Что такое дебетовые карты: и как пользоваться

Дебетовая карта — это пластиковая карта, которая выдается клиентам банка для удобства использования своего счета, к которому она привязана, это может быть зарплатный, накопительный или расчетный счет.

Возможности дебетовых карт

Большинство дебетовых карт имеют три функции:

1. Позволяют проводить транзакции с деньгами, доступными на вашем счете: переводы на другую карту в другой конец страны или мира.
2. Совершать покупки в магазинах, оборудованных платежными терминалами, или оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах. Это широко распространенный способ оплаты во всем мире который почти вытеснил использование чеков и наличных в развитых странах.
3. Возможность снимать наличные с банковского счета в автомате для транзакций (банкомат).

Так же кроме основных функций, дебетовая карта дает ряд положительных возможностей таких как:

1. Начисление процента на остаток собственных средств, который не уступает вкладам, а иногда и выше. В разных банках существенно различается.
2. Возврат части средств по средством кэшбэка, различных бонусных программ. Присутствует не во всех картах.
3. Моментальный перевод денег, например родственникам.

Карты разделяются на несколько типов и видов.

Бывают именные и не именные карты, обычно не именные карты выполнены из более дешевого пластика и быстрее подвергаются деформации. У не именных карт нет кода безопасности на задней стороне, что делает невозможным покупки в интернете. А вот расплачиваться в обычных магазинах в том числе и за границей, ограничений нет.

Так же все карты подразделяются на уровни обслуживания (статусы) например серебро, золото, платина или стандарт/классик/ премиум. У каждого банка своя система определений. Отличаются такие карты стоимостью обслуживания и набором дополнительных преимуществ таких как гарантии за покупки, страховка за границей и другие.

В некоторых банках нельзя получить премиальную карту если у вас на остатке или депозите нет определенной суммы. Так же в некоторых банках нужно подключать специальный пакет услуг. Зачастую премиальные карты выполнены в более стильном дизайне.

Чтобы вы могли без ограничений пользоваться картой за границей, при оформлении нужно выбрать одну из международных платежных систем. Каждая карта привязана к определенной системе обычно это Visa, либо Mastercard, они принимаются во всем мире. В России с недавнего времени (не без помощи административного ресурса) набирает обороты своя платежная система-Мир. Которая пока не только не принимается за границей, но и у себя на родине работает не везде.

Правила использования дебетовых карт различаются в разных странах и могут влиять на их популярность. В некоторых, например, с продавца может взиматься плата за каждую транзакцию, включающую дебетовую покупку, что приводит к тому, что многие магазины запрещают их использование. Некоторые страны или банковские сети взимают с клиентов комиссию за транзакцию каждый раз, когда они используют свою карту. Однако в большинстве стран карты свободно и широко используются для всех типов транзакций.

Так же есть виртуальные карты, которые имеют все признаки настоящей но не выпускаются физически. В основном такие карты нужны для покупок в интернете, и проведения других онлайн операций. Так же с этой карты можно оплачивать покупки в обычных магазинах посредством мобильных приложений таких как Samsung Pay, Google Pay и Android Pay.

В нашей стране дебетовые карты выдаются государством, по средством банков для того чтобы получать:

• Заработную плату, пенсию, стипендию, пособие.

Как правило такие карты не имеют описанных выше преимуществ, по этому вы можете поменять их на более выгодные.

Так же можете ознакомится со статьями по отдельным картам и банкам:

• Дебетовая карта Tinkoff Black

Безопасность банковских карт

Карты все же, не дают полной безопасности для пользователя, и есть риск кражи денежных средств и личных данных, еще и непредвиденных банковских сборов. В большинстве случаев карта имеет персональный идентификационный номер (ПИН) в качестве функции безопасности. При снятии денег с банкомата или использовании для покупки в магазине, нужно ввести свой PIN-код для проверки.

При онлайн-покупках PIN-код обычно не требуется, но часто приходится вводить трех- или четырехзначный код безопасности, указанный на обратной стороне карты. Однако, стоит с осторожностью совершать такие покупки и использовать для этого другую карту, на которую вы переводите только сумму для покупки. Дополнительная мера безопасности — это подпись клиента на задней полосе для подписи.

Так же может использоваться фотография владельца карты на лицевой стороне, но такая мера применяется редко .

Смс-информирование: вы получаете уведомления в реальном времени на свой мобильный телефон, чтобы быть в курсе что происходит с вашей картой. Это помогает вам контролировать свой бюджет и легко проверить в режиме реального времени, если у вас достаточно денег, чтобы совершить покупку.

Советую к прочтению статью по безопасности.

Преимущества дебетовой карты

• Вам больше не нужно носить с собой наличные или чеки.

• Вы можете контролировать свой счет с помощью смс и онлайн-банкинга,

• Дебетовые карты принимаются в миллионах магазинов и торговых точек по всему миру.

• Получать кэшбэк и возврат.

• Экономить время. Не нужно считать купюры и монеты для оплаты.

Одним из преимуществ использования этого типа карт заключается в том, что вы никогда не попадете в долги — если на вашем банковском счете недостаточно средств для оплаты покупки, ваша транзакция просто будет отклонена. Таким образом, нет риска потратить больше денег, чем лежит на счете.

Отдельно стоит упомянуть овердрафт. Эта функция позволяет при покупке, взять в долг у банка небольшую сумму, на короткий срок, и расплатиться ей, покрыв часть покупки или полностью . В зависимости от суммы и времени, может удерживаться плата, за предоставление услуги. Подключить её можно не на всех картах.

Но стоит помнить про лимиты на бесплатное снятие и переводы, которые могут существенно различаться в разных банках. Так же пластик отлично заменяет ворох наличности и монет, с которыми не всегда удобно ходить, и нет шанса потерять какую-то из купюр. Даже если вы её потеряете, то можете быстро заблокировать позвонив в банк.

Как подать заявку на дебетовую карту

Вы можете подать заявку онлайн или оффлайн. После того, как вы определили, какую карту вы хотите, вы можете перейти на сайт банка и подать заявку. Кроме того, вы можете посетить ближайший филиал банка и подать заявление и необходимые документы. Для дебетовой карты это как правило только паспорт, поэтому получить такую карту может каждый кому исполнилось 14 лет.

Выберете подходящую для вас карту и начните экономить свое время и деньги с помощью дебетовых карт, а так же следите за новыми предложениями от различных банков.

Все что нужно знать о дебетовой карте?

Дебетовая карта – это своеобразный кошелек, обеспечивающий доступ к средствам владельца счета везде, где есть возможность безналичного приема платежей. По сути, это электронная альтернатива бумажным деньгам, которые при необходимости можно снять в любом банкомате, принимающем данную карту к обслуживанию.

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств. Поэтому чаще всего ее используют как:

• средство для получения заработной платы;
• инструмент для хранения или накопления собственных средств.

Дебетовая карта в чистом виде не предусматривает пользования заемными средствами, тем не менее некоторые банки практикуют так называемый «разрешенный овердрафт», т. е. использование денег банка на специальных условиях.

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

С финансовой точки зрения дебетовая карта – полная противоположность кредитной. Отличия сводятся к фактическому владельцу средств счета. Для дебетовой карты это владелец карты, для кредитной – банк-эмитент (банк, выпустивший карту). Воспользоваться средствами кредитной карты можно, но это будет заем, подлежащий возврату на определенных условиях.

СПРАВКА! На кредитной карте можно хранить и собственные средства, но доход в этом случае будет минимальный.

Современная банковская система практикует различные преференции для держателей кредитных карт: льготный период, в течение которого деньги можно вернуть без процентов, изменение процентной ставки от меньшего к большему в зависимости от срока пользования картой и т. д.

Для владельцев дебетовых карт также предусмотрены специальные условия. Чаще всего это кешбэк и начисление процентов на остаток средств на счете (при выполнении определенных условий, оговоренных в договоре на выпуск и обслуживание карты).

Иногда дебетовую карту можно отличить от кредитной визуально по соответствующей надписи (debit или credit), хотя банки все чаще отказываются от печати этих обозначений. Кроме того, дебетовая карта, как правило, именная. Кредитные же карты чаще выпускают без указания имени владельца.

Как и другие банковские карты, дебетовая карта имеет защиту в виде магнитной полосы или чипа. На лицевой стороне в обязательном порядке указывается 16-значный номер карты, срок ее действия. На обратной стороне предусмотрено место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты принято классифицировать по двум признакам:

1. Тип платежной системы.
2. Уровень престижности.

Для российской действительности следует выделить следующие виды платежных систем.

Широко распространенная международная платежная система, имеющая репутацию финансового стандарта. Выпускается всеми крупными банками страны. Карты VISA могут быть именными (с указанием фамилии и имени владельца), неименными, эмбоссированными (с выдавленной идентификационной информацией) и неэмбоссированными (гладкими).

MasterCard

Аналог VISA, синоним качества обслуживания и бесперебойных платежей. Основная валюта евро, в отличие от VISA, предполагающей работу с американским долларом.

Карты MasterCard также выпускаются именными или неименными, эмбоссированными или неэмбоссированными.

American Express

В России функционирует сравнительно недавно. Эмитируется Сбербанком и Банком Русский Стандарт. Рассчитана на премиальный сегмент рынка.

Крупными мировыми платежными системами также считаются Diners Club и JCB.

По уровню престижности и количеству предлагаемых банковских услуг выделяют:

• электронные карты – предполагают минимальный пакет услуг, используются для безналичной оплаты, а также снятия денежных средств через банкоматы и терминалы; стоимость обслуживания символическая или вообще отсутствует;
• классические – имеют более широкий спектр функциональных возможностей при относительно невысокой стоимости обслуживания;
• золотые – карты повышенной престижности, имеют расширенный спектр финансовых возможностей, таких как больший лимит средств на снятие, дополнительных программ страхования и т. д.
• платиновые – карты с максимальным уровнем обслуживания и существенной стоимостью, в числе которых высокие лимиты на снятие или полное их отсутствие, разнообразные дисконтные и бонусные программы, поддержка личного менеджера и т. д.

Стоимость обслуживания дебетовой карты

Рынок банковских продуктов стремительно изменяется. Если еще несколько лет дебетовая карта была навязанной необходимостью работодателя, за которую приходилось платить немалую комиссию в виде ежемесячного обслуживания, то сегодня это действительно неплохой инструмент для экономии собственных средств.

Банки конкурируют между собой, предлагая все более и более лояльные условия в виде кешбэка, бонусов, процентов на остаток по счету и т. д. При этом вполне реально пользоваться картой бесплатно, без комиссий.

В большинстве случаев для получения привилегии в виде бесплатного обслуживания необходимо выполнить ряд условий, таких как:

• минимальная сумма безналичных покупок за определенный период;
• неснижаемый остаток по счету;
• оговоренный оборот денежных средств;

ВАЖНО! Многие банки практикуют изменение условий обслуживания после первого (или другого) месяца пользования.

Иными словами, нюансов много, выгодный вариант дебетовой карты необходимо подбирать в соответствии с возможностями и требованиями каждого конкретного клиента.

Как получить карту?

Получение карты – процедура простая и быстрая. Как правило, нужно обратиться в любое отделение выбранного банка с удостоверением личности. После заполнения анкеты карта выдается либо сразу (если она неименная), либо в течение нескольких дней.

При этом все большую популярность набирает дистанционное обслуживание клиентов, при котором подать заявку на карту можно онлайн. По мере готовности карта будет доставлена курьером по указанному вами адресу.

ВНИМАНИЕ! При дистанционном заказе карты курьер попросит предоставить копии документов, удостоверяющих личность получателя.

Как пользоваться дебетовой картой?

Дебетовой картой можно оплатить покупки везде, где есть условия для безналичного приема платежей, т. е. POS-терминалы. Снятие наличных денежных средств осуществляется через банкоматы.

ВАЖНО! Некоторые банки взимают комиссию за снятие наличных с карт сторонних финансовых учреждений.

Для оплаты онлайн-покупок потребуется либо специальный защитный код, расположенный на обратной стороне карты, либо SMS-подтверждение (зависит от банка-эмитента и суммы операции). В некоторых случаях в качестве подтверждения запрашивается код со специальной карты (используется нечасто).

Как пополнить карту?

В случае зарплатной карты пополнение осуществляется путем безналичного перечисления со счета организации. При этом большинство банков разрешает использовать такую карту и в личных целях.

Условия пополнения дебетовой карты разнятся в зависимости от банка, но в большинстве случаев это:

• безналичный перевод;
• пополнение через партнерские сети;
• зачисление средств через приемные терминалы.

ВНИМАНИЕ! За пополнение карты может взиматься комиссия (чаще всего это правомерно для партнерских сетей).

Как снять наличные с дебетовой карты?

Современная банковская система идет по пути уменьшения наличного оборота денежных средств, что значительно удешевляет стоимость их обслуживания. Дебетовые карты при этом – самый действенный инструмент. Поэтому снятие наличных часто регламентируется лимитами и устройствами для обналичивания (банкоматами). Разумеется, это справедливо не для всех банков и карт.

ВАЖНО! Во избежание дополнительных комиссий и лишения привилегий рекомендуется снимать наличные после ознакомления с тарифным планом карты.

Получение наличных денежных средств по дебетовой карте возможно и в любой кассе обслуживающего банка при предъявлении удостоверения личности.

Как узнать номер счета дебетовой карты?

ВНИМАНИЕ! Цифры, обозначенные на карте, это номер карты, но не счет!

Счет карты в обязательном порядке прописывается в документах на карту (договор и дополнительные соглашения к нему), получаемых вместе с картой. Счет, к которому привязывается карта, заводится сотрудником в момент ее оформления, и деньги находятся именно на счете.

Банковский счет состоит строго из 20 цифр и представляет собой зашифрованную информацию о банке, валюте счета и клиенте. Счет физического лица обычно начинается с цифр 408.

Узнать номер счета карты также можно одним из следующих способов:

• по телефону горячей линии банка (потребуется пройти процедуру идентификации);
• при личном обращении в банк (при предъявлении паспорта);
• в личном кабинете онлайн-банка (если таковой подключен);
• в банкомате при снятии денежных средств после введения PIN-кода (доступно не во всех устройствах).

ВАЖНО! При длительном отсутствии действий со стороны клиента в целях ограничения противоправных действий банкомат может изъять карту, после чего ее получение возможно только через банк, которому принадлежит данное устройство.

Что значит «карта не активна»?

Все дебетовые карты выпускаются заблокированными, или неактивными. Это вопрос безопасности. По заблокированной карте нельзя проводить операции. Средства за обслуживание карты тоже, как правило, не взимаются.

Активация карты необходима для подтверждения личности владельца и может осуществляться в зависимости от банка одним из нескольких способов:

1. При личном обращении в банк с паспортом.
2. Через личный кабинет интернет-банка.
3. При телефонном обращении на горячую линию (потребуется подтверждение личности, чаще всего это кодовое слово или набор цифр, заявленные при составлении договора на выпуск карты).

Блокирование карты осуществляется и при подозрении на мошеннические операции, в частности при неоднократном введении неверного PIN-кода. В этом случае разблокировать карту можно при обращении в банк.

Плюсы и минусы дебетовой карты

При грамотном использовании дебетовые карты имеют больше достоинств, чем недостатков. Особенно если выбирать карту в соответствии с предполагаемыми поступлениями и тратами.

Итак, несомненные плюсы:

• простота оформления;
• бесплатное или обусловленное пакетом дополнительных услуг обслуживание;
• снятие наличных без комиссии (как правило, при соблюдении определенных условий);
• возможность получения дохода на остаток (в соответствии с тарифами);
• в большинстве случаев наличие бонусных программ и дополнительных привилегий.

• невозможность использования заемных средств (при отсутствии овердрафта);
• возможное наличие комиссии на снятие через сторонние банкоматы и лимита на использование.

При этом среди огромного многообразия условий, предлагаемых практически всеми банками, всегда можно выбрать оптимальный вариант и при грамотном использовании даже получать неплохой доход.

Как работает кешбэк для дебетовых карт?

Кешбэк – это возврат части потраченных средств. Чаще всего применяется при выполнении ряда условий, устанавливаемых конкретным банком. Например:

• безналичные покупки на определенную минимальную сумму;
• покупки в магазинах партнерах;
• покупки в определенных категориях товаров и услуг (часто клиенту предоставляется возможность выбора).

СПРАВКА! Многие банки практикуют ежемесячное изменение некоторых условий кешбэка, например, категорий товаров для расчета.

Кешбэк начисляется в последний день расчетного периода, который может не совпадать с концом календарного месяца. Причем выплаты не всегда производятся в валюте счета. Это могут быть бонусы, мили, баллы и другие распространяющиеся только на конкретный банк единицы, которые можно конвертировать при соблюдении оговоренных условий.

В целом это довольно приятный инструмент заработка, даже если клиент не пользуется им целенаправленно.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Открыть дебетовую карту можно в любой предусмотренной ее тарифом валюте. При этом важно помнить, что платежная система в конечном итоге будет конвертировать ваши деньги в валюту продавца, за что взимается дополнительная немалая комиссия. Поэтому целесообразно открывать карту в валюте, которой вы чаще всего пользуетесь для расчетов.

СПРАВКА! Клиент может одновременно иметь несколько дебетовых карт в разных валютах. Существуют также мультивалютные карты, использующие сразу несколько счетов в разных валютах, при этом для проведения операции автоматически используется счет, валюта которого необходима для ее совершения.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

Для оплаты покупки в магазине достаточно предъявить карту на кассе для оплаты через терминал. Некоторые модели приемных устройств поддерживают бесконтактную оплату. При наличии карты с такой возможностью, ее необходимо просто приложить к устройству, в противном случае – вставить в специальный слот и ввести PIN-код.

Для оплаты покупки в интернете потребуются реквизиты карты и, возможно, телефон, на который банк отправит SMS для подтверждения операции.

Как защитить карту от мошенников?

В большинстве случаев объектом мошенничества люди становятся по причине невнимательности. Поэтому советы по защите карты просты, главное, иметь привычку придерживаться их в любой ситуации.

Источник https://investrentier.ru/debetovye-karty-chto-takoe-i-kak-polzovatsja/

Источник https://finanso.com/ru/blog/debetovye-karty/chto-takoe/

Источник

Источник