Вклад Победа в Альфа-банке

Депозит (Вклад) “Победа +” один из самых выгодных вкладов с большим процентом и хорошими условиями по вкладу. Вы можете выбрать условия и проценты сами, с капитализацией процентов или без, а так же по программам: без пакета услуг, эконом, оптимум, комфорт, максимум +, Альфа Private.

Депозит «Победа+»

Вклад с самым большим доходом:

• Доход — до 7,34% годовых. Указана процентная ставка с капитализацией на срок 184 дня для Пакета услуг «А-клуб».
  Расчет ставки с капитализацией является предварительным и не является офертой.
• Процентная ставка зависит от Пакета услуг. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка
• Сумма — от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €
• Срок вклада — от 92 дней до 3 лет
• Возможность выбора способа начисления процентов.

По депозиту с капитализацией (сложный процент): проценты прибавляются к сумме депозита (капитализируются) ежемесячно в течение всего срока депозита и выплачиваются при возврате суммы депозита в конце его срока.

По депозиту без капитализации (простой процент): начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс-счет, что позволяет получать проценты каждый месяц и снимать их наличными через банкомат или переводить на другой счет.

• Возможность автоматического продления
• Открытие в интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира

С капитализацией процентов

Без пакета услуг

Эконом

Максимум +

Без капитализации процентов

Без пакета услуг

Эконом

Максимум +

Процентные ставки по Пакету услуг «Корпоративный»/ «Корпоративный+» соответствуют процентным ставкам по Пакету услуг «Оптимум».

Ставки по Архивным Пакетам услуг («Статус», «Стиль», «Класс», «Он-лайф», «Базовый») соответствуют процентным ставкам «Без пакета услуг». «Без Пакета услуг» — нет Текущего счета.

Возможно получение более высоких процентных ставок на сумму от 20 000 000 рублей / 300 000 долларов США/евро при открытии депозита «Победа Private» в рамках Пакета услуг «Альфа Private».

За подробной информацией обращайтесь по телефону +7 495 777 32 55 или заполните заявку на сайте Банка.

В случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются по ставке 0,005% годовых. Если при продлении депозита его сумма стала меньше 10 000 рублей (500 долларов США, 500 евро), проценты начисляются исходя из ставки 0,01% в год.

Для суммы свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются индивидуально. Обратитесь, пожалуйста, к ВИП-менеджеру в отделении.

Расчет осуществляется по формуле:

• ПС — процентная ставка с учетом капитализации, в % годовых;
• I — годовая процентная ставка;
• j_k — количество календарных дней в периоде, по итогам которого Банк производит Капитализацию начисленных процентов;
• K — количество дней в календарном году (365 или 366);
• D — Срок депозита, в днях;
• n — количество операций Капитализации начисленных процентов в течении общего срока привлечения денежных средств.

Ставки округлены по правилам математического округления до двух знаков после запятой. Значение ставки для каждой конкретной сделки может незначительно отличаться от представленной расчетной величины и указывается в Отчете, который подписывает Клиент при открытии депозита.

Страхование вкладов

АО «АЛЬФА-БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, надежно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате клиентам возмещения по вкладам и банковским счетам.

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением:

• средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
• размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные банкам в доверительное управление;
• размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
• электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
• размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
• размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Все вклады застрахованы:

• текущие счета (в т.ч. карточные)
• депозиты (с начисленными %)
• накопительные счета (с начисленными %)
• экспресс счета

Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

• Как происходит возмещение средств вкладчикам?

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Подробную информацию и ответы на вопросы о системе страхования вкладов вы можете узнать на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» , по электронной почте info@asv.org.ru и по телефону горячей линии АСВ (8 800) 200-08-05(бесплатный звонок по России).

Налогообложение

В соответствии со ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, налогом на доходы физических лиц (далее — НДФЛ) облагаются доходы в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, находящихся на территории РФ:

• по вкладам в рублях РФ: если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального Банка РФ, увеличенную на 5 процентных пунктов, действующую в течение периода, за который начислены указанные проценты;
• по вкладам в иностранной валюте: если процентная ставка по вкладу превышает 9 % годовых.

То есть с 01.01.2016 г. изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину. Таким образом, НДФЛ будут облагаться проценты по депозитам в рублях РФ, процентная ставка по которым превышает значение ключевой ставки, увеличенной на пять процентных пунктов.

Примеры расчета налога

Пример 1

Допустим, что клиент в декабре 2016 года разместил вклад, сроком на 2 года, на сумму 300 000 рублей, под 16 % годовых.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ (Ключевая ставка) на дату размещения вклада составляла 10% годовых. Следовательно, предельное значение ставки для целей налогообложения процентов НДФЛ составляет 15 % годовых (10% + 5%). По данному депозиту Банк удерживает НДФЛ.

Расчет за декабрь 2016 г. (последующие месяцы — аналогично, с учетом количества календарных дней в месяце и текущей ключевой ставки ЦБ РФ):

• Расчет налогооблагаемой базы: (300 000*16%*31 день) /366 дней — (300 000*15%*31 день) /366 дней = 4065,57 руб. — 3811,48 руб. = 254,10 руб.
• Расчет НДФЛ: 254,10 * 35% = 89 руб.
• Доход по депозиту за декабрь 2016 г.: 4 065,57 руб. — 89 руб. = 3 976,57 руб.

Пример 2

• Допустим, что клиент с Пакетом услуг «Максимум+» 25 декабря 2016 года разместил депозит, сроком на 2 года, на сумму 300 000 рублей, под итоговую ставку 16 % годовых (в т.ч. Базовая ставка = 12%, Надбавка за Пакет услуг «Максимум+» = 4%).
• Ставка рефинансирования ЦБ РФ (Ключевая ставка) на дату размещения вклада составляла 10% годовых. Следовательно, предельное значение ставки для целей налогообложения процентов НДФЛ составляет 15 % годовых (10% + 5%).
• Банк будет удерживать НДФЛ, так как ставка по депозиту превышает предельное значение ставки для налогообложения процентов НДФЛ (16%> 15%). Расчет налога будет производиться аналогично схеме, указанной в Примере 1.

1 февраля 2017 года клиент понизил свой уровень обслуживания и перешел на Пакет услуг «Эконом».

Итоговая ставка по депозиту снизилась до 14% годовых (Базовая ставка = 12%, Надбавка за Пакет услуг «Эконом» = 2%).

Со 2 февраля 2017 года по данному депозиту Банк не будет удерживать НДФЛ, так как ставка по депозиту больше не превышает предельное значение ставки для налогообложения процентов НДФЛ (14%< 15%).

Альфа-Банк: депозит Победа

Такие распространенные и востребованные банковские услуги, как депозитные счета постепенно теряют свою актуальность. Происходит это из-за планомерного снижения процентных ставок, что приводит к невыгодности содержания депозитов. Откладываемые таким образом финансы просто не поспевают за происходящими инфляционными процессами. Но некоторые виды вкладов успешно могут противостоять таким процессам.

Одним из оптимальных вариантов для тех, кто желает не просто сберечь, но и приумножить свои накопления является вклад Победа Альфа-Банк. Многие вкладчики, пользующиеся такой услугой, отмечают ряд преимуществ и достоинств данного депозита. Большим плюсом является и возможность оформления счета как в рублевом, так и в валютном эквиваленте.

Накопительный вклад Победа является одним из самых доходных в Альфа-Банке

Основные отличия вкладов от накопительных счетов

Прежде чем оформлять депозит Победа Альфа-Банк, каждому потенциальному вкладчику стоит понять, в чем разница между классическим накопительным счетом и вкладом. По регламенту программ каждый владелец накопительного счета имеет возможность регулярно пополнять его, внося на счет определенные денежные суммы. Причем все набежавшие проценты клиенту может при необходимости снять, без потери установленной процентовки.

Такая банковская услуга, как вклад не позволяет клиентам раньше обговоренных сроков снимать и использовать в своих целях вложенные средства. По правилам они обязаны оставаться на счету вплоть до окончания срока действия вклада по условиям банковского соглашения. Альфа-Банк зарекомендовал себя, как надежная и стабильная финансовая группа, что делает работу с ним достаточно выгодной. Все предлагаемые депозиты от данной организации условно можно подразделить на несколько видов:

1. Не только получить личные доходы, но и помогать иным, благотворительные.
2. Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия.
3. Получение максимально возможной прибыли, но без возможности дополнительного внесения средств и его обналичивания. Вклад Победа Плюс и относится именно к такой категории.

Накопительный вклад Победа от Альфа-Банк относится к высокодоходным вложениям, но без возможности преждевременного снятия средств, клиент по условиям программы не может и дополнительно вносить на счет дополнительные суммы.

Главные особенности вклада

Особенности депозита Победа от Альфа-Банка

Чтобы оценить всю привлекательность предложения, стоит изучить действующие условия по регламенту программы. Остановив выбор на вкладе Победа, потенциальному клиенту следует принять следующие банковские правила:

• размер процентов по рублевому вкладу: 5,90% минимум, но при определенных условиях можно получить и максимальную прибыль из расчета 6,85% годовых;
• при оформлении валютного счета стоит рассчитывать на 0,25% минимального дохода;
• вклад можно открыть при сумме-минимум в 10 000 руб. или 500 у. е.;
• средства нельзя снимать даже в частичном виде на всем действии договора, это минимум 92 суток;
• максимальное время действия вклада установлено в 3 года.

По действующему регламенту будущий владелец накопительного счета имеет право выбирать метод расчета процентовки. С имеющейся капитализацией либо без нее. Альфа-Банк предлагает и возможность автоматической пролонгации счета. Воспользоваться услугой, открыть счет можно несколькими способами: как лично посетив офис банка, так и воспользовавшись услугами дистанционных сервисов.

Процентные ставки

Размер процентовки – это одной из главных условий, на которое обращают внимание клиенты при выборе способа накопления своих средств. По разработанным регламентам данной программы владельцы вклада Победа могут получить довольно высокий уровень процентов, выше, чем аналогичные предложения сторонних банковских организаций.

По мнению экспертов, вклад Победа от Альфа-Банка является одним из самых высокодоходных.

Уровень годовых процентов по регламенту программы, нестабильный и зависит от некоторых сопутствующих нюансов. А именно:

• выбранного дополнительного пакета банковских услуг;
• валюты счета;
• суммы, положенной для накоплений;
• длительности вклада;
• метода начисления процентовки.

Разбираясь в действующих условиях, можно отметить, что самым доходным будет вклад, открытый в рублевом эквиваленте с дополнительной подключенной капитализацией. Причем открывать счет лучше на максимально длительное время, которое предусмотрено действующими правилами, с подключенным сервис-пакетом А-Клуб. Он является самым дорогим, но и несет за собой максимально высокий уровень доходности.

Чтобы рассчитать доходность вклада, стоит использовать возможности специального калькулятора

Расчет доходности

Но многие клиенты предпочитают оформить накопительный счет по оптимальному тарифу Эконом. Также клиент могут воспользоваться и другими действующими в Альфа-Банке пакетами: Оптимум, Максимум+ и Комфорт. Именно от их выбора во многом будет зависеть уровень будущей доходности вклада. Каждый клиент банковской организации может самостоятельно рассчитать уровень будущей доходности накопительного счета.

Для этого стоит воспользоваться услугами онлайн-калькулятора. Сервис расположен на страницах официального сайта Альфа-Банка. Чтобы получить желаемый результат, клиенту следует задать определенные параметры поиска. А именно:

• валютную единицу;
• стоимость вклада;
• выбранный пакет сервис-услуг;
• срок хранения денег;
• возможность капитализации.

Правила использования

Накопительный счет Победа от Альфа-Банка разработан специально для физических (частных) лиц. Оформить его клиент может двумя способами. Тем гражданам, которые ранее не взаимодействовали с банком, придется посетить лично любой банковский филиал. Активные же клиенты банка могут использовать для оформления дистанционные сервисы (Альфа-Клик или Альфа-Мобайл).

Альфа-Банк лояльно подходит к требованиям по оформлению накопительного счета. Из списка документов от клиента потребуется предъявить паспорт (если счет открывается в банковском отделении). В случае оформления онлайн никаких бумаг предъявлять не придется. Но стоит учитывать одно из требований банка, которое разрешает воспользоваться данным предложением лишь при условии, что заявитель проживает в регионе, где находится банковское представительство.

Оформить накопительный вклад Победа могут жители более 100 российских городов. Чтобы удостовериться, входит ли место проживания клиента в этот список, следует проверить перечень на портале Альфа-Банка.

Следует знать, что АБ принимает участие в госпрограмме страхования вкладов. Это гарантирует каждому клиенту банковской организации защиту вложений. Если вдруг у банка отзовут лицензию, то вкладчик получит все, что он вложил, но без причитающихся процентов. Но государственное страхование распространяется только на вклады стоимость до 1,4 млн руб. (на вклад, оформленный в одном банке).

Поэтому при желании использовать более крупные суммы, их лучше дробить и распределять между различными финансовыми организациями. Страховка распространяется как на рублевые вложения, так и валютные счета.

С помощью специального сервиса каждый клиент может подобрать под себя оптимальные условия инвестирования

Как снимать деньги

По действующему регламенту обналичивать оформленный вклад до даты окончания его срока клиенту не советуется. В ином случае он потеряет все проценты (ставка годовых понизится до минимальных 0,05%). Снять средства разрешается лишь по истечении срока банковского соглашения. Получить их вкладчик может двумя способами:

1. Перечислением на активную банковскую карту/счет.
2. Наличными, используя кассу банка или банкомат/терминал.

Есть ли дополнительные расходы

Взаимодействие Альфа-Банка с клиентами отличается чистотой и прозрачностью всех условий. Это касается любых услуг, предоставляемых банком. Поэтому никаких скрытых комиссионных сборов не предусматривается. Но клиенту следует знать, что ему придется оплачивать подключенный к услуге сервис-пакет. К самому экономному относится пакет Эконом, стоимостью 499 руб./год.

Нюансы оформления вклада Победа

Клиенты, уже оформившие данный счет, в подавляющем большинстве случаев довольны услугой банка. К отдельным преимуществам накопительного вклада они относят гибкие и лояльные сроки открытия, внимательный индивидуальный подход со стороны банковских служащих к клиентам. Существенным плюсом является достаточно большой процент годовых и возможность оформить капитализацию. Но не все довольны отсутствием возможности преждевременного снятия средств и дополнительного пополнения счета.

Выводы

Проводя анализ данного предложения, специалисты-аналитики относят накопительный вклад Победа к одним из наиболее выгодных предложений. Отдельным моментом стоит учитывать стабильность и надежность самой банковской организации. Поэтому если клиент ищет возможность гарантированного пассивного, достаточно неплохого дохода, то ему обязательно стоит рассмотреть возможность оформления вклада Победа.

Источник https://bogkreditov.ru/vklady/pobeda-v-alfa-banke/

Источник https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/alfa-bank-depozit-pobeda.html

Источник

Источник