Дебетовая карта ВостОк от Восточного Банка

Новая дебетовка Восточного Банка была представлена в феврале 2021 года. К основным преимуществам продукта относятся высокий процент на остаток и выгодная кэшбэк-программа. Благодаря этому данное предложение можно считать одним из наиболее привлекательных на рынке. Ниже представлен подробный обзор дебетовой карты ВостОк от Восточного Банка, в котором рассмотрены её преимущества и отзывы действующих клиентов.

О карте ВостОк

Доходная дебетовая карта Восточного Банка выпускается сроком на 5 лет. Счёт открывается исключительно в рублях. Клиентам доступны на выбор две категории пластика:

• именная карточка Visa Classic;
• неименная карта мгновенного выпуска Visa Instant Issue.

По функционалу и тарифам указанные категории пластика практически не отличаются между собой. Разница состоит лишь в том, что Visa Classic изготавливается в течение нескольких дней, а неперсонифицированная карта выдаётся клиенту уже в день оформления заявки. Также к основной именной карточке можно выпустить бесплатную дополнительную дебетовку.

Карта поддерживает опцию бесконтактной оплаты PayWave и технологию 3D Secure. Последняя позволяет подтверждать платежи в интернете одноразовым СМС-паролем. Дебетовку можно привязать к сервисам Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay или Garmin Pay и совершать офлайн-покупки в одно касание при помощи смартфона.

Условия обслуживания

За оформление карты взимается единоразовая комиссия в размере 500 рублей. Стоимость обслуживания счёта составляет 150 рублей в месяц. При сохранении минимального остатка на карте в сумме от 10 000 рублей или регулярном зачислении заработной платы либо пенсии комиссия за обслуживание не списывается.

За выдачу наличности в устройствах Восточного Банка комиссия не взимается. При снятии наличных в банкоматах и кассах сторонних банков действуют следующие тарифы:

• до 150 000 рублей в месяц — без комиссии;
• свыше 150 000 рублей в месяц — на сумму превышения начисляется комиссия 2%.

Максимальный лимит на получение наличности в сутки составляет 300 000 рублей, в месяц — 2 000 000 рублей.

Тарифы по денежным переводам с карты через онлайн-сервисы Восточного Банка выглядят следующим образом:

• внутренние переводы — бесплатно;
• на карты сторонних кредитных организаций — с комиссией 1% от суммы (минимум 50 рублей);
• лимит одной операции — 75 000 рублей, лимит в месяц — 600 000 рублей.

Стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей в месяц.

Кэшбэк по карте ВостОк

По данной дебетовой карте действуют особые условия начисления кэшбэка. Для получения вознаграждения за покупки клиент должен в личном кабинете интернет-банкинга активировать одну из четырёх бонусных категорий. Их перечень и состав, а также коэффициент кэшбэка по каждому типу операций представлены в таблице ниже. Пользователь может менять бонусную категорию не чаще одного раза в месяц.

Дополнительно в каждой кэшбэк-категории клиенту будет возвращаться 10% за покупку цветов, подарков и сувениров. Месячный лимит на покупку цветов для начисления кэшбэка составляет 5 000 рублей, на подарки и сувениры — 5 000 рублей.

Общая сумма расходных транзакций для получения вознаграждения составляет 100 000 рублей в месяц. В последнем столбце указана максимальная сумма покупок для каждой категории, по которым банк выплачивает кэшбэк.

В случае превышения указанного лимита бонусы не будут начисляться на разницу. Например, за покупки на АЗС можно получить не более 350 бонусов в месяц (5 000 x 7%). Если в расчётном периоде клиент потратил в данной категории 10 000 рублей, то с 5 000 кэшбэк не вернётся.

Баллы начисляются в течение одного дня после совершения покупки. Банк не бонусирует такие операции, как:

• оплата налогов и ЖКХ;
• пополнение электронных кошельков;
• покупка ценных бумаг и лотерейных билетов.

Также по дебетовке ВостОк начисляется до 40% кэшбэка за покупки у партнёров банка. Повышенное вознаграждение можно получить при совершении покупки в онлайн-режиме после перехода по ссылке интернет-магазина, размещённой на сайте Восточного Банка в разделе «Кэшбэк за покупки в интернете».

Чтобы обменять накопленные бонусы на рубли, необходимо:

1. Войти в интернет-банк или мобильное приложение.
2. Выбрать покупку, сумма которой не превышает остаток бонусов.
3. Нажать на кнопку «Компенсировать».

Указанная сумма в рублях будет мгновенно зачислена на карту вместе с одновременным списанием бонусов.

Как начисляется процент на остаток?

Процентная ставка составляет 5% годовых. Начисление процентов осуществляется в конце каждого календарного месяца. Для получения дохода необходимо выполнить следующие условия:

• остаток на карточном счёте должен составлять от 10 000 до 1 000 000 рублей (сумма на карте учитывается на начало каждого операционного дня);
• в каждом отчётном месяце сумма безналичных покупок должна превышать 3 000 рублей.

В иных случаях доход на остаток по карте не начисляется. Под отчётным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего. Процент насчитывается не на минимальный, а на ежедневный остаток по счёту.

Преимущества дебетовой карты ВостОк

Все главные плюсы новой дебетовой карты Восточного Банка перечислены ниже:

1. Бесплатное снятие денег в любых банкоматах. Для получения наличных не требуется искать устройства Восточного Банка или его партнёров, что очень упрощает использование карты. Также в чужих банкоматах можно проверить баланс без комиссии.
2. Минимальные требования для бесплатного обслуживания. Чтобы не платить за карту, достаточно использовать её в качестве зарплатной либо получать на неё пенсию.
3. Удобные бонусные категории кэшбэка. Даже если предложенные варианты не устраивают клиента, можно выбрать опцию «Всё включено» и получать 1,8% за любые покупки.
4. Функциональные онлайн-сервисы. В интернет-банке и мобильном приложении владелец карты может управлять накопленными бонусами, оплачивать услуги, совершать переводы, оформлять новые продукты.
5. Быстрое оформление. Обработка заявки и доставка карты на дом занимает не более 24 часов. Получить именной пластик можно через 5-7 дней.

На сегодняшний день по данной карте предлагается самый высокий процент на остаток по счёту. В сторонних банках ставка, как правило, не превышает 3-4% годовых.

Как оформить карту?

Заказать карточку можно в офисе или на сайте Восточного Банка. Онлайн-заявка на карту ВостОк оформляется в течение нескольких минут и требует заполнения следующей информации:

1. Личные данные — ФИО клиента, номер телефона, дата рождения, адрес электронной почты и город получения.
2. Реквизиты паспорта — серия, номер, дата и место выдачи, место рождения.
3. Пароль из СМС для подтверждения заявки.

Далее следует отправить анкету в обработку. В течение дня клиенту позвонит сотрудник банка и предложит получить неименную карточку в ближайшем удобном офисе или с доставкой на дом. Если пользователь хочет оформить карту Visa Classic с указанием имени и фамилии, то потребуется подождать 5-7 дней.

О готовности именной карты дополнительно придёт СМС-уведомление. Её можно забрать в офисе или заказать бесплатную доставку карты на дом.

Отзывы от клиентов Восточного Банка

Карта ВостОк является относительно новым продуктом, однако многие клиенты уже успели оценить её недостатки и преимущества. В числе плюсов данного предложения пользователи называют выгодный кэшбэк, высокий процент на остаток, удобные онлайн-сервисы. Доход начисляется не на минимальный, а на ежедневный остаток по счёту.

К сожалению, в сети встречается большое количество негативных отзывов, связанных с тем, что Восточный Банк не выполняет свои обязательства по выплате процентов. Доход или не начисляется совсем или не соответствует ставке, указанной в тарифах. Клиентам приходится обращаться в службу поддержки банка, и только после этого доход начисляется в полном объёме.

«Подводные камни» при оформлении карты «Базовая» от банка «Восточный»

«Восточный Банк» славится своей непредсказуемостью и, скажем так, нелогичностью некоторых своих решений.

Например, оформив и согласовав на сайте банка получение определенной кредитной карты, вы можете неожиданно обнаружить, что курьер привёз совершенно другую карту и договор к ней. Или вам могут отказать в получении кредитной карты с кредитным лимитом в 1 рубль, но при этом предложить потребительский кредит на 100 тысяч рублей!

Но, несмотря на это, у «Восточного Банка» есть целый ряд карт, определенно заслуживающих попадания в наши рейтинги — 7 лучших дебетовых карт и 7 лучших кредитных карт.

Одна из таких карт — «Базовая карта», подробный обзор которой я недавно написал. И хотя формально это кредитная карта, но кредитный лимит по ней всего 1 рубль, таким образом полноценно использовать эту карту получится только как дебетовую с собственными средствами.

Информацию об этой карте вы не найдете ни в рекламных роликах банка, ни на главной странице сайта банка, даже некоторые менеджеры в офисах впервые слышат о ней. Такое ощущение, что сам банк не очень заинтересован в выдаче этих карт, поэтому, чтобы получить эту карту, придется приложить определенные усилия и пройти некоторый «квест».

1. Нужно идти в отделение

Нет никакого смысла подавать заявку на сайте банка, так как если даже вам ее предварительно одобрят, то все равно отправят в ближайший офис, где вам придется заново подавать заявку и ждать окончательного решения.

2. Карта дебетовая, но кредитная

Карта формально все-таки кредитная, и у вас попросят предоставить все сведения о текущем месте работы, ИНН и телефон работодателя, СНИЛС (не обязателен, все равно мало на что влияет). Из обязательных условий — возраст от 21 до 71 года, гражданство РФ и стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

3. Взамен предлагают другие кредитные карты

Решение о выдаче (или отказе) этой карты принимается обычно очень быстро, в течение 15-20 минут. При этом решения могут быть довольно странными.

Вам могут отказать в выдаче этой карты с кредитным лимитом в 1 рубль, но тут же одобрят другие полноценные (и совсем ненужные вам) кредитки, такие как, «Просто» или «Комфорт», от которых просто откажитесь.

Но вам также могут предложить другие хорошие кредитные карты с таким же кэшбэком, как и у «Базовой карты»:

• Карта «Восторг»: кредитный лимит — 10000 рублей, льготный период — 90 дней, выпуск и обслуживание — бесплатно.
• Карта «Кэшбэк»: кредитный лимит — 55000 рублей, льготный период — 56 дней, выпуск карты — 1000 рублей, обслуживание — бесплатно.

Если вы не боитесь кредитных карт и умеете правильно ими пользоваться, то можете смело их брать — они ничем не хуже «Базовой карты», кэшбэк-программа у них одинаковая.

4. Изначально дают «моменталку» от UnionPay

Если вам повезло и вам сразу же одобрили «Базовую карту», то в качестве основной карты выдадут неименную моменталку платежной системы UnionPay.

Так как картами UnionPay практически невозможно расплачиваться в интернете, то сразу же пишем заявление на выпуск дополнительной именной карты Visa или МИР. Получить ее можно будет в том же офисе, примерно, через неделю. Или почтой на домашний адрес, но это будет дольше по времени.

5. Кредитные карты и страховки в нагрузку

Очень часто при одобрении получения «Базовой» карты, вам в нагрузку выдадут дополнительные карты, например, «Просто» или «Комфорт». Или какую-нибудь платную страховку (иногда сразу 2 платные страховки).

Если вы с таким столкнётесь, то сразу же пишите заявление об отказе ненужных кредитных карт и платных страховок. Через 3-4 дня для проверки позвоните на горячую линию банка и поинтересуйтесь, все ли платные услуги у нас отключены. Спрашивать об этом в отделении банка я бы не советовал — они заинтересованные лица, им от страховок процент капает. Так же нет смысла спрашивать в онлайн чате — они этой информации не видят.

Все о банке «Восточный» – что нужно знать клиенту

История создания Восточного барка, кто владелец, какие услуги предоставляет и стоит ли ему сегодня доверять свои деньги.

Один из крупнейших розничных банков для частных клиентов – Восточный банк. Официальный сайт предлагает стандартный набор банковских услуг: кредиты, карты, вклады и пр. Рассмотрим предложения более подробно в статье, а заодно изучим информацию из прессы о проблемах банка и слухи о возможном банкротстве и отзыве лицензии.

О банке

ПАО КБ “Восточный” начал свою банковскую деятельность с 1991 года в г. Благовещенске. Там же находится его юридический адрес. Головной офис расположен в Благовещенске. На сегодня имеет 8 филиалов по всей территории РФ и более 600 отделений. Максимальный охват клиентов – на Дальнем Востоке. Одним из преимуществ является присутствие банка не только в крупных, но и в небольших городах, где нет представителей других финансово-кредитных организаций.

Основной упор банк делает на работу с частными клиентами: вклады и кредитование физических лиц. В отдельной вкладке на официальном сайте есть все необходимые реквизиты (БИК, ИНН, корреспондентский счет и прочее).

В 2017 году “Восточный” пережил реорганизацию, к нему присоединился Юниаструм Банк. Руководителем сегодня является Арутюнян В. Г. Более 51 % акций банка принадлежат инвестиционному фонду Baring Vostok и его основателю Майклу Калви. Еще одним крупным владельцем с 32 % является компания Finvision Артема Аветисяна, владельца Юниаструм Банка. Эти два акционера находятся в корпоративном конфликте. Кроме того, М. Калви проходит обвиняемым по делу о хищении у банка “Восточный” более 2 млрд рублей.

В 2018 году в банке проходила проверка Центробанка. Он вынес предписание о доначислении резервов в 20 млрд руб. Отказ от выполнения требований ЦБ означает отзыв лицензии и банкротство. Такой суммы, которую можно быстро внести в резервы, у “Восточного” нет. ЦБ предложил доначислить по частям в течение 2019 и 2020 годов.

На 1.07.2019 чистая прибыль банка отрицательная. В рейтинге надежности, по данным Центробанка, на начало 2019 года он занимал 32-е место. А кредитный рейтинг от агентства “Эксперт РА” оценивается как ruB- (умеренно низкий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости).

Агентство Moody`s, вообще, отозвало рейтинг у банка. До отзыва он был с негативным сценарием и указывал на высокий кредитный риск. Аналитики указывали на затянувшийся конфликт акционеров, проблемы с управлением и занижение проблемных активов. Последние новости банка: совокупные претензии со стороны одного акционера к другому достигли уже 22 млрд рублей. По каким-то делам подан уже иск в суд, по каким-то – досудебные претензии. Проверки ЦБ продолжаются.

Предположений о том, когда отзовут лицензию и отзовут ли, вообще, у “Восточного”, я в статье делать не буду. Не хватает экспертности и компетентности. Проведем обзор продуктов, которые предлагает банк на сегодня.

Кредиты

“Восточный” выдает 5 видов кредитов. Все они являются потребительскими на любые цели. Одно из преимуществ – возможность получения денег пенсионерам. Верхняя граница возраста составляет 76 лет. Виды кредита:

1. Экспресс.
2. Наличными.
3. Под залог недвижимости.
4. Под залог автомобиля.
5. Рефинансирование.

Рассмотрим подробнее условия кредитования.

Экспресс-кредит

Банк обещает, что потребуется только 15 минут вашего времени. Деньги получите в день обращения. Максимальная сумма, на которую можете рассчитывать, – 500 тыс. рублей, а максимальный срок – 3 года. Процентная ставка – от 11,5 %.

• паспорт,
• документ на выбор,
• справка о доходах.

Для пенсионеров лимит составляет 200 тыс. рублей, ставка – от 12 %, а возраст – до 76 лет на момент погашения займа. Из документов нужен только паспорт.

Кредит наличными

В этом случае уже и лимит больше – до 3 млн рублей, и ставка ниже – от 9,9 %. Срок увеличен до 60 месяцев. Возраст – от 21 до 76 лет. Комплект документов включает:

• паспорт;
• документ на выбор (загранпаспорт, ПТС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и пр.);
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки (при сумме займа от полумиллиона рублей).

Залог и поручительство не понадобятся.

Кредит под залог недвижимости

Если вы хотите получить до 30 млн рублей, то можно отдать в залог банку свою недвижимость (квартиру, дом с землей, коммерческий объект). Ставка стартует от 8,9 %. Срок, как у обычной ипотеки, – до 20 лет. Обязательным условием является страхование предмета залога.

Банк может потребовать комплексное обеспечение: залог и поручительство. Требования к заемщику:

• возраст от 21 до 70 лет;
• не менее трех месяцев стажа;
• для молодых заемщиков до 26 лет требования к трудовому стажу увеличиваются до 12 месяцев.

Залоговая недвижимость тоже должна удовлетворять определенным требованиям:

• квартира обязательно в многоквартирном доме более 2 этажей (не деревянном);
• частный дом более 100 кв. м общей площади, не ранее 1998 года постройки;
• земля должна быть оформлена в собственность;
• коммерческая недвижимость должна быть ликвидным капитальным строением;
• среди собственников имущества не должно быть несовершеннолетних.

Кредит под залог автомобиля

До 1 млн рублей можно взять под залог авто на срок до пяти лет. Это самый дорогой кредит – от 19 до 32 % годовых. Банк не требует оформления страховки на предмет залога и здоровья заемщика. Автомобиль остается в собственности владельца. У него же хранится оригинал ПТС, копия передается банку.

Требования к авто:

• категория B;
• не старше 3 лет для таких отечественных марок, как ИЖ, ВАЗ, ГАЗ, УАЗ и некоторых других;
• не старше 10 лет для китайских и индийских производителей;
• отсутствие обременений.

Комплект документов минимальный: паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и договор залога.

Рефинансирование

Рефинансирование позволит объединить кредиты разных банков в один. В некоторых случаях даже удастся снизить процентную ставку. У “Восточного” она начинается от 14,9 %. Максимальная сумма – 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Из документов понадобятся паспорт и кредитный договор из другого банка. Часть денег можно получить наличными на личные нужды.

Карты

Банк “Восточный” предлагает 7 кредитных и 5 дебетовых карт. Дам краткую характеристику условий.

Кредитные

“Комфорт” с бесплатным годовым обслуживанием и льготным периодом 56 дней. Но при оформлении возьмут 1 000 руб. Можно хранить и собственные деньги, доход на них – до 4 %. Кредитный лимит – до 300 тыс. рублей. Снять заемные средства наличными допустимо, но не бесплатно. В первые 3 месяца – под 11,5 % годовых.

Из документов надо только паспорт. Но для клиентов в возрасте до 26 лет потребуется еще дополнительный документ, подтверждающий доход.

“Рассрочка на все” – популярный в последнее время у всех банков вид карты. Она позволяет покупать товары и услуги с рассрочкой платежа. У “Восточного” срок, за который вы можете пользоваться беспроцентным кредитом, составляет 90 дней. По истечении этого периода ставка составит 28 %.

“Восторг” с повышенным льготным периодом до 90 дней на все покупки и снятие наличных и бесплатным обслуживанием. Не берут плату за оформление, в отличие от предыдущих видов карт. Дает право ежемесячно выбирать любую из 5 категорий и получать до 10 % кэшбэка по ней. Например, есть такие варианты: “За рулем”, “Отдых”, “Онлайн-Покупки”, “Тепло”. А категория “Все включено” позволит со всех покупок вернуть 2 %.

“Кэшбэк” с увеличенным кредитным лимитом до 400 тыс. рублей и сниженной процентной ставкой 24 %. Льготный период – всего 56 дней. Так же, как в предыдущем варианте, ежемесячно можно выбирать одну из 5 категорий.

“Карта Путешественника” имеет свою бонусную программу: 10 % милями за покупки на сайте, 5 % за любые ж/д и авиабилеты, бронирование отелей и аренда автомобиля и 2 % за все покупки. Наличные за границей можно снимать без комиссии.

“Просто” – интересный продукт с фиксированной платой в 30 – 50 руб. в день при наличии задолженности. Лимит небольшой – до 120 тыс. рублей. Беспроцентный период составляет 60 месяцев. 0 % за снятие наличных.

“Visa Platinum Light” – еще выше лимит (до 500 тыс. рублей), но плата за оформление составит 3 000 руб. Доступна программа кэшбэка с 5 категориями. Беспроцентный период – 56 дней, если не уложились в срок, ставка будет от 24 %.

Дебетовые

“Ultra” начисляет до 7,5 % на остаток, если вы потратите по карте более 10 тыс. рублей в месяц. Вернете до 7 % кэшбэка в одной из четырех категорий. Плата за оформление – 500 руб. Бесплатное:

• ежемесячное обслуживание в первый месяц, а также в случаях нулевого остатка на счете или более 50 тыс. рублей;
• снятие наличных в банкоматах “Восточного”, в банкоматах других банков – от 3 тыс. рублей.

“Карта № 1” тоже начисляет доход до 7 % при условии, что оплатите картой покупки на сумму не менее 5 тыс. рублей в месяц, а на счете будет более 10 тыс. рублей. К карте может быть подключен овердрафт до 300 тыс. рублей, ставка при его использовании составит 29,9 %.

“Детская карта № 1” выпускается бесплатно к существующей взрослой или банковскому счету детям от 6 до 14 лет. Она позволяет устанавливать лимиты расходования средств и контролировать операции родителям. Есть процент на остаток – 7 %. Условия начисления дохода такие же, как в предыдущем варианте.

“Тепло” с услугой “Крепкое здоровье”, которая в течение 10 месяцев дает право получить удаленные консультации врача-терапевта, консультации по медучреждениям и лекарствам, организовать платную медицинскую помощь. Начисление дохода на остаток – 7 % при соблюдении условий. Если на карту клиент получает пенсию или зарплату, то есть возможность вернуть до 5 % в виде кэшбэка за услуги ЖКХ, общественного транспорта и аптек.

“Суперзащита” со страховкой от несчастного случая и 6 % дохода на остаток при соблюдении условий.

Вклады

“Восточный” работает на вас до 3 лет и минимум от 30 тыс. рублей. Его можно открыть в трех валютах без права пополнения и снятия с выплатой процентов в конце срока. Максимальная ставка – 7,5 %.

“Сберкнижка” на 2 года и с возможностью пополнения дает до 7,14 % годовых. Минимальная сумма пополнения – 5 тыс. рублей. Также можно открыть в трех валютах.

“Практичный” от 100 тыс. рублей до 2 лет и до 7,12 %. Можно докладывать и снимать деньги до неснижаемого остатка. Срок – до 2 лет. Неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада. Капитализация процентов ежемесячная.

Накопительный счет “Счет-сейф” дает фиксированный доход 6 % на любой остаток. Нет минимального порога входа. Нет ограничений на суммы пополнения и снятия. Очень простые и понятные условия. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Заключение

Мы сделали обзор по банку “Восточный”. Если вас не насторожили возможные проблемы с лицензией, то можете присмотреться к предлагаемым продуктам. Они не плохие и не хорошие. Я не смогла для себя выделить что-то, что сильно отличает продукты “Восточного” от предложений других банков. Поделитесь в комментариях своим опытом сотрудничества, если он есть. Приветствуются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovaya-karta-vostok-ot-vostochnogo-banka.html

Источник https://www.ecosum.ru/podvodnye-kamni-pri-oformlenii-karty-bazovaya-ot-banka-vostochnyj/

Источник https://iklife.ru/finansy/vostochnyj-bank.html

Источник