Самые выгодные кредитные карты 2021 года — 6 лучших предложений

 

Оглавление

Самые выгодные кредитные карты 2021 года

Самые выгодные кредитные карты этого года по версии Много-Кредитов.ру. Ниже представлен рейтинг выгодных кредиток с подробным описанием условий.

  • Льготному периоду
  • Кредитному лимиту
  • Стоимости обслуживания
Льготный период До 100 дней
Кредитный лимит До 500 000 ₽
Обслуживание 1 490₽ в год
Льготный период До 55 дней
Кредитный лимит До 700 000 ₽
Обслуживание 590₽ в год
Льготный период До 111 дней
Кредитный лимит До 1000 000 ₽
Обслуживание 0–99₽ в месяц
Льготный период До 110 дней
Кредитный лимит До 600 000 ₽
Обслуживание 0₽
Льготный период До 110 дней
Кредитный лимит До 1000 000 ₽
Обслуживание 0₽
Льготный период До 180 дней
Кредитный лимит До 450 000 ₽
Обслуживание 0₽

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2021 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

На какие параметры обратить внимание при выборе кредитной карты?

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

    (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом. . Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности. . Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте).
  1. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  2. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  3. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Где оформить самую выгодную кредитную карту?

1 место. Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без процентов»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 000 рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3-10% от суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму 1 490 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 99 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение либо заказать курьерскую доставку.

Вам будет интересно  Кредитные карты

2 место. Тинькофф Банк — кредитная карта Tinkoff Platinum

Tinkoff Platinum — это флагманская кредитная карта Тинькофф Банка, по которой предлагается программа рассрочки и начисление кэшбэка за покупки. В числе основных преимуществ продукта можно назвать:

  1. Большой лимит кредитования. Максимальная сумма составляет 700 000 рублей.
  2. Минимальные требования к заёмщикам. Карта выдаётся клиентам в возрасте от 18 до 70 лет, для оформления потребуется только паспорт.
  3. Наличие кэшбэк-программы. За любые покупки по карте начисляется 1%, а за приобретение товаров и услуг по спецпредложениям банка — от 3 до 30%.
  4. Предоставление рассрочки и льготного периода. При совершении крупной покупки у одного из партнёров банка данную транзакцию можно перевести в категорию рассрочки и не платить проценты до 12 месяцев. Длительность льготного периода по всем остальным операциям оплаты товаров и услуг составляет 55 дней.

Вне грейса по операциям безналичных покупок начисляется от 12 до 29,9% годовых, по операциям снятия наличных — от 30 до 49,9% годовых. Стоимость обслуживания кредитки составляет 590 рублей в год (если клиент не пользуется картой, комиссия не списывается). При снятии наличных в любых банкоматах удерживается 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

3 место. МТС Банк — универсальная кредитная карта MTS CASHBACK

Данный продукт уже набрал немалую популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 1 000 000 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 1,9% от суммы снятия минимум 699 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Возможно бесплатное обслуживание карточки при использовании кредитного лимита от 8 000 рублей в месяц (в противном случае будет списываться по 99 рублей ежемесячно). Оформить пластик можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС).

4 место. Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

Основное преимущество данной кредитной карты — это до 110 дней льготного периода, который распространяется на все расходные операции, включая снятие наличных, денежные переводы и оплату покупок. С кредитки можно бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров. Всё это позволяет использовать кредитную карту «110 дней» в качестве выгодной альтернативы краткосрочным займам и кредитам. При своевременном погашении долга проценты платить не придётся.

Остальные условия данной кредитки рассмотрены ниже:

  • стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц (бесплатно при покупках на сумму от 8 000 рублей в месяц);
  • комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах — 3,9% от суммы плюс 390 рублей;
  • кредитный лимит — от 15 000 до 600 000 рублей;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 19 до 32% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 49% годовых по прочим расходным операциям.

Для оформления карты клиенту потребуется только паспорт. Заказать кредитку можно на сайте Райффайзенбанка, после чего курьер бесплатно доставит её по указанному адресу.

5 место. ВТБ — кредитная «Карта возможностей»

По данному продукту предлагаются выгодные условия снятия наличных и продолжительный льготный период. Ключевое преимущество кредитки заключается в отсутствии комиссии за годовое обслуживание без каких-либо требований.

Основные условия кредитования по «Карте возможностей» от ВТБ перечислены ниже:

  1. Процентная ставка в размере от 14,9 до 28,9% годовых действует по операциям оплаты покупок. При снятии наличных начисляется единая ставка — 34,9% годовых.
  2. Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей. Если клиенту изначально предоставили небольшую сумму кредитования, он может обратиться в любое отделение банка и написать заявление на увеличение лимита (требуется предоставление справки о доходах).
  3. Льготный период по карте длится 110 дней. До его окончания необходимо погасить всю сумму задолженности. Беспроцентный период действует только по операциям оплаты товаров и услуг (на снятие наличных и переводы в первые два месяца после выпуска).
  4. Размер обязательного ежемесячного взноса составляет 3% от остатка задолженности. Если условия льготного периода не соблюдаются, платёж увеличивается на сумму начисленных процентов и комиссий.

В течение месяца в банкоматах ВТБ можно без комиссии снимать с кредитки до 50 000 рублей.

6 место. Ситибанк — «Просто кредитная карта»

«Просто кредитная карта» от Ситибанка заслуженно входит в перечень наиболее выгодных кредиток по следующим причинам:

  1. Бесплатное обслуживание. Комиссия за карту не взимается на протяжении всего срока действия без каких-либо условий и требований.
  2. Бесплатная выдача наличности в любых банкоматах. Лимит равен сумме кредитования.
  3. Наличие льготного периода длительностью до 180 дней, который действует на снятие наличных, денежные переводы и оплату покупок.
  4. Высокий кредитный лимит. Новым клиентам предоставляется сумма в размере до 450 000 рублей, позднее её можно увеличить до 1 500 000 рублей.
  5. Наличие программ рассрочки. В рамках данной услуги действует льготная процентная ставка — от 7 до 28% годовых. Клиент сам решает, какие расходные операции он хочет оформить в рассрочку. По остальным транзакциям вне льготного периода применяется ставка от 20,9 до 32,9% годовых.

Получить карту могут клиенты в возрасте от 22 лет при наличии гражданства РФ и стабильного дохода (не менее 30 000 рублей в месяц).

Вам будет интересно  Топ 10: кредитные карты которые дают всем без исключения

Как получить кредитку?

Как оформить и получить кредитную карту?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (практически все организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

ТОП-11 самых выгодных кредитных карт 2021 года (выбор лучшей)

Команда нашего проекта сравнила лучшие кредитные карты 15-и самых популярных банков России и добавила их в наш ТОП (смотрите таблицу №1). Мы определим рейтинг кредитных карт 2021 года, по четырем основным и по одному второстепенному критерию. После таблицы вы найдете разбор самых лучших предложений из одиннадцати «участников» и узнаете какая кредитная карта самая выгодная. Плюс к этому, мы проанализируем отзывы пользователей этих карт.

  • ставка по кредиту
  • кредитный лимит
  • льготный период
  • подтверждение дохода (требуется или нет и какие документы нужны для этого)
  • возраст

Внимание! У нас хорошие новости. Условия лучшей карты изменились и стали еще привлекательнее. Актуальные условия вы найдете в таблице, в конце статьи↓.

Сравнение кредитных карт

По процентной ставке

Так как самым важным критерием кредитки, является процентная ставка, сперва мы выделим карты с самым низким %. Низким процентом, будем считать, ставку до 28% . Хотя нас, конечно, интересует самый лучший вариант из представленных ниже.

Плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %» от Альфа-Банка

  • ставка от 23,99%
  • кредитный лимит до 300 000
  • льготный период до 100 дней
  • плата за выпуск — не взимается
  • плата за 1-й год обслуживания — 1 490 руб
Плюсы +
  • Без процентный период по кредиту на все покупки, включая снятие наличных, в течение 100 дней (период возобновляется на следующий день после полного погашения долга)
  • Отсутствует комиссия за снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
  • Возможность получить кредитную карту по двум документам (обратите внимание, что при предоставлении всех документов вы получите наименьшую ставку)
  • Бесплатное пополнение с карт любых банков
Минусы —
  • Ограничение на снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
  • Высокая стоимость подключения смс-оповещения
  • За просрочку платежа придется заплатить очень высокий процент (хотя это сложно назвать минусом этой карты, так как это справедливо для всех кредитных карт, во всех банках)
  • Банк автоматически увеличивает кредитный лимит (уведомляет об этом постфактум через смс)

Кредитная карта со ставкой от 23,99% и большим льготным периодом (грейс-период) — 100 дней. Также имеется возможность снятия наличных без комиссии (но имеется ограничение, учитывайте это). Если вы умеете пользоваться кредитными картами и осознаете риск не возврата долга, то это очень удобный вариант. Следите за тем чтобы вовремя погашать задолженность и за кредитным лимитом. И все у вас будет хорошо. Обязательно прочитайте полезный отзыв от одной из клиенток Альфа Банка.

Отзыв от клиентов:

По кредитному лимиту

Следующий параметр, который мы сравниваем это — кредитный лимит. Как правило, большинство людей используют карты с небольшим лимитом, менее 150 000 рублей. Это связано прежде всего с тем что, в основном, мы используем кредитные карты как «резерв до зарплаты». И для этого нам не требуются большие суммы. Но так или иначе, бывают ситуации, в которых необходимо намного больше денег, поэтому прямо сейчас определим какую кредитную карту лучше оформить, если вам требуется повышенный кредитный лимит.

Вам будет интересно  Кредитные карты в Краснодаре – оформить и заказать онлайн

Плюсы и минусы кредитной карты «Кредитная Мультикарта ВТБ24» от «ВТБ24»

  • ставка от 26%
  • кредитный лимит до 1 000 000
  • льготный период до 50 дней
  • плата за выпуск — не взимается
  • плата за 1-й год обслуживания — 0-2 998 руб
Плюсы +
  • Кэшбек до 10%
  • Снятие наличных в в любых банкоматах без комиссии (сумма безпроцентного снятия зависит от суммы покупок по карте)
  • Бесплатное смс-оповещение
Минусы-
  • Высокая плата за обслуживание — 249 рублей

Большой кредитный лимит и маленький льготный период. Есть возможность безпроцентного снятия наличных в банкоматах сторонних банков (но сумма зависит от суммы потраченной по карте). Хорошим плюсом является кэшбек до 10%. Из минусов можно отметить высокую плату за обслуживание, но при условии ежемесячного расхода по карте от 15 000 рублей, обслуживание будет для вас бесплатным.

По льготному периоду

Мы надеемся что все кто читает эту статью, знает что такое льготный период и умеет им пользоваться.

Если нет, напоминаем — льготный период (грейс-период) это период, в течение которого вы можете вернуть деньги на счет кредитной карты и в этом случае, ваш процент по кредиту, будет равен нулю.

Это очень интересная и удобная функция, которую в последнее время, внедрили все банки. Однако она таит в себе некоторую опасность. Мы привыкаем ко всему и этот случай не исключение. Команда «СоветпоКредиту» рекомендует вам очень осторожно обращаться с этой заманчивой возможностью взять «беспроцентный кредит» . Подробнее об этом мы поговорим в отдельной статье. А сейчас сравниваем две самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

По подтверждению дохода

Заключительные два критерия, которые помогут окончательно определить самую лучшую кредитную карту 2021 года. Не смотря на то что большинство людей трудоустроены официально, спрос на получение кредита без подтверждения дохода очень высок. И как правило это связано конечно с «зарплатой в конверте». В следующей таблице мы увидим четыре кредитные карты, для получения которых подтверждать доход не требуется. Добавим к этому самую низкую процентную ставку и получим «коктейль» — «легко получить и мало платить».

По возрасту

Мы почти закончили. Осталось сравнить кредитные карты по возрасту. Обычно кредиты берут люди в возрасте более 25 лет. Поэтому сложности, взять кредитную карту, по этой причине у них нет. Тем не менее мы решили оценить карточки нашего топа и с этой стороны. Если вам 18 лет, то вы попали куда нужно 🙂 Сейчас мы выберем карту, которую можно получить без проблем с 18-и лет. В этот раз на сравнение вышли семь кредитных карт.

Плюсы и минусы кредитной карты «Visa Classic » от «Московского кредитного банка»

  • ставка от 24% до 33%
  • кредитный лимит до 300 000
  • льготный период до 55 дней
  • плата за выпуск — отсутствует
  • плата за 1-й год обслуживания — 850 руб
Плюсы +
  • Скидки до 20% в магазинах партнерах
  • Не требуется подтверждение дохода
Минусы-
  • Большая комиссия за снятие наличных в банкомате — 4,9%
  • Высокая стоимость смс-оповещения — 60 руб.
  • Фактический адрес проживания — Москва или Московская область
  • Гражданство — Российская Федерация
  • Регистрация работодателя — Москва или Московская область

Низкий возрастной порог получения. Есть возможность получить карту даже раньше 18-и лет при условии вступления в брак или эмансипации. Хороший кредитный лимит и отсутствует необходимость подтверждения дохода. Если вы гражданин РФ и живете в Москве или МО, добро пожаловать в МКБ. Проблем с получение этой карты у вас не возникнет.

Отзыв от клиентов:

Результат сравнения (самая выгодная карта в 2021 году)

В результате анализа нашего рейтинга, в котором сравнивались лучшие кредитные карты этого года. Побеждает карта «100 дней без %» от Альфа-Банка. Давайте еще раз отметим, в чем она лучше других. У нее:

  • самая низкая процентная ставка,
  • самый большой льготный период (при учете процентной ставки),
  • требуется подтвержденный доход — от 5000 руб. (условия изменились)

3:2 в пользу «100 дней без %». Это отличная карта, которая заслуживает звания «Самая лучшая кредитная карта в 2021 году». Внимание! У нас хорошие новости. Условия карты изменились в лучшую сторону. Актуальные условия в таблице ниже↓.

https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Источник https://sovetpokreditu.ru/cards/luchsie_predlogeniya/luchshie-kreditnye-karty.html

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Ипотека в банке Открытие — условия в 2021 году, процентная ставка
Следующая статья 16 идей для открытия бизнеса в торговле | Топ бизнес-идей 2021 года