Депозитный счет в банке: это…

Депозитный счёт в банке — это особый счёт, отличающийся от обычного ограниченными возможностями и повышенным доходом. Его могут открыть физические и юридические лица. В 2019 году ожидается увеличение прибыли от депозитных вкладов в крупных банках России.

Депозитный счет: определение и назначение

Открытие депозитного счета – разновидность банковской услуги, при которой происходит размещение денег вкладчика на определенный срок, за что он получает дополнительный доход. Отличительная особенность такого счета в том, что клиент не может снять средства досрочно. В это время банк использует деньги для собственных нужд и возвращает всю сумму только по истечении срока действия договора. Назначение счета – сохранить деньги и получить прибыль.

Депозит является не только надежным способом сохранить денежные средства. При внесение значительной суммы он может стать основным или дополнительным источником дохода.

Виды счетов

Выделяют два основных типа депозитных счетов:

1. Срочные. Такие вклады вносятся в банк на ограниченный, прописанный в соглашении период (1, 3, 6, 12, 24 и более месяцев). В это время любые операции со стороны держателя счета запрещены. Чаще всего по срочным депозитам начисляются повышенные проценты.
2. До востребования. Деньги можно снимать в любое время и вносить в неограниченном количестве. Такие вклады приносят мало дохода и чаще всего используются для надежного хранения денежных средств.

Подбирать подходящий депозит необходимо, отталкиваясь от преследуемой цели: сбережение или накопление. Все о банковском депозите – теоретические основы:

Текущий (расчетный) счет

В ГК РФ (статье 845) указано, что после оформления договора между банком и клиентом финансовая организация должна принимать деньги и проводить расчетные операции по требованию владельца. Имеющиеся средства могут использоваться банком для иных задач, но распоряжение клиента должно выполняться в срок до 24 часов (не позже, чем на следующие сутки после выдачи приказа).

По требованиям ГК РФ (статьи 846) банк должен открыть счет и проводить сделки на условиях, которые согласованы между сторонами или объявлены банковской организацией. При этом расчетный — вид текущего аккаунта, который открывается для ИП и юрлиц. В остальном назначение и особенности РС идентичны (разница не существенная).

Депозитный счет

Средства помещаются на депозитный счет, на конкретный промежуток времени под определенный процент. Главное отличие от использования обыкновенного счета заключается в размере процентной ставки, а также в присутствии срока вклада, который фиксируется в предварительном порядке.

В рамках предоставления услуги между банком и владельцем депозитного счета заключается договор, в соответствии с которым вкладчик берет на себе обязательство забрать доверенные финансовому учреждению средства в строго оговоренное время. Заранее установленные сроки обеспечивают банку некоторую стабильность в размещении привлеченных средств, поэтому и проценты по таким вкладам предлагаются более высокие.

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

• Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
• Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
• После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется. Просто нужно выпустить карту и стать клиентом банка, а потом можно открывать любое количество депозитных счетов

Дебетовая карта Tinkoff Black

Лицензия ЦБ РФ №2673

• Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
• Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
• До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Срок действия: 36 месяцев

Депозитный счет в Сбербанке

Процентные ставки по депозитам в Сбербанке не самые большие в стране, но зато уровень доверия к этому финансовому учреждению один из самых высоких. Несмотря на хорошие рейтинги банка, под защитой государства находятся только депозиты размером до 700 тысяч рублей. По этой причине банкиры используют более высокую ставку, чтобы привлечь клиентов с крупными депозитами.

С ассортиментом финансовых услуг у Сбербанка все в порядке. Размещение свободных средств доступно не только в рублях, евро или долларах, но также в швейцарских франках, фунтах стерлингов, японских иенах и даже в канадских долларах. По желанию клиент выбирает дополнительные опции в виде возможности снятия вложенных средств до востребования, частичного снятия или максимизации уровня доходности.

Несколько вопросов о депозитном счете

Разумеется, прочтя изложенное выше, большинство читателей решатся на хранение своих денег в банке.

Зачем хранить суммы под подушкой и постоянно беспокоиться за сохранность, если можно довериться проверенному банку и получить еще и прибыль?

Подобные мысли провоцируют возникновение большого количества вопросов.

Как узнать: счет депозитный или текущий?

Если у вас уже есть счет в банке с определенной денежной суммой и вы никогда не задумывались о его виде, наверняка у вас возник вполне логичный вопрос: как узнать счет депозитный или текущий?

Текущий счет – это накопленные денежные средства, которые можно использовать для оплаты необходимых услуг. Депозитный, как уже было сказано, предназначен для хранения и накопления процентов.

Чтобы узнать, какой счет у вас, просто загляните в договор. Также можно связаться с банком, сотрудник которого проинструктирует вас о возможных операциях с денежными средствами.

Когда можно снимать деньги?

Банковский депозит подразделяется на два типа в зависимости от сроков хранения. Выделяют:

1. Депозитный счет до востребования – вкладчик может забрать свои денежные средства в любое время. В договоре во время вклада конкретного срока не указывают.

Вкладчик имеет право хранить деньги как в течение месяца, так и в течение года – разница лишь заключается в начисленных процентах.

2. Срочный депозитный счет – дата устанавливается сразу, еще во время заключения договора.

Здесь сам вкладчик имеет право выбрать удобный для него срок вклада, который обычно предлагается в виде 3, 6, 12 месяцев. В назначенный день вкладчик должен прийти в банк и либо продлить срок, либо снять денежные средства.

Существует момент автоматической пролонгации, которая зависит от типа договора.

Как можно снять денежные средства?

Вклады подразделяются на два вида в зависимости от условий снятия начисленных за хранение процентов. Здесь говорят:

1. О полном съеме начисленных процентов – такие договоры подразумевают отсутствие возможности снять деньги досрочно.

Так, если вкладчик захотел воспользоваться денежными средствами раньше установленного срока, банк должен разорвать договор, но имеет право взять определенный процент компенсации – это прописывается в договоре отдельно.

2. О частичном снятии процентов – на основании договора вкладчик может ежемесячно снимать начисленные проценты. Вклад с ежемесячной выплатой процентов не подразумевает автоматическую пролонгацию.

Внимательно изучите договор перед подписанием. Если вы планируете использовать проценты для своих нужд сразу, выбирайте соответствующий вклад, чтобы не платить «неустойку» за несоблюдение пунктов договора.

Особенности депозитного счета физического лица

Депозитные счета для физических лиц имеют ряд особенностей:

1. Ограниченная функциональность – предназначен только для накоплений, большинство банков полностью запрещают держателю счета проводить любые операции (без потери дохода).
2. Начисление процентов – финансовые организации предлагают различные ставки, которые зависят от вида депозита, его валюты, срока договора и суммы денежных средств. Например, годовые проценты при рублевом вкладе «Лови выгоду» от Сбербанка могут достигать отметки 7,76%. Рассчитываться с клиентом за пользование деньгами банк может каждый месяц или по истечении срока действия договора.
3. Срок хранения – период, в течение которого финучреждение на свое усмотрение распоряжается деньгами, прописывается в договоре и неукоснительно соблюдается двумя сторонами. При срочном депозите преждевременное снятие средств исключено.
4. Приходные и расходные операции. Возможны, если клиент оформил специальный вид срочного вклада (расчетный). Снятия допускаются до установленного банком минимального остатка на счете. Пополнения могут быть предусмотрены и в других вариантах депозитов. Такие особенности закреплены в договоре.
5. Страхование. Согласно законодательству РФ, в случае отзыва лицензии у финучреждения вклад будет выплачен в размере 100% от суммы, но не более 1,4 млн рублей. Если депозит превышает этот показатель, то все, что выше установленного предела, может быть возмещено по результатам продажи имущества и активов финансовой организации.

Банки предлагают десятки видов депозитов с различными процентами, суммами, сроками. Перед оформлением счета стоит внимательно изучить все предложения и подобрать наиболее подходящее. Банковский депозит — практическая часть:

Состав номера счета

Номер представляет собой набор из 20 цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию о депозите. Первые 5 цифр означают срок, на который оформлен вклад:

• 42301– до востребования;
• 42302 – до 30 дней;
• 42303 – от 31 до 90 дней;
• 42304 – от 91 до 180 дней;
• 42305 – от 181 дня до 1 года;
• 42306 – от 1 года до 3 лет;
• 42307 – более 3 лет.

Следующие 3 показывают валюту депозита:

• 810 – российский рубль;
• 840 – американский доллар;
• 978 – евро.

Последние 7 цифр – собственно номер счета, каждый банк самостоятельно устанавливает алгоритм расшифровки комбинации. С помощью номера сотрудники финучреждения в течение нескольких секунд могут узнать всю необходимую информацию о депозите. Это значительно упрощает и ускоряет обслуживание клиентов.

Как открыть депозитный счёт: пошаговая инструкция

Депозитный счёт автоматически открывается, когда клиент оформляет вклад. Некоторые предложения банков позволяют капитализировать вклад, то есть каждый месяц начисленные проценты будут прибавляться к основным средствам. Другие финансовые инструменты прибыль ежемесячно переводят на текущий счёт. Его заранее оформляют в банке, в который обратился клиент.

Основные этапы работы с депозитом:

1. Посещение ближайшего отделения и заключение договора. Личное обращение в финансовое учреждение можно заменить оформлением вклада в интернет-банке. Если возникнут трудности с сайтом, можно позвонить на горячую линию.
2. Внести деньги наличными в кассу или перевести с текущего счёта.
3. Отдельные предложения банков позволяют частично пополнять или снимать средства. Клиент не может оплачивать напрямую с депозитного счета коммунальные услуги или покупки в магазинах.
4. По окончании срока действия договора клиент может забрать деньги — в этом случае счёт закрывается. Некоторые предложения предусматривают пролонгацию или продление времени действия вклада.

Депозитный и расчетный счет: разница

С учетом сказанного легко выделить, чем расчетный счет отличается от депозитного. Здесь нужно выделить разницу в таких моментах:

1. Цели. Человек открывает депозит для накопления, а РС для оперативного внесения и снятия денежных средств. При оформлении вклада деньги часто «замораживаются» и не могут сниматься до определенного срока (в зависимости от условий договора).
2. Срок соглашения. Разница между депозитным и РС состоит в периоде, на который оформляется договор. В первом случае он ограничивается определенным сроком (3, 6, 12 или более месяцев). Отличие расчетного счета состоит в бессрочном оформлении. Владелец закрывает его тогда, когда это необходимо.
3. Размер вознаграждения и комиссия. Рассматривая, чем отличается РС от ДС нужно учесть прибыль владельца. В ситуации с РС заметна разница — человек вправе рассчитывать на пользование возможностями банка без процентов (иногда деньги начисляются на остаток), но с комиссиями.
4. Возможность распоряжения деньгами. При открытии текущего аккаунта пользование деньгами почти не ограничено. Владелец использует тот объем средств, которые имеются. Для депозита предусмотрены ограничения, ведь банк рассчитывает на депозитные деньги и возвращает их после завершения срока договора (или в случае его расторжения, но без процентов).
5. Применение дополнительных плюсов. Рассматривая разницу между ДС и РС, в последнем случае предлагается больше дополнительных бонусов (кредит, овердрафт и т. д.).
6. Пользователи. Основные владельцы ДС — физлица, а РС — юрлица и ИП.

Депозитный счет организации

Юридические лица также часто оформляют депозиты на достаточно крупные суммы с целью получения пассивного дохода в виде начисленных процентов. Как правило, различные компании и предприятия размещают в коммерческих банках освободившиеся на определенный период денежные средства.

Большинство предложений банков, адресованных юрлицам – это срочные депозиты на конкретный срок с фиксированной процентной ставкой. Подобные вклады могут носить безотзывной или отзывной характер в зависимости от желания или нежелания руководства компании-вкладчика истребовать инвестированную сумму раньше срока.

Чем еще отличается депозитный от расчетного (текущего) счета

Главные отличия расчетного счета от депозитного — отсутствие прибыли от использования денег и бессрочность пользования. По умолчанию соглашение по РС относится к категории бессрочных. Иные условия возможны в случае, если стороны определили дополнительные нюансы сотрудничества (ГК РФ, статья 846, п. 1). По ГК РФ (ст. 859) человек может расторгнуть соглашение и тем самым закрыть РС.

Банк вправе ограничить пользование аккаунтом, но при наличии веских обстоятельств, к примеру, решения суда.

В ситуации с депозитом ситуация обратная. В ГК РФ (ст. 837, п. 1) указано, что вклад оформляется на определенный период. Такая услуга относится к категории срочных, а условия прописаны в соглашении между сторонами.

Как закрыть депозитный счет?

Для закрытия нужно будет написать два заявления: на закрытие вклада и на закрытие счета. После этого деньги будут перечислены на текущий счет или выданы клиенту наличными (или на карту), а депозитный перестанет действовать. Если клиент захочет открыть новый вклад, то ему будет открыт новый депозитный счет.

Итоги

Расчетный (текущий) и депозитный — разные счета. Первый направлен на простое хранение средств, а второй — на сохранение и приумножение капитала. Для владельцев РС банк предлагает широкий набор полезных опций — терминалы, банкоматы, SMS-управление, онлайн-банкинг и другое. На деньги РС, как правило, не начисляются проценты. Если это и происходит, они минимальные. Деньги на ДС «работают» и приносят доход, благодаря процентам от инвестированной суммы.

Правильный выбор вкладчиков

Итак, вы являетесь обладателем 300 тыс. рублей и решили положить их на депозит. При выборе Сбербанка и вклада «Сохраняй» за полгода хранения вам начислят проценты по ставке 7,25%. За 6 месяцев вы получите 10.875 рублей.

Кажется малым доходом? Хорошо. Обратитесь в «Эргобанк», который на ту же сумму и тот же срок предлагает процентную ставку в 10,5%. За полгода вы получите 15.750 рублей.

Вложение денег в банковские депозиты – это серьезный шаг, но с наличием огромного количества преимуществ. Так вы не переживаете за сохранность денежных средств, вы не страдаете от инфляции – ежегодного обесценивания денег, к тому же вы зарабатываете на собственных сбережениях. Доверяйтесь проверенным и надежным банкам.

Как открыть депозитный счет в банке

В этой статье мы с вами немного поговорим о том, как открыть депозитный счет в банке для физического лица и каким именно может быть этот счет.
Мнение о том, что деньги должны постоянно работать, многим нашим соотечественникам уже не кажется чем-то необычным. Существует много способов заставить ваши деньги работать, но одним из них является открытие депозитного счета в банке и перечисление на него денежных средств.

Чтобы вклад действительно стал выгодным вложением средств, важно верно рассчитать свои возможности и разобраться в предложениях банков.

Что такое депозитный счет в банке

Депозит — это и есть вклад в банке. У физических лиц в банке есть возможность открыть два вида счета — депозитный, он же называется срочным или расчетный он же текущий.

Текущий счет он еще называется «вклад до востребования» используется для ежедневных потребностей — получение заработной платы, расчетов за услуги, квартплату, расчеты в магазине или чтобы снимать деньги в банкомате, когда вам надо.

Эти вклады обеспечивают сохранность денежных средств, и не приносят прибыли, на что вы можете рассчитывать это 2% годовых на остаток по счету. Пластиковая карточка, яркий пример такого вклада. Срочный вклад, депозит предлагает вам заморозить ваши средства на оговоренный договором срок, с целью получения процентов с замороженных средств.

Физика процесса депозита. Получить причитающийся вам процент можно будет, только если вы выполнили условия депозитного договора. А именно банковская организация использовала ваши денежные средства в течение срока оговоренного в договоре.

Откуда берутся средства в виде процентов

Этими средствами банки оперируют с целью покупки ценных бумаг, кредитных валютных операций с которых банк имеет прибыль. Вот с этой прибылью банк с вами и делиться в виде процентов по вашему вкладу. Срок действия депозитного договора колеблется от одной недели до 5 лет, при этом многие договора можно продлить.

В некоторых договорах предусмотрено автоматическое продление, но за это время банк по такому депозиту мог изменить процентную ставку и автоматическое продление пойдет по другой ставке.

Поэтому по окончанию срока действия договора промониторьте рынок, возможно, есть более высокие процентные ставки для ваших кровно заработанных.

Допустим, у вас случились форс мажорные обстоятельства и вам срочно понадобились деньги. Даже если у вас остался один день до окончания срока депозита, и вы снимаете с вклада деньги, тем самым нарушая договор, вы получаете обратно вложенные средства без процентов, либо с небольшим процентом по ставке «до востребования» около 0, 5% годовых.

Продлевать будете?

Итак, срок действия вклада подходит к концу. Вы добросовестно выполняли все условия договора. Обычно банк звонит вам и интересуется, придете ли вы за деньгами по вкладу. Внимательно читаем депозитный договор.

Если в нем предусмотрено автоматическое продление, то такой договор называется пролонгируемым автоматически. И у вас есть желание продолжить работу с банком на условиях предусмотренными по данному вкладу на момент автоматической пролонгации, а это могут быть уже другие условия по депозиту, вы можете не перезаключать новый договор.

Если же договор не предусматривает автоматическое продление, необходимо приехать в банк и заключить новый договор.

Пополнять, не пополнять?

Многие депозитные договоры предусматривают пополнение вклада, путем перечисления дополнительных денежных средств. Обычно это указывается в депозитном договоре и прописывается минимальная сумма пополнения. Соответственно депозиты делятся на пополняемые и не пополняемые.

Если вы сразу располагаете большой суммой денег и не планируете периодически доносить излишки в банк, открывайте не пополняемый депозит. Если у вас сумма не большая, а на них обычно и процент меньше, открывайте пополняемый депозит. По достижению следующего порога суммы во многих банках предусмотрено увеличение процентной ставки.

Рассмотрим на примере как растут деньги

Например, положили вы 50 000 руб. , по ставке 8% годовых, пополнили еще 50 000 руб. , а в банке с суммы 100 000 предусмотрено 9% годовых, соответственно начиная с момента достижения вами суммы 100 000 руб. , банк будет начислять вам проценты по ставке 9% годовых. И еще один важный момент, как банк начисляет проценты. Тут возможны варианты.

Первое в конце срока действия вклада. Тут все понятно срок подошел, получи свои деньги обратно с процентами, набежавшими за это время.

Второй вариант ежемесячно банк начисляет проценты за пользование вашими деньгами и выплачивает его вам в виде перевода на расчетный счет (скажем на пластиковую карту, с которой вы можете эти деньги тратить), либо плюсует к сумме вклада, и на следующий месяц начисляет процент уже с общей суммы по вкладу.

Это называется капитализация. Это важный момент для пополняемого вклада, он позволяет получить максимальный доход от банковского депозита.

Итак открывать или не открывать депозитный счет в банке решать вам, а так же какую систему вам выбрать и на какой срок доверить свои кровные, но все же риск потерять свои деньги в банке, гораздо ниже чем стать жертвой мошенников. Желаю всем удачи.

Источник https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/depozitnyy-schet-v-banke-v-chem-osobennosti-kak-otkryt.html

Источник https://onmen.ru/kak-otkryt-depozitnyj-schet-v-banke

Источник

Источник