Самые выгодные вклады в банках на сегодня: обзор вариантов

Инвестпривет, друзья! Буквально вчера, 17 декабря, Центробанк поднял ключевую ставку до 7,75%. Банки к этому были готовы, и многие из них подняли ставки по депозитам уже заранее. К тому же сказалась близость Нового года, когда доходность вкладов растет традиционно в рамках специальных предложений. Всё это привело к тому, что выгодных вкладов в банках на сегодня стало на порядок выше. Самые лучшие варианты – в обзоре ниже.

По какому принципу отобраны вклады

Для отбора подходящих вкладов я проанализировал предложения от ведущих банков, входящих в ТОП-100 по величине активов. Все приведенные вклады застрахованы в АСВ – естественно, в пределах 1,4 млн рублей.

Основные критерии выбора:

• это должен быть именно срочный вклад, а не накопительный счет;
• не учитывались сезонные новогодние предложения – по новогодним вкладам есть отдельный обзор;
• минимальная сумма – нормальная, до 50-100 тысяч рублей, депозиты, в которые надо вносить от сотен тысяч или пары-тройки миллионов, не учитывались;
• не нужно дополнительных танцев с бубном для получения доходности – были исключены всякие инвестиционные депозиты, вклады, требующие оформления страховки или дополнительных продуктов (исключение – Максимальный доход с Халвой от Совкомбанка).

В результате мне удалось выявить наиболее выгодные на сегодня вклады в банках, причем в серьезных и надежных (насколько это возможно в России).

Совкомбанк + Халва

Один из наиболее выгодных вкладов предлагает Совкомбанк. Называется он «Максимальный доход с Халвой». Депозит открывается на сумму от 50 тысяч рублей.

Процентная ставка зависит от срока, на который вы открыли вклад:

• на 31 день – 7,1%;
• на 91 день – 7,5%;
• на 181-365 дней – 7,6%;
• на 730 дней – 8,25%;
• на 1095 дней – 8,65%.

Проценты начисляются ежемесячно и поступают прямо на карту Халва. Чтобы получить заявленную доходность, необходимо просто совершить не менее 5 покупок с использованием данной карточки на общую сумму от 10 тысяч рублей.

Как видите, ничего сложного.

Ренессанс

Ренессанс предлагает самый выгодный вклад в банке на сегодня – «Доходный онлайн». Депозит можно открыть на сумму всего от 5000 рублей, а его доходность варьируется от 6,35% до 8,25%. Чтобы получить максимальную ставку, нужно поместить любую сумма на счет на срок в 550 дней.

Выплата процентов производится в конце срока, капитализации нет. Пополнять и снимать деньги со счета нельзя, но есть схема льготного досрочного расторжения.

Важный момент: открыть «Доходный онлайн» в Ренессансе можно только через интернет или мобильное приложение.

Если идти в офис и открывать «Доходный» там, то ставки будут ниже на 1,5-2 процентных пункта. Согласитесь, есть разница.

Московский Индустриальный Банк

Еще один вклад с максимально доходной ставкой на сегодня предлагает Московский Индустриальный Банк. Называется он «Классический» и открывается на срок либо в 365 дней, либо 540, либо 730 с минимальной суммой от 30 тысяч рублей.

Ставка зависит от суммы и срока. Максимум в 8,25% можно получить, если открыть счет на 540-730 дней. При этом сумма инвестирования ограничена 1,5 млн рублей.

Снятий и пополнений по депозиту нет.

Россельхозбанк

Главный сельскохозяйственный банк страны предлагает один из самых выгодных вкладов на сегодня: «Доходный». По нему можно получить до 8% годовых.

Вклад открывается с суммы от 3000 рублей, правда, пополнений и снятий нет. Так что не знаю, имеет ли смысл открывать депозит с копеечным счетом. Пролонгация у вклада есть.

Срок депозита колеблется от 31 дня до 1460 дней. Максимальная ставка положена как раз за вложение средств на самый длительный срок. Минимальная ставка составляет всего 6%.

Полные данные в таблице.

К вкладу прилагается бесплатная карта «Амурский тигр» – но при условии, что вы поместите на счет не менее 50 тысяч рублей.

Кстати, «Доходный» открывается еще и в долларах. Ставка здесь – от 0,2% до 4% годовых. Внушительно.

Московский Кредитный банк

В МКБ можно открыть вклад Мечты с доходностью до 8% годовых в рублях и до 3,35% в долларах.

Вклад открывается на 380 дней. Минимальная сумма составляет 50 тысяч рублей, максимум — 15 млн рублей. Снимать деньги со счета нельзя, а вот пополнять — можно. Это делает возможным использование вклада для постоянного прироста капитала.

Доходность депозита составляет 8% годовых, если открывать его онлайн и с подключением пакета услуг.

Мобильный оператор давно пробует себя на ниве банковских продуктов – и достаточно успешно. Теперь он предлагает вклад для солидных клиентов – МТС XXL. Его условия:

• сумма – от 50 тысяч рублей;
• срок – ровно 1 годок;
• ставка – фиксированная, 7,8%;
• снятие средств и капитализация – отсутствуют;
• пополнение – возможно без ограничений, но только в течение первого месяца.

Пролонгация вклада XXL осуществляется на условиях вклада «Доходный» МТС. Прием заявок на открытие депозита заканчивается 31 января 2019 года.

Почта Банк

Вклад «Хороший год» в Почта Банке можно открыть только до конца 2018 года, так что еще можно успеть. Ставка по депозиту предлагается 7,8%, срок – 367 дней, а минимальная сумма вложения составляет 50 тысяч рублей.

Проценты выплачиваются в конце срока, капитализации не предусмотрено. Счет можно пополнить в течение первых 10 дней.

Пролонгация производится на условиях депозита Почта Банка «Капитальный».

Транскапиталбанк

Интересный и очень выгодный вклад предлагает Транскапиталбанк – «ТКБ-Онлайн Рантье». Минимальная сумма инвестиции – 50 тысяч рублей. Ставка зависит от срока:

• 180 дней – 6,8%;
• 370 и 720 дней – 7,75%;
• 1100 дней – 7,8%.

Долговато, согласен, но доходность хорошая. Тем более, что проценты перечисляются ежемесячно. Их можно оставлять на счете для капитализации или же переводить на отдельный – получая проценты как полноценный рантье.

Пополнения и снятия средств не предусмотрено. Открыть данный вид вклада можно только через интернет-банк.

Абсолют Банк

Если вы думаете, в каком банке на сегодня предлагается наиболее выгодный вклад, то подскажу один из вариантов – Абсолют Банк. Речь идет о депозите под названием «Абсолютный максимум +».

Начальная сумма вклада всего 10 000 рублей, срок – от 91 до 1080 дней. Ставка варьируется в зависимости от суммы вложений и срока работы депозита в диапазоне от 6,7% до 7,7%. Наибольший профит можно получить, открыв вклад на любую сумму на 180 дней.

Начисленные проценты можно получить на отдельный счет – Абсолют Банк под это дело выпускает бесплатную карту.

Пополнять вклад и снимать с него денежки, к сожалению, никак нельзя.

Совкомбанк

Данный банк уже был представлен в нашей подборке – в нем предлагается вообще самый выгодный вклад среди российских банков. Правда, при оформлении Халвы.

Если оформление Халвы в ваши планы не входят, а доходность получить хочется, то можете открыть в Совкоме вклад «Рекордный процент». Между нами говоря – не такой уж прям и рекорд, но для госбанка – хорошее значение.

Ставка зависит напрямую от срока:

• на 60 дней – 7,6%;
• на 365 дней – 7%.

Проценты начисляются в конце срока. Пополнения и снятия денег со счета не предусмотрено. Зато есть пролонгация. Хотите максимальную ставку – открывайте двухмесячный счет с автопродлением.

Сумма – от 50 тысяч рублей. Вполне нормально.

Альфа-Банк

Для новых и стареньких клиентов Альфа-Банк приготовил вклад с повышенной ставкой «Большой куш». Открыть его можно на сумму от 50 тысяч рублей на срок от 1 года до 3 лет.

Проценты выплачиваются ежемесячно и по желанию клиента либо капитализируются на счете, либо перечисляются на отдельный счет. Ставка, кстати, определяется сроком:

• 7,1% – на 1 год;
• 7,4% – на 1,5 года;
• 7,6% – на 2 года;
• 7,2% – на 3 года.

Я писал отдельную статью про «Большой куш» Альфа-Банка, где описал все особенности предложения и подводные камни.

Восточный

Банк «Восточный» предлагает вклад с таким же названием – «Восточный». Да, с фантазией у менеджеров не очень, но доходность «Восточный» предлагает хорошую: до 7,5% годовых. При том, что минимальная сумма всего 30 тысяч рублей. Подробности – в таблице.

Из других параметров:

• перечисление процентов – ежемесячно;
• капитализация – есть, подключается по желанию клиента;
• пополнение и снятие – нет;
• пролонгация – нет.

Увеличить ставку можно, если в отделении предъявить пенсионное удостоверение, оформить полис ИСЖ / НСЖ или показать пистолет .

Россельхозбанк – Амурский тигр

Предложение от Россельхозбанка уже есть в моей подборке. Здесь – другой вариант в том же банк, чуть менее выгодный, но всё равно вкусный.

В Россельхозбанке предлагается вклад «Амурский тигр» с такими параметрами:

• сумма – от 50 000 рублей;
• срок – 395 / 540 / 730 дней;
• ставка – 7,15% / 7,2% / 7,25%;
• пополнения и частичного снятия нет.

Выплаты производятся ежемесячно на счет отдельной дебетовой карты, которая обслуживается по тарифу «Амурский тигр».

Сбербанк

Не мог я обойти вниманием и самый крупный и надежный банк страны – то бишь Сбербанк. В нем можно открыть вклад «Без паспорта». Спецпредложение действует только при открытии депозита через Сбербанк онлайн или мобильное приложение.

Минимальная сумма вложения – 50 тысяч рублей. Ставка зависит от срока:

• 5 месяцев – 6,5%;
• 1 год – 7%.

Вклад является срочным и специальным, пришедшим на смену «Рекордному». Подробнее о нем я писал вот в этой статье.

Заключение

Таким образом, найти выгодные вклады в банках на сегодня вполне реально. Максимальные ставки по ним находятся в диапазоне 7-8% годовых. Причем предлагают такие проценты крупные и надежные банки, а не всякие прачечные однодневки. Главное – учитывайте все условия депозитов, чтобы не попасться на необходимо дополнительно оформлять какие-то продукты. Скорее всего, после 2019 года ставки по вкладам продолжат повышаться вместе с ключевой ставкой Центробанка. Но можно инвестировать и в другие инструменты в 2019 году, а не только во вклады. Если вам интересно – оформляйте подписку на новости блога, и тогда вы узнаете о самых выгодных инвестиционных предложениях первыми. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

[Общее число голосов: Средняя оценка: ]

Читайте еще, это интересно!

Комментариев: 3

Почему-то в твоих обзорах банковских вкладов напрочь отсутствует банк МКБ, частный банк ТОП уровня, известный высокими ставками по вкладам, удовлетворяющий всем критериям? Что с ним не так?

Привет! Почему же отсутствует? Вот, например, обзор на вклад «Мечты» от МКБ: https://alfainvestor.ru/vklad-mechty-ot-mkb-poluchite-8-godovyh-na-ispolnenie-zhelanij/. А здесь да, отсутствует, пропустил просто. Дополню. Спасибо за внимательность!

Удобный поиск можно делать в приложении, в том числе с учетом параметров капитализации, пополняемости, периодов вклада и тп

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваши Альфа Баллы

Зарегистрируйтесь, чтобы начать получать баллы за комментарии, отзывы, просмотры и лояльность!

Об авторе

Инвестпривет! Меня зовут Михаил Чуклин, и я автор этого блога. С 2013 года занимаюсь финансовой аналитикой, делаю прогнозы, пишу обзоры на различные сайты экономической и финансовой тематики. И, конечно, сам инвестирую, проверяя на практике свои теории.

Однажды я подумал: «А почему финансовые блоги должны быть сухими и исключительно аналитичными? Неужели нельзя рассказывать о финансах так, как будто это захватывающий триллер или юмористический роман?»

Так я и придумал финансовый блог alfainvestor.ru, где воплотил свои задумки. Приветствую вас на нем и обещаю, что скучно точно не будет.

Рассказываю о личных финансах, инвестициях и банках с юмором и демотиваторами. Я их сам делаю

Важно! На своем блоге я даю обзоры банковских и биржевых продуктов и выражаю свое мнение относительно них, но это не является руководством к действию! Решение об инвестировании вы принимаете сами и все соответствующие риски берете на себя! Как автор, я не несу ответственности за возможные убытки и потери.

Источник https://alfainvestor.ru/samye-vygodnye-vklady-v-bankah-na-segodnja-obzor-variantov/

Источник

Источник

Источник