Как открыть онлайн вклад: чем виртуальный вклад отличается от обычного

Как открыть онлайн вклад и управлять им? В последнее время многие банки стали предлагать виртуальные вклады с увеличенной ставкой по доходу. Онлайн депозит открывается дистанционно, через интернет.

Управляется такой вклад (пополнение, частичное снятие, закрытие) тоже на расстоянии, без посещения банка и общения с банковскими специалистами.

Как открыть онлайн вклад?

Итак, вы решили открыть онлайн вклад. Что нужно для этого сделать, насколько процедура будет отличаться от открытия обычного вклада?

Выберите банк

Для начала надо определиться с банком, но имейте в виду, что онлайн вклады предлагают далеко не все банки. Банки, которые имеют виртуальные вклады: Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Океан-Банк, Банк Авангард, Банк Возрождение, Банк Русский Стандарт, Номос-Банк и другие.

Выберите вид вклада

Из предлагаемых банками онлайн вкладов нужно выбрать наиболее оптимальный для себя: сберегательный, накопительный вклад или расчетный, ориентируясь на ставку дохода и прочие нужные вам условия. Для быстрого поиска воспользуйтесь специальными сервисами по подбору вклада и банка.

Если у вас есть уже в этом банке карточный счет, например, зарплатная карта, и она подключена к интернет-банкингу, то вам надо просто зайти в свой личный кабинет и открыть вклад, это очень просто. Единственное условие — на карте должна быть минимальная сумма вклада, например, пять тысяч рублей.

Если же вклад не пополняемый или хочется положить более крупную сумму, то надо пополнить счет через платежный терминал или банкомат с функцией cash-in. На сайте банка можно найти адрес ближайшего к вам банкомата или терминала, принимающего наличные.

Пополнение вклада

У некоторых банкоматов (терминалов) есть ограничения на прием наличных, например, за один раз можно пополнить счет только на 30 000 рублей. Это конечно не страшно, карту можно вытащить и начать процедуру пополнения денег заново неограниченное количество раз.

Но если вы хотите пополнить свой вклад на сумму, например, пятьсот тысяч рублей то будет очень неудобно, долго и дискомфортно. Поэтому крупные суммы денег надо класть через кассу банка, это намного быстрее, проще и безопаснее.

Если же в выбранном вами банке у вас нет карточного счета, то это не должно остановить на пути к открытию онлайн вклад. Карту можно завести специально для вклада, для этого правда придется явиться лично в банк, еще кроме карты нужно обязательно зарегистрироваться в системе банка онлайн.

Обратите внимание, что оформляя карту, возможно, придется платить за ее годовое обслуживание. Есть банки, где карты оформляются бесплатно и без комиссии за обслуживание, например, специально для открывающих срочные вклады.

После того, как вы открыли свой вклад на желаемую вами сумму, можно спокойно заходить через личный кабинет на свой депозит и любоваться начисленными процентами и растущими сбережениями, это будет приятно греть душу. А если вдруг понадобятся срочно деньги, вклад всегда можно закрыть, минуя общение с банковскими работниками.

Договор банковского вклада

Нужно помнить о договоре банковского вклада, надо обязательно съездить в банк и получить его на руки. Не забудьте тщательно ознакомиться с условиями вклада, которые прописаны в договоре, чтобы избежать потом неприятных сюрпризов.

Какие плюсы и минусы онлайн вкладов?

Положительные стороны онлайн вкладов очевидны для всех:

• максимальная прозрачность, то есть все сразу видно: начисленные проценты, все пополнения и снятия;
  не надо контактировать с банком, простаивать в очередях;
• что совсем немаловажно — процентные ставки по таким вкладам выше.

Что касается отрицательных моментов, то многие побаиваются открывать онлайн вклады, особенно те, кто впервые собирается стать вкладчиком. Это и страх перед виртуальными мошенниками, перед техническими сбоями. Страх, что если банк обанкротится или лишится лицензии, придется доказывать с боем сумму вклада Агентству страхования вкладов (АСВ).

Но все-таки, несмотря ни на что, удобство онлайн-вкладов возьмет верх. Рано или поздно каждый вкладчик обратится к виртуальным депозитам и будет с удивлением думать, почему не пришел к этому раньше. Вопрос о том, как открыть онлайн вклад скоро станет чисто техническим, в зависимости от интернет банка или мобильного приложения.

Понятие и особенности пополняемого вклада

Банковские депозиты в настоящее время являются самым востребованным способом инвестиций среди самых широких групп населения. Специальные службы банков разрабатывают и предлагают потенциальным вкладчикам большое число финансовых продуктов. Согласно статистике большинство клиентов выбирают для инвестирования вклады с возможностью пополнения.

Определение и сущность

Пополняемый вклад – это финансовый продукт, разработанный сотрудниками банка для физических лиц или их отдельных категорий (например, для пенсионеров), который предусматривает возможность в любое время вносить на счет дополнительные денежные средства.

Естественно, каждое пополнение счета будет увеличивать сумму, на которую будут начисляться проценты. То есть вкладчик может самостоятельно повышать доходность открытого вклада.

Таким образом, депозиты с пополнением являются прекрасным решением для тех людей, которые не могут самостоятельно откладывать деньги на какие-либо крупные покупки или просто на непредвиденные жизненные обстоятельства.

На что обращать внимание

Любой пополняемый депозит имеет ряд параметров и условий, которые будут предопределять его доходность и удобство для клиента. Прежде чем подписывать договор и передавать денежные средства сотруднику банка, следует самым внимательным образом изучить все пункты соглашения.

Основными параметрами вклада с возможностью пополнения являются:

• срок договора;
• валюта депозита;
• процентная ставка;
• размер минимальной суммы для пополнения.

В банковской сфере есть общее правило: чем длительнее сроки размещения денежных средств, тем больший итоговый доход получит вкладчик.

Многие люди предпочитают использовать для сбережения своего капитала иностранную валюту. Чаще всего для этих целей приобретаются евро или американские доллары. Однако в настоящее время доходность рублевых вкладов с возможностью пополнения несоизмеримо выше чем у валютных депозитов.

Следует заметить, что в 2017 году российский рубль выглядит весьма стабильной валютой. Его курс по отношению к доллару и евро стабилизировался и держится примерно на одной отметке.

Таким образом, на сегодняшний день рублевые пополняемые вклады значительно выгоднее валютных.

Для многих вкладчиков размер процентной ставки является определяющим параметром привлекательности банковского депозита. Человек и несет деньги в банк под проценты для получения максимально возможной прибыли.

Клиент банка прежде чем открыть вклад, должен знать ту минимальную сумма, на которую его можно пополнить. Чаще всего в России речь идет о 1000 рублей для рублевых депозитов и 100 долларах (евро) для валютных. При этом финансовые продукты от разных банков могут иметь собственные условия.

Как может происходить пополнение

Клиент банка может вносить деньги на свой депозит, у которого есть возможность пополнения, столько раз, сколько он захочет. При этом самый очевидный способ сделать это – прийти в банковское учреждение и передать желаемую сумму в кассу.

Однако есть более удобные способы, которые не потребуют от человека временных затрат.

Во-первых, большинство людей сейчас имеют зарплатные карты, на которые им перечисляется зарплата. Если вклад будет открыт в банке, выдавшем зарплатную карточку, то можно прийти туда и написать заявление с просьбой автоматического зачисления части заработанных денег на сумму открытого депозита с пополнением.

Во-вторых, неважно на какую карту вы получаете зарплату, можно настроить описанную процедуру автоматического пополнения вклада для любого другого банка. В этом случае действовать нужно через бухгалтерию вашего работодателя. Необходимо обратиться туда и написать соответствующее заявление. В нем нужно будет указать счет для перечисления денежных средств и прописать конкретную сумму.

Возможные риски

Многие люди, открывая вклады, выбирают длительные сроки размещения денежных средств. Этот параметр в совокупности с возможностью пополнения сулит в будущем принести максимальную прибыль.

При этом не все вкладчики учитывают вероятность по досрочному расторжению договора. В такой ситуации банк, конечно, вернет вам инвестированные денежные средства. А вот с начисленными процентами могут возникнуть проблемы.

Зачастую договором для подобных ситуаций предусмотренные крайне невыгодные для вкладчика условия. Худшим вариантом является применение к досрочно изымаемому вкладу минимальной процентной ставки, которая предусмотрена в банке для депозитов до востребования.

Проще говоря, в этом случае сгорят практически все начисленные на вклад проценты. При этом срок, который остался до окончания договора не имеет значения. Забирает клиент деньги через 2 недели после открытия депозита с пополнением или за 3 дня до его окончания – итог будет одним и тем же.

Если у вас нет уверенности, что инвестированные средства не понадобятся вам до окончания действия депозита, то лучше выбрать финансовый продукт с более лояльными условиями для досрочного расторжения.

Источник https://finansoviyblog.ru/vklady/kak-otkryt-onlajn-vklad.html

Источник https://investoriq.ru/banki/popolnyaemyj-vklad.html

Источник

Источник