Вклады и депозиты обзор предложений Сбербанка

Банковские учреждения нашей страны готовы предложить своим клиентам различные виды депозитов, с разными условиями и процентами по вкладам.
Сбербанк, будучи лидером банковской системы России, охватывает широкий круг клиентов. Для того чтобы каждый из них был заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, банк разрабатывает взаимовыгодные предложения, в том числе по вкладам и депозитам.
Прежде чем разместить деньги на депозитном счете банка, клиенту необходимо узнать какие выгодные вклады в Сбербанке существуют? Что требуется для открытия депозита? И что произойдет, если клиент захочет досрочно расторгнуть депозитный договор?

Какие виды вкладов предлагает Сбербанк

Каждый человек, имеющий какие-то сбережения, заинтересован в их сохранности и приумножении. Открыть депозит в банке – самый простой и безопасный способ для достижения таких целей.

Среди многообразия предложений хочется выделить именно вклады Сбербанка. Сбербанк является самым надежным и стабильным банком, поэтому ему доверяют большинство вкладчиков. Кроме того предлагаемые проценты по вкладам на сегодня являются одними из самых выгодных.

Депозиты сбербанка – это возможность сохранения и накопления денежных средств, с возможностью получения вознаграждения по ним. Кроме того, проценты можно получать как в конце срока действия депозитного договора, так и ежемесячно.

Среди множества предлагаемых депозитов, можно выделить вклад «Сохраняй». Ставки по вкладу зависят от срока действия, валюты, и суммы вклада.

Процентные ставки по вкладу «Сохраняй» на 2017 год выглядят следующим образом:

1. Если депозит открыт в Российских рублях, то будет действовать процент — от 3,80 до 5,15%; Причем при размещении суммы в 100 000 рублей процент составит 3,95%, 400 000 – 4,10% и т.д.;
2. Валютный вклад, открытый в долларах США предлагает процент — от 0,01 до 1,05%;
3. Открыть депозит в Евро можно только под один процент — 0,01% независимо от суммы вклада.

Заключить депозитный договор по вкладу «Сохраняй» можно на любой срок от 1-го месяца до 3-х лет. Причем такое предложение распространяется только для вкладов в рублях и долларах. Депозит в евро открывается на срок с 1-го года до 3-х лет.

При всех имеющихся достоинствах данного депозита, у него есть и отрицательные стороны. Так, например его нельзя пополнять, и частично снимать.

Существует еще одно условие – открыть депозит «Сохраняй» можно только при наличии минимальной суммы, которая равна — 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро.

Такой депозит подойдет более всего людям, которые хотят сохранить свои деньги, и получить наиболее высокие проценты.

Условия депозитов в сбербанке более подробно представлены в таблице:

Наименование депозита	Валюта вклада	Процентная ставка	Срок вклада	Прочие условия
Пополняй	Рубли, Доллары, евро	В рублях — от 3,70 до 4,62%;

В долларах — от 0,01 до 0,85%;

Частично снимать нельзя.

В долларах — от 0,01 до 0,50%;

1 000 долларов США;

С частичным снятием

Без частичного снятия

Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей.

Без частичного снятия

Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей.

Кроме того, Сбербанк предлагает депозиты с повышенными процентными ставками. К таким относятся: «Особый сохраняй», «Особый пополняй», «особый управляй». Данные банковские продукты предназначены для клиентов класса «Премиум». Процентные ставки по депозитам значительно выше, но и минимальная сумма для открытия начинается от 1 000 000 рублей.

Кто может открыть депозит

Заключение депозитного договора процедура несложная и не занимает много времени. Все что нужно, желающему открыть вклад – это необходимый пакет документов, и наличие минимальной суммы.

Открыть депозит в Сбербанке, может любое совершеннолетнее лицо. Процедура открытия включает в себя несколько шагов:

• Клиенту необходимо оповестить сотрудника о намерении открыть депозит.
• Сотрудник банка, при необходимости может еще раз рассказать об имеющихся депозитах в банке, и поможет определиться с выбором.

Не стоит забывать, что выбор в пользу того или иного продукта стоить делать на основании личных предпочтений. Например, если требуется сохранить сумму, то стоить выбрать вклад «Сохраняй», если клиент желает пополнять и снимать, то ему подойдет депозит «Управляй».

• Далее сотрудник занесет данные о клиенте в базу. И распечатает все необходимые бумаги.
• Перед подписанием депозитного договора, необходимо изучить все пункты. Особое внимание нужно уделить информации о том, что произойдет, если клиент захочет снять деньги досрочно.

В целом быстрота оформления зависит от профессионализма сотрудников, и от наличия очередей.

На руки клиенту выдается депозитный договор, и при его желании сберегательная книжка.

Какие документы, необходимы для открытия вклада

Открытие вклада – процедура, которая потребует наличие определенных документов:

1. Документ, удостоверяющий личность;
2. В некоторых случаях, сотрудник может запросить военный билет;
3. ИНН;
4. Пенсионное удостоверение, если депозит открывает пенсионер;
5. Миграционная карта, для лиц, не являющихся гражданами России.

Как видно из перечня в Сбербанке может обслуживаться широкий круг клиентов, не зависимо от возраста, социального положения или гражданства, и для каждого из них установлен свой пакет документов.

Указанные документы, требуются банку для того, чтобы сотрудник смог идентифицировать клиента, проверить наличие у него прописки, регистрации его в качестве налогоплательщика и т.д.

Что касается нерезидентов, то наличие миграционной карты свидетельствует о том, что данное лицо легально проживает на территории страны, и может без ограничения пользоваться доступными ему банковскими услугами.

Условия досрочного расторжения депозитов

Несомненно, каждый клиент имеет полное право забрать свои деньги до окончания срока действия депозита.

Банковское учреждение, в свою очередь, обязано вернуть сбережения клиента в полном объеме, согласно условиям договора.

При досрочном расторжении депозита, клиенту необходимо знать:

1. Сумма накоплений по депозиту, возвращается в полном объеме по первому требованию клиента;
2. Что касается процентов по вкладу, то здесь будет учитываться время, в течение которого деньги находились в банке;
3. Если деньги находились в банке менее шести месяцев, то процентная ставка составит 0,01% годовых;
4. Если срок вклада превысил шесть месяцев, то сумма будет рассчитываться исходя из 2/3 от действующей на тот момент процентной ставки.
5. При досрочном расторжении депозита, ежемесячная капитализация процентов по вкладам в учет не берется.

Напомним, что процентная ставка по депозиту может меняться постоянно. Поэтому в расчет всегда берется то значение, которое было установлено на момент открытия, или пролонгации депозитного договора.

Автоматическая пролонгация депозитов в Сбербанке возможна только по вкладу «Сохраняй». Для того чтобы по всем остальным депозитам не потерять процентную ставку, клиенту необходимо самостоятельно пролонгировать договор.

Депозиты, по которым автоматическая пролонгация невозможна, но срок их действия истек, будет насчитываться процент в размере 0,01%.

Закрытие вклада после окончания срока действия договора

После того, как срок депозитного договора истек, клиент может закрыть его либо пролонгировать.

Окончание договора банковского вклада говорит о том, что банк обязан выполнить взятые на себя обязательства, и выплатить сумму процентов в полном объеме.

Расчет и выплата процентов происходит исходя из условий договора с обязательной капитализацией процентов по вкладам.

Напомним, что капитализация процентов – это начисление вознаграждения к общей сумме вклада, с учетом ранее выплаченных процентов.

Сбербанк уверенно идет в ногу со временем, и предлагает клиентам открывать вклады не только в отделениях банка, но и, не выходя из дома.

Для того чтобы открыть вклад онлайн, клиенту необходимо иметь:

1. Качественное интернет — соединение;
2. Зарегистрировать личный кабинет в интернет – банкинге;
3. Необходимая сумма денег должна размещаться на карте банка.

Кроме того, при оформлении вкладов через интернет, клиенту предлагается повышенная процентная ставка. Все операции по депозитному счету будут отражены в личном кабинете.

Сбербанк относится к банкам с государственным участием. Это обстоятельство дает основание полагать, что, банк поддерживается государством, а все открытые депозиты будут возвращены клиентам в полном объеме.

Что такое депозитный счет в Сбербанке

Очень многие россияне активно пользуются разнообразными банковскими услугами. Оформляют кредиты, открывают пластиковые карты, берут ипотеку и, конечно, открывают новые счета. По многолетней статистике самым популярным и посещаемым банком в России является Сбербанк, крупнейший и ведущий финансовый институт. Он уже много лет уверенно удерживает позиции лидера в сфере выпуска банковских карт и выдачи займов.

Но, несмотря на активное взаимодействие с банковской структурой, далеко не все клиенты знают, что такое депозитный счет в Сбербанке для физических лиц и чем он отличается от текущего. Некоторые финансовые понятия стоит знать, чтобы грамотно ими оперировать и разбираться в наиболее востребованных финансовых услугах.

Сбербанк предлагает к оформлению разнообразные депозиты, среди которых каждый клиент может подобрать для себя оптимальный

Депозитный счет: суть понятия

Депозитный счет открывается в банке с целью хранения личных денежных средств вкладчика. То есть клиент доверяет банку некую сумму своих средств и размещает их на специальном счете – такой вклад называется депозитным. После истечения срока, указанного в договоре, средства вкладчик получает обратно, но с уже начисленными на него процентами. Зная, что такое депозитный счет в Сбербанке, клиент также может подобрать для себя и оптимальную программу, отвечающую всем запросам. Например:

1. С разрешением к пополнению вклада и частичному снятию.
2. Без права на дополнительное внесение денежных средств и снятие денег до времени окончания договора.

Депозитные счета могут быть срочными, открываемыми на определенный заранее период времени и бессрочный, автоматически пролонгируемый, срок действия которого не оговаривается.

А текущий счет, с которым зачастую путают депозитный, открывается для иных целей, причем владельцами его могут стать как физические, так и юрлица. Именно к текущим р/счетам прикрепляют банковские карты, чтобы успешно ими оперировать. Также текущие счета необходимы для перечисления зарплаты, различных выплат, дотаций, пенсий и пр.

Главное отличие текущего счета от депозитного заключается в большей функциональности первого. Владельцы текущего счета могут активно использовать его при оплате покупок и услуг, денежных переводов и иных транзакций. Тогда как депозитные предназначены для хранения денежных средств.

Депозит: суть услуги

Преимущества оформления депозита в Сбербанке

Депозитные вклады в Сбербанке для физических лиц обладают рядом существенных достоинств. Прежде всего, это великолепная возможность для вкладчиков сохранить и приумножить свои накопления. Привлекательности добавляет и пассивность такого типа заработка, который уже успел доказать свою эффективность и выгодность. К достоинствам депозитов, оформленных в Сбербанке, относят и следующие нюансы:

• при открытии вклада на сумму до 1,5 млн руб. средства будут бесплатно застрахованы государством;
• все набегающие проценты можно снимать в любое время;
• а используя специальный депозитный онлайн-калькулятор, можно заранее определить уровень дохода и подобрать под себя самые приемлемые условия;
• вкладчики, обладающие депозитными счетами, становятся льготными клиентами Сбербанка, что дает им право на использование определенных льгот и высокого шанса одобрения последующих кредитов с пониженной ставкой годовых.

Но стоит знать и учитывать и некоторые присущие такого вида вкладам минусы. В частности, вкладчики отмечают довольно невысокие проценты, начисляемые на депозит. Поэтому если в планах стоит получение хорошей доходности, то стоит рассмотреть вариант открытия депозита на крупную денежную сумму. Но, несмотря на это, данная услуга от Сбербанка является одной из популярных. Большую роль играет надежность банка и гарантия сохранности всех вложенных денег.

Подробнее ознакомиться с условиями по открытию депозитов можно на сайте банка

Какие программы по вкладам предлагает банк

Если клиент еще не определился, какой вид депозита ему оформлять, стоит рассмотреть предложения по классическим направлениям. В Сбербанке они представлены в следующем виде:

Название	Сумма-минимум для открытия	Ставка годовых	Длительность депозита	Основные условия
Управляй	35 000 руб.	до 7,00%	4 месяца-3 года	можно открывать в любой валютной единице
Пополняй	25 000 руб., 300 $/евро	рубли: 8,00%;

Предложения для пенсионеров

В текущем году Сбербанк предлагает своим клиентам пенсионного возраста новую депозитную программу под названием «Пенсионный плюс». Условия данного вклада помогают вкладчикам получить неплохой итоговый процент. Оформлять депозит разрешается при вложении любой суммы. Данной категории клиентов Сбера стоит рассмотреть и иные действующие программы (рублевые депозиты), созданные для пенсионеров:

Название	Ставка годовых	Сумма-минимум для открытия (в руб.)	Период депозита	Характеристики
Сохраняй	7,76%	1 000	1 месяц-3 года	имеется капитализация, проценты начисляются ежемесячно, нет возможности частичного снятия и пополнения
Пополняй	5,60%		3 месяца-3 года
Сохраняй-Онлайн	8,07%
Пополняй-Онлайн	5,85%
Пенсионный-Плюс	3,50%			проценты начисляются раз в квартал, есть возможность пополнения и частичного снятия

Также сбербанковские клиенты, имеющие пенсионный статус, могут остановить свой выбор на программе «Сберегательный счет». Для оформления такого депозита требуется 1 000 руб. первоначального взноса. Ставка годовых равняется 8,00%. Программа рассчитана на 3 года, по истечении которых вкладчик получает весьма неплохую прибыль.

Сбербанк не только гарантирует надежность вкладов, но и помогает приумножить вложенные средства

Премиальные вклады

Отдельно стоит рассмотреть наиболее выгодные предложения по депозитам Сбербанка. Они созданы для участников программы «Сбербанк-Премьер» («Сбербанк-Первый»). Подключив пакет премиум-услуг, клиент получает ряд существенных льгот и возможностей. Это касается и условий по оформляемым депозитам:

Как оформить депозитный счет в Сбербанке

Чтобы воспользоваться одним из выгодных предложений от Сбербанка, клиенту необходимо посетить ближайший сбербанковский филиал. Заранее следует подготовить необходимый пакет документации и деньги, необходимые для открытия депозитного счета. В банке клиент оформляет заявление, заключает договор и вноси средства на выбранный депозит.

Клиенты банка могут оформить депозитный счет и с помощью дистанционного сервиса Сбербанк-Онлайн, средства для открытия переводят с банковской карты, сразу из личного кабинета.

Условия банка для открытия счета

Сбербанк по действующим условиям сотрудничества, предлагает к открытию депозиты в любой валюте. Разнообразные программы позволяют подобрать клиенту оптимальные условия сотрудничества. Но стоит учитывать все имеющиеся условия от банка, касающиеся депозитных программ. Отдельно стоит обсудить сроки действия депозитных счетов, учесть возможность пополнения/частичного снятия. Лучше всего получить предварительную консультацию с работников банка. Специалисты дадут полную консультацию и помогут клиенту с выбором.

Открыть новый депозит можно и через Сбербанк-Онлайн

Требования к вкладчикам

Прежде чем отправляться в банк за получением услуги, стоит отдельно рассмотреть и существующие у банка требования к потенциальным клиентам. Они таковы:

• наличие гражданства РФ;
• сведения о текущем месте работы вкладчика;
• предоставление банку всех личных контактов и реквизитов;
• оформление специального заявления на открытие депозитного счета.

Необходимая документация

От клиента, планирующего оформить на себя депозит, потребуется и предоставление некоторых документов. К ним относится паспорт, ИНН и пенсионное свидетельство (если будущий вкладчик является пенсионером). Нужно знать, что Сбербанк может потребовать предоставление и иных бумаг, в зависимости от вида выбранной программы.

Оформление депозита через дистанционный сервис

Клиенты Сбербанка, держатели банковских карт, активно используются в целях управления своими счетами/картами дистанционный сервис Сбербанк-Онлайн. Из личного кабинета пользователь может и подать заявку на открытие депозитного счета. Но стоит учитывать некоторые нюансы, свойственные такой услуге. А именно:

1. Сумма-минимум для открытия онлайн-счета: 10 000 руб./150$/100 евро.
2. Годовые вариабельны и зависят от суммы и длительности депозита.
3. Депозитный онлайн-счет разрешается открывать на срок от полугода.

К наиболее распространенным депозитным счетам, которые можно оформить в Сбербанке-Онлайн, можно отнести программу «Сохраняй» со ставкой годовых в 9,00% для рублей, 2,50% для доллара и в 1,30% для евро (открывается сроком в 3 месяца-3 года с первоначальным взносом в 30 000 руб. или 500 у.е.). Не меньшей популярностью пользуется и депозит «Универсальный», оформляемый в любой валюте с минимальным вложением в 5 денежных единиц.

Как открыть депозит с помощью банкомата

Нюансы досрочного закрытия вклада

Клиенты-вкладчики имеют полное право на досрочное расторжение договора, не дожидаясь окончания его действия. Все условия обязательно прописываются в банковском договоре. Но и в этой ситуации Сбербанком предусмотрены некоторые условия для досрочного расторжения соглашения. Это следующие требования:

1. Если депозит был оформлен на короткий срок (до полугода), для его закрытия от клиента требуется лишь написание заявления. Причем велика вероятность потери всех причитающихся процентов (в целом это зависит от условий программы).
2. При сроке депозита более 6 месяцев, процентовка будет начислена, но не полностью. Есть вероятность потери их части из-за капитализации.

При желании досрочно расторгнуть депозитный договор, клиенту необходимо лично посетить офис Сбера и оформить соответствующее заявление. При себе следует иметь банковский договор и паспорт. Служащий банка обязан принять заявку и исполнить ее в полном объеме, вернув клиенту все его личные средства.

Выводы

Открытие депозитных счетов в Сбербанка, по мнению ведущих финансовых аналитиков, является наиболее удачным видом капиталовложения. Любой клиент, делающий стать владельцем депозита, может подобрать для себя наиболее привлекательную программу, опираясь на личные потребности и желания.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/vklady-i-depozity-obzor-predlozhenij-sberbanka

Источник https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/chto-takoe-depozitnyj-schet-v-sberbanke.html

Источник

Источник