Легкие займы и кредитные карты

Оглавление

Дебетовые карты всех банков москвы

Райффайзен Дебетовая

Райффайзен Дебетовая
Кэшбэк 1.5% на ВСЕ

  • возраст от 18 лет
  • кэшбэк 1,5% рублями со всех покупок
  • обслуживание бесплатно
  • доставка курьером бесплатно

Альфа дебетовая
До 8% на остаток

  • возраст от 18 лет
  • кэшбэк до 33% у партнёров
  • обслуживание бесплатно
  • процент на остаток до 8%

Тинькофф Кэшбэк Акция.

Тинькофф Кэшбэк Акция.
До 15% на остаток.

  • возраст от 18 лет
  • кэшбэк до 30 % у партнеров
  • обслуживание и снятие наличных бесплатно
  • процент на остаток до 15%

"Польза" дебетовая

"Польза" дебетовая
До 8.5% на остаток

  • возраст от 18 лет
  • кэшбэк до 30% у партнеров
  • обслуживание и снятие наличных бесплатно
  • процент на остаток до 8.5%

Ак Барс Кэшбэк Золотом

Ак Барс Кэшбэк Золотом
5% годовых золотом

  • возраст от 20 лет
  • кэшбэк 1,25% кэшбэка золотом на всё
  • обслуживание бесплатно
  • процент на остаток до 5%

Росбанк дебетовая Акция!

Росбанк дебетовая Акция!
20% кэшбэк в Ленте, OZON!

  • возраст от 20 лет
  • кэшбэк 20% лента, delivery club,аптека 36.6
  • процент на остаток до 6%
  • доставка курьером бесплатно

ВТБ Мультикарта VISA

ВТБ Мультикарта VISA
1000 руб за 1ю покупку

  • возраст от 18 лет
  • кэшбэк до 15 %
  • обслуживание бесплатно
  • процент на остаток до 8%

Открытие Дебетовая

Открытие Дебетовая
Кэшбэк до 2.5% на ВСЕ

  • возраст от 18 лет
  • кэшбэк до 30% у партнеров
  • обслуживание бесплатно
  • процент на остаток до 6.5 %

Детская с 7 до 14 лет

Детская с 7 до 14 лет

  • возраст до 14 лет
  • кэшбэк до 30%
  • обслуживание бесплатно на весь срок
  • доставка курьером бесплатно

Тинькофф Drive

Тинькофф Drive
Кэш АЗС 10%,5% автоуслуги

  • возраст с 18 лет
  • кэшбэк 10% на азс, 5% автоуслуги
  • обслуживание бесплатно
  • процент на остаток до 5%

Карта геймера All Games

Карта геймера All Games
Кэшбэк PSN, Xbox, Nintendo, Steam

  • возраст от 18 лет
  • кэшбэк до 30%
  • обслуживание от 0 руб
  • процент на остаток до 4%

ПСБ “Твой кэшбэк”

ПСБ “Твой кэшбэк”

  • возраст от 20 лет
  • кэшбэк до 5%
  • обслуживание бесплатно
  • процент на остаток до 5%

"Умная" Дебетовая

"Умная" Дебетовая

  • возраст от 20 лет
  • кэшбэк до 15 %
  • обслуживание бесплатно
  • процент на остаток до 6%

Уралсиб - карта прибыль

Уралсиб — карта прибыль
6.25% на остаток

  • возраст от 18 лет
  • кэшбэк до 3%
  • обслуживание и снятие наличных бесплатно в любом банкомате
  • процент на остаток до 6.25%

Кредитная карта — банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П). Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента.

Дебетовые карты отличаются от кредитных тем, что используются для совершения операций ее держателем за счет собственных денежных средств, находящихся на его банковском счете.

МФО (микрофинансовые организации) — коммерческие предприятия, выдающие небольшие займы под большие проценты.

Лимит кредитной карты — это максимально доступная сумма по карточке, которую заемщик может реализовать с целью покупок или в качестве наличных денежных средств.

Беспроцентный (льготный) период — это установленный договором промежуток времени, в течение которого держателю кредитной карты разрешается пользоваться средствами банка бесплатно.

Кэшбэк (cashback) — разновидность бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Дополнительная скидка, которую получаете уже после покупки в виде денежных средств, которые возвращаются на карту, или в виде бонусных баллов , которые можно будет обменять на товар у партнеров, либо расплатиться ими.

Онлайн заявка и доставка карты — для удобства клиента, чтобы не стоять в очередях, не собирать справки, есть возможность подать заявку на получение карты на сайте. Так же есть возможность получения карты почтой, либо курьерской доставкой на дом.

Политика конфиденциальности

Сайт goodzm.ru не собирает и не хранит персональные данные Посетителей. Персональные данные, которые Посетители оставляют при заполнении заявок на кредит, кредитную карту или микрокредит, не хранятся на нашем сайте goodzm.ru . Эти данные полностью хранятся на стороне банков и микрофинансовых организаций, которые представлены на нашем сайте. Вся работа сайта goodzm.ru полностью соответствует положениям федерального закона РФ от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».

Общие положения

Сайт goodzm.ru носит исключительно информационный характер, и никакая информация, опубликованная на нём, ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями пункта 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения более подробной информации об условиях выдачи, использования и возврата кредитов, кредитных карт или займов необходимо перейти на сайт банка или микрофинансовой организации. Сайт goodzm.ru содержит ссылки на сторонние сайты банков и микрофинансовых организаций. Сайт goodzm.ru обеспечивает ссылки на сторонние сайты банков и микрофинансовых организаций для удобства Посетителей. Все банки и микрофинансовые организации на момент размещения о них информации на сайте имеют лицензии на осуществление банковских операций (банки) и свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций (микрофинансовые организации), но сайт goodzm.ru не несет ответственности за точность информации, сведений, данных, взглядов, советов или заявлений, размещенных на сайтах банков и микрофинансовых организаций.

Информация о процентных ставках, сроках займов, комиссиях и других платежах

Максимальная процентная ставка по микрозаймам составляет 365% годовых. Минимальная процентная ставка составляет 0%. Дополнительные обязательные комиссии отсутствуют. Займы оформляются на срок от 1 дня до 12 месяцев. Некоторые компании при предоставлении займа предлагают оформить добровольное страхование, которое покроет обязательства по займу при несчастном случае. Все дополнительные добровольные комиссии указаны в договоре, с которым настоятельно рекомендуем ознакомиться до его подписания!

Пример расчета стоимости займа

Сумма займа: 10 000 руб. Срок: 65 дней. Страхование не включено, комиссии за выдачу отсутствуют. При ставке 0,4% в день сумма процентов за пользование займом составит: 40 руб. в день; 2600 руб. за весь срок пользования займом (40 руб.*65 дней). Сумма к возврату через 65 дней: 12 600 руб.

Последствия, наступающие при неуплате заемных средств

В случае просрочки по выплатам со следующего дня после истечения срока займа будет ежедневно начисляться пеня в размере 0,05% от суммы займа. Также будет продолжаться ежедневное начисление процентов на основную сумму займа за его пользование. Большинство компаний заблаговременно напоминает о приближающейся дате платежа. В случае длительной просрочки по выплатам может испортиться кредитная история заемщика, что в дальнейшем снижает вероятность получения займов и кредитов во всех кредитных организациях.

Информация о банках, представленных на сайте

Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326

Адрес: 107078, Москва, ул. Каланчевская, 27

АО «Тинькофф Банк»

лицензия ЦБ РФ № 2673

Адрес: 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, Москва, 123060

Генеральная лицензия №2272

Адрес: 107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д. 34

Генеральная лицензия №354

Адрес: 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1

Генеральная лицензия Банка России № 3292

Адрес:129090, город Москва, Троицкая улица, 17-1

Генеральная лицензия Банка России №2268

Адрес: 115432, город Москва, проспект Андропова, дом 18 корпус 1

Информация о МКК и МФО, представленных на сайте

ООО МКК «Русинтерфинанс»

Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

Адрес: 630055, Новосибирск, улица Гнесиных, 10/1

ООО МКК «Хорошая история»

Адрес: 443080, Самара, Московское шоссе, дом 43, помещение 2н

ооо мкк джет мани микрофинанс

Адрес: 115093, город Москва, Люсиновская улица, дом 36 строение 2, эт/пом/ком 1/1/2

ООО МКК «Сибирский капитал»

Лицензия №0001890 от 03.05.2012

Адрес: 650066, Кемерово, Октябрьский проспект, дом 2 корпус б, офис 1040

ООО МФК «Экофинанс»

Лицензия ЦБ РФ №651503045006452

Адрес: 127051, г. Москва, улица Садовая-Самотёчная, дом 24/27

Адрес: 350000, Краснодарский край, город Краснодар, ул. Рашпилевская, 60, а/я 35

Данный ресурс не является финансовым учреждением, банком или кредитором и не несёт ответственности за любые заключенные договоры или условия. Все материалы, размещенные на сайте, имеют информационный характер. Условия выдачи займов и кредитов уточняйте на сайте МФО или банка.

Вам будет интересно  Дебетовые карты Экспобанка — заказать дебетовую карту онлайн, условия пользования, отзывы

Дебетовые карты банка «Открытие» – условия, преимущества, как заказать

Дебетовые карты от «Открытия» используются для хранения собственных денег, выполнения переводов и платежей. Банк предлагает множество таких продуктов, различающихся условиями обслуживания, возможностью подключения бонусных программ. Платежное средство выбирают с учетом поставленных целей.

Преимущества дебетовых карт банка «Открытие»

Преимущества карт

Платежное средство отличается удобством оформления.

К положительным качествам таких финансовых продуктов относятся:

  • простота оформления (карту можно заказать через интернет);
  • начисление достаточно высокого процента на остаток по некоторым программам;
  • выгодное обслуживание;
  • безопасность покупок, оплачиваемых безналичным способом;
  • выгодные условия начисления кэшбэка;
  • возможность выбора собственного дизайна платежного инструмента;
  • широкий набор дополнительных функций;
  • большая скорость изготовления (неименная карта выдается в день обращения, именная — через 3 суток);
  • бесплатное обналичивание в фирменных банкоматах;
  • зачисление денег с открытых другими банками счетов без комиссии.

Для чего нужно иметь дебетовую карту

Основной функцией этого инструмента считается хранение денег. Карту оформляют для перечисления заработной платы, социальных и пенсионных выплат. Платежный инструмент используется для:

  • безналичного расчета в торговых точках, оказывающих различные услуги компаниях;
  • снижения вероятности потери денег (в случае кражи карту можно быстро заблокировать, средства сохранятся на счете);
  • оплаты покупок за границей (открытие валютного счета исключает необходимость обмена рублей, перевозки наличных);
  • оформления заказов в интернет-магазинах.

Условия получения

Особых требований к клиенту, открывающему накопительный счет, не предъявляется. Минимальным является и необходимый пакет документов.

Требования к клиенту

Открыть счет для накопления денег может любой гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста.

Необходимые документы

Для получения платежного инструмента потребуется только паспорт.

Как открыть бесплатно

Плата за обслуживание с клиента не взимается в случае оформления зарплатной карты. Все расходы в этом случае оплачивает работодатель.

Виды дебетовых карт в банке «Открытие» с описанием и тарифами

Кредитное учреждение предлагает разные виды дебетовых программ. Стоит рассмотреть 10 платежных средств с лучшими параметрами.

Opencard

Opencard

По продукту предусмотрены компенсации.

Это самая популярная карта для покупок. По ней действуют такие условия:

  • стоимость выпуска составляет 500 руб.;
  • обслуживание стандартного счета бесплатно;
  • за все совершаемые в первые месяц покупки начисляется кэшбэк 3% (количество поступающих в дальнейшем бонусов зависит от выполнения требований банка);
  • за пользование премиальным тарифом платят 2500 руб. в месяц (бесплатным обслуживание можно сделать, выполняя некоторые условия);
  • за ускоренный выпуск платежного инструмента взимается комиссия 2000 руб.

Преимуществами Opencard Premium считается страхование держателя в зарубежных поездках, подарочные трансферы.

Opencard Travel

Программа предназначена для любителей путешествий. При безналичной оплате покупок поступают баллы, которые можно обменивать на скидки при покупке железнодорожных и авиабилетов, бронировании номеров в гостиницах. Предлагается 2 тарифа: «Премиум» и «Оптимальный». Стоимость обслуживания составляет 2500 или 299 руб. в месяц соответственно. Размер кэшбэка составляет 3-4%. При хранении на счетах более 1 млн руб. начисляется 6% годовых на остаток.

«Опенкард Плюс»

Тарифный план подключается при хранении на всех счетах в банке «Открытие» более 500 тыс. руб. Плата за выпуск и обслуживание премиальной карты не списывается. По Opencard Plus действуют такие условия кэшбэка:

  • за покупки в специальных категориях начисляется 11%;
  • при заказе такси премиум-класса кэшбэк достигает 30%;
  • при оплате прочих товаров поступает 3%;
  • при покупке топлива на АЗС через мобильное приложение возвращается 10 баллов.

Обналичивание в любых банкоматах бесплатно. Сумма страховки в путешествиях достигает 163 тыс. евро.

«Аэрофлот»

Аэрофлот

Клиентам часто бывающим в поездках рекомендуется оформить такой тип карты.

К этой карте подключается 2 тарифных плана World и World Black Edition. Плата за обслуживание в обоих случаях отсутствует. Однако втором случае клиент при соблюдении некоторых условий получает дополнительные бонусы в виде бесплатных трансферов, доступа в ВИП-залы аэропортов. Поскольку продукт предназначен для путешественников, кэшбэк начисляется в виде миль. За каждые потраченные на сайте aeroflot.ru 50 руб. начисляется 3 бонусных единицы. При совершении прочих покупок размер кэшбэка уменьшается до 1,65 миль.

«Спартак»

Карта подключается к классическому или премиальному тарифному плану. Она разработана для болельщиков футбольного клуба «Спартак-Москва». Предусмотрен кэшбэк в размере 1,2-1,4% со всех покупок. При хранении более 500 тыс. руб. на остаток начисляется 6,1% годовых. Стоимость обслуживания составляет 99 руб. в месяц. При соблюдении некоторых требований плата не списывается. Накапливаемые баллы расходуют на покупку спортивной атрибутики, билетов на матчи.

Виртуальная

В 2020 г. ФК «Открытие» начала выпуск онлайн-карт, привязываемых к основному счету. Платежный инструмент используют для оформления интернет-заказов, перевода денег другим клиентам, получения социальных выплат. Плата за обслуживание отсутствует. Возможно бесплатное обналичивание через фирменные терминалы. К карте подключается стандартная программа кэшбэка. На остаток по счету начисляется до 4%. Платежное средство действует в течение 3 лет, после чего требуется перевыпуск.

«Лукойл»

Лукойл

Начисление бонусов применяется при различных покупках.

Продукт предназначен для автолюбителей. Начисляемые бонусные баллы используются для получения скидок при покупке товаров в сети «Лукойл». Главными преимуществами программы считаются увеличенный кэшбэк, начисление 6% на остаток. Предлагается 2 тарифа: премиальный и стандартный. За обслуживание списывается 2500 или 299 руб. соответственно. Установлены лимиты на снятие наличных и денежные переводы. Без комиссии можно обналичивать не более 50 тыс. руб. Та же сумма доступна при выполнении переводов. За СМС-оповещение придется платить 60 руб.

Для ЗП

Зарплатные карты бывают стандартными или премиальными. Последний тариф выбирается для топ-менеджеров компаний. Стандартные платежные инструменты предназначены для рядовых сотрудников. По ним действуют такие условия:

  • плата за СМС-оповещение и ведение счета не взимается;
  • обналичивание в любой стране и внутрибанковские переводы бесплатны;
  • возможно пополнение счета с карт, выпускаемых любыми банками (комиссия при этом не списывается);
  • услуга расширенного информирования стоит 59 руб. в месяц;
  • комиссия за оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов не предусмотрена (операции можно выполнять с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения);
  • денежные переводы клиентам других банков бесплатны;
  • за зачисление денег на счет через кассу взимается 500 руб.;
  • за экстренное обналичивание за рубежом придется платить 250 долларов.

По премиальному тарифу действуют дополнительные бонусы:

  • бесплатные трансферы до аэропортов и вокзалов;
  • возможность применения Lounge Key;
  • страхование на сумму до 100 тыс. евро (список рисков включает занятия экстремальными видами спорта).

Для пенсионеров

При оплате покупок в аптеках возвращается до 3% от потраченной суммы. На остаток начисляется до 4%. Плата за обслуживание отсутствует. Изготовление карты, обналичивание денег, СМС-информирование также предоставляются без комиссии. Платежный инструмент обслуживается платежной системой «Мир», которая не действует за пределами России.

«Стадионная»

Стадионная

По карте предусмотрена определенная денежная сумма.

Относится к предоплаченным карточным продуктам. Сумма пополнения ограничивается 15000 руб. Держателями карты могут являться лица старше 14 лет. К преимуществам продукта относятся:

  • моментальная выдача;
  • отсутствие платы за обслуживание;
  • поддержка систем бесконтактной оплаты.
  • невозможность подключения программ лояльности;
  • запрет на снятие наличных;
  • отсутствие персонифицированных вариантов.

Как выбрать карту

Перед оформлением платежного средства нужно:

  1. Определиться, для каких целей нужна карта. Учитывают, будет ли продукт использоваться при выезде за границу, оформлении интернет-заказов. Нужно решить, должна ли карта быть персонифицированной. Лучшим вариантом считается продукт, обслуживаемый системой «Виза». Его можно использовать в любой точке мира.
  2. Сравнить параметры программы лояльности. Вариант кэшбэка выбирают с учетом часто используемой категории покупок.
  3. Выбрать лучшие условия обслуживания. Чем больше функций у платежного средства, тем больше комиссия.
  4. Плата за обналичивание и денежные переводы. Не все предлагаемые «Открытием» программы подразумевают бесплатное выполнение этих действий.

Как получить дебетовую карту банка «Открытие»

Как получить

На сайте банка представлен полный список городов, в которых получить карту можно на дому.

Для оформления продукта необязательно посещать банковское отделение. Все шаги можно пройти не выходя из дома.

Оформление заявки

Физические лица могут заказать карту на сайте open.ru . В строки электронной заявки вводят:

  • вид платежной системы;
  • тарифный план;
  • личные данные клиента;
  • номер телефона;
  • электронный почтовый адрес;
  • способ получения.

После заполнения соглашаются на обработку персональных данных, отправляют анкету.

Сроки выпуска

Неперсонифицированная карта выдается моментально. Выпуск именного платежного средства занимает 3-5 дней.

Способы получения

Пластиковую карту можно забрать в банковском отделении или заказать с доставкой на дом. Курьерская служба работает в 36 городах России. Перед тем как получить продукт и подписать документы, нужно тщательно изучить прописанные в договоре условия.

Как закрыть дебетовую карту

Для этого нужно обратиться в банковское отделение, подать соответствующее заявление. После его подписания сотрудники банка закрывают карточный счет. Платежное средство становится недействительным. Его восстановление после аннулирования невозможно. После этого карту утилизируют как бытовой отход.

Отзывы клиентов банка «Открытие»

Елена, 34 года, Казань:

ЕленаДебетовой картой «Открытия» пользовалась в течение года. Оформила ее из-за привлекательных условий обслуживания. Пользование при соблюдении требований банка было бесплатным, бонусные баллы поступали регулярно. Проблемы начались после установки приложения. Первая попытка перевода денег клиенту Сбербанка оказалась неудачной. Повторная отправка завершилась задержкой платежа. Деньги на счет поступили только через 3 часа. До этого отображался статус «В обработке».

Артур, 40 лет, Самара:

АртурОформил карту «Мир» от «Открытия». Заказал доставку на дом, курьер привез платежное средство через 3 рабочих дня. Для активации пополнил карту на 1000 руб., месяц не пользовался ей. Решил проверить баланс, увидел, что со счета списали 500 руб. Обратился на горячую линию, где мне объяснили, что за выпуск списывают 500 руб., которые при соблюдении некоторых условий возвращаются на бонусный счет. Для закрытия карты нужно ехать в офис, что считаю еще одним недостатком.

В РУБРИКЕ

Виртуальная карта банка «Открытие»

Карты «Мир» от банка «Открытие»

Кредитные карты банка «Открытие» – виды, условия, оформление

3 КОММЕНТАРИИ

Карты не выпускаются в указанные здесь сроки, это недостоверная информация. Мы перешли из ЭМБанка (отозвана лицензия), все оперативно оформили, депозит с удовольствием и даже будто мы теперь со статусом приоритет. Однако прошла неделя карты нет. На горячей линии сказали что даже нет заявки, упс!
Пришлось ехать в банк уточнять, пока отговорились «техническим сбоем». Серьезно? для нового клиента со статусом? неужели репутация теперь пустые слова? появляется раздражение и недоверие. Надеюсь после визита в офис карта появится в обещанное время.

Вам будет интересно  Моя карта банк ипотечный

зы. компетентность специалистов тоже вызывает недоумениеа:оскольку:
а) здесь указано что срочно за 2 т.р карту выпустить можно, однако в офисе мне сказа
ли что такой возможности нет! бенк не хочет заработать или сотрудники не хотят чтобы банк заработал? но это в чистом виде упущеная выгода
б) «без карты вы не сможете зайти в ЛК» было сказано мне. Посмотрев сайт нашла опцию — «у меня нет карты», после чего указав телефон и дату рождения вошла в свой ЛК.

И как теперь вот с ними работать? компетентность где? своевременное исполнение распоряжений клиента когда? пока не хочется расстраиваться, но на размышления не может не наводить.

ЭНЕРГО СБЫТ + ОБЪЯСНИЛ: ЧТО ЕСЛИ ПЛАТИТЬ БУДИТЕ НАЛИЧНЫМИ ,
И ЧЕРЕЗ ТЕРМИНАЛ БАНКОМАТЫ СБЕРБАНК, И БАНК «ОТКРЫТИЕ «,
ТО ТОЛЬКО ТОГДА БУДЕТ 0 % ЗА ОПЛАТУ УСЛУГ ЖКХ ГВС,

СЛЕДОВАТЕЛЬНО ЕСЛИ НАЛИЧНЫМИ КАССИРУ БУДЕТЕ ПЛАТИТЬ,
ЛИБО КАРТУ В БАНКОМАТ ИЛИ ИНТЕРНЕТЕ ОПЛАТА ПО МОБИЛЬНОМУ —
ПРИЛОЖЕНИЮ ТОГДА СНИМУТ % ПРОЦЕНТЫ РО БАНКОВСКИЕ КАРТЫ ОТКРЫТИЕ БАНКА : ЗНАЧИТ КАРТОЙ ДОРОЖЕ ОПЛАТА ЗА «ГВС»

Альфа банк берет 1% за услуги автоплатеж ГВС
Горячее Водо Снабжение,
И мне по телефону ЭнергоСбытПлюс 8-800-100-75-30
Ответили : все банки берут % проценты за автоплатеж и безналичку,

Только если в СБЕР терминале 🏧 банкомат наличной _0-% оплата услуг,

А также ОТКРЫТИЕ терминалах банкомат наличной тоже 0% оплата услуг
ГВС будет 0 % стоить, автоплатеж сбербанк 1% альфа банка по умолчанию берут

Как выбрать банковскую карту, чтобы она работала на вас

Бесплатное обслуживание банковской карты, возможность начисления процентов на остаток средств на счете и снятие наличных в банкоматах других банков без комиссии — главные критерии при выборе банковской карты для россиян. К таким выводам пришли в Россельхозбанке.

А помните, как получили первую банковскую карту? Была ли это детская карта к счету родителей? Карта банка, выбранного университетом для выплаты стипендии? Или зарплатная карта у первого работодателя? Часто первая банковская карта не слишком сознательный выбор. Но это не поздно исправить.

Разбирались, на какие параметры обратить внимание, если решили найти выгодную для себя банковскую карту.

Шаг 1. Выберите банк

Конечно, госбанки или некоторые "частники" всегда на слуху — едва ли среди россиян найдутся те, кто не знает про "Сбер", ВТБ, Альфа-банк или "Тинькофф". А что если вас заинтересовало предложение менее известной организации?

Как начать инвестировать с небольшим бюджетом:

Главный критерий, конечно, надежность. В первую очередь на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) проверьте, есть ли у кредитной организации лицензия на работу и участвует ли она в системе страхования вкладов.

Кроме того, важно изучить и другую информацию о банке.

Новости. Появлялся ли банк в новостных заголовках? Если да, то в каком свете? Есть ли упоминания об участии организации и его сотрудников в отмывании денег или о других нарушениях закона? Проводил ли ЦБ внеплановые проверки в этой организации? Сообщалось ли о снижении объемов бизнеса? И т.п. Полистайте новостную ленту хотя бы за последние пару лет. Негативные факторы в работе в прошлом могут стать причиной "падения" банка сейчас.

Народные рейтинги и отзывы клиентов. Например, такой собирает портал Банки.ру.

За последние годы клиенты стали оставлять больше позитивных отзывов — из места выражения недовольства те превращаются в возможность поделиться положительным опытом. Так что народные рейтинги помогут узнать не только о слабых, но и сильных сторонах выбранного банка.

Кредитные рейтинги. Их присваивают рейтинговые агентства — как российские ("Эксперт РА", НРА, АКРА и НКР), так и зарубежные (Fitch Ratings, Standard & Poor’s, Moody’s). Чем он выше, тем ниже, по мнению агентства, вероятность банкротства организации. И, соответственно, наоборот.

Кредитные агентства разрабатывают рейтинги как самостоятельно, так и по запросу клиента. Во втором случае объективность зависит от репутации агентства, которое, конечно, не захочет терять авторитет на рынке.

Отсутствие рейтинга тоже может послужить своеобразным сигналом — либо у банка нет денег на услуги рейтингового агентства, либо оценка ему не понравилась и он не стал ее публиковать.

Финансовые показатели банка. Здесь полезно узнать:

  • динамику активов (валюты баланса) банка — нормальным считаются стабильность или умеренный рост. Бурный рост говорит о развитии банка, стремительное снижение — наоборот;
  • капитал банка — чем больше, тем больший отток средств переживет организация;
  • получает ли банк прибыль или несет убытки;
  • какой у банка кредитный портфель и уровень просрочки по нему;
  • какую долю средств банка составляют деньги физических лиц — чем эта доля выше, тем уязвимее может оказаться банк, если они массово решат забрать средства.

Конечно, ничто из этого не гарантирует, что у банка не возникнут проблемы. Смотреть нужно на картину целиком.

Директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас советует обратить внимание на банк, в котором вы зарплатный клиент. Ведь он может сделать специальные предложения не только по "пластику", но и по другим продуктам.

Также оцените удобство банка: есть ли у него интернет и мобильный банк, много ли у него банкоматов и отделений, куда обратиться, или вы готовы сотрудничать с банком, у которого в принципе нет офисов?

Шаг 2. Определитесь с платежной системой

Платежная система, по сути, обеспечивает перевод денег безналичным путем от одного субъекта экономики другому. Иными словами, платежные системы — это способ оплатить услуги и товары с помощью банковской карты или электронных денег.

Как управлять личными финансами, чтобы сберечь деньги и нервы

Наиболее распространенные в мире платежные системы — Visa и MasterCard. Их опережает только национальная китайская UnionPay, но потому, что занимает больше 90% как раз таки китайского рынка.

В России чаще всего используют карты Visa, MasterCard и национальной системы "Мир". При этом "пластик" первых двух принимают практически по всему миру, "Мир" — главным образом в России и в некоторых странах СНГ. Кроме того, у "Мира" есть совместные карты с другими международными системами — Maestro, JCB и UnionPay, которые работают в международной сети приема этих систем.

Подумайте, насколько часто планируются покупки за границей или в зарубежных интернет-магазинах, советует Анна Харнас. Дело в особенностях конвертации валют.

При конвертации в процессе участвуют валюта покупки, валюта, которой рассчитываются между собой платежная система и банк, а также валюта карты. Если с расчетной валютой между платежной системой и банком совпадает только одна валюта — покупки или карты, то происходит одна конвертация. Если все валюты разные, то две. Если все валюты совпадают, то конвертировать ничего и не придется.

Так, Visa лучше подойдет для стран, где в качестве основной валюты используется доллар, так как расчетная валюта системы — он, отметила Харнас. MasterСard удобен для Европы, так как использует и доллары, и евро — при нахождении в еврозоне.

Некоторые банки предлагают мультивалютные счета, и тогда для каждой валюты можно выпустить отдельную карту. Что упростит процесс расчета за границей.

Каждый банк сам выбирает, с какой платежной системой работать. Но при оформлении карты могут спросить, какую вы предпочитаете. Скорее всего, это будет даже пункт в заявлении на выпуск карты. Но если не спросили, сделайте это сами.

У платежных систем есть собственные бонусные или программы лояльности — вне зависимости от банка. Например, в 2019 году поездка в московском метро стоила по карте MasterCard (любого банка) дешевле, чем по картам других систем. Или в этом сезоне обладатели карт "Мир" могут получить 20% кешбэка на путешествия по стране. Для этого нужно выбрать туристическую услугу на сайте мирпутешествий.рф, зарегистрировать карту "Мир" в программе лояльности и оплатить тур.

Шаг 3. Решите, для чего вам карта

Основное различие карт состоит в том, кому принадлежат деньги на счету: банку или самому владельцу карты.

Куда исчезают миллионы?

С дебетовыми картами понятно — они дают доступ только к собственным деньгам клиента. Больше этого потратить не получится.

Вам будет интересно  Дебетовые карты банка «Авангард»: обзор на КартоВеде

Только если это не дебетовая карта с овердрафтом. По сути, овердрафт — это тот же кредит, которым клиент может воспользоваться, если на счету закончились средства.

Пример. У вас на карте осталось 5 тыс. рублей, а банк предоставил овердрафт на 15 тыс. рублей. Тогда вы сможете совершить покупку максимум на 20 тыс. рублей.

Овердрафтные карты — это нечто среднее между дебетовыми и кредитными. Размер овердрафта, как правило, определяет сам банк. Так же как и процент по нему — он традиционно выше, чем у потребительских займов.

Также он больше и у классических кредитных карт. Это уже полноценный кредитный продукт, который дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка.

Главное, что нужно выяснить:

  • льготный период (или грейс-период), в течение которого деньги можно вернуть без процентов. Чем он дольше, тем выше конкурентное преимущество банка перед другими организациями. При этом не всегда он начинается со дня непосредственно покупки, в договоре могут быть прописаны и альтернативные условия, напомнила Анна Харнас;
  • процент после льготного периода. Традиционно он гораздо больше, чем при обыкновенном кредите наличными. Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в первом квартале 2021 года полная стоимость займа по кредитным картам в среднем составила 24,9%. Против 16,1% по потребительским необеспеченным кредитам ("кредиты наличными") в начале года. Плюс процент по карте с длительным грейс-периодом, скорее всего, будет выше, чем у карты с коротким временем льготного погашения долга, отмечает Анна Харнас. Так что первая будет полезна для совершения крупных покупок, а вторая — для мелких ежедневных трат.
  • годовое обслуживание карты. Анна Харнас напоминает, что банк может списать сумму за годовое обслуживание сразу после выдачи карты. Таким образом, после оформления продукта сразу начнется льготный период, о котором клиента "забудут" предупредить;
  • процент за снятие наличных и переводы. Кредитными картами выгодно расплачиваться за покупки, а вот за снятие наличных в банкомате или перевод на чей-нибудь счет, скорее всего, придется заплатить. Впрочем, некоторые банки предлагают лимит, до которого и снимать, и переводить деньги с кредитки можно без дополнительной комиссии;
  • размер минимального платежа. Напомним, что долговая нагрузка на бюджет считается высокой, если человек тратит на выплаты по займам и кредитам больше 50% ежемесячного дохода.

Нередко эксперты по личным финансам предлагают следующую схему, как заработать с помощью льготного периода по кредитной карте. Для этого нужно:

  • часть зарплатных денег положить на депозит под максимальный процент;
  • а ежемесячные траты оплачивать с кредитной карты. Они не должны превышать той суммы, что лежит на депозите;
  • после получения очередной зарплаты потраченные деньги требуется вернуть на кредитку. Таким образом зарплатные средства будут "зарабатывать" процент.

Пример. Зарплата клиента банка — 50 тыс. рублей в месяц. На отдельный депозит он отправляет 25 тыс. рублей под 4,5%. Дальше оформляет кредитную карту с грейс-периодом не меньше 30 дней и в течение месяца тратит с нее не больше тех же 25 тыс. рублей. И в конце месяца после получения зарплаты закрывает долг.

Вклады, облигации, акции.

На депозит за этот месяц банк начислит около 100 рублей, или 1125 рублей по итогам года. В зависимости от условий по кредитной карте, депозиту и размеров последнего, цифры могут меняться. Но прежде чем пробовать схему на себе, стоит посчитать, а будет ли она для вас выгодна?

Кроме того, здесь потребуется стабильный доход — вы должны знать, что всегда погасите кредит вовремя.

И наконец, кредитная карта — это все-таки продукт, который отражается в кредитной истории. Так что задержка выплаты рискует испортить кредитный рейтинг. Что может помешать взять уже действительно нужный заем.

Для безопасных покупок в интернете или карманных расходов ребенка Анна Харнас рекомендует завести виртуальную карту. У нее нет материального носителя и ПИН-кода, только номер, срок действия и код CVV-2. Как правило, оформить ее можно дистанционно и очень быстро, если у вас уже есть любая другая карта выбранного банка. Главное преимущество виртуального "пластика" — отдельный от основного счет, на который можно переводить небольшие суммы для онлайн-шопинга. Если данные такой карты попадут к мошенникам, они не получат доступ к основному счету, а значит, ваши средства останутся в безопасности.

Шаг 4. На что еще обратить внимание

Кешбэк. Это возврат части денег, которые вы потратили на покупки. Такие программы помогают банкам привлекать клиентов и мотивируют последних чаще пользоваться картой.

Как управлять финансами с помощью мобильных приложений

Какая выгода банку возвращать деньги? Продавец за каждую транзакцию по карте платит комиссию. Дальше эта комиссия делится между банком продавца, платежной системой и вашим банком. Частью этой прибыли банк с вами и делится, чтобы стимулировать тратить деньги дальше и именно с его картой.

Размер кешбэка меняется от банка к банку. Кроме того, он часто зависит от суммы расходов — чем больше вы потратите, тем больше вернется. Некоторые организации предлагают повышенный процент на отдельные категории товаров. В одном месяце — это, например, аптеки, такси и развлечения, а в следующем что-то другое.

Бонусные программы. Часто это своего рода разновидность кешбэка. Но не всегда клиента интересует или удобен возврат денег, тогда банк начисляет бонусы или баллы, которые клиент тратит потом на покупку товаров в конкретных магазинах-партнерах.

Для заядлых путешественников интерес часто представляют карты, позволяющие копить мили у авиакомпаний-партнеров или предоставляющие скидки на покупку авиа- и ж/д билетов, бронь отелей и т.п.

Процент на остаток. Если банк предоставляет такую услугу — значит, он начислит процент на остаток денег на вашей карте. Удобно, но есть нюансы. Как правило, процент опять же зависит от трат: чем они больше, тем больше процент. Но и денег на счету тогда остается меньше. Плюс процент зависит не только от трат, но и как раз от того, сколько денег останется. То есть банк может установить, что начислит процент только на остаток до определенного лимита.

Здесь же важно обратить внимание на оплату годового обслуживания. Банки чаще предлагают бесплатное обслуживание карт, но для такой оно может быть высоким — убедитесь, что процент не только покроет траты на обслуживание, но и принесет доход. В принципе, чем больше функций и возможностей или чем больше процент по тем или иным программам предлагает карта, тем вероятнее, что за обслуживание придется заплатить.

Программы лояльности. Иногда банки выпускают брендированные карты вместе с другими компаниями. И за покупку товаров или услуг этого партнера клиент получает дополнительные баллы. Если вы и без того регулярно пользуетесь услугами этого партнера банка, возможно, стоит обратить внимание и на такую карту.

Банк приостановил операцию по счету или карте.

Комиссии за переводы и снятие наличных. Внутри одного банка переводы, как правило, бесплатные. А вот чтобы отправить деньги на счет другой организации, надо заплатить. Кроме того, некоторые банки берут комиссии за переводы между счетами, открытыми в разных филиалах. На это тоже стоит обратить внимание.

Здесь на помощь приходит работающая в России Система быстрых платежей (СБП). В ней переводы до 100 тыс. рублей бесплатные, но банки могут ограничивать лимит на перевод в день, и он может быть ниже этих 100 тыс.

Что касается снятия наличных, то преимуществом для банка станет либо большая сеть собственных банкоматов, либо партнерское соглашение с другими банками, которое позволит снимать деньги в их банкоматах без комиссии.

Стоимость уведомления. Если хотите получать от банка уведомления по операциям, опять же придется заплатить. Пренебрегать этой функцией опасно — тогда можете не получить вовремя сообщение о мошеннической операции и не успеть защитить средства. Альтернативой СМС могут стать push-уведомления в приложении банка. Вот они, как правило, бесплатны, но некоторые банки вводят плату уже и за них.

Шаг 5. Обратитесь непосредственно в банк

Нужно трезво оценить варианты. Например, бонусы в виде миль вряд ли будут выгодны тем, кто летает редко и разными авиакомпаниями, в отличие от кешбэка реальными деньгами.

Почему банк отказал в кредите?

Сначала лучше воспользоваться электронными агрегаторами, которые дают возможность выбора по параметрам, советует Анна Харнас. После того как определите топ предложений, пообщайтесь с менеджерами этих банков, чтобы получить дополнительную информацию и ответы на вопросы.

Например, регулярное использование дебетовой карты может увеличивать процент по накопительному счету в этом же банке. Если вы изначально искали предложения по картам, а не по накопительным счетам, вы вряд ли узнаете об этих условиях с помощью агрегатора, а вот сотрудник банка будет в курсе.

В отделении банка также стоит запросить текст договора, который предлагается подписать. Лучше не принимать решение сразу, а взять паузу, чтобы внимательно прочитать документы, определить плюсы и минусы предложений и сравнить между собой. Помните, что вы выбираете продукт не на один год. Время, которое потратите на выбор, при грамотном подходе сэкономит деньги в будущем. Если же поторопитесь, процедуру придется повторить, к тому же добавится лишнее время на закрытие ненужного продукта.

Источник https://goodzm.ru/debit-cards

Источник https://otkrytiebank.ru/debetovye-karty/

Источник https://tass.ru/ekonomika/11301907

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Прибыльные бизнес идеи для маленького города в 2019 году
Следующая статья Грааль или «кот в мешке»: покупка торгового форекс советника; Финансовый журнал