6 вариантов пассивного дохода в 2021 году

Со времен изобретения денег человечество придумало лишь два способа получать их, не работая:

• Стать наследником богатых родителей.
• Иметь некий, не побоюсь этого слова, актив, отдавать его кому-то в пользование и получать за это плату.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Сдача квартиры

Комната в аренду

Если одна из комнат в вашей квартире пустует, ее можно сдавать. В первую очередь этот способ подходит владельцам жилья в популярных среди туристов городах — Сочи, Питере, Москве, Казани.

Многие россияне открыли для себя такой вид заработка перед чемпионатом мира по футболу в 2018 году. Некоторые граждане так обрадовались этому открытию, что от счастья утратили связь с реальностью. Помню, весной 2018 года мы с нервным хохотом разглядывали комнаты в подмосковных хрущевках с замызганными коврами на стенах, которые хозяева выставляли по миллиону и больше рублей за ночь. Я серьезно.

Но выставить — не значит сдать. Сначала оцените рынок и установите невысокую цену, а как наберете хороших отзывов о своем образцовом гостеприимстве, можно и увеличивать тариф.

Реклама на своем авто

Нет дохода пассивнее, чем размещать рекламу на своей машине. Чтобы найти рекламодателя, можно опубликовать на сайтах объявлений фото автомобиля и расценки. Сами рекламодатели тоже дают объявления о поиске «площадок». Приводим примерные тарифы по Москве за месяц:

• реклама на капоте или заднем стекле — 2000 рублей;
• на боковых стеклах — 1000 рублей;
• рекламная конструкция в форме «домика» на крыше — 3000 рублей.

Государственный облигации

Покупка облигаций — вид пассивного заработка, похожий на банковский вклад. Облигации — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. То есть когда какая-то организация хочет «занять» определенную сумму, она выпускает и продает облигации. Допустим, нужен ей миллион — и она выпускает на рынок 1000 облигаций по 1000 рублей. При этом обязуется периодически платить покупателям некий процент, он называется купонным доходом. В конце срока (он оговаривается заранее) выпустившая облигации структура выкупает их обратно по той же цене, по которой они были проданы.

Облигации выпускают и компании, и органы власти. В России традиционно больше доверия государству, нежели частникам, поэтому рассмотрим самый популярный вид правительственных долговых бумаг — облигации федерального займа (ОФЗ).

Их периодически выпускает Минфин, когда правительству нужны деньги на какие-то цели. В последние годы ставка по ОФЗ составляет в среднем семь-восемь процентов годовых. Доход выплачивается частями, обычно два раза в год.

Купить облигации можно как в банке, так и «с рук» на бирже. Есть и отдельный вид ценных бумаг: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Их можно купить и продать только через банки-агенты: Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Промсвязьбанк.

По облигациям может быть несколько видов процентных ставок. Рассмотрим самые распространенные.

1. Постоянная ставка. Встречается чаще всего. Сумма выплат установлена заранее и не меняется.

2. Фиксированная ставка. Процент меняется, но также известен заранее. То есть Минфин сразу сообщает, что в первый год вы получите 8% годовых, во второй — 7%.

3. Переменная ставка. Доходность меняется в зависимости от ставки RUONIA — усредненное значение процентных ставок, по которым крупнейшие банки России кредитуют друг друга на короткий срок. Заработок заранее неизвестен.

Вариантов немного: эксперт рассказал, куда вложить деньги в 2021 году

Падение банковских ставок, нестабильность финансового сектора и напряженное ожидание перемен, — эти события прошлого и начала нынешнего года заставили россиян обратить внимание на фондовые рынки, где, как представляется, можно защитить и приумножить собственные средства. Однако полагаться сегодня лишь на этот инструмент инвестирования ошибочно, считает эксперт по инвестициям, организатор международного Конгресса инвестиций, специалист по недвижимости в Европе, инвестор Анна Штуккерт.

Во что инвестировать в 2021 году, чтобы не потерять деньги? Куда можно вкладывать выгодно, а от каких предложений точно стоит отказываться? И как правильно прийти к инвестированию новичку, без знаний и опыта? Ответы эксперта на эти вопросы читайте в материале ФАН.

Куда инвестировать в 2021 году и стоит ли

Инвесторы воспринимают 2021 год временем выхода из Великой депрессии нашей эпохи. Именно сейчас наблюдаются позитивные сдвиги, которые говорят о преодолении большого экономического кризиса, в котором и инвесторы, и обычные люди, принимающие решение о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но при этом осознали и необходимость сделок с недвижимостью.

«В прошлом году мы не приобретали ничего, — комментирует организатор международного Конгресса инвестиций Анна Штуккерт. — Более того, я отговаривала клиентов от покупок и продаж, так как цена была нестабильна, рынка практически не было. Исключением могли стать только необходимость переезда или выгода».

Но сегодня заметны перемены. По мнению эксперта, пик массовой продажи и скупки недвижимости по завышенной цене придется на конец 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем много недвижимости. Но не любой, которая приглянется в вашем городе или районе. Она должна быть ликвидной.

«Если говорить о Германии, то там гарантированно и легко продаются однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине, — отмечает эксперт. — Позволить себе такую сделку может инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но при наличии собственного капитала не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — и 30% стоимости, купить недвижимость можно в Германии, Болгарии, других европейских странах».

С чего начать инвестиции новичку

Даже понимая правильное направление, инвестировать, не обладая ни опытом, ни знаниями, рискованно и сложно. Шансы получить прибыль, конечно, есть, но куда более высока вероятность остаться вообще без всего. Поэтому прежде Анна Штуккерт советует попытаться разобраться в вопросе, а уже потом доставать кровные сбережения. Тогда инвестирование будет меньше напоминать рулетку.

«Я рекомендую, как минимум, читать открытые источники, работы специалистов в области инвестиций, — комментирует эксперт. — В отличие от педагогов-теоретиков, которые преподают в экономических университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. А вот на платные курсы идти я не советую. Сама записывалась на них неоднократно, но не получила ничего ценного. Лишь общие фразы, сплошная вода».

Найти полезную информацию можно самостоятельно. Да, придется постараться: перелопатить немало сайтов, прочитать большое количество статей, и не просто пробежаться глазами, а разобраться в них, вникнуть. Важно нарабатывать опыт, пробовать доводить до сделки разные предложения.

Лучший способ вникнуть в тонкости операций с недвижимостью — самому попробовать поработать агентом. Общаться с продавцами и покупателями, прислушиваться к рекомендациям и аргументам, участвовать в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас останется бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.

Куда инвестировать начинающему инвестору

Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро.

«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать».

С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует.

«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств».

Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори.

Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне.

Куда лучше вложить деньги в 2021 году

Единственно верный вариант нынешнего года — недвижимость. Но прежде чем инвестировать, стоит хорошо промониторить те города и страны, где она серьезно упала в цене на фоне пандемии, однако до этого в течение 50 лет резких колебаний стоимости не наблюдалось.

Это сложная аналитическая работа, которой занимаются специалисты по недвижимости и инвестициям. Самостоятельно получить такие данные тоже можно, но есть вероятность ошибиться. Поэтому за советом стоит обращаться к эксперту, который специализируется на недвижимости конкретной страны или региона.

При выборе объекта инвестиций особенно привлекательно выглядят страны и города, где цены упали больше. Но если там и раньше случались кризисные периоды, когда стоимость скатывалась вниз, ориентироваться на столь нестабильный рынок не стоит. У инвестора не получится войти в него, как в тихую гавань, и получить уверенность в сохранении и приумножении собственных средств.

Куда выгодно вложить деньги без рисков

Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять.

«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу».

Инвестиции в криптовалюту в 2021 году

Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше.

«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках».

Инвестиции в акции

Вкладывать деньги стоит только в титанов мирового рынка, но и в этом случае нельзя полагаться на собственное «чутье», если опыта инвестирования недостаточно. Самостоятельно лучше ничего не покупать, так как на официальном рынке новичок разобраться просто не сможет.

Нужен проводник, который поможет и подскажет, а потом, конечно, возьмет свою комиссию. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и с криптовалютой: сначала несколько, разделение портфеля на части и отказ вложить еще, даже если брокер настоятельно советует это сделать «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы не убеждал, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, на самом деле, он получит свою комиссию в любом случае, даже если сама сделка для вас окажется невыгодной.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Инвестировать и богатеть, «лежа на диване» — идея привлекательная, но не осуществимая. Один из популярных современных трендов — вложение в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не поможет защитить деньги и тем более их приумножить.

«Обещания, что продукт будут покупать, а вы только получать деньги и ничего не делать — неправда», — отмечает Анна Штуккерт.

Стабильный пассивный доход может обеспечить только аренда недвижимости, но она, к сожалению, тоже зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно произойти, нужно поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о подписании договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, тогда этот вариант выгодный.

Долгосрочные инвестиции

Долгосрочными называют вложения с капитализацией средств. И это — вложения в недвижимость. Отдать 1000 евро, чтобы получить через год 10 тысяч, — это рискованно. Банк может лопнуть, акции могут упасть в цене, компания может обанкротиться.

С недвижимостью, конечно, тоже может что-то произойти, но для минимизации рисков существует страховка. Можно и получать доход — ренту. Пусть он будет минимальным, но деньги вы точно не потеряете, а стабильность — это то, к чему стремится каждый профессионал финансового рынка.

Вкладывать в недвижимость нужно надолго, минимум на 5-10 лет. Покупая и продавая ежегодно, инвестор больше потратит на нотариусов, налоги и прочие сопутствующие затраты, чем заработает.

«Не суетитесь, — советует Анна Штуккерт, — если, конечно, речь не идет о спекулятивной цене и когда на объект есть готовый покупатель. Но такое встречается редко. Реальность такова, что стабильные инвестиции — всегда долгосрочные, и оптимальный вариант вложения средств — это недвижимость».

Банковские депозиты vs рынок акций: что выбрать начинающему инвестору

Наиболее простым и привычным инструментом инвестирования все еще остаются банковские вклады (депозиты). Сейчас общий объем вкладов населения в российских банках составляет порядка 29 трлн рублей.

Во-первых, надежность и предсказуемость. Все условия определены заранее и не подлежат изменению на срок действия вклада.

Во-вторых, выгодные сезонные акции. В декабре банки традиционно привлекают клиентов выгодными условиями на вклады. Как правило, новогодние акции предполагают размещение депозитов с повышенными ставками на определенные сроки. Ставки колеблются на уровне 5,25-6,5%.

Главный недостаток этого способа размещения средств — низкая, даже с учетом сезонных акций, доходность. По статистике ЦБ, в середине ноября средняя максимальная ставка по вкладам физлиц достигла минимального значения с 2009 года — 6,03%, сообщал 22 ноября «Коммерсант». Этот показатель устойчиво падает с мая 2019 года вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. В уходящем году ее снижали пять раз. С начала года она снизилась суммарно на 1,25 п.п. — с 7,75% до текущего уровня 6,25%. Не исключено, что она будет снова снижена. Вслед за ней упадут и ставки по банковским вкладам.

Другая проблема — сезонные акции имеют ограниченный срок действия. Времени для раздумий, принятия взвешенного решения по инвестированию у клиента не много. По окончанию срока действия вклада выгодные условия превращаются в обычные — пролонгировать более доходный вклад, как правило, нельзя. Часто к повышенным ставкам прилагаются ограничения вроде невозможности досрочного закрытия вклада без штрафа, отсутствия возможности пополнения и прочее. И, конечно, стоит упомянуть, что в этом году сезонные акции запустили всего девять из 35 крупнейших российских банков — выбор невелик.

Для начинающих инвесторов банковские вклады остаются одним из наиболее безрисковых инструментов. Однако не стоит забывать об ограничении по размеру страховой суммы (1,4 млн руб.). При банкротстве банка, состоящего в системе страхования вкладов, вам гарантированно вернут средства только в пределах этой суммы.

Покупка российских акций

Инвестиции в российские акции стали трендом 2019-го. За период, прошедший с начала года, индекс МосБиржи (рассчитывается на основе цен на акции ведущих российских компаний) вырос примерно на 24%. Это один из лучших показателей среди мировых бирж. Частных инвесторов на фондовом рынке становится все больше: с января 2019 г. брокерские счета на Московской бирже открыли более 1,5 млн граждан, всего на торговой площадке зарегистрировано более 3,5 млн счетов. Только в ноябре, по данным портала «Коммерсант», розничные инвесторы вложили в акции российских предприятий 22 млрд руб.

Рынок российских акций в 2019 г. подорожал почти на 31% (согласно данным Bloomberg по динамике индекса MSCI). Драйвером роста в этом году стали акции компаний нефтегазового сектора. Так, например, бумаги «Газпрома» подорожали на 63,4%, «Сургутнефтегаза» — на 72%, «Лукойла» — почти на 24%. Очевидно, что вложение в акции может приносить более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами.

Кроме того, возможно получать доход не только от выгодной продажи акций в период увеличения цен на них, но и от дивидендов. По итогам прошлого года российские компании побили рекорд по выплате дивидендов своим акционерам, сообщал Forbes в сентябре (2,6 трлн руб., включая промежуточные выплаты, против 1,66 трлн руб. годом ранее по данным регистраторской компании «НРК – Р.О.С.Т.»). В лидерах прошлого года — привилегированные акции «Сургутнефтегаза» (+15,56% на акцию). Предприятия металлургического сектора (в частности, «Норильский никель») совокупно увеличили выплаты на 72%, а в банковском секторе (за счет акций Сбербанка) произошел рост в 1,3 раза.

При этом можно значительно диверсифицировать портфель. Инвестируя в российский рынок, где есть и «голубые фишки» (акции крупнейших и самых капитализированных компаний страны), и «второй эшелон» (акции небольших, но многообещающих предприятий), вы можете постоянно «тасовать» активы в нужных пропорциях. Такая стратегия защищает средства в период нестабильности на рынке: если какие-то акции дешевеют, другие могут в это же время расти.

Другое преимущество — возможность самостоятельно выбирать стратегию инвестирования: от самой консервативной до максимально агрессивной. В отличие от банковских депозитов, где все условия предопределены заранее, инвестиции в российские акции позволяют гибко управлять портфелем вслед за меняющейся рыночной ситуацией.

Российские акции можно приобретать на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При инвестициях на ИИС можно получить налоговую льготу: или на сумму внесенных на счет средств и активов (максимально — 400 тыс. руб.), или на доход, полученный в результате инвестиций. Государство вернет вам в виде налогового вычета 13% от той или другой суммы (в зависимости от выбранного вами типа ИИС).

Российские брокеры стремятся быть в тренде и расширять возможности дистанционного обслуживания клиентов. Открыть брокерский счет и торговать на фондовом рынке можно, не вставая с дивана. Так, «Открытие Брокер» предлагает открыть счет прямо в мобильном приложении (доступно в магазинах приложений App Store и Google Play бесплатно). А ИИС можно открыть из личного кабинета. Там же можно просматривать всю важную информацию по своим инвестициям, например, о выплаченных дивидендах. Вся торговая активность возможна через смартфон: можно следить за состоянием счета, просматривать котировки, совершать сделки с любыми финансовыми инструментами. В декабре приложение «Открытие Брокер» получило золотую награду Tagline Awards 2019 в номинации «Совершенное исполнение / Юзабилити».

И еще одна приятная мелочь: заниматься налоговыми проблемами самостоятельно вам не придется. Брокер является налоговым агентом для физлица и несет ответственность за удержание с него НДФЛ (например, за полученный доход с дивидендов).

Чтобы инвестировать в фондовый рынок, нужно хотя бы немного разбираться в его устройстве, поэтому необходим достаточный уровень финансовой грамотности. Но даже знания и опыт не гарантируют доход при инвестировании в инструменты фондового рынка.

Другой важный момент — отсутствие системы страхования инвестиций. Поэтому нужно тщательно проверять информацию о финансовом посреднике, с которым собираетесь сотрудничать. Это поможет избежать рисков банкротства брокера.

Наиболее серьезный риск связан с потерей части или всей суммы инвестиций. Рынок капризен и подвержен влиянию множества факторов. Предусмотреть все порой не под силу даже профессионалу, не говоря уже о начинающем инвесторе. «Лекарством» от разочарований в рынке станут диверсификация портфеля, действия в рамках риск-профиля и здоровый консерватизм в стратегиях. Хорошим подспорьем станет помощь инвестиционного советника.

Банковские вклады в валюте

Этот инструмент, ранее очень популярный, к 2019 г. утерял свои позиции. Валютные вклады оказались невыгодными как для банков, так и для их клиентов.

Если вы постоянно ездите за границу и часто расплачиваетесь долларами или евро, выгоднее иметь валюту под рукой — так можно сэкономить на переконвертациях. Кроме того, в периоды ослабления рубля валютные депозиты дают доход за счет курсовой разницы. Но на этом преимущества заканчиваются.

Самое важное, в 2019 г. доходность валютных вкладов в российских банках значительно снизилась. Сейчас ставки по депозитам в долларах США в среднем не превышают 1,08% (по данным ЦБ за октябрь 2019 г. — средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц в долларах США в целом по РФ, опубликованным 9 декабря. А доходность по вкладам в евро и вовсе приблизилась к отрицательным величинам — некоторые банки уже ввели комиссии за хранение средств в евро, поскольку несут из-за этого убытки. Часть банков полностью отказалась от евровых депозитных продуктов.

Если раньше, в периоды ослабления рубля, владельцам валютных депозитов удавалось заработать на разнице курсов, то сейчас такая возможность под вопросом. В течение текущего года отечественная валюта укреплялась. Курс евро к рублю с декабря 2018 по декабрь 2019 г. снизился на 7%, а курс доллара — на 3% (расчет на основе данных МосБиржи).

И, конечно, далеко не все виды валютных депозитов позволяют снимать средства в нужном объеме по запросу. Если есть потребность в постоянных покупках за границей в долларах или евро, то лучше просто завести валютный счет.

Непредсказуемость движений валютного рынка.

Покупка иностранных акций

Такие финансовые инструменты уже перестают быть экзотикой и привлекают все больше и больше частных инвесторов. Более 1000 акций иностранных компаний (включая (Apple, Alibaba, Facebook, Netflix, The Coca-Cola, Wal-Mart Stores, Exxon Mobil, First Solar, Boeing, General Electric, Visa, Bank of America, Morgan Stanley) можно приобрести на Санкт-Петербургской бирже. Бумаги торгуются в долларах США. Доступ к этим активам предоставляют многие российские финансовые посредники, например, «Открытие Брокер». Клиенты этого брокера могут покупать акции лидеров мирового рынка не только через торговый терминал, но и с помощью личного кабинета и мобильного приложения в любом удобном для них месте.

Важно и то, что множество компаний стабильно выплачивает дивиденды долгие годы подряд. Значительная часть их доступна российским инвесторам. Например, доходность акций Cintas Corporation (оказывает услуги бизнесу — от уборки помещений и пошива униформы до корпоративных тренингов), входящей в индекс S&P 500, за 5 лет составила 337% (с учетом роста стоимости ценных бумаг), а их текущая дивидендная доходность составляет 0,79%. Cintas Corporation выплачивает дивиденды 25 лет подряд.

Большое количество стратегий и инвестиционных идей доступно для российских клиентов. Так, в «Открытие Брокер» торговые идеи на регулярной основе получают клиенты с тарифными планами «Ваш финансовый аналитик. Универсальный», «Ваш финансовый аналитик. Инвестор», «Личный брокер» и «Advisory».

Иностранные ценные бумаги так же, как и российские, можно приобретать на ИИС. В «Открытие Брокер» это можно делать и через мобильное приложение.

Необходим более высокий уровень финансовой грамотности. Кроме того, желательно знание английского языка для того, чтобы получать информацию об иностранных компаниях из первоисточников.

И еще брокер не является налоговым агентом по дивидендам, полученным от иностранных эмитентов. Подавать декларацию придется самостоятельно через налоговую инспекцию.

Иностранный рынок менее понятен российскому инвестору, особенно начинающему. Есть шанс ошибиться и неправильно оценить ситуацию.

Банковские депозиты становятся все менее привлекательными из-за продолжающегося процесса снижения ставок. Популярность приобретает фондовый рынок, в частности, рынок акций — как российских, так и иностранных.

Если учесть все риски и правильно выбрать финансового посредника, на этих инструментах в 2020 г. можно будет заработать больше. Удачных инвестиций в Новом году!

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/passivnyj-dokhod/

Источник https://riafan.ru/1472513-variantov-nemnogo-ekspert-rasskazal-kuda-vlozhit-dengi-v-2021-godu

Источник https://www.gazeta.ru/prcom/2019/12/25/12883940.shtml

Источник