Кредиты малому бизнесу в Банке Открытие

В Банке Открытие кредиты малому бизнесу и предприятиям с разной формой собственности и товарооборотом выдаются в разных формах. Это дает возможность выбрать программу с наиболее выгодными условиями для открытия бизнеса с нуля или развития уже существующего проекта.

Кредиты для открытия бизнеса в Банке Открытие

Банк Открытие кредиты для малого бизнеса предоставляет предприятиям по специальным целевым программам. Это позволяет юридическим лицам выбрать ту форму, которая на данный момент больше всего соответствует потребностям компании. Кроме кредитования банк предлагает целый комплекс услуг для малого бизнеса, который поможет в управлении предприятием, ведению и развитию собственного дела.

Кредиты Банка Открытие малому бизнесу (с нуля для становления и в дальнейшем для развития и расширения) можно разделить по длительности действия договора: краткосрочные до 3-х лет и длительные – до 7-ми лет.

В зависимости от потребностей предприятия, его дохода и перспектив (долгосрочные бизнес-проекты, краткосрочные инвестиции и т.д.) выбирается та форма кредитования, которая наиболее отвечает текущим потребностям. Рассмотрим подробнее действующие предложения банка.

Узнайте о возможности получения кредита в Банке Открытие на открытие с нуля или развитие уже существующего малого бизнеса

Краткосрочное кредитование на развитие компании

К краткосрочным программам можно отнести те, которые предполагают максимальный срок действия договора в 3 года.Такие предложения подойдут как активно развивающимся предприятиям, так и тем, кто только начинает свою деятельность (кредит на открытие бизнеса с нуля).

В Банке Открытие можно оформить:

• Экспресс-финансирование: банк рассчитывает этот вид кредитования на 4 – 12 месяцев, сумма определяется по эквайринговому обороту. На специальный счет перечисляется Аванс, который в дальнейшем погашается за счет доли эквайрингового оборота (30%). Доступные суммы – до 1 млн. руб., обеспечение и поручительство не требуется, без затрат, комиссий. Срок рассмотрения – 1 день;
• Овердрафт. Удобная форма кредитования для малого бизнеса сроком до года. Оформляется с залогом, без залога, под поручительство. Ставка и сумма определяется с учетом возможностей потенциального заемщика (обычно до 30% от инкассируемой выручки). Удобный вариант покрытия текущих расходов, кассовых разрывов и т.д.;
• Контактное финансирование: оформляется в форме кредита или кредитной линии на срок до 2-х лет. Для получения потребуется залог или поручительство, часть средств может быть получено без обеспечения. Позиционируется как финансовая помощь при необходимости пополнить оборотные средства или профинансировать предстоящие контракты, или покрыть иные бизнес-расходы;
• Пополнение оборотных средств: выдается на срок до 3-х лет. Для программы МСП – со ставкой от 9,6%. Целевое использование: расширение ассортимента, текущие расходы на закупки и операционные расходы, участие в тендерных закупках и пр.

Длительные займы для бизнеса с нуля

Для более длительного финансирования предлагает Банк Открытие кредиты на развитие бизнеса длительностью до 7-ми лет.

К ним относятся программы:

• Инвестиции. Данная форма кредитования малого бизнеса предполагает закупку или ремонт коммерческой недвижимости и/или оборудования, техники и транспорта, модернизацию и другие варианты инвестиций в основные средства предприятия. Для участников МСП – ставка от 9,6%, для оформления потребуется поручительство или залог. Предоставляется в форме кредитной линии или кредита, порядок погашения кредита определяется в индивидуальном порядке.
• Рефинансирование действующих кредитов сторонних организаций предоставляется на условиях, практически идентичных предыдущей программе. Ключевое отличие – процентная ставка от 13%.

Заключение

В Банке Открытие кредиты малому бизнесу и предприятиям с более существенным оборотом предоставляются в рамках любой из действующих программ. Процентная ставка по ним определяется индивидуально, с учетом особенностей предприятия и объемов сотрудничества с банком.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога и поручителей — отзывы предпринимателей на Сбербанк, ВТБ и другие банки

Кредит без поручителей и залога — это нецелевая потребительская программа, которая позволяет заемщику расходовать заемные средства на закрытие потребительских нужд. Денежные средства можно распределить на ремонт, приобретение недвижимости, электроники или бытовой техники, обучение, путешествие и др. У таких банковских продуктов длительный срок кредитования и ставки выше, чем по другим программам.

Также советуем вам прочитать не менее важную статью о беспроцентном кредитовании малого бизнеса в 2021 году.

Реально ли получить кредит на открытие бизнеса без залога и поручителей

Вопрос получения кредита на создание бизнеса без залога является довольно актуальным среди начинающих предпринимателей.

Стандартным условием при кредитовании бизнеса является отдача в обеспечение ссуды любого ликвидного имущества. Также возможным вариантом является поручительство. В данном случае банк обеспечивает себе защиту от рисков в том случае, если заемщик не имеет возможности погасить долг.

Но тем не менее, существуют такие программы, в рамках которых предприниматели имеют возможность получить денежные средства на открытие бизнеса без внесения залога и прибегания к поручительству.

В данной статье мы поговорим об условиях кредитования малого бизнеса без залога и поручителей, а также разберем достоинства и недостатки данного вида кредитования.

Преимущества кредитования без залога

Получение кредита данного типа имеет ряд положительных сторон:

• быстрота оформления;
• минимальный пакет документов;
• деньги перечисляются в день оформления кредита;
• заявка отправляется в несколько банков одновременно;
• денежные средства используются заемщиком по его личному усмотрению без какого-либо надзора со стороны кредитной организации;
• доступные выбор кредитных программ.

Недостатки кредитования при отсутствии поручителей

Несмотря на все достоинства, получение кредита без залога и поручителя имеет ряд недостатков:

• повышенная процентная ставка;
• ограничения по выдаваемым суммам;
• сжатые сроки сотрудничества;
• низкая вероятность одобрения заявки.

Важно отметить, что отсутствие кредитной истории играет огромную роль в принятии решения банка. В связи с тем, что кредитная история является единственным критерием для оценки надежности заемщика, то ее отсутствие послужит основанием для отказа в сотрудничестве.

Цели предоставления кредита

Малые предприятия, соответствующие критериям банка, могут рассчитывать на получение кредита без залога и поручительства.

Для выдачи ссуды на открытие бизнеса этого типа заключенное соглашение должно включать четко определенные цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Рассмотрим список задач, для решения которых предприниматели могут подать заявку на получение кредита:

• замена рабочего оборудования компании;
• ремонт помещений для профессионального использования;
• предотвращение проблем с деньгами (например, чтобы избежать невыплаты заработной платы сотрудникам);
• развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других сфер деятельности, расширение коммерческого предложения и др.);
• создание рекламных и маркетинговых кампаний;
• покупка товара для последующей продажи.

К сожалению, не каждый банк готов предоставить кредиты на указанные цели. При этом для заемщика важно доказать гарантию того, что средства будут возвращены с процентами.

В связи с тем, что кредит целевой, в договоре обязательно нужно указать: на какие цели будут потрачены средства. В свою очередь, заемщик должен документально подтвердить, как были потрачены деньги.

Требования к бизнесу

Каждая финансовая организация имеет свои критерии для клиентов-предпринимателей. Рассмотрим наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

• период регистрации компании составляет не менее 12 месяцев на момент подачи заявки;
• юридическое лицо не имеет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
• штат предприятия состоит из не менее ста человек;
• у компании отсутствуют проблемы с ФНС;
• предприятие получает прибыль, которой достаточно для выплаты займа, учитывая размер ежемесячного взноса;
• в компании отсутствуют задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
• фирма имеет договоры с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Перечень необходимых документов

В случае положительного ответа на заявку следующим шагом в процессе получения кредита будет сбор необходимого пакета документов. Традиционно в пакет документов, необходимых для оформления бизнес-кредита, входят:

• Учредительный акт и акт регистрации компании,
• ИНН и ОГРН,
• Паспорт заявителя,
• Годовая бухгалтерская отчетность в Федеральную налоговую службу,
• Справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список. Однако не забывайте, что этот список может незначительно отличаться в зависимости от банка. На странице описания кредита вы можете ознакомиться со списком необходимых документов (или согласовать с менеджером банка по телефону).

Важно отметить, что банки часто запрашивают информацию о владельцах компании (ЕГРЮЛ / ЕГРИП, адреса, телефоны). Если они являются индивидуальными предпринимателями, может потребоваться карточка с образцами подписи и печати руководства.

Оценка кредитной истории

Анализ вашей кредитной истории — это основное действие, которое банк выполняет перед тем, как предоставить вам ссуду. Это связано с тем, что именно на основе кредитной истории легче всего определить надежность потенциального клиента и взвесить все риски, которым может подвергаться банк.

В процессе проверки организация обращает внимание на следующие показатели:

• количество выплаченных и невыплаченных кредитов;
• количество и продолжительность правонарушений — упор делается на просрочки от 30 дней и более;
• количество ссуд, предоставленных взысканий сборщикам долгов и судебным приставам;
• наличие или отсутствие банкротства, количество заявлений о несостоятельности, дата последнего объявления;
• количество звонков в ЧБ — как от заемщика, так и от кредитных организаций.

Топ−5 банков для получения кредита без залога и поручителя

Рассмотрим программы нескольких банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования бизнеса.

Сбербанк:

• «Экспресс-Овердрафт». В эту программу входит выдача кредита на сумму до 2 500 000 рублей сроком на один год. Процентная ставка 14,5%. Что касается залога и поручительства, то они не требуются, если заказчик — ИП. Если заказчиком является ООО, то поручителем в данной ситуации выступит собственник компании;
• «Бизнес-Овердрафт». Кредитный лимит составляет 17 000 000 рублей сроком на один год. А вот процентная ставка чуть ниже — 12%.

Тинькофф:

• «Увеличение оборотных средств». Сумма кредита может достигать 1 000 000 рублей на срок до шести месяцев. Процентная ставка варьируется от 12 до 36% годовых.
• «На любые цели». Заказчик вправе получить до 2 000 000 рублей на срок до трех лет. Минимальная процентная ставка 12%.
• «Закрытие кассового разрыва». Осуществляется овердрафт до 400 тысяч рублей. Процентная ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

ВТБ:

• «Овердрафт». Программа позволяет оформить кредит до 150 000 000 руб. Срок кредитования достигает двух лет. Процентная ставка составляет 11,5% годовых.
• Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает кредит до 35 000 000 руб. на срок до одного года. Процентная ставка — 12% годовых.

Альфа-Банк:

• «Экспресс-овердрафт». У клиента есть возможность получать выплаты до 40 000 000 рублей на срок до трех лет. В этой программе процентная ставка определяется индивидуально.
• «Займы для частных инвесторов». В этом случае средства выделяются через инвестиционную компанию «Альфа-Поток». Заказчик может получить до 5 000 000 рублей на срок до полугода. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.

Модульбанк:

• «На закупку товаров». Банк предоставляет кредит до 2 000 000 рублей на срок до двух лет. Процентная ставка 14% годовых;
• «Под обороты кассы». В рамках данной программы возможно получение кредита до 500 000 рублей на срок до 2 лет. Преимущество программы — самый дешевый тариф. Она берет всего 1% в год;
• «Овердрафт». Предоставляет перевод до 2 млн руб. Процентная ставка колеблется от 19 до 21%. Срок кредита устанавливается индивидуально.

Газпромбанк:

• Срок по выплате кредита составляет от 13 месяцев до 7 лет; сумма кредита варьируется от 500 001 руб. до 5 000 000 руб. Что касаемо процентной ставки, то она составляет 5,5% годовых.

Отзывы предпринимателей

Необходим был кредит на развитие бизнеса. Обратились в Сбербанк. Не ожидали, что Сбербанк сейчас настолько изменился в лучшую сторону! Сотрудники банка оперативно и качественно рассказали про все необходимые документы и тарифы по кредиту. В итоге всё прошло отлично, кредит получили! Хорошая процентная ставка и условия погашения! Как раз он нас очень выручил для проведения работ!

Я 25 лет проработал на хлебозаводе. И вот недавно его закрыли. Я был в отчаянии, не знал как теперь кормить семью. Жена предложила открыть свою кондитерскую. У нас в доме на первом этаже как раз есть пустующее помещение для этой затеи. Дальше будем открывать ИП. Приняли решение взять кредит на миллион рублей в Генбанке. Годовая ставка наша составила 17,8%. Большевато, конечно, но так как у нас небольшой срок выплаты кредита, процентов накапает немного. Очень довольны обслуживанием банка. Почти каждый день клиентам предлагаются бонусные предложения, которые всегда оказываются очень кстати.

Месяц с лишним я искала банк, в котором есть специальные предложения для развития индивидуального предпринимательства. Почему-то немногие сервисы могут похвастаться такими тарифами. Коллега по работе посоветовала мне программу в Евроальянсе. Она год назад открывала магазин корейской косметики в ТЦ и тоже брала кредит. Я ознакомилась с условиями и осталась довольна. Процентные ставки начинаются с 12,5%, что вполне приемлемо. Я решила записаться на консультацию в банк и сразу после ее окончания я подала заявку на открытие кредита. Планирую выплачивать его 2 года, но если что, продлю срок.

Заключение

Получение кредита для открытия малого бизнеса с нуля — одна из самых сложных задач для начинающего предпринимателя. Учитывая высокий риск неудачи в развитии бизнеса, банки неохотно предоставляют этот вид кредита.

Без залога предприниматель может получить крупную сумму только в рамках целевого кредита. Кроме того, если средства выделяются на краткосрочные кредиты, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на цели, указанные в заявке.

Кредит на открытие бизнеса с нуля.

Каждый из нас когда-либо задумывался об открытии собственного бизнеса, у некоторых даже имеется хорошие бизнес идеи, бизнес-планы. Но кроме желания и бизнес-плана, необходима и хорошая финансовая поддержка, например, на ремонт помещения, покупку оборудования или закупку товара.

Некоторые предпочтут копить деньги или занять у знакомых родственников, но самый простой и доступный вариант остается банк.

При правильном подходе, наличии всех необходимых документов и гарантий со стороны заемщика, можно получить достаточную сумму на открытие и развитие бизнеса.

Категорически не рекомендуется взятие кредита на открытие бизнеса, если вы только планируете начинать свой бизнес т.к. по статистике любой стартап заканчивает свою деятельность примерно через 1-2 года существования, по различным причинам – высокая конкуренция, неправильно выбранная бизнес модель, различные непредвиденные ситуации такие как изменение законодательства в определенных сферах, стихийные бедствия и многое другое.

Но так, как статья о том, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля, ниже будут приведены виды кредитов, способы их получения, и подборка наиболее оптимальных банков.

И так, кто может взять кредит и на какие цели?

Под малым бизнесом подразумевается ИП (индивидуальный предприниматель) или ООО (общество с ограниченной ответственностью) с любым уставным капиталом, в плоть до 10 000 руб.

На что берет кредит малый бизнес?

• Пополнение оборотных средств. Если у предприятия существует острая нехватка оборотных средств, например, на закупку сырья для производства, или дополнительного оборудования, или товара для удовлетворения текущего спроса на рынке. Например, это могут быть сезонные товары – электросамокаты, спрос на которые в летние месяцы увеличивается многократно, а для удовлетворения текущего спроса не хватает оборотных средств.
• Овердрафт. При осуществлении безналичных расчетов, закупки товаров, сырья, часто случается, что средств на все текущие нужды не хватает, на помощь может прийти подключенный овердрафт от банка. Овердрафт — это дополнительная сумма на расчетном счете компании, которую можно расходовать в любое удобное время. При поступлении средств на счет, долг будет автоматически погашен перед банком.
• Рефинансирование. Многие крупные банки предлагают услугу по рефинансированию действующего кредита т.е. если у вас или вашего предприятия есть долг кредит в одном банке, его можно покрыть за счет другого кредита, но по более выгодным условиям.
• Контрактное финансирование. Предприятие, которое планирует учувствовать в тендерах или иных закупках оборудования или сырья у поставщиков, может обратиться в банк, который в свою очередь осуществит финансирование по контракту, на выгодных условиях для заемщика. Банки довольно часто практикуют такой вид кредита т.к. это наиболее понятный и безопасный способ кредитования для самого банка.
• Инвестиции. Банк может принимать участие в инвестиционном строительстве объектов недвижимости, капитальном ремонте зданий и других объектов для кредитора.
• Потребительский кредит на любые цели. Зачастую такой вид кредита проще и быстрее оформить, как физическое лицо, у которого есть постоянный доход в виде зарплаты, чем пытаться доказать банку состоятельность вашего бизнеса, собирая необходимые документы, показывая оборот вашего предприятия за определенный период. Да и вообще банки неохотно выдают кредит для ИП.

Какой бы вид кредита вы не выбрали, и какой бы у вас не был замечательный бизнес-проект, для банка важны финансовые гарантии! Только при наличии у вас или у вашего предприятия какого-либо обеспечения банк будет вести дальнейший диалог.

Какие финансовые гарантии подойдут банку?

В общем то банк рассматривает любые ликвидные финансовые инструменты т.к. то, что можно быстро продать и покрыть убытки в случае невозврата кредитных средств заемщиком, к ним относятся:

1. Недвижимое имущество. Охотнее всего большие суммы банк выдает под залог какой-либо недвижимости – комната, квартира, земельный участок, какое-либо здание которое находится в собственности у заемщика.
2. Движимое имущество – чаще всего под ним понимается автомобили, мотоциклы и прочая техника, которую можно легко реализовать на рынке.
3. Акции и ценные бумаги, тоже хорошо подойдут для обеспечения залога под выдаваемый кредит. Ценные бумаги сами по себе всегда считались ликвидным средством.
4. Привлечение созаемщиков по кредиту т.е. тех людей кто готов так же, как и вы или ваше предприятие отвечать всем что у него есть перед банком в случае невозможности вернуть долг.

ТОП 5 банков для оформления кредита для открытия бизнеса.

1. Модуль банк.

Банк созданный специально для обслуживания индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Имеет отличный рейтинг, предоставляют весь перечень услуг необходимых как для старта своего бизнеса, так и для расширения уже действующего. Выгодные условия кредитования от 12% годовых, с минимум документов.

2. Банк Открытие.

Крупнейший Российский банк, с развитой филиальной сетью, предоставляет весь перечень финансовых услуг для малого и среднего бизнеса расчётно-кассовое обслуживание, эквайринг, удаленная бухгалтерия и прочее. Выгодные кредиты на различные цели от 9% годовых.

3. Тинькофф банк.

Быстрорастущий и активно развивающийся банк Олега Тинькова, предоставляет практически все виды финансовых услуг в т.ч. и кредитование малого бизнеса. Банк отличается удобством и простотой использования, лояльные условия кредитования, привлекают все больше и больше индивидуальных предпринимателей, и представителей малого бизнеса.

4. Банк Точка.

Дочернее предприятие банка Открытие. Предпринимателям нет надобности ходить по банкам для решения различных финансовых вопросов. С банком точка все вопросы решаются через мобильное приложение оперативно и без лишних заморочек.

Банк предлагает весь необходимый набор для начинающего предпринимателя, в том числе помощь в открытии самого ИП.

К тому же если у вас в банке открыт расчетный счет и имеется эквайринг, то для вас получить кредит на расширение бизнеса не составит никаких проблем!

5. Альфа Банк.

Завершает наш рейтинг банков выдающих кредит на открытие бизнеса. Основным и важным преимуществом кредита в данном банке будет реально низкая ставка по кредиту от 14-17% годовых. Конечно, такие условия банк может предложить в основном своим клиентам ИП у которых имеется расчетный счет в банке.

Источник https://bankclick.ru/info/kredity-malomu-biznesu-v-banke-otkrytie.html

Источник https://f.partnerkin.com/blog/open/kredit_na_otkritie_biznesa

Источник https://invest-journal.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulja

Источник