Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021

Наступил 2021 год, а значит, пришло время определить самые выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток на первую его половину.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли некоторые изменения в составе участников:

– Карта «Кукуруза» пока не очень интересна, т.к. базовый кэшбэк был снижен до 1%, к тому же пропала опция «Проценты на остаток», благодаря которой средства на карте становились застрахованными АСВ, появлялся бесплатный межбанк и обналичка в сторонних банкоматах. Вместо нее РНКОшные карты сегодня будет представлять OZON.Card, которую недавно стало возможно оформить из любой точки России (т.к. она теперь может быть виртуальной).

– Добавилась «Умная карта» от «Газпромбанка».

– Карту «Кэшбэк» от «АТБ» я, пожалуй, из статьи уберу, в прошлом обзоре она была в числе аутсайдеров, а с тех пор бонусная программа стала только хуже, т.к. расширился список исключений. Вместо нее я верну по-прежнему популярную «Мультикарту» от «ВТБ».

– «Своя карта» от «Россельхозбанка», конечно, не такая интересная, как ушедшая в архив «Карта Хозяина», но у банка по традиции должен быть представитель в этом обзоре 🙂

UPD: 22.08.2021
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на вторую половину 2021 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021: свежий обзор».

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», OZON.Card, карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Комфорт» от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка» и «Пользы» от «Хоум Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении покупок за 30 дней от 1500 руб., положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».

У карты «Прибыль» от «Уралсиба» вполне гуманные условия бесплатного обслуживания: ежемесячные покупки от 1000 руб., либо неснижаемый остаток от 5000 руб. — 4,5 балла. Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб., так что 4 балла.

«ВостОк» от «Восточного» (бывшая «Карта №1 Ultra») бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб. (иначе плата составит 150 руб./мес.), при заказе карты «ВостОк» онлайн и получении ее с помощью курьера не нужно будет платить за выпуск 500 руб. — 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

За выпуск карты «365» от «Ренессанс Кредит» нужно заплатить 99 руб., плата за обслуживание не взимается при обороте трат от 5000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) — тоже 4 балла.

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 руб./мес. — 4 балла.

«Умная карта» от «Газпромбанка» бесплатна либо при покупках от 5000 руб./мес., либо при поддержании среднемесячного остатка на всех счетах в банке от 30 000 руб. – 4 балла. При заказе «Умной карты» до 31.05.2021 первые полгода будут бесплатными без условий.

«Мультикарта» может быть бесплатной без условий, но тогда кэшбэк будет всего 1%, причем с небольшим лимитом. Будем считать, что опция расширенного кэшбэка подключена, а значит, для бесплатности карты нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес. — 3,5 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (можно на накопительном счете под 4% годовых), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. – 3,5 балла.

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту» по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (соответствуют 500 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Выпуск карты «Мегафон» бесплатен, а вот обслуживание бесплатно только при выполнении условий по обороту. Тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес., бесплатен при обороте от 3000 руб./мес., тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес., тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес. Для сегодняшнего обзора возьмем средний тариф — 3,5 балла.

3 балла отправляются карте «Максимум+» от «ОТП Банка», обслуживание которой бесплатно при выполнении любого критерия из трех на выбор (иначе 299 руб./мес.): либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 50 000 руб., либо совершение покупок на сумму от 30 000 руб./мес., либо совершение покупок на сумму от 15 000 руб./мес. и одновременное поддержание минимального остатка по карте от 15 000 руб.

2 Процент на остаток.

На данный момент ключевая ставка составляет только 5% годовых, а значит, высоких ставок по картам и накопительным счетам ждать не приходится. К тому же с 2021 года появился еще налог в 13% на процентный доход по вкладам и счетам (будет взиматься с суммы дохода, превышающего 42 500 руб. за год).

Максимальные 5 баллов в данном параметре набирает карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых на тарифе «Стандарт» и 10% на тарифе «Максимум» (этих процентов налог на вклады касаться не будет). Стоит отметить, что карту «Мегафон», мягко говоря, неудобно использовать в качестве накопительной, т.к. снять с неё деньги без комиссии можно только в очень ограниченном объеме, а средства на карте не застрахованы АСВ. Эти недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

По 4,5 балла идут карте «Прибыль» от «Уралсиба», где при тратах от 10 000 руб./мес. на остаток до 2 млн руб. начисляется 5,25% годовых, и «ВостОк» от банка «Восточный» с 5,5% на ежедневный остаток от 10 000 до 1 000 000 руб. при наличии покупок на общую сумму от 3000 руб./мес. Также в банке «Восточный» есть накопительный счет с 4,5% на остаток.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. будет положено 5% годовых, на сумму превышения — 4% годовых. Если условия по обороту не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то на любой остаток начислят 4% годовых — 4 балла.

У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в апреле 2021 составляет 3,9% годовых. Требований к обороту трат, а также верхнего лимита для начисления процентов нет – 3 балла.

У карты «Комфорт» от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. будет положено 4,5% годовых, при покупках от 30 000 руб. до 59 999,99 руб. — 5,0% годовых (4,5% на остаток более 1 млн руб.), при покупках от 60 000 руб. — 5,5% годовых (4,5% на остаток более 1 млн руб.). Стоимость опции для начисления процентов по накопительному счету стоит 99 руб./мес. — 3,5 балла.

3,5 балла можно поставить «Москарте» в пакете «Выгодный», где 4% годовых положено на остаток до 300 000 руб. при условии поддержания среднемесячного остатка в 30 000 руб., также в «МКБ» есть возможность открыть накопительный счет с 4% годовых на любой остаток и 6% на остаток до 500 000 руб. при покупках от 30 000 руб./мес.

У карты «Максимум+» от «ОТП Банка» на остаток от 50 001 до 2 000 000 руб. положено 4% годовых — 3,5 балла.

У карты «365» от банка «Ренессанс Кредит» есть процент на остаток баллами бонусной программы. Так на ежедневный остаток от 10 000 до 300 000 руб. будет положено 5% годовых бонусами. Еще там можно открыть удобный расходно-пополняемый вклад с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 4,1% годовых. Помимо этого, в банке есть накопительный счет с 5% годовых, правда, на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный — 4,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» можно подключить одну привилегию из трех предложенных, среди них 4% годовых на остаток, но тогда не будет кэшбэка. Будем считать, что мы подключили опцию с кэшбэком (либо 1,5% на все, либо повышенный кэшбэк в 3-х категориях с возможностью раз в два месяца выбирать опцию с 5% годовых на остаток, но с небольшим лимитом начисления). В банке есть накопительный счет «Акцент на процент» с начислением процентов на ежедневный остаток до 700 000 руб., ставка по которому зависит от оборота трат по картам «Промсвязьбанка» (при тратах от 5 000 до 30 000 руб./мес. будет 4 % годовых, при тратах от 30 000 до 50 000 руб./мес. — 4,5% годовых, при тратах от 50 000 до 85 000 руб./мес. — 5% годовых, от 85 000 до 100 000 — 6% годовых, от 100 000 руб./мес. — 7% годовых). Моя оценка — 3,5 балла.

У «Пользы» 3% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 7000 руб./мес. и 5% на этот остаток при покупках от 30 000 руб./мес. На накопительном счете – 5,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. без требований к обороту – 4,5 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» процента на остаток нет, но есть возможность открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 6% годовых на минимальный остаток за месяц, потом можно получать 5,5%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. – 3,5 балла.

У карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» 4% годовых на остаток до 100 000 руб. положены при обороте трат от 10 000 руб./мес., при тратах от 100 000 руб./мес. будет 5%. Также у «Альфы» есть не совсем удобный накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток в зависимости от времени нахождения средств на счете и оборота трат по карте (в первые два месяца там 5,5% годовых, потом 4,5% при тратах по карте от 10 000 руб./мес.), можно поставить 3 балла.

4,3% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя копилка». Правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия, в итоге доходность составит где-то 4,2% годовых. Opencard тоже можно дать 3 балла.

У «Мультикарты» процента на остаток нет, на накопительном счете «Моя Копилка» в первые 3 месяца (для первого такого счета у клиента) положено 5% годовых на ежедневный остаток, потом 4% годовых. Если подключить опцию «Сбережения», то доходность для остатка до 1,5 млн руб. чуть увеличится (будет дополнительный 1% на минимальный остаток за месяц). Но мы будем считать, что у нас к карте все-таки подключена опция для кэшбэка, так что тоже 3 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительных счетах можно получать 3,8-4,2% годовых — 3 балла.

«Райфу», пожалуй, поставлю 2,5 балла за накопительный счет «Выгодное решение» с 4% годовых на минимальный остаток до 20 млн руб. без требований к обороту трат.

У «Тинькофф Блэк» 3,5% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес., если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет положено 5% годовых. На накопительном счете — 3% годовых без требований к обороту и на любую сумму. — 2,5 балла.

По «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 3,75% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. — тоже 2,5 балла.

По карте «МТС Weekend» проценты на остаток не предусмотрены, но там можно открыть накопительный счет с начислением 4% годовых на остаток от 10 000 до 299 999 руб. — 2,5 балла.

У OZON.Card процент на остаток не предусмотрен — 0 баллов.

3 Кэшбэк.

Высший балл я сегодня тоже не поставлю никому.

У карты от «СКБ Банка» положен кэшбэк 3% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги — 9 баллов.

8,5 баллов получает карта «Прибыль» с эффективным кэшбэком 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Правда, на такой кэшбэк по карте «Прибыль» можно рассчитывать только раз в год, так что для крупных ежемесячных трат лимитов каши не хватит.

По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо кэшбэк 2-3% на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»), есть еще дополнительный кэшбэк у партнеров. Условия для получения кэшбэка в 2/6% простые, для 3/11% нужно выполнять дополнительное условие (либо держать на всех счетах в банке от 500 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard). Неудобно, что бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку только от 1500 руб. Opencard получает от меня 8 баллов.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 2 до 4% баллами «Урожая» в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, 7,5 баллов вполне можно поставить.

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положены 1% кэшбэка на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории (в последнее время категории не очень радуют), месячный лимит 5000 руб. Сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в 5 раз превышать покупки в обычных категориях — 7,5 баллов.

По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка, за все остальное 1% + при обороте трат от 10 000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%. Моя оценка — 7 баллов.

У карты ВостОк «Восточного» клиент может сам выбрать в интернет-банке или мобильном приложении 1 бонусную программу из 4-х предложенных: «Все включено», «Онлайн-покупки», «Отдых», «За рулем» с кэшбэком от 1,8 до 7%, помимо этого, на всех категориях есть еще 10% кэшбэка на цветы (максимум 500 руб./мес.) и подарки (максимум 500 руб./мес.). — 8,5 баллов.

У карты «Комфорт» от «УБРиРа» (новое название My Life) с 01.05.2021 при обороте трат по карте от 5000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все покупки начисляется 1% кэшбэка и 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) — 7 баллов.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий — 7 баллов.

UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 30 ноября потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.

7 баллов можно поставить и карте «365» от «Ренессанс Кредит», где при обороте трат до 15 000 руб./мес. за все покупки положен 1% кэшбэка, при обороте от 15 000,01 до 75 000 руб. — 1,5% кэшбэка, при обороте от 75 000,01 до 100 000 руб. — 3%.

По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб. — 2% (коммуналки, налогов, страховок нет в списке исключений) — 7 баллов. По «Мультикарте» от «ВТБ» за все покупки положен кэшбэк в 1,5%, месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб., 6,5 балла.

UPD: 01.10.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 31.12.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 8 августа не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно (а не раз в квартал, как раньше) выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%, в качестве любимой категории также можно поставить 5% годовых на остаток (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб., общий лимит — 3000 руб. Думаю, за возможность самостоятельного выбора можно поставить 7,5 баллов.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в трех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты) — 7 баллов.

Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное, помимо этого есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

У карты «Мегафон» пропал повышенный кэшбэк в категориях, теперь только 1-1,5% на все. С учетом того, что саму карту «Мегафон» можно пополнить с кэшбэком, поставим ей 6,5 баллов.

6,5 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за стабильные 5% кэшбэка деньгами и без округлений в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», а также за дополнительные акции. Существенным минусом здесь является отсутствие кэшбэка за онлайн-покупки.

У OZON.Card положен 1% кэшбэка на все покупки и 5% на покупки в интернет-магазине ОЗОН, где как раз можно использовать накопленные баллы в качестве скидки (по курсу 1 балл = 1 руб.). Иногда проводятся различные акции с дополнительным кэшбэком — 5,5 баллов.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%) – 5 баллов.

По «Москарте» от «МКБ» положен кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат — 4,5 балла.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров при оплате телефоном положен только при сумме покупки от 10 000 руб., при сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит только 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки у непартнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб., при этом необходимость совершения минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток никто не отменял. В итоге «Халве» я могу поставить только 4 балла.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «ВостОк», «Халва», «Прибыль», «Максимум+» от «ОТП», «Москарта», «365» от «Ренессанс Кредит» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Прибыли», «Москарты» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке. Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

Лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах у Opencard составляет всего 10 000 руб./мес., однако у банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Уралсиб», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Росгосстрах Банк», «Росбанк», «Зенит», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Траст», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») — 1,5 балла.

С карты «Комфорт» от «УБРиРа» с 1 мая при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка» и «Ак Барса», 1,5 балла.

С «Умной карты» от «Газпромбанка» можно бесплатно три раза в месяц снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) – 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

С OZON.Card можно снять в любых банкоматах 5000 руб./день, не больше 20 000 руб./мес. — 1 балл.

С карты «Мегафон» можно снять бесплатно до 10 000 руб./мес. после совершения покупок от 3000 руб./мес., все остальные обналичивания будут с комиссией — 0,5 балла.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», «ВостОк», «МТС Weekend», «Яндекс.Плюс», «Альфа-Карта», Opencard, «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Своя карта» и «Мультикарта» от «ВТБ» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.

Карты «Халва» и «365» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», «Комфорт» от «УБРиР» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«OZON.Card» получает 1 балл, поскольку умеет стягивать без комиссии только от 3000 руб., за донорство плату не берет, но месячный лимит на такие операции всего 10 000 руб.

Карта «Мегафон» берет комиссию за донорство (3%), сама стягивать не умеет, но ее все-таки можно пополнить без комиссии с любой карты (а смысл стягивания именно в этом), поэтому 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать дополнительные баллы некоторым карточкам за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), «Умная карта» от «Газпромбанка» (месячный лимит 10 000 руб.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ» и «СКБ» бесплатный межбанк — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1,5 балла.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «УБРиР» 25 руб., у «Альфа-Банка» — 9 руб. Оба банка получают по 1 баллу.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.
Все карточки, за исключением карты «Мегафон», можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла.

Зачислить деньги на карту «Мегафон» можно с любой банковской карты, просто пополнив баланс телефона на сайте мобильного оператора (баланс телефона равен балансу на карте), это можно сделать и в многочисленных салонах «Мегафона» — 2 балла.

Карту «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» тоже получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту «Комфорт» от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере в европейской части России — 1 балл.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

Card Plus, карта «Ренессанс Кредит», «Прибыль», «Максимум+» от «ОТП» и «ВостОк», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» также нет партнеров для бесплатного пополнения, тем не менее, собственных отделений и банкоматов достаточно много — 0,5 балла.

OZON.Card партнерами на пополнение наличными похвастаться не может — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ (кроме OZON.Card и карты «Мегафон»).

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») получают дополнительные 0,5 балла.

«Тинькофф Банку» я тоже дам 0,5 балла за понятную бизнес-модель и регулярные отчеты о прибыльности.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая 🙂 В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Мегафон», Card Plus и «МТС Деньги Weekend». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-инфо все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У OZON.CARD, «Пользы», карты «Яндекс.Плюс», «Альфа-Карты» и карты «Комфорт» от «УБРиР» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», карта «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта», OZON.Card, «Комфорт» от «УБРиРа», «Умная карта» от «Газпромбанка».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП не подключился только банк «Раунд» (карта «Мегафон»), остальные получают по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «Хоум Кредит», «Открытие».

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно создавать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех перечисленных банков. У «ОТП Банка» нет Samsung Pay — 0,5 балла, остальным по 1 баллу.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), а также за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах). Раньше в этом пункте у карты «Тинькофф Блэк» был еще дополнительный балл за выгодный курс конвертации, но больше этого преимущества нет.

OZON.Card получает 1 балл за покупки в валюте по курсу ЦБ РФ.

«КЕБу» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает от меня дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком, за дополнительный процент по вкладам, а также за акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и совершить по ней покупки в магазинах-партнерах на общую сумму от 1000 руб. за счет заемных средств в течение 10 дней с момента получения, «Совкомбанк» подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.). По условиям акции, карту нужно успеть получить в течение 10 дней с момента заполнения онлайн-заявки.

Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Понятное дело, что карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно положить на полку. Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «ВостОк» от «Восточного» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала «Польза» от «Хоум Кредит», следом идут Opencard от «Открытия», «Тинькофф Блэк» и «Универсальная» от «СКБ».

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 24.04.2021 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует карта Tinkoff Black, второе место у Opencard от «Открытия», третье — у «Универсальной» от «СКБ». Принять участие в голосовании можно здесь.

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карточек, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов.

Если вы часто путешествуете, стоит обратить внимание на карту «Польза Travel» с 5% кэшбэка за авиабилеты и отели, а также 3% за покупки в валюте.

Если траты очень большие, то разумнее оформить карту City Priority от «Ситибанка» с 5% кэшбэка на все и 10% в любимых категориях. К тому же за эту карту можно получить 3000 руб. по акции «Приведи друга».

У «Ак Барса» есть накопительная карта Evolution c 5% на остаток от 30 000 до 100 000 руб., бесплатность которой легко обеспечивается обычным пополнением карточки на сумму от 10 000 руб./мес.

В банке «Солидарность» до конца июля 2021 года по акции можно получать 5% кэшбэка на все покупки по картам платежной системы Union Pay и 4,5% годовых на остаток от 10 000 до 300 000 руб.

У «Альфа-Банка» и «Билайна» есть кобренд с кэшбэком в 5% в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток», но, судя, по отзывам, банк одобряет данную карту крайне неохотно.

UPD: 01.09.2021
Новым клиентам (ими считаются те, у кого по состоянию на 01.09.2021 не было в «Росбанке» активных текущих счетов) по карте «МожноВСЁ» платежной системы Visa до 30.11.2021, помимо основной бонусной программы, положено еще повышенное вознаграждение у партнеров: 20% кэшбэка за покупки в «Ленте», в аптеках «Горздрав» и «36,6», сервисе доставки еды Delivery Club, интернет-магазине OZON, супермаркетах «Самбери» (сеть на Дальнем Востоке). Месячный лимит — 3000 руб. по каждому партнеру.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.

Как ни странно, но и карты «Сбера» тоже не нужно сбрасывать со счетов, при определённом характере трат и при выполнении условий для уровня «Больше, чем Спасибо» там тоже можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Тут, правда, нужно будет приложить дополнительные усилия на превращение спасибок в деньги.

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, как и всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными карточными продуктами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что в смартфоне они много места не займут.

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них тоже есть достойные предложения, например, кредитные карты «Восточного» с 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, 10% на АЗС, 5% на онлайн-покупки. Также представляют интерес кредитки «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» и «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», с которых можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в банкоматах, а потом на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах с высоким процентом на остаток. По «Универсальной карте» от «АТБ» можно получать кэшбэк в 10% на АЗС, в категории «Дом и ремонт», «Кафе и Ресторанах», в больницах, аптеках и поликлиниках и др.

Выгодные карты с кэшбэком на все можно посмотреть тут, с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах – тут, с кэшбэком в кафе и ресторанах – тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Letyshops или Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

UPD: 22.08.2021
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на вторую половину 2021 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021: свежий обзор».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

Дебетовые карты специально придуманы для того, чтобы клиенты банков могли удобно использовать деньги. Они позволяют не носить с собой наличные, а надежно хранить кровно заработанное в банке. Однако многие банки позволяют не только хранить и тратить денежные средства при помощи дебетовых карт, но и копить и приумножать их. Поэтому существуют специальные карточки с процентом на остаток. Разные банки предлагают разные размеры процентов и условия. Мы выяснили, как из множества предложений выбрать самую выгодную дебетовую карту:

1. Размер процента на остаток. Безусловно, это главный критерий при выборе в данном случае. Максимальный размер процентов – 8. Оформить такую выгодную карту можно далеко не во всех банках.
2. Доп. бонусы. Любая современная дебетовая карта имеет интересные условия. Например, клиент часто получает кэшбэк на покупки, участвует в бонусных программах, расплачивается со скидкой в магазинах-партнерах банка и многое другое. Чем больше подобных условий, тем выгоднее использовать карту.
3. Годовое обслуживание – это оплата за пользование картой. Как правило, данная сумма варьируется в пределах 300-1500 руб. в зависимости от банка. Хотя некоторые из них не взымают плату за годовое обслуживание при выполнении конкретных условий.
4. Управление счетом. Современный клиент нуждается в простом и понятном управлении своим счетом, а также мобильном доступе к нему. Для этого необходимо специальное приложение на смартфон, в котором можно следить за своими расходами и доходами, оплачивать услуги, выполнять переводы и т.д.

Исходя из этого, мы собрали в рейтинг самые лучшие дебетовые карты с процентом на остаток. При написании мы учитывали следующие их особенности: отзывы, размер процента, удобство использования карточки и простоту ее оформления и обслуживания.

ТОП-10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

10 Рокетбанк – «Уютный космос»

«Рокетбанк» – современный инновационный продукт от таких крупных банков, как «Открытие» и «Киви банк». Он включает в себя несколько выходных предложений по разным картам. Для держателей «Уютного космоса» действуют особые условия по кэшбэку и процентам на остаток.

Данная карточка оформляется в течение 2-3 дней и доставляется к клиенту прямо на дом. Ее оформление происходит в онлайн режиме. За открытие, так же как и обслуживание, комиссия не взымается. На остаток по счету начисляется 4,5% годовых. При этом 1% от потраченной суммы всегда возвращается на бонусный счет в виде рокетрублей, которыми в дальнейшем можно оплачивать покупки. При покупках в «любимых местах» кэшбэк составляет 10%. За переводы взымается плата в размере 1,5% от суммы (если единоразово клиент переводит более 5000 руб., то комиссия отсутствует). Пополнение через банкоматы «Открытия» бесплатное, при других вариантах – 0,5% от суммы. При установке мобильного приложения, вы получаете push-уведомления обо всех совершенных операциях. На снятие наличных действуют следующие условия: первые 5 бесплатно, последующие с комиссией в размере 1,5%.

Плюсы: прозрачные условия получения % на остаток, фиксированный доход, бонусы и кэшбэки, удобный интернет-банк, доставка на руки, бесплатное открытие и обслуживание. Минусы: не выгодные условия на пополнение и перевод денег.

9 ВТБ – «Мультикарта»

Банк «ВТБ» считается одним из самых стабильных и надежных банков. Он имеет широкую сеть отделений и банкоматов по всей стране. Здесь предоставляются самые разные услуги для малого бизнеса, крупных предприятий и физических лиц. Населению предлагается оформить дебетовые карты на интересных условиях.

«Мультикарта» от «ВТБ» способна начислять до 9% годовых на остаток, но только если выполнять определенные условия. Практически на всё влияет ежемесячная сумма трат по карточному счету: при затратах свыше 75000 руб. можно рассчитывать на максимальную ставку (9%), от 15 до 75 тысяч – 4%, менее 15000 – всего 2%. Также для получения максимального процента на остаток необходимо привязать опцию «Сбережения»: это позволит начислять ещё до 1,5% в зависимости от суммы. В 2017 году данная карточка признана лучше по версии портала banki.ru в номинации «Банковская карта года». Это обусловлено оптимальными условиями и отличными доп. бонусами. Например, клиент получает до 10% кэшбэка с покупок. Его размер зависит от самостоятельно выбранной категории (авто, рестораны, путешествия и др.). Открывается карточка бесплатно и обслуживается также (при тратах выше 5000 руб. ежемесячно). На тех же условиях предоставляется возможность переводов на другие счета и снятие наличных в любых банкоматах.

Плюсы: увеличенный кэшбэк на некоторые категории, бесплатное обслуживание, пользование и совершение разных операций при достижении минимальной суммы покупок в месяц, лучшие отзывы держателей. Минусы: очень низкий % на остаток при сбережениях ниже 75000 руб.

8 Тинькофф банк – Tinkoff Black

Первый онлайн-банк «Тинькофф» значительно расширил спектр предлагаемых услуг за последние несколько лет. Сейчас клиенты могут оформить ипотеку, заказать кредитную или дебетовую карты, взять кредит пор разные нужды и другое. Карты от Tinkoff – одни из самых распространенных продуктов. Они представлены в широком ассортименте и имеют разные условия.

Дебетовая карта Tinkoff Black предоставляет проценты на остаток, если на ней хранится от 3000 до 300000 рублей (и в месяц тратится более 3000 руб.). Для подсчета выплат используются средние показатели за каждый день месяца. Главная отличие банка – любой продукт легко заказать в онлайн режиме. Эта карточка – не исключение. Курьер привезет ее домой уже через несколько дней. При этом выпуск будет совершенно бесплатным. За обслуживание банк взымает плату в размере 99 руб. ежемесячно, но при остатке свыше 30 тыс. руб. клиент пользуется ей бесплатно. На онлайн платежи действует кэшбэк до 5%. Важная особенность – снятие суммы, превышающей 3000 руб., бесплатное в любом банкомате любого банка. Переводы можно осуществлять онлайн, но за них взымается 90 рублей. Смс-информирование предоставляется без комиссии.

Плюсы: удобный интернет-банкинг, оптимальные условия, бесплатное смс-оповещение, большой кэшбэк на покупки, онлайн-оформление, доставка курьером. Минусы: не выгодное снятие наличных (менее 3000 руб.).

7 Уральский Банк Реконструкции и Развития – «Максимум Classic»

По версии Центробанка «Уральский Банк Реконструкции и Развития» входит в топ-30 самых крупных банков нашей страны. Его офисы представлены во многих городах России. Открыт в далеком 1990 году. Ассортимент продуктов довольно богатый: есть различные предложения как для обычных клиентов, так и для предпринимателей, бизнеса и так далее.

Карта «Максимум Classic» – интересное предложение среди аналогичных дебетовых карт. В начале использования взимается 1440 рублей за обслуживание дебетовой карты с процентом на остаток. В случае совершения покупок на сумму свыше 120 тысяч руб. в прошедшем году, комиссия компенсируется банком. Максимальный процент на остаток действует при обороте средств более 10000 руб. ежемесячно и сбережениях в размере от 20 до 350 тысяч рублей. Держатели получают отличные условия по кэшбэку – за бонусные категории возвращается до 10% стоимости (среди них: АЗС, фитнес-центры, авиа и ж /д билеты). На все остальные покупки распространяется кэшбэк в размере 1%. Снять наличные средства в собственном банкомате бесплатно, а в других – 1% от суммы, но минимум 120 руб. Банк устанавливает лимиты на получение наличных: 100000 руб. в день через банкомат или кассу. Заявку на получение можно заполнить онлайн на сайте.

Плюсы: выгодное снятие наличных, хороший процент на остаток, возврат покупок бонусами, быстрый выпуск, специальные категории с увеличенным кэшбэком. Минусы: дорогое обслуживание.

6 Банк Хоум Кредит – «Польза»

«Хоум Кредит» – коммерческий банк, открывший более 6000 отделений и банкоматов по всей России. Его главный офис находится в столице. Основан в 1990 году. В нем можно оформить депозитные вклады, получить кредит, заказать выпуск кредитной или дебетовой карты и многое другое.

Один из самых популярных продуктов банка – дебетовая карточка «Польза». По ней клиент получает дополнительный доход до 7% годовых на остаток по счету. Схема начисления выплат следующая: 3% при сумме сбережений выше 300 тыс. руб., 5% на сумму до 300000 руб. и наличии менее 5 покупок в месяц, 7% на такую же сумму, но при совершении более 5 операций ежемесячно. За пользование картой плата не взымается в случае превышении суммы затрат в 5000 руб. и при остатке более 10000 руб. «Польза» является высокотехнологичным продуктом, т.к. поддерживает популярные возможности: payWave, Apple Pay, Samsung Pay и др. Держателям возвращается до 10% при покупках у партнеров, 3% в развлекательных заведениях и 1% в любом случае. Это позволяет накапливать бонусы и в дальнейшем использовать их. Снятие наличных в собственных банкоматах производится без комиссии, в остальных случаях она составляет 100 руб. (кроме первых 5 операций – они бесплатные).

Плюсы: интересные условия по кэшбэку, первый месяц пользования всегда бесплатный, свое приложение для смартфона, хорошие отзывы держателей. Минусы: платное обслуживание при несоблюдении условий.

5 Ренессанс Кредит — MasterCard

«Ренессанс Кредит» – крупный коммерческий банк с офисами по всей России. Его основная специализация – выдача потребительских кредитов. Но среди предложений банка можно встретить и несколько дебетовых карт, которые имеют достаточно высокий процент на остаток.

Дебетовая карта платежной системы MasterCard от «Ренессанс Кредит» предоставляется на весьма выгодных условиях. При ежемесячном остатке на счете до 500 тыс. руб., клиент получает годовой доход до 7,25%, при сумме свыше указанной – 6%. Ее обслуживание стоит всего 59 руб., а при выполнении некоторых требований банка (траты более 5000 руб. и остаток не менее 30000 руб.), оно абсолютно бесплатно. Оформить карту удобно через онлайн-заявку, после чего необходимо прийти в офис для ее получения. Обычно ее выпуск занимает 1-2 дня. Стоит он всего 99 руб. Специальная бонусная программа поможет сэкономит на покупках и вернет до 100% от их стоимости в виде бонусов, которые затем конвертируются в рубли. Плата за услугу смс-оповещений составит 50 рублей в месяц. Важная особенность карты – снятие не более 25000 руб. в месяц осуществляется без комиссии во всех банкоматах.

Плюсы: самое выгодное снятие наличных, хороший доход на сбережения, быстрое оформление, интересная бонусная программа, много вариантов пополнения.

4 Восточный Банк – «Карта №1»

«Восточный Банк» в основном направлен на розничное кредитование: в его каталоге много разных услуг для клиентов. Отделения можно встретить по всей стране, особенно в Сибири и на Дальнем Востоке. Среди предложений банка есть и дебетовые карты с выгодными условиями на остаток по счету.

«Карта №1» получила отличные условия работы: 7% на счет дополнительно для любого клиента, который держит на карте не менее 10 и не более 500 тыс. руб. на счету. Если хранить больше 500 тысяч, то будет начисляться всего 2%. При этом для пенсионеров, получающим пенсию на данную карточку, действует повышенная годовая ставка (больше на 0,5%). За обслуживание карты платить не надо, но за выпуск придется отдать от 150 за получение в офисе до 350 рублей, если карту доставляют курьером. Среди дополнительных услуг присутствует смс-информирование, кэшбэк-сервис (с каждой покупки возвращается до 1,5%, а в летнее время до 5% в ресторанах, кафе и т.д.). При желании клиент может оформить дополнительную карту. Для удобства родителей банк предлагает выпуск детской карточки (для лиц с 6 до 14 лет) с бесплатным обслуживанием. Уникальное и удобное мобильное приложение для банка позволяет управлять счетом откуда угодно. Снятие наличных в своих банкоматах без комиссии, в других 2% от суммы (если свыше 3000 руб., то бесплатно).

Плюсы: интересные условия для пенсионеров, хороший доход, бесплатное обслуживание, мобильный банк, оформление детской карточки, выгодный кэшбэк.

3 Альфа-Банк – «Альфа-карта» Premium

Знаменитый «Альфа-Банк» был основан более 25 лет назад. Он является самым крупным негосударственным банком страны по объему активов. Здесь предлагается огромный спектр разных услуг. Для физических лиц есть много выгодных предложений как по кредитованию, так и по выпуску карт.

Открыв «Альфа-карту» Premium, можно получить доход до 7% в год на остаток по счету. Это предложение актуально для держателей больших сумм. Не платить за обслуживание счета карты можно, если выполнять какое-то из условий – поступление заработной платы от 400 тыс. руб. в месяц, средние остатки по картам от 1,5 млн. руб. и 100 тыс. руб. в месяц на покупки, средние остатки по картам от 3 млн. руб. Если это не выполнять, то каждый месяц взимается плата в 5000 руб. После открытия карты первые два месяца начисляется 7% годовых. Далее процент зависит от расходов по счету. То есть если сумма покупок в месяц – всего лишь от 10 тыс. руб., доход будет составлять 1%, от 70 тыс. – 6%, а при тратах свыше 100 тыс. – 7%. Отличный бонус – возможность заказать карточку на сайте и получить ее курьером. Еще одна особенность – каждый клиент имеет личного менеджера, который поможет забронировать авиабилет, заказать трансфер и оформить страховку. Операторы также могут помочь с переводами средств, открытием счета. Управление происходит через самый удобный мобильный банк.

Плюсы: большой % на остаток на большие суммы, персональный помощник, курьерская доставка карты, отличный интернет-банкинг, конвертация по выгодному курсу. Минусы: придется дорого заплатить за обслуживание карточки, если не выполнять условия.

2 Открытие – Opencard

Банк «Открытие» занимает одну из лидирующих позиций среди самых крупных российских банков. Он оказывает услуги юридическим лицам и населению. Отдельным направлением деятельности является выпуск онлайн-карт. Среди предложений банка встречается и дебетовая карта с хорошим доходом.

Opencard предлагает стабильно 7% годовых на деньги по счету, ни больше, ни меньше. Для этого требуется только подключить услугу «Моя копилка». На карте действует лимит по выдаче наличных – до 200 тыс. руб. в день и до 1 млн. руб. в месяц. Основной упор банк делает на кэшбэк, который можно повысить до 11%. Это достаточно высокий и выгодный процент, особенно если вы совершаете много покупок на большие суммы. За первый месяц обслуживания счета карты вам предоставляется максимальный процент кэшбэка. Затем вы можете выбрать одну из четырех категорий, в которой вы совершаете больше всего покупок. Получить 11% кэшбэка можно, выполняя следующие условия в течение месяца: любые покупки картой от 5000 руб., покупки в вашей категории картой от 1000 руб. и при минимальном остатке на всех картах банка «Открытие» от 100 тыс. руб. кроме того, каждый месяц можно выбирать новые категории для выгодных покупок. По умолчанию подключен кэшбэк в 3%.

Плюсы: самый высокий кэшбэк, стабильный процент годовых, оплата ЖКХ без комиссии, бесплатное обслуживание карты.

1 ЛокоБанк – MasterCard Platinum

«ЛокоБанк» считается одним из самых надежных банков России по мнению клиентов. Он предоставляет большой спектр услуг как для физических, так и юридических лиц. Он предлагает своим клиентам оформить дебетовые карты с очень выгодным процентом на остаток.

Карта «Максимальный доход» способна давать до 8% годовых на хранящиеся на карточке средства. Для этого необходимо выполнить ряд условий: не иметь свыше 5 млн. руб.сбережений и меньше 60 тыс. руб. При этом необходимо тратить как минимум 60 тысяч рублей каждый месяц и столько же хранить на карте в качестве неснижаемого остатка. Карточка идеально подходит для тех, чьи траты и доходы выше средних. Главная особенность продукта: бесплатные оформление и обслуживание при выполнении минимальных условий. В противном случае ежемесячно карта будет обходиться в 499 рублей. Выпускается «Максимальный доход» на 3 года. Банк дает возможность подключения трех дополнительных экземпляров. Еще одно отличие карты – при любой покупке начисляется кэшбэк в размере 0,5%. Для удобства банк разработал мобильное приложение, через которое можно совершать любые операции, в том числе и пополнение счета.

Плюсы: высокий процент на остаток, бесплатное оформление, удобное управление через приложение, возможность открытия дополнительных карт, простое пополнение. Минусы: большая ежемесячная плата при невыполнении условий.

Источник https://hranidengi.ru/karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2021/

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/2162-luchshie-debetovye-karty-s-procentom-na-ostatok.html

Источник

Источник