Валютные вклады для физических лиц в 2020 году — в каком банке открыть счет?

Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2020 году предлагают открыть многие банки. Вам не нужно считать ничего вручную: в разделе калькулятор вкладов онлайн наглядно показаны все цифры.

Общие условия по валютным вкладам

По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями.

На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.

Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.

По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

• капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
• возможность периодического пополнения вкладного счета;
• возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году

Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка "Пополняй". Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада — возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

• для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
• срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
• пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
• частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
• начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет 0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

• чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
• программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
• операции пополнения не предусмотрены;
• изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
• проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%. Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

• минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
• срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
• пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
• частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
• ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%.

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

• чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
• ограничений по максимальной сумме нет;
• срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
• пополнять счет нельзя;
• снимать деньги частично нельзя;
• доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Вся информация по валютным вкладам физических лиц

Миллионы россиян предпочитают делать накопления в иностранной валюте. Чаще всего в этих целях приобретаются американские доллары или евро. Однако, абсолютно бессмысленно держать купленные активы дома. С любой точки зрения выгоднее открыть валютный вклад для физических лиц в выбранном банке.

При этом следует понимать, что в 2017–2018 годах банковские депозиты, открываемые в валюте, не настолько выгодны физическим лицам, как еще несколько лет назад. Тем не менее рассматриваемые финансовые продукты по прежнему остаются популярными и востребованными среди населения нашей страны.

Основные понятия

Валютный банковский вклад физического лица – это денежные средства в виде валюты иностранного государства, которые передаются в банк на определенных договором условиях, для получения установленного дохода в виде процентов к внесенной сумме.

Естественно, когда речь ведется о депозитах, самое главное, что интересует каждого вкладчика – это доходность финансового продукта. Другими словами, клиент банка заинтересован в получении максимального дохода от подобных инвестиций.

Доходность по валютному вкладу для физических лиц определяется следующими аспектами:

• сроком подписанного договора;
• внесенной суммой валюты;
• величиной процентной ставки;
• наличием капитализации процентов.

Проще говоря, доход по разным валютным вкладам может значительно различаться. То есть физическому лицу не следует нести свою валюту в первый попавшийся банк. Предварительно нужно произвести сравнение условий доступных банковских депозитов.

Как открыть валютный вклад

Каждый банк работающий с физическими лицами заинтересован в том, чтобы люди вкладывали собственные сбережения именно в его финансовые продукты. Поэтому банковские учреждения много работают над уровнем сервиса, понятностью условий депозитов и квалификацией работников. В результате в настоящее время у клиента не будет проблем с тем, чтобы открыть вклад в валюте.

После того как физическое лицо выбрало банк и депозит с подходящими условиями, ему следует выполнить следующие действия.

1. Нужно приехать в ближайшее отделение выбранного банковского учреждения. При себе необходимо иметь паспорт либо иной документ, который по законам РФ может удостоверить личность.
2. Обратитесь к сотруднику банка и сообщите о своем желании открыть валютный вклад.
3. Внимательно прочитайте предложенный договор. В том числе все сноски, написанные мелким шрифтом. Если что-то останется непонятным, уточните данный аспект у менеджера. После снятия всех вопросов подписывайте договор.
4. Внесите в кассу валюту в количестве, установленном договором.

После совершения указанных действий физическое лицо официально считается вкладчиком. Не забудьте, у вас на руках должна остаться копия заключенного договора, заверенная печать банка и подписью уполномоченного сотрудника.

Развитие современных компьютерных технологий и интернета заставило многие банки обратить пристальное внимание на онлайн-услуги. В настоящее время практически все крупные банки предоставляет своим клиентам возможность открывать валютные вклады онлайн. Делается это следующим образом.

1. Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка. Получите логин и пароль от личного кабинета.
2. Авторизуйтесь на сайте и войдите в раздел с актуальными вкладами.
3. Пройдите по пункту меню «Открытие вклада».
4. Не спеша изучите условия по доступным депозитам. Особое внимание обратите на проценты по ним. Выберите привлекательный для вас продукт.
5. Точно следуйте указаниям системы. Заполните данные, которые непосредственно касаются вклада: вносимую сумму валюты и срок по договору. Затем введите личные паспортные данные.

После завершения этих действий и подтверждения системы валютный вклад считается открытым.

Есть ли страховка

Многие люди интересуются: застрахованы ли валютные вклады для физических лиц. Такой интерес понятен. В настоящее время в России именно государственные гарантии сохранности денежных средств на банковских депозитах сделали их настолько популярными.

Мы хотим успокоить наших читателей. Вклады, открываемые в банках в валюте застрахованы. Естественно, это утверждение будет верным для тех банков, которые являются участниками системы страхования вкладов.

Кроме того, физическим лицам необходимо учитывать, что государство дает гарантии по депозитам, которые не превышают установленной законом суммы. На сегодняшний день она равняется 1,4 миллионам рублей.

Когда мы говорим о валютных вкладах, то их следует пересчитывать по актуальному курсу используемой валюты от Центробанка РФ.

Если физическое лицо располагает валютой на сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей, то мы рекомендуем разбить ее на несколько частей и открыть вклады в разных банках. В этом случае все ваши деньги окажутся застрахованы на случай отзыва лицензии у выбранных банковских учреждений.

Какой банк выбрать

Традиционно большинство россиян доверяют банковскому учреждению, оставшемуся в нашей стране еще с советских времен. Они даже не пытаются разобраться в условиях разных валютных вкладов, а сразу открывают его в Сбербанке. Прекрасно понимая сложившуюся ситуацию, руководство флагмана банковской сферы России извлекает из нее большую выгоду. Известно, что условия открытия депозитов в Сбербанке не являются особенно выгодными. Они уступают многим конкурентам.

В то же время надежность размещения валюты в других крупных банковских учреждениях ничуть не ниже. Вклады открытые в ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке и Райффайзене зачастую имеют куда более привлекательные условия.

Однако учитывая наличие системы страхования вкладов, мы рекомендуем при выборе банка отталкиваться именно от доходности предлагаемых ими для физических лиц продуктов. Естественно, если название выбранного банковского учреждение будет вам незнакомо, необходимо будет проверить наличие у него лицензии от Центробанка РФ.

Преимущества и недостатки

Любые инвестиции имеют как плюсы, так и минусы. Валютные вклады, доступные на сегодня физическим лицам не являются исключением.

Давайте начнем с преимуществ.

• Валюта, вложенная в банковский депозит, надежна защищена от хищения и любого форс-мажора.
• Размещение валюты в банке позволит физическому лицу заработать на процентах. Этого точно не произойдет, если она будет храниться дома.

Теперь разберем недостатки.

• Низкие процентные ставки, которые в настоящее время предлагаются всеми банковскими учреждениями на рынке. Сейчас они колеблются в рамках 1–2,7%.
• Если выбранная валюта не будет дорожать по отношению к рублю, то в лучшем случае заработать на вкладе не получится. В худшем случае если она станет дешеветь, то это обернется для вкладчика убытками.

Краткие итоги

Для тех людей, которые привыкли хранить сбережения в валюте, валютные вклады являются выгодным решением. Необходимо лишь выбрать максимально доходное предложение на рынке и можно открывать депозит в долларах или в евро.

Источник https://credits.ru/publications/407644/valyutnye-vklady-fizicheskim-licam/

Источник https://investoriq.ru/banki/valyutnye-vklady-dlya-fizicheskih-lic.html

Источник

Источник