Как получить ипотеку с господдержкой в 2021: ставка и условия | Райффайзенбанк
Оглавление
Как получить ипотеку с господдержкой в 2021
Ипотека с господдержкой — это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определённых категорий кредиты по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Программы направлены на повышение рождаемости, уменьшение оттока населения из определенных регионов, снижение финансовой нагрузки на молодые семьи и людей некоторых профессий, поддержку строительной отрасли России.
Рассказываем, как получить ипотеку с господдержкой в 2021 году, кто может взять кредит по льготной ставке и можно ли получить отказ.
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Программы государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам работают во всех ведущих банках страны. В зависимости от программы, получить ипотеку на льготных условиях могут:
- молодые семьи и семьи с детьми;
- военные;
- жители дальнего востока;
- семьи, проживающие в сельской местности;
- все граждане РФ, приобретающие ипотеку в новостройке.
Рассмотрим условия основных программ по состоянию на февраль 2021 года.
Программа для молодых семей на строительство жилого дома
Состоящие в браке семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет
Родители, воспитывающие одного и более детей, не состоящие в зарегистрированном браке
Кредит выдаётся на срок не более 20 лет по ставке 6,1–6,5% годовых
Первоначальный взнос составляет не менее 20%
Максимальная сумма кредитования — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области и не более 6 млн руб. для всех остальных регионов
Только на строительство жилья в частном секторе
Маткапитал использовать нельзя
Действует до 30 июня 2021 года, может быть продлена
Программа для семей с детьми
Состоящие в браке семьи, где второй или последующий ребенок родился в период , в том числе, в повторном браке
Родители детей с ограниченными возможностями, родившихся до конца 2022 года, ребенок может быть вторым или единственным
Одинокие родители с детьми, подходящими под вышеназванные условия
Кредит выдаётся на срок не более 30 лет по ставке 6,0% годовых для всей страны и 5% для Дальнего Востока
Первоначальный взнос составляет не менее 20%
Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.
Разрешено использовать материнский капитал
Выдаётся для покупки только первичной недвижимости в многоэтажных домах и на земле
Важно: Многодетные семьи, родившие или усыновившие третьего и более ребенка в 2019–2022 годах могут получить компенсацию на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей, при условии, что договор заключен не позднее 1 июля 2023 года. Если сумма задолженности меньше, будет переведена фактическая сумма долга, остаток субсидии не перераспределяется.
Программа для дальневосточников
Супруги не старше 35 лет с детьми или без, а также одинокие родители в возрасте до 35 лет, воспитывающие минимум одного ребенка, постоянно проживающие на территории ДФО
Супруги и не состоящие в браке граждане РФ с детьми или без, оформившие «дальневосточный гектар»
Новые жители ДФО, резиденты РФ, приехавшие в регион по программе трудоустройства
Кредит выдается под 2% годовых на срок не более 20 лет и 2 месяцев. Предельная дата выдачи ипотеки по госпрограмме — 31 декабря 2024 года
Первоначальный взнос от 15%
Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.
Второй супруг обязательно выступает созаемщиком
В приобретаемой недвижимости необходимо прописаться всей семьей в срок до 9 месяцев с момента регистрации права
Варианты приобретаемой недвижимости не оговорены
Программы господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село
Граждане РФ в браке и нет, с детьми и бездетные, проживающие или планирующие переехать на ПМЖ в сельскую местность
Ипотеку можно взять по ставке не более 3% годовых на срок до 25 лет
Первоначальный взнос от 10%
Сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала
Разрешено использование маткапитала
Программа действует до конца 2025 года
Только для населенных пунктов численностью не более 30 000 человек
Если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке
Военная ипотека
Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года
Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально
Минимальная ставка по ипотеке 7,3%
Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам
Выбор недвижимости не ограничен типами и регионом
На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет
Господдержка 2021
Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет
Ставка по кредиту не выше 6,5% на срок не более 30 лет
Первоначальный взнос от 15%
Максимальный размер ипотеки 12 млн руб. для Москвы, Московской области, и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн руб.
На любую недвижимость, включая новостройки и вторичный фонд, но строго у первого собственника
Действует с апреля 2020 года до 1 июля 2021 года
Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой
Этапы получения ипотеки с господдержкой не отличаются от последовательности оформления стандартного займа под залог приобретаемой недвижимости:
- Подготовка пакета документов для получения предварительного одобрения. Нужен паспорт, справка о доходах , если заёмщик физлицо, и налоговая декларация за последний отчетный период, если заемщик — индивидуальный предприниматель. Категории граждан, получающие господдержку в связи с особым статусом — военные, многодетные семьи — готовят документы, подтверждающие право на льготу.
- Получение предварительного одобрения. Для этого необходимо отправить заявку в банк и дождаться ее рассмотрения. По результатам вам будет озвучена приблизительная ставка и максимальная сумма займа. В процессе заключения договора ставка будет скорректирована с учетом возможных скидок банка по ипотеке: за получение зарплаты на карту этого банка, за сумму первоначального взноса, за страхование жизни и объекта, а также с учетом общего срока ипотеки.
- Предоставление сведений об объекте, заключение договора и получение ипотеки. На этом этапе необходимо предоставить все сведения, подтверждающие права собственности продавца на объект и отсутствие обременений, удовлетворяющий требования банка договор и оригиналы документов, подтверждающих сведения о заемщике. Также на этом этапе необходимы документы о созаемщике, даже если он не финансовый, поручителе, залоге, если они есть, а также сведения об имеющихся сертификатах и документы, подтверждающие права на субсидии.
- Оформление сделки, регистрация права собственности. Если все документы оформлены верно и банк принял решение о выдаче кредита, сделка регистрируется в присутствии представителя банка и двух сторон договора, инициируется оформление права собственности. Средства, полученные по ипотечному договору, резервируются на счету банка и поступают продавцу после получения выписки ЕГРН с данными о новом владельце. После регистрации права применяется материнский капитал и прочие субсидии, не связанные с уменьшением ставки по договору.
Могут ли отказать
Отказать в ипотеке с господдержкой могут, как и при подаче заявки на несубсидируемую программу. Основаниями для отказа чаще всего являются:
- отсутствие стажа у заемщика на территории РФ;
- наличие других ипотечных и потребительских кредитов;
- несоответствие заявленной недвижимости условиям программы;
- плохая кредитная история.
Кроме этого, если заемщик не соблюдает основные требования, по ипотеке с господдержкой может быть увеличена ставка. Например, не оформил или не продлил сертификат комплексного страхования жизни, не застраховал объект, не прописался в приобретаемой собственности в установленный срок.
Оформить ипотеку с господдержкой можно в Райффайзенбанке. Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки на сайте банка и узнайте, подходите ли вы под действие госпрограммы и на какую сумму кредита можете рассчитывать.
Рекомендуем
Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.
Источник https://www.raiffeisen.ru/wiki/kak-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoj/
Источник
Источник
Источник