом заключается его опасность. Нужно понимать, что такой овердрафт у дебетовой банковской карты способен ввести счет в минус, который в конечном итоге негативно повлияет на кредитную историю и не даст получить уже крупный нужный кредит.

Зачем нужна дебетовая карта

Дебетовую карту банка используют:

• для хранения своих средств и приумножения (с услугой остаток на счете и кэшбеком реальными деньгами);
• трат в обычных магазинах и в интернете, безналичной оплаты услуг: сотовой связи, ЖКХ, штрафов, налогов;
• накопления бонусов;
• получения зарплаты, пенсии, соцпособий, стипендии, алиментов;
• снятия наличных;
• денежных переводов.

Несомненный плюс таких карт — это удобный и надежный инструмент для платежей. Их владельцы могут:

Источник https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-debetovaya-karta-i-kak-ee-mozhno-ispolzovat-s-maksimalnoj-vygodoj

Источник https://brobank.ru/kak-polzovatsja-debetovoj-kartoj/

Источник https://iflife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta-banka/

Источник