Где достать деньги для инвестиций начинающему инвестору?

Наиболее часто задаваемый вопрос где быстро достать деньги, находясь дома и не имея при этом стартового капитала. Возможно, каких-то десять лет назад, вариантов ответа на такой вопрос было бы немного, особенно если этим интересовались студенты, подростки или школьники.

На данный момент есть десятки вариантов получения дохода доступные всем. Некоторые из них потребуют финансовых вложений на первоначальном этапе. Постараемся подробно описать доступные варианты заработка и как использовать кредитные деньги в качестве инвестиций.

Как начать зарабатывать в интернете

Начать зарабатывать в интернете по силам любому пользователю, независимо от опыта, навыков. Это доступно новичку, имеющему компьютер и выход в интернет.

1. Сначала подумайте, что больше всего вам нравится делать, насколько срочно нужны деньги и сколько времени на подработку в сети вы готовы потратить в день.
2. Далее необходимо зарегистрировать почтовый ящик на любом подходящем сервисе ( gmail.com, yandex.ru и др.).
3. После этого откройте счет в платежной системе (например, Вебмани, Яндекс.деньги, киви и др.) на который будут происходить перечисления за выполненные задания.

Ничего сложного в этих первых шагах нет. При возникновении вопросов — пишите их в комментариях и я или другие читатели обязательно Вам помогут.

Самые простые варианты где достать деньги

Существует несколько вариантов где достать деньги для инвестиций, доступных любому новичку:

1. Ввод капчи.

Капча — это картинка со специальным кодом, которые используют некоторые сервисы. Принцип действия — это ввод кода с картинки в окошке.

2. Клики и чтение писем на рекламных сайтах.

По заданию рекламодателей необходимо кликать по рекламным ссылкам.

3. Лайки, подписки и репосты в социальных сетях.

Для этого потребуется регистрация в той социальной сети, с которой будете работать. Заключается в увеличении подписчиков и продвижении страниц по заданию, путем расстановки лайков

4. Опросы на специальных сайтах.

Необходимо заполнять анкеты и отвечать на вопросы на платных сайтах

Конечно, получить много денег на этом не получится, но для подростка или школьника это станет отличным дополнительным источником пополнения на карманные расходы или начальных инвестиций. Как говорится: «копейка рубль бережет».

10 наиболее доходных способов где взять деньги для инвестиций

Имея немного больше свободного времени и желания получить сумму попривлекательнее, можно использовать другие методы доступные новичкам. А получив достаточно навыков, именно такой заработок станет основным. Для этого не потребуется ежедневно ходить в офис, вы сами будете регулировать график рабочего времени. Рассмотрим варианты где достать деньги без инвестиционных вложений. Либо же с вложением небольшой суммы на первоначальном этапе.

1. С использованием смартфона.

Вложения не потребуются, но ежемесячная сумма будет небольшой, около 50 – 60 долларов. От вас потребуется скачивание и установка приложений со специальных сервисов. Иногда в задании требуется написать комментарий или просмотреть письма. Деньги зачисляются на счет сразу после выполнения задания, после чего вы можете удалить установленное приложение, если в нем нет необходимости. Зарегистрироваться можно сразу на нескольких сервисах (наиболее подходящие AppCent; AppBonus; AdvertApp). Главное, внимательно изучить задание перед началом его выполнения.

2. Производство или просмотр видеороликов.

На просмотре видеороликов можно дополнительно получить небольшие суммы без дополнительных вложений. Единственный минус такого заработка необходимо учитывать, что Вам чаще всего будет совершенно неинтересно то, что придется смотреть.

Если есть желание иметь свой постоянный доход, то пустите в ход все свои знания, умения, старания и займитесь съемкой собственных видеороликов. Для этого необязательно покупать профессиональное оборудование. Достаточно смартфона с хорошей камерой. Необходимо сделать несколько шагов:

• хорошо продумать тематику, идею и сценарий;
• качественно снять мини сюжет;
• разместить его на YouTube.

Деньги поступают на счет в зависимости от количества просмотров. Если получится хорошо раскрутить свой канал, то в будущем этот вид станет для вас основным. Видеоблогеры с большим количеством подписчиков получают ежемесячно от 1 000 долларов и выше.

3. Онлайн игры.

Идеально подходит для подростков, любителей компьютерных игр. Здесь существует несколько вариантов:

• за приглашение игроков в игру. Доход небольшой, но очень доступный;
• прокачка игрового персонажа. Потратив свое время на раскрутку героя игры, вы его выгодно продадите тем, у кого времени нет, но зато есть возможность купить готового героя;
• игровой YouTube канал, на котором будете выкладывать отснятые видео с инструкциями по особенностям прохождения этапов игры. Раскрутив канал и имея большое количество подписчиков, можно получать до 5 000 долларов в месяц;
• игры с реальным заработком. Как правило, на первоначальном этапе потребуется вложить небольшую сумму в покупку героя, который станет источником дохода. Например, купить курицу, которая будет нести яйца. А потом эти яйца продавать и выводить со счета реальные деньги.

4. Написание статей или копирайтинг.

Идеально для тех, кто умеет грамотно излагать свои мысли. Состоит она в написании текстов для различных интернет сайтов. Начинать можно с простых небольших текстов, и постепенно, развивая навыки, увеличивать постоянную прибыль. Услуги такого рода предлагают на специальных биржах фриланса (Адвего; Текст. ру; Фл.ру и т.д.). Опытных копирайтеров заказчики сами начинают находить через социальные сети.

5. Размещение картинок и фотографий.

Если вы умеете рисовать или увлекаетесь фотографией, то существует отличный способ получения пассивного дохода — это размещение на сайтах, которые называют фотобанками или стоками, своих рисунков и фото. Таким образом, можно хорошо заработать на своем увлечении. Изображения покупаются для размещения в книгах, журналах, рекламе, брендах и др. Самыми известными являются: sutterstock.com; fotolia.com; istockphoto.com; dreamstime.com

6. Биржи и опционы.

Неплохая возможность пополнить бюджет новичка. Такой вариант подходит для тех, кто решил, что: «хочу инвестировать деньги». Доходность бинарных опционов (работающих с финансовыми активами валютой, акциями) довольно высокая, иногда составляет до 80-90%.

Принцип заработка состоит в том, чтобы купить подешевле, а продать подороже. Для начала потребуется изучить принципы действия бирж, научиться прогнозировать цены на различные активы, выбрать надежных партнеров. Без основ финансовой грамотности ничего не получится. Нельзя не сказать о рисках. Незнание правил, и отсутствие навыков прогнозирования рынков приведет к потере всех денег как тех, что вложили, так и тех, что заработали ранее. Поэтому, если решили подработать таким способом, сначала внимательно все изучите, постройте стратегию, а только потом начинайте торговать.

7. Написание программ.

Даже программист может быть новичком, который только начинает познавать азы своей профессии. Такая работа подойдет специалистам любого уровня. На начальном этапе построения своей карьеры эту возможность можно использовать для получения опыта и получения дополнительных баллов в своем резюме. Для тех, кто уже имеет постоянное место работы, при наличии свободного времени, можно получить неплохой дополнительный доход.

Для начала зарегистрируйтесь на специальных сайтах для фрилансеров:

• фл.ру;
• веблансер;
• kworks.ru.

На них можно найти различные задания для программистов различного уровня сложности. Это как написание программного обеспечения, так и создание сайтов и другое. Имея свободное время и опыт, достаточный для работы с заданиями высокой сложности, можно хорошо зарабатывать не выходя из дома.

8. Продажа товаров в интернете.

Существует масса специализированных сайтов в виде электронных торговых площадок по продаже различных товаров. В сутки их посещают миллионы человек. Там выложены тысячи различных товаров и услуг. Их можно успешно использовать для возможности получения дополнительного заработка без кредита. При этом товар, предлагаемый к продаже, не обязательно должен быть новым.

Советуем перебрать шкафы, антресоли и балконы. Вы удивитесь, когда увидите, сколько у вас скопилось вещей, которые не использовались годами и наверняка больше нигде не пригодятся. Выложите предложения об их продаже с фотографиями на торговой площадке и ждите отзывов. Вы будете удивлены тем, сколько можно на этом заработать.

Если вы решили торговать новыми вещами, то для начала зайдите на сайт, изучите спрос и цены. Вложив небольшой капитал, выгодно закупите небольшой объем товара, а потом выложите предложение о его продаже.

Наиболее подходящей площадкой для этих целей является Авито.

9. Ставки на результаты спортивных матчей.

Если вы любитель и знаток спорта, то попробуйте делать ставки на тотализаторах. Не стоит начинать с больших сумм. Определитесь, сколько вы готовы безболезненно потратить на эти цели и начинайте. Делать ставки можно на игровых интернет площадках.

10. Переводы.

Если вы владеете иностранными языками, то нет проблем быстро найти подработку не выходя из дома. На интернет биржах с заданиями, таких как tranzilla.ru, perevodchik.me, perevod01.ru, translancer.ru, 2polyglot.com есть много предложений по платному переводу с английского на русский и обратно . Заходите, выбирайте, зарабатывайте.

ТОП-9 способов где быстро достать деньги подростку

Сегодня большинство пятнадцати – шестнадцатилетних подростков предпочитают не просить деньги у своих родителей на покупку, например, какого-либо гаджета. Они ищут возможности самостоятельного заработка доступными им способами. Давайте рассмотрим где взять деньги для инвестиций молодому инвестору.

1. Устроиться курьером.

Курьерская доставка очень распространенная услуга. Ее используют для разноски, расклейки объявлений, документов, еды или каких-либо мелких товаров. Наличие велосипеда дополнительное преимущество при приеме на работу.

2. Работа на почте.

Схожа с работой курьера. При достижении совершеннолетнего возраста, дополнительно могут привлечь к выполнению функций кассира. Платят на почте немного, но на карманные расходы вполне достаточно.

3. Уборка участков в частных домах.

Больше подходит для парней. Садовые участки и газоны требуют постоянного поддержания их в чистоте: уборка мусора, листьев, посадка или подрезка растений, стрижка газонов. Наибольшим спросом пользуется в летний период.

4. Выгул собак.

Присмотритесь вокруг, есть ли поблизости хозяева, постоянно выгуливающие своих питомцев, и предложите им свои услуги. Ведь иногда на это просто не хватает времени. Расчет обычно производится после каждого выгула.

5. Репетиторство.

У каждого ученика или студента есть любимые предметы, по которым он успевает и знает больше всего. Почему не помочь младшим подтянуться по математике или иностранному языку? Подростки за такие услуги обычно берут меньше денег, чем профессиональные учителя, а эффект не хуже. Кроме того, можно предложить свои услуги по подготовке рефератов, контрольных или лабораторных.

6. Помощник вожатого в летнем лагере.

Отличная подработка на летний период. Только нужно учесть, что договариваться о таком трудоустройстве необходимо заранее. Не всегда в летнем лагере предусматривается такая должность. Но если в вашем труде организаторы будут заинтересованы, то при подготовке к летнему сезону специально для вас в штате лагеря будет помощник вожатого.

7. Мойка авто.

Обычно автосервисы для мойки автомобилей набирают сотрудников различного возраста. Главное, ответственное отношение к работе. Можно свои услуги предложить непосредственно водителям, предварительно договорившись о размере оплаты.

8. Ремонт техники.

Большинство мальчиков подростков увлекаются техникой. Предложите свои услуги по ремонту компьютеров и других гаджетов, это впоследствии может стать постоянным источником дохода круглый год.

9. Официант в кафе.

На летний период многие точки общепита оборудуют летние террасы. Для их обслуживания требуется дополнительный персонал. Таким образом, можно хорошо заработать, ведь, кроме зарплаты, официанты, которые умеют качественно обслуживать посетителей, получают хорошие чаевые.

Как инвестировать когда нет денег

Мы рассмотрели различные возможности где взять деньги для инвестиций. Некоторые из них требуют первоначальных вложений. Но как инвестировать, когда нет денег? Не стоит опускать руки и отказываться от своей идеи. Есть несколько способов найти капитал для инвестирования:

• начать получать прибыль с помощью фриланса без вложений , и постепенно отложить нужную сумму. Есть один минус: чем больше необходимая сумма, тем больше потребуется на это времени;
• сократить расходы и накопить за счет сэкономленных денег . Иногда такой способ связан с необходимостью отказа от уже привычных для нас вещей (например, отдых на выходные дни, или сокращение расходов на питание). Это доставляет некоторые неудобства, но для получения возможности в будущем стать богаче, можно некоторое время и потерпеть;
• привлечь для этих целей микрозаймы . Брать в долг это всегда рискованно. Что делать если не удастся заработать то, на что рассчитывали. Решаясь на такой шаг все внимательно просчитайте, обратите внимание на сумму ежемесячного платежа по возврату, она должна быть посильной.

Приняв решение о вложении инвестиций, внимательно просчитайте весь проект с учетом рисков, которые могут возникнуть. В таких случаях нужно быть всегда готовым к непредвиденным финансовым потерям. Но их размер не должен превышать ту сумму, которую вам посильно заплатить в случае такого исхода.

В нашей статье мы подробно описали реальные возможности где можно взять деньги для инвестиций. Но это далеко не полный список. Его можно продолжать еще очень долго. Главное — это желание и четко поставленные цели. Приложив совсем немного усилий, вы почувствуете себя намного увереннее, а с полученным опытом поступления на счет будут только расти.

Наилучший способ прилагать усилия к раскрутке долгосрочных проектов. Это конечно не совсем подойдет тем, кому срочно нужна прибыль, но зато, потратив немного времени, вы создадите площадку для получения постоянного пассивного дохода на протяжении долгого периода времени. И вам не придется работать в пустую, всю жизнь ставить лайки или писать комментарии под чужими постами.

Как начать инвестировать новичку (с нуля) – Примеры, суммы и доходность

Что нужно чтобы начать инвестировать и как стать инвестором с нуля. Руководство для начинающих инвесторов с примерами.

Главная цель инвестирования – это вложение денежных средств в актив, который станет источником стабильного пассивного дохода. В зависимости от того, куда инвестор вкладывает деньги, зависит потенциальная доходность. При работе с недвижимостью средняя доходность 10% годовых. Вложения в финансовые инструменты, такие как акции или опционы, могут принести владельцу до 100-200% годовых. Например, только одни акции AMD (Advanced Micro Devices) за один год принесли 131%.

Рабочие и разумные способы, как начать инвестировать новичку – это использовать готовые решения, пока начинающий инвестор мало знаком со спецификой и особенностями работы фондовых рынков и финансовых инструментов.

Распространенное заблуждение о том, что инвестирование – это сложное занятие, развеивают успешные инвесторы. Как сказал Питер Линч (один из самых успешных трейдеров современности, под управлением которого фонд Magellan Fund стал крупнейшим в мире):

«Всю математику, которая нужна на фондовом рынке, преподают в четвёртом классе».

Ниже вы найдете различные способы, с чего начать инвестировать новичку с нуля и способы, которые доступны каждому.

• Что нужно знать об инвестициях
• С чего начать инвестировать
• С какой суммы можно начинать вкладывать деньги
• Лучшие активы для инвестиций
• Покупка акций
• Инвестирование в облигации
• ОМС – обезличенные металлические счета
• Стартапы как инвестиционный объект
• Инвестиции в трейдеров
• ПАММ счета
• Копирование сделок
• Бизнес
• МФО
• Основные правила инвестирования
• Полезные книги
• Мифы об инвестировании
• Миф №1. Инвестиции требуют крупных вложений.
• Миф №2. Инвестирование доступно только людям, имеющим высшее экономическое образование.
• Миф №3. Инвестирование – это высокие риски.
• Миф №5. Инвестиции не могут быть источником стабильного дохода.
• Миф №6. Инвестировать следует в один крупный проект, который принесет большой доход.
• Ошибки начинающих инвесторов
• Ожидание быстрой и большой прибыли за короткий срок
• Отсутствие постоянного развития и самообразования
• Использование кредитных или заемных средств для инвестиций
• Страх ошибок и уход из инвестирования после первых промахов
• Недостаточное исследование перед инвестированием
• Реагирование на краткосрочные колебания рынка
• Ожидание идеального времени для начала инвестирования
• Недостаточная диверсификация
• Советы для начинающих инвесторов
• Совет №1. Определите свои ежемесячные расходы
• Совет №2. Прочтите книги об инвестировании
• Совет №3. Диверсифицируйте
• Совет №4. Осознайте риск, на который вы идете
• Совет №5. Придерживайтесь своего плана
• Совет №6. Инвестируйте регулярно
• Совет №7. Контролируйте свои эмоции
• Совет №8. Постоянное развитие и обучение.
• Заключение. Инвестиции – это грамотное и разумное распоряжение финансами

Что нужно знать об инвестициях

Инвестирование в общем смысле – это вложение денежных средств в различные активы или финансовые инструменты для получения пассивной прибыли.

Распространенными и отработанными вариантами, куда начать инвестировать может каждый, считаются:

• Объекты недвижимости (наиболее прибыльным вариантом считается вложение в коммерческую недвижимость: паркинг, торгово-офисные помещения или апартаменты);
• Акции крупнейших компаний;
• Облигации корпораций или федерального займа (ОФЗ);
• Драгоценные металлы;
• Покупка готового бизнеса по франшизе;
• Венчурные или хедж-фонды;
• Бизнес и оборудование.

Предметом инвестирования считается любой актив или явление, которое может быть выражено в финансовой оценке и способное в перспективе увеличить первоначальную стоимость.

Простая классификация инвестиций:

1. Реальные инвестиции. Приобретение реальных объектов: недвижимость, здания, земельные участники, оборудование.
2. Финансовые. Покупка инвестором финансовых активов: акций, доли в компании, предоставление кредитов или займов, инвестиции в начинающий бизнес-проект с последующим участием в распределении прибыли компании.

За 10 лет (2010-2020) стоимость 1 акции Nvidia Corporation выросла с $17 до $540, увеличив стартовые инвестиции на 3076%. Если бы тогда инвестор купил 10 акций и продал их в ноябре 2020 года, то стартовые $170 превратились бы в $5400 – отличный пример того, как начать инвестировать с малой суммой.

Если вы думаете, что упустили момент, то вы ошибаетесь.

Каждый день на рынок выходят новые технологические, медицинские инновационные, и другие прорывные компании, куда можно вкладывать деньги.

Интересно взглянуть на успешный опыт других стран. Например, в США 52% семей инвестирую в фондовый рынок в среднем $40 тысяч долларов. Семьи которые имеют годовой доход меньше 35 тысяч (19%), вкладывают в среднем $8400, а семьи с годовым доходом более ста тысяч имеют средние вложения в $138700.

Ежедневный оборот одной Нью-Йоркской фондовой биржи (New York Stock Exchange, NYSE) составляет около 1,5 триллиона долларов.

На NASDAQ, где торгуются акции Meta, Tesla, Intel, Apple и другие, за один день заключатся сделок на сумму 1,3 триллиона долларов.

Рано или поздно каждый человек задается вопросом, как примкнуть к этим огромным финансовым потокам и начать прибыльно инвестировать.

С чего начать инвестировать

Путь к успеху в инвестировании начинается с мысли о том, что обычное хранение денег – путь в никуда.

Разумный способ того, как правильно начать инвестировать начинается со знакомства с опытом успешных инвесторов. Изучение практических советов специалистов. Большого количества ошибок поможет избежать правильная подготовка к началу инвестиционной работы.

Пошаговая инструкция, с чего лучше начать инвестировать:

1. Анализ собственного финансового положения и приведение финансов в порядок. Специалисты рекомендуют вести бюджет доходов и расходов, благодаря которому легко выявляются финансовые привычки, лишние импульсивные траты и реальные способы экономии. Регулярное составление бюджета на месяц или другой промежуток времени помогает структурировать расходы, анализировать планируемые доходы и поможет дополнительно экономить до 10-30% доходов. Эти финансы могут идти на инвестирование.
2. Выплатить долги. Нужно стремиться к отсутствию кредитов.
3. Начинать с простого и понятного вам.
4. Начинать с небольших инвестиций.
5. Не использовать для инвестирования заемные деньги. Инвестиции – это риски и работать в них могут только свободные от обязательств деньги. Вложенный капитал не должен потребоваться инвестору в ближайшем будущем.
6. Постоянное обучение. Уоррен Баффетт говорит: «Нет ничего плохого в том, чтобы быть «ничего — не знающим» инвестором, если вы это осознаёте. Проблема — это когда вы «ничего — не знающий» инвестор, а думаете, что что-то знаете». Обучение и совершенствование своих знаний – это основа основ для успешного вложения денежных средств. Постоянно совершенствуясь и обучаясь, инвестор не только расширяет знания, но и возможности: рынок не стоит на месте, регулярно появляются новые варианты и способы для инвестирования.
7. Быть готовым к неудачам. Инвестиции – это риски. Любой успешный инвестор всегда вспоминает о начале карьеры и всегда может рассказать о первых неудачах, как они повлияли на него и помогли добиться успеха. Как отметил один из богатейших бизнесменов мира Джорс Сорос: «Важно не то, правы вы или неправы, важно, сколько вы получаете, когда правы, и сколько вы теряете, когда неправы».
8. Диверсификация. Нужно стремиться иметь несколько источников дохода.
9. Составление инвестиционного портфеля. Портфель должен состоять из нескольких инструментов, с различной степенью риска. Таким образом, активы будут уравновешивать друг друга. Степень риска соответствует выбранному инвестором стилю инвестированию: консервативного, умеренного или агрессивного.
10. Начать экономить и управлять собственными деньгами.

С какой суммы можно начинать вкладывать деньги

Минимальные инвестиции

Тип инвестиций	Минимальный порог вхождения в проект
Валюта	Либо это банковский депозит, либо наиболее выгодный вариант – торговля на валютной бирже со сроками сделок 1-4 месяца. И там и там минимальные суммы от $300-500. Однако торговля может принести более 100% годовых, в отличии безрисковых, но 2-3% в банке.
Драгоценные металлы	20-50 долларов
Акции	На российском рынке от 2-3 тысяч рублей, на иностранном от $500.
ПИФ	1000 рублей
Облигации	1000 рублей
ETF	Как и обычные акции от 50-500 долларов.
Фьючерсы	1000 рублей
Структурные продукты (корзина специально подобранных активов)	100 тысяч рублей
Опционы	5000 рублей
Обезличенные металлические счета	1000+ рублей (зависит от котировок)
Банковские вклады	1000 рублей
ПАММ счета	$50
Форекс	100-500 долларов в зависимости от типа счета. ECN наиболее надежный и выгодный тип счета, но с более высоким порогом входа.
Недвижимость (земельные участки, квартира, доля в собственности, гараж)	80 000-100 000+ руб.
Бизнес-проекты	100 000 рублей
Интернет-проекты	10 000 рублей
Венчурные фонды	10 тыс. долларов
Хедж-фонды	10 тысяч долларов
Криптовалюта	10 долларов
Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации)	100 000 рублей
Инвестиции в КПК (кредитно-потребительские кооператив)	300 тысяч рублей
Искусство, антиквариат	1000 долларов
ИСЖ (инвестиционное страхование жизни)	50 тысяч рублей
Частное кредитование (P2P-кредитование)	10 000 рублей

Начинать можно с малых денег, но прибыль инвестора в деньгах напрямую зависит от вложенной суммы.

Лучшие активы для инвестиций

Инвестирование не сводится к покупке золотого слитка или акций компаний – это лишь частные решения вопроса, куда можно вкладывать деньги. В роли инвестиционного объекта / актива может выступать буквально что угодно, в том числе интеллектуальная собственность, станки и оборудование, торговые навыки других трейдеров (инвестирование в ПАММы).

Покупка акций

Каждый год в России проводится конкурс «Лучший частный инвестор» на Московской бирже, который отвечает на вопрос, выгодно ли торговать на бирже. В этом году статистика снова показала, почему выгодно торговать акциями. Лидер в номинации «Лучший инвестор на фондовом рынке» успел за три месяца заработать 230% к депозиту.

Что касается того, как начать инвестировать в акции, то достаточно открыть счет у брокера, пополнить его и приступать к покупкам, указав в терминале брокера название компании и количество акций.

Например, акция Аэрофлота стоит 66,74 рубля. В 1 стандартный лот российских акций входит 10 ценных бумаг, это значит, что при покупке 1 лота через брокера инвестору нужно иметь 667,40 рубля. Есть и более дорогие бумаги, но и в случае с ними для начала достаточно капитала в пару тысяч рублей.

• Иностранные акции не имеют лотности, то есть 1 акция – 1 лот.

Российский рынок на не столько широк, гораздо больше возможностей предлагает иностранный рынок акций. Но акции самых известных компаний могут очень дорого стоить. Например, акции Google сегодня стоят $ , акции Amazon торгуются по $ за 1 штуку.

А что если вам нужно купить десяток таких компаний, чтобы создать надежный портфель? Помогут ETF фонды – это инвестиционные фонды, которые инвестируют в корзины фондовых индексов. Например, фонд SPY копирует корзину индекса S&P 500, то есть имеет в портфеле акции 500 компаний. Покупая одну акцию фонда, вы покупаете готовый портфель из 500 компаний.

На рынке более 3000 ETF, поэтому выбор огромен. Есть портфели компаний по секторам, по уровню капитализации и другим критериям. Например, фонд с тикером IBB (сектор биотехнологий) сегодня торгуется по цене $ . Купив 1 акцию IBB, инвестор получает портфель из ценных бумаг компаний-лидеров биотехнологического сектора.

Но и высокая цена иностранных акций тоже может не считаться за проблему, так как брокеры предлагают торговлю дробными лотами, например, 0,01 лот.

Например, мы уже много лет работаем с брокером Just2Trade, это европейское отделение ФИНАМ, где можно покупать иностранные акции со всего мира без статуса квалифицированного инвестора.

Ниже вы увидите пример покупки акций Google. Всё что нужно, чтобы начать инвестировать, это выбрать акции из списка в торговом терминале, указать объем и нажать кнопку BUY:

Спустя некоторое время цена акций выросла, как и прибыль:

Чтобы получить прибыль на счет, нужно продать акции – закрыть сделку. Это делается также одним нажатием:

Вот и всё, деньги поступили на наш брокерский счет:

Прибыль от первых сделок можно вкладывать в новые покупки, то есть продолжать развивать портфель за счет полученной прибыли. Это хороший способ, как начать вкладывать деньги.

Инвестирование в облигации

Облигациями называются долговые бумаги с ограниченным сроком обращения и фиксированной доходностью. Может рассматриваться как более доходная замена банковского депозита.

Принцип работы облигации:

• Компания/государство выпускает долговые бумаги определенного номинала;
• Инвесторы покупают их на определенный срок, тем самым одалживая деньги эмитенту;
• Эмитент на регулярной основе выплачивает вознаграждение (купон) держателям облигаций, можно сравнить с тем, что вам выплачивают % по займу;
• После истечения срока обращения, эмитент возвращает инвесторам номинальную стоимость бумаги. Также на протяжении срока обращения облигаций инвесторы могут свободно перепродавать их без потери купонного дохода.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то номинал обычных облигаций стартует с 1000 рублей, если речь идет о российском рынке. Например, по бумагам Альфа-Банк-002Р-01-боб предлагается годовая доходность в размере 7,9%, купон выплачивается 2 раза в год.

Чем выше надежность эмитента, тем ниже доходность облигаций. Компании, испытывающие проблемы с финансовой устойчивостью могут предлагать 15-20% годовых и выше, но связываться с ними не стоит. Велик риск банкротства и неисполнения эмитентом своих обязательств.

Для инвестирования в долларах и евро идеальный выбор – еврооблигации, так называются иностранные облигации (в не государственной валюте). Принцип работы тот же, что и у обычных долговых бумаг, но они номинированы не в рублях, а в USD, EUR. По доходности евробонды обгоняют банковские депозиты, как минимум в 1,5-2,0 раза.

Такие облигации можно покупать у того же Just2Trade:

К этому инструменту прибегают компании всего мира, пользуются бондами и государства. Серьезных недостатков у облигаций нет.

Основная опасность для новичков – соблазн поддаться искушению инвестировать в долговые бумаги с высокой доходностью. Они обладают низкой надежностью.

ОМС – обезличенные металлические счета

ОМС – банковский счет, на котором вместо фиатной валюты находятся граммы драгоценных металлов. Входной порог минимален, например, Сбербанк разрешает открывать ОМС от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота, платины, палладия.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то при рыночной стоимости 1 грамма серебра порядка 60 рублей это и будет минимальной суммой вложений. Правда, доходность такого мини-вклада будет мизерной.

У ОМС есть 2 серьезных недостатка:

1. Этот тип вкладов не страхуется АСВ в отличие от обычных депозитов;
2. Как и в случае с реальной покупкой драгоценного металла курс невыгоден. Правда, разница с биржевой стоимостью драгметаллов не настолько высока как в случае с реальной продажей слитков. Так, для золота при биржевой цене 1 грамма в 4640 руб. банк готов продать тот же объем желтого металла за 4902 руб. (на 5,64% дороже), а выкуп золота при закрытии ОМС проводится по цене 4430 руб. (на 4,52% дешевле рынка).

При закрытии ОМС можно получить не валюту, а реальное золото или иной драгоценный металл.

Стартапы как инвестиционный объект

Для стартапов характерен высокий риск, но и потенциальная отдача в разы выше по сравнению с банками и инвестированием в драгметаллы/недвижимость.

Простейший вариант взаимодействия между сторонами – напрямую, с заключением соответствующих договоров, регламентирующих отношения между автором стартапа и инвестором.

Намного удобнее инвестировать в стартапы через профильные биржи. Они снижают входной порог до нескольких десятков долларов и берут на себя бюрократическую составляющую. Если стартап требует, например, $100 000, через биржу в него можно вложить от $50-$100 и в будущем получить соответствующий процент прибыли.

Что касается того, с какой суммы лучше начинать, то минимум определит биржа, на которой автор стартапа ищет финансирование. Сервисы, через которые можно заниматься инвестированием в стартапы:

– Первая биржа такого типа. Удобно то, что здесь нет географических ограничений, также авторы площадки не ограничивают сферы, к которым должен относиться проект; – Русский сервис, на нем доступны все типы проектов, начиная с обучающих курсов и заканчивая производством высокотехнологичных теплиц. Отличается неплохой модерацией, откровенно слабые проекты на сайт не добавляются; – Одна из самых надежных площадок за счет того, что модераторы предъявляют жесткие требования к желающим попасть сюда. В частности, нужно доказательство успешной предпринимательской деятельности в прошлом.

Есть и другие площадки такого типа, их общая черта – списание небольшой комиссии с инвесторов. Это плата за модерацию стартапов, что повышает надежность инвестирования.

Основной риск этого направления – сложность анализа проекта. Что касается того, как начать инвестировать деньги в этом направлении, то достаточно пополнить счет на бирже стартапов и, указав сумму, вкладывать их в понравившиеся проекты.

Инвестиции в трейдеров

Это неплохой вариант для тех, кто не умеет торговать самостоятельно или хочет диверсифицировать риски, инвестируя в других трейдеров. Есть 2 пути:

• Вложения в ПАММ счета. Это подвид доверительного управления, когда инвесторы вкладывают в специальный счет трейдера, где прибыль делится пропорционально вкладам. Управляющий трейдер получает только комиссию от прибыли.
• Копирование сделок. Деньги не перемещаются со счета инвестора. Вместо этого автоматически копируются сделки с мастер-счета. Инвестор должен платить фиксированную абонентскую плату за копирование сделок, не зависимо от результатов торговли.

Оба метода работают, а основная сложность заключается в выборе достойного управляющего или поставщика торговых сигналов.

ПАММ счета

ПАММ счета – это передача денежных средств инвесторов в доверительное управление трейдеру. В случае получения прибыли от торговли, она распределяется между инвесторами пропорционально внесенному депозиту и уровню доходности за период. Каждый трейдер назначает в оферте свою комиссию на прибыль, в среднем это 30%.

ПАММ – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет.

Работает это так – вы регистрируетесь у брокера и открываете счет. после его пополнения выбираете управляющего трейдера в рейтинге ПАММ счетов и инвестируете в него деньги. Если вы инвестировали $100, а трейдер принес 10% прибыли в месяц, то от суммы прибыли отнимается комиссия трейдера, например 30% ($3) и вам начисляется прибыль.

Таким образом на ПАММ счетах можно зарабатывать от 40 до 100% годовых в среднем. Вложения на срок не менее 6-12 месяцев принесут максимальный доход, так как здесь работает сложный процент, когда прибыль начинает участвовать в работе увеличивая основной капитал и новую прибыль.

Один из лидеров рейтинга работает с капиталом инвесторов более 6 лет.

• Выбранный счет должен показать стабильный доход на протяжении минимум последних 6 месяцев (чем дольше, тем лучше);
• Стабильный уровень прибыли – это значит, что среднемесячный уровень доходности должен быть примерно на одном уровне. Счета с равномерной доходностью имеют больше шансов на успех, чем те счета, по которым в один месяц трейдер показал доходность 47%, а в другой 2%.
• Сумма в управлении. Чем больше сумма в управлении, тем меньше трейдер будет открывать рискованные сделки.

Примеры доходности ПАММ счетов показывают, что без наличия знаний и опыта торговли, инвестор может получать доход. Также важно понимать, что никто не работает без убытков, поэтом важно инвестировать сразу в несколько управляющих, создавая портфель. Когда один ПАММ счет принесет убыток, остальные покроют его своей прибылью.

Копирование сделок

Другим способом заработка на трейдерах, является копирование сделок. Такой способ инвестиций также можно проводить через Альпари:

Суть проста – вы оплачиваете месячную подписку и автоматически подключаетесь к трейдеру. Когда он будет открывать сделки, они автоматически будут открываться и у вас на счету.

Вы можете контролировать сделки сами – закрывать их, уменьшать объемы и так далее, а можете полностью довериться трейдеру и не вмешиваться в торговый процесс.

Принципы выбора источника для копирования сделок схож с отбором ПАММ счетов:

• Анализ истории торговли: какая доходность по закрытым сделкам у трейдера и общий срок существования счета;
• Стабильность получаемой прибыли от торговой деятельности: лучше выбирать трейдеров со стабильным доходом, что говорит о невысоких торговых рисках, которые не должны превышать 10-20% от суммы депозита при открытии новой позиции.

Здесь, как и в ПАММ счетах, желательно копировать нескольких трейдеров, чтобы ограничить риски.

Бизнес

С одной стороны банально, но с другой – вокруг, это все бизнес. Можно создать своё дело, которое будет пассивным доходом, например, сдача оборудования в аренду или маленький бизнес по услугам с одним или несколькими сотрудниками. На самом деле вариантов много даже для бизнеса с минимальными вложениями.

Семейным бизнесом может быть и клининговая компания. Для открытия нужно купить моющие средства и оборудование. Для открытия курьерской службы нужно транспортное средство и вложение в рекламу.

Если у вас есть возможности, рассмотрите идею банкетного зала, где кроме аренды можно предлагать дополнительные услуги, например, предоставление еды и напитков, которые можно организовать через аутсорс.

Суть этого бизнеса заключается в том, чтобы предоставлять свои деньги в долг под проценты. Микрофинансовые организации выдают их в виде кредитов и получают высокие проценты, которыми готовы поделиться за увеличение капитала для бизнеса.

Минусом является то, то законом установлена очень высокая минимальная инвестиция в МФО – 1,5 млн рублей.

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или в конце срока по договору.

Основные правила инвестирования

Чтобы научиться инвестировать разумно и прибыльно следует соблюдать следующие правила:

1. Начинать вложения с небольших сумм. Простой способ, как начать инвестировать с малой суммы он же и оптимальный – это начать вложения с минимального депозита. Это позволит начинающему инвестору выработать навыки работы с капиталом, управления эмоциями и понимание экономических процессов. С помощью небольшого депозита специалист может отработать торговые стратегии, понять, как на практике формируется пассивный доход. После получения первых результатов допустимо вложить оставшиеся финансы, предусмотренные для инвестирования.
2. Диверсификация инвестиционного портфеля. Одно из «золотых» правил инвестирования гасит – «не кладите все яйца в одну корзину». Необходимо сформировать такой портфель, в котором каждый инструмент гармонично уравновешивает риски другого. Наиболее рисковые финансовые инструменты – акции, например, следует подстраховывать покупкой более консервативных бумаг: облигаций федерального займа.
3. Реинвестирование. Часть заработанной прибыли необходимо регулярно вкладывать в новые проекты. Например, докупать новые перспективные бумаги. Таким образом, размер капитала начнет расти и выход на стабильный пассивный доход произойдет быстрее.
4. Тщательный самостоятельный анализ проектов. Перед вложением денег в новый проект придется самостоятельно проанализировать все риски. Не стоит полагаться на обещания получения быстрой прибыли, как бы привлекательной сделка не казалась. Решение необходимо принимать без эмоций и после самостоятельной проверки инвестпроекта.
5. Учет финансов или регулярное составление и соблюдение бюджета. Структурирование доходов и расходов помогает контролировать финансовые потоки, выявлять объективно лишние траты, которые можно направить на покупку дополнительных акций или валюта. Так, вместо потери денег, финансы будут работать и приносить дополнительный пассивный доход.
6. Создание резервного фонда от инвестиционной прибыли. Как только инвестиционная деятельность начинает приносить доход, часть прибыли специалисты советуют вложить в так называемый «стабилизационный фонд» или «подушку безопасности», который должен присутствовать у каждого инвестора. Средства, размещенные в нем могут быть впоследствии использовании, как дополнительные вложения в новые инвестпроекты.
7. Дисциплина и торговая стратегия. Однажды разработанные правила должны соблюдаться в любых условиях. Также считает и Уоррен Баффетт: «нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные».
8. Настойчивость. Не сдаваться при первых неудачных попытках и потерях, анализировать совершенные действия на предмет ошибок, которые привели к убыткам. Исключать при последующей работе.
9. Постоянное обучение и изучение новых сфер. Недостаточно прочитать несколько книг известных авторов и успешных инвесторов. Постоянное саморазвитие, работа над собой и эмоциями, знакомство с опытом успешных коллег и чтение финансовой литературы расширят кругозор и возможности для инвестирования. Как удачно и лаконично заметил Бенджамин Франклин: инвестиции в знания приносят наибольший доход.
10. Не поддаваться эмоциям и стадному чувству. Не следует идти за толпой, очень часто спрос на актив создается искусственным ажиотажем, который спадет, потому что финансовый инструмент, широко разрекламированный и пользовавшийся спросом, на деле не имеет реальной рыночной ценности и стоимости, которую задали. Как только ажиотаж спадет, цена также начнет стремительно падать.
11. Выбирать долгосрочные проекты. Длительный срок инвестирования помогает получить более высокую прибыль, показывает потенциал проекта и возможности.

Одно из простых и главных правил – это соблюдать разработанную стратегию и прислушиваться к мнению авторитетных специалистов: известных на весь мир бизнесменов-инвесторов, которые своими примерами показали, как правильно инвестировать деньги.

Полезные книги

Учится разумнее на чужих ошибках, что особенно актуально при инвестировании – цена ошибок может быть высокой и привести к потере вложенных средств.

Десятки успешных и известных на весь мир инвесторов открыто делятся падениями и взлетами, начинаниями и советами, к которым важно прислушиваться, если начинающий инвестор планирует получать стабильный пассивный доход.

Среди успешных и авторитетных источников выделяются:

• «Метод Питера Линча: Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Питер Линч. Считается классикой учебных пособий по инвестициям. Написана гениальным инвестором современности и представляет сборник практических советов и историй из личного инвестиционного опыта. Автор книги известен тем, что под его управлением Magellan Fund приумножил активы с $18 млн до нескольких миллиардов, показав среднюю годовую доходность 29,2%. В книге Питер Линч делится своими методами отбора акций для инвестпортфеля, многие из них работают до сих пор.
• «Как делать деньги на фондовом рынке», Уильям О’Нил (William O’Neil). Книга посвящена конкретике – методике отбора акций для инвестирования. Полноценный фундаментальный анализ могут выполнить далеко не все, Уильям О’Нил решил эту проблему, предложив принцип CAN SLIM. В книге подробнее описывается эта методика, она работает до сих пор.
• Правила инвестирования Уоррена Баффета». Джереми Миллер. Автор собрал письма гуру инвестиций Уоррена Баффета. Читатель познакомится с главными принципами инвестиционной стратегии великого инвестора. Теория и практика, как пошаговые инструкции.
• «Руководство богатого папы по инвестированию». Роберт Кийосаки. Известный бизнесмен предлагает читателям готовое руководство как начать инвестирование и добиться успехов.
• «Алхимия финансов». Джорж Сорос. Один из самых влиятельных инвесторов мира делится историями инвестиционных вложений, какими принципами он руководствовался, раскрывает особенности стратегий и психологические аспекты принятия решения при входе в сделку. Бесценный практический опыт от гения инвестиций.
• «Всё о распределении активов». Ричард Ферри. Известный в США финансовый аналитик доступно и на примерах рассказывает, как правильно распределять активы по правилу разумной диверсификации при формировании инвестиционной стратегии.
• «Психология инвестиций». Карл Ричардс. Опытный американский финансист рассказывает, как при помощи управления эмоциями перестать терять деньги при инвестировании.
• «Руководство разумного инвестора», Джон Богл (John Bogl). Богла называют создателем первого в мире индексного фонда, а его книгу рекомендовал к прочтению сам Уоррен Баффетт. В книге автор показывает, что фондовый рынок может быть беспроигрышным вариантом для инвестора. Свои рекомендации он называет «здравым смыслом в инвестировании».
• «Случайная прогулка по Уолл-стрит», Бёртон Малкиел (Burton Malkiel). Ставка сделана не на рискованные схемы быстрого обогащения, а на долгосрочные вложения. Бёртон получил профессорское звание в Принстонском университете, к его рекомендациям стоит прислушаться. Книга подойдет для новичков и для инвесторов со стажем.

Мифы об инвестировании

Поскольку инвестирования для многих считается чем-то неизведанным, это породило большое количество мифов, которые существуют и не позволяют многим желающим попробовать силы в инвестировании.

Миф №1. Инвестиции требуют крупных вложений.

Наоборот, многие опытные специалисты советуют начинать вкладывать финансы в проекты постепенно. Начинать с минимальных сумм, тем более, что вариантов предостаточно: вложение в фондовый рынок или Форекс не требуют больших сумм. Вкладываться в ценные бумаги: акции или облигации можно с минимальными вложениями: от 1000 рублей.

Другое дело, что создать пассивный доход для обеспечения привычного образа жизни с минимальными вложениями не получится.

Миф №2. Инвестирование доступно только людям, имеющим высшее экономическое образование.

Инвестирование — не такая сложная наука, как ракетостроение или медицина, которые требуют долгого теоретического и практического обучения. В свободном доступе огромное количество обучающего материала, которого достаточно для освоения азов. Более того, на финансовых рынках информация доступна одинаково, как вам, так и профессиональным трейдерам. Рынок меняется ежедневно, поэтому до сих пор не существует каких-то отдельных факультетов и институтов по инвестированию и торговле на биржах, так и создании бизнеса. Успех в этом приходит лишь с участием, а не обучением.

«Вам не нужно быть ученым-ракетостроителем. Инвестирование — это не игра, в которой парень с IQ 160 побеждает парня с IQ 130», — говорит Уоррен Баффетт.

Миф №3. Инвестирование – это высокие риски.

Инвестирование – это не краткосрочный трейдинг, это долгосрочные вложения в стабильные проекты. Доходность от долгосрочных вложений действительно может быть ниже от активной торговли, однако здесь и риски ниже.

Миф №5. Инвестиции не могут быть источником стабильного дохода.

Грамотно составленный инвестиционный портфель с соблюдением рисков и обязательной диверсификацией активов способен приносить стабильный доход. Практически весь пенсионный фонд США лежит на фондовом рынке.

Благодаря накопленному инвестиционному капиталу за всю жизнь, пенсионеры американцы могут позволить себе хорошо жить и путешествовать. Это происходит уже более 60 лет, чем не стабильность?

Миф №6. Инвестировать следует в один крупный проект, который принесет большой доход.

Не исключено, что один хороший проект принесет больше прибыли, чем остальные. Но это скорее всегда будет исключение. Одно из главных правил инвестирования – это диверсификация инвестиционного портфеля, что значит вложение средств в несколько разных по степени доходности и рисков проектов, чтобы минимизировать потенциальные убытки.

Ошибки начинающих инвесторов

Полностью избежать ошибок не получится. Инвестиции – это риски, которые могут приносить убыток. Важно, чтобы размер убытка был в разы меньше полученной прибыли. Для начинающих инвесторов характерны распространенные ошибки:

Ожидание быстрой и большой прибыли за короткий срок

Многие новички приходят на фондовый рынок или Форекс с целью легко и быстро заработать. В итоге погоня за быстрыми прибылями приводит к высоким рисками и потере депозита.

Создать стабильный пассивный доход удастся путем кропотливой и вдумчивой работы над собой и торговыми стратегиями. Успешные инвесторы советуют рассчитывать на доход в размере 10-30% годовых.

При средней доходности Баффетта в 20% годовых он и стал миллиардером, почитайте статью о том, как работает сложный процент, и вы поймете, что даже 20% – это очень большая доходность.

Отсутствие постоянного развития и самообразования

Инвестирование – это постоянная работа и развитие навыков. Успеха добиваются те, кто постоянно расширяет кругозор, в курсе последних финансовых новостей и стратегий.

Использование кредитных или заемных средств для инвестиций

Инвестировать можно только те деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Специалисты советуют в принципе не рассчитывать на стартовый капитал, выделенный для инвестиций.

Страх ошибок и уход из инвестирования после первых промахов

Ошибка на начальном этапе – это прекрасный опыт. Все знаменитые инвесторы учились на своих промахах. Именно поэтому стоит начинать вкладываться в те или иные инструменты с маленьких сумм.

Недостаточное исследование перед инвестированием

Инвестировать в финансовый рынок не имеет смысла, если вы не провели надлежащего исследования. Прежде чем инвестировать в какой-либо фонд, вам необходимо знать его тип, историческую доходность, размер активов, соотношение расходов и т. д.

Реагирование на краткосрочные колебания рынка

Многие инвесторы пугаются, когда на рынке наблюдается колебание. Вы должны понимать, что инвестиции в основном предназначены для получения долгосрочного дохода. Поэтому не стоит реагировать ни на резкое изменение рынка, ни на краткосрочную волатильность.

Ожидание идеального времени для начала инвестирования

Когда дело доходит до инвестирования, вам никогда не следует думать о выборе времени для рынка. Выбор времени на рынке важен только тогда, когда вы хотите торговать, а не инвестировать. Был проведен большой эксперимент крупными финансовыми компаниями. Они разделили инвесторов и выделяли им одинаковую сумму раз в году для инвестиций в индекс S&P 500.

Один инвестор вкладывал в индекс выискивая лучшие моменты, долго анализируя рынок. Второй вкладывал сразу после того как получил деньги не смотря на рыночную ситуацию. Третий делил деньги и инвестировал раз в месяц по чуть чуть. Четвертый инвестировал в самые неудачные рыночные моменты. Пятый покупал лишь векселя, чтобы сохранить деньги от инфляции. И вот результаты:

В итоге второй инвестор, который вкладывал, как только получал деньги, заработал совсем немного меньше первого, который долго анализировал рынок и искал лучшие моменты.

Недостаточная диверсификация

Если вы вложили в акции BMW, Tesla и Ford – то не смотря на 3 разные компании, у вас один сектор. Добавьте в портфель компании из других отраслей, например, судовые перевозки, медицину, технологических гигантов.

Также среди ошибок могут быть:

• Слишком частая или резкая ребалансировка. Единственное основание для изменения состава портфеля – ухудшение показателей его компонентов и появление более доходных и надежных аналогов;
• Попытка следовать моде и инвестировать вдогонку. В итоге инвестор покупает актив на максимумах, а после просадки паникует и избавляется от портфеля;
• Слепое следование рекомендациям СМИ и экспертов. Этот источник нужно учитывать, но собственное мнение также. Джон Темполтон, великий инвестор и финансист, однажды сказал: «Лучших результатов добиваются одиночки, а не коллективы. Невозможно добиться высоких результатов, если вы делаете всё как все».

Хотя бы один из перечисленных промахов совершает большая часть инвесторов. Лучше учиться на чужих ошибках, чем испытывать эффект от них самостоятельно.

Советы для начинающих инвесторов

Перед тем, как начать инвестировать самостоятельно, начинающему инвестору следует ознакомиться с рекомендациями и советами состоявшимися инвесторами, за плечами которых сотни закрытых успешных сделок. Среди главных советов профессиональных инвесторов:

Совет №1. Определите свои ежемесячные расходы

Вы должны хорошо понимать свои расходы и ежемесячные траты. Это поможет вам определить, с какой суммы вы можете начать инвестировать. Кроме того, это также может помочь вам увидеть, где вы можете сократить расходы, которые затем могут быть потрачены на будущие инвестиции.

Совет №2. Прочтите книги об инвестировании

Хотя в инвестировании не так сложно разобраться, все же необходимо усвоить много информации. Рекомендуется углубиться в некоторые из книг по личным финансам и продолжать обучение, даже если вы опытный инвестор.

Совет №3. Диверсифицируйте

Инвестирование исключительно в определенные рынки, сектора или компании может подвергнуть вас непредвиденным проблемам, возникающим в одной конкретной области. Инвестирование в различные классы активов, регионы и секторы помогает снизить убытки и максимизировать долгосрочную прибыль.

«Опытные инвесторы инвестируют в два-три вида активов, постепенно увеличивая приток средств от них. Крайне сложно получать большую прибыль от одного актива» – Роберт Кийосаки.

Совет №4. Осознайте риск, на который вы идете

Прежде чем решить, куда инвестировать, вам необходимо сначала оценить вашу личную устойчивость к риску. Важно понимать, какую часть своих инвестиций вы действительно можете позволить себе потерять.

Если вам нужны деньги для оплаты аренды в следующем месяце, у вас очень низкий уровень риска. Если на вашу жизнь это никак не повлияет, то ваша терпимость к риску зашкаливает.

Терпимость к риску часто определяется вашим так называемым «временным горизонтом». Это термин, обозначающий время, в течение которого вы будете удерживать определенную инвестицию.

Совет №5. Придерживайтесь своего плана

Как только вы начнете инвестировать в первый раз, вы поймете, что очень трудно игнорировать болтовню о движениях рынка, сырьевых товарах, советы по акциям, инфляции, процентных ставках, дивидендах, цене на золото, цене на нефть и так далее. Настоящий инвестор должен смотреть на долгосрочные тенденции и макроэкономические факторы, которые изначально сформировали его план, и всегда держать их в центре внимания.

Совет №6. Инвестируйте регулярно

Иногда лучше вкладывать небольшие средства, но часто, чем единовременно вкладывать большие суммы. Исследование инвестиций показало, что даже профессионалы считают, что зачастую лучше инвестировать регулярно, чем вкладывать разовую сумму.

Вложение небольших сумм денег – отличная привычка, и со временем ваши деньги будут расти.

Совет №7. Контролируйте свои эмоции

Инвестиции в фондовый рынок могут ощущаться как катание на американских горках, и если вы не готовы к этому, вы можете принять несколько поспешных решений. Никогда не позволяйте эмоциям управлять вашими решениями, ведь это может привести к потере денег, неудачам, а также может повлиять на ваши долгосрочные результаты.

Эмоции – это главный враг начинающего инвестора. Множество важных решений принимается под воздействием эмоций и приводят к убыткам.

Питер Линч, один из самых успешных инвесторов современности советует: «Думайте головой, а не сердцем. Будьте терпеливы и следуйте своему плану».

Совет №8. Постоянное развитие и обучение.

Без постоянного обучения, самосовершенствования и развития не добиться успеха ни в одном из начинаний или мероприятий. Большое количество книг, написанных гениальными инвесторами, помогут научиться выбирать успешные проекты и избежать ошибок, о которых рассказывают известные бизнесмены.

Заключение. Инвестиции – это грамотное и разумное распоряжение финансами

Инвестиции – это возможность создания источника пассивного дохода даже при незначительных вложениях. Это возможность повысить финансовую грамотность и качество жизни.

Если вы еще раздумываете над тем, стоит ли начинать инвестировать, то однозначно стоит. Не нужно копить на пенсию, нужно начать инвестировать сейчас, чтобы через несколько лет создать стабильный пассивный доход, который позволит жить так, как хочется, а не так как требуют окружение или обстоятельства.

Как высказался авторитет в мире финансов Роберт Кийосаки, труды которого помогли изменить в лучшую сторону жизни миллионы читателей: «люди говорят – я откладываю деньги на пенсию, но почему практически никто не говорит: я инвестирую, чтобы на пенсии быть обеспеченным».

Большинство людей имеет слабое представление о природе инвестирования, свою роль играют и мифы. Складывается ощущение, что это занятие – удел избранных. В реальности ситуация иная, инвестирование доступно каждому без исключения человеку, располагающему капиталом хотя бы в $50-$100.

Независимый трейдер. «Трейдинг и инвестиции нравятся всем, потому что здесь нет лимитов в возможностях. От Омска до Дублина, от Цюриха до Чикаго, от Москвы до Сан-Франциско — один клик. Это уже кажется нормальным, но на самом деле, это впечатляюще, особенно когда используешь это осознанно.»

Что выгоднее: купить жилье в ипотеку или копить через инвестиции?

Такой вопрос недавно задал один из читателей. Сразу скажу, что однозначного ответа здесь быть не может. Для наших родителей всё очевидно: конечно лучше своё жилье, пусть и в ипотеку, какие ещё инвестиции? А вот молодой фрилансер, у которого есть возможность работать из любой точки мира, предпочтет арендовать бунгало где-нибудь на берегу океана и инвестировать излишки.

Но всё-таки, если хочется свою квартиру или дом, то встает вопрос – как рациональнее всего решить этот вопрос? Вариант накопления нужной суммы на своё жилье при помощи обычного банковского депозита я рассматривать не буду, так как в интернете тысячи обсуждений на эту тему. Вместо этого рассмотрю 2 варианта из заголовка этого поста:

• Взять жилье в ипотеку.

• Арендовать жилье и копить на своё при помощи инвестиций.

В любом случае – если у вас стоит такой выбор, вы должны самостоятельно взвесить все плюсы, минусы, риски, и принять решение на основе своего личного анализа ситуации.

Покупка жилья в ипотеку

Ипотека – универсальный вариант покупки своего жилья, если нет возможности купить “за наличку”. Все просчитано заранее. Срок ипотеки, ежемесячный платеж, размер переплаты – всё это известно заранее. Взяв ипотеку, вы точно знаете какая сумма ежемесячно у вас будет уходить на погашение ипотеки. Определенность – это всегда хорошо! Вы также получаете плюсы “своего жилья” – делать ремонт по своему усмотрению, прописку, возможность завести собачку или кошечку без необходимости спрашивать разрешение у хозяйки.

Кто-то скажет, что взяв ипотеку на 20 лет, сумма ежемесячного платежа с каждым годом будет менее существенной. Не в том плане, что сам платеж уменьшится, а в том, что 50.000 рублей через 20 лет будут стоить значительно дешевле, чем сегодня (инфляция же). Да, это так, но стоит помнить о том какую сумму вы переплачиваете банку за этот срок (при минимальном первоначальном взносе переплата может равняться стоимости самого жилья). Вот что выдает ипотечный калькулятор от Сбербанка:

При стоимости недвижимости – 7.000.000 ₽, первоначальном взносе – 700.000 ₽ (10%), сроке – 20 лет и средней на сегодняшний день ставке 8% – мы получаем ежемесячный платеж в 52696 ₽ (округлим до 52700) и переплату, равную стоимости жилья (калькулятор от Сбербанка почему-то не показывает эту информацию).

Для примера я попробовал найти квартиру в Москве стоимостью 7.000.000 ₽. Честно скажу, что искал более-менее приличные варианты, но всё тщетно. В пределах МКАДа довольно сложно найти за эту цену квартиру, которая понравилась хотя бы на фотографиях. Для примера возьмем квартиру 40м2 в районе Южное Медведково:

Мое мнение: своё жилье нельзя рассматривать как актив. Квартира, в которой вы живете не сможет генерировать вам денежный поток (только, если вы не начнете сдавать соседнюю комнату). Недвижимость может подорожать со временем, а может и нет. Поэтому как ни крути, покупая своё жилье – вы приобретаете пассив. А покупая пассив в ипотеку, вы оказываетесь в ещё более невыгодном положении. Плюс здесь в том, что все посчитано заранее с точностью до рубля.

Аренда жилья и инвестирование

Если вы не видите разницы между форексом и фондовым рынком, если акцию Магнита вы представляете в уме только как желтый ценник и никак иначе или если вы просто азартный человек, то вряд ли вам стоит рассматривать вариант накопления на свое жилье с помощью инвестиций в акции/облигации.

Но если вы уже понимаете что такое фондовый рынок, какая возможна доходность и какие при этом риски, то скорее всего вы задумывались о таком способе накопления. Но где жить то все это время? Ищем квартиру, которую будем арендовать, похожего состояния, той же площади и в том же районе:

Грубо говоря, мы арендуем квартиру стоимостью 7.000.000 ₽ и платим за неё 28.000 ₽ в месяц, что на 24.700 ₽ меньше, чем платеж по ипотеке. Направим эти 24.700 ₽ / месяц на инвестиции в индекс МосБиржи (один из самых простых и консервативных способов инвестирования) и посмотрим что из этого получится.

Но перед этим давайте учтем тот факт, что покупая квартиру в ипотеку мы фиксируем её стоимость в момент покупки, а если мы копим на неё, то нам придется её покупать по рыночной цене. За 20 лет стоимость может значительно возрасти.

За основу я взял данные с портала аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости»:

По графику видно, что с 2000 по 2010 цена на недвижимость выросла довольно значительно. А вот за последние 10 лет рост не такой существенный.

Недвижимость в Москве дорожала:

• Последние 20 лет – на 11,76% в год;

• Последние 10 лет – на 3,2% в год.

Разница в росте цен просто колоссальная, поэтому считаю не совсем корректным рассматривать только один временной отрезок. Для объективности – рассмотрю оба периода.

2000 – 2020 год

С ростом цен на недвижимость в Москве мы разобрались. А что на счет российского фондового рынка? За основу я взял индекс МосБиржи полной доходности “нетто”, который учитывает реинвестирование дивидендов и уплату налогов.

Данные по индексу МосБиржи полной доходности есть только с 2003 года. За эти 17 лет средняя годовая доходность составила 16,15%!

Итак, используем Excel и исторические данные последних 17-20 лет, чтобы попытаться ответить на главный вопрос этого поста: ипотека или накопление через инвестиции?

Что мы получили: квартира в Москве стоимостью 7.000.000 ₽ через 20 лет будет стоить почти 65.000.000 ₽. А наш капитал за 20 лет вырос с 700.000 ₽ (первоначальный взнос за ипотеку, направленный на инвестиции) до 61.500.000 ₽! И это с учетом того, что каждый месяц мы направляли свободные 24.700 ₽ на инвестиции (покупка индекса МосБиржи).

Если опираться на цифры за последние 20 лет и экстраполировать эти данные на следующие 20 лет, то выходит ипотека выгоднее инвестиций и уж точно выгодней банковского вклада с нынешней ставкой. Но лично мне не кажется этот сценарий правдоподобным. Слишком уж космические цифры получаются. Недвижимость в Москве сейчас не растет такими темпами, как раньше и представить, что такой рост возобновится в ближайшем будущем я могу с трудом.

2010 – 2020 год

Рассмотрим временной отрезок с 2010 по 2020 год. За последние 10 лет стоимость квадратного метра в Москве в среднем росла на 3,2% в год. Это не означает, что цены на недвижимость росли постепенно каждый год на 3,2%, но для расчетов будем использовать именно эту среднюю величину, рассчитанную на основании цен в 2010 и в 2020 году.

А вот график индекса МосБиржи полной доходности “нетто” за последние 10 лет:

Средняя доходность за последние 10 лет – 12,26% годовых. Снова воспользуемся возможностями всемогущего Excel, чтобы выяснить: сможет ли фондовый рынок позволить нам накопить на квартиру и будет ли это выгоднее ипотеки?

Если опираться на статистические данные за последние 10 лет, и экстраполировать их на будущие 20 лет, то квартира в Москве стоимостью 7.000.000 ₽ через 20 лет будет стоить чуть больше 13.000.000 ₽. Если мы выберем жить в съемной квартире и ежемесячно направлять на инвестиции 24.700 ₽, то сможем накопить сумму на свою собственную квартиру за 11 лет (даже с учетом того, что она подорожает за это время почти до 10 млн.).

Повторю для тех, кто вдруг забыл, 24.700 ₽ – это разница между ежемесячным платежом по ипотеке и стоимостью аренды подобной квартиры в том же районе.

Выходит, что индексное инвестирование может сократит путь к покупке своего жилья на 8 лет! Это довольно серьезный срок, который как минимум заставляет задуматься о таком способе накопления на собственное жилье.

Подведем итоги

Как я и говорил ещё в начале поста – однозначного ответа на вопрос “что выгоднее” здесь нет. Опираясь на данные разных периодов мы получаем разные результаты. При этом я рассмотрел только 1 случай: квартира в Москве стоимостью 7.000.000 ₽, с первоначальным взносом в 700.000 ₽ и сроком ипотеки в 20 лет. Я не знаю что происходило с ценой недвижимости в других регионах, поэтому всё что выше – лишь частный случай.

Что будет в будущем – никому неизвестно. Но лично я сомневаюсь в том, что следующие 20 лет недвижимость будет дорожать на 10% в год. Поэтому я бы предпочел копить на квартиру при помощи инвестиций. Вот, кстати, расчеты из Excel (если использовать данные за 10 последних лет). Посмотрите как будет расти ваш капитал после 11 лет:

Прикладываю свой файлик Excel, в котором можно глянуть что будет, если изменить:

• % доходности рынка или % роста цен на недвижимость;

• первоначальную стоимость квартиры;

• первоначальный взнос;

• сумму, направляемую ежемесячно на инвестиции.

Инвестировал и наконец-то накопил!

Пока писал данный пост в голове возник ещё один интересный вопрос. Допустим вы выбрали вариант с накоплением капитала на квартиру при помощи инвестиций. Вам удалось это сделать значительно быстрее, чем тем, кто взял ипотеку. И вот тут возникает вопрос: а что выгоднее теперь? Продать все активы на фондовом рынке и купить квартиру за наличку или взять в ипотеку и закрывать её доходом от капитала?

Купив квартиру сразу после того, как накопите достаточную сумму, вы обнуляете полностью свой капитал. Расставаться с теми деньгами, которые вы выиграли в лотерею гораздо проще, чем с теми, которые вы осознанно собирали долгие годы. Это психологически не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Покупая квартиру в ипотеку и имея капитал, достаточный чтобы её в любой момент погасить – вы убиваете двух зайцев одновременно. У вас своё жилье, из которого вас не попросят внезапно убраться + есть капитал, который генерирует доход на покрытие ежемесячного платежа по ипотеке и ещё немного сверху.

Индекс МосБиржи за последние 20 лет рос в среднем на 16,15%, а ставка по ипотеке сегодня 8%. Таким образом вы имеете ещё 8,15% дополнительного дохода. А 8,15% от 7.000.000 ₽ – это 47500 ₽ в месяц! Разве плохо?

Но стоит помнить, что фондовый рынок не всегда расчет. В кризисы ваш капитал может значительно сокращаться, а компании могут переставать выплачивать дивиденды.

Выше я рассмотрел вариант с инвестициями в индекс МосБиржи. Если вам интересно какой результат получился бы в случае с инвестициями в индекс S&P500, то напишите мне в комментариях.

Зачем я вообще провожу такие сравнения и интересуюсь инвестициями? Дело в том, что некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию. Квартира (если её покупать для сдачи) — тоже не самый выгодный актив, и к тому же требующий хлопот.

Покупка акций крупных американских компаний видится мне наиболее оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет. О своем опыте достижения этой амбициозной цели я пишу в своем блоге (и иногда дублирую свои посты на Пикабу). Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Тут важно учитывать экономию на съеме и нервы. Жизнь в своей квартире это около 20-40к ежемесячной экономии, + уверенность в завтрашнем дне, + возможность покупать себе то, что тебе хочется видеть у себя дома, а не только то, что через год-полтора будет удобно перевозить на следующую съемную.

Не учтены такие аспекты как:

— налоговый вычет, если женаты то с женой 260+260 тыс которые вы можете вкинуть в ипотеку

— рождение ребенка мат капитал 460 тыс + можно вкинуть декретные

— налоговый вычет с процентов по ипотеке 390 тыс + 390 тыс

— так же вероятно будет рост зп и можно гасить досрочно каждый месяц

— рефинансирование, последнее время наблюдается тенденция в снижении ставок

— будет расти арендная плата

— есть рост стоимости акций а есть и уменьшение, никто не может заглянуть в будущее.

— ну и удобство тоже стоит денег, удобство это постоянное жилье, прописка, детей без проблем можно устроить в ближайшие сады и школы.

я к примеру снимала 5 лет из них самое продолжительное 13 мес, минимум 3 мес.

сколько я потратила на риэлторов, на переезды, на мебель то покупаю то продаю и прочее.

это только на бумаге все радужно. сегодня в плюсе, завтра в минусе

Не обижайтесь, но это натягивание совы на глобус. Ипотека всегда стоит дороже стоимости квартиры. Условно говоря, либо копить 8 лет, либо платить 15. При этом сумма ежемесячного платежа/откладывания будет +/- одинакова. А про остальное — кому как нравится. Если шаришь в ценных бумагах — можно и в них вложить. Нет — нестареющая классика в виде доллара. Один хрен за 8 лет рубль ещё пару раз пробьёт дно.

Хотя как по мне, лучший актив — это вкладывать деньги в своё обучение, которое будет востребовано на будущей работе. Плюс искать работу необходимо такую, где будет развитие знаний за счёт решения требуемых задач, а не решение проблем, которые актуальны только на данном предприятии.

ТС, дай почту пожалуйста.

Спутник V готовится к IPO

«Биннофарм Групп» — фармацевтическая дочка “АФК-Системы”. Широкой общественности известна как первый производитель вакцины Спутник V.

19 ноября компания разместила дебютный выпуск облигаций на Мосбирже.

При этом Биннофарм не то чтобы остро нуждается в кэше — чистый долг по последней отчётности 8,5 млрд, при этом денег на балансе 2 млрд + 5,1 млрд. невыбранных кредитных линий.

Да и выпуск довольно скромный по сумме (3 млрд рублей) и короткий (2 года).

Вероятно, через выпуск бондов компания создаёт свою публичную историю, готовясь к IPO.

Проанализировал будущую ракету русской фармы.

Чем занимается

Биннофарм объединяет пять производственных площадок в разных регионах России, которые выпускают лекарства, медицинские изделия и ветеринарные препараты.

— 200 фармакологических групп

— 100+ препаратов включены в перечень жизненно важных лекарств

Как устроена

— Основной акционер: АФК Система

— Совладельцы: ВТБ и РФПИ

— Производство: 5 заводов. Три в Подмосковье, а также в Кургане и Ставрополе

— Разработка: 7 R&D центров, 30-40 новых препаратов в год

Фарма динамично развивается в России. Объём рынка в 2020 году приблизился к 2 триллионам рублей, и по итогам 2021, очевидно, его превзойдёт. Средний темп прироста за последние 3 года + 10%, причём очевидна тенденция к ускорению. Спрос на 62% коммерческий, на 38% — государственный.

Лидируют на рынке международные производители, но явного монополиста нет.

Доля Биннофарм чуть выше 1%

Сбыт Биннофарм достаточно диверсифицированный, в целом повторяет общую структуру рынка:

63% — аптечные сети

29% — гос. закупки

Формирование Группы завершено только в 2021 году, поэтому сопоставлять отчётности за более ранние периоды большого смысла нет.

— Выручка растёт очень бодро

— Маржинальность бизнеса год от года увеличивается

— Административные, коммерческие и прочие расходы растут существенно, но всё же скромнее, чем выручка.

Оценка и перспективы

В 2021 году Система продала 11,2% Биннофарма ВТБ-Капиталу за 7 миллиардов рублей при оценке всей компании в 62,5 млрд рублей.

Таким образом, Биннофарм был оценён примерно в 11 EBITDA.

Что с конкурентами?

На Российском рынке публичный производитель лекарств — Фармсинтез, но он вечно убыточный и слишком окологосударственный, поэтому сравнивать не корректно.

Придётся обращаться за помощью к мировой фарме:

Pfizer стоит 10,3 EV/EBITDA

Bayer инвесторы оценивают в 6,9 EBITDA

Eli Lilly — 29 EBITDA

Johnson & Johnson — 13,37

Как видим, всё в контексте мировых аналогов. Да, Takeda, Sanofi и Bayer оцениваются чуть дешевле, но это мастодонты, от которых никто не ждёт сильного роста масштабов бизнеса.

Стратегия и развитие

— Биннофарм прямо заявляет, что готов к M&A в ближайшее время, если увидит подходящую цель

— Компания до конца 2022 года планирует вложить 2,5 миллиарда рублей в создание R&D центра, который позволит увеличить количество новых препаратов до 100 в год. Там будут созданы опытно-производственный участок и лаборатория контроля качества, лицензированные в соответствии с требованиями европейского и американского регуляторов, что даст возможность разрабатывать продукты, предназначенные для вывода не только на российский, но и на зарубежные рынки.

Сомневаюсь, конечно, что европейцы и американцы с распростёртыми объятиями будут ждать русского конкурента, но за Центральную/Восточную Европу побороться можно…

Что в итоге?

АФК-Система вырастила очередной достойный бизнес, который в среднесрочной (а может и в краткосрочной?) перспективе будет готов к IPO.

Естественно, перспективы будут во многом зависеть от успехов исследований и разработок, но и с текущим портфелем продуктов Биннофарм представляет сильную компанию, которую можно было бы добавить в свой портфель розничному инвестору. Вопрос, как и всегда — в цене!

Ответ на пост «Роснано: "У нас очень много денег!"»

Москва. 22 ноября. INTERFAX.RU — Вопросы платежеспособности госкомпании «Роснано» следует адресовать правительству, а не Кремлю, заявил пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.

«Этим вопросом занимается правительство, и здесь, наверное, я вам рекомендую туда обращаться, не к нам», — сказал Песков в понедельник журналистам, отвечая на вопрос, означает ли начало переговоров о реструктуризации долга «Роснано» то, что государство больше не будет «по умолчанию» оказывать помощь госструктурам, столкнувшимся с финансовыми трудностями.

Правительство и Минфин пока не комментировали ситуацию с долгом «Роснано».

Московская биржа в пятницу вечером сообщила о приостановке торгов облигациями «Роснано» с 17:08 19 ноября. Вслед за этим сама компания объявила, что провела встречу с кредиторами и крупными держателями облигаций, где обсуждались «возможные сценарии реструктуризации в интересах кредиторов». «Было констатировано, что накопленный непропорциональный долг и текущая финансовая модель общества требуют корректировок. В настоящее время есть возможность выработать компромиссные варианты развития ситуации, которые позволят избежать наиболее негативных сценариев», — заявила компания.

«Роснано» пообещало «продолжить процесс открытого и конструктивного диалога с кредиторами и иными заинтересованными лицами», доведя до них «информацию о дальнейших мерах по мере появления юридической возможности предлагать конкретные коммерческие параметры по изменению обязательств».

В понедельник утром биржа возобновила торги облигациями «Роснано», приостановленные, согласно заявлению площадки, по предписанию ЦБ РФ (сам Банк России пока не комментировал ситуацию и не объяснял, почему выдал такое предписание).

Участники рынка, опрошенные «Интерфаксом», называют ситуацию с возможной реструктуризацией долга «Роснано» плохим прецедентом, который может негативно повлиять на весь сегмент квазисуверенного долга.

Роснано: "У нас очень много денег!"

Когда внуки спросят меня: «Дедушка, какую самую большую глупость ты совершил в своей жизни?», я отвечу: «Я дал в долг Чубайсу» 🌝

Что произошло на выходных

В пятницу в 17:00 Мосбиржа приостановила торги всеми 9 выпусками облигаций Роснано, находящимися в обращении сейчас. Часом позже на официальном сайте Роснано вышел пресс-релиз, в котором было написано, что компания ведёт переговоры с ключевыми кредиторами о возможностях реструктуризации долга. Мол, заняли много, обслуживать долг сложно, давайте что-то придумаем, мало ли. Ни в пятницу, ни в субботу ни одно СМИ ситуацию не освещало, я узнал об этом вечером в субботу, а уже в воскресенье появились статьи в СМИ и посты в блогах.

У меня есть 55 облигаций Роснано выпуска БО-002Р-01. Примечательно то, что облигация должна погашаться через 9 дней — 1 декабря 2021 года. Облигация выпущена 05.06.2019, а купил я их себе на ИИС 25.06.2019. В 2019 году я предполагал, что мне будет комфортно с распределением 70% в акциях и 30% в облигациях и денежных эквивалентах, так что облигаций на тот момент у меня было много разных, в том числе и этот выпуск. Писал об этом неоднократно в своих постах здесь (см. старые годовые отчеты). Но впоследствии я понял, что могу набирать себе больше риска, перейдя к 90/10. Да и в оставшихся 10% я больший приоритет отдавал именно деньгам (долларам) и денежным эквивалентам и меньший — корпоративным облигациям. Так что к началу 2021 года у меня остался только один выпуск облигаций — РОСНАНО БО-002Р-01. Я думал, зачем мне это продавать, погасится в декабре 2021 года само собой, какие тут могут быть риски, ведь это же госкомпания! Но, как оказалось, риски есть.

Что происходит сейчас

Сегодня в 10:00 торги облигацией возобновлены. Мои облигации торгуются примерно по 85-87% от номинала, в моменте доходило до 70% от номинала. Всё это выглядит как неадекватная паника, разогреваемая всёпропальщиками.

Что я буду делать

Я точно не планирую продавать свои 55 облигаций сейчас, за 9 дней до погашения на фоне того, что фактов нет, а слухов — множество. И терять при этом часть денег. Любые действия на фондовом рынке несут в себе риски, в том числе и покупка «надёжных» облигаций (рейтинг облигаций ruAA от Эксперт РА — это на один ниже максимального, а также BBB от Fitch — максимально возможный для российской компании). Я этот риск принимал, покупая корпоративные облигации в портфель. Я осознаю, что есть небольшая вероятность реструктуризации долга и выдачи какого-нибудь 💩 вместо погашения. Это может обернуться потерей вплоть до 55000₽, что составляет примерно 0,35% от моего мини-пенсионного фонда. Сумма внушительная, и конечно же её будет жалко. Но плохой опыт — это тоже опыт.

Я буду держать вас в курсе, что произойдет с моими облигациями Роснано.

Облигации мои, тег моё. Текст взят из моего блога о накоплении на раннюю пенсию в суровых российских реалиях

Сорванные башни МТС

МТС решил выделить башенную инфраструктуру в самостоятельный бизнес, который компания собирается продать. Руководство говорит об оценке в 90-100 миллиардов рублей.

Уверен, что сумма сделки будет примерно на 25% выше.

Состояние рынка на текущий момент: примерное количество вышек и доля каждого игрока.

Добавлю, что есть ещё десяток мелких компаний, но у самой заметной из них — Таттелеком — менее 500 вышек, поэтому ими можно пренебречь для целей исследования.

Как выглядит башенный бизнес в России на данный момент?

Рынок прямо сейчас переживает тектонические изменения и на глазах меняет ландшафт.

Исторически, у каждого из “большой четвёрки” операторов была своя мощная инфраструктура из нескольких тысяч вышек. Также на рынке есть три крупных независимых игрока, для которых башни — основной бизнес.

О своём желании продать башни давно заявляли и в Мегафоне, и в Теле2, и в Вымпелкоме.

Но M&A долгие годы не происходили, хотя переговоры между участниками рынка шли с 2015 года.

В 2021 всё изменилось:

— Мегафон продаёт свою ПБК компании Kismet Capital (Вертикаль),

— VEON расстаётся с НБК — актив покупает Сервис-Телеком

Новый расклад сил:

Замечу, что Tele2 вёл переговоры с Русскими Башнями ещё в 2015-2016 годах, но слияния так и не произошло, после чего оператор решил развивать инфраструктуру самостоятельно.

И вот на этом фоне МТС, молчавший до последнего, теперь хочет продать свои башенные активы. Борются за них, Сервис-Телеком и Вертикаль. Вероятно, принципиальные договорённости уже достигнуты с первым претендентом.

Считаем деньги

Цены сделок по продаже ПБК и НБК известны, диапазон цены за башни МТС также озвучен менеджментом продавца.

* для МТС цена башни посчитана по верхней границе оценки — 100 млрд рублей.

Понятно, что сами “башни” — антенно-мачтовые сооружения различны по своим характеристикам, но на таких масштабах можно считать их качество у каждой компании +/- одинаковым.

При озвученной оценке в 100 млрд рублей, цена 1 башни МТС:

— ниже на 5% чем у НБК,

— отставание в цене от ПБК 27%.

— от “среднерыночной оценки” по этим двум сделкам МТС дешевле на 16%

Одно это говорит нам, что реальную сумму продажи можно двигать в район 115-120 миллиардов рублей. Но есть более важное обстоятельство.

Tenancy ratio решает всё

Основной показатель башенного бизнеса — Tenancy ratio (TR). Экономическая эффективность достигается за счет предоставления объекта одновременно нескольким операторам связи.

У кэптивных компаний внутри телекомов TR сейчас в районе 1,1, у независимых операторов около 1,9.

Тот, кто купит башни у МТС, Сервис-Телеком или Вертикаль, станет игроком с долей рынка 50+% и резко повысит эффективность своего бизнеса.

Это прекрасно понимают в МТСе, и именно поэтому после долгих лет молчания компания решилась на продажу. Рыночной конъюнктуры лучше — не придумать. И очевидно, что данное обстоятельство придаёт активу дополнительную ценность.

Борьба идёт не только за башни, как таковые, но и за возможность получить уникальное конкурентное преимущество и в дальнейшем попытаться консолидировать весь рынок.

А это стоит дорого.

Подпишись на telegram https://t.me/revenandrevenue
Там посты выходят раньше

Как выживают воспитатели в регионах?

Пообщался с молодой девушкой намедни. 25 лет. С моего района. Работает воспитательницой в детском садике. Чтобы работать, получала высшее педагогическое образование в ВУЗЕ (училась 5 лет).

Если взять среднестатистическую воспитательницу в садике в Чебоксарах (или другом среднестатистическом городе РФ) которая живет в квартире доставшейся от родителей. И ездит на работу не на машине, а на общественном транспорте.

Представим. Средняя зп 13 834 рублей в моем городе. — НДФЛ = 12036.00р

ЖКХ — за однушку около 3-5т.р. А что если трешка.

Проезд в троллейбусе по безналичной оплате составит 22 рубля, за наличный расчет – 26 рублей. В автобусе – 23 и 27 рублей. В месяц это около 1500-2000р (если только на работу).

И остается чистым около 5000р. На питание, еду, житье бытье. В день это около 166,66. Много не покушаешь.

Может ли такая воспитательница позволить себе: машину, квартиру, услуги, досуг и отдых качественный в ЧЕБОКСАРАХ? Я думаю нет

А если квартира в ипотеку или машина в кредит как тогда? Хоть раз в год чтобы не перегореть психологи советуют отдыхать на море (а позволить не получается). ВОЗ вообще советует ежедневный рацион питания Здорового Человека из (говядины, красной рыбы, овощей и фруктов) — тут даже на Здоровое Питание не хватит.! А вот в Исландии, стране в которой нет нефти и газа и вечная мерзлота, воспитатели и учителя могу позволить себе жить в доме, продукты дешевле чем на Чукотке хотя погода еще хуже там. Или допустим ты перегораешь на работе, а там тебе дают ГОД отпуска с сохранением Зарплаты.

Вот такие пироги. И как они живут?

Есть ли защита от инфляции?

Инфляция по Росстату: 8,1%

Инфляция по разным оценкам диванных экспертов: 15-30%

Прибыль Сбер: +28,3% | выручка Сбер: +13,4% | Стоим. акций Сбер: +48%

Прибыль Северсталь: +639% | выручка Севст: +70.5% | Стоим. акций Севст: +73%

Прибыль Новатэк: +194% | выручка Новатэк: +69% | Стоим. акций Новатэк: +42%

Прибыль Магнит: +41% | выручка Магнит: +27% | Стоим. акций Магнит: +38%

Прибыль X5 Ритейл Групп: +54% | выручка X5: +12% | Стоим. акций X5: -9%

Прибыль Фосагро: +119% | выручка Фосагро: +64% | Стоим. акций Фосагро: +108%

Прибыль Детский Мир: +84% | выручка ДМ: +14% | Стоим. акций ДМ: +22.5%

Прибыль Фикс Прайс: +83% | выручка ФП: +18% | Стоим. акций ФП: торгуется менее года

Прибыль Хэд Хантер: +130% | выручка ХХ: +155% | Стоим. акций ХХ: +135%

Список можно продолжать. Взяты известные компании из России, которые есть у меня в моём личном пенсионном портфеле. Если взять американские компании, то там всё примерно так же. Данные по чистой прибыли и выручке взяты по международным стандартам фин. отчётности, сравнивался 3 квартал (июль-сентябрь) 2021 года с 3 кварталом 2020 года. Данные по стоимости акций взяты с учетом выплаченных за период дивидендов.

Такие крупные компании как Газпром и Лукойл ещё не показали свои результаты, поэтому их здесь нет.

В следующий раз, когда меня будут упрекать за фразу «акции — это защита сбережений от инфляции», я буду просто посылать нахер отправлять ссылку на этот пост.

Ценники не переписываются по ночам злобными рептилоидами. Когда на товары и услуги повышаются цены, всегда есть те, кто имеет от этого профит. Инфляция — это зачастую следствие оживления спроса и ускорения оборота денег в системе. Что стало причиной ускорения оборота денег и оживления спроса — это уже другой вопрос, оставляю право поиска ответа на него диванным аналитикам.

Про инвестиции

Заранее приношу извинения автору, просто очень длинный комментарий вышел, потому отдельным постом.

Позволю себе вставить пять копеек. Любое подобное объявление есть манипуляция долбанных недоделанных маркетологов. Она достаточно очевидна, для людей, кто немного в курсе, как работает рынок и человеческая психология. А таких много. Но, к сожалению, гораздо больше людей, что цепляются за реперы в прочитанном тексте и не имеют склонность к рефлексии. Давайте попробуем разобрать. Данный конкретный пост, с точки зрения скептически настроенного человека. .

Чтобы создать большой капитал для пассивного дохода, вам не нужно зарабатывать все эти деньги. Например для капитала в 15 млн. рублей вам нужно заработать всего 1 миллион, а остальное за вас сделают ваши знания, время и инвестиции. И вы можете начать буквально с 1000 рублей.

Абсолютно правдивое заявление. По факту да. Насколько я знаю, что жители пары регионов РФ могли конвертировать свои ваучеры в акции Норникеля. И ну да, там биткоин отдыхает. как получилось. Ваучер был на 10000 рублей. До деноминации.

Автор поста приводит цифры, дабы быть более убедительным:

Чтобы инвестировать по 2500₽ в месяц и получить через 20 лет капитал размером в 11-15 млн. рублей, необходимо иметь среднюю годовую доходность в районе 22-24%. Это очень оптимистичный прогноз, а скорее даже нереальный. Если говорить о рынке акций, то обычно закладывают доходность в районе 5-6% сверх инфляции, но никак не 22-24%.

Ничего не имею против. Прям ничего. Другое дело, что автор не учитывает, рост стоимости акций, следовательно дивиденды в 5% с акции которую ты купил за 100 рублей. и имел 5 рублей дивидендов, то когда она стала стоить 300 рублей. это уже 15 рублей дивов. На ту же акцию, что ты купил за 100. А это уже 15% к цене покупки. Плюс те дивы которые тебе выплатили ранее. Ну смешная математика же.

Но ещё интереснее размер пенсии. Данный товарищ предлагает выводить по 120.000-200.000₽ в месяц (или 1,44-2,4 млн. ₽ в год) с капитала 11-15 млн. рублей. Ежегодные изъятия составляют 13-16% от размера капитала!

Здесь солидарен с ТС. Так то чушь редкостная. Звоночек, что нас хотят обмануть начинает звонить.

Как получать 100.000₽ пассивного дохода в месяц? Да всё просто! Нужно стабильно получать 15% в год, а начинать инвестировать можно с вложений в недвижимость.

Честно говоря — передергивание. Надо сказать, что недвига — одно из самых консервативных способов инвестирования. Или в презренный металл, от чего большую часть людей отвадила Советская власть. Либо в недвигу. Это обычный фильтр. Где ставят то, что тебе знакомо, то о чём ты слышал и пару вариантов которые вообще непонятные. Итого — купить недвижимость? Да.. хотелось бы, но денег не хватает. В банк нести? — Ну там смешной процент. Про крипту я вообще не слышал. что за хрень такая. о.. акции. Это интересно. Банальная манипуляция.

Итак, если перевести его слова в цифры, то получается следующее: если инвестировать по 10000 рублей в месяц на протяжении 20 лет (2,4 млн. руб за все время), то чтобы создать капитал в 30 млн. рублей необходимо иметь среднюю годовую доходность 19,8% (это почти в 2 раза выше рыночной доходности акций США за последние 90 лет).

Смешно. Честно. Вы с какой целью меряете всё рынком США? Лемон бразерс? Доткомы? Не? Давайте проще. Сколько стоил Газпром и Сбербанк в 2014 году? И сколько сейчас? Сколько там средняя доходность в год? С учётом дивов? Не будем мелочиться с реинвестингом дивов. 80 рублей и 350? У сбербанка? В 4 раза. 400%. И? Где там доходность рынка акций сша, в котором количественное смягчение, обратный выкуп и прочая ересь, от фрс, которые уже давным давно потеряли контроль за ситуацией и просто печатают бабки. На китайском рынке, куча историй и поярче. Но мы же берём стандартные ситуации.

Утверждение, что любой сможет гарантированно обыгрывать рынок — просто наглая ложь. Цифры, конечно, привлекательные, но они нарисованы только с целью продать доверчивой аудитории свой обучающий курс.

Обезьяна всегда обыгрывает Уолл Стрит. (с) Так было, и так будет.

Не кормите инфоцыган, которые обещают научить вас инвестировать! Их основной заработок — это продажа инфопродукта, а не инвестиционный доход. Будь у этого товарища в действительности 1 млн. $ и средняя годовая доходность в 22% на протяжении десятка лет, он бы вряд ли стал продавать свой курс в Instagram домохозяйкам. Какой в этом смысл?

Согласен. Вот тут я прям поддерживаю ТС. Непонятно почему он прицепил ссылку на свой телеграмм канал конечно. Наверное, он там никого ничему не учит и не размещает рекламы подобных каналов, ака Морозова.

Резюмируя. Господа и дамы. Инвестирование — это не про деньги. Это про дисциплину. Это про игру в долгую. Про то, как сжимая яйца в моменты падения рынка держать то, во что ты веришь. Это про то, что бы каждый месяц, откладывать. Раз в три месяца — пол года. Пересматривать портфель. Добирать перспективных, отказываться от тех, кто не оправдал. Изучать отчёты. Следить, хоть краем глазом за рынком. Это дисциплина. А не знания. Никто не продаст вам дисциплину. А вот надежду вам пытаются продать. Просто помните это.

На растущем рынке, который у нас сейчас — любой дурак заработает. Прислушиваться можно к тем, кто хотя бы два кризиса прошёл на бирже без маржинколов. Прислушиваться. А принимать решения нужно всегда самому. И Вы всегда будите платить за своё решение.

Приношу извинения, если кого обидел. Сразу отмечу — автор не даёт советы по инвестициям. Автор растит цветочки и по вечерам гоняет сишку и жижу грустными сибирскими вечерами ради интереса. ТС был прав в одном — в интернете полно доступной информации, что бы самому разобраться. Дерзайте. Это того стоит. Честное слово.

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию

Я не имею ничего против тех людей, которые монетизируют свои знания и опыт посредством продажи обучающих курсов. Если мастер своего дела помогает новичкам быстрее получить необходимый результат, разве это плохо? Становится ли хороший учитель, репетитор или преподаватель инфоцыганом, если начинает передавать свои знания через видеокурс? Я думаю, что нет. Но почему тогда мы клеймим всех, кто продает обучающие курсы, инфоцыганами?

Нужно сказать спасибо инфобизнесменам, которые уже не один год продают воздух в красивой обертке. Их главная задача — продать, а какой результат вы получите после прохождения курса не имеет значения. Чтобы что-то продать, нужно уметь это красиво презентовать. А чтобы было красиво, можно и приврать. Чтобы не быть голословным приведу вам один яркий пример.

Долларовый миллионер, который знает как преумножить ваши деньги

Я не знаю что происходит, но такое ощущение, что каждый второй человек в интернете — супер успешный инвестор, который готов передать свой опыт и свои знания всем желающим, разумеется платно.

Пару дней назад в Instagram мне попалась реклама одного очень успешного инвестора с капиталом более миллиона долларов (с его слов). Обычно я не перехожу по рекламным ссылкам, но здесь любопытство взяло верх.

В своем рекламном видео данный товарищ заявил следующее:

Сильное заявление, согласитесь. В шапке профиля ссылка на обучающий курс “Инвестор”, где он, видимо, расскажет как из 1 млн. сделать 15 млн. Я решил почитать его публикации в Instagram. Мой взгляд зацепился за пост «Как обеспечить себе достойную пенсию».

Вот это да! Инвестируйте по 2500₽ в месяц, чтобы через 20 лет получать пенсию в размере 120-200 тысяч рублей! И это при накопленном капитале в 11-15 млн. рублей.

Чтобы инвестировать по 2500₽ в месяц и получить через 20 лет капитал размером в 11-15 млн. рублей, необходимо иметь среднюю годовую доходность в районе 22-24%. Это очень оптимистичный прогноз, а скорее даже нереальный. Если говорить о рынке акций, то обычно закладывают доходность в районе 5-6% сверх инфляции, но никак не 22-24%.

Но ещё интереснее размер пенсии. Данный товарищ предлагает выводить по 120.000-200.000₽ в месяц (или 1,44-2,4 млн. ₽ в год) с капитала 11-15 млн. рублей. Ежегодные изъятия составляют 13-16% от размера капитала!

Ох, какие же дураки все эти долгосрочные инвесторы, которые спорят о безопасной ставке изъятия средств, чтобы капитала хватило на 30-50 лет: 3,5% или 4%.

Конечно, выводить по 13-16% в год вам никто не мешает, но вопрос на сколько лет хватит накопленного капитала. Если вы планируете прожить всего 5 лет на пенсии, тогда всё ок.

Ещё несколько «советов»

Как получать 100.000₽ пассивного дохода в месяц? Да всё просто! Нужно стабильно получать 15% в год, а начинать инвестировать можно с вложений в недвижимость.

В комментариях к посту одна девушка спрашивает: у кого учиться инвестировать? И тут же автор этого поста направил её к себе на курс. Эх… Становится страшно за учеников такого учителя.

Гарантированный пассивный доход 150-300 тыс. рублей в месяц

Мое любопытство заставило меня пойти дальше и посмотреть его вебинар. Вставлю пару слайдов:

Итак, если перевести его слова в цифры, то получается следующее: если инвестировать по 10000 рублей в месяц на протяжении 20 лет (2,4 млн. руб за все время), то чтобы создать капитал в 30 млн. рублей необходимо иметь среднюю годовую доходность 19,8% (это почти в 2 раза выше рыночной доходности акций США за последние 90 лет).

Простой смертный не может добиться такой средней доходности на столь длинном отрезке времени. Только 17,49% активно управляемых фондов в США показывают доходность выше доходности индекса S&P500 на отрезке в 10 лет (исследование SPIVA). За 20 лет их будет ещё меньше. И это речь о профессиональных управляющих, а не о коучах из Instagram.

Утверждение, что любой сможет гарантированно обыгрывать рынок — просто наглая ложь. Цифры, конечно, привлекательные, но они нарисованы только с целью продать доверчивой аудитории свой обучающий курс.

Только посмотрите на стоимость курса и отзывы

Стоимость курса начинается от 9900₽, но только на самом дорогом тарифе стоимостью 99900₽ автор курса составит вам портфель с исторической доходностью более 20% годовых. Серьезно? Неужели взгляд в прошлое, то есть на левую часть графика, стоит 90000₽?

А вот и восторженные отзывы:

Кстати, я могу составить вам портфель с исторической доходностью более 100% годовых, причем бесплатно! Акции Tesla на 50% и Bitcoin на оставшиеся 50%. Только помните, что доходность в прошлом не гарантирует вам такую же доходность в будущем.

Ради интереса я заглянул к этому автору ещё и в Telegram-канал. Мало ли, может там полно полезной и правдивой информации, а я наговариваю на человека лишнего.

У меня большие сомнения, что на его платном курсе мы увидим более глубокие мысли и анализ рынка.

Стоит ли платить за инфопродукт?

Точно не в тематике инвестиции. В интернете полно бесплатной информации и реально полезного контента. Практически у любого брокера сейчас есть свой мини-курс по инвестициям для новичков, на котором вы получите не меньше знаний, чем у коучей из Instagram. Недавно Московская биржа выпустила свой бесплатный курс по инвестициям, где объясняются азы: что такое акции, облигации, фонды и т.д.

Плюс ко всему полно хороших книг на тему инвестиций. Есть замечательные официально бесплатные книги (то есть даже не нужно пиратить и скачивать нелегально), где авторы книги рассказывают об инвестициях на фондовом рынке понятным языком и не вешают лапшу на уши, обещая доходность в 20% годовых.

Есть большое количество каналов на YouTube, где бесплатный контент в разы полезнее, чем многочисленные платные курсы от инфоцыган.

Если вам лень во всем этом разбираться и вы готовы отдать другому человеку деньги, чтобы он вам пересказал весь тот материал, который есть в свободном доступе, что ж, это ваш выбор. Только помните, что новичок с большой вероятностью отнесет деньги тому шарлатану, который пообещает золотые горы, а не тому скучному парню, который рассказывает про доходность в 6% сверх инфляции.

Не кормите инфоцыган, которые обещают научить вас инвестировать! Их основной заработок — это продажа инфопродукта, а не инвестиционный доход. Будь у этого товарища в действительности 1 млн. $ и средняя годовая доходность в 22% на протяжении десятка лет, он бы вряд ли стал продавать свой курс в Instagram домохозяйкам. Какой в этом смысл?

Что касается меня, то 2 года назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады давали достаточно маленькую доходность, которой не хватало, чтобы покрыть хотя бы инфляцию. Поэтому полез бороздить просторы интернета. Абсолютно всю необходимую информацию об инвестициях в акции/облигации я нашел в авторских блогах, YouTube и книгах. После просмотра некоторых бесплатных вебинаров и слитых курсов, пришел к выводу, что большинство всех этих коучей в интернете продают воздух, в лучшем случае пересказывая книги, в худшем случае — давая вредные советы и обещая вам нереальные результаты (только чтобы продать курс).

Осторожно, развод!

Преамбула: в инстаграмме по рекламной ссылке перешел и оставил свои данные в виде телефона и имени. Реклама была на Тинькофф инвестиции.

Звонит девушка, представляется сотрудницей банка Тинькофф — вы оставляли заявку. Готовы пообщаться? Потребуется 20-30 минут времени. Ок. Рассказывает про инвестиционные счета, почему их банк лучше других (конкретно — предоставляется отдельный менеджер, который ведет Ваши дела).

Первым звоночком был фон — знаете, такой гул позади, как будто она находится большом зале и все общаются. Постоянно такой у мошенников. Делают вид, наверное, жуткой активности. Я подумал — ну мало ли, бывает. Я же ждал звонка — мне позвонили.

Далее девушка мне объяснила принцип работы — я отдаю банку 25% от чистого дохода, полученной прибыли. То есть если 100т.р. я заработал, то 25т.р. отдаю банку. Спрашиваю в шутку: «А если в минус 100т.р. я ушел, банк мне вернет 25т.р?»

И тут прозвенел второй звоночек. «Сотрудник банка» мне честно говорит, что в минус они никогда не работают, т.к. риски диверсифицированы, вложения идут в разные сферы рынка. Было бы похоже на правду, если бы не это было ложью. Ни один банк не может дать гарантии (кроме депозита) на доход в инвестициях.

Ну ок, хорошо. Мы же еще держим в голове, что это я сам просил банк Тинькофф мне перезвонить. Спрашиваю что делать нужно?

И тут начали бить в набат: «Переводите на громкую связь, мы с вами сейчас скачаем приложение Sky, зарегистрируемся в нем, чтобы начать работу».

После этого сказал, что мне неудобно, пусть она мне перезвонит вечером.

Погуглил, набрал Тинькофф банк, поговорил с реальным оператором — она проверила номер с которого мне звонили, подтвердила, что никакого отношения к их банку не имеет и напомнила в очередной раз, что нельзя скачивать и устанавливать никакие приложения не относящиеся к их банку.

Предполагаю, что после установки нужного приложения, ввода туда данных банковской карты (для инвестирования), деньги с карты улетели бы в никуда. Это наиболее простой вариант. Более сложный — дать перевести деньги пользователю самому. Еще более сложный — дать перевести пользователю небольшие деньги, показать ему прибыль за неделю/месяц, дождаться серьезных вливаний после такой проверки, после чего закрыться.

— мошенники активно развиваются. Таргетинговая реклама в интернете — отличный инструмент, чтобы раскрутить жертву

— даже если сомнений нет, что вам звонят из банка — говорите, чтобы перезвонили и звоните в банк по официальным телефонам сами, узнавайте звонили вам из него или нет

— большие проценты, как и бесплатный сыр, могут быть только в мышеловке. Обещают золотые горы — бросайте трубку и бегите как можно дальше.

p.s. всегда считал себя человеком, которого не разведешь. Звонки из банков всегда просто скидывал и блокировал, даже не разговаривал ни с кем. А вот же ж.

Все компании, допущенные к торгам через российскую СПБ Биржу в одной таблице

Доступ к таблице получить нетрудно.

Если вам просто посмотреть, то можно использовать эту ссылку.

Если вы хотите скопировать и «поковырять» (например, использовать фильтры), то лучше использовать эту ссылку. Если таблица не предложила сделать копию, это надо сделать самостоятельно, нажав меню «Файл -> Создать копию».

В России есть две конкурирующие биржи, которые дают доступ к акциям не только российских компаний, но и компаний со всего мира — это Мосбиржа и СПБ Биржа. Мосбиржа — больше про российские акции (хотя, иностранные тоже активно добавляет, сейчас там уже более 400), а СПБ Биржа — больше про иностранные акции.

Так вот — на СПБ Бирже сейчас порядка 1800 иностранных акций доступно для торгов. Преимущественно это американские компании, но не только. Помимо США, у нас есть доступ к компаниям из ещё 29 стран.

По секторам это преимущественно акции технологических компаний (316 шт.) и компаний из сектора Здравоохранения (310 шт.).

В таблице для каждой компании указаны не только сведения о стране и секторе экономики, но и сведения о под-секторе. Пользуясь фильтрами, можно к примеру отфильтровать только «Железные дороги» или только «Производителей алюминия» и посмотреть, что доступно.

Примеры использования привёл в формате небольшого видео: https://youtu.be/VsddnTY_uGI

«Сбер» и «ВТБ» повысил ставки по ипотеке

ВТБ с 22 ноября повысит ставки до 9% годовых на готовое и строящееся жилье. Ранее о повышении ставок предупредил Сбербанк

«Сбер» в третий раз за год повысил ставки по большей части ипотечных программ. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке выросла на 0,4 процентного пункта и составила 8,8%, следует из информации на сайте крупнейшего российского банка. Минимальная ставка по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке начинается теперь от 8,7% (ранее — от 8,1%) для молодых семей, и с 9,1% (ранее 8,5% годовых) — для остальных.

Пять признаков того, что Apple — пузырь

На самом деле, это заголовок статьи 10-летней давности.

Статью написал Клем Чемберс — бизнесмен, автор множества статей на Forbes, лидер сообщества «Intelligent Investing», автор таких книг как «101 способ выбрать акции компаний-победителей» и «Как успешно сыграть в игру под названием «Wall Street». Далее будет перевод и небольшие выводы. В конце будут ссылки.

Пузырь — это пузырь. Люди могут ясно видеть пузыри, глядя на исторический график, но не могут увидеть их до того, как они взорвутся. Цена акций Apple сейчас — это пузырь.

Как и со всеми пузырями, с ним очень сложно бороться, да и зачем? Удачи тем, кто на нём катается. Ключ к успеху в катании на пузырях — это знать, когда нужно сойти.

Люди, которые катаются на мыльных пузырях, делают это успешно, потому что ничто не может поколебать их иррациональную веру в то, что рассматриваемый инструмент будет расти бесконечно. Способность держать акции, несмотря ни на что, является их ключом к богатству и источником их финансового уничтожения. Инвестиционные пузыри по мере роста подтверждают правоту адептов — рост вопреки всему вознаграждает их за их веру.

Я в течение многих лет веду колонку Apple Stock Watch, и я полагал, что компания должна расти — вплоть до $200 за акцию [примерно $7 за современную акцию с учётом сплитов, — прим. перев.]. С ценника $200 за акцию я начал колебаться между бычьими и медвежьими настроениями.

В последнее время мой медвежий настрой вызван тем, что Apple является самой дорогой компанией в США благодаря своим модным серебряным гаджетам. Насколько я понимаю, плюсы Apple оцениваются сегодня по максимуму, а минусы игнорируются — это классический признак пузыря!

Вы можете предложить всевозможные рациональные аргументы против пузырей вроде Apple, но вы зря потратите время. Пузырь будет надуваться до тех пор пока не лопнет, кто бы что ни говорил.

Стадо не остановить!

Однако, даже самое большое грохочущее стадо в конце концов перестает топтаться, пузыри лопаются и начинаются взаимные обвинения.

5 причин продать Apple прямо сейчас:

1). Apple держался на гении Стива Джобса

Стива Джобса больше нет. Как Apple сохранит свои сверхъестественные таланты теперь, когда ее вдохновитель скончался? У великих людей нет великих преемников.

Вы можете искать примеры на протяжении всей истории человечества, и вы найдете лишь несколько случаев, когда за гением следует другой гений. Если у Apple не будет такого невероятного преемника, то это только вопрос времени, когда Apple начнет спотыкаться.

2). Apple — это компания по производству игрушек

Компания по производству игрушек не может долго оставаться самой дорогой компанией США — такое случается только в юмористической фантастике и рассказах в стиле «Вилли Вонка».

Я люблю продукцию Apple. У меня много их гаджетов, и они — игрушки. Компании по производству игрушек не обладают достаточной устойчивостью, чтобы сохранять высокую оценку в течение длительного времени. Моментальное повальное увлечение велико для цены акций, но оно непрочно. Следующую новинку найти сложно. Способность Apple находить успех за ударом — это чудо, благодаря которому цена ее акций стала такой, какая она есть. Но один провал — и прекрасный сон закончится.

3). У многих сейчас слишком много Apple

Если у вас в Apple не более 5% вашего портфеля, тогда всё хорошо — почему бы не держать их в ожидании $1000 за акцию? [$35 за сегодняшнюю акцию с учётом сплитов, — прим. перев.]. Если не сработает, вас ожидает стрижка на 2-3% от стоимости портфеля. Противно, но беспокоиться не о чем. Но если у вас 25% вашего портфеля в Apple, вы в опасности.

Недиверсифицированный портфель — это токсичный коктейль рисков и главный грех поведения частных инвесторов. Снова и снова частные инвесторы теряют деньги из-за того, что слишком большая доля вложена в одну компанию.

4). График Apple — график классического пузыря

Если он выглядит как пузырь и действует как пузырь — это пузырь.

Сопоставьте график акций Apple с графиком бума доткомов Nasdaq или любого другого пузыря, который взлетел, как ракета, а затем упал, как палка. Как они похожи!

5). Водители такси начали покупать акции Apple

Когда таксисты говорят о том, что они берут кредит для покупки недвижимости в Лас-Вегасе, это означает, что бум на рынке недвижимости закончился.

90 лет назад чистильщики обуви были таким индикатором, а сегодня это таксисты. Сигнал о продаже остается таким же верным сегодня, как и тогда.

Наряду с этим сигналом к продаже есть еще один: дикие прогнозы дальнейших невероятных подъемов к новым вершинам. Когда СМИ начинают прогнозировать рыночную капитализацию Apple в 1 триллион долларов или говорить о 2000 долларов за акцию [$70 за сегодняшнюю акцию с учётом сплитов, — прим. перев.], пиши пропало.

Клем продолжает активно писать на Forbes и сегодня — в 2021 году. Сейчас его любимая тема — это инфляционный шок, который может уничтожить экономику.

За почти 10 лет, прошедшие с момента публикации его статьи, инвестиции в Apple выросли на 700% с учётом выплаченных дивидендов. Стоимость самих акций без дивидендов выросла на 600 с лишним процентов — с $21 в день публикации до $150 сегодня.

Правда, за год с момента написания статьи, акции упали на 30%. Я уверен, что это воспринималось как победа здравого смысла над пузырём и таксистами, купившими акции компании-продавца игрушек.

(они могут не совпадать с вашими, и это норма)

1). Эксперты ошибаются. Довольно часто. Нельзя их за это винить, но и за чистую монету каждое слово любого эксперта воспринимать не стоит.

2). Когда слышишь о пузырях, задумайся, а каков твой горизонт планирования? Если это не 1 год, а 10 лет — точно ли эти рассуждения о пузырях касаются тебя и твоей инвестиционной стратегии?

3). Даже крупные компании могут становиться ещё больше. Apple на момент написания — уже самая крупная компания США, и за неполные 10 лет с того момента — выросла ещё в 7 раз, а инвестиции в неё с учетом выплаты дивидендов — увеличились в 8 раз. Многие говорят, что «Деревья не растут до небес», но где эти самые небеса?

4). Байку о чистильщиках обуви, похоже, повторяют все 100 лет с момента якобы реального случая с чистильщиком — в любой год и при любой рыночной ситуации. Кстати, от рассказчика к рассказчику, герой якобы реального события с чистильщиком — всегда разный. То отец Баффетта, то отец президента Кеннеди, то Рокфеллер, то Морган. Эта байка — индикатор дурного тона и невежества лично для меня.

Акции Apple — одна из крупнейших позиций в нашем семейном мини-пенсионном фонде, о котором я рассказываю уже третий год здесь, на Пикабу и у себя в личном блоге, откуда эта статья сюда и перекочевала. С момента, когда я купил первые акции Apple в начале 2019 года, я каждый месяц встречаю горячие споры в интернетах на тему того, что это пузырь. При этом, я не покупаю товары от Apple и не являюсь поклонником их девайсов или операционной системы. Но это не мешает мне получать свою частичку прибыли от миллиарда пользователей этой экосистемы.

Останов (2)

Продолжаем знакомиться с книгой Адама Туза «Останов. Как ковид потряс мировую экономику.»

Все части сложены здесь.

Коротко для ЛЛ: угроза коллапса рынков заставила американцев рисовать триллионы долларов и снабжать ими весь мир. Помощь в изоляции потребовалась многим. Катастрофы не произошло, но цена оказалась велика.

Лавина решений мировых лидеров была из ряда вон выходящей. Действовали все: если правительство запаздывало, компании, организации и просто физические лица действовали сами. В результате останов вызывался часто потребителем, который первым самоизолировался и прекращал активное участие в экономике.

Первым шоком был шок предложения. Перестали летать самолёты. Прекратился туризм. Остановились школы. Закрылись кинотеатры и рестораны. Одним из следствий было увеличение неравенства. Удалённо работать могут далеко не все, а как раз в основном более состоятельные. Также непропорционально сильно пострадали женщины, вынужденные сидеть дома с детьми, оставшимися без присмотра.

Следующим был шок спроса. В условиях неопределённости люди стали тратить меньше. Это больно отозвалось не только на туризме, но и, например, на текстильной промышленности. Чтобы сохранить рабочие места, развитые социальные государства обратились по примеру немцев к концепции частичной занятости. Но это в Европе. В Индии состоялся массовый исход из города в деревню. США болтались где-то посередине с их резко выросшей безработицей. Каждую неделю всё новые миллионы подавали заявления на пособие.

Снижение спроса включило порочный круг дальнейшего снижения предложения. Потрясения пережила и система кредита. Ведь кредит — он основан на ожидании по поводу будущего, и если они не радужные — коллабирует и он. Угроза полного коллапса системы заставила государства действовать. И хотя передовицы в прессе были посвящены ценам акций, на рынках корпоративных и суверенных займов царила не менее опасная паника. Если долговые расписки Италии или Испании ставили под вопрос способность этих стран адекватно реагировать, то инверсия рынка американских казначейских обязательств угрожала основам современного мирового порядка.

На трежерях базируется господство доллара. Они — окончательный безопасный актив мировой экономики, поддержанный авторитетом мощнейшей мировой державы. В любой момент можно быть уверенным: если вам нужны деньги, вы можете скинуть трежеря, и на них непременно найдётся покупатель. Но март 2020 года стал исключением. Мировой инвестор скидывал всё — и акции, и бонды. Ему нужен был доллар, и только доллар. Две трети продаж трежерей в марте осуществили иностранные продавцы. И три четверти были проданы алгоритмами. Компьютер автоматом сбрасывает актив при колебаниях курса.

Колебания курса трежерей были плохой новостью для хедж-фондов, играющих на крошечной разнице между их ценой и фьючерсами. Они были вынуждены сгрузить свыше 100 миллиардов на рынок. На котором теперь царила паника. В таких условиях на сцену должен выйти заёмщик последней надежды. Конечно, это была ФРС. Начиная с 9 марта Трамп чуть ли не потрясал кулаками, требуя от Пауэлла решительных действий.

И деньги от ФРС пошли. Сначала сотни миллиардов на поддержку репо-сделок. 15 марта процентную ставку уронили в ноль (как уже случалось в 2008 году). Более того, ослаблялись условия для так называемых своп-линий, позволяющих обменивать на доллар мировые валюты в практически неограниченных количествах. На этот раз главным получателем долларовой помощи была не европейские, а азиатские банки. Шестерёнки этой системы приводились в движение не главами правительств, а незаметными чиновниками из высшего руководства центробанков, МВФ, БМР и крупных банков.

Проблемой оставались рынки капитала. Центробанки мира занялись скупкой ценных бумаг, чтобы не позволить курсам валиться дальше. Это стало возможным по причине открытия долларовых задвижек ФРС. К концу третьей недели марта 39 центробанков мира снизили процентные ставки, ослабили условия кредитования и установили специальные линии кредитования. Но причина кризиса — коронавирус и мероприятия по его сдерживанию — сохранилась. Мировому инвестору кризис обошёлся в 26 триллионов долларов.

Подход Пауэлла к стабилизации рынков был триединым. ФРС предоставила займы нуждающимся компаниям. Далее, были созданы два органа по кредитованию крупных работодателей, которые скупали займы напрямую и у инвесторов. И, наконец, деньгами помогли и государственным и муниципальным учреждениям. Все эти действия вызвали генерацию доллара из воздуха темпом в миллион долларов в секунду! После того, как ФРС скупила активов на триллион долларов, рынок успокоился. Финансы потекли привычным маршрутом, обеспечивая устойчивое восстановление курсов акций.

Как водится, польза от восстановления распределилась неравномерно. Богатство мировых миллиардеров выросло на 1,9 триллиона. А насколько выросло Ваше?

Вот так, в который уж раз, центробанки стали конечным гарантом спокойствия в мировой экономике. Предыдущим случаем была мантра «Whatever it takes», запущенная председателем ЕЦБ Марио Драги во время спасения европейских финансов.

После центробанков настала очередь правительств. 25 марта американский Сенат единогласно проголосовал за «Закон о заботе», ассигновавший на пособия, налоговые льготы и прочую поддержку свыше двух триллионов. Другие страны не отставали. К январю 2021 объём помощи во всём мире достиг впечатляющих 14 триллионов долларов! При этом больше всех тратили развитые страны — 8,5% ВВП. Бедные — всего 2%, но и это для них было внушительной суммой. Не скупились европейцы во главе с немцами, отличающимися до того финансовой дисциплиной. А вот Китай, заборовший эпидемию, был более сдержан. Кому пришлось тратить больше всех — это американцам с их слабым социальным государством. Доходы домохозяйств получили поддержку. Поползли вверх сбережения. И импорт, поднимая мировой спрос.

Хоть столь внушительные вливания побуждают задумываться о некоем «новом социальном договоре» в США, на самом деле финансовая политика государства и в этот раз послужила господствующим интересам и консервации неравентства, как это бывало и раньше. Адекватная страховка по безработице не возникла. Мигранты, работающие «вчёрную», остались за бортом. И т.д. и т.п.

Естественно, подобное расточительство отразилось на госдолге. Но в условиях крайне низких процентных ставок по нему с этим можно жить. Немцы даже заработали на отрицательной ставке своих гособлигаций ни много, ни мало — 12 миллиардов евро. Если учесть, что центробанки по обоим сторонам Атлантического океана покупали долговые обязательства, получается, что мы стали свидетелями гигантской монетизации госдолга. Говоря проще: весь это праздник жизни финансировался печатью денег. Казалось бы, существует опасность инфляции. Но её не было ни при сходных обстоятельствах Японии девяностых, ни в процессе «количественного» смягчения десятых годов. Но если до недавних пор европейцы сочетали расширение денежной массы с требованием жить по средствам, то в этот раз центробанки апплодировали кризисному увеличению госрасходов, хоть и оправдывались, что сами они скупают госдолг лишь в интересах стабилизации. В 2020 году этот когнитивный диссонанс вышел на новый уровень. Оставался вопрос: что будет тогда, когда потоки кризисной помощи будут прекращены? Не стала ли мировая экономика зависима от иглы дешёвых денег?

Это была не стройная система господдержки, нет. Это был «запутанный и плохо скроенный монстр». Людям просто платили за то, что они не работают. Обеспечено это было госдолгом и печатью денег. Но платили не только простым работягам, сидящим дома с детьми. Платили и компаниям, и организациям. Неудивительно, что впрыснутые деньги пошли на повышение курса акций и займов. Даже молодёжь, получая свежие выплаты, бросалась спекулировать акциями. В таких условиях ФРС не нужно уже было покупать гособлигации. Этим уже занимались остальные. Но не все акции подорожали. Курсовой фейерверк затронул узкую группу счастливчиков во главе с цифровыми гигантами. Обычный бизнес часто продолжал балансировать на грани банкроства, как это было с торговыми сетями. Так дискриминационная природа коронавирусного кризиса запустила неистистовство на бирже, ведомое дневными розничными торговцами.

У богатых свои причуды. А как было с остальным миром? Надо сказать, что страны за пределами «золотого миллиарда», наученные горьким опытом прошлых кризисов, выработали методы борьбы с ними. Во-первых, они минимизировали займы в чужих валютах. Думаете, не было желающих ссудить в «тугриках»? Как бы не так, в мире почти нулевых ставок всегда кто-то находился. Так иностранный инвестор стал брать на себя валютный риск. Во-вторых, страны перестали держать валютный курс во что бы то ни стало. Эта политика приводила к притоку капиталов в хорошие времена и в моментальном их выведении в кризис, что обескровливало госрезервы по мере попыток удержать курс от падения. Потом всё равно следовала девальвация и болезненное повышение процентных ставок. Вместо этого центробанки стали пользоваться точечными интервенциями, сглаживающими колебания. Да, для такой политики нужны солидные резервы. И они были не только у Китая, но и у России, Бразилии, Таиланда, Индонезии. Те, у кого их не хватало — организовывали взаимопомощь с соседями. В-третьих, особое внимание уделялось регулированию системно важных банков. И, в-четвёртых, ограничения на контроль движений капитала перестали быть табу. Это всё дополнялось более конструктивной ролью МВФ, который на деле стал помогать развивающимся странам.

Тем не менее, помощь наименее развитым странам настоятельно требовалась. Желание эмитировать СПЗ натолкнулось на вето американцев, не желающих спонсировать Венесуэлу и Иран. Ограничились мораторием на выплату долгов. Странам со средним доходом стал помогать МВФ. Но кого-то было уже поздно спасать, а именно Аргентину, Ливан и Эквадор. Все три кончили дефолтами. Но в целом стоит признать, что Третий мир справился с кризисом на удивление хорошо. Антикризисный инструментарий работал. Накопленные резервы позволили сгладить девальвации. А безудержная эмиссия доллара со стороны ФРС вообще стала задирать курсы локальных валют вверх. Местным центробанкам пришлось даже снижать процентные ставки. Что отличало ситуацию 2020 года — это что финансовый кризис не обусловливал, а следовал за кризисом в реальной экономике. Когда потребление сжималось — сжимался и импорт, улучшая торговое сальдо.

Лакмусовой бумажкой стали страны Латинской Америки. И без того уже задолжавший Эквадор не перенёс падения цен на нефть и импортированного отпускниками вируса. В соседнем Перу финансы были в лучшем положении. Но там приход вируса стал особенно опустошительным, что привело к протестам и смене президента. Колумбия получила отдачу от своей хорошей системы здравоохранения, однако и там в трущобах положение было неутешительным. Венесуэла столкнулась с дефицитом электроэнергии и даже воды. Тяжко было и в сравнительно благополучном Чили, вынужденном допустить неслыханный со времён Пиночета дефицит госбюджета в 9,6%. Удержать валютный курс помогли МВФ и ФРС. В Мексике политика АМЛО по борьбе с пандемией была пассивной. Результатом стало падение за черту бедности десятка миллиона мексиканцев. Каждый тысячный умер от вируса — больше было только в Перу. В Бразилии правительство тоже поначалу пыталось экономить, но под давлением парламента было вынуждено заняться антикризисным финансированием, платя по 600 реалов в месяц 68 миллионам бедняков. Что ж, это снизило бедность, факт.

Итак мы видим, что даже те, кого кризис коснулся сильнее всего, смогли выплыть. И сохранить при этом доступ к рынкам капитала. Но всё же удар по экономике был сильный: сокращение ВВП на 5-9%, молодёжная безработица, рост бедности. Что же будет в будущем, когда прекратится финансоваая помощь? В то время, как АМЛО удержал госдолг в Мексике ниже 50% ВВП, Бразилия приблизилась к опасной черте в 100%. А если придут всё новые волны вируса? Как бы то ни было, одно ясно: антикризисный инструментарий сработал всюду.

Мы видим, что пандемия заставила весь мир эмитировать деньги и влезать в долги не только для поддержки граждан, запертых в изоляции, но и для поддержания работы рынков капитала. Да, можно порадоваться вместе с автором, что ущерб от пандемии удалось ограничить. Но какой ценой?! Об этом не задумывались на волне страха. Между тем, и вирус не ушёл, и в долгах все, как в шелках. Следующего чёрного лебедя ждать недолго. Чем ответят тогда, снова деньги с вертолёта разбрасывать? Адам уверяет об отсутствии инфляции. Это было в 2020 кризисном году. А сегодня нарисованные триллионы уже надувают инфляционные пузыри по всему миру.

Весна 2020 года наглядно продемонстрировала шаткость мировой финансовой системы с опорой на доллар. Ещё один такой удар — и она может не устоять. В системе явно что-то не так.

К сожалению, автор не находит места ситуации в России и странах Восточной Европы, а жаль. Неудивительно для источников из англосаксонской прессы. Однако если уж взялся писать мировую историю — будь добр писать обо всех.

Источник https://proinvesticii.com/gde-vzyat-dengi-dlya-investicii/

Источник https://stolf.today/investicii-dlya-nachinayushhix.html

Источник https://pikabu.ru/story/chto_vyigodnee_kupit_zhile_v_ipoteku_ili_kopit_cherez_investitsii_7722922

Источник