Выгодные вклады для пенсионеров: 12 лучших программ банков

Оглавление

Самые выгодные вклады для пенсионеров: 12 предложений банков

Самые выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать до 4-5% дохода ежегодно.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Специализированные доходные вклады для пенсионеров открывают на основании паспорта и соответствующего удостоверения, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.

Доход по депозиту считают по формуле: сумма вложений умножается на ставку в процентах и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.

Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.

При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».

Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.

Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.

Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.

С 01.10.2020 г. указанное ограничение по депозитам физических лиц может быть увеличено до 10 000 000 рублей, но только при условии, что сверхлимитные суммы получены не более чем за 3 месяца до наступления страхового случая и образовались за счет:

  • реализации недвижимости;
  • вступления в наследство;
  • социальных выплат;
  • перечисления субсидий;
  • получения страхового возмещения;
  • судебного решения.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Налогообложение доходов, полученных в виде процентов по вкладам

С 1 января 2021 г. изменился порядок налогообложения доходов граждан, полученных в качестве процентов по вкладам. Налогооблагаемой базой считают сумму, превышающую результат умножения 1 000 000 рублей на ключевую ставку ЦБ РФ, актуальную на определенную дату. Ставка налогообложения снижена до 13%.

Например, 01.04.2021 г. указанный показатель был равен 4,5%. Если за 2020 г. пенсионер по вкладам в нескольких разных банках получил доход в виде процентов в сумме 53 540 рублей, то ему следует уплатить в казну:

(53 540 — 1 000 000 х 4,5% / 100%) х 13% / 100% = (53 540 — 45 000) х 0,13 = 8 540 х 0,13% = 1 110,2 рубля

Банки выплатят вкладчикам все начисленные проценты, а данные о полученных суммах передаются в ФНС. Ведомство сделает расчет сумм к оплате и разошлет налогоплательщикам соответствующие уведомления.

Налог на доходы физических лиц, полученных в виде процентов по вкладам

Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам

«Ренессанс Кредит» и вклад «Ренессанс Инвестиционный»

Свою лучшую программу банк «Ренессанс Кредит» назвал «Ренессанс Инвестиционный». Ее условия:

  • сумма – от 100 000 рублей;
  • ставка – до 5,7%;
  • проценты выплачиваются после завершения действия договора;
  • срок – 180 суток.
  • автоматическая пролонгация договора, но условиях депозита «Ренессанс Доходный» по ставке до 5%;
  • высокая ставка процента.
  • оформление вклада только в офисе банка;
  • в течение всего срока деньги «заморожены»;
  • программа доступна только тем, кто заключил договор инвестиционного страхования жизни на 5 лет.

Программа ВТБ «Пенсионный»

В ВТБ военным пенсионерам предлагают вклад «Пенсионный» на таких условиях:

  • сумма – от 30 000 рублей до 1 000 000 000 рублей;
  • ставка – 3,82-5,25%;
  • ежемесячная капитализация или выплата процентов;
  • срок – 180 или 365 суток.

Преимуществом предложения является то, что проценты можно снимать каждый месяц.

  • повышенный доход 4,85-5,25% доступен только при подключении к картам данного банка опции «Сбережения» и при ежемесячном совершении с их счетов покупок на суммы свыше 10 000 рублей;
  • по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
  • вклад оформляется только при личном посещении офиса;
  • автоматической пролонгации нет;
  • воспользоваться предложением могут только военные пенсионеры.

Предложение «Россельхозбанка»

  • ставка – 3,9-4,1%;
  • сумма – 500 — 2 000 0000 рублей;
  • ежемесячная капитализация либо, по выбору вкладчика, в конце действия договора;
  • срок – 395, 540 или 730 суток.
  • возможность совершения дополнительных взносов;
  • вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
  • можно открыть вклад на имя несовершеннолетнего, если он является получателем страховой пенсии или пожизненного содержания;
  • при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр — карта к вкладу»;
  • пролонгация договора автоматическая на условиях, актуальных для данного тарифа на момент совершения операции.
  • расходные операции не допустимы;
  • низкая ставка процента.

«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад

В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:

  • ставка –3-5,22% для рублевых вкладов, 0,1-0,3% для евро;
  • проценты начисляют ежемесячно. Возможна капитализация этих сумм или из вывод на другой счет;
  • сумма – от 30 000 рублей (500 евро);
  • срок – 1, 3, 36 месяцев или 1, 2, 3 года
  • счет открывается в национальной валюте, а также в евро;
  • возможно дистанционное открытие счета на сайте или в личном кабинете;
  • процент по депозиту может быть увеличен за счет бонусной программы (+0,2% за инвестирование свыше 1 500 000 рублей или +0,3%, если вкладчик — пенсионер, при заключении договора инвестиционного страхования).
Вам будет интересно  Самые высокие депозитные ставки: что предлагают банки Украины

Недостатки: пролонгация и пополнение не предусмотрены.

«Промсвязьбанк» и «Мой доход»

Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» — это вклад «Мой доход»:

  • ставка по рублевым счетам – 3,75-4,6%, по валютным — 0,01%;
  • капитализация отсутствует;
  • сумма – от 10 000 рублей;
  • срок – 122, 181, 397, 547, 731 суток.
  • вклад пополняемый в течение первых 30 дней действия договора;
  • пенсионеры получают надбавку в 0,1%;
  • валюта счета — российский рубль, доллар США, евро;
  • допускается оформление депозита в пользу третьего лица;
  • чтобы открыть счет, можно посетить банк, воспользоваться его банкоматом, личным кабинетом на сайте или в мобильном приложении;
  • при досрочном расторжении договора по истечении половины срока его действия ставка снизится в 2 раза от изначальной;
  • автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода».
  • не предусмотрен частичный расход средств;
  • надбавка для пенсионеров возможна только при инвестировании не менее 100 000 рублей.

«Альфа-банк» и «Альфа-вклад»

Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-вклад»:

  • ставка по рублевому депозиту – 3,4-6%, а по долларовому — 0,01-0,25%;
  • сумма – от 10 000 рублей или 500 долл. США;
  • срок – от 3 месяцев до 3 лет.
  • возможно снятие и пополнение. Но если выбрать эти опции, ставка процента будет снижена;
  • если отказаться от ежемесячных выплат процентов в пользу их капитализации, ставка повышается на 0,47%;
  • автоматическая пролонгация.
  • если клиент выбрал возможность свободного получения денег со счета или его пополнения, то минимальная сумма вклада составит 300 000 рублей, а срок не более 1 года;
  • минимальная величина дополнительного взноса 5 000 рублей.

«Совкомбанк»: «Весеннее настроение с Халвой»

В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Весеннее настроение с Халвой»:

  • ставка – 4,6-6,4%;
  • проценты выплачивают по завершении действия договора;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 60, 181, 365, 1095 дней.
  • допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем инвестиций по состоянию на 10-ый день действия договора;
  • деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора.
  • договор заключен более чем на 181 день;
  • активно используется карта «Халва»;
  • она получена до момента оформления депозита;
  • ежемесячный оборот по ее счету составляет не менее 10 000 рублей, а за месяц совершается минимум 5 покупок.
  • частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
  • максимальные ставки назначаются только владельцам карт рассрочки «Халва» при условии ежемесячного ее использования;
  • если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.

Банк «Открытие» и вклад «Весенний»

В банке «Открытие» предлагают вклад «Весенний»:

  • ставка – 4,3-4,75%;
  • выплата процентов – ежемесячно, в начале действия договора или в конце;
  • сумма – 50 000 — 15 000 000 рублей;
  • срок – 12, 18 или 24 месяца.
  • автоматическое продление договора на условиях вклада «Основной доход»;
  • счет можно открыть как в отделении, так и удаленно;
  • при личном посещении банка можно оформить его на другого человека.

Недостатки: нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства.

«Русский Стандарт» и вклад «Хороший вклад»

В банке «Русский стандарт» предлагают «Хороший вклад»:

  • ставка – 4,6-5,8%;
  • проценты выплачивают ежемесячно;
  • сумма – от 10 000 рублей;
  • срок – 360, 540, 720 суток.
  • есть возможность пополнения счета в течение первых 60 дней действия договора;
  • открыть счет можно в офисе «Русского стандарта» и онлайн;
  • одновременно предоставляется банковская карта Masterсard Worldwide;
  • возможна 1 автоматическая пролонгация. Но от нее можно отказаться дистанционно, в личном кабинете.
  • максимальные ставки получают, те кто вложил более 1 500 000 рублей и ежемесячно оплачивает со счета фирменной карты банка не менее 70 000 рублей;
  • чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заказать их за 3 рабочих дня.

«Умный доход» от «Почта Банка»

Самый выгодный депозит от «Почта Банка» — «Умный доход»:

  • ставка – 4-6,25%;
  • процент выплачивается после закрытия вклада;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 181, 367 суток.
  • банк работает с иностранными гражданами;
  • в первые 10 суток допускается внесение дополнительных сумм;
  • деньги нужно положить на счет в течение 10 дней с даты подписания договора.
  • договора оформляются только в банковском офисе;
  • автоматической пролонгации нет.

«Газпромбанк» и депозит «Ваш успех»

Пенсионерам в «Газпромбанке» доступен вклад «Ваш успех»:

  • ставка – 4,6-6%;
  • можно оформить депозит с ежемесячной капитализацией или без нее;
  • сумма – 50 000 — 9 000 000 рублей;
  • срок – 367, 548 или 1095 дней.
  • оригинал договора курьеры банка привозят на дом, но опция доступна не во всех городах страны;
  • возможна пролонгация, но ставка упадет до 3,6-3,7%.
  • депозит открывается только в приложении, то есть изначально необходимо заказать фирменную банковскую карту;
  • максимальная ставка достигается только за счет капитализации;
  • частичное досрочное получение средств и пополнение запрещены.

Сбербанк: «Дополнительный процент»

Наиболее интересный с точки зрения доходности вклад в Сбербанке для пенсионеров – это «Дополнительный процент»:

  • ставка – 2,7-4,5%;
  • сумма – от 100 000 рублей;
  • процент начисляется по завершении действия договора;
  • срок – 3, 6, 12, 24 или 36 месяцев.
  • счет оформляется в банке или в «СберБанк Онлайн»;
  • предусмотрено любое количество пролонгаций;
  • минимальный возраст вкладчика — 14 лет.
  • есть ограничения в отношении тех, кто имеет или закрывал в последние 3 месяца счета в Сбербанке;
  • если обратиться в офис, ставка будет ниже, чем при дистанционном оформлении вклада;
  • частичное пополнение или снятие не предусмотрены.

Рейтинг предложений банков

Специализированных продуктов, рассчитанных именно на пенсионеров в 2021 г. не так много. Разумнее выбирать общедоступные планы, а еще лучше отслеживать акции банков.

Вклады для пенсионеров — лучшие ставки в 2020

Вклады для пенсионеров это особые банковские депозиты для тех, кто уже получил пенсионное удостоверение. Они отличаются между собой по многим параметрам, но имеют общую целевую аудиторию. Вклады для пенсионеров стали активно предлагать и рекламировать относительно недавно. Сейчас эта категория депозитов стремительно растет и тому есть объективные причины.

Выгодные вклады для пенсионеров: 12 лучших программ банков

Почему банки выделяют вклады для пенсионеров?

Потому что пенсионеры, как ни странно это прозвучит, одна из самых независимых в финансовом плане групп населения. И самая массовая категория россиян с гарантированным доходом. Пенсионеров больше, чем военных, полиции или чиновников. Серьезные задержки пенсий остались в 90-х, сегодня доход пенсионеров меньше, но гораздо стабильней зарплаты.

Пенсионеры меньше тратят на еду, еще меньше – на одежду, практически не покупают жилье и мало интересуются приобретением авто. Многие пенсионеры бедствуют, но основная масса умеет экономить, что-то откладывает и помогает детям.

Как следствие – в масштабах страны совокупные сбережения пенсионеров складываются в немалую сумму.

Пенсионеры не склонны к рискованным инвестициям, но банкам, за неимением лучшего, все-таки верят. А банки все сильнее конкурируют за их внимание. Потому выгодные депозиты пенсионерам в 2020 году предлагают заметно чаще, чем 10 лет назад.

Какими бывают вклады для пенсионеров?

На сегодня вклады пенсионерам различаются по многим параметрам. Так можно выделить:

  • Вклады, сделать которые могут только пенсионеры. Это лучшие пенсионные вклады, с особыми условиями, специальными льготами или повышенным доходом.
  • Вклады, в названии которых есть слово «пенсионеры» или «пенсия». Иногда это просто маркетинговый ход, но какие-то полезные пенсионерам возможности в условиях таких вкладов есть.
  • Особая категория – накопительные депозиты для будущих пенсионеров. Такие вклады делают трудящиеся, что воспользоваться деньгами в пенсионном возрасте.
  • Следующая группа вкладов – депозиты доступные всем желающим, но по какой-то причине особенно полезные или удобные пенсионерам.
Вам будет интересно  Процент на депозит в банках россии

Какие вклады для пенсионеров особенно выгодны?

Пенсионеры выбирают разные банковские вклады в зависимости от целей и обстоятельств. Некоторые открывают вклады до востребования. Это все равно, что не снимать пенсию, но оставить ее в банке под небольшой процент. Деньги можно получить в любое время без потери начисленного дохода.

Краткосрочные (до 3 месяцев) и среднесрочные (до 9 месяцев) вклады открывают чтобы сберечь деньги на покупку или в ожидании какого-то события. Проценты по вкладам на определенный срок выше, но их можно потерять при досрочном снятии.

Но самая интересная пенсионерам категория депозитов – долгосрочные вклады с возможностью пополнения.

Так можно откладывать некоторую сумму с каждой пенсии, присоединять к основному вкладу и получать максимальные проценты. Самые «продвинутые» пенсионеры выбирают долгосрочные вклады с капитализацией, т.е. начислением процентов на проценты. На небольших периодах эффект капитализации мало заметен, но за несколько лет доход серьезно возрастает.

Еще одна категория – вклады со снятием процентов. Такие вклады выбирают весьма состоятельные пенсионеры с высокими прошлыми доходами. Зарабатывать на процентах сумму сравнимую с пенсией можно от депозита в 2 млн. руб. и выше. И это касается только рублевых вкладов в периоды низкой инфляции.

А вот вклады с частичным снятием интересны пенсионерам с разным уровнем достатка. Такой вклад может сделать любой пенсионер, накопив крупную сумму, продав имущество и пр. Деньги безопасно хранятся, прирастают процентам, а владелец по необходимости получает средства из основной суммы вклада.

Чем отличаются пенсионные вклады в рублях и валюте?

Выбирать лучшие пенсионные вклады можно по разным параметрам. Если оценивать их по величине годового процента, то сразу выяснится, что депозиты в российских рублях в разы доходнее валютных депозитов. Это касается и вкладов для пенсионеров.

  • процентные ставки по депозитам для пенсионеров в рублях на текущий момент составляют 4%-5%;
  • процентные ставки по депозитам для пенсионеров в долларах – 0,5%-1%;
  • в евро – меньше 0,1%.

Иногда это одни и те же депозиты, с одинаковыми прочими условиями. Почему так происходит?

Потому что у каждой из перечисленных валют свой уровень ожидаемой инфляции. Большая часть начисленных за год процентов компенсирует падение инфляционное снижение стоимости денег. Так в 2019 году инфляция российского рубля составила 3,05%, доллара США – 2,64%, евро – 1,23%.

Здесь самыми выгодными оказались вклады в рублях. Но если считать не инфляцию по уровню цен, а курсы пересчета одной денежной единицы в другую, то окажется, что в последние годы российский рубль самая рискованная из перечисленных валют. И больший процент по рублевым вкладам становится платой за риск.

Выгодные вклады в банках для пенсионеров

Для лучшего понимания вопроса рассмотрим несколько депозитов для пенсионеров от ведущих российских банков. Для экономии места и времени не будем рассматривать все условия каждого из выбранных депозитов, но назовем для каждого ключевые, ярко выраженные моменты.

Вклады «Капитальный», «Доходный», «Накопительный» от Почта Банка

Выгодные вклады для пенсионеров: 12 лучших программ банков

У Почта Банка есть некоторое преимущество при обслуживании пенсионеров, т.к. многие из них получают свое ежемесячное пособие как раз в отделениях Почты России.

Почта Банк предлагает сразу несколько выгодных пенсионных вкладов.

Капитальный – вклад с наибольшей прибылью от вложения

Стандартный срок размещения – 181, 367 или 546 дней.

Вклад можно пополнить в течение 10 дней после открытия, и в течение 10 дней с момента пролонгации.

Ставки по вкладу "Капитальный" меняются в зависимости от суммы и срока вложения:

Размер вложения181 день367 дней546 дней
от 50 000 до 99 999,99 руб.3,95%4,15%3,95%
от 100 000 до 499 999,99 руб.4,15%4,25%4,15%
от 500 000 до 2 999 999,99 руб.4,15%4,25%4,15%
Больше 3 000 000 руб.4,15%4,25%4,15%
  • проценты начисляются в последний день размещения вклада в банке.
  • при досрочном снятии вклада можно получить прибыль по ставке 0,01% годовых.
  • минимальная сумма депозита Капитальный – 50 тыс. руб.

Вклад Доходный

Обещает меньшую ставку, но ежемесячное начисление и выплату процентов.

  • срок размещения депозита Доходный – всегда 367 дней.
  • минимальная сумма – 100 тысяч рублей.

Ставки по вкладу "Доходный" тоже зависят от суммы и срока вложения:

Размер вложения367 дней
от 100 000 до 499 999,99 руб.3,75%
от 500 000 до 2 999 999,99 руб.3,95%
Больше 3 000 000 руб.3,95%
  • ставка при досрочном снятии – 0,01%;
  • средства на депозит, как и в предыдущем случае, нужно внести в течение 10 дней.

Вклад Накопительный

С меньшей ставкой– 3,85% годовых, но есть некоторые, удобные пенсионерам преимущества вклада "Накопительный":

  • минимальная сумма – 5 тыс. руб.;
  • вклад можно пополнять в любое время;
  • вклад можно снимать в любое время, но все начисленные до расторжения договора проценты выплачиваются;
  • каждые 92 дня происходит капитализация начисленных процентов, с капитализацией ставка возрастает до 3,91%.

Удобный вариант для тех, кто желает откладывать понемногу с каждой пенсии.

Ставки по всем перечисленным депозитам могут увеличиться на 0,25% для владельцев пенсионных сберегательных счетов в Почта Банке.

Вклады «Пенсионный-плюс», «Пополняй» и «Сохраняй» Сбербанка России

Вклады пенсионерам Сбербанка

Сбербанк также имеет серьезные преимущества, т.к. обладает самой мощной сетью отделений по всей России. Пенсионеры найдут в Сбербанке много подходящих депозитов. Но здесь мы рассмотрим только три:

Все названные вклады имеют особые условия для пенсионеров.

Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России

Дает возможность своим вкладчикам:

  • возможность пополнения;
  • возможность снятия процентов и части основной суммы;
  • период размещения – 3 года.

Сумма снятия не ограничена, чтобы не закрывать депозит можно оставить на нем только 1 рубль.

Проценты по вкладу начисляются каждые 3 месяца, затем их можно либо снять, либо они добавятся к основной сумме, т.е. произойдет капитализация.

  • базовая ставка по вкладу – 3,50%;
  • ставка с капитализацией – 3,67%.

Этот пенсионный вклад имеет сравнительно небольшой процент, но позволяет распоряжаться деньгами также свободно, как это происходит с вкладами до востребования.

Вклад «Пополняй»

Этот депозит лучше подходит для регулярного сбережения.

Его удобно пополнять с каждой пенсии и по итогу получить максимальную прибыль за счет сложного процента (капитализации).

Вклад «Пополняй» можно открыть в российских рублях и долларах США.

Для открытия вклада достаточно 1 тыс. руб. или 100 долл.

Величину прибыли по депозиту желательно выяснять у сотрудников Сбербанка, т.к. применяется сложный процент, есть особые условия для пенсионеров.

На сайте Сбербанка приведены такие величины годового процента:

  • в рублях – 2,1% — 3,32%;
  • в долларах – 0,01% — 0,35%;

Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет.

Вклад «Сохраняй»

Депозит для выгодного хранения денег. Условия депозита «Сохраняй» в основных чертах совпадают с уже описанными для вклада «Пополняй». Но есть некоторые отличия:

  • на вклад «Сохраняй» нельзя делать новые взносы в течение срока размещения;
  • минимальный срок депозита «Сохраняй» — 1 месяц.

Вклад «Сохраняй» также предполагает ежемесячную капитализацию процентов, но по другим ставкам;

  • в рублях – 1,7% — 3,68%;
  • в долларах – 0,01% — 0,55%.

Ставки по вкладу зависят от нескольких параметров, но пенсионеры имеют право на максимальный процент.

Вклад «Пенсионный Плюс» Россельхозбанка

Вклады пенсионерам Россельхозбанка

  • валюта вклада – российские рубли;
  • годовая ставка – 4% при вкладе на 1095 дней;
  • капитализация процентов – ежемесячно;
  • минимальная сумма для открытия депозита – 1 руб., максимальная – 10 млн. руб.;
  • обязательный неснижаемый остаток – 500 руб.;
  • вклад можно пополнять;
  • срок размещения депозита «Пенсионный Плюс» 395, 730 или 1095 дней;
  • по окончании срока не снятый вклад автоматически лонгируется на тот же срок.

Открыть вклад «Пенсионный Плюс» могут только пенсионеры. Но есть возможность открытия вклада пенсионером на имя ребенка (несовершеннолетнего).

Вклады «Пенсионный доход» и «Пенсионные сбережения» от Газпромбанка

Вклады пенсионерам Газпромбанка

Газпромбанк предлагает линейку специальных вкладов для пенсионеров. Рассмотрим два таких депозита, подходящих для широкого круга клиентов.

Вклад «Пенсионный доход»

  • валюта – российские рубли;
  • минимальная сумма – 500 руб.
  • базовая ставка – 3%;
  • ставка с капитализацией – 3,03%;
  • порядок капитализации – раз в квартал;
  • срок размещения – 367 дней.

Пополнение депозита "Пенсионный доход" возможно только переводом с пенсионных счетов. При досрочном снятии денег применяется ставка для вкладов до востребования.

Вклад «Пенсионные сбережения»

Этот продукт Газпромбанка предлагает пенсионерам повышенную ставку, выбор валюты вклада и большие ограничения.

  • валюта депозита «Пенсионные сбережения» — российские рубли и доллары США;
  • срок размещения от 91 дня до 1097 дней;
  • пополнение и снятие части вклада не предусмотрены.

Максимальные ставки зависят от валюты вложения:

  • для рублей – 3,90%;
  • для долларов – 0,70%.

Во всех случаях ставка пропорциональна сроку размещения средств:

Валюта91 дн181 дн367 дн732 дн1097 дн
рубли3,4%3,5%3,7%3,8%3,9%
доллары0,01%0,1%0,7%0,7%0,7%

Капитализация процентов происходит в конце года. Возможна автопролонгация вклада.

Вклад «Моя копилка» для пенсионеров Промсвязьбанка

В настоящий момент Промсвязьбанк не открывает специальные вклады для пенсионеров, но имеет депозиты отлично подходящие для этой аудитории. Один из них – вклад «Моя копилка».

  • вклад можно открыть в российских рублях;
  • срок размещения – от 181 до 731 дня;
  • частичное снятие не предусмотрено;
  • при досрочном возврате денег применяется ставка до востребования;
  • возможно автопролонгация, но не более 3-х раз.

Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Их можно либо перечислять на специальный счет, либо присоединять к основной сумме (капитализация).

Величина ставок зависит от срока, суммы и валюты вложения, приведины примеры эффективной ставки и ставки по договору:

Валюта и сумма181 дн367 дн547 дн731 дн
от 10 тыс. руб.3,22 / 3,20%3,35 / 3,30%3,48 / 3,40%3,63 / 3,50%
от 500 тыс. руб.3,27 / 3,25%3,40 / 3,35%3,54 / 3,45%3,67 / 3,55%
от 1,5 млн. руб.3,32 / 3,30%3,45 / 3,40%3,64 / 3,55%3,78 / 3,65%

Возможно увеличение ставок на 0,10% для пользователей специальных программ Промсвязьбанка.

Вклад «Удобный» от Совкомбанка

На данный момент Совкомбанк не предлагает специальных депозитов для пенсионеров. Но многие продукты Совкомбанка имеют весьма интересные для пенсионеров условия. Один из них – вклад «Удобный». Условия этого депозита вполне подтверждают название:

  • срок вклада – от 91 до 1095 дней;
  • первоначальная сумма – не меньше 50 тыс. руб.;
  • ставка – до 6,30%;
  • пополнение – от 1 тыс. руб., но не более суммы внесенной в первые 10 дней с момента открытия вклада;
  • на сумму досрочного снятия начисляются проценты по ставке до востребования.

Как и в других подобных депозитах, величина процентов зависит от срока:

Срок размещения в днях
31-9091-180181-3657301095
5,80%4,8%4,55%5%5%

Для держателей карты Халва ставки увеличиваются на 1%.

Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров от Банка ВТБ

Банк ВТБ на сегодняшний день имеет специальный вклад для военных пенсионеров «Пенсионный».

Доходность вклада обеспечивает высокая годовая ставка:

  • до 4,45% по депозиту;
  • до 5,95% при открытии и пользовании Мультикартой ВТБ.

Вначале рассмотрим условия вклада без опции «Сбережения»:

  • валюта депозита – рубли РФ;
  • срок размещения – 180 и 365 дней;
  • минимальная сумма депозита – 30 000 рублей;
  • пополнение не разрешается;
  • частичное снятие не предусмотрено;
  • по выбору клиента происходит ежемесячная капитализация или выдача процентов.

Процентная ставка растет в зависимости от срока и суммы:

Сумма6 мес.12 мес.
свыше 30 000 рублей (без капитализации)4,02%4,36%
свыше 30 000 рублей (с капитализацией)4,05%4,45%

При пользовании Мультикартой ВТБ с опцией «Сбережения» к названным ставкам добавляется до 1,5%, максимум – до 5,95%. Но для максимальной величины нужен оборот по Мультикарте от 75 тыс. руб. в месяц. При ежемесячном обороте от 5 до 15 тыс. руб. к приведенным в таблице ставка добавляется 0,5%.

Какой вклад для пенсионеров самый выгодный?

Выбрать самый выгодный для всех пенсионеров вклад не получается. Максимальные ставки сопровождаются дополнительными условиями и ограничениями. Свобода обращения с деньгами означает меньший процент.

Для массы пенсионеров окажутся удобными и выгодными предложения Почта Банка и Сбербанка, эти вклады легко открыть и получить по ним процент выше среднего по рынку. Депозит ВТБ с максимальной ставкой больше подойдет обеспеченным пенсионерам из крупных городов.

Что следует знать и чего опасаться пенсионеру при открытии депозита

Многие пенсионеры не интересуются современными банковскими технологиями; некоторые до сих пор уверены что все банки одинаковы и не обращают внимания на механизм начисления процентов; кто-то не доверяет банкам, т.к. помнит «сгоревшие» в 90-х вклады.

Настоящее положение дел на рынке банковских депозитов сложнее и интереснее.

Большинство работающих с населением российских банков являются участниками государственной системы страхования вкладов. Это значит, что депозиты физических лиц будут возвращены владельцам даже в случае банкротства банка.

Клиентам следует лишь:

  • выяснить является ли банк участником системы страхования вкладов.
  • знать, что застрахованная величина вклада – 1 млн. 400 тыс. руб.

Последний момент касается суммы всех вкладов одного лица в одном банке. Потому самым надежным вариантом для обеспеченных пенсионеров будут депозиты в разных банковских учреждениях.

Важный момент – специальные предложения для пенсионеров доступны лишь предъявителям пенсионного удостоверения. Если специальных условий нет, то и документы на пенсию не требуются.

Банк всегда требует от вкладчика паспорт, но может запросить другие документы, в зависимости от условий договора.

Всем интересующимся банковскими депозитами пенсионерам можно дать такой совет:

Если нет возможности или желания разбираться в условиях, ставках и прочих атрибутах вклада – лучше выбрать один из крупнейших банков с массой отделений.

Если нужен максимальный доход от вложенных средств – придется изучать условия разных банков или обращаться к финансовым консультантам. А также быть готовым переносить вклады из одного банка в другой.

Всем клиентам банков, независимо от статуса, желательно проверять новости банков и текущие условия по депозитам, особенно если банк может менять условия в одностороннем порядке.

Источник https://frombanks.ru/stati/vygodnye-vklady-dlya-pensionerov/

Источник https://fin-plus.ru/vklady-pensioneram/

Источник

Источник

Вам будет интересно  Сколько процентов депозит в Народном банке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Индикаторы показывающие точные входы в рынок форекс
Следующая статья Термопластавтоматы: Разновидности и принцип действия