Рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2021 год

Специальные программы по увеличению, сохранению денежных накоплений предлагают старшему поколению большинство банковских организаций. Оптимальный вариант можно подобрать, изучая рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2021 год.

• 3.1.1 5 место «Срочный Пенсионный» Интерпрогрессбанка
• 3.1.2 4 место «Почетный пенсионер» банка «Уралсиб»
• 3.1.3 3 место «Пенсионный доход» Россельхозбанка
• 3.2.1 1 место «Пенсионный капитал» Всероссийского Банка Развития Регионов
• 3.3.1 4 место «Пенсионный доход» банка «Русский Стандарт»
• 3.3.2 3 место «Пенсионный онлайн» Примсоцбанка
• 3.3.3 2 место Вклад «Сохрани» Азиатско-Тихоокеанского Банка
• 3.3.4 1 место «Пенсионный» Абсолют Банка
• 3.4.1 4 место «Пенсионный» Уральского Банка реконструкции и развития (УБРиР)
• 3.4.2 3 место «Новый Пенсионный» Мособлбанка
• 3.4.3 2 место «Гранд+» МКБ
• 3.4.4 1 место «Пенсионный +» Почта Банк

Какие бывают

Вклады, депозиты (от латинского слова «depositum» – вещь, отданная на хранение) – денежная сумма, отданная банку на определенных условиях.

Различают типы депозитов по параметрам:

1. Предназначение (физическое или юридическое лицо).
2. Валюта.
3. Сроки.
4. Процентная ставка.
5. Функциональность (пополнение, снятие).

Банки комбинируют параметры в варианты для разных целей, функций: сохранение денег от инфляции, длительный срок депозита с большой ставкой, возможность снять нужную сумму в любой момент.

Есть специальные пропозиции для определенных групп: студентов, пенсионеров, детей.

Предназначение



Выделяют две группы: физические, юридические лица.

Физическое лицо – обычный, реальный человек с подтверждающими личность документами (свидетельство рождения, паспорт, удостоверение личности). Вклады открываются после исполнения 14 лет. Подписывается договор, где указаны все особенности: название депозита, начальная сумма, условия. Правила договора должны соответствовать Гражданскому кодексу РФ, 44 главе.

Все вклады физических лиц застрахованы. Если отозвали лицензию у банка, ввели мораторий на выплаты по вкладам, вкладчик в течение 2 недель получит возмещение (начальная сумма с процентами). Верхний порог – 1, 4 млн. рублей. Сумма до 10 млн. рублей выплачивается при определенных условиях (наследство, алименты, счета эскроу поступили за 3 месяца до страхового случая).

Депозиты юридических лиц – денежные вложения компаний, организаций. Такие вклады не страхуются системой страхования. Возвращение средств возможно только для индивидуальных предпринимателей (ИП).

Валюта

Различают рублевые, валютные депозиты. Популярные валюты: доллары США, евро. Отличаются низкой инфляцией, невысокими ставками. Есть мультивалютные депозиты – на одном счету можно одновременно держать три валюты, конвертировать по выгодному курсу.

Сроки

Выделяют срочные, до востребования.

Срочные



Открываются на определенное время, указанное в договоре. Самые распространенные термины: 1, 3, 6 месяцев, 1 год.

По назначению выделяют три подвида срочных вложений: сберегательный, расчетный, накопительный.

• Сберегательный – классический вид, имеет самую высокую процентную ставку. Деньги хранятся на счету без пополнений, досрочного снятия. Подходит людям со свободными средствами, готовыми отложить их на несколько месяцев/лет.
• Расчетный – называют универсальным, бывает расходным или расходно-пополняемым. Зафиксированная сумма может пополняться, определенный процент можно снимать.
• Накопительный – походит тем людям, кто хочет накопить на определенную цель (летний отпуск, квартиру, машину). Нельзя снимать, но можно пополнять. Чем больше сумма, тем выше проценты начисляются.

До востребования



Средства хранятся на счете неопределенное время. Клиент может забрать часть или всю сумму в любое время. Из-за неопределенного срока ставка низкая 0,1%-0.01% годовых. Подходит для безопасного хранения средств, есть возможность снять любую сумму в нужный момент.

Процентная ставка

Ставка, проценты – оплата за использование денег вкладчика. Бывает фиксированной, плавающей. Может начисляться на остаток после съема. Все условия прописываются в договоре.

Функциональность

Банки самостоятельно составляют функционал вкладов. Есть возможности пополнения, снятия средств по определенным условиям.

Высокие проценты – это, как правило, длительный срок без возможности снятия.

Как выбрать



Особенностями при открытии счета для пенсионеров является: достаточно пенсионного удостоверения или справки ПФ, получение пенсии на счет банка.

Есть главные требования к организациям, прописанным пунктам договоров, которые нужно просматривать, чтобы избежать ошибок:

1. Выбрать организацию с действующей лицензией (проверить через сайт ЦБ, горячую линию).
2. Подобрать подходящие условия: высокий процент, выбор времени действия, минимальная сумма.
3. Дополнительный функционал: снятие определенных сумм, внесение средств.
4. Рассмотреть условия досрочного закрытия (до востребования, величину после количества суток).
5. Изучить правила оформления (дистанционно онлайн, очно в отделении).
6. Удобное расположение офисов организации.
7. Возможность заказать онлайн-консультацию.
8. Дополнительные бонусы, кешбек от оплаты.

Стоит рассмотреть несколько подходящих вариантов, выбрать прозрачные условия, удобный интернет-банкинг, простое мобильное приложение.

Дополнительный совет: спросить знакомых, соседей, которые пользуются услугами разных компаний, сравнить отзывы.

Рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2021 год

Обзор популярных предложений составлен по отзывам специалистов., экономистов, работников банков. Выбраны три категории по величине годовых выплат: до 5%, 5-6%, выше 6%.



Компания входит в ТОП 1-50 (лучшие активы) – 1 место (2019).

• проценты 4,50 -5,25;
• сроки (месяцы): 3-12;
• минимальный взнос 1.000 рублей;
• каждый месяц начисления;
• можно дополнять (есть ограничения);
• автоматическое продолжение.

Расчеты зависят от терминов (дни%): 91-180 – 4,5, 181-366 – 4,75, 367 – 5,25.

Ограничение: нельзя вносить средства за месяц до окончания срока.

Открытие вкладов – онлайн (сайт компании), офисы, отделения организации.

• выбор термина, начислений;
• можно дополнять;
• небольшой стартовый взнос;
• удобный интерфейс сайта.
• нет льготного расторжения;
• нельзя снимать.



Организация входит в ТОП 1-50 (лучшие вклады): 10 место (2018), 9 место (2020).

• от 3,6% до 4,5%;
• срок (дни): 91, 181, 367, 732;
• взносы: 1.000-10 млн. рублей;
• выплаты каждый месяц;
• можно пополнять.

Проценты зависят от времени (дни%): 91 – 3,6, 181 – 4,1, 367 – 4,5, 732 – 4,3.

Дополнительные функции: льготное расторжение, автоматическое продолжение, онлайн открытие счета.

• небольшой первый взнос;
• выбор термина, начислений;
• неограниченное добавление;
• ежемесячный доход;
• онлайн консультации, открытие.
• нельзя снимать.



• проценты 4,3-4,5;
• термины (дни): 395, 540, 730;
• взносы (рубли): минимальный – 500, максимальный – 2.000.000;
• выплаты каждый месяц;
• есть пополнения.

На сайте есть автоматический онлайн калькулятор доходности.

Второй вариант для пенсионеров – «Пенсионный Плюс». Сроки (дни): 395, 730, 1095. Проценты: 4, 4,3, 4,5. Взносы (рубли): 500 – 10.000.000. Дополнительно: капитализация каждый месяц. можно снимать. пополнять.

Выбор – онлайн консультации, бесплатный номер телефона, голосовой помощник.

• минимальный взнос – 500 рублей;
• выбор термина, процента;
• ежемесячные выплаты;
• онлайн связь, бесплатные номера телефонов.
• расходные операции не проводятся.



«АК Барс» – занимает 3, 10 место в ТОП-50 (по активам, повышенным ставкам пенсионерам).

• до 4,9%;
• от 10.000 до 5 млн. рублей;
• термин: 3 месяца – 2 года;
• проценты каждый месяц;
• можно пополнять.

Проценты зависят от термина (месяцы): 3 – 4%, 6 – 4,3%; 12 – 4,5%; 24 – 4,7%. Увеличение при условиях: +0,15% (открытие вклада онлайн), +0,20% (предоставление пенсионного удостоверения).

На сайте есть возможность рассчитать прибыль, открыть счет онлайн.

• выбор срока;
• небольшое начальное количество средств;
• удобный сервис онлайн услуг сайта;
• дополнительное увеличение.
• нет частичного снятия.



Банк входит в ТОП-10 (8 место по активам).

• до 4,4%;
• начальная сумма – 1.000 рублей;
• термин 365 дней;
• неограниченное пополнение;
• частичное снятие (до определенного значения);
• выплата ежемесячно.

Проценты зависят от количества (руб.): 4% –1.000-30.000; 4,1% – 30.001-100.000; 4,2% – выше 100.000.

Выбрать, открыть вклад можно на сайте онлайн, в офисе. На главной странице есть бесплатный номер телефона для консультаций, адреса отделений. Можно рассчитать прибыль с онлайн калькулятором (вводится количество денег).

• низкая начальная сумма;
• ежемесячные выплаты;
• пополнение;
• можно снимать;
• онлайн консультации.
• не выявлены.

Ставка 5%-6%



• доход 5 – 6,1%;
• первая оплата 10.000 руб.;
• время 181-720 суток;
• можно дополнять (в течение 90 суток);
• 1 автопролонгация;
• дистанционное оформление – доставка договора курьером.

Увеличение выплат зависит от времени (сут%): 181 – 5, 360 – 5,75, 390 – 5,9, 540 – 6, 720 – 6,1.

Страница сайта – таблица расчета доходов, инструкция по онлайн-оформлению, преимущества выбранного договора.

Источник https://vyborok.com/rejting-luchshih-vkladov-dlya-pensionerov/

Источник

Источник

Источник

Вам будет интересно  Что такое депозитный счет в банке физическому лицу