Ипотека

Ипотека — целевой кредит, с помощью которого вы сможете приобрести любой вид недвижимости. На этой странице представлены все жилищные программы российских банков, каждая сопровождается подробным описанием. Изучайте, выбирайте, подавайте заявку и отмечайте новоселье.

Доступно:

Ипотека — кредит целевого типа, за счет которого приобретается недвижимость. Вы не получаете деньги на руки, банк передает их продавцу. Покупаемый объект будет служить залогом, пока ссуда не будет выплачена. Эти основные правила характерны для всех ипотечных предложений на Бробанк.ру.

1. Что нужно для получения ипотеки
2. Ставки по ипотеке
3. Где взять ипотеку
4. Документы для ипотеки
5. Как выдается ипотека в банках в 2021 году
6. Проценты по ипотеке в банках на сегодня
7. После оформления

Что нужно для получения ипотеки

Взять ипотеку может гражданин с положительной кредитной историей и приемлемым уровнем платежеспособности. Ссуда большая, стандартно речь о лимите в несколько миллионов рублей. При этом ставки невысокие. Поэтому банки требовательны к заемщикам,

Основные требования к заемщику:

• возраст — 21-65 лет, порой до 70 лет на момент погашения по графику. У каждого банка свои возрастные планки, единого условия нет;
• наличие официальной работы, что подтверждается документально справками и копией трудовой. При рассмотрении заявки учитывается только официальный доход;
• стаж на текущем месте работы минимум 3-6 месяцев, общий — от 1 года. Такие ограничения по стажу встречаются чаще всего, но могут быть исключения;
• положительная кредитная история. Открытых и длительных просрочек быть не должно;
• чтобы купить жилье в ипотеку, необходим первоначальный взнос. Это минимум 10-15% от стоимости покупки. Некоторые банки допускают использование в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Это усредненные требования по всем банкам. Условия ипотеки, тарифы, требования к заемщику и пакету документов в каждом банке устанавливаются на его усмотрение.

Ставки по ипотеке

Главный вопрос для ипотечного заемщика — какую ставку назначит банк. Ссуда большая, берется надолго, и переплата оказывается весьма существенной. Каждый банк сам устанавливает ставки по своим ипотечным продуктам, обычно они находятся в диапазоне 8-12% годовых. В рамках некоторых программ субсидирования можно оформить ссуду дешевле.

Как сделать получение ипотеки более выгодным:

• в первую очередь рассматривайте банк, через который получаете зарплату (или партнерские банки вашей организации-работодателя). “Своим” заемщикам всегда дают лучшие условия;
• не выбирайте слишком большие сроки оформления. Чем больше срок, тем весомее будет переплата. Но тут важен уровень платежеспособности, порой реально оформление только на 15-20 лет и даже больше;
• узнавайте, положены ли вам какие-то субсидии. В ипотечной сфере много программ господдержки и субсидирования. Не исключено, что вы под них подходите;
• узнавайте, какие программы субсидирования есть конкретно в вашем регионе и городе. Например, такие часто создаются для бюджетников, врачей, учителей, военных, многодетных семей;
• рассмотрите вариант оформления с покупкой дополнительного страхования (титульного, жизни заемщика, комплексного). При его наличии банки всегда хорошо снижают ставки по ипотеке.

Ставка может зависеть и от типа жилья. Часто банки и застройщики создают совместные программы с особыми, выгодными условиями. Вы можете выбрать дом, посмотреть список партнерских банков и узнать о специальных условиях.

Где взять ипотеку

Далеко не во всех банках есть ипотека. Это крупная ссуда, которая выдается серьезными компаниями. На Бробанк.ру собраны все российские банки, которые финансируют покупку недвижимости любого типа.

То, в каком банке взять ипотеку, решает сам заемщик. Кто-то для удобства и выгодности выбирает зарплатный банк, для кого-то важные другие аспекты, например, стоимость страховки, размер первого взноса или то, можно ли в качестве ПВ использовать маткапитал.

Какой банк выбрать — это ваше личное решение. На этой странице собраны все предложения рынка. Анализируйте их, изучайте тарифы. Только в сравнении вы найдете лучший вариант для своей ситуации.

ТОП банков для ипотеки в 2021 году, именно их чаще всего выбирают заемщики:

— безусловный лидер, за прошедший год выдано жилищных кредитов на 2,1 трлн. рублей. . Объем выданной ипотеки за прошлый год — 935 млрд. руб. — 175 млрд. — 166 млрд. — 144 млрд.

В 2021 году ипотеку чаще всего берут в этих банках. Но это совсем не значит, что не нужно рассматривать другие компании. Возможно, именно для вас лучшие условия даст Уралсиб, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк или другой.

Выбирая, в каком банке брать ипотеку, лучше остановиться на 2-3 вариантах и подать заявку сразу во все эти банки. В каком в итоге одобрят на лучших условиях, там сделку и заключите.

Документы для ипотеки

Покупка жилья в ипотеку всегда сопровождается сбором приличного пакета документов. Ссуда серьезная, большая, и банк должен быть максимально уверенным в заемщике.

Банки, выдающие ипотеку, просят предоставить документы двумя этапами:

1. На этом этапе банк принимает решение, может ли выдать ссуду, на каких условиях, сколько. Для принятия решения нужны справки обо всех официальных доходах, копия трудовой. Если заемщик состоит в браке, аналогичный пакет предоставляет вторая половина.
2. На втором этапе после одобрения заемщик собирает документы на покупаемый объект. Это документ о собственности, документы покупателя, выписка из ЕГРН, технический план и пр. Точный перечень укажет банк. Эти документы нужны для проверки юридической чистоты.

Всегда нужны документы о семейном положении. При нахождении заемщика в браке второй супруг оформляется как созаемщик, они вместе будут нести ответственность за выплату ссуды.

Как выдается ипотека в банках в 2021 году

Условия получения ипотеки и алгоритм выдачи ссуды примерно идентичны в каждом банке. Обратите внимание, что при оформлении вас уведомят об обязательном страховании покупаемого объекта — без него жилищные кредиты не выдаются.

Банки также предложат подключение к добровольным программам: страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование. Это именно добровольные услуги, но отказ от них всегда провоцирует повышение ставки. Риски кредитора возрастают, он закладывает их в процент.

Как работает ипотека:

1. Заемщик выбирает банк и подает заявку. Все банки с Бробанк.ру практикуют оформление ипотеки через онлайн-заявку. Поэтому после выбора можете сразу отправить запрос.
2. Заполняете заявку на ипотеку, указывая все требуемые данные о себе. На основании них принимается решение.
3. Если выносится предварительное одобрение, вам оперативно звонит менеджер. Она окажет консультационную помощь в получении ипотеки, укажет на дальнейший алгоритм действий.
4. Собираете первичный пакет документов (справки с работы, документы о семейном положении) и передаете их в банк. Если все в порядке, кредитор подтверждает предварительное одобрение.
5. Оглашается сумма, конкретные условия получения ипотеки, сумма, ставка. Теперь заемщику дают 3 месяца на выбор жилья. Именно столько действует оглашенное сегодня решение по ипотеке.
6. Выбираете объект, собираете документы на него, заказываете обязательную экспертную оценку (оплачивает заемщик).
7. Передаете бумаги в банк, тот проверяет объект и выносит по нему решение. Если он соответствует критериям банка, дается окончательное одобрение.
8. Сделка завершается. Заемщик страхует объект, подписывает договор. Банк передает деньги покупателю. Остается только зарегистрировать сделку и залог в Росреестре.

Оформление ипотеки в России практически всегда проходит по такому сценарию. В целом заключение сделки может занять 2-3 недели, если объект уже выбран. Подать заявку на ипотеку проще онлайн, но не исключено и стандартное оформление через офис.

Проценты по ипотеке в банках на сегодня

В 2021 году ипотека в банках выдается на предельно выгодных условиях. В последние годы ключевая ставка Центрального Банка постоянно снижалась, что спровоцировало уменьшение процентов по всем кредитным продуктам, включая ипотечные ссуды.

Так что, условия ипотеки в 2021 году самые выгодные за последнее десятилетие. Сейчас самое время, чтобы оформить жилищный кредит. Тем более что не исключается повышение Цб РФ ключевой ставки, а значит и ипотека будет стоит дороже.

Рассмотрим условия ипотеки банков на сегодня при критерии, что речь идет о вторичном объекте, ссуда оформляется со страхованием жизни без применения программ субсидирования:

Все эти банки снижают проценты по ипотеке зарплатным заемщикам, уменьшают для них планку первого взноса и сокращают пакет требуемых документов.

После оформления

Мы рассмотрели, как брать ипотеку, основные условия ее выдачи. Но после заключения договора открывается следующий важный этап — погашение ссуды. Купленная недвижимость находится в залоге, несоблюдение условий оплаты может повлечь потерю этого жилья.

Гашение жилищного кредита стандартно проводится по аннуитетному графику: каждый месяц заемщик кладет на счет одинаковую сумму ежемесячного платежа. Кроме того, есть обязательство ежегодно продлять страховку.

Пока ипотека не погашена, сделки с купленной за ее счет недвижимостью проводить нельзя. После полной оплаты гражданин снимает обременение в Росреестре и получает полные права на объект.

Ждете прибавления в семье?
Пора расширяться!

Банк Москвы предлагает всем жителям Екатеринбурга выгодные условия ипотечного кредитования, вследствие чего возможен вариант приобретения готовой квартиры или объекта недвижимости на вторичном рынке. Ипотека в Екатеринбурге от Банка Москвы может предоставляться в рублях, долларах или евро. В последнем случае процентные ставки будут несколько ниже, что обусловлено разницей валютного курса. В 2016 году Банк Москвы предлагает оформить кредит под разные проценты. В большинстве случаев этот показатель варьируется от 11 до 14%.

Екатеринбург, ул Свердлова, 14

Условия ипотеки Банка Москвы в Екатеринбурге?

Условия сотрудничества между заемщиком и банком регулируются договором, который составляется не первоначальном этапе. Здесь прописываются все основные моменты взаимоотношений между сторонами — частота проведения выплат, величина процентной ставки, срок погашения, штрафные меры при условии нарушения обязательств по погашению задолженности. Банк Москвы предлагает жителям Екатеринбурга широкий выбор ипотечных программ.

«Новостройки»

Кредитное решение относительно сотрудничества с заемщиком принимается по предъявлении двух документов. Комиссия за оформление не взимается. Ипотека предоставляет под 13% на 30 лет. При этом величина первоначального взноса эквивалентна 20%.

«Ипотека с государственной поддержкой»

Социальная программа, позволяющая получить заём под 11,5%. Средства предоставляются для покупки жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей (для заемщиков, проживающих на территории Москвы максимальный предел составляет 8 млн рублей). Ипотеку можно оформить под залог приобретаемого объекта.

«Вторичное жильё»

В рамках этой программы возможно приобретение жилья на вторичном рынке. Возможная покупка квартиры, дома или даже таунхауса. Процентная ставка составляет 13%. В случае отсутствия титульного страхования этот показатель может вырасти до 14%.

Екатеринбург, ул Маршала Жукова, 10

Где оформить ипотеку в Екатеринбурге?

Оформление ипотеки требует от потенциального клиента предоставления определенного пакета документов. Узнать необходимый перечень бумаг можно в любом из офисов банка ВТБ24 в Екатеринбурге. Список филиалов данного финансового учреждения в городе представлен в таблице.

Екатеринбург, пр Ленина, 40

Как рассчитать ипотеку?

Чтобы рассчитать ипотеку, заёмщик должен знать установленный срок погашения, величину ставки и сумму кредитной задолженности. Для проведения соответствующих расчетов клиент банка должен ввести эти данные в форму, представленную на нашем сайте. На основе этого калькулятор проведет вычисления и сообщит потенциальному заёмщику о размере ежемесячного платежа. Такой способ расчета актуален только для тех ипотечных программ, погашение которых осуществляется аннуитетными платежами.

Источник https://brobank.ru/ipoteka/

Источник https://kreditipo.ru/ipoteka-v-ekaterinburge-v-banke-moskvy/

Источник

Источник