Read Time:8 Minute, 33 Second

Оглавление

Ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк – это финансовое учреждение с положительной репутацией, несколькими главными офисами, находящимися в крупных городах РФ, а также множеством отделений. Он завоевал доверие многих граждан России, и является одним из лучших партнеров для приобретения жилья в кредит.

К числу наиболее востребованных займов в последние годы относится получение кредитных средств на оформление жилья. Обращение в банковское учреждение для многих является единственным вариантом стать обладателем квартиры. Особенностью ипотечного кредитования данного банковского учреждения является то, что оно предлагает более низкий процент, а также установило довольно высокий предел максимального денежного размера для приобретения жилья.
Используя онлайн калькулятор ипотеки можно предварительно рассчитать какую именно первоначальную сумму потребуется внести при подписании договора с Райффайзенбанком, а также получить информацию по ежемесячным выплатам.

Результаты расчета:

№	Дата платежа	Ежемесячный платеж	Сумма списания основного долга	Сумма списания процентов	Остаток задолженности

Условия получения ипотеки в Райффайзенбанке

Банковское учреждение предлагает большой перечень ипотечных программ разного формата.

Райффайзенбанк, ставки по ипотеке от 03.11.2021

Программа	Ставка
Ипотека с господдержкой	6,49%
Семейная ипотека	5,49%
Рефинансирование ипотеки	от 8,39%
Квартира на вторичном рынке	от 7,99%
Квартира в новостройке	от 7,99%
Недвижимость под залог жилья	от 7,99%
Ипотека с материнским капиталом	от 7,99%
Коттедж на вторичном рынке	12,75%

Программы отличаются между собой, но существуют стандартные параметры, которые Райффайзенбанк выдвигает по каждому из кредитов, а именно:

установка минимального значения ставки производится в процессе оформления клиентом страхового комплексного полиса. В учет берутся и имеющиеся/отсутствующие просрочки по предыдущим оформленным кредитам, а также нагрузки по имеющимся займам;
оформляемая сумма может находиться в пределах от 0,5 до 26 млн. рублей;
первоначальный взнос за оформляемое жилье составляет от 10-ти, 15 %;
подать заявку на ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно на приобретение нового жилья, входящего в список аккредитованных организаций-застройщиков.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новостройка», на очень привлекательных условиях.
Процентная ставка по займу составляет от 8,29 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

таунхаус;
дом;
квартира.

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит.
Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.

Ипотека на жилье в новостройке

Райффайзенбанк предлагает очень привлекательные процентные ставки по ипотеке в 2020 году на оформление жилья в новостройке. При этом, финансовое учреждение предлагает клиентам подобрать один из наиболее подходящих вариантов, изучив 1 тысячу объектов, которые аккредитованы Райффайзенбанком, и находятся на стадии сдачи.

Максимальная сумма, предоставляемая заемщику, составляет 26 миллионов рублей. Договор может быть оформлен сроком до 30-ти лет, при этом, оговоренная ставка в договорном соглашении не будет меняться на протяжении всего периода. Минимальный уровень ставки составляет 4,99 процентов. Размер первоначального взноса будет рассчитываться в индивидуальном порядке, с учетом необходимой суммы, но он будет находиться в пределах от 15-ти % от общей стоимости жилья. Для того чтобы подать заявку на оформление, потребуется подойти в любое отделение Райффайзенбанка. Получить любую интересующую информацию по ипотечному кредитованию можно не выходя из дома по телефону +7 495 777 17 17.
Бесплатный звонок по России 8 800 700 91 00

Ипотека в Райффайзенбанке

В статье рассмотрим ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Райффайзенбанке. Разберемся, как рассчитать сумму на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Райффайзенбанке

Получение ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет в ипотеку недвижимость на первичном и вторичном рынках. Кредит оформляется под залог имеющегося или приобретаемого жилья. Банк предлагает также программы рефинансирования ипотеки, оформленной в других банках.

Страхование имущества является обязательным условием для получения ипотеки, а от страховки жизни можно отказаться. При определении максимальной суммы кредита может быть учтен доход не только заемщика, но и второго супруга, а также созаемщиков.

Программы и процентные ставки

Райффайзенбанк предлагает 7 программ ипотеки на жилье от застройщиков и на вторичном рынке. При условии залога имеющегося жилья можно получить кредит без первоначального взноса. Процент по ипотеке зависит от программы кредитования и является одинаковым для зарплатных клиентов и остальных категорий заемщиков.

Название программы	Сумма	Срок	Ставка
Вторичный рынок	до 26 миллионов рублей	1 – 30 лет	от 9,5%
Новостройка			от 9,25%
Под залог имеющейся недвижимости			от 9,5%
Ипотека с мат. капиталом			от 9,25%
Коттедж на вторичном рынке			12,75%
Рефинансирование			от 9,5%
Ипотека с господдержкой	до 8 миллионов рублей в МСК и СПб, до 3 миллионов рублей – в остальных регионах		от 6%

Полная стоимость ипотеки

Полная стоимость ипотеки составит от 10,986% до 26,728%. В нее включены следующие платежи:

оплата сейфовой ячейки или комиссия за открытие аккредитива;
стоимость услуг оценщика и нотариуса;
страхование жизни и имущества;
дополнительные затраты на конвертацию (если ипотека оформлена в валюте).

Приведем информацию о стоимости основных расходов, связанных с получением ипотеки, в таблице:

Комиссия за выдачу ипотеки	0
Оценка жилья	1 600 – 6 000 р. (отличается в разных компаниях и регионах)
Страхование жизни	около 0,5% от размера кредита, умноженного на 1,1
Страхование титула	примерно 0,3% от размера ссуды, увеличенного в 1,1 раза
Страхование имущества	около 0,2% от суммы кредита, умноженной на 1,1

В полную стоимость не входят штрафы и пени, госпошлины, комиссия за смену предмета залога.

Калькулятор ипотеки

Raiffeisen разместил на официальном сайте кредитный калькулятор для ипотеки. С помощь него можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и проценты.

Для того чтобы провести расчет, потребуется указать следующую информацию:

город, где планируется приобрести жилье;
программу кредитования;
уровень подтверждения дохода;
стоимость жилья, покупаемого в ипотеку;
размер первого взноса;
желаемый срок кредита.

Пример. Приобретая в ипотеку на 15 лет квартиру на вторичном рынке Москвы за 5 млн рублей с первым взносом в 1 млн, надо ежемесячно вносить по 41 874,75 руб. Общая переплата в этом случае составит 3 492 275,69 руб., а итоговая сумма кредита – 7 492 275,69 руб. Ставка по данной программе – 9,5%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Райффайзенбанке

Ф.И.О., дату рождения;
данные паспорта;
регион;
телефон.

После рассмотрения заявки с вами свяжутся сотрудники Райффайзенбанка и проконсультируют по дальнейшим действиям.

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанке

Взять ипотеку можно в течение 3 месяцев после получения положительного решения по заявке. Первым делом надо подыскать недвижимость, соответствующую требованиям банка (о них пойдет речь ниже). Далее ее оценивает независимый специалист, а акт об оценке направляется в Райффайзенбанк. Теперь вместе с продавцом можно отправляться в Регпалату для оформления договора купли-продажи.

Требования к заемщику

Стать заемщиком по ипотечному кредиту в Райффайзенбанке может гражданин старше 21 и моложе 65 лет (без страховки жизни – до 60 лет) при наличии постоянной регистрации и работы в регионе, где оформляется кредит. Стаж работы на последнем месте должен быть не меньше полугода, если общий стаж составляет 1 – 2 года, или 3 месяцев при общем стаже более 2 лет. Если заемщик трудоустроен впервые, то опыт трудовой деятельности должен превышать 1 год.

Замечание. ИП и собственники бизнеса могут взять ипотеку в Райффайзенбанке, если ведут коммерческую деятельность более 3 лет.

Требования к недвижимости

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку на квартиры в готовых и строящихся домах. К зданию должны быть подведены основные коммуникации (вода, канализация и т. д.). Дом должен быть построен не ранее 1950 года.

Исключение делается только для Москвы и Санкт-Петербурга, здесь банк выдает ипотеку на квартиры в домах более ранней постройки при соблюдении ряда условий, например, при проведении кап. ремонта.

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку и на покупку готовых коттеджей с чистовой отделкой. Можно оформлять только дома, построенные после 2000 года, имеющие все коммуникации. Площадь дома должна быть до 300 кв. м.

Список необходимых документов

При подаче заявки на ипотеку в Райффайзенбанке необходимо заполнить анкету с информацией о себе, доходах, расходах и имеющейся собственности.

Вместе с анкетой надо представить следующие документы:

Паспорт, СНИЛС .
Трудовую книжку, договор с работодателем.
Справку о доходах с работы, налоговую декларацию (для ИП).

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк предлагает физическим лицам рефинансировать ипотечные кредиты других банков. Эта услуга представляет собой перекредитование со сниженной ставкой. Для оформления рефинансирования понадобится собрать документы по действующей ипотеке и доходам, а также провести оценку жилья.

Оценить выгоду от снижения процентной ставки можно, используя калькулятор на сайте Райффайзенбанка. Достаточно сравнить получившийся размер платежа с текущим, указав одинаковые условия. В большинстве случаев платеж по ставкам 2018 года значительно выгоднее.

Пример. Ипотека была оформлена под 13%. Остаток долга по ней 3,2 млн руб., а платить еще нужно 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 47 780 р. При рефинансировании кредита в Райффайзенбанке по ставке 9,5% платеж будет уменьшен до 40 884 р., а ежемесячная экономия составит 6 896 р.

Можно ли оформить реструктуризацию ипотеки в банке?

Если вы столкнулись с трудностями при погашении ипотеки и допустили просрочку, нужно связаться с представителями Райффайзенбанка. Они предложат оформить услугу “Отложенный платеж” или заполнить заявку на реструктуризацию. В последнем случае надо заполнить анкету на сайте или в отделении. В рамках реструктуризации Райффайзенбанк может увеличить срок кредита или предоставить отсрочку по выплате основного долга.

Как досрочно погасить ипотеку?

Досрочное погашение поможет сократить переплату по ипотеке, даже калькулятор не нужен, чтобы это понять. Для полного или частичного погашения ипотеки в Райффайзенбанке нужно подать заявление за 30 дней до даты платежа. При частичном досрочном погашении автоматически произойдет уменьшение размера платежа.