Дебетовые карты с начислением процентов

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток денежных средств стали полноценной альтернативой вкладам. Получить накопительную карточку может каждый гражданин РФ, при этом продукт предоставляет своему владельцу гораздо большую свободу, нежели традиционный банковский вклад. Можно тратить и снимать свои деньги при первой необходимости, не опасаясь потери процентов. К тому же, средства на балансе застрахованы, что минимизирует риски.

Особенности доходных карт

Такие карточки считаются накопительными. У них есть и второе название — доходные. Данный вид пластика имеет определенные преимущества перед вкладами и кредитными карточками. Основные из них:

• возможность обналичивать средства без комиссий, рассчитываться за покупки, коммунальные платежи и осуществлять переводы;
• некоторые банки не взимают годовое обслуживание по карточкам данного типа;
• каждый день (либо ежемесячно) на остаток баланса производится начисление процентов;
• пользователю открывается свободный и моментальный доступ к средствам независимо от страны нахождения.

Большинство таких карточек предусматривают плату за обслуживание. Расценки определяются категорией продукта. Если это классическая, обычная или стандартная карта, то ежегодная плата за содержание составит примерно 150–300 рублей. Однако, как и было сказано, она может и не взиматься вовсе.

Если же это «Платиновая» или «Золотая» категория карт, то оплата за обслуживание составит 1 500 – 3 500 (для «Золотой») и до 10 000 рублей (для «Платиновой»). Следует также иметь в виду, что выгодные проценты по данным типам карточных продуктов будут начисляться лишь при условии их активного использования и регулярного пополнения счета.

Доходные карточки разных банков

В этой статье мы сделаем обзор дебетовых карт с начислением процентов, определим лучшие, расскажем про условия их использования и основные преимущества.

Cash Back MasterCard Альфа-банк

Карточка Cash Back MasterCard от Альфа-банка относится к классическим дебетовым продуктам. Клиент может получить ее при личном обращении в финансовое учреждение. Пользуясь такой картой ежемесячно, он обеспечит себе максимальный доход в размере 7% годовых на остаток накопительного счета. Однако, ее содержание обойдется в 1 200 рублей в месяц.

Кэшбек для активных пользователей составит 10% от покупок на заправках и 5% , если регулярно расплачиваться в кафе и ресторанах. Возможно подключение услуги мобильного банка и СМС-информирования для отслеживания операций по карте. Стоимость первой составит 59 рублей в месяц, а обслуживание SMS-банка обойдется 79 руб./месяц.

Классическая карта ВТБ 24

«Классическая карта» — предложение от ВТБ 24. За каждые 50 потраченных рублей начисляется один бонус. Накопленные бонусы можно обменять на товары партнеров бонусной программы банка. При соблюдении условий, можно будет возвращать бонусами до 5 тысяч потраченных рублей в месяц.

Золотая карта Русский Ипотечный банк

Золотая доходная карточка представлена в Русском Ипотечном банке в двух вариантах: MasterCard и Visa. Она относится к классической категории. Если на счете хранится как минимум 30 тысяч рублей, то банк дает накопительную ставку в 8,2% годовых. Однако, хранить большие суммы на такой карточке нет смысла: после того как баланс достигнет 700 000 рублей, проценты перестают начисляться.

Для валютных вариантов предусмотрены следующие условия: если на счете хранится менее 150 долларов, то начисляется 1,6% годовых. В то же время, при балансе от 13 500 долларов, начисления прекратятся.

Доходная карта от Бинбанка

По условиям программы, держателю данной дебетки на остаток по счету карты начисляется до 7% .

Однако, чтобы это произошло, на карточном счете клиента должно оставаться не менее 500 тысяч рублей, а безналичных покупок за месяц должно быть совершено минимум на 500 рублей. В случае, если месячная сумма потраченных средств окажется меньше минимума, клиенту Бинбанка начислят лишь 2% годовых.

Максимальный доход от Локо-Банк

Локо-Банком производится выдача самых выгодных дебетовых карточек «Максимальный доход». Ещё он выдаёт платиновые накопительные карты Mastercard и Visa. Их основные преимущества:

• Оформление премиальной версии — бесплатно;
• Кэшбек в размере 0,5% от суммы совершенных покупок. Деньги поступают обратно на карточный счет;
• Бесплатный интернет-банк и SMS-информирование;
• На остаток не ниже 40 000 рублей полагается 13,5% годовых. Для валютных счетов максимальное начисление составит 3,75% в год при минимальном остатке в 1 000 долларов или евро.

Главное преимущество этого продукта — отсутствие платежей за оформление и обслуживание.

МТС Банк

МТС Банк предлагает два варианта: Mastercard Unembossed и Mastercard Стандарт. Держатели получают бонусы за использование мобильной связи. При постоянном остатке не менее 10 000 рублей, держателю начисляют 11% в год.

Однако, если рублевая сумма превысит 300 000, то всего 8% . За годовое обслуживание удержат 300 рублей . Гражданам России старше 18 лет доступно как онлайн вариант оформления карточки, так и очное, в отделении банка.

Выбор доходной карточки

Какую дебетовую карту выбрать? В первую очередь нужно внимательно изучить историю банка, предлагающего такой продукт. Рекомендуется проверить наличие финансовых вопросов со стороны Центрального банка РФ. Для этого нужно перейти на официальный сайт Банка России и ознакомиться с перечнем учреждений, которые будут в ближайшее время им проверяться. Впрочем, если более простой метод – ввести в поиск, например, ПС Яндекс запрос «отзыв лицензии + имя банка». По любой из ссылок первой пятерки будет представлена актуальная информация относительно текущий финансовых проблем банка (или их отсутствия).

Наличные на банковских счетах физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. Подробнее эта тема освещена тут.

Доходную карту лучше подбирать с кэшбеком и начислением процентов. Помимо накоплений от остатка баланса, удастся получить процент за совершение безналичных покупок. Такие предложения есть, например, в Интерактивном банке, где размер кэшбека доходит до 20% . Плюс 8,1% в год начислят на сумму остатка.

Помимо этого, при выборе важно обращать внимание на категорию продукта. Предпочтительнее выбирать «Золотой» или «Платиновый» вариант. Таким образом вы получаете еще и скидки с бонусами от банковских партнеров. Дополнительный плюс — поощрительные программы от Visa и MasterCard.

Преимущество перед вкладом

С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.

Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.

Обладатель такого пластика получит 13,5% годовых при условии, что ежедневный остаток денежных средств на карте будет составлять от 40 000 до 2 000 000 рублей.

При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И, всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.

Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.

Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.

Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея все же не так привлекательна.

Проценты на остаток по дебетовой банковской карте: преимущества и обзор 10 самых выгодных карточек

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток являются стабильным средством хранения денег с возможностью получения дополнительного дохода. Оформление такого «пластика» требует наличия только паспорта, а выдача его, в большинстве случаев, осуществляется в день визита в банк.

Преимущества владения картой с начислением процентов

Дебетовые банковские карты с начислением процентов на остаток обладают целым рядом преимуществ перед другими платёжными средствами:

1. Cashback. Банки стимулируют использование таких карт путём возврата части денег от покупок, совершённых с их помощью.
2. Отсутствие платы за обслуживание. Имея на счете определенный неснижаемый остаток, оговоренный условиями финансового учреждения, держатель может пользоваться услугой бесплатно.
3. Дополнительный заработок. Начисление процентов на остаток по счёту и их капитализация дают возможность иметь пассивный доход.
4. Удобное и выгодное снятие наличных. Многие финучреждения не взимают комиссию при получении денег через свои (а иногда и через сторонние) банкоматы.
5. Участие в акциях и бонусных программах банков и их партнёров для держателей карт.

Возможности держателей карты

Владельцы дебетовых банковских карт имеют возможность:

• использовать личные средства для покупок;
• конвертировать валюту карты в иностранные денежные единицы;
• использовать опции бесконтактной оплаты (ApplePay, SamsungPay и др.);
• избавиться от необходимости носить с собой большие суммы наличных.

Начисление процентов на дебетовую карту

Ключевым показателем в начислении процентов на остаток по дебетовой карте является процентная ставка: чем она выше, тем больше доход. На величину пассивного заработка также влияет размер остатка, на который начисляется процентаж.

Кроме того, начисление средств зависит от условий договора с банковским учреждением. Некоторые из них рассчитывают доход по ежедневному остатку на балансе, другие — по минимальному месячному показателю.

Например, при расчёте того, какой дополнительный доход будет получен по пенсионной карте «Сбербанка» необходимо учитывать следующие факторы:

• процент рассчитывается ежедневно на сумму остатка средств;
• ставка банка по дебетовой карте составляет 3,5% годовых;
• зачисление дохода на счёт происходит один раз в квартал.

Из этого видео можно узнать все преимущества карты «Социальная» от «Сбербанка». Снято каналом «Sberbank».

Условия, комиссии и лимиты

Главным условием предоставления дебетовой карты является наличие собственных денежных средств заявителя. Однако даже при их отсутствии она может быть открыта, но начисление процентов начнёт действовать только при существовании неснижаемого остатка. При выборе дебетовой карты следует обращать внимание на всевозможные комиссии и лимиты. В противном случае её использование может не только не принести доход, но и существенно навредить финансовому положению держателя.

К основным платным услугам и ограничительным мерам относятся:

1. Комиссия за обслуживание карты. При соблюдении банковских условий большинство финансовых учреждений не взимают плату.
2. Комиссия за снятие наличных в банкомате.
3. Ежедневный минимальный неснижаемый остаток. Обычно, он составляет от 10 до 30 тыс. руб., нарушение пункта может привести как к введению платы за обслуживание, так и к снижению процентных ставок на остаток по счёту.
4. Минимальная сумма покупок по карте в месяц. Величина этой статьи расходов может влиять на доходность или бонусы.
5. Размер остатка средств по карте. У большинства банков при его увеличении свыше 300 тыс. руб., процентная ставка годовых снижается.

Условия получения карты

Все банки, предоставляющие дебетовые карты с начислением процентов на остаток, оформляют их в собственных филиалах. Клиенты могут также заполнить заявку с помощью Интернета. После этого платёжные средства можно забрать лично или получить курьером (если такая услуга доступна). В редких случаях они могут быть отправлены почтой.

Обычно для выдачи дебетовой карты необходимо предоставить:

• заявление лица, претендующего на получение платёжного средства;
• документ, удостоверяющий личность гражданина.

В редких случаях может потребоваться дополнительный набор бумаг. Так, если карта выдаётся на лицо моложе 18 лет — необходимо предоставить разрешения родителей или попечителей. При её оформлении на другого гражданина (например, супругу) потребуется нотариально засвидетельствованная доверенность.

Обзор самых выгодных дебетовых карт с начислением процента на остаток

В десятку наиболее выгодных дебетовых карт входят:

• «Мульткарта ВТБ 24»;
• «Польза»;
• «Карта номер один»;
• «Накопительная»;
• «Black»;
• «Космос»;
• «Смарт»;
• «CashBack»;
• «Банк в кармане»;
• «Социальная».

Наиболее распространённой из акций по этим картам является подключение услуги cashback, процент возврата потраченных денег по которой может достигать 40%. Многие банки включают опцию мультивалютности платёжных средств, чтобы обеспечить своим клиентам доступ к деньгам в любой точке мира. Некоторые из них также начисляют проценты на остаток в иностранных денежных единицах.

«Мультикарта» от ВТБ 24

Особенности карты от банка «ВТБ 24»:

1. Дебетовая «Мультикарта» имеет возможность зачисления до 6% на остаток на счёте.
2. Обслуживание платёжного средства будет бесплатным при совершении покупок по нему на сумму, не менее 5 тыс. руб. в месяц. В противном случае стоимость использования карты составит 249 руб./мес.
3. Опция cashback от 2 до 10% по покупкам. Кроме того, действуют специальные бонусные акции «Коллекция» и «Мили», позволяющие обменивать накопленные при тратах баллы на товары и услуги.
4. Дебетовая «Мультикарта» может использоваться и для расчётов в евро или долларах. В таком случае, валюта будет пересчитана по курсу финансового учреждения «ВТБ24».
5. Выдача наличных в терминалах банков «ВТБ24» и группы «ВТБ» осуществляется на бесплатной основе. При использовании банкоматов сторонних финучреждений взимается комиссия в размере 1% от суммы снятия. При этом, она составляет не менее 99 руб. РФ, 6 евро или долл. США.

Дебетовая карта «Польза» банка «Хоум Кредит»

Данная карта предоставляется на следующих условиях:

1. Процентная ставка на остаток средств может достигать 7,5% годовых.
2. Стоимость обслуживания будет равна нулю при совершении покупок на сумму от 5 тыс. руб. в месяц. Также бесплатное использование карты гарантировано при ежедневном неснижаемом остатке на счёте в 10 тыс. во всех других случаях с владельца карты будет удерживаться сумма в 99 руб./месяц.
3. Комиссия за снятие наличных в банкоматах «Хоум Кредит» не взимается. При использовании для этих целей терминалов других финансовых учреждений, первые пять транзакций будут бесплатны, далее, каждая операция — 100 руб.

Cashback платёжного средства составляет:

• 1% по всем видам покупок;
• при трате средств в заведениях питания, АЗС или предприятиях туристической отрасли — 3%;
• партнёры банка гарантируют до 10% возврата потраченных денег.

Карта «Номер один (моментальная)» банка «Восточный»

Условия предоставления карты:

1. Предполагает до 7% годовых на остаток средств на счёте. Для этого держатель должен оплатить им покупок на сумму не менее 5 тыс. руб. в месяц. При меньших тратах процент начислений составит 2%.
2. При поддержании минимального неснижаемого остатка на уровне в 30 тыс. — обслуживание карты бесплатное. В случае уменьшения средств, стоимость использования счёта составит 99 руб. в месяц.
3. Комиссия за снятие наличных в собственных банкоматах финансового учреждения отсутствует. При использовании терминалов сторонних финучреждений придётся уплатить 90 рублей, если сумма составит менее 3 тыс. руб.
4. Банк «Восточный» предлагает также выгодную программу cashback, позволяющую возвращать до 40% за онлайн-покупки.

«Накопительная» карта от «Русского ипотечного банка»

«Русский ипотечный банк» предлагает своим клиентам один из самых высоких процентов по счёту дебетовой карты в предложении «Накопительная»:

1. При ежедневном остатке от 10 до 100 тыс. руб. сумма пассивного дохода составит 7,25%.
2. Доходность в иностранной валюте предполагается: при средствах до 22,5 тыс. долл. — 1,2%, до 20 тыс. евро — 0,6%.
3. Стоимость обслуживания будет равна нулю при остатке от 10 тыс. руб. Для денежных средств ЕС и США этот показатель должен равняться 150 $ или €. В противном случае месяц обслуживания «Накопительной карты обойдётся в 99 руб., 1,5 долл. или 1,5 евро.
4. Снятие наличных в сумме до 100 тыс. руб. в месяц в банкоматах группы банков «ВТБ» операция будет бесплатной. При превышении лимита комиссия составит от 3 до 6%. Для долларов и евро месячный порог беспроцентного снятия установлен на уровне в 1500 единиц. Использование сторонних банкоматов предполагает взимание комиссии от 1 до 7%, но не меньше 200 руб. или 5 $ или €.
5. Cashback для держателей «Накопительной» при её использовании при покупках составляет от 1,5% до 3%.

Дебетовая карта Black от банка «Тинькофф»

1. Процент на остаток средств на счёте составит 6% годовых в российских деньгах и 0,1% — в валютах ЕС или США.
2. При наличии остатка 30 тыс. руб. обслуживание карты бесплатное. Также безоплатное пользование Black предоставляется при кредите или открытом вкладе в банке «Тинькофф». Во всех остальных случаях стоимость использования платёжного средства составит 99 руб. в месяц.
3. Финансовое учреждение предоставляет возможность бесплатного снятия наличных в любой валюте через собственные банкоматы. При использовании терминалов партнёров банка комиссия составит 2%, но не менее 90 руб. (3 евро или 3 долл. США).

Главным преимуществом карты Black от банка «Тинькофф» является возможность сделать её мультивалютной.

В случае необходимости клиент может изменить денежную единицу платёжного средства с рублей на:

• доллары США;
• евро;
• фунты стерлингов.

Клиенты «Тинькофф» имеют возможность воспользоваться cashback:

• с любой покупки, оплаченной картой Black, держатель получает 1% средств обратно на счёт;
• из трёх выбранных пользователем категорий товаров можно получить в виде начислений 5%;
• возврат у партнёров банка может составлять до 30% стоимости.

Карта «Космос» от «Хоум Кредит Банка»

Банк «Хоум Кредит Банк» предлагает своим клиентам дебетовую карту «Космос» по следующим условиям:

1. Держатели могут получить до 6% годовых на остаток средств на счёте. Обслуживание «пластика», при ежедневном дебете не менее 10 тыс. руб., бесплатное, в противном случае — комиссия составляет 99 руб. в месяц.
2. Пользователи могут беспроцентно снимать наличные средства в банкоматах финансового учреждения. В терминалах других банков за первые пять снятий в месяц комиссия не берется, за остальные придётся заплатить 100 руб. за транзакцию.
3. Владельцев карты ожидают 3%-ная скидка при расчётах на АЗС, в кафе и у туроператоров, а также cashback в размере 1% от покупок.

Карта «Смарт» от банка «Открытие»

1. Карта «Смарт» с начислением процентов на остаток средств на счёте от банка «Открытие» гарантирует своему владельцу зачисление до 5% годовых.
2. При остатке в 30 тыс. рублей или ежемесячных покупках на эквивалентную сумму плата за обслуживание составит 0 руб.
3. Владельцы платёжного средства могут рассчитывать на cashback до 1,5% по покупкам по карте и беспроцентное снятие наличных до 50 тыс. в месяц.
4. В «Смарте» реализована возможность оплаты по телефону, бесплатные переводы и платежи.

Дебетовая карта CashBack от «Альфа-Банка»

Данная платежное средство предоставляется на следующих условиях:

1. Дебетовая карта CashBack от «Альфа-Банка» предполагает начисление до 6% годовых на остаток накопительного счёта держателя.
2. Стоимость её обслуживания составляет 1990 рублей в год.
3. Снятие наличных с пластикового средства платежа в любом банкомате – без комиссии.
4. Владельцы карты CashBack гарантировано получают обратно 5% от суммы, потраченной в кафе и ресторанах, и 10% – на АЗС.
5. Кроме того, партнёры «Альфа-банка» по всему миру предоставляют держателям скидки на различные товары и услуги до 15%.

Карта «Банк в кармане» от ЗАО «Русский Стандарт»

Условия предоставления платежного средства:

1. Рублёвая дебетовая карта «Банк в кармане» от ЗАО «Русский стандарт» предусматривает 5% годовых на остаток любых средств, cashback до 15%.
2. «Пластик» обслуживается бесплатно, а с помощью «Банка в кармане» можно выгодно оплачивать услуги без комиссии и управлять деньгами онлайн.
3. Снятие наличных до 100 тыс. рублей в собственных банкоматах – бесплатное. В пунктах выдачи других организаций — 2%, но не менее 100 р.

Карта принимает участие в акциях:

• «Бесценные города» от Mastercard;
• специальные предложения в 3 тыс. магазинов-партнёров банка, предоставляющих скидки до 30%;
• акция «Выгодные путешествия».

Социальная карта Maestro от Сбербанка

1. Социальная карта от «Сбербанка» «Maestro Активный возраст» распространяется среди пенсионеров или лиц, которые получают какие-либо виды выплат от Пенсионного Фонда России. Процент на остаток составляет 3,5% годовых. Валюта платёжного средства – рубль.
2. Карта «Maestro Активный возраст» выпускается сроком на три года и обслуживается бесплатно. Дополнительная оплата может потребоваться в случае пользования мобильным банкингом (30 руб. в месяц, начиная с третьего месяца использования). Платеж может взиматься и при доставке карты курьером.
3. Держатели пластиковых средств расчёта Maestro принимают участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», получают скидки от партнёров банка. Для пенсионеров, любящих путешествовать, предусмотрены специальные цены на туры.

Какую карту лучше выбрать?

Выбрать наиболее подходящую карту поможет изучение условий использования платёжных средств с начислением процентов на остаток:

Мультикарта (ВТБ 24)

• бесплатно при покупках с картой от 5 тыс. руб. в месяц;
• иначе — 249 руб./мес.

• 0% у себя и в банкоматах группы «ВТБ»;
• в сторонних банкоматах 1%, но не менее 99 руб, 6 евро или долларов.

• Cashback от 2 до 10%;
• акция «Коллекция»;
• акция «Мили».

• бесплатно при наличии остатка 10 тыс. руб. или покупках на 5 тыс. руб в месяц;
• иначе — 99 руб./мес.

• бесплатно при неснижаемом остатке в 30 тыс. руб.;
• иначе — 99 руб/мес.

• 0% у себя;
• у сторонних — бесплатно при снятии более 3 тыс. руб., менее — 90 руб/снятие.

Накопительная (Русский ипотечный банк)

• бесплатно при остатке в 10 тыс. руб., 150 долл. или 150 евро;
• иначе — 99 руб., 1,5 долл. или 1,5 евро в мес.

• 0% в банкоматах группы «ВТБ» (до 100 тыс. руб, 1,5 тыс. долл. или евро; больше — от 3 до 6%);
• в сторонних банкоматах — от 1 до 7%, но не меньше 200 руб., 5 долл. или евро.

• бесплатно при остатке в 30 тыс. руб.;
• иначе — 99 руб.

• 0% у себя;
• в сторонних банках — 2%, но не менее 90 руб., 3 долл. или евро.

• бесплатно при остатке в 10 тыс. руб.;
• иначе — 99 руб./мес.

• скидки на АЗС и в кафе;
• cashback 1%.

• бесплатно при остатке 30 тыс. руб.;
• иначе — 299 руб./мес.

• в своих банкоматах бесплатно;
• у сторонних банков — 2%, но не менее 100 руб.

• акция «Бесценные города»;
• скидки до 30% у партнёров;
• акция «Выгодные путешествия».

• бесплатно до 50 тыс. руб. в собственных банкоматах, далее — 0,5% от суммы сверх лимита;
• в сторонних банкоматах — 1%, но не менее 100 руб.

• акция «Спасибо от Сбербанка»;
• скидки от партнёров;
• специальные цены на туры для путешественников.

Видео

Из этого идео можно узнать как правильно выбрать дебетовую карту с начислением процентов на остаток. Снято каналом «Адские бабки».

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2021 году

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

Как начисляется

Выбирая платежное средство для получения прибыли от размещенных собственных средств, мы уделяем основное внимание размеру годовой процентной ставки. Среднее значение варьируется от 5 до 10% на остаток. Например, при ставке 6%, ежемесячно клиенту будет начисляться 0,6%. Если ежемесячно храниться, например, 100000 рублей, годовой доход составит 6000 рублей.

Процентный расчет осуществляется ежедневно по среднему остатку, а зачисление производится один раз в месяц.

Зачем нужно уметь считать проценты

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.

Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.
См. также: Калькулятор кредитной карты

Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Как начисляется

В разных банковских организациях проценты на остаток могут начисляться с существенными отличиями. Существует три основные схемы начисления:

• На ежемесячную сумму, остающуюся на карточном счёте. Процент начисляется в соответствии со средней суммой, находящейся на счёте на протяжении месяца. Среднее значение определяется суммой остатка в начале каждого дня, которая делится на количество дней в месяце;
• На минимальную сумму, которая оставалась на карте. Процент начисляется по минимальной сумме, которая находилась на карточном счёте на протяжении месяца. Если даже один раз баланс карты опустится до нулевого значения, процент начисляться не будет;
• На сумму, которая каждый день находится на карточном счёте. Является наиболее выгодной для клиента схемой. В начале каждого дня определяется остаток по счёту, на который начисляются проценты. Начисленные проценты выплачиваются в конце календарного месяца.

Каждый банк сам устанавливает размер процентной ставки. Ставка определяет, какую сумму клиент может заработать на каждом размещённом в банке рубле. Многие кредитные организации используют дифференцированные проценты, которые зависят от некоторых условий:

1. Категории карты.
2. Суммы покупок, которые совершены в течение месяца.
3. Суммы на карточном счёте.

Что лучше: процент на остаток или кэшбэк

Теперь самое время обратиться к вопросу о том, что же все-таки выбрать? Высокий cashback или лучшие условия по начислению процента на остаток?

Выше мы уже посчитали, какой получится прорцент на остаток, когда в течение месяца с карты расходуется примерно 45 тысяч и в конце остается около 15 000 рублей. При ставке в 6 % годовых, когда среднемесячный остаток по карте приблизительно равен 38 тысячам, будут «набегать» проценты в размере 190 рублей в месяц.

Если на тех же условиях взять карту кэшбэк с 1 % возврата, то с потраченной суммы в 40 тысяч рублей в месяц обратно вернутся примерно 400 рублей.

В реальности кэшбэк, скорее всего, будет меньше: где-то сумма покупки будет маленькой, где-то товар попадет в категорию-исключение, а в какой-то момент просто будут нужны наличные.

Получается, что даже если под кэшбэк попадет 20-25 тысяч рублей, 1 % окажется выше, чем при начислении % на остаток. Но 1 % кэшбэка — это самый минимум, существуют категории товаров и специальные предложения, когда банки делают возврат за покупки в размере 5-10 % и выше.

Таким образом, чтобы понять, что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток, необходимо руководствоваться стандартными размерами вознаграждений:

• процентом на остаток (в среднем это 6 % годовых);
• или кэшбэком (начинается с 1 % от суммы покупок в месяц).

Исходя из этого получается, что дебетовые или кредитные карты с предусмотренным по ним возвратом части потраченных на покупки средств выглядят гораздо привлекательнее процентов на остаток. Для целей накопления более эффективным инструментом является депозит.

Однако не стоит забывать и о том, что использование карты с опцией «кэшбэк», как правило, предполагает определенную плату за ее ежегодное обслуживание (500-3000 рублей). Чтобы выгода от частичного возврата расходов на приобретенные товары и услуги не оказалась иллюзорной, следует внимательно изучить существующие предложения и сопоставить их со своими возможностями.

Рейтинг банковских карт с высокой доходностью

Для сравнения мы собрали здесь лучшие банковские предложения 2021 года. Среди них вы сможете подобрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов, исходя из собственных предпочтений.

Банк Хоум Кредит

• Кэшбэк до 3%
• До 4% на остаток по счету
• Бесплатная доставка до дома

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— поступление з/п от 20 000₽
— траты от 7 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

Тинькофф Банк

• До 15% кэшбэк
• До 3,5% на остаток
• Бесплатная доставка до дома

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
Иначе 99₽/мес.

Открытие

• До 11% кэшбэк
• До 4% на остаток по счету
• Бесплатное снятие наличных

• Кэшбэк на все 1,5%
• Бесплатная доставка
• До 4,5% на остаток по вкладу

• Кэшбэк до 10%
• Процент на остаток до 5%
• Яндекс.Плюс в подарок

• Карта в день обращения
• До 7% на остаток
• Кэшбэк до 10% на все покупки

от 0₽ в месяц при выполнении условий:
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
Иначе 99₽/мес.

• До 1 балла за каждые 50₽
• До 4,5% на остаток по счету
• 300 баллов в подарок

Всё включено Platinum

• Кэшбэк до 7%
• Доход на остаток 1,25%
• Пополнение без комиссии

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— покупки от 30 000₽/мес.
— остаток на счете от 60 000₽
Иначе 199₽ в месяц

Открытие

• Кэшбэк до 11%
• Скидка 20% на отели
• До 5% на остаток по счету

• До 7% кэшбэк
• 6% на остаток
• Бесплатное снятие наличных

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— при поступлении пенсии или з/п на счет
— при ежедневном нулевом остатке
— при остатке от 50 000₽
Иначе 150₽/мес.

Alfa Travel Premium

• Кэшбэк до 11% милями
• До 6% на остаток по счету
• Снятие наличных за границей

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— Расходы по карте от 100 000₽/мес и остаток на счете от 1 500 000₽
— Остаток на счете от 3 000 000₽
— Зачисление з/п на карту от 400 000₽/мес.
Иначе 5000₽/годОформитьПодробнее

• Кэшбэк до 5%
• Процент на остаток до 4%
• Бесплатное снятие наличных

Бесплатно при выполнении одного из условий:
— при тратах от 15 000₽
— при остатке от 30 000₽
Иначе 99₽/мес.ОформитьПодробнее

• До 9% милями
• До 5% на остаток по счету
• Программа лояльности

• До 30% кэшбэк милями
• До 7% на остаток по счету
• До 10 000 миль в подарок

от 0₽ в месяц при выполнении условия:
— траты от 10 000₽/мес
Иначе 249₽/мес.

• 2% кэшбэк на все покупки
• До 5% на остаток по счету
• Снятие наличных за границей

• До 10% кэшбэк
• До 5% на остаток по счету
• Снятие наличных за границей

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 300 000₽/мес.
Иначе 1500₽/мес.

Всё включено Gold

• Кэшбэк до 10%
• Доход на остаток 1,25%
• Пополнение без комиссии

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— Вы — работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 30 000₽
— сумма покупок от 15 000₽
В ином случае 99₽/мес. или 790₽/год

• Кэшбэк 1% на все
• До 5% на остаток по счету
• Курьерская доставка

Открытие

• До 4% на остаток по счету
• 300 баллов в подарок
• 1 балл за 1₽ в АЗС Лукойл

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽.
Иначе 299₽/мес.

• Выпуск карты 0₽
• До 5% на остаток по счету
• Снятие наличных за границей

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 300 000₽
— траты от 30 000₽/мес
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.

УБРиР

• Кэшбэк до 6%
• До 6% на остаток
• Бесплатное снятие наличных

от 0₽ в месяц при выполнении условия:
— Траты от 15 000₽/мес.
— Остаток от 100 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

Открытие

• 1,2 денария за каждые 100₽
• Бесплатная страховка
• 300 денариев в подарок

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽.
Иначе 299₽/мес.

• Кэшбэк до 30% у пртнеров
• Процент на остаток до 4,75%
• Бесплатное снятие наличных

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€
— ежемесячные траты от 3 000₽/45$/45€
Иначе 99₽/3$/3€ в мес.

• Кэшбэк до 7%
• До 5% на остаток по счету
• 2 000 баллов в подарок

• 2 500 баллов в подарок
• До 5% на остаток по счету
• Бесплатная доставка

• До 30% кэшбэк у партнеров
• 3,5% на остаток
• Бонусная программа

• Кэшбэк до 5%
• Процент на остаток до 3,5%
• Бесплатное снятие наличных

Бесплатно Выпуск: 299₽

Дебетовая #Кэшбэк карта

Райффайзенбанк лицензия № 3292

• Процент на остатокдо 4% годовых
• КэшбэкКэшбэк 1,5% за любые покупки в рублях без условий и ограничений
• Лимит выдачи наличных по картеВ день до 200 000 руб. В месяц до 1 000 000 руб.
• Стоимость обслуживанияБесплатно на весь срок действия карты
• Преимущества
  • Бесплатное снятие наличных (в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров)
  • Бесплатные переводы по номеру телефона
  • Удобный мобильный банк
  • Бесплатная доставка
  • Пополнение карты: с карты любого банка в интернет-банке, Райффайзен-Онлайн или на сайте банка, наличными в банкоматах Райффайзенбанка и в терминалах и банкоматах банков-партнеров

  В Балашихе у Райффайзенбанка 1 отделение и 2 банкомата

  №1 Ultra

  Восточный банк лицензия № 1460

  • Процент на остаток5,3% (при остатке на счете = или > 10 000 р. и < 100 000 р.; в иных случаях 0%).
  • Кэшбэк15% кэшбэк на Мобильную связь и Общественный транспорт. 4 категории на выбор: за рулем, отдых, онлайн покупки, всё включено.
  • Лимит выдачи наличных по картеНе более 300 000 руб./день, 2 000 000 руб./месяц
  • Стоимость обслуживания0 руб. (при остатке от 50 000 рублей), иначе 99 руб/мес
  • Преимущества
    • Доставка домой или в офис в любое удобное для вас время
    • Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «Восточный»
    • SMS-банк 59 ₽ (взимается начиная со 2-го месяца)
    • Плата за перевод на счет в другом Банке 2 %, мин. 50 ₽, макс. 3 000 ₽

    В Балашихе у Восточного банка 1 отделение и 1 банкомат

    Tinkoff Black

    Тинькофф Банк лицензия № 2673

    • Процент на остаток10% годовых на остаток до 300 000 руб. до конца года для новых клиентов
    • КэшбэкС каждых 100 ₽ получайте кэшбэк 1% при любых покупках. 5% в спец.категориях, от 3% до 30% по спец. предложениям. Кэшбэк деньгами, а не бонусами! Каждый месяц выбирайте категории покупок.
    • Лимит выдачи наличных по картеБесплатное снятие наличных от любой суммы до 500 000 ₽ в месяц
    • Стоимость обслуживанияБесплатно (при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка в совокупности не менее 50 000 руб., неснижаемом остатке от 30 000 руб., иначе 99 руб/мес)
    • Преимущества

    10% годовых на остаток до 300 000 руб. до конца года для новых клиентов!

    • Доставка домой или в офис карты Мастеркард/Виза в течение 1-2 дней
    • Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц без комиссии
    • Бесплатное снятие наличных банкоматах Тинькофф до 500 000 ₽ в месяц
    • Снятие без комиссии: от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру.
    • Оплата в одно касание
    • Для граждан любых стран

    Космос

    Учреждение выдает своим клиентам карты платежных систем Visa и MasterCard Gold, а карты называются Космос. Согласно условиям, клиент может осуществить до 5 бесплатных снятий любой валюты в разных странах мира. Ежемесячно начисляется доход на остаток в размере 7,5%. В день можно обналичить до 300 тыс. рублей. Также банком выдаются бонусы за покупки и кэшбек в размере от 1 до 10%.

    Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит. Кредитный лимит:300 000 руб.Льготный период:365 дней. Ставка:от 0%. Возраст:от 18 до 70 лет. Рассмотрение:15 минут. Обслуживание:0 рублей

    Польза

    Процент на остаток3% годовых при остатке от 300 000 руб. и покупок от 7000 руб. в мес.

    • КэшбэкДо 22% кэшбэк на покупки у партнёров. 3% в доп. категориях и «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки». Кэшбэк начисляется баллами Польза: 1 балл = 1 рубль.
    • Лимит выдачи наличных по картеДневной лимит на операции 500 000 руб.
    • Стоимость обслуживанияБесплатно первые два месяца, далее при покупках на сумму от 7000 руб. в месяц, в иных случаях 99 руб. в месяц
    • Преимущества
      • Бесплатно снятие наличных и переводы по номеру карты до 100 000 рублей в месяц (превышение лимита комиссия 1% от суммы перевода, но не менее 100 р.)
      • Бесплатно пополнение счёта в интернет-банке и в мобильном приложении, смс-уведомление первые два месяца
      • 0 рублей оплата штрафов ГИБДД, мобильной связи и интернета без комиссии

      Тач Банк

      Предложение от Тач Банка позволяет сделать вклад от 1 дня с выплатой дополнительной ставки каждый день. По вкладу можно получить 6-7% годовых. Совершать операции с деньгами можно круглосуточно, а снимать деньги разрешено в любом банкомате мира. Размер кэшбека составляет от 1 до 3% на любимые и часто совершаемые покупки.

      Выбор учреждения и предложения остается за клиентом. Сделать дебетовую карточку с возможностью начисления дивидендов по остаткам можно просто и быстро. Главное, выбрать надежный тариф, а также ознакомиться со всеми предложениями. Дополнительно можно проконсультироваться с сотрудниками банка перед подписанием бумаг обо всех условиях сбережения денег.

      Мультикарта ВТБ

      • Процент на остатокПо накопительному счёту до 4,5%
      • КэшбэкДо 1.5% cash back, бонусы и мили. Дополнительный кэшбек до 15% у партнеров программы лояльности «Мультибонус».
      • Лимит выдачи наличных по карте350 000 руб/день, 2 000 000 руб/месяц
      • Стоимость обслуживанияБесплатно (при покупках от 10 000 руб, иначе 249 руб/мес)
      • Преимущества
        • До 5 дополнительных карт – бесплатно
        • Бесплатные push-уведомления
        • Бесплатное пополнение карты с карт других банков
        • Бесконтактная оплата
        • Снятие наличных 0 руб. в 16000 банкоматах ВТБ и банков-партнёров
        • 0 руб. 3а переводы по номеру телефона до 100 000 руб

        OpenCard

        Процент на остаток4% на остаток по счету «Моя копилка»

        • Кэшбэк+2% кэшбэк за любые онлайн-покупки. До 11% кэшбэк в категории и до 1% за все остальное ИЛИ 3% за все покупки: 1% на сумму покупок от 5000 ₽; 1% при оплате услуг онлайн от 1000 ₽. 1% при минимальном остатке по карточным счетам от 100 000 ₽
        • Лимит выдачи наличных по картедо 500 000 рубей в месяц
        • Стоимость обслуживанияБесплатно
        • Преимущества
          • Бесплатное пополнение с карт других банков
          • Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 500 000 рублей в месяц
          • Скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru
          • Платёжные системы Visa, MasterCard и МИР
          • Оплата ЖКХ без комиссий
          • Возможность оплаты телефоном: Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay

          Куда перечисляются проценты

          

          Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.

          Чем отличается от депозита

          У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:

          • К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
          • Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
          • Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитногодо говора.

          Что следует учесть при выборе карты

          Если доходность банковской карты является приоритетом, то при рассмотрении того или иного предложения следует проанализировать несколько обстоятельств:

          Источник https://vkreditbe.ru/vygodnye-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov/

          Источник https://tiboss.ru/card/debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-23331/

          Источник https://psbgid.com/debetovye-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok-v-year-godu/

          Источник