Особенности предоставления беззалоговых кредитов предпринимателям

Оглавление

Особенности предоставления беззалоговых кредитов предпринимателям

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит для ИП и малого бизнеса без залога является рисковым для банка продуктом, поэтому требования по нему обычно выше, чем по другим видам программ. Обычно финансирование по такому продукту можно направить на любые нужды, например, на пополнение оборотных средств или на покупку транспорта, оборудования и т.п. Но, с другой стороны, потенциальный заемщик должен быть готов выполнять свои обязательства по повышенной процентной ставке.

Цели, на которые можно получить кредит без залога и поручителей

Индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса могут оформить кредит без залога и поручителей на следующие цели:

  1. Пополнение оборотных средств – покупка материалов, сырья, оплата заработной платы, налогов, расходы на рекламу и т.д.
  2. Покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости и другие цели, необходимые для развития бизнеса.
  3. Рефинансирование задолженности в других финансовых учреждениях.

Большинство подобных кредитных продуктов не предусматривают проверку целевого использования полученных денежных средств, поэтому заемщик их может тратить на свое усмотрение.

Также частники и владельцы компаний могут обратиться за потребительским кредитом. В этом случае они будут выступать в роли физических лиц и полученные деньги могут потратить только на решение своих потребительских нужд. В соответствии с условиями договора использование их в бизнесе запрещено. Хотя, с другой стороны, кто же проверит, на что они были потрачены, кредит же нецелевой и не предусматривает уведомления банка о расходах. И по закону не существует какого-либо порядка разделения личных и коммерческих средств предпринимателя.

Типовые условия и требования для малого и среднего бизнеса

Предоставление кредитов наличными без залога осуществляется на следующих условиях:

  1. Срок редко превышает 36 месяцев, чаще всего подобные программы финансирования заключаются на срок до 1 года.
  2. Процентная ставка выше, чем по кредитам с обеспечением. Это связано с повышенными рисками невыполнения обязательств, которые кредиторы нивелируют более высокой ставкой.
  3. При наличии поручителей плата по кредиту меньше, плюс заемщик сможет получить больше денег.
  4. Сумма финансирования зависит от объема выручки, но при этом не может превышать определенного фиксированного размера. Обычно по программам с залогом и поручителями можно взять больше денег в долг.

Когда же в банке проверяют цели использования кредита, тогда потенциальному заемщику следует знать, что срок действия договора на пополнение оборотных средств меньше, чем по инвестиционным направлениям кредитования. Обычно на покупку оборудования, транспорта, недвижимости заключаются долгосрочные договора на срок до 5-7 лет, в то время как на ликвидацию кассовых разрывов и пополнение оборотных средств – на год или два.

Форма кредитования на пополнение оборотных средств – возобновляемая кредитная линия или овердрафт, на инвестиционные цели чаще всего используются кредиты и невозобновляемые кредитные линии.

Также следует учесть, что клиентам проще оформить кредит в том банке, где они обслуживаются. Им смогут предоставить намного лучшие условия кредитования, чем в других финансовых учреждениях, а также быстрее выдадут деньги.

Чтобы оформить кредит без залога, частные предприниматели и владельцы бизнеса должны соответствовать требованиям кредитора. Они зависят от особенностей кредитных продуктов, но есть среди них и общие критерии:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • возраст потенциального клиента от 23 до 65 лет;
  • опыт ведения бизнеса от 1 года;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора;
  • отсутствие задолженности перед бюджетом;
  • ведение прибыльной деятельности, что должно подтверждаться официальной отчетностью за последний отчетный период.

Учитывая вышеизложенное, частникам, начинающим работать с нуля и не имеющим должного опыта, очень сложно получить кредит по программам финансирования малого бизнеса. Так как им не удастся выполнить требование относительно срока ведения деятельности. Плюс большинство из них за первый год работы не смогут выйти на прибыльные показатели. Поэтому начинающим бизнесменам рекомендуется обращаться за кредитами без справок о доходах по программам, предназначенным для физлиц.

Есть еще один важный критерий, от которого зависят условия кредитования – это размер годовой выручки. Если потенциальный заемщик превышает установленные в банке границы, тогда его могут кредитовать, но уже по другим программам. Обычно они рассчитаны на крупных клиентов, а там уже другие подходы для оценки платежеспособности, как и перечень необходимых документов.

В каких банках предпринимателям можно взять наличные в 2020 году

Взять в кредит наличные предприниматели и собственники компаний могут во многих банках. Рассмотрим условия кредитования от нескольких из них:

Название банка и программыСумма, руб.Ставка, %Срок, мес.
Сбербанк (Доверие)100 тыс. — 3 млн.17-18,56 — 36
«Интеза» (Общее дело)от 1 000 000от 11,5до 60
«Россельхозбанк» (Микрокредит)100 тыс. — 2 млн.индивидуально6 — 36
Банк «Открытие» (Пополнение оборотных средств)до 5 млн.от 10до 36
«Тач Банк» (Кредит наличными)до 1 млн.12-39до 60

Сбербанк кредитует частных предпринимателей и собственников бизнеса наличными в максимальном размере до 3 млн. рублей только при наличии поручителей и при условии, что годовая выручка потенциального клиента не превышает 60 млн. рублей.

Банк «Интеза» предоставляет кредиты на оборотку на срок, не превышающий 18 месяцев. На инвестиционные же цели здесь можно заключить договор и на 5 лет.

«Россельхозбанк» по программе микрокредитования выдает наличные только на текущие цели. Потратить деньги на покупку основных средств в данном случае не получится.

Банк «Открытие», так же как и «Россельхозбанк» оформляет кредиты наличными только на решение текущих задач.

В «Тач Банке» ИП и собственники бизнеса могут получить кредитную карту без залога и поручителей с лимитом до 1 млн. рублей. Но следует учесть, что кроме процентной ставки здесь также придется платить ежемесячную комиссию за обслуживание карты.

Преимущества и недостатки беззалогового кредитования

Главное преимущество беззалогового кредитования заключается в том, что ИП или собственнику бизнеса не нужно оформлять в залог свое имущество, чтобы получить кредит. Это существенно сокращает затраты времени на заключение договора, а также снижает расходы клиента. Ведь ему не нужно страховать обеспечение, делать его экспертную оценку и платить за регистрацию ипотеки или залога. Еще один плюс подобных кредитов в том, что ими могут воспользоваться частные предприниматели и собственники бизнеса, у которых пока нет имущества, чтобы дать его в залог.

Вам будет интересно  Кредит для ИП

Беззалоговый кредит для физических и юридических лиц: лучшие банки

Беззалоговый кредит для физических и юридических лиц

Кредиты

Выбор наиболее подходящего варианта кредитования – задача не самая простая для заемщиков. Связано это с тем, что кредитные организации предлагают условия, которые понятны не всем клиентам. На сегодняшний день все предлагаемые банками кредитные программы можно разделить на два вида – залоговый и беззалоговый кредит. Но в чем разница между ними и каковы их преимущества, банки объясняют не всегда.

Что значит беззалоговый кредит

В беззалоговый кредит выдаются не очень крупные суммы средств, которые направляются на реализацию каких-либо целей. При этом кредитор не требует предоставления залога в качестве обеспечения возврата долга. Брать займы на таких условиях могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

По беззалоговым займам кредиторы обычно требуют соблюдения более строгих условий. Например, это может быть привлечение поручителя при оформлении сделки или другие нюансы.

Для упрощения выбора подходящего вам варианта разберем, какие существуют виды беззалогового займа. Для физических лиц на сегодняшний день предлагаются такие варианты:

  • Кредитная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки, счета, а также получать наличные. Для такой карты устанавливаются кредитный лимит, льготный период и штрафы за нарушение сроков возврата заемных средств. Проценты по картам обычно выше, чем средние ставки по обычным кредитам. При оплате товаров и услуг у партнерских компаний банка могут насчитываться бонусы.
  • Экспресс-заем, который можно получить, предоставив минимальный пакет документов. Заявки рассматриваются быстро. Сумма займа небольшая, а вот проценты обычно высокие.
  • Нецелевой потребительский заем. Условия предоставления более строгие, сумма заемных средств превышает 50 тысяч рублей, срок возврата долга более полугода, а проценты могут быть выше 25 %.
  • POS-кредит. Предназначен для оплаты покупок через Интернет. Оформить его можно в торговых точках или онлайн.
  • Овердрафт. Такие займы предоставляются на срок до 1 месяца в случаях, когда на счете недостаточно средств для оплаты каких-либо счетов. Обязательным требованием кредитора является непрерывный финансовый оборот.
  • Коммерческие займы на осуществление предпринимательства выдаются на 1-2 года, сумма чаще всего не более 6 млн рублей, а процентная ставка может превышать 20 %.

Необходимо иметь в виду, что беззалоговые займы предоставляются на меньшие суммы, но под более высокие проценты. Кредитование без залога предполагает некоторые риски для кредитора, поскольку возврат заемщиком долга ничем не гарантирован. Поэтому банки минимизируют риски за счет предъявления более серьезных требований к заемщику, увеличения процентных ставок, уменьшения сроков и сумм займов. Тем не менее даже по беззалоговым займам кредитная организация в судебном порядке может добиться изъятия имущества заемщика в случае невыплаты задолженности.

Что банки умалчивают про беззалоговый кредит

Само слово «беззалоговый» привлекает неопытных заемщиков, создавая ощущение очень выгодного предложения. Тем не менее нужно всегда помнить, что кредитные организации никогда не работают себе в убыток. И при более тщательном изучении вопроса выясняются некоторые особенности таких предложений:

  • Комиссия. Мало того, что сам факт ее наличия уже не слишком приятен для заемщика, она еще и может быть достаточно существенной. Найти кредитную организацию, которая бы предоставляла займы под меньший процент при аналогичном размере комиссии, достаточно сложно.
  • Обманчивое название. Даже если в договоре указан беззалоговый кредит, банк может в случае невозврата долга потребовать возмещения убытков за счет имущества заемщика в судебном порядке. Суд в таких случаях принимает решение в пользу кредитора, налагает арест на имущество, после чего оно может быть продано. За счет вырученных от продажи средств погашается задолженность по займу.

При этом какое именно имущество подлежит конфискации, решает не заемщик, а кредитор.

  • запрет пересечения границы;
  • ограниченное перемещение в пределах страны;
  • запрет управлять транспортным средством;
  • запрет на заключение сделок с недвижимым и движимым имуществом.

Беззалоговое кредитование не всегда удобно и выгодно. Альтернативным вариантом, имеющим существенные преимущества, является заем под залог, который можно получить в банковских организациях или ломбардах.

Преимущества и недостатки беззалогового кредита

Получение беззалогового займа имеет как преимущества, так и недостатки. Главное достоинство заключается в том, что не нужно предоставлять обеспечение в виде какого-либо имущества заемщика. Соответственно, нет надобности в проведении процедуры оценки имущества или приобретении страхового полиса.

  • необходим поручитель или другая гарантия;
  • сумма займа относительно небольшая;
  • высокие процентные ставки;
  • рассмотрение заявки занимает много времени, так как кредитору необходимо удостовериться в способности заемщика вернуть ссуду в срок.

Перед тем как взять беззалоговый кредит, необходимо изучить все плюсы и минусы данного варианта и оценить рациональность его использования.

Как оформить беззалоговый кредит

Чаще всего банки предлагают беззалоговый потребительский кредит. Что это за вид ссуды? Такие займы являются нецелевыми, то есть средства могут быть использованы по усмотрению заемщика.

Несмотря на то что в заявке присутствует пункт, в котором указывается, на что будут потрачены заемные средства, заполнять его необязательно. Чаще всего подобные кредиты выдаются на приобретение не слишком дорогих вещей или на путешествия.

Юридические лица могут направлять средства, полученные по беззалоговому займу, на увеличение оборотных средств, приобретение зданий, усовершенствование промышленного оборудования, улучшение финансового состояния компании или инвестирование.

Процесс оформления беззалогового займа не слишком сложен. Первым делом необходимо сравнить предлагаемые различными банковскими организациями условия и выбрать наиболее подходящие. После этого заемщику следует убедиться, что он соответствует требованиям выбранного банка. Далее можно переходить непосредственно к оформлению.

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы или другой документ, подтверждающий доход, так как получить беззалоговый кредит без подтверждения доходов невозможно;
  • трудовая книжка, которая потребуется для определения стажа работы потенциального заемщика;
  • справка о составе семьи, свидетельство о браке и другие документы в случае необходимости.

Получить кредит без залога на крупную сумму можно только при наличии стабильной и хорошей работы, где у клиента большой стаж и высокий доход.

Небольшую сумму может получить любой человек, который соответствует следующим требованиям:

  • Хорошая кредитная история, то есть отсутствие просрочек платежей и невозвращенных займов. Получить беззалоговый кредит с проблемной историей очень сложно, большинство банков отказывает таким клиентам.
  • Наличие официальных документов, подтверждающих доход.
  • Отсутствие других невыплаченных займов.
  • Приемлемая и престижная официальная работа.

Чтобы удостовериться в способности потенциального заемщика вернуть долг, он внимательно изучается сотрудниками банковской организации на предмет соответствия заявленным требованиям.

Для минимизации возможного убытка от беззалогового кредитования банковские организации проводят следующие мероприятия:

  • предварительное тщательное изучение потенциального заемщика;
  • анализ его финансового состояния;
  • изучение его кредитной истории;
  • разработка различных способов, позволяющих сократить риски получения убытков.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк проводит скоринг (оценку), используя специализированную программу. Полученная оценка имеет существенное влияние в процессе принятия решения.

Как получить беззалоговый кредит юридическому лицу

Юридическое лицо может рассчитывать на беззалоговый кредит, но к бизнесу кредитором предъявляются высокие требования: основательно проверяются все владельцы предприятия и проводится анализ его платежеспособности, прежде чем предоставлять ссуду. Это значительно усложняет процедуру получения заемных средств для бизнеса.

Вам будет интересно  Кредит малому бизнесу в Сбербанке

Кроме того, банковские организации выдвигают определенные требования к поручителям, в качестве которых выступают собственники юридического лица-заемщика.

Чаще всего беззалоговое кредитование юридических лиц является целевым. То есть заемные средства могут быть использованы только для старта новой предпринимательской деятельности, развития действующего бизнеса или выполнения существующих коммерческих задач. Также существует отдельный вид кредитования – овердрафт, который предназначен для закрытия кассовых разрывов, то есть внесения текущих платежей.

Часто банковские организации требуют от заемщика представить отчет о расходовании кредитных средств на конкретные цели. Однако, например, в Сбербанке и некоторых других банках, подобные отчеты не обязательны.

Размер займов, которые могут предложить наиболее высокорейтинговые российские банки, находится в пределах 30 тысяч – 250 млн рублей. Наименьшие суммы (30 тысяч – 40 млн рублей) предоставляются на условиях овердрафта, который является самым распространенным видом беззалогового займа.

По большому счету на размер кредита, помимо стандартных условий банка, влияет период кредитования и уровень платежеспособности юридического лица. Например, при большом сроке кредитования банк может предложить увеличенную сумму займа, переплата в таком случае будет больше.

Самые низкие проценты по беззалоговому кредиту – 9 % – предлагает банк «Открытие», максимально ставка может достигать 24 %. На ее размер влияет период кредитования и платежеспособность клиента (чем она выше, тем ниже ставку может предложить кредитор).

Срок, на который предоставляется заем, также зависит от возможностей заемщика возвратить полученные деньги. Более надежным клиентам предлагаются более длительные сроки возврата. Тем не менее, если сравнивать с залоговым кредитом, который обеспечивается поручителем, период беззалогового кредитования существенно меньше – от шести месяцев до пяти лет.

  • пакет документов, который нужен для оценки платежеспособности юридического лица;
  • хорошая кредитная история, отсутствие просроченных платежей и долгов;
  • страховка – потребуется практически во всех банковских организациях;
  • для целевого займа необходимо будет представить отчет об использовании заемных средств.

Требования непосредственно к юридическому лицу следующие:

  • минимальный срок осуществления деятельности – шесть месяцев (иногда один год);
  • функционирование в том же регионе, где работает банковская организация, однако данное требование предъявляют не все кредиторы;
  • оборот не менее установленного банком значения;
  • прибыльность;
  • отсутствие дел о банкротстве юридического лица.

Руководство компании-заемщика должно соответствовать таким критериям:

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст 18 лет (иногда больше на усмотрение банка);
  • в некоторых случаях регистрация в регионе, где расположен кредитор.
  • основные данные о юридическом лице – ИНН, ОГРН, лицензия на осуществление деятельности при ее наличии;
  • бизнес-план предприятия;
  • финансовые документы юридического лица – декларации и бухгалтерский баланс;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по налоговым платежам: квитанции об оплате, справка из налоговой службы;
  • дополнительные документы о применении специального режима налогообложения (если применяется);
  • документы, удостоверяющие личность (паспорта) учредителей и руководителей.

Проще всего получить заем без залога в банке, который обслуживает деятельность юридического лица, так как кредитору понятны все финансовые процессы компании-заемщика. Кроме того, повысить шансы на положительное решение можно, указав более длительный срок кредитования, поскольку в этом случае банк получит больше прибыли за счет переплат по займу.

Наиболее крупные банки достаточно часто выдают займы юридическим лицам. Например, Сбербанк беззалоговый кредит одобряет в 70 % случаев, в «Россельхозбанке» 60 % заявок получают положительное решение, в ВТБ – более 80 %.

  1. Сбор требуемой для проверки платежеспособности документации.
  2. Подача заявки (можно посетить банк лично или отправить запрос онлайн).
  3. Встреча с сотрудником банковской организации и передача документов для проведения проверки.
  4. Ожидание принятия банком решения в течение 3–10 дней.
  5. Подписание кредитного договора (при положительном решении).
  6. Получение заемных средств.

Стоит отметить, что большинство банков требует предварительного открытия счета для получения займа.

Пара слов про рефинансирование беззалогового кредита

Иногда заемщик не имеет возможности своевременно вносить регулярные платежи. Для предотвращения возникновения задолженности кредитор может предложить рефинансировать кредит. С помощью данной процедуры происходит изменение условий кредитного договора с целью упрощения погашения долга.

Рефинансирование представляет собой оформление нового займа, который используется для выплаты существующего долга. Данная процедура применяется, чтобы:

  • объединить займы;
  • улучшить условия кредитования;
  • продлить срок погашения долга;
  • сократить размер регулярного платежа;
  • предотвратить появление задолженности.

С юридической точки зрения рефинансирование считается целевым займом, поскольку в кредитном договоре прописывается, что заемные средства, полученные на условиях рефинансирования, могут быть использованы исключительно на погашение существующего долга.

  1. Возраст заемщика должен находиться в пределах от 21 до 65 лет.
  2. Обязательное наличие российского гражданства.
  3. Заемщик должен быть официально трудоустроен.
  4. Стаж работы – минимум 1 год, при этом не менее трех месяцев на последнем месте работы.
  5. Ежемесячный платеж должен составлять не более 50–60 % от зарплаты заемщика.
  6. Постоянная регистрация в регионе, где работает банковская организация.
  7. Хорошая кредитная история без просрочек платежей.

Банки могут предъявлять и другие требования к заемщику, который подает заявку на рефинансирование беззалогового кредита. Например, это может быть обязательное наличие зарплатной карты или действующего депозитного счета.

Также для принятия решения имеет значение действующий договор. Требования к нему следующие:

  • количество внесенных платежей – не менее 6–12;
  • срок действия кредитного договора заканчивается не менее чем через 3–6 месяцев;
  • не проводились процедуры пролонгации и реструктуризации кредита;
  • сроки внесения ежемесячных платежей ранее не нарушались.

Нужно отметить, что некоторые банковские организации могут согласиться рефинансировать заем, даже если имели место просрочки платежей. Это возможно, если они не превышают 10 дней или возникли из-за технических сбоев.

Хорошая кредитная история без просрочек платежей

Заемщику, который решил прибегнуть к процедуре рефинансирования займа, необходимо подготовить заявку и собрать пакет документов. К обязательным документам относится оригинал договора по действующему займу, график погашения долга, а также справка из банковской организации, которая предоставила кредит. В справке должны быть указаны следующие сведения:

  • реквизиты, по которым при одобрении заявки на рефинансирование можно будет перевести необходимую для погашения займа сумму;
  • данные о просрочках платежей;
  • длительность просрочек и сумма задолженности;
  • общая сумма средств, которые необходимы для полного погашения долга.

Такую справку следует брать сразу перед посещением нового банка, поскольку срок ее действия составляет всего три дня.

К числу обязательных документов также относится согласие кредитора на рефинансирование. Его необходимо предоставить не позднее чем за семь дней до планируемой даты погашения долга.

После получения всех необходимых документов кредитором проводится тщательная проверка, по результатам которой принимается решение. Причиной отказа может быть наличие просрочек платежей или ухудшение финансового состояния заемщика. В любом случая каждый случай рассматривается индивидуально.

  1. После одобрения заявки подписывается новый кредитный договор.
  2. Переоформляются документы по займу. Например, если первоначальный кредит предоставлялся под залог недвижимого имущества, то права на его получение при неисполнении заемщиком обязательств переходят новому кредитору.
  3. Оформление документов для перевода денег. Может использоваться обычное платежное поручение либо заявление на перевод средств. При одновременном рефинансировании нескольких кредитов средства по каждому из них переводятся отдельно.
  4. После перевода денег процедура рефинансирования считается завершенной. Происходит прекращение сотрудничества с первоначальным кредитором, заемщик начинает рассчитываться по новым обязательствам.
Вам будет интересно  Кредит для бизнеса без залога и поручителей в 2019 году

Процедура рефинансирования предполагает перечисление средств со счета одного банка на счет другого. Предоставление наличных средств при этом не предусмотрено.

Для проведения процедуры рефинансирования беззалогового кредита потребуется достаточно много времени и сил. Поэтому рекомендуется сначала обратиться в банк, который выдал заем, для обсуждения возможности упрощения условий кредитования. Если заемщик проявил себя как благонадежный, вероятно, кредитор пойдет ему навстречу и предложит более выгодные условия.

Чтобы повысить шансы на положительное решение об улучшении условий кредитования, к заявке можно приложить документы, которые подтверждают ухудшение материального состояния семьи:

  • свидетельства о рождении детей;
  • справки, которые подтверждают ухудшение состояния здоровья заемщика;
  • документы, подтверждающие уменьшение зарплаты или увольнение по сокращению штатов.

Если кредитор все же откажет, то такой же пакет документов следует предоставить в банк, которому направляется заявка на рефинансирование.

Если самостоятельно добиться одобрения заявки не выходит, заемщик может воспользоваться услугами кредитных брокеров. За вознаграждение они могут найти банковскую организацию, которая согласится рефинансировать кредит.

Правила оформления беззалогового кредита для малого бизнеса

Для открытия или ведения малого бизнеса предпринимателям часто приходится пользоваться предложениями банков, чтобы получить заемные средства. Для этого можно оформлять разные виды кредитов, отличающихся условиями предоставления, размерами и иными параметрами.

Нередко у предпринимателей не имеется какой-либо недвижимости или иных ценностей, которые могли бы использоваться в качестве залога. В этом случае придется ориентироваться на предложения, по которым не требуется залог.

Варианты беззалогового кредита для малого бизнеса

Для малого бизнеса предлагаются банками разные кредиты, для оформления которых не возникает необходимость пользоваться залоговым имуществом. К этим займам относится:

  • Овердрафт. Такой кредит выдается на любые цели, поэтому не приходится отчитываться перед банком относительно того, куда направляются полученные деньги. Большинство банков предлагают этот вариант кредитования, но предлагается он только предпринимателям, у которых в конкретном учреждении имеется открытый счет. Овердрафт представлен определенной суммой денег, предлагаемой сверх имеющейся на счете суммы. Пользоваться им можно для текущих расчетов, покупки сырья или материалов. Погашается автоматически при поступлении средств на счет.
  • Стандартный кредит. ИП – это частное лицо, которое может претендовать на обычные кредиты, для которых не требуется залог или поручительство. Выдается на таких условиях не слишком значительная сумма денег, но для начинающих предпринимателей ее может быть достаточно для успешной работы.

Поэтому даже при отсутствии залога можно рассчитывать на некоторые виды займов для малого бизнеса. Основным недостатком оформления таких кредитов является то, что невозможно рассчитывать на достаточно крупную сумму.

Особенности предоставления беззалоговых кредитов предпринимателям

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Риски кредитования

Оформление беззалоговых кредитов ИП сопровождается определенными рисками. Дело в том, что ИП, в отличие от других организационных форм бизнеса, отвечают по своим долгам личным имуществом. Если появятся просрочки, то гражданин лишится не только своего бизнеса, но и ценностей, принадлежащих ему на праве собственности.

Плюсы и минусы

Оформление малым бизнесом кредитов без залога сопровождается многими плюсами. Основным преимуществом является отсутствие обеспечения, поэтому на имущество предпринимателя не накладывается какое-либо обременение.

Особенности предоставления беззалоговых кредитов предпринимателям

Правила оформления

Для получения беззалогового кредита предпринимателю следует обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет. Это обусловлено тем, что работники банковского учреждения должны иметь представление о движение денег на счету предпринимателя.

Что не говорят банки про беззалоговые кредиты, расскажет это видео:

В зависимости от анализа операций на счету ИП банк сможет понять, насколько деятельность клиента выгодна и эффективна. Наиболее предпочтительными заемщиками для банков являются предприниматели:

  • работающие больше одного года;
  • обладающие стабильностью баланса;
  • успешно сотрудничающие с другими крупными предприятиями.

Все вышеуказанные факты должны подтверждаться документально.

На какие цели могут использоваться заемные средства

Обычно беззалоговые кредиты выдаются в виде небольшой суммы денег, поэтому банки не требуют от заемщика оповещения о том, куда именно будут направлены данные средства. Использоваться деньги могут даже на личные цели предпринимателя.

Но нередко банки требуют указания цели, причем обычно ИП необходимые средства для:

  • улучшения материального положения предпринимателя;
  • увеличения оборотных средств;
  • модернизации оборудования;
  • внедрения новейших технологий.

Особенности предоставления беззалоговых кредитов предпринимателям

Условия

Без залога кредиты ИП выдаются на условиях:

  • оптимальный возраст, стартующий с 23 лет и заканчивающийся в 60 лет;
  • непременно нужна регистрация в регионе, где имеется банк, причем она может быть постоянной или временной;
  • нередко требуется поручительство при оформлении крупного займа;
  • работать предприниматель должен больше года.

Представителем малого бизнеса может быть не только ИП, но и небольшая фирма, являющаяся ООО.

Требования к клиентам

Заемщиком может стать предприниматель, отвечающий требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрация в регионе, где предприниматель ведет деятельность;
  • возраст от 23 до 60 лет;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • нередко требуется наличие наемных специалистов, оформленных должным образом.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

Особенности предоставления беззалоговых кредитов предпринимателям

Какие нужны документы

Для оформления беззалогового кредита подготавливается документация:

  • паспорт ИП;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • св-во о регистрации и постановки на учет;
  • выписка со счета в банке, если предприниматель обращается в учреждение, в котором не открыт счет.

Если привлекаются поручители, то нужны документы от них.

Какие банки выдают

Существует много банковских организаций, которые на разных условиях предоставляют займы предпринимателям. Наиболее часто ИП предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк. Предлагаются разные банковские продукты, к которым относятся стандартные займы или кредитные линии. Деньги могут использоваться для увеличения оборота или развития бизнеса. Ставка начинается от 11,8%, а сумма минимально равна 150 тыс. руб. Максимально выдаются деньги на срок до 4 лет.
  • Альфа Банк.

Особенности предоставления беззалоговых кредитов предпринимателям

Важно! Наиболее выгодные условия предлагаются предпринимателям, у которых имеется открытый счет в банке.

По каким причинам могут отказать

Отказ в займе может быть обусловлен разными причинами. Обычно это связано с коротким сроком работы или недостаточным количеством переданных документов. Не будет предложен кредит предпринимателям с плохой кредитной историей или при отсутствии возможности доказать доход.

Регулируется процедура оформления займа ФЗ № 353 и ФЗ № 395-1, а также много информации содержится в статьях ГК.

Заключение

Таким образом, представители малого бизнеса могут рассчитывать на разные виды займов. Большинство таких кредитов выдаются без необходимости указания цели кредитования. Не требуется по ним предоставлять залог, а также нередко вовсе не нужно поручительство. Деньги обычно предпринимателями направляются на развитие или совершенствование бизнеса.

Источник https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/bez-zaloga.html

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/bezzalogovyj-kredit-dlya-fiz-i-yur-lits/

Источник https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/bezzalogovie-dlya-malogo-biznesa.html

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Система планирования на предприятии: методы и принципы
Следующая статья Кредитные карты в Краснодаре – оформить и заказать онлайн