Ставки по вкладам — какие процентные ставки предлагают банки по вкладам в 2020

Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки

Ранее, вклады считались прибыльным, и государственные банки предлагали приемлемые условия с высокой процентной ставкой по вкладам. Но экономическая ситуация в стране стабилизировалась и теперь жить на проценты – туманная перспектива, имеющая сложности и риски потерять свои деньги, не заработав при этом ни копейки.

На сегодняшний день, реальные предложения банков ставят под сомнение прибыльность вкладов. Как показывает практика, банковский вклад, размещенный на 2-3 года не дает ожидаемой прибыли, однако риск возникновения проблем у финансовой организации остается прежний.

Защита вкладов

Вклады до 1 400 000 рублей включительно защищены ст. 11 и ч.7.2 ст. 36 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

По данным 17 июля 2020 года, в системе обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) принимают участие свыше 705 банков, из которых 6 действуют, но не имеют права принимать вклады от физических лиц.

Важно: Размер ставки по страхованию взносов регулирует государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В статье мы рассмотрим ТОП-10 финансовых организаций, предлагающих выгодные проценты по вкладам. Формирование рейтинга происходит согласно данным непосредственно из официальных источников банков.

Как формируются проценты по вкладам в банках

Ставки по вкладам – размер денежного вознаграждения (дивидендов), которое выплачивает финансовая организация за право использовать и размещать деньги вкладчиков. В зависимости от способа начисления ставки по депозитам, размера и срока вклада объем дохода разный. Этот факт необходимо учитывать при выборе конкретного продукта, который предлагает банковское учреждение.

ЦБ РФ обязует банковские учреждения начислять проценты по вкладам ежедневно. Однако форму, сроки и периодичность выплат банк устанавливает по собственному усмотрению, исходя из условий договора с вкладчиком.

ставки по вкладам

Выплата процентных ставок по вкладам может осуществляться несколькими способами:

  • с капитализацией;
  • без капитализации.

Первый метод предполагает особый вид взаимодействия – прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада, и последующее начисление доходов на сумму вклада и объем прибавленных к нему процентов. Иными словами, происходит начисление процентов на проценты.

При начислении процентов без капитализации объем депозита остается прежним в независимости от длительности вклада.

Обзор процентных ставок по банковским вкладам

Рейтинг лучших банков для вкладов разрабатывался на основе выборочной информации. Представим среднестатистического вкладчика, который хочет сохранить и преумножить свои сбережения, у него запрос на поиск депозита по следующим характеристикам:

  • тип вклада – депозит;
  • ежемесячная капитализация процентов;
  • возможность пополнения вклада;
  • сумма 800 тыс. рублей сроком на 12 месяцев.

Пример вышеупомянутой выборки вы найдете в таблице, представленной ниже.

Ставки по вкладам в банке «ФК Открытие»

Финансовое учреждение является членом ССВ, а потому вклады застрахованы. На выбор, предоставляется 3 депозитные программы с индивидуальной процентной ставкой для каждого из вкладов.

Вам будет интересно  Вклады в банке Русский Стандарт (депозиты) в 2020 - отзывы клиентов, проценты
ПрограммаПроценты по вкладамДоходВозможности
Вклад «Активное пополнение»4,232 013 рублей за годдосрочный возврат вклада;
без частичного снятия;
пролонгация;
ежемесячная капитализация;
пополнение;
Вклад «Свободное управление»4,129 611 рублей за годдосрочный возврат;
пролонгация;
ежемесячная капитализация;
пополнение;
частичное снятие
Вклад «Надежный»4,535 169 рублей за годдосрочный возврат;
пролонгация.
валюта – рубли;
минимальная сумма – 50 тыс.;
ежемесячная капитализация.

На сегодняшний день, из линейки продуктов банка «Открытие» программа «Надежный» — наиболее выгодный тип депозита. Он имеет повышенную процентную ставку по сравнению с другими видами вклада и соответственно принесет больший доход с ежемесячной капитализацией.

Минус депозита «Надежный» его нельзя пополнять и осуществить частичное снятие, но возможно пролонгировать на новый срок.

Ставки по депозитам в «Сбербанке»

Сбербанке ставки по вкладам

Банковское учреждение имеет расширенную линейку депозитов. На выбор предоставляется 3 программы для вкладов.

ПрограммаЭффективная ставкаДоходУсловия и возможности
Вклад «Пополняй»3,32%25 535 рублей за годмин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен;
срок – от 3 до 12 месяцев;
досрочное расторжение, пролонгация;
ежемесячная капитализация, пополнение;
Вклад «Сохраняй»3,68%29 243 рубля за 12 месяцевмин. сумма – 1 тыс., макс. объем неограничен;
срок – от 1 до 12 месяцев;
досрочное расторжение, пролонгация;
выплата % ежемесячно;
без частичного снятия и пополнения
Вклад «Управляй»2,97%21 842 рублямин. сумма – 30 тыс. руб./$1000;
срок – от 3 до 12 месяцев;
пополнение, частичное снятие;
автоматическое увеличение ставки;
досрочное расторжение;
пролонгация.

Лучшим продуктом для депозита является программа «Сохраняй». Она отличается приемлемой процентной ставкой с прибылью до 29 тыс. рублей с ежемесячной капитализацией. Также вклад предполагает пролонгацию, пополнение и частичное снятие отсутствуют.

Депозитные программы банка «ВТБ»

ВТБ процентные ставки

Финансовое учреждение своим клиентам предлагает 4 разновидности вкладов.

ПрограммаПроцентные ставки по вкладам в банкеДоходУсловия и возможности
Вклад «Накопительный счет»4,5%31 956 рублей за годКапитализация ежемесчячно
Выплата % ежемесячно
Частичное снятие;
Пополнение
Вклад «Время роста»4,4%36 599 рублей за 380 днейКапитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Без пополнения
Вклад «Вклад в будущее»4,06%30 065 рублейКапитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Без пополнения
Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров4,45%36 284 рубляКапитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Без пополнения

Наиболее выгодная депозитная программа «ВТБ» — вклад «Время роста». Повышенная процентная ставка до 4,4% обеспечивает ежемесячный доход в 36,6 тыс. рублей. Нет возможности пополнения, что не позволяет в любой момент увеличить объем вклада.

Вклады в банке «Россельхозбанк»

Россельхозбанк ставки по депозитам

Для своих клиентов финансовое учреждение предлагает 6 депозитных программ как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров при сумме 800 000 рублей сроком на 13 мес:

ВкладСтавкаДоходУсловия и возможности
«Пополняемый»4,25%35 967 рублей за 13 месяцевБез капитализации
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Пополнение
«Инвестиционный»5,60%47 233 рубля за 13 месяцевБез капитализации
Выплата % в конце срока
Без частичного снятия
Без пополнения
«Пенсионный доход»4,50%38 079 рублей через 13 месяцевКапитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Пополнение
«Надежное будущее»5,45%47 233 рубля за 13 месяцевБез капитализации
Выплата % в конце срока
Без частичного снятия
Без пополнения
Вклад «Комфортный»4,15%34 233 рубля за 13 месяцевКапитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Частичное снятие
Пополнение
Вклад «Ваши возможности»4%36 723 рубля за 13 месяцевКапитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Частичное снятие
Пополнение

При выборе наиболее доходного депозита в банке «Россельхозбанк» следует обратить внимание на 2 программы вкладов: "Инвестиционный" и "Надеждное будущее". Обе программы оформляются при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни. Если же рассматривать продукт без дополнительных инвестиций, то стоит рассмотреть депозиты «Пополняемый» и «Пенсионный доход». Первая выгодная программа для обычных физических лиц, а вторая подходит для жителей РФ, имеющих статус пенсионеров.

Обе депозитные программы отличаются повышенной процентной ставкой и позволяют получать ежемесячный, стабильный доход. Есть возможность пополнения, пролонгации и досрочного расторжения.

Программы вкладов в банке «Газпромбанк»

Газпромбанк процентные ставки

Акционерное общество АО «Газпромбанк» работает по следующим системам депозитов:

ВкладСтавкаПрибыльУсловия
«На жизнь»4,4%33 610 рублей за годКапитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Пополнение
«Накопительный счет»5%40 872 рубля за годКапитализация процентов
Выплата % в ежемесячно
Частичное снятие
Пополнение
«Для сбережения»4,7%34 353 рубляБез капитализации
Выплата % в конце срока
Без частичного снятия
Без пополнения
«Двойной доход»6,1%44 738 рублейБез капитализации
Выплата % в конце срока
Без частичного снятия
Без пополнения

Среди представленных программ наиболее выгодным универсальным депозитом является вклад «Накопительный счет». Повышенная процентная ставка обеспечивает ежемесячную капитализацию, выплату в конце каждого месяца и расходные опирации без ограничений.

Инвестиционные программы «Совкомбанка»

Финансовое учреждение предлагает следующие депозитные программы:

ВкладСтавкаДоходУсловия
«Горячий процент с Халвой»4,75%38 000 рублейПролонгация
Мин вклад – 50 тысяч рублей
Выплата в конце срока
Пополнение
«Удобный»5%36 400 рублейПролонгация
Мин вклад – 50 тысяч рублей
Пополнение
Частичное снятие
«Постоянный доход»4,5%32 400 рублейМин вклад – 30 тысяч рублей
Ежемесячные выплаты
Пополнение

Среди линейки продуктов учреждения «Совкомбанк» наиболее выгодный – вклад "Горячий процент с Халвой". Программа примечательна повышенной процентной ставкой, возможность пополнять и пролонгировать депозит.

Процентные ставки по вкладам в «Почта Банк»

Ставки по вкладам - какие процентные ставки предлагают банки по вкладам в 2020

Финансовая организация сотрудничает с физическими лицами по следующим программам вкладов:

ДепозитСтавкаДоходУсловия
«Капитальный»4,25%32 135 рублей за 367 днейв конце срока;
мин сумма – от 50 тыс. рублей
открытие как онлайн, так и в офисе;
пролонгация;
пополнение
«Доходный»3,95%29 725 рублей за 367 рублейежемесячная выплата;
мин сумма – от 100 тыс. рублей;
открытие как онлайн, так и в офисе;
пролонгация;
пополнение
«Накопительный»3,85%33 451 рубль за 367 днейежеквартальная выплата;
капитализация;
мин сумма – от 5 тыс. рублей
открытие как онлайн, так и в офисе;
снятие;
пополнение;
пролонгация

Депозит «Накопительный» – лучшее решение для вклада в банке «Почта банк». Программа предполагает выплату процентов ежеквартально, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.

Ставка по депозитам в «Альфа Банке»

Банк предлагает следующие программы сотрудничества:

ДепозитСтавкаДоходУсловия
«Победа+»4,58%31 760 рублей через годпополнение;
капитализация;
снятие;
пролонгация
«Альфа-Счет»6%32 548 рублей через годпополнение;
капитализация;
снятие;
пролонгация
Накопительный счет «Накопилка»4,5%36 906 рублей через годпополнение;
капитализация;
снятие;

Накопительный счет «Накопилка» – лучшее решение для дополнительного дохода в Альфа-банке. Программа предполагает выплату процентов ежемесячно, имеет максимальную доходность и не ограничен по расходно-приходным операциям.

Программы вкладов в «Промсвязьбанке»

Банковское учреждение предлагает следующие продукты:

ДепозитСтавкаДоходУсловия
«Мой доход»4,6%32 175 рубль за годоткрытие как в офисе, так и онлайн;
автоматическая пролонгация;
льготное расторжение;
пополнение
«Моя копилка»3,88%26 947 рублей через годоткрытие как в офисе, так и онлайн;
пополнение;
валюта – рубли, доллары США;
капитализация;
пополнение
«Мои возможности»3,72%25 740 рубль через годоткрытие как в офисе, так и онлайн;
пополнение;
валюта – рубли, доллары США, евро;
досрочное расторжение;
пролонгация;
капитализация;
пополнение;
частичное снятие
«Моя выгода»3,7%27 751 рублей через годпролонгация;
досрочное расторжение;
пополнение

Продукт банка «Промсвязьбанк» «Мой доход» — наиболее выгодный тип депозита, который можно осуществлять в рублях, долларах США и евро. Решение позволяет получать стабильную прибыль в конце срока.

Депозитные предложения ПАО «Московский Кредитный Банк«

МКБ вклады

В финансовом учреждении МКБ сотрудничество с физическими лицами в области вкладов осуществляется по следующим программам:

ДепозитСтавкаДоходУсловия
«МЕГА Онлайн»5%38 820 рублей за 1 годБез капитализации
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Пополнение
«Все включено Максимальный доход»4,75%38 011 рублей за 1 годБез капитализации
Выплата % ежемесячно
Без частичного снятия
Без пополнения
«Накопительный счет»5,5%37 834 рубля за 1 годКапитализация ежемесячно
Частичное снятие
Пополнение
«Все включено Накопительный»4,45%36 322 рубля за 1 годКапитализация ежемесячно
Пополнение
Выплата % ежемесячно

При сотрудничестве с банком ПАО «МКБ» следует обратить внимание на депозитную программу «МЕГА Онлайн». Вклад предполагает автоматическую пролонгацию и пополнение. В целом, депозит обеспечивает стабильную ежемесячную прибыль.

Лучшие банки с высокими процентами по вкладам для физических лиц

При желании получить максимальную прибыль с вклада необходимо учитывать процентную ставку в различных банках. Касательно этого параметра, наиболее подходящие следующие финансовые учреждения:

  1. «Газпромбанк»;
  2. «Промсвязьбанк»;
  3. «МКБ».

Помимо ставки по депозитам обращать внимание следует на линейку продуктов. Чем она шире, тем большая вероятность выбрать подходящий продукт от банка. Обширной линейкой депозитов примечательны:

  1. «Сбербанк»;
  2. «МКБ»;
  3. «Газпромбанк»;
  4. «Промсвязьбанк»;
  5. «ВТБ».

Вышеупомянутые финансовые учреждения предлагают решения как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров на соответствующих условиях. Также все участники рейтинга предоставляют возможность открытия накопительных счетов с начислением процента за каждую совершенную покупку. Рассчитать проценты по депозиту можно при помощи калькулятора на официальном сайте банков.

Актуальная ситуация со ставками в банках России

Согласно данным РА «Эксперт» и Центробанка РФ, ежегодно, Центральный банк отбирает лицензию у финансовых учреждений. Поэтому, при внесении депозита в конкретную организацию следует проверить ее в рейтинге ЦБ России.

Процентные ставки в банках регулярно меняются и, как правило, в меньшую сторону. Такие колебания связаны с нестабильностью экономики. На 2020 год, инвестиционный фон в российские банки выглядит менее привлекательным, чем 2-3 года назад. Теперь прибыльность депозитов снизилась, но присутствует система страхования вкладов, обеспечивающая гарантию выплат в случае лишения лицензии банка.

Источник https://fin-plus.ru/procentnye-stavki-po-vkladam-v-bankah/

Источник

Источник

Источник

Вам будет интересно  Банк ВТБ вклады для пенсионеров на 2020 год - условия, проценты, ставки

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Ключевые понятия закупочной деятельности
Следующая статья В чем подвох кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»?