Кредит под бизнес-план с нуля — раскрываем суть

В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.

1. Кредиты малому и среднему бизнесу — открытие и развитие своего дела с использованием заёмных средств ?

Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.

Важно понимать, что большинство банков с недоверием относятся к предпринимателям и недавно созданным компаниям. Особенно это касается тех бизнесменов, которые не могут представить серьезные доказательства собственной платежеспособности.

Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно. Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса. Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям. Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.

Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими рисками. Кредиторы не желают принимать их на себя.

Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.

Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:

• требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
• оформление страхового полиса;
• повышение ставки по кредиту;
• требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
• разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
• тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще.

Существуют специальные кредитные программы с государственной поддержкой, которые рассчитаны на тех, кто ведет бизнес в сфере, выгодной правительству.

Например, имеются программы для создания производства на Дальнем Востоке или Крайнем Севере.

Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.

Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:

1. наращивание оборотных средств;
2. покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
3. приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

• Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает года;
• Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от до лет.

Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог. В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество.

Чаще всего в залог банки принимают:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• оборудование;
• ценные бумаги.

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:

1. Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
2. Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
3. Наличие и качество деловой репутации;
4. Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
5. Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.

Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам.

Эти компании помогают в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен. Среди брокеров действует немало мошенников.

Популярные виды кредитов для малого и среднего бизнеса

Как получить кредит для открытия малого бизнеса?

Первым делом, сделайте следующие шаги:

1. Составьте бизнес-план. В любом стартапе нужно иметь направление проекта и его описание на бумаге. Этот документ станет главным при рассмотрении инвесторов ваших перспектив и принятии решения о вложении в него средств. В бизнес-плане укажите бухгалтерские расчеты, рабочий план, обзор рынка, график погашения задолженностей.
2. Определить залог. Как показывает практика, если у вас будет хорошо составленный бизнес-план, то этого будет достаточно для одобрения кредита для малого бизнеса. Однако иметь в качестве залога недвижимость или транспорт никогда не помешает – так вы повысите доверие банка к вам.
3. Регистрация ООО или ИП. Чтобы получить кредит для ИП или ОООна открытие малого бизнеса, вам понадобится предоставить в банк документы, которые подтвердят, что вы состоите на учете в налоговой службе как предприниматель.
4. Выбрать банковское учреждение. Изучайте не только предлагаемые банком тарифы, но и отзывы о нем от бывших и действующих клиентов. Обо всех возможных нюансах сотрудничества с организацией честно смогут рассказать только ее клиенты.

После всех подготовительных процедур можно подавать заявление. Делается это в отделении банка или по интернету.

Какие банки выдают кредит под бизнес-план

Только несколько банковских учреждений работают с программой, по которой начинающие предприниматели или уже функционирующие компании могут рассчитывать на кредит, основанный на заранее сформированном бизнес-плане. Наиболее востребованными считаются:

• Альфа банк. Предлагает кредит ИП или фирмам, представленный овердрафтом или стандартным займом. Предлагаемая сумма не превышает 5 млн. руб., а срок кредитования равен 10 лет.
• МТС Банк. Сумма не превышает 30 млн. руб., а срок, на который предоставляются заемные средства, не может быть больше 5 лет.
• Россельхозбанк предлагает долгосрочные займы на развитие бизнеса. Предлагается до 7 млн. руб. на срок до 15 лет.

Предприниматели дополнительно могут обращаться в центр занятости для получения субсидии или пользоваться предложениями кооперативов.

Особенности получения в Сбербанке

Данная кредитная организация предлагает специальную программу, предназначенную для поддержки предпринимателей и компаний. Предлагаются некоторые варианты:

• покупка франшизы, которая оплачивается заемными средствами лишь на 80%;
• кредитные линии на развитие бизнеса;
• займы физ лицам для ЛПХ;
• овердрафт для пополнения оборотных средств.

Для использования любого варианта требуется предоставление бизнес-плана, в котором оговариваются все плановые расходы.

Почему банки выдают такие кредиты

Сами банки предпочитают выдавать кредит под бизнес-план, так как предполагают, что получают перспективных постоянных клиентов. Если организация, получившая денежные средства, разовьется и будет получать прибыль, то она станет источником постоянного и высокого дохода для банка.

Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса

Указанные в этом разделе тарифы могут немного отличаться в зависимости от вашего региона проживания. К тому же, предоставленные нами данные иногда меняются самим банком, так как финансовые организации стараются индивидуально подойти к каждому клиенту и подобрать для них программу кредитования, учитывая риски, потребности, размер залога и другие факторы.

• Ставка от 11% годовых;
• Сумма от 150 000 до 6 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 10 лет.

• Ставка от 14 до 17% годовых;
• Сумма от 300 000 до 10 000 000 руб.;
• Без залога и комиссий;
• Счет в Альфа-Банке.

• Ставка от 13 до 16% годовых;
• Сумма от 500 000 до 15 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 12 лет;
• Возможен кредит под залог имущества.

• Ставка от 9 до 20% годовых;
• Сумма от 50 000 до 150 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 36 мес;
• Есть льготный период.

• Сумма от 1 200 000 до 10 000 000 руб.;
• Срок от 1 до 5 лет;
• Ставка и прочие условия зависят от программы кредитования.

• На пополнение оборотных средств;
• Сумма от 500 тыс. до 100 млн. руб.;
• Срок до 3-х лет;
• Размер процентной ставки можно узнать отправив заявку на официальном сайте банка.

• Экспресс кредит;
• Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.;
• Срок до 2 лет;
• Ставка от 16% годовых;
• Без залога.

• Ставка от 9% годовых;
• Сумма от 300 000 до 999 000 000 руб.;
• Срок от 16 до 60 мес.

• Сумма до 250 000 000 руб.;
• Срок до 120 мес;
• Отсрочка платежа до

Как видите, условия сильно разнятся, и размер процентной ставки в одном банке может быть в 2 раза больше, чем в другом учреждении. Поэтому внимательно изучайте все варианты и выбирайте наиболее оптимальный для вас банк для взятия кредита на открытие малого бизнеса.

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Что нужно для оформления кредита

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указать свои данные и цель получения кредита.
2. Определиться с программой кредитования, предлагаемой банком.
3. Собрать пакет необходимых документов.
4. Отправить вместе с заявлением документы в банк.
5. Отдать в залог ценное имущество или сделать первоначальный взнос.
6. Получить оговоренную сумму.

4. Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов ?

В борьбе за клиентов банки часто упрощают условия кредитования. Сегодня оформить кредит под бизнес с нуля можно без залога и поручителей.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Такие кредиты традиционно используются для решения различных задач:

• рефинансирование оформленного ранее займа;
• наращивание оборотных средств;
• приобретение основных средств;
• погашение кредиторской задолженности.

Важно внимательно изучить все особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей.

Стоит обратить внимание на преимущества беззалоговых кредитов для малого бизнеса:

1. высокая скорость оформления, а значит, и получения денег;
2. составление индивидуального графика погашения, который будет учитывать особенности деятельности;
3. возможность получения средств в удобной для бизнесмена форме – наличными, в валюте, безналичным перечислением по указанным реквизитам.

Важно иметь в виду, что банк до выдачи кредита тщательно изучает предоставленные документы. Процесс этот проходит индивидуально для каждого случая. Во время анализа сотрудники банка стремятся оценить платежеспособность заемщика, чтобы получить гарантии возврата выданных займов.

При оформлении кредита без предоставления обеспечения гарантией возврата задолженности выступают:

• репутация заемщика;
• перспективы развития бизнеса;
• размер планируемой к получению прибыли.

Получается, что с одной стороны процедура оформления кредита без предоставления обеспечения существенно упрощается.

Однако с другой стороны, вероятность получения положительного решения по заявке существенно снижается↓. Особенно это касается недавно созданного или планируемого к открытию бизнеса.

Увеличение количества отказов объясняется просто – для кредитора риск невозврата при выдаче средств начинающим предпринимателям существенно увеличивается⇑.

Именно поэтому при разработке программ выдачи займов бизнесу без использования обеспечения кредиторы в большинстве случаев существенно ужесточают их условия.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей характеризуются следующими параметрами:

1. Минимальные сроки возврата – выполнить обязательства по договору придется очень быстро;
2. Ограниченный размер займа – получить достаточно крупную сумму, не предоставив дополнительных гарантий в виде обеспечения, вряд ли удастся. В большинстве случаев получить без залога и поручителей удается не более 1 миллиона рублей;
3. Повышение размеров ставок по сравнению с займами под залог и поручительство. Нередко они достигают 25% годовых.

Естественно, подобные условия являются невыгодными для предпринимателей. Нередко бизнесмены принимают решение в такой ситуации обратиться к кредитным брокерам, которые обещают подобрать максимально выгодные условия.

Но не стоит забывать, что в сфере деятельности брокерских организаций действует немало мошенников. Поэтому оплата их услуг должна осуществляться только после выдачи займа.

Предоставляя кредиты без обеспечения, банки рискуют не только не получить планируемый доход, но и полностью лишиться выданных средств. Именно поэтому они ужесточают условия кредитования. В результате многие бизнесмены отказываются от оформления займа без обеспечения.

В большинстве случаев начинающим бизнесменам все-таки приходится решиться на кредит под обеспечение. Они оформляют займы под залог и поручительство. Причин этому несколько: более лояльные требования к самому заемщику, менее жесткие условия предоставления денег и др.

Однако в этом случае процедура оформления усложняется, ведь придется дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Если же планируется занять деньги под поручительство третьих лиц, придется подготовить и его документы.

нашу статью о том, как можно взять кредит без справок и поручителей срочно.

Основные этапы получения кредита для открытия/развития малого бизнеса

Получение и обслуживание

Оформить займ достаточно просто, для чего надо написать бизнес-план, который совместно с другими документами и заявкой передается работнику банка. Надо подождать решения организации, а если оно будет положительным, то перечисляются деньги на карту.

Они должны использоваться строго в соответствии с бизнес-планом. При этом важно правильно погашать кредит ежемесячными платежами. Если банк выяснит, что деньги использовались не на установленные ранее цели, то это может стать причиной начисления штрафов или досрочного расторжения контракта.

8. Как взять кредит под бизнес-план для открытия бизнеса — полезных советов от экспертов ?

Для бизнеса постоянно требуются деньги: на этапе открытия, а также развития деятельности невозможно обойтись без вливания дополнительных средств.

В большинстве случаев кредит оказывается наилучшим решением по основным причинам:

1. Выводить средства из оборота далеко не всегда эффективно. Такие действия могут привести к снижению прибыли, а также объемов производства;
2. При открытии собственного дела зачастую время играет против бизнесмена. Поэтому в такой ситуации тоже стоит задуматься о кредите, а не копить достаточную сумму.

Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности. Чаще всего с этой целью требуется предоставить бизнес-план. Чтобы облегчить задачу оформления займа на цели, описанные в этом важном документе, следует четко понимать правила его составления.

Советы специалистов по составлению бизнес-плана для получения кредита:

Совет 1. Лучше всего писать бизнес-план самостоятельно. Далеко не всегда для этого стоит прибегать к услугам сторонних организаций и лиц.

Многие банки предлагают бизнесменам форму для составления бизнес-плана. Написать его по такому шаблону вполне по силам предпринимателю, бухгалтеру или экономисту, которые близко знакомы с деятельностью компании и могут лучше обосновать необходимость в кредитных средствах.

Если по каким-то причинам все-таки решено обращаться за помощью к стороннему специалисту, следует заранее поинтересоваться у него, писал ли он ранее бизнес-планы для кредитных организаций.

Совет 2. Все необходимые соглашения (например, договоры аренды, поставки товаров и оборудования и др.) лучше всего заключить заблаговременно.

Если удастся собрать максимум предварительных соглашений, требующихся для достижения цели оформления займа, можно рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Совет 3. Желательно, чтобы цель кредитования обеспечивалась заемными средствами не в полном объеме, часть должна быть оплачена собственными средствами бизнесмена.

Если своих денег будет не менее %, можно существенно повысить доверие банка. Вполне естественно, что кредиторы лояльно относятся к тем бизнесменам, которые не боятся рискнуть собственными средствами.

Совет 4. Если для бизнеса необходимо получить большую денежную сумму на большой срок, стоит обращаться в банк, клиентом которого уже является компания.

Чаще всего это кредитная организация, в которой открыт постоянно используемый расчетный счет.

Если бизнесмен уже несколько раз получил в этом банке и успешно вернул займы, ему практически гарантировано в выдаче нового кредита (даже на крупную сумму) не откажут.

Совет 5. Самое главное, что должно быть отражено в бизнес-плане, это финансовые расчеты. Особенно это касается потенциальной прибыли, получаемой от инвестирования заемных средств в проект.

Кроме того, не стоит обходить стороной вопросы погашения займа. В идеале уже до получения кредита желательно иметь достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.

Важно! Маркетинговая составляющая бизнес-плана обычно изучается сотрудниками банка не слишком внимательно. Но стоит следить, чтобы не было противоречий между этим разделом и другими составляющими документа.

Совет 6. Перед посещением банка сотрудник, который будет представлять интересы компании перед кредиторами, должен внимательно ознакомиться с бизнес-планом от начала и до конца.

В этом случае он сможет, быстро и качественно отвечая на вопросы, доказать банку реальную возможность развития при помощи кредитных денег.

Важно максимально ответственно подойти к составлению бизнес-плана. Это поможет значительно повысить шансы на положительное решение по заявке на кредит.

Банки, выдающие кредиты по бизнес-плану

Ниже представлены банковские программы, предполагающие выдачу кредита под стартап.

Получение кредита для организации нового бизнеса с нуля

Финансовых вливаний требует любое предприятие, которое создаётся с нуля. Но где взять денег, чтобы развиваться дальше? Для этого можно обращаться не только в банк, но и в другие организации.

Описание основных условий

Подход к отбору потенциальных заёмщиков, условия у каждой организации определяются свои в каждом случае. Общая сумма кредита – первый фактор, который необходимо учитывать при подборе наиболее подходящих условий.

Ограничение так же отличаются. Обычно они находятся в пределах 150 тысяч – полутора миллионов рублей. Этот показатель так же влияет на принятие конечного решения.

При этом, даже если максимум суммы определён по договору самим банком – это не значит, что она доступна для любого клиента, который впервые заключает договор.

Критичнее всего относятся именно к посетителям, которые задумались о сотрудничестве в первый раз. Ведь риски для самой кредитной организации в этом случае увеличиваются.

Ещё одно условие, имеющее значение – согласование обеспечения по договору. Можно использовать залоговое имущество, но его не всегда достаточно для получения максимально выгодных условий. При оформлении соглашений часто требуют поручительства со стороны совладельцев бизнеса или предприятия, руководителей.

Как получить кредит для малого бизнеса? Смотрите видео:

Если клиент добропорядочный – использование подхода не будет связано с большим количеством проблем. Некоторым организациям, чтобы доказать надёжность, достаточно предъявить ликвидное имущество.

Требования

Есть и другие требования, представляющие следующий набор с базовыми параметрами:

• 5-100 миллионный максимальный размер ссуд. Здесь всё определяется регионом, самим банком-кредитором, разновидностью предприятия по вложениям и другими важными параметрами.
• Для малых предприятий и ИП срок кредитования составляет 2-5 лет.
• Практика кредитных каникул стала стандартной для многих предприятий. Они, например, включают отсрочку первых платежей сроком на 9-12 месяцев.
• Схема погашения чаще всего бывает аннуитетной. То есть, сумма платежа каждый месяц остаётся неизменной.

Какие предложения выдвигаются банками

Сбербанк традиционно занимает лидерские позиции в этом направлении, как и во многих других. Инструментов по финансированию малого и среднего бизнеса разработано достаточно много. В том числе, создано большое количество программ под залог.

Существует программа «Бизнес-Оборот», в рамках которой выдаются суммы от 150 тысяч до 50 миллионов рублей. Можно и превысить данный лимит, но условия уже будут разрабатываться индивидуально.

Дополнительное обеспечение используется нескольких видов:

1. Имущество предприятия.
2. Обеспечение.
3. Индивидуальные условия.

14,8 процентов годовых – минимум возможного размера ставок. Срок и размер займа становятся самыми важными параметрами при более точном определении цифр для клиента. Договора оформляются на 12-48-месячные сроки..

Целевое назначение у денежной поддержки так же бывает разным. Но чаще всего главной целью становится пополнение средств, находящихся у предприятия в обороте. Допустима отсрочка первого платежа, на время до девяти месяцев.

«Бизнес Привилегия» — программа, которая давно действует в офисах Уральского Кредитного Банка. На период до 60 месяцев клиенты могут получить займ с общей суммой до 500 тысяч- 30 миллионов рублей.

Можно ли оформить потребительский кредит под залог и что может выступать в его качестве? Ответы здесь.

Со дня оформления можно рассчитывать на отсрочку платежей, со сроком на год максимум. Условия примерно везде остаются одинаковыми, разница лишь в допустимых суммах и ставках по процентам, но небольшая.

О правилах оформления

Оформление кредитов обычно разделяется на несколько этапов. Может потребоваться некоторое время, но главное – тщательно подходить к каждому шагу. Тогда и проблем появляется меньше.

• Сначала клиент оформляет заявку для рассмотрения самой возможности оформления кредита. В ней указываются личные данные заявителя, вид деятельности вместе с основными характеристиками предприятия. Хорошо, если у банка-кредитора уже открыты счета.
• Банк занимается обработкой заявок на протяжении некоторого времени. Если решение о дальнейшем сотрудничестве положительное – значит, проводится более тщательный анализ предоставляемых документов.
• Остаётся только передать собранную документацию.

Схема получения кредита.

Кредитные инспектора всегда готовы сопровождать данный процесс, указывать на действительно важные моменты.

Кредит под бизнес-план

Здесь важно с самого начала изучить некоторые особенности рынка, спрос и предложение в интересующей должности. Проверка кредитной истории вместе с надёжностью и эффективностью будущего проекта так же помогут сориентироваться.

Процедура оформления при помощи банка

В банке процедура выглядит так:

1. Получение консультации.
2. Регистрация со статусом ИП.
3. Определение с направлениями деятельности, изучение и оценка перспектив.
4. Составление бизнес-плана.
5. Сбор полного пакета документации.
6. Подача заявки, подготовка первоначального взноса.
7. Рассмотрение заявки и принятие решения.
8. Подписание соглашение и окончательное оформление.

О центрах занятости

Наконец, не обойтись без подтверждения того, что деньги израсходованы на реализацию конкретных целей.

Под залог бизнеса

У клиентов часто возникает необходимость получить денежные средства для того, чтобы приобрести предприятие. А ликвидное залоговое имущество отсутствует.

Очевидная возможность в данном случае – оформление займов под залог приобретаемого бизнеса. Это весьма распространённый вариант для организации сотрудничества.

Но в любом случае банк может предъявить требования по дополнительным гарантиям. Например, сотрудничества с банковскими или гарантийными фондами, поддерживающими малый бизнес.

Условия для получения кредита на бизнес с нуля. Фото: bankclick.ru

Не исключена ситуация, когда потребуется дополнительное поручительство со стороны руководства, других собственников.

Открытие бизнеса с нуля

Некоторые отечественные банки предлагают дополнительные программы поддержки и для таких предприятий, которые создаются абсолютно с нуля. Отличия от стандартных программ – пакет документации, необходимой для решения вопроса.

Особенности получения кредита под залог товара. Смотрите тут.

Используем схему факторинга

Это значит, что денежные средства предоставляются без залогов. Но только в ответ на переуступку денежных требований тому, кто покупает товар.

Порядок действий выглядит так:

1. Продавец реализует товар без требования по немедленной оплате.
2. Банк становится тем, кто рассчитывается за товар, услугу.
3. Покупатель возвращает долг именно кредитной организации.

Оплата задолженности должна быть проведена не позднее, чем через 90 дней после совершения операции. В этом случае банковскую организацию называют фактором.

Сначала за его счёт осуществляется полная оплата товаров и услуг, либо расчёт на 90 процентов. Остальное возвращается, когда получено официальное подтверждение от покупателя.

Схемы с лизингом

Лизинг – отличный вариант для начинающих предприятий и тех, у кого недостаточно средств в обороте. Как правило, лизинговые компании становятся дочерними кредитными организациями банков.

Они приобретают имущество, которое необходимо заёмщику. А потом просто передают его для временного пользования. За лизингодателем остаётся право собственности в стандартном понимании данного слова.

Эта сделка отличается простотой оформления в юридическом плане, мягкими условиями по сравнению со стандартными кредитами.

Дополнительные советы для заёмщиков

Главное требование – создание максимально грамотного бизнес-плана. Банки охотнее расстаются с деньгами, если они заранее знают, как именно их помощь обеспечит увеличение прибыльности того или иного предприятия.

Как юридическому лицу оформить кредит под залог недвижимости — читайте по ссылке.

Без правильного документа получение поддержки вообще станет практически невозможным. Без расчётного счёта предприниматель не получит официального статуса.

Открытие, Уральский Банк и Тинькофф предлагают одни из лучших условий на рынке по обслуживанию клиентов. Успех предприятия так же зависит от правильного выбора по франшизе. Главное – заранее изучить как можно больше информации, использовать специальные сервисы.

Есть ли смысл брать кредит при открытии бизнеса? Узнаете из этого видео:

Наконец, чем больше документов в подтверждение платёжеспособности – тем лучше. Бухгалтерские документы эффективнее всего склоняют вторую сторону к положительному ответу.

Каким требованиям должны соответствовать они

Критерии для отбора клиентов в большинстве случаев достаточно простые:

1. Наличие российского гражданства. В дополнение – постоянная регистрация.
2. Совершеннолетие. Но максимальный возраст не может быть больше 65-70 лет.
3. Отсутствие судимостей, нарушений по кредитной истории.

Ряд требований предъявляется и к самому бизнесу, который так же может стать залоговым имуществом:

• Объёмы выручки – не меньше 60 миллионов. Реже, но в некоторых случаях требуется прибыль до 400 миллионов.
• Минимальный срок ведения деятельности – 1 год.
• Расположение бизнеса на расстоянии не более 150-200 километров от офиса банка, где оформляется кредит.
• Наличие официального статуса резидента РФ.

Заключение

Участие нотариуса или брокера помогает максимально обезопасить проводимые сделки, оформляемые документы. Независимые эксперты должны участвовать при проведении оценки имущества.

Ведь заявку может оформить каждый. И условия программ действительно доступные. Это очевидный способ для решения финансовых проблем, если подойти грамотно к выполнению каждого этапа.

Кредитование под бизнес-план

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Нередко для удачного решения подобных вопросов банковские финансисты требуют у будущих предпринимателей уже составленный профессионалами бизнес-план. Это даст хоть какую-то гарантию заимодавцу, что его деньги беспрепятственного к нему вернутся обратно.

Кроме того, для каждого такого случая предусмотрены свои требования к заемщику со стороны банка, условия и определенные бумаги, которые следует заранее подготовить.

Что такое бизнес-план

Начинающему бизнесмену за все нужно платить:

• связь;
• оплата труда сотрудникам;
• содержание собственного или арендованного транспорта;
• аренда или покупка производственных помещений;
• оборудование;
• коммунальные услуги и прочие статьи расходов.

Именно по этой причине целесообразно составлять план, где будут учтены не только будущие расходы и доходы, но также и прогнозирование бизнеса на несколько лет вперед. В первую очередь такое планирование позволит самому предпринимателю ориентироваться поэтапно на четкий алгоритм действий для процветания своего дела.

А с другой стороны, сам документ, называемый бизнес планом, можно предъявлять в качестве гарантии своим кредиторам.

Бизнес-план – это специально составленный документ, отражающий не только все детали проекта, но и обоснование, оценку со всех сторон, эффективность и целесообразность денежных вложений в данный проект.

В начале своего пути к старту в бизнесе будущий предприниматель будет либо искать инвесторов, чтобы в его дело были активные и регулярные вливания денежных потоков, пока дело не разовьется. Либо будет одалживать денежные средства в банке.

Чаще всего эти два подхода комбинируются, и часть суммы для построения собственного бизнеса берется у инвесторов, а другая часть, к примеру, на покупку оборудования – в каком-нибудь банке в качестве ссуды. Такой документ, как бизнес план, может понадобиться не только для новичков, но даже для уже имеющих собственное дело потенциальных заемщиков.

Это могут быть:

• представители среднего индивидуального предпринимательства;
• небольшие компании, зарегистрированные под юридические лица.

Всем им время от времени требуется заручиться финансовой поддержкой для того, чтобы начать следующий этап развития уже существующего бизнеса. Кредитование юридических лиц с нулевым балансом – это одно из обстоятельств, когда появляется повод кредитоваться.

Оно может происходить при любых ситуациях:

• когда молодое предприятие еще не успело получить первую свою прибыль, а баланс обнулился;
• предприятие было зарегистрировано в конце отчетного года по налогообложению;
• возникли затруднения в процессе хозяйственной деятельности, что привело к обнулению баланса;
• искусственное обнуление как механизм урегулирования развития предприятия.

Во всех этих и прочих других случаях, как показатель организованности и перспективности предприятия, бизнес-план всегда нужен.

Бизнес-план никогда не выбрасывают после открытия ООО или ИП, хранят и даже время от времени корректируют при необходимости.

К такому балансу дополнительно понадобится приложить и ряд других документов. Эти бумаги смогли бы доказать не только перспективность предприятия, по которому будет проходить заключение кредитного соглашения, но и стабильность в платежеспособности клиента.

К примеру, одной из таких бумаг может оказаться специальная анкета, разработанная банком, где будет отражаться информация не из налоговой декларации, а управленческих или бухгалтерских отчетов. Обычно в таких отчетах очень четко отображены все движения средств по хозяйственной деятельности.

Как получить кредит под бизнес-план

Кто бы ни был заемщик, желающий одолжить денежную сумму в банке под собственный бизнес-план, нужно четко определять изначальные цели пользования этими самыми денежными средствами. Обычно при таком виде займа сотрудники финансового учреждения всегда интересуются о целях использования денег, которые заявитель желает взять в долг.

Помимо этого понадобится позаботиться о залоге, который, вероятнее всего, вас попросят предоставить. Обеспечивать ссуду могут не только предоставлением залогового имущества, но также и поручительским договором между созаемщиком и банком. Созаемщик в случае невозврата денег финансовой организации основным клиентом перекрывает этот долг.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица

Для корпоративных клиентов, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей либо юридических лиц, поручителями по ссуде могут выступать:

• деловые партнеры;
• учредители;
• генеральные директора.

Индивидуальный предприниматель имеет на сегодня возможность даже получать государственную поддержку – субсидию при оформлении ссуды на развитие бизнеса. На основании ст.17 законодательного положения № 209-ФЗ РФ от 24.07.07г., отредактированного 03.07.16г., в каждом регионе страны устанавливаются свои программы финансирования для поддержки предпринимателей.

Здесь своего рода поручителем будет выступать так называемый «Фонд содействия кредитованию», образованный на базе бюджета России. Помощь со стороны государства для малого или среднего ИП заключается в том, что:

Из бюджета может быть выделена определенная сумма субсидии, служащая гарантией погашения части долга по договору займа, кредита или лизинга.

Это четко указано в п.1 ст.15.2 законодательного акта № 209-ФЗ РФ от 24.07.07г. с редакцией 03.07.16г. При оформлении банковской ссуды через субсидирование из госбюджета федерального субъекта страны в обязательном порядке раскрывается клиентом цель использования денег.

Это обязательное условие и оно скрепляется именно бизнес-планом и даже иногда дает возможность получить кредит под бизнес-план без залога.

ИП обязан будет вернуть в государственный бюджет все средства в случае:

• нецелевого использования денежных средств в качестве субсидии на открытие и развитие своего дела;
• отклонения от плана;
• существование менее 1 года.

Для юридических лиц предусмотрена другая правовая помощь, открывающая пути для наиболее удобного сотрудничества между юридическими лицами и заимодавцами – товарный кредит. Согласно одной из статей Гражданского Кодекса – ст.822 ГК РФ, юридические лица могут заключать договор товарного займа, который повлечет за собой впоследствии получение предприятием прибыли.

Это значит, что и банк может быть уверенным в том, что заемщик, предъявивший ему вместе с бизнес планом договор, имеет перспективы в будущем для развития своей финансовой стороны.

Помимо товарного соглашения юридические лица также могут заключать и коммерческие договора, что также служит дополнительной гарантией платежеспособности (ст.823 ГК РФ).

Это даст банку гарантию того, что корпоративный клиент в будущем будет стабильно погашать взятую ссуду.

Чаще всего цели для получения заемных денежных средств индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами могут быть в следующем списке важных статей расходов:

• покупка оборудования;
• приобретение производственного сырья, комплектующих и материалов;
• закупка товаров;
• расчет с партнерами по договорам;
• погашение долгов перед государственными учреждениями.

Для того, чтобы расплачиваться за материалы, поставку сырья, товаров или оказанные услуги можно подобрать неплохую программу займа с регулярным режимом автоматического погашения. К подобного рода продуктам банков чаще всего относят овердрафт или линейное кредитование.

Для клиента появляется возможность автоматического списания со счета в счет погашения долга по договору ссуды и пользование лимитом одолженных средств для текущих расходов. Такой подход у заимодавцев часто называют пополнением оборотных средств корпоративного клиента.

Можно ли взять потребительский кредит юридическим лицам проинформирует статья: «Кредит под залог оборудования для юридических лиц».

Кредит овердрафт для юридических лиц, что это такое объяснение здесь.

Когда требуется оформить кредит под бизнес-план с нуля, то задействуют обычно возобновляемую кредитную линию. Либо не возобновляемую линию открытой ссуды, в зависимости от сложности задач, которые должен решить заемщик.

Здесь работает механизм выплаты клиенту или всей сразу одолженной суммы или же траншами по заявке пользователя, где указывается конкретное время для получения сумм займа. Погашается такой кредит по принципу овердрафта – автоматическим списанием со счетов сумм.

Физлица

Любой гражданин или гражданка имеют полное право начать собственное дело даже в рамках своего подсобного хозяйства, дачи или иных угодий, входящих в их собственность.

Это может быть:

• пчеловодство;
• фермерство;
• просто ведение подсобного хозяйства с целью продажи готовой продукции или урожая.

Если вы садовод и выращиваете много саженцев, производите качественные семена и отлично разбираетесь в биологии, то у вас есть все шансы начать собственное дело.

Для этого нужно:

• сначала потрудиться над бизнес-планом, либо же поручить это дело специалистам, которые грамотно составят вам проект вашей мечты;
• затем подберите удобное для вас по всем критериям финансовое учреждение, где вы смогли бы одолжить нужные средства для старта.
• после этого вам следует проверить собственные параметры на предмет юридической и кредитной чистоты и их соответствия требованиям банка.

К ним относятся:

• ваша кристально чистая кредитная история;
• соответствие возрастным критериям, установленным банком;
• подтверждение стабильности и высокого уровня доходов в будущем (или в настоящем для немолодых компаний);
• порядок в личных документах, если вы выступаете по займу как клиент-ИП или физлицо;
• порядок в уставной документации, если вы юрлицо;
• рассмотрите возможности предоставления залога – будьте к этому готовы;
• не игнорируйте возможности предъявления банку вашего поручителя – будьте и к этому готовы;
• у вас на момент подачи заявки не должно быть непогашенных кредитов, либо других крупных долговых обязательств;
• вы не должны фигурировать как кандидат в банкроты и по предприятию не должна проходить процедура реструктуризации;
• подумайте над личным или кредитным страхованием и его целесообразности.

Кроме этого, все необходимые заверения копий ваших бумаг должны быть сделаны задолго до похода в отделение банка. Если вы являетесь представителем какой-либо компании, которая собирается взять под бизнес-план ссуду в финансовой организации, тогда вам следует заверить доверенность у нотариуса.

Именно по такой доверенности вам предоставляется право подписи, подачи заявок и проведения всей оформительской процедуры в данном случае.

Кредиты фермеру в обязательном порядке будут предоставляться:

• строго под имеющийся у него бизнес-план;
• залоговое имущество;
• поручительство от деловых партнеров, если таковые имеются.

Фермер при помощи таких займов сможет:

• обустроить производственные помещения;
• закупить нужную технику;
• увеличить поголовье скота;
• приобрести нужные материалы.

Какие банки предоставляют такую услугу

Каждым банком все бизнес-планы тщательно анализируются и проверяются, равно как и прочая сопутствующая документация, прилагаемая потенциальным заемщиком к заявке. Заранее заявитель должен быть уверенным в том, что банк сочтет его бизнес-план перспективным, прибыльным и подходящим под требования по ссуде.

Не отчаивайтесь, если вам сразу отказали в получении ссуды, не бойтесь задавать банковскому сотруднику вопросы.

Может такое быть, что он не до конца понял схему вашего бизнес-плана и ему требуется подробнее ее объяснить. Но перед тем, как вы выберете конкретного заимодавца для открытия или развития своего дела, все же имеет смысл изучить хотя бы обзорно, какие же банки вообще активно сотрудничают с корпоративными клиентами.

Таблица 1. Банки, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями, фермерскими хозяйствами или юридическими лицами по предоставлению кредитов под бизнес-план.

Продолжение таблицы 1. Банки, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями, фермерскими хозяйствами или юридическими лицами по предоставлению кредитов под бизнес-план.

Если вам отказали в каком-либо банке в предоставлении вам ссуды под ваш бизнес-план, тогда специалисты могут порекомендовать вам несколько страховочных путей. Пройдя по ним, вы вполне сможете начать либо продолжить дело своей мечты.

К таким способам решения проблемы можно отнести:

1. Обращение к Центру развития предпринимательства.
2. Проверить свою кредитную историю и навести с ней порядок.
3. Попытаться взять в долг нужную сумму у частного заимодавца под гибкие проценты.
4. Обратиться в кредитный кооператив.

В Центре развития предпринимательства вам смогут подправить ваш бизнес-план и посодействовать вашему делу не только морально, но и материально. Такие Центры существуют по стране практически в каждом крупном городе.

Проверяя свою историю по прошлым займам, вы сможете ее выправить, либо совсем удалить из базы Бюро кредитных историй, если она у вас отрицательная. За эту услугу придется заплатить достаточно ощутимую сумму (в среднем – 5000 и более рублей). У частных инвесторов и кооперативов можно заручиться финансовой поддержкой по гибким условиям.

Кредит под бизнес-план в Сбербанке

В Сбербанке поддержка предпринимателей малого или среднего бизнеса, коммерческих организаций, производственных предприятий, осуществляется по специальной программе.

По этой программе физическим лицам, ведущим свое подсобное хозяйство, взять ссуду нельзя будет. Займовый пакет будет оформлен в качестве франшизы. Инвестиции здесь составят не выше 80% от всего размера франшизы.

Поэтому у клиента обязательно из собственных средств должно быть хотя бы 20%, которые он и предоставит франчайзеру. Поручительство обязательно, а в случае приобретения недвижимости, именно оно будет служить залогом по займу.

Таблица 2. Условия кредитования корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей или физических лиц при условии предоставления бизнес-плана.

Продолжение таблицы 2. Условия кредитования корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей или физических лиц при условии предоставления бизнес-плана.

Структура документа

Бизнес-план, который может удовлетворять запросам не только самого владельца будущего бизнеса, но также и Сбербанка, равно как и прочих других банков, должен содержать четкую и выверенную структуру. Для тех, кому трудно самостоятельно заняться составлением подобной документации или у кого мало опыта в этом, существуют уже чуть ли не целые институты.

Это специальные проектные организации и фирмы, куда всегда можно обратиться с заявкой по составлению бизнес-плана. Любой образец бизнес-плана для получения кредита можно посмотреть на сайте таких проектных организаций.

В целом такой документ должен состоять из следующих ключевых моментов:

1. Резюме или Обзорный пункт плана, в котором отражается:
   • цель;
   • описание проекта (кратко);
   • объемы инвестиций, что будут привлекаться к осуществлению;
   • изложение привлекательных моментов бизнеса (кратко);
   • сроки, порядок возврата долгов по займу;
   • обзор финансовых показателей эффективности проекта;
   • даты и номера сертификатов, лицензий, патентов;
   • прочие юридические либо экономические гарантии, которые смогут подтвердить легальность, законность и надежность плана.
2. Описание предприятия или компании, которое включает в данном пункте следующую информацию:
   • виды деятельности – услуги, производство, торговля;
   • на какой стадии развития находится бизнес;
   • цели компании, организационно-правовая форма;
   • что предлагается клиентам от предприятия;
   • технические и экономические показатели за последние 5 лет;
   • перспективы;
   • конкурентоспособность.
3. Продукция или Услуги. Данный раздел содержит следующие сведения:
   • физическое описание;
   • возможности использования продукции либо услуг;
   • привлекательность;
   • выход на рынок (с указанием степени готовности);
   • перечень экспертных оценщиков;
   • список потребителей, на которых ориентирована цель предприятия.
4. Маркетинг или стратегия по маркетингу и анализу рынка. Для анализа и маркетинга должны быть использованы следующие подпункты:
   • рыночный спрос и емкость;
   • определение сегмента рынка;
   • конкуренция и иные факторы влияния на сбыт продукции, услуг;
   • прогнозы продажных объемов;
   • маркетинговая стратегия – реклама, IT-технологии, стимуляции, ценообразование,
   • продвижение товара и прочее;
   • ресурсные стратегии – разработка новых товаров, услуг и их способов реализации;
   • перспективные разработки.
5. Производственный план заключается в следующих позициях:
   • общие положения – подход к производству основной продукции, его организации;
   • план обновления изготавливаемой продукции;
   • план реализации;
   • план развития производственного процесса.
6. График работ должен включать в себя управленческие и организационные моменты по компании.
7. Финансовый план всегда согласовывается с предыдущими пунктами данного документа и должен содержать прогнозы, расчеты, баланс финансовых средств, проведение денежных операций и обращение ценных бумаг.
8. Оценивание рисков по фирме.
9. Приложения, в которые могут входить биографии персонала должного и управленческого состава, результаты маркетинговых исследований, аудиторские заключения, образцы продукции, чертежи и схематические планы площадок для производственных цехов или оказания тех или иных услуг и другие дополнительные документы.

Образец бизнес-плана для получения кредита скачать.

Требования к заемщику

Требования к заемщику, кем бы он ни был, но у которого имеется свой бизнес-план и активная позиция начать или развить собственное дело, заключаются в некоторых классических позициях. Кредитование ИП на развитие бизнеса, к примеру, будет предполагать предоставление определенного пакета бумаг, соответствие требованиям к возрасту, доходам и гарантиям со стороны потенциального заемщика.

Их можно свести в единую таблицу, чтобы рассмотреть все условия кредитования как для граждан, желающих заняться собственным делом, так и для индивидуальных предпринимателей разного уровня и юридических лиц.

Таблица 3. Требования Сбербанка к заемщику, предоставляющему по ссуде собственный бизнес-план.

Пакет бумаг для оформления

Для того чтобы беспрепятственно взять ссуду в банке при имеющемся у вас отлично разработанном бизнес-плане, необходимо заранее позаботиться о надлежащем пакете бумаг для банка. Перечень документов всегда можно взять в офисе финансовой организации, где вы хотите кредитоваться, либо же зайдя на официальный сайт банка, взять список нужных бумаг там.

Таблица 4. Документы (оригиналы и копии) для предоставления в Сбербанк с целью получить заём под бизнес-план.

1. Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ.
2. Справка из ЕГРЮЛ.
3. Свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
4. Патент или лицензия, подтверждающие легальность проведения своей деятельности.
5. Устав предприятия.
6. Копии основных сотрудников предприятия, считающихся должностными лицами – главный бухгалтер, генеральный директор и прочие.
7. Документация финансовой отчетности:
   • баланс бухгалтерский;
   • специально заполненная форма о прибыли, убытках, кредиторско-дебиторской задолженности;
   • свидетельство права собственности предприятия, где указывается положение участников при взятии займа в банке;
   • выписки из банков.
8. Согласие юридического лица на выдачу банку его кредитной истории.
9. Доверенность и персональные данные (с предоставлением гражданского паспорта) лица, уполномоченного вести дела от имени предприятия.

1. Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.
2. Гражданский паспорт предпринимателя.
3. Военный билет либо приписное удостоверение.
4. Если по ссуде проходит поручитель, то он обязан кроме паспорта также предоставить справку о своем доходе по форме № 2-НДФЛ.
5. Лицензия на проведение вида деятельности предпринимателя.
6. Сертификаты качества на продукцию, если осуществляется его продажа или использование в производстве.
7. Свидетельство о постановке в налоговой инспекции на учет.
8. Декларацию о прибыли, оформляемую для налоговой.
9. Выписки со счетов из банков за последние 6-12 месяцев (период указывается по требованию банка).

Иногда в качестве второстепенных документов Сбербанку может понадобиться от физического лица или индивидуального предпринимателя:

• водительское удостоверение;
• бумаги на право собственности, владения автомобилем, автопарком (для ИП).

В качестве второго удостоверения личности часто проходит:

• загранпаспорт;
• военный билет;
• водительские права.

Пенсионное удостоверение или СНИЛС в этих случаях не принимается как удостоверение личности и не служит какой-либо гарантией по ссуде такого типа. Все желающие кредитоваться в Сбербанке должны обязательно заполнить специальную анкету-заявление, которую можно взять у специалиста банка, либо скачать через официальный сайт этого заимодателя.

Не по всем кредитным программам в том или ином банке физические лица могут проходить в качестве основных заемщиков. Скорее всего, им разрешено будет оформляться в качестве поручителя.

Можно ли взять кредит ИП без подтверждения дохода расскажет статья: «Кредит для ИП».

Советы, как уменьшить долг по кредиту читайте здесь.

Способы погашения кредита представлены на этой страничке.

Поэтому любому физическому лицу, захотевшему получить ссуду в банке для ведения подсобного хозяйства или на начало развития фермерства либо садоводства, необходимо, сначала удостовериться, предусматривает ли займовый продукт наличие условий для физических лиц.

Если нет, тогда имеет смысл оформить простой потребительский кредит, но тогда незачем будет составлять бизнес-план. В остальном же банки активнее всего сотрудничают по предоставлению ссуд под бизнес-планы с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

Видео: Кредитная матрица. Как составить бизнес-план для банка, чтобы получить кредит.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/kredity-pod-biznes-plan-usloviya-bankov-po-polucheniyu-kredita-i-process-oformleniya-zayavki.html

Источник https://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/dlya-biznesa-s-nylya.html

Источник http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-na-biznes/kredit-pod-biznes-plan.html

Источник