Где взять кредит на открытие бизнеса?

Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?». Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке. Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

• на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
• на приобретение франшизы;
• на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
• на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
• на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
• на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
• на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

• займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
• проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
• «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

• предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
• кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
• займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

• акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
• по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
• «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

• займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
• предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

• Удостоверение личности гражданина РФ.
• Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
• Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
• Декларация о доходах регламентированного образца.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
• Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
• Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
• Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей. Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
• иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
• обладать хорошей кредитной историей;
• предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
• иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
• разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.

Кредиты под бизнес с нуля: в каком банке получить?

Начинающие предприниматели спрашивают – в каком банке и где взять кредит под бизнес с нуля, где оформляют коммерческий займ? Ведь далеко не каждое учреждение будет связываться с клиентом, у которого пока еще нет стабильных доходов, только идеи?

Информация для заемщика

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей. Кстати, узнать об интересных идеях для бизнеса можно здесь.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Займы на старт и развитие своего дела выгодны. Они разрабатывались специально, ориентируясь на потребности предпринимателей. С погашением долга проблем не должно возникнуть, ведь это можно делать за счет получаемой прибыли.

Доход с собственного “детища”, как правило, больше, чем рядовая зарплата россиянина. Значит, и в счет погашения можно вносить более крупные суммы. Так можно закрыть задолженность досрочно.

По словам специалистов, окупаемость выданной суммы на открытие малого бизнеса, достигается в среднем за 10-12 лет. Поэтому многие компании не готовы одобрять заявку от каждого начинающего предпринимателя. В последнее время кредиторы учли различные риски, ужесточили свои условия и повысили ставки.

Пять вариантов получения кредита на развитие малого бизнеса с нуля

Виды кредитных программ и ключевые особенности

Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке

Такие предложения есть у Сбербанка, одна из них называется «Доверие» и предназначена именно для начинающих бизнесменов. По ее условиям выдаются средства для тех, кто собирается открыть свой магазин, клуб, заведение или выбрать другой вид предпринимательства.

Так можно получить денежные средства до 3 миллионов рубл., с 15,5% годовых, на время до 3 лет. Больше информации – на сайте.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для оформления нужно:

• заполнить анкету,
• иметь с собой паспорт гражданина РФ, приписное свидетельство или военный билет,
• предоставить финансовые документы предпринимателя или юридического лица (ИНН).

Компания отдает предпочтение тем лицам, которые будут работать по определенной франшизе, представленной одним из партнеров Сбербанка. Наиболее важно уделить внимание качественному проекту и франшизе.

Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют больше шансов на получение одобрения. Подробнее о значении КИ читайте в этой статье. Также большое значение имеют материальное положение заявителя, наличие залога, количество иждивенцев, наличие тщательно составленного бизнес-плана, поручительство и размер первоначального взноса.

Кредит на открытие бизнеса

Но сейчас в России действует большое количество фирм, и многие из них предлагают свои услуги кредитования для коммерции. Мы можем также посоветовать обратиться в следующие компании:

1. Тинькофф банк – предлагает получение “Кредита на открытие и развитие бизнеса”. Одобрение в день обращения, ставка от 9% в год, на любые цели, оптимально для среднего и малого бизнеса. Для ИП и ООО деньги на расчетном счете будут доступны сразу после одобрения. Если вы хотите получить кредит экспресс без залога и иного обеспечения, то вам смогут предложить до 2 миллионов под ставку от 12% на срок до 3 лет. Нужен только паспорт;
2. В ФК Открытие можно оформить кредит на “Пополнение оборотных средств”под залог движимого и недвижимого имущества, а также поручительство. Допускается выдача необеспеченных займов. Срок – до 5 лет, процент начинается от 9% годовых. Выдается либо как кредит, либо как кредитная линия, в зависимости от выбранного вами способа будет определяться порядок погашения – в конце срока или ежемесячно траншами;
3. Банк ВТБ выдает экспресс-кредит на срочные цели, где рассмотрение заявки занимает всего 1 рабочий день. Можно получить от 0,5 миллиона рублей на срок до 60 месяцев, процентная ставка составит от 13% до 16% годовых. Поручительство обязательно, предоставление залога происходит по желанию клиента;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Здесь вы можете рассчитать свои расходы:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Рассмотрим процесс оформления займа

1. Обратитесь в офис кредитно-финансовой организации.
2. Выбрать программу (к примеру, в Сбербанке предствлено 10 продуктов).
3. Зарегистрируйтесь в налоговой инспекции в качестве ИП.
4. Составьте план. Чем лучше он будет представлен, тем больше шансов на одобрение заявки. Это начало любого дела, а потому банковские организации тщательно изучают проект. Коммерсант должен определить основные кратковременные и долговременные направления развития компании, провести количественный и качественный анализ, подсчитать объемы производства, соотношение прибыли и издержек, проанализировать конъюнктуру рынка.
5. Выберите подходящее место для офиса, позаботьтесь о рекламе, наймите сотрудников и т.д.
6. Соберите все необходимые бумаги и подайте заявку в банк. Чтобы узнать, какие документы вам нужно будет подготовить, ознакомьтесь с этой статьей.
7. Подготовьте деньги для первого взноса.
8. Дождитесь положительного ответа, откройте свое дело и развивайте его. Анализ клиента производится кредитными специалистами или через систему скоринга.

Банки охотнее кредитуют граждан России с постоянной регистрацией в возрасте 30-45 лет, состоящих в официальном браке. А вот у тех заемщиков, которые уже имели собственное дело и хотят открыть новое дело, шансов меньше, так как кредиторы негативно относятся к неудачному опыту.

Если не удается взять займ на развитие малого бизнеса, то можно воспользоваться потребительским займом, который выдают практически во везде, или под залог недвижимости. Кроме того, можно обратиться в городской Центр развития предпринимательства.

Источник https://rcbbank.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa/

Источник https://kreditorpro.ru/kredit-pod-biznes-s-nulya/

Источник

Источник